Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  CAO THỊ BÉ HÒA TÀ IỆ IL NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH U CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TS LV ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 ẤT H IN Ớ M LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  CAO THỊ BÉ HÒA IL TÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH IỆ U CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TS LV ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Người hướng dẫn khoa học: TS PHAN DIÊN VỸ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 ẤT Mã số: 60 34 02 01 H IN Ớ M LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TÓM TẮT LUẬN VĂN Trên sở liệu Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam khai thác từ nguồn giai đoạn 2011 – 2015, học viên nghiên cứu thực trạng đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam, từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động BIDV Bằng phương pháp nghiên cứu định tính, thơng qua việc thu thập, phân tích, TÀ đánh giá số liệu (phương pháp thu thập loại liệu thứ cấp liệu sơ cấp), học IỆ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam sau: IL viên đạt kết nghiên cứu hoạt động Ngân Hàng Thương mại Cổ U Thứ nhất: Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam LV ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động hiệu có số TS điển hình hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011- 2015 như: Lợi nhuận M trước thuế, vốn chủ sở hữu, tổng tài sản lớn top hệ thống Các số ROA góp nhiều vào phát triển chung ngành ngân hàng kinh tế H IN Ớ ROE cao mức trung bình tồn ngành Kết hoạt động BIDV đóng ẤT Thứ hai: Chỉ tồn trình hoạt động kinh doanh, quản lý điều hành tác động xấu đến kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam, từ tìm ngun nhân tồn Thứ ba: Gợi ý giải pháp giúp cho Ban điều hành Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam khắc phục hạn chế nội nâng cao hiệu hoạt động mình, giúp cho quan quản lý nắm rõ thực lực tổ chức tín dụng lớn, điển hình nước Từ ban hành sách điều hành phù hợp giúp cho tổ chức tín dụng nước phát triển bền vững LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: CAO THỊ BÉ HÒA Sinh ngày: 03 tháng 03 năm 1985 – Bến Tre Quê quán: Ấp Tân Phước, xã Tân Thanh, huyện Giồng Trôm, tỉnh Bến Tre Hiện công tác tại: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nhà Bè Là học viên cao học khóa XVI – Lớp CH16A trường Đại học Ngân hàng TP IỆ Mã số học viên: 020116140088 IL TÀ HCM U Cam đoan đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng LV Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” kết nghiên cứu thật TS nghiêm túc thân Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc M sĩ trường đại học Luận văn kết nghiên cứu riêng học viên, ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn ẤT TP.HCM, ngày H Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự IN Ớ kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung người khác thực tháng 04 năm 2017 HỌC VIÊN CAO THỊ BÉ HÒA LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành cơng mà khơng gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập đến nay, quan tâm giúp đỡ gia đình bạn bè, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ từ quý Thầy, Cô trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy, Cô Trường Đại học TÀ Ngân hàng truyền đạt cho em vốn kiến thức quý báu suốt thời gian IL học tập Trường Đặc biệt, khóa học thạc sĩ này, khơng có lời hướng dẫn, dạy bảo thầy cô từ việc truyền đạt kiến thức chuyên môn đến cách IỆ U phân bổ thời gian học tập phương pháp nghiên cứu em khó nắm LV tảng kiến thức để đến việc hoàn thiện luận văn TS Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn thầy Phan Diên Vỹ tận tình hướng M dẫn bổ sung kiến thức cho em từ việc định hướng nghiên cứu đến việc chỉnh sửa đề Ớ cương chi tiết hướng dẫn cách trình bày luận văn cách tỷ mỹ, khoa học Nếu IN khơng có giúp đỡ Thầy luận văn em khó hồn thiện ẤT H Do kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế nên q trình học tập làm luận văn khó tránh khỏi sai sót, em mong Thầy, Cơ thơng cảm cuối em mong nhận ý kiến đóng góp từ Q Thầy, Cơ để em hồn thiện vốn kiến thức TP.HCM, ngày tháng 04 năm 2017 HỌC VIÊN CAO THỊ BÉ HÒA MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TÀ MỞ ĐẦU IL CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH IỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI U 1.1 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ LV HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TS 1.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại M 1.1.2.1 Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu Ớ IN 1.1.2.2 Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản 1.1.2.3 Tỷ lệ lãi ròng H ẤT 1.1.2.4 Chênh lệch lãi suất bình quân 1.1.2.5 Chỉ tiêu tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 1.1.2.6 Tỷ lệ thu nhập hoạt động cận biên 1.1.2.7 Chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI………………………………………10 1.2.1 Nhân tố chủ quan 1.2.1.1 Mạng lưới hoạt động ngân hàng 1.2.1.2 Các yếu tố cấu thành sản phẩm dịch vụ 1.2.1.3 Hoạt động marketing 1.2.1.4 Khả ứng dụng tiến công nghệ 1.2.1.5 Trình độ chất lượng người lao động 1.2.1.6 Năng lực tài 1.2.1.7 Năng lực quản trị điều hành 1.2.2 Nhân tố khách quan 1.2.2.1 Môi trường kinh tế 1.2.2.2 Mơi trường trị pháp lý 1.2.2.3 Môi trường xã hội MỘT SỐ KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH TÀ 1.3 IL DOANH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI………………………… IỆ 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng nƣớc U 1.3.1.1 Kinh nghiệm Trung Quốc LV 1.3.1.2 Kinh nghiệm Mỹ 10 TS 1.3.1.3 Kinh nghiệm Hàn Quốc 11 1.3.2 Kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng nƣớc Việt Nam 11 M KẾT LUẬN CHƯƠNG 13 Ớ IN CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT ẤT H NAM 2.1 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011 ĐẾN 2015 14 2.1.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2015 14 2.1.2 Phân tích, đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh BIDV giai đoạn 20112015 36 2.1.2.1 Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản 36 2.1.2.2 Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu 39 2.1.2.3 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 42 2.1.2.4 Chênh lệch lãi suất bình quân 45 2.1.2.5 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 47 2.1.2.6 Tỷ lệ thu nhập hoạt động cận biên 51 2.1.2.7 Lợi nhuận trước thuế 53 2.2 ĐÁNH GIÁ CHUNG MẶT ĐƢỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ TRONG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 55 2.2.1 Những kết đạt đƣợc 55 TÀ 2.2.1.1 Về qui mô 55 IL 2.2.1.2 Về hiệu 56 IỆ 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 56 U 2.2.2.1 Về qui mô 56 LV 2.2.2.2 Về hiệu 57 TS KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG M CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG Ớ IN MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA NGÂN H ẤT HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN TỪ 2016-2020 60 3.1.1 Về định hƣớng phát triển 60 3.1.2 Về kế hoạch kinh doanh 63 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 79 3.2.1 Về phía quan quản lý 66 3.2.1.1 Về khung pháp lý 66 3.2.1.2 Về ban hành sách kinh tế 68 3.2.2 Về phía ngân hàng 69 3.2.2.1 iải pháp nhằm gia tăng dư nợ kèm kiểm soát chất lượng tín dụng 69 3.2.2.2 iải pháp nhằm gia tăng vốn điều lệ 72 3.2.2.3 iải pháp nhằm gia tăng huy động vốn 72 3.2.2.4 iải pháp nhằm gia tăng thu nhập 72 3.2.2.5 iải pháp nhằm nâng cao lực quản lý điều hành 75 3.2.2.6 iải pháp khác 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN 78 U IỆ IL TÀ TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 TS LV ẤT H IN Ớ M DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT S T T TỪ VIẾT TẮT ATM BIDV NGHĨA TIẾNG ANH Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động Joint Stock Commercial Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bank for Investment and Đầu tư Phát triển Việt Nam Development of Vietnam GDP Gross domestic product FDI Foreign Direct Investment NHNN NHTM Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Thương mại ROE Return on equity Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu IN Ớ Return on assets lãi ròng M ROA Tỷ lệ lãi cận biên/Tỷ lệ thu nhập TS Net Interest Margin LV NIM U IỆ Đầu tư trực tiếp nước IL Tổng sản phẩm quốc nội TÀ NGHĨA TIẾNG VIỆT Tổ chức tín dụng 11 TMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần 12 13 ODA VAMC VCB 14 15 Official Development Nguồn viện trợ thức ẤT H 10 TCTD Assistance Vietnam Asset Management Công ty quản lý tài sản Company Joint Stock Commercial Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bank for Foreign Trade of Ngoại thương Việt Nam Vietnam Vietinbank Vietnam Bank For Industry Ngân hàng Thương mại Cổ phần And Trade Công thương Việt Nam