Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (agribank) – chi nhánh hà nam ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN PHƢƠNG DUNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) – CHI NHÁNH HÀ NAM II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126577681000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN PHƢƠNG DUNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) – CHI NHÁNH HÀ NAM II Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS DƢƠNG NGÂN HÀ HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn “Hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Hà Nam II” cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả dƣới hƣớng dẫn TS Dƣơng Ngân Hà Các tài liệu tham khảo, số liệu thống kê phục vụ mục đích nghiên cứu cơng trình đƣợc sử dụng quy định, không vi phạm quy chế bảo mật Nhà nƣớc Tác giả xin cam đoan vấn đề nêu thật Nếu sai, tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật Tác giả luận văn Nguyễn Phƣơng Dung LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến TS Dƣơng Ngân Hà, ngƣời hƣớng dẫn khoa học tận tình bảo tơi suốt q trình thực cơng trình Nhờ hƣớng dẫn bảo cô mà hiểu rõ hồn thành đƣợc luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cô Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, hết lịng truyền đạt cho tơi kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tiễn q trình tơi học tập trƣờng Cuối cùng, tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh Hà Nam II giúp đỡ, động viên, ủng hộ tinh thần cho suốt thời gian học tập trƣờng quan Trong q trình thực cơng trình này, dù cố gắng để hồn thiện nhƣng khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận đƣợc lời góp ý chân thành từ Quý Thầy Cô Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Phƣơng Dung MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái quát hoạt động ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.2 Khái niệm hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 14 1.1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 15 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.2.1 Các tiêu đánh giá khả sinh lời 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá an toàn hoạt động ngân hàng thƣơng mại 21 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 25 1.3.1 Nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Nhân tố khách quan 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM II 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức .31 2.1.3 Địa bàn hoạt động 32 2.2 TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II 35 2.2.1 Sản phẩm, dịch vụ 35 2.2.2 Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 20192021 39 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II GIAI ĐOẠN 2019-2021 43 2.3.1 Thực trạng tiêu phản ánh khả sinh lời .43 2.3.2 Thực trạng tiêu đảm bảo khả hoạt động an toàn 52 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II GIAI ĐOẠN 2019-2021 59 2.4.1 Kết đạt đƣợc 59 2.4.2 Tồn nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM II 64 3.1 M C TIÊU, ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II TRONG NH NG N M TỚI 64 3.1.1 Mục tiêu, định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đến năm 2025 64 3.1.2 Mục tiêu, định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II đến năm 2025 65 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II 66 3.2.1 Nâng cao lực tài Chi nhánh .66 3.2.2 Tăng cƣờng hoạt động kiểm sốt hoạt động tín dụng 72 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Agribank Chi nhánh Hà Nam II 73 3.2.4 Tăng cƣờng công tác Marketing .75 3.3 KIẾN NGHỊ 76 3.3.1 Đối với quyền địa phƣơng 76 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hà Nam .77 3.3.3 Đối với Trụ sở Agribank 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần DANH MỤC BẢNG, HÌNH Danh mục bảng Bảng 2.1 Sản phẩm cho vay Agribank Chi nhánh Hà Nam II 37 Bảng 2.2 Thu dịch vụ Agribank Chi nhánh Hà Nam II 42 Bảng 2.3: Chênh lệch thu chi chƣa lƣơng Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .42 Bảng 2.4 Tổng thu Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .43 Bảng 2.5 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch tổng thu Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 45 Bảng 2.6 Tổng chi phí Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 46 Bảng 2.7 Tỷ suất sinh lời tài sản Agribank Chi nhánh Hà Nam II số ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Hà Nam 48 Bảng 2.8 Chỉ số NIM NII Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 2021 50 Bảng 2.9 NIM, NII Agribank Chi nhánh Hà Nam II số ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Hà Nam .51 Bảng 2.10 Tỷ lệ chi phí tổng thu nhập Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .51 Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 52 Bảng 2.12 Thị phần tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 2021 55 Bảng 2.13 Tỷ lệ dƣ nợ so với tiền gửi Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .56 Bảng 2.14 Tỷ lệ dƣ nợ so với tài sản Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 56 Bảng 2.15 Sự cân đối huy động sử dụng vốn trung dài hạn Agribank Chi nhánh Hà Nam II, giai đoạn 2019 - 2021 57 Bảng 2.16 Sự cân đối huy động sử dụng vốn ngắn hạn Agribank Chi nhánh Hà Nam II, giai đoạn 2019 - 2021 58 Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Hà Nam II 39 Biểu đồ 2.2 Dƣ nợ Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .41 Biểu đồ 2.3 Lợi nhuận tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận sau thuế Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 47 Danh mục hình Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank Chi nhánh Hà Nam II .31