Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện kim bảng

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THỊ MỸ HẠNH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KIM BẢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126577741000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THỊ MỸ HẠNH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KIM BẢNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN MẠNH HÀ HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày 10 tháng 11 năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Mỹ Hạnh ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Mạnh Hà - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại họcđã giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên Agribank Chi nhánh huyện Kim Bảng cung cấp thông tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạoThạc sỹ Hà Nội, ngày 10 tháng 11 năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Mỹ Hạnh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH ix LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3 Sự cần thiết nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 11 1.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Các tiêu đánh giá khả sinh lời 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá an toàn hoạt động .18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Các nhân tố chủ quan .19 1.3.2 Các nhân tố khách quan 22 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Kim Bảng 24 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh số chi nhánh NHTM Việt Nam 24 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Kim Bảng .26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 iv CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN KIM BẢNG 28 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Kim Bảng 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 30 2.1.4 Đặc điểm môi trường kinh doanh khách hàng Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng 33 2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng .35 2.2.1 Nhóm tiêu đánh giá khả sinh lời hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 35 2.2.3 Nhóm tiêu đánh giá tính an tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 47 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Kim Bảng 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH 62 HUYỆN KIM BẢNG 62 3.1 Định hướng nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Kim Bảng đến năm 2025 62 3.1.1 Định hướng phát triển chung Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng đến năm 2025 62 v 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Kim Bảng đến năm 2025 63 3.2 Giải pháp hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Kim Bảng 65 3.2.1 Xây dựng chiến lược kế hoạch kinh doanh cấp độ chi nhánh cấp II 65 3.2.2 Chủ động tài hoạt động kinh doanh Chi nhánh 66 3.2.3 Nâng cao lực quản trị, điều hành 67 3.2.4 Nâng cao lực cán nhân viên Chi nhánh 69 3.2.5 Hoàn thiện sở vật chất Chi nhánh 71 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing cấp độ chi nhánh .72 3.2.7 Tăng cường hoạt động kiểm soát nội 75 3.3 Kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Hội sở 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .80 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank Giải nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam CSH Chủ sở hữu HĐ Hoạt động LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TMCP Thương mại cổ phần Techcombank Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1 Chỉ số ý nghĩa số đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh NHTM 18 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 - 2021 31 Bảng 2.2 Cơ cấu tổng thu nhập Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 - 2021 37 Bảng 2.3 Cơ cấu chi phí Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 – 2021 39 Bảng 2.4 Thu nhập từ lãi Agirbank chi nhánh huyện Kim Bảng 41 Bảng 2.5 Tỷ lệ thu nhập lãi (NIM) Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng 43 Bảng 2.6 Hệ số NII Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 2021 44 Bảng 2.7 Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sài Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng 45 Bảng 2.8 Tỷ lệ chi phí/thu nhập Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 – 2021 .47 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ xấu Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 2021 47 Bảng 2.10 Sự dịch chuyển nhóm nợ nợ xấu Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 - 2021 49 Bảng 2.11 So sánh tỷ lệ dư nợ so với tiền gửi Agribank huyện Kim Bảng với chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh Hà Nam 50 Bảng 2.12 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tài sản Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng 51 Bảng 2.13 Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn trợ cho vay trung dài hạn Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng .52 viii Bảng 2.14 Mức độ tập trung tín dụng Agribank chi nhánh huyện Kim Bảng giai đoạn 2019 - 2021 .53