Hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên dầu khí toàn cầu – chi nhánh hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ TÂN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126566451000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ TÂN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS, TS ĐÀO MINH PHÚC HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Dầu khí Tồn Cầu – Chi nhánh Hà Nội” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập hướng dẫn tận tình PGS,TS Đào Minh Phúc Các thông tin, số liệu kết nghiên cứu luận văn khách quan, trung thực không trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bố Tôi cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn trân trọng cảm ơn Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2021 Học viên Nguyễn Thị Tân LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa học thạc sĩ này, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Trước hết xin chân thành cảm ơn tồn thể Thầy giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đặc biệt tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS,TS Đào Minh Phúc tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Dầu khí Tồn Cầu – Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ để hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2021 Học viên Nguyễn Thị Tân MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ .VII MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trị hoạt động tín dụng 1.1.3 Các loại hình tín dụng .12 1.1.4 Quy trình tín dụng 13 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm hiệu tín dụng 14 1.2.2 Quan niệm hiệu tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng .17 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .19 1.3.1 Nhóm nhân tố ngồi ngân hàng 19 1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc Ngân hàng 21 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH HÀ NỘI .24 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng số Ngân hàng thương mại Việt Nam 24 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng thương mại Trách nhiệm hữu hạn thành viên Dầu khí Tồn cầu - Chi nhánh Hà Nội .26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HÀ NỘI 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH HÀ NỘI .29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 30 2.1.3 Kết kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020 .32 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HÀ NỘI .37 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Trách nhiệm hữu hạn thành viên Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hà Nội .37 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Trách nhiệm hữu hạn thành viên Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hà Nội 42 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HÀ NỘI 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Những điểm hạn chế nguyên nhân .48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 54 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI 54 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT 54 THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HÀ NỘI .54 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2025 54 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2025 55 3.2.1 Nhóm giải pháp trực tiếp 55 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 65 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 69 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 69 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại Trách nhiệm hữu hạn thành viên Dầu khí Toàn cầu 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .74 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại GPBank Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn thành viên Dầu khí Tồn cầu SXKD Sản xuất kinh doanh TSĐB Tài sản đảm bảo TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2018 -2020 33 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng Chi nhánh đoạn 2018 -2020 36 Bảng 2.3: Doanh số cho vay Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 39 Bảng 2.4 Doanh số thu nợ Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 .40 Bảng 2.5 Lãi hoạt động tín dụng Chi nhánh từ 2018-2020 .42 Bảng 2.6: Tỷ lệ lợi nhuận dư nợ Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 .43 Bảng 2.7 Nợ xấu hoạt động tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 .43 Bảng 2.8 Tỷ suất sinh lợi nhuận doanh thu hoạt động tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 44 Bảng 2.9: Vòng quay vốn tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 45 Bảng 2.10: Hệ số thu nợ Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 46 Bảng 2.11: Mức độ hoàn thành kế hoạch cho vay Chi nhánh giai đoạn 20182020 47 Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 33 Biểu 2.2: Dư nợ tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2018 -2020 35 Biểu 2.3: Lợi nhuận Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 37 Biểu 2.4 Doanh số thu nợ Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 42 Sơ đồ 2.1 Bộ máy quản lý GPBank - Chi nhánh Hà Nội 31 MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Ngân hàng thương mại với vai trị trung gian tài chính, huy động vốn từ nơi thừa vốn cung cấp đến nơi thiếu vốn với lãi suất phù hợp cho cá nhân tổ chức kinh tế với mục đích tiêu dùng hay phục vụ sản xuất kinh doanh ngày hoàn thiện phát triển mạnh mẽ Đối với ngân hàng thương mại tín dụng hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng, đồng thời hoạt động rủi ro lớn, gây vốn mức độ cao dẫn tới an tồn cho ngân hàng Do hiệu tín dụng nội dung đặc biệt quan trọng quan tâm hoạt động ngân hàng thương mại lúc, nơi Những năm gần đây, hoạt động Ngân hàng Việt Nam gặp nhiều thách thức, đặc biệt từ năm 2020 chịu ảnh hưởng lớn từ đại dịch Covid-19, thân ngành ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng nỗ lực nghiên cứu tăng cường quản lý tín dụng, có việc liên tục hồn thiện chế, sách; đổi qui trình, mơ hình hoạt động; áp dụng cơng nghệ đại vào đánh giá, thẩm định, quản lý khách hàng…, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, hạn chế rủi ro tín dụng nguyên nhân chủ quan từ cán ngân hàng thương mại gây ra; tăng cường tính quán xem xét đánh giá tín dụng Từ thực tiễn nêu trên, Ngân hàng thương mại Trách nhiệm hữu hạn thành viên (TNHH MTV) Dầu khí Tồn Cầu – Chi nhánh Hà Nội thời gian qua có nhiều nỗ lực để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Tuy nhiên hiệu hoạt động tín dụng Chi nhánh thấp, rủi ro tín dụng cịn cao có ảnh hưởng định đến phát triển tín dụng tồn diện Chi nhánh Kết hợp với việc cán tín dụng Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn Cầu – Chi nhánh Hà Nội, kinh nghiệm tiếp cận với thực tế đánh giá thân giúp tác giả nhận biết phần thực trạng chất lượng tín dụng Chi nhánh năm qua, tác giả định lựa chọn đề tài: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn Cầu – Chi nhánh Hà Nội” làm đê tài cho luận văn thạc sĩ