Mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu được thực hiện với các mục tiêu như sau:
Nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cho thấy nhiều tiềm năng và thách thức Để cải thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, cần đề xuất một số giải pháp như nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến công nghệ, đào tạo nhân viên chuyên môn và mở rộng mạng lưới đối tác quốc tế Những biện pháp này sẽ giúp VPBank khẳng định vị thế trong lĩnh vực thanh toán quốc tế tại Việt Nam.
Phương pháp nghiên cứu
Để hoàn thành khóa luận này, tôi đã sử dụng các phương pháp sau:
- Phương pháp thu thập thông tin:
Thu thập thông tin số liệu thứ cấp từ các nguồn như Ngân hàng VPBank, NHNN Việt Nam, Bộ Công Thương, Bộ Tài chính và Bộ Ngoại giao, bao gồm các số liệu thống kê và báo cáo liên quan.
Quan sát tình hình thực tế diễn ra ở hội sở để nắm bắt tình hình hoạt động TTQT ở VPBank
- Phương pháp xử lý dữ liệu:
Tôi áp dụng phương pháp tổng hợp và thống kê dữ liệu để xây dựng các bảng biểu và biểu đồ minh họa về doanh thu, cơ cấu và tỷ trọng phần trăm của các hình thức hoạt động thanh toán quốc tế.
Thông qua phân tích và xử lý dữ liệu, tôi sẽ đưa ra những nhận định và đánh giá, đồng thời tìm ra nguyên nhân cho các thành tựu và tồn tại hiện có Tôi cũng sẽ đề xuất các giải pháp cải thiện những vướng mắc phát sinh, với định hướng rõ ràng đến năm 2025.
Tổng quan nghiên cứu
Dưới đây là một số công trình nghiên cứu liên quan đến hoạt động TTQT tại hệ thống các NHTM
Luận văn của tác giả Trần Thị Anh (2015) về “Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam: Trường hợp ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam” đã trình bày hệ thống lý thuyết cơ bản về thanh toán quốc tế Bằng cách sử dụng dữ liệu sơ cấp và thứ cấp, nghiên cứu tập trung phân tích tình hình thanh toán quốc tế tại Techcombank trong những năm gần đây Tác giả đã đưa ra những đánh giá và nhận xét về hoạt động thanh toán quốc tế của Techcombank so với một số ngân hàng thương mại trong nước và nước ngoài Qua phân tích, luận văn chỉ ra các hạn chế và nguyên nhân khiến một số mảng trong thanh toán quốc tế của Techcombank chưa đạt hiệu quả cạnh tranh cao.
Bên cạnh đó, tác giả Võ Xuân Thúy (2015) cũng nghiên cứu về đề tài:
Trong bài viết "Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam", tác giả chỉ ra rằng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng này đã phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, với thị phần thanh toán xuất nhập khẩu ngày càng mở rộng Tuy nhiên, ngân hàng vẫn gặp một số hạn chế cần khắc phục, đồng thời phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng trong và ngoài nước Để phát triển dịch vụ TTQT trong thời gian tới, tác giả đã đề xuất một số giải pháp khả thi.
Tác giả Lê Thị Bảo Thoa (2012) đã nghiên cứu về việc mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Nghiên cứu này hệ thống hóa cơ sở lý thuyết liên quan đến dịch vụ thanh toán quốc tế trong ngân hàng, đồng thời phân tích thực trạng tại Agribank Cuối cùng, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế, nâng cao quy mô và củng cố chất lượng hoạt động của ngân hàng trong tương lai.
Các nghiên cứu về hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng chủ yếu tập trung vào quy trình mà chưa xem xét kết quả thực tế về quy mô và cơ cấu hoạt động Nghiên cứu này sẽ phân tích sâu hơn về kết quả hoạt động, quy mô và cơ cấu TTQT tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Từ đó, tác giả sẽ đưa ra nhận xét, đánh giá tổng quát và đề xuất định hướng cũng như giải pháp phát triển cho VPBank trong giai đoạn tiếp theo.
Kết cấu của khóa luận
Ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận này trình bày gồm 3 chương, cụ thể như sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển TTQT tại hệ thống NHTM
Chương 2: Thực trạng TTQT tại Ngân hàng TMCP VPBank
Chương 3: Giải pháp nâng cao hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP VPBank.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tổng quan về TTQT
1.1.1 Khái niệm và phân loại TTQT
Theo Nguyễn Văn Tiến (2016), thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, cũng như giữa quốc gia và tổ chức quốc tế Quá trình này diễn ra thông qua các mối quan hệ giữa các ngân hàng của các bên liên quan.
Theo Hoàng Văn Hải (2015), thương mại quốc tế (TTQT) là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế, thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng liên quan.
Từ những nhận định trên, ta có thể định nghĩa TTQT là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ dựa trên các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài, cũng như giữa quốc gia và tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng TTQT được hình thành cho cả hai lĩnh vực hoạt động này, mặc dù ranh giới giữa kinh tế và phi kinh tế thường không rõ ràng.
Thanh toán quốc tế (TTQT) được hình thành từ hoạt động ngoại thương, do đó, trong các quy chế về thanh toán và thực tế tại các ngân hàng thương mại (NHTM), TTQT được phân chia thành hai lĩnh vực chính: Thanh toán trong ngoại thương và Thanh toán phi ngoại thương.
TTQT trong ngoại thương đề cập đến việc thanh toán dựa trên hàng hóa xuất nhập khẩu và dịch vụ thương mại cung cấp cho nước ngoài theo giá thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương là cơ sở để các bên thực hiện giao dịch mua bán và thanh toán cho nhau.
TTQT phi ngoại thương đề cập đến các hoạt động thanh toán không liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu hoặc cung ứng lao vụ cho nước ngoài Điều này bao gồm việc thanh toán cho các chi phí như hoạt động của các cơ quan ngoại giao ở nước ngoài và các khoản tiền quà biếu.
Theo nghiên cứu của tác giả Đinh Xuân Trình (2012), tại các NHTM, hoạt động TTQT có những đặc điểm như sau:
TTQT phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh tế đối ngoại
TTQT đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại, chủ yếu phục vụ cho các giao dịch ngoại thương Thanh toán là khâu thiết yếu trong sản xuất và lưu thông hàng hóa, đảm bảo hoàn tất quá trình trao đổi hàng hóa và dịch vụ Giá trị hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia chỉ được thực hiện và thúc đẩy ngoại thương phát triển khi công tác TTQT được tổ chức hiệu quả Do đó, TTQT trở thành yếu tố then chốt để đánh giá hiệu quả kinh tế đối ngoại trong bối cảnh quan hệ quốc tế ngày càng mở rộng, đồng thời cũng phải đối mặt với rủi ro từ sự biến động tiền tệ.
Thanh toán quốc tế (TTQT) thường gặp nhiều rủi ro hơn so với thanh toán nội địa, do sự biến động của tiền tệ, bất ổn chính trị, khác biệt về luật pháp và chính sách, cũng như vị trí địa lý của các bên tham gia, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu Do đó, các nghiệp vụ bảo đảm và bảo lãnh của ngân hàng, cùng với hoạt động tín dụng của các tổ chức tài chính quốc tế, trở thành yếu tố thiết yếu hỗ trợ cho hoạt động TTQT.
TTQT chịu sự điều chỉnh của luật phát và các tập quán quốc tế
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến các chủ thể từ hai quốc gia trở lên, do đó, ngoài việc tuân thủ luật pháp quốc gia, các bên còn phải tuân theo các văn bản pháp lý quốc tế như UCP, URC, và INCOTERMS Những văn bản này đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra một môi trường bình đẳng, an toàn và minh bạch cho các hoạt động TTQT.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), vì người xuất khẩu và nhập khẩu không thể thanh toán trực tiếp mà phải thông qua hệ thống ngân hàng Điều này có nghĩa là mỗi giao dịch TTQT sẽ liên quan đến ít nhất hai ngân hàng: một ngân hàng phục vụ người xuất khẩu và một ngân hàng phục vụ người nhập khẩu.
Trong TTQT, tiền mặt hầu như không được sử dụng trực tiếp, mà thay vào đó là các phương tiện thanh toán như hối phiếu, kỳ phiếu và séc
Trong giao dịch thương mại quốc tế, ít nhất một bên tham gia có liên quan đến ngoại tệ, ngoại trừ các khu vực sử dụng đồng tiền chung Vì vậy, hoạt động thương mại quốc tế chịu tác động mạnh mẽ từ tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối của quốc gia.
Ngôn ngữ sử dụng trong TTQT phần lớn là Tiếng Anh
Các tranh chấp thường được giải quyết chủ yếu thông qua luật quốc tế, luật quốc gia của nước thứ ba, hoặc luật của nước xuất khẩu và nhập khẩu, dựa trên thỏa thuận của các bên thông qua trọng tài hoặc tòa án.
1.1.3 Vai trò của TTQT Đối với nền kinh tế
Ngày nay, giao thương quốc tế ngày càng được các quốc gia coi trọng, với khối lượng giao dịch tăng trưởng mạnh mẽ qua từng năm Trong bối cảnh này, thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng, kết nối nền kinh tế nội địa với nền kinh tế toàn cầu TTQT không chỉ thúc đẩy xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ mà còn thu hút đầu tư nước ngoài, kiều hối và các quan hệ tài chính quốc tế khác Sự phát triển nhanh chóng của toàn cầu hóa đã khiến TTQT trở thành một phần thiết yếu của mọi nền kinh tế Đặc biệt, khi các quốc gia xem hoạt động ngoại thương là nguồn lực quan trọng cho sự phát triển, vai trò của TTQT càng được nâng cao.
TTQT đóng vai trò quan trọng trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân trên toàn cầu Khi hoạt động TTQT diễn ra nhanh chóng, an toàn và chính xác, giao thương giữa các quốc gia trở nên thuận lợi, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế Từ góc độ kinh doanh, sự thành công của TTQT đồng nghĩa với việc người mua và người bán đạt được mục tiêu của mình, phản ánh hiệu quả kinh tế của doanh nghiệp.
Hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) được xem là một trong những yếu tố cốt lõi của các ngân hàng thương mại (NHTM) vì nó mang lại nguồn thu đáng kể cả về số lượng và tỷ trọng Ngoài ra, TTQT còn đóng vai trò như một chất xúc tác, thúc đẩy các dịch vụ khác của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, và bảo lãnh ngân hàng trong thương mại quốc tế Hoạt động này không chỉ giúp tăng cường vốn huy động, đặc biệt là vốn ngoại tệ, mà còn mở rộng hình ảnh và vị thế của các NHTM ra toàn cầu, vượt ra khỏi ranh giới quốc gia.
1.1.4 Các phương thức trong TTQT
Các chỉ tiêu đánh giá khả năng phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
Dưới đây là một số tiêu chí đánh giá khả năng phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
Doanh số thanh toán quốc tế
Doanh số thanh toán quốc tế là chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh từ dịch vụ thanh toán quốc tế Sự biến động trong doanh số này, bao gồm cả gia tăng và sụt giảm, có tác động trực tiếp đến kết quả kinh doanh từ dịch vụ thanh toán quốc tế.
Chỉ tiêu này được đánh giá bằng cách:
Doanh số TTQT = Doanh số thanh toán NK + Doanh số thanh toán XK
DSTT XK: Doanh số báo có hàng XK từ nghiệp vụ TTQT
DSTT NK: Giá trị thanh toán theo nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Doanh số thanh toán quốc tế cao cho thấy ngân hàng thực hiện nhiều giao dịch và giá trị thanh toán lớn, điều này chứng tỏ ngân hàng đã thu hút được nhiều khách hàng.
Cơ cấu dịch vụ thanh toán quốc tế
Tỷ trọng của từng phương thức thanh toán quốc tế giúp xác định phương thức nào được khách hàng sử dụng nhiều nhất và phương thức nào mà ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt nhất.
Tỷ trọng của từng phương thức TTQT = doanh số TTQT của từng phương thức/ tổng doanh số TTQT
Số món TTQT qua ngân hàng
Một trong những mục tiêu chính của ngân hàng là tăng doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) Để đạt được điều này, ngân hàng cần gia tăng số lượng giao dịch TTQT Sự gia tăng này không chỉ thể hiện sự tin tưởng ngày càng cao của khách hàng vào ngân hàng mà còn khẳng định sự lựa chọn của họ khi tìm đến dịch vụ ngân hàng.
- Thị phần hoạt động = Doanh số TTQT tại đơn vị/ tổng doanh số TTQT của các ngân hàng trên địa bàn
Thị phần được xác định bằng tỷ lệ phần trăm giữa số lượng khách hàng của một ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định và tổng số lượng khách hàng của tất cả các ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tại cùng một khu vực.
- Thị phần phản ánh được quy mô hoạt động của ngân hàng so với các đối thủ khác trên địa bàn
- Tăng trưởng thị phần là sự gia tăng thị phần của ngân hàng này cao hơn so với ngân hàng khác
Thu nhập từ dịch vụ thanh toán quốc tế
- Thu nhập từ dịch vụ TTQT chính là mức phí thu được khi cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng
- Tăng trưởng thu nhập là sự gia tăng về thu nhập theo tỷ lệ năm sau cao hơn năm trước
Số vụ tranh chấp trong TTQT
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) có thể gặp phải tranh chấp, dẫn đến rủi ro cho ngân hàng và giảm doanh thu Những tranh chấp này không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn làm suy giảm uy tín của ngân hàng Do đó, số lượng tranh chấp trong TTQT phản ánh chất lượng và hiệu quả của các giao dịch thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại.
Chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu của NHTM
Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) được thể hiện qua việc nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu (XNK) của ngân hàng thương mại (NHTM) Khi ngân hàng cho doanh nghiệp vay để mua hàng xuất khẩu hoặc cho vay dựa trên bộ chứng từ xuất khẩu theo L/C, ngân hàng sẽ thu lãi từ khoản vay này Sự phát triển của hoạt động TTQT dẫn đến gia tăng số lượng tín dụng, giúp NHTM thu được nhiều lãi và phí dịch vụ Đồng thời, ngân hàng cần tăng cường và hỗ trợ các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu để nâng cao doanh số TTQT.
Phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
1.3.1 Quan điểm về phát triển hoạt động TTQT:
Theo Nguyễn Văn Tiến (2018), phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại ngân hàng thương mại (NHTM) là một hệ thống biện pháp nhằm đạt được các tiêu chí như cải thiện tốc độ thanh toán và giảm thiểu rủi ro cho khách hàng Việc này không chỉ rút ngắn thời gian chuyển tiền giữa người mua và người bán, mà còn gia tăng hạn mức chuyển tiền giữa các quốc gia khác nhau Đồng thời, phát triển TTQT cũng nâng cao chất lượng các phương thức thanh toán và đảm bảo tính an toàn cho các giao dịch.
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là sự cải thiện đáng kể về cả số lượng và chất lượng Về số lượng, điều này bao gồm việc mở rộng quy mô khách hàng, gia tăng doanh số giao dịch, đa dạng hóa phương thức thanh toán, nâng cao giá trị từng giao dịch, và mở rộng thị trường cùng với các chỉ tiêu tài chính tích cực Về chất lượng, mọi giao dịch TTQT cần được thực hiện một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả.
Phát triển hoạt động tài trợ quốc tế (TTQT) là quá trình tìm kiếm và tạo ra những đổi mới, nhằm nâng cao cả về số lượng lẫn chất lượng trong hoạt động của ngân hàng.
Theo Nguyễn Văn Tiến (2018), việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng Hoạt động này không chỉ đơn thuần là dịch vụ thanh toán mà còn là một khâu trung tâm thiết yếu trong chuỗi hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Ngày nay, với sự phát triển mạnh mẽ của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, các hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng trở nên thuận tiện, an toàn và hiệu quả Hầu hết các giao dịch thanh toán quốc tế hiện nay được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng, đồng thời, các phương thức thanh toán đã hình thành một tập quán thống nhất trên toàn cầu.
1.3.2 Nội dung phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
Dưới đây là các nội dung ngắn gọn về phát triển hoạt động TTQT tại NHTM theo tác giả Trịnh Thị Ngọc Hân (2010) và tác giả Nguyễn Văn Tiến (2018)
Thúc đẩy sự đa dạng hóa của dịch vụ TTQT
Ngân hàng cần khởi tạo các dịch vụ thanh toán quốc tế mới, bao gồm phương thức thanh toán và loại dịch vụ đa dạng hơn Để nâng cao giá trị dịch vụ, mỗi phương thức thanh toán nên đi kèm với các sản phẩm dịch vụ bổ sung, từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Cải thiện chất lượng thanh toán quốc tế thông qua đào tạo cán bộ thanh toán, tư vấn và xử lý nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và giữ thái độ phục vụ phù hợp, từ đó tăng cường sự hài lòng của khách hàng Đồng thời, cần đầu tư vào cơ sở vật chất và cập nhật công nghệ mới để rút ngắn thời gian xử lý công việc, đảm bảo an toàn cho dữ liệu và thông tin của cả khách hàng và ngân hàng.
Khả năng cạnh tranh của TTQT được nâng cao
Tăng độ cạnh tranh của biểu phí
Ngân hàng nghiên cứu phí dịch vụ trong thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng cung cấp cùng loại dịch vụ nhằm đưa ra mức phí cạnh tranh hơn Khi mức phí của một phương thức TTQT đủ hấp dẫn, lượng khách hàng sử dụng sẽ tăng lên, từ đó thu nhập của ngân hàng cũng gia tăng Điều này tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển các phương thức thanh toán trong tương lai.
Kiểm soát rủi ro trong hoạt động TTQT
Mỗi phương thức thanh toán quốc tế (TTQT) đều tiềm ẩn những rủi ro riêng Việc phát triển các phương thức TTQT cần gắn liền với việc giảm thiểu những rủi ro này, vì tính an toàn là tiêu chí hàng đầu mà khách hàng quan tâm Một phương thức thanh toán chỉ được xem là phát triển khi rủi ro tiềm ẩn trong đó được kiểm soát ở mức thấp.
Để phát triển thị trường tài chính quốc tế (TTQT), ngân hàng cần tăng cường doanh số cả về giá trị và lượng, đồng thời giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới Uy tín và độ nhận diện của ngân hàng là yếu tố hàng đầu trong sự lựa chọn của khách hàng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động TTQT
Ngày nay, rào cản địa lý trong giao thương quốc tế đang dần biến mất nhờ sự hội nhập và phát triển công nghệ mạnh mẽ Sự gia tăng nhanh chóng trong hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ đã tạo ra nhu cầu cao về hoạt động thanh toán quốc tế Đây là một trong những nguồn thu lớn cho ngân hàng, vì vậy, các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước luôn chú trọng đầu tư phát triển dịch vụ này để thu hút khách hàng Tuy nhiên, quá trình phát triển vẫn phụ thuộc vào nhiều yếu tố cả khách quan lẫn chủ quan.
1.4.1 Các nhân tố khách quan
Các nhân tố vĩ mô
Chính sách thuế đóng vai trò quan trọng trong hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) của các quốc gia Mức thuế cao hoặc thấp áp dụng cho một mặt hàng hoặc dịch vụ có thể ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển hoặc đình trệ của hoạt động XNK, từ đó tác động đến sự phát triển hoặc suy thoái của thị trường quốc tế.
Chính sách kinh tế đối ngoại ảnh hưởng mạnh mẽ đến thương mại quốc tế, với việc định hướng giao thương mở rộng hay hạn chế với một quốc gia cụ thể Ví dụ, lệnh cấm vận của Mỹ đối với Cuba trong quá khứ đã dẫn đến việc thương mại quốc tế giữa hai nước này gần như không tồn tại, làm mất đi cơ hội phát triển cho cả hai bên.
Chính sách ngoại hối của chính phủ có thể ảnh hưởng đến việc nới lỏng hoặc thắt chặt quản lý ngoại hối với các quốc gia khác, từ đó tạo điều kiện thuận lợi hoặc cản trở cho hoạt động thương mại quốc tế với các quốc gia này.
Tính ổn định chính trị, xã hội trong và ngoài nước
Tình hình chính trị trong và ngoài nước ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động thương mại quốc tế Khi một quốc gia gặp bất ổn chính trị, các quốc gia khác thường hạn chế giao thương với nước đó, dẫn đến việc hoạt động thương mại quốc tế và các phương thức thanh toán không có cơ hội phát triển.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng
Trong nền kinh tế thị trường, các ngân hàng nỗ lực thu hút khách hàng thông qua việc phát triển sản phẩm và cải tiến dịch vụ Hàng tuần, các ý tưởng mới được đưa ra nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm và hoàn thiện phương thức thanh toán quốc tế Sự chú trọng này không chỉ thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng mà còn đặt ra thách thức nếu ngân hàng không kịp thời thích ứng với nhu cầu thị trường.
Trình độ nghiệp vụ của cán bộ TTQT
Thanh toán quốc tế (TTQT) ngày nay phụ thuộc vào công nghệ hiện đại và các hệ thống riêng biệt của từng ngân hàng Việc thiếu đào tạo quy củ có thể dẫn đến sai sót trong quá trình thanh toán, làm giảm độ chính xác của các phương thức thanh toán Hơn nữa, kiến thức về luật quốc tế và ngoại ngữ của cán bộ cũng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của hoạt động TTQT Với những kiến thức này, cán bộ có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng và chính xác hơn, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán.
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Chính sách phát triển của ngân hàng phụ thuộc vào mục tiêu từng thời kỳ, ví dụ như năm nay ngân hàng ưu tiên phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng cần thực hiện các chính sách như nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing và thu hút khách hàng Một định hướng rõ ràng và chiến lược kinh doanh phù hợp với môi trường hiện tại sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngân hàng.
Công nghệ của ngân hàng
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng hiện nay chủ yếu dựa vào công nghệ, với các giao dịch lớn được thực hiện qua hệ thống riêng biệt của từng ngân hàng Khi công nghệ trong các hệ thống này được nâng cấp, giao dịch sẽ diễn ra suôn sẻ và thuận lợi hơn, đồng thời đơn giản hóa thao tác của cán bộ ngân hàng Điều này tạo cơ hội cho các phương thức TTQT phát triển mạnh mẽ hơn.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
Giới thiệu về NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển:
Tên đầy đủ tiếng việt: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
Trụ sở chính miền Bắc: 89 Láng Hạ, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội
Thành lập ngày: 12 tháng 8 năm 1993
Thành lập năm 1993, VPBank là một trong những ngân hàng TMCP lâu đời tại Việt Nam, với mạng lưới 227 điểm giao dịch và gần 27.000 nhân sự Đến cuối năm 2019, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với năm 2018 Năm 2020, VPBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 10.324 tỷ đồng, mức cao nhất trong lịch sử, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với cùng kỳ.
VPBank đã khẳng định hình ảnh là một ngân hàng năng động và uy tín, với năng lực tài chính ổn định và cam kết trách nhiệm đối với cộng đồng.
Ngân hàng cam kết định hướng "Khách hàng là trọng tâm" thông qua việc cải tiến toàn diện diện mạo, mô hình và dịch vụ tại tất cả các điểm giao dịch Chúng tôi luôn nỗ lực nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng.
VPBank ưu tiên ứng dụng công nghệ thông tin để tối ưu hóa sản phẩm và dịch vụ, đồng thời cải thiện hệ thống vận hành, với mục tiêu xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh và hiệu quả Vào đầu năm 2020, VPBank được vinh danh là Tổ chức phát hành trái phiếu nước ngoài tốt nhất châu Á và là ngân hàng Việt Nam đầu tiên phát hành thành công trái phiếu USD trên thị trường quốc tế kể từ năm 2014, theo Tạp chí The Asset Đặc biệt, vào tháng 2/2021, VPBank đã tăng 81 bậc trong bảng xếp hạng thương hiệu, trở thành ngân hàng tư nhân Việt Nam đầu tiên lọt vào Top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu nhất thế giới theo Brand Finance.
Các lĩnh vực hoạt động của VP Bank:
- Cho vay ngăn hạn, trung và dài hạn cho các cá nhân và tổ chức kinh tế
- Huy động vốn ngắn trung và dài hạn, phát hành trái phiếu
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
- Dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước
- Các dịch vụ và tài trợ xuất nhập khẩu
- Các dịch vụ tiện ích khác theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam
VPBank đặt mục tiêu chiến lược giai đoạn 2018-2022 là trở thành ngân hàng thân thiện nhất với người tiêu dùng thông qua việc ứng dụng công nghệ tiên tiến, đồng thời phấn đấu lọt vào top 3 ngân hàng có giá trị nhất tại Việt Nam.
Chúng tôi cam kết mang lại lợi ích tối ưu cho khách hàng, đồng thời chú trọng đến quyền lợi của người lao động và cổ đông Bên cạnh đó, chúng tôi xây dựng một văn hóa doanh nghiệp vững mạnh và đóng góp tích cực vào sự phát triển của cộng đồng.
Để thực hiện và phát triển sáu giá trị cốt lõi như "khách hàng là trọng tâm", "hiệu quả", "tham vọng", "phát triển con người", "tin cậy", và "tạo sự khác biệt", VPBank đã cụ thể hóa chiến lược tăng trưởng quy mô một cách có chọn lọc trên các phân khúc thị trường chủ đạo, đồng thời chú trọng vào việc nâng cao chất lượng.
- Duy trì tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu quy mô và hiệu quả cao hơn mức trung bình của toàn ngành
- Nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và huy động VPBank hướng tới nâng cao năng suất bán và chất lượng của đội ngũ bán
Với mục tiêu tập trung hóa, tự động hóa, số hóa và đơn giản hóa, VP đang thực hiện củng cố và nâng cấp hệ thống cơ bản để hỗ trợ kinh doanh hiệu quả hơn.
Hình 2.1: Bộ máy tổ chức của ngân hàng VPBank
(Nguồn: Phòng tổng hợp ngân hàng VPBank)
Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng VPBank được thiết lập theo quy định của pháp luật, bao gồm các thành phần chính như Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát và Tổng giám đốc.
Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất tại ngân hàng, có quyền bầu, bãi nhiệm và miễn nhiệm các thành viên của Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát, theo Báo cáo thường niên VPBank năm 2020.
Hội đồng quản trị ngân hàng chịu trách nhiệm xây dựng chiến lược và định hướng hoạt động, đồng thời triển khai các công tác quản trị Để hỗ trợ cho Hội đồng quản trị, Ủy ban Nhân sự và Ủy ban Quản lý Rủi ro sẽ đảm nhiệm các nhiệm vụ liên quan.
Tổng Giám đốc là người điều hành cao nhất và chịu trách nhiệm trước Hội đồng Quản trị Ban Điều hành bao gồm Phó Tổng giám đốc cao cấp, các Phó Tổng giám đốc và Giám đốc các khối, trung tâm, có nhiệm vụ hỗ trợ và giúp việc cho Tổng Giám đốc.
Ngân hàng được tổ chức thành 18 khối và một trung tâm chính, mỗi khối đảm nhận các hoạt động kinh doanh theo chức năng nhiệm vụ riêng Mỗi phòng nghiệp vụ có một trưởng phòng phụ trách điều hành và các phó phòng hỗ trợ thực hiện theo quy định của ngân hàng.
Thanh toán quốc tế là một phần quan trọng trong phòng Tài trợ thương mại, được quản lý bởi một trưởng phòng và bốn phó phòng phụ trách các nhóm: hồ sơ, phát hành, chứng từ và thanh toán quốc tế Nhân sự giữa các nhóm sẽ được luân chuyển định kỳ ba tháng theo chỉ đạo của trưởng phòng, nhằm đảm bảo mọi chuyên viên đều nắm vững nghiệp vụ của tài trợ thương mại Điều này giúp phòng có thể nhanh chóng ứng phó với tình huống thiếu hụt nhân sự tạm thời.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP VPBank trong giai đoạn 2018-2020:
Dưới đây là bảng kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng VP trong giai đoạn 2018-2020
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP VPBank
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
II Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ
III Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng
IV Lãi/lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh
V Lãi/lỗ thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư
VI Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác
VII Chi phí hoạt động -6.105.997 -6.654.897 -6.351.227 -548.900 8.99 303.670 -4.56 VIII Lợi nhuận thuần từ hoạt động
11.666.167 13.675.422 14.448.268 2.009.255 17.22 772.846 5.65 kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
IX Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
X Tổng lợi nhuận trước thuế
XI Chi phí thuế TNDN -1.018.996 -1.165.455 -1.862.558 -146.459 14.37 -697.103 59.81 XII Lợi nhuận sau thuế (X-XI)
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP VPBank giai đoạn 2018-2020)
Từ bảng trên ta có thể thấy:
Thu nhập lãi thuần của VPBank đã tăng trưởng ổn định qua các năm, đạt 12.657.572 triệu VNĐ vào năm 2019, tăng 21,02% so với năm 2018 (14.973.504 triệu VNĐ) Đến năm 2020, con số này tiếp tục tăng lên 14.973.504 triệu VNĐ, tăng hơn 18% Mặc dù tốc độ tăng trưởng có phần giảm nhẹ, nhưng đây vẫn được xem là một tín hiệu tích cực trong bối cảnh đại dịch COVID-19 ảnh hưởng đến mọi lĩnh vực kinh tế.
Thực trạng hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
2.2.1 Doanh số TTQT tại Ngân hàng TMCP VPBank:
Biểu đồ 2.1: Doanh số thanh toán XNK của Ngân hàng VPBank giai đoạn
Nguồn: Báo cáo nội bộ ngân hàng VPBank giai đoạn 2018-2020
Dựa vào bảng số liệu, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng VPBank cho thấy sự ổn định và tăng trưởng liên tục qua các năm trong giai đoạn 2018.
Chỉ tiêu USD tiếp tục tăng 12,93%, đạt 641.070 nghìn USD vào năm tiếp theo và 732.458 nghìn USD trong năm 2020, mặc dù có sự giảm nhẹ gần 0,5% trong tốc độ tăng trưởng giá trị so với năm trước.
Trong tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, doanh số thanh toán nhập khẩu chiếm tỷ trọng lớn hơn so với xuất khẩu Năm 2018, doanh số nhập khẩu đạt 472.034 nghìn USD, gấp gần 5.5 lần doanh số xuất khẩu và tỷ trọng này tiếp tục duy trì trong hai năm tiếp theo Đến năm 2020, doanh số nhập khẩu tăng lên 621.064 nghìn USD, tăng 14.48% so với năm 2018.
XK cùng tăng 13.04% lên 111.394 nghìn USD
Trong ba năm qua, doanh số TTQT của VPBank đã tăng trưởng đều đặn nhờ vào nền kinh tế Việt Nam hấp dẫn các nhà đầu tư ngoại và sự cải thiện chất lượng sản phẩm để cạnh tranh toàn cầu Bên cạnh đó, VPBank đã xây dựng được thương hiệu uy tín và áp dụng các chính sách ưu đãi hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng.
2.2.2 Cơ cấu dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP VPBank
Dưới đây là bảng và biểu đồ thể hiện cơ cấu dịch vụ TTQT của Ngân hàng TMCP VPBank trong giai đoạn 2018-2020
Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng của các phương thức thanh toán trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng VPBank giai đoạn 2018-2020
Nguồn: Báo cáo nội bộ ngân hàng VPBank giai đoạn 2018-2020
Trong ba năm qua, thanh toán qua phương thức L/C tại VPBank đã tăng trưởng mạnh, từ 49.21% vào năm 2018 lên 67.43%, chiếm hai phần ba tỷ trọng thanh toán Xu hướng này phản ánh sự chuyển đổi trong thói quen sử dụng của khách hàng, với tín dụng chứng từ ngày càng được ưa chuộng Sự thay đổi này được thúc đẩy bởi việc đẩy mạnh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp trong nước và sự đa dạng hóa sản phẩm L/C của VPBank, đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp lớn và nhỏ.
Phương thức nhờ thu, dù vẫn đứng thứ hai sau tín dụng chứng từ, đang có xu hướng giảm trong ba năm qua, từ 33% vào năm 2018 xuống còn 20.55% vào năm 2020 Mặc dù nhờ thu có chi phí thấp và thủ tục đơn giản, nhưng nó lại chứa nhiều rủi ro hơn Trong khi đó, phương thức thanh toán bằng chuyển tiền có tỷ trọng thấp nhất, giảm từ 19.28% năm 2018 xuống 12.02% năm 2020, với số tiền thu được giảm gần 20.000 nghìn USD Nguyên nhân sụt giảm này là do mức độ rủi ro cao và yêu cầu sự tin tưởng lớn giữa các bên, khiến nhiều doanh nghiệp chọn phương thức thanh toán qua L/C để đảm bảo an toàn hơn.
+ Tình hình thực hiện TTQT bằng phương thức nhờ thu
Theo bảng số liệu thống kê, cơ cấu doanh số của hoạt động nhờ thu đã có những thay đổi rõ rệt Trong giai đoạn 2018-2019, VPBank ghi nhận tổng số món và doanh số đạt 187.256 nghìn Đô, với mức tăng trưởng ước tính khoảng 6,5%.
Năm 2020, doanh thu từ nhờ thu nhập khẩu của VPBank giảm 18.55% so với năm 2019, tương đương 34,736 nghìn USD, với chỉ 129 món trị giá 41.826 nghìn USD, giảm gần một nửa so với 289 món trị giá 82.527 nghìn USD năm 2019 Sự sụt giảm này chủ yếu do ảnh hưởng của dịch bệnh COVID-19, khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn trong sản xuất và hạn chế đơn hàng xuất nhập khẩu Trong khi đó, doanh thu từ nhờ thu xuất khẩu của ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng khá ổn định, với doanh số năm 2018 đạt 112.570 nghìn USD và 384 món, giảm nhẹ xuống 357 món năm 2019, nhưng tăng trở lại năm 2020 với 372 món và doanh thu 108.694 nghìn USD.
Dưới đây là bảng cơ cấu thanh toán bằng phương thức nhờ thu
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu thanh toán bằng phương thức nhờ thu của VPBank giai đoạn 2018-2020
Nguồn: Báo cáo nội bộ ngân hàng VPBank giai đoạn 2018-2020
Theo bảng và biểu đồ, phương thức nhờ thu xuất khẩu luôn chiếm tỷ trọng lớn, với mức thấp nhất vào năm 2019 là 55.93% và tăng lên 72.58% vào năm 2020 Rủi ro lớn hơn thuộc về nhà xuất khẩu, cho thấy rằng doanh nghiệp Việt Nam vẫn dựa vào uy tín và lòng tin với bạn hàng Việc sử dụng nhờ thu xuất khẩu giúp doanh nghiệp tiết kiệm đáng kể chi phí.
Tình hình thực hiện TTQT bằng phương thức chuyển tiền
Chuyển tiền đến là phương thức thanh toán đơn giản, phụ thuộc vào số lượng khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng, trong đó người nhập khẩu và người xuất khẩu thực hiện giao dịch với nhau Ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán, nhận ủy nhiệm và hưởng phí mà không có trách nhiệm ràng buộc với các bên liên quan trong giao dịch chuyển tiền.
Trong ba năm liên tiếp, doanh số chuyển tiền của VPBank đã giảm đáng kể, với 1.233 món chuyển tiền trị giá 107.614 nghìn USD vào năm 2018, sau đó giảm xuống còn 99.174 nghìn USD năm 2019 và 88.042 nghìn USD năm 2020 Nguyên nhân chính cho sự sụt giảm này là do ảnh hưởng của dịch bệnh và tình hình kinh tế khó khăn, khiến nhiều doanh nghiệp giảm khả năng cạnh tranh hoặc phải tạm ngừng hoạt động Đồng thời, kiều hối từ nước ngoài cũng giảm do khó khăn tài chính của người lao động ở nước ngoài.
Trong những năm gần đây, hoạt động chuyển tiền tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ với sự gia tăng cả về số lượng và giá trị Năm 2018, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa của cả nước đạt mức tăng 12,2%, trong đó nhập khẩu đạt 236,69 tỷ USD, tăng 11,1% Sự tăng trưởng ấn tượng này tiếp tục diễn ra trong năm 2019.
Trong năm 2018, VPBank đã thực hiện 352 giao dịch chuyển tiền đi với tổng giá trị 11.401 nghìn USD Đến năm 2019, chỉ tiêu này tăng 38,08%, tương ứng với 140 giao dịch và giá trị 4.342 nghìn USD, nhờ vào việc khách hàng VP đẩy mạnh nhập khẩu máy móc và trang thiết bị sản xuất Mặc dù nền kinh tế gặp khó khăn do đại dịch, năm 2020 vẫn ghi nhận sự tăng trưởng ổn định với 8,7% số giao dịch chuyển tiền đi, tương đương 1.501 nghìn USD.
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu thanh toán bằng phương thức chuyển tiền của ngân hàng
Nguồn: Báo cáo nội bộ ngân hàng VPBank giai đoạn 2018-
Tỷ trọng chuyển tiền đến luôn chiếm ưu thế trong cơ cấu thanh toán, với mức 89%, 84% và 80% trong các năm 2018, 2019 và 2020, trong khi chuyển tiền đi chỉ chiếm 11% năm 2018 và tăng lên 20% năm 2020 Sự thay đổi này phản ánh nhu cầu sản xuất và tiêu dùng ngày càng tăng của các KHCN và KNDN, đồng thời cải tiến chất lượng sản phẩm và dịch vụ nhằm mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng Doanh nghiệp Việt Nam đang dần khẳng định vị thế trên thị trường toàn cầu, có khả năng đàm phán các phương thức chuyển tiền ít rủi ro hơn.
+ Tính hình thực hiện TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ
Tình hình thực hiện TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng VPBank giai đoạn 2018-2020 được thể hiện qua bảng dưới đây:
Các giao dịch sử dụng phương thức tín dụng chứng từ đang tăng ổn định qua các năm, đặc biệt
Năm 2018, VPBank đã thực hiện 998 món L/C với tổng giá trị 274.674 nghìn USD, trong đó có 323 món L/C xuất khẩu trị giá 64.671 nghìn USD Các sản phẩm xuất khẩu chủ yếu bao gồm máy móc, sợi dệt, nhựa và sản phẩm may mặc, phản ánh những mặt hàng tiêu biểu và quen thuộc của Việt Nam.
Đánh giá thực trạng phát triển TTQT tại Ngân hàng TMCP VPBank
Những năm trở lại đây, VPBank đã tạo nên những thành công nhất định, cụ thể như sau:
VPBank đã không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ, thu hút nhiều khách hàng mới và nâng cao sự hài lòng của khách hàng hiện tại Cơ cấu khách hàng của ngân hàng trở nên đa dạng hơn, bao gồm các công ty lớn và vừa, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu với giá trị hàng hóa cao Sự linh hoạt và thích ứng với sự phát triển của nền kinh tế đã giúp VPBank mở rộng mạng lưới chi nhánh, nâng cao giá trị thương hiệu và củng cố uy tín trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Phương thức tín dụng chứng từ đang ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều khách hàng ưa chuộng Nó đóng vai trò quan trọng trong hệ thống thanh toán, giúp ngân hàng thu được một nguồn phí và lợi nhuận đáng kể.
Ba là, dịch vụ thu và chuyển tiền vẫn giữ vai trò quan trọng trong các phương thức giao dịch, thể hiện sự tin tưởng và ưa chuộng của khách hàng nhờ vào tính nhanh chóng và tiện lợi của nó.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
Quy mô thanh toán quốc tế còn nhỏ lẻ:
Mặc dù số liệu giao dịch và giá trị giao dịch tăng qua các năm, số tiền thanh toán cho mỗi giao dịch vẫn còn thấp, chưa phản ánh đúng tiềm năng của ngân hàng Tỷ trọng các phương thức thanh toán nhập khẩu và xuất khẩu đã tăng liên tục trong 3 năm qua, nhưng thanh toán nhập khẩu phát triển nhanh hơn Cụ thể, trong phương thức tín dụng chứng từ, thanh toán chủ yếu là hàng nhập, trong khi hàng xuất lại ưu tiên phương thức nhờ thu, điều này mang lại nhiều rủi ro cho khách hàng.
Doanh thu và tăng trưởng các phương thức không đồng đều:
Mặc dù có tiềm năng phát triển lớn, thị phần thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ so với các ngân hàng khác trong khu vực, điều này cho thấy sức cạnh tranh của VP còn nhiều hạn chế Tuy nhiên, đây cũng là động lực thúc đẩy ngân hàng phát triển hoạt động TTQT Hiện tại, TTQT chỉ đóng góp một phần nhỏ vào tổng doanh thu, trong khi hoạt động tín dụng vẫn là nguồn thu chính của ngân hàng.
Một số khách hàng có tài khoản tại ngân hàng và sử dụng dịch vụ thanh toán nhập khẩu, nhưng lại chọn thanh toán hàng xuất qua ngân hàng khác hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế chủ yếu tại ngân hàng khác Hành động này tạo ra sự chênh lệch cán cân ngoại tệ trong ngân hàng, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng đó.
Trong những năm gần đây, VPBank vẫn chưa thấy sự cải thiện đáng kể về tổng số vụ tranh chấp trong thanh toán quốc tế Bên cạnh đó, vẫn tồn tại nhiều trục trặc và lỗi kỹ thuật trong quá trình tiếp nhận và xử lý hồ sơ, cũng như các sai sót trong việc xử lý chứng từ, dẫn đến tranh chấp.
2.3.2.2 Nguyên nhân của hạn chế
Hiện nay, việc đầu tư vào trang thiết bị và máy móc hiện đại cho công việc vẫn chưa được chú trọng đúng mức Ngoài ra, việc áp dụng công nghệ tiên tiến để cải thiện hệ thống máy móc và đường truyền còn gặp nhiều vấn đề, như lỗi kỹ thuật trên trang chủ và lỗi hạch toán thường xuyên xảy ra Kết nối không ổn định và phần mềm xử lý không liền mạch đã gây ra sự gián đoạn trong tốc độ thanh toán, ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng dịch vụ.
Mặc dù đã tham gia đầy đủ các khóa đào tạo, các thanh toán viên vẫn có trình độ không đồng đều Áp lực công việc khiến họ gặp khó khăn trong việc cập nhật kiến thức liên quan đến nghiệp vụ một cách liên tục và đầy đủ.
VPBank cần cải thiện các hoạt động marketing để tiếp cận khách hàng mới và mở rộng thị trường Hiện tại, ngân hàng chủ yếu phục vụ khách hàng cũ, dẫn đến việc chưa khai thác được các đối tượng tiềm năng Để tăng cường hiệu quả quảng bá, VPBank nên tập trung vào việc tìm kiếm khách hàng tại tất cả các đơn vị kinh doanh, đặc biệt là các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các công ty lớn.
Hoạt động phòng ngừa rủi ro cho khách hàng hiện vẫn chưa được chú trọng, dẫn đến việc tranh chấp vẫn xảy ra Do đó, ngân hàng cần xây dựng chiến lược tập trung vào hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) như một nguồn doanh thu quan trọng, nhằm giảm bớt sự phụ thuộc vào các hoạt động tín dụng truyền thống.
Trong những năm gần đây, kinh tế thế giới và trong nước đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là tác động sâu rộng của đại dịch COVID-19 Tình hình diễn biến phức tạp đã ảnh hưởng toàn diện đến mọi lĩnh vực, gây ra đứt gãy chuỗi cung ứng, gián đoạn thương mại và đình trệ hoạt động sản xuất, dịch vụ Nhiều doanh nghiệp, đặc biệt trong ngành xuất nhập khẩu, hàng không, du lịch và ẩm thực, buộc phải tạm dừng hoạt động hoặc thu hẹp quy mô, thậm chí dẫn đến phá sản và đóng cửa Hệ quả là tâm lý và đời sống của người dân cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Kết quả hoạt động của VPBank chịu ảnh hưởng lớn từ sự cạnh tranh khốc liệt của các ngân hàng trong nước và quốc tế, những ngân hàng này có kinh nghiệm dày dạn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và sở hữu công nghệ hiện đại cùng đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm Họ cũng có quy mô vốn lớn, ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng và khả năng cung cấp nguồn vốn dồi dào cho các dự án lớn Do đó, VPBank cần cải thiện toàn diện để tồn tại và phát triển trong thị trường ngân hàng đầy cạnh tranh này.
Nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) chưa trang bị đầy đủ kiến thức cần thiết trước khi tham gia vào hoạt động ngoại thương, đặc biệt là các công ty mới thành lập, thiếu kinh nghiệm và điều kiện tài chính yếu Điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ Hơn nữa, nhiều nhà kinh doanh XNK Việt Nam chưa nắm vững quy trình nghiệp vụ và thiếu mối quan hệ với các đối tác uy tín, dẫn đến rủi ro cho cả người bán và ngân hàng tài trợ Khi phải thuê tàu chuyên chở để vận chuyển khối lượng hàng hóa lớn, nghiệp vụ xuất nhập khẩu trở nên phức tạp hơn, trong khi trình độ cán bộ của nhiều doanh nghiệp chưa đáp ứng được yêu cầu.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng đến năm 2025
3.1.1 Định hướng hoạt động chung
Trong bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, VPBank đã chủ động triển khai các giải pháp ứng phó nhằm củng cố nền tảng và đảm bảo an toàn hoạt động, đồng thời chuẩn bị nguồn lực để hỗ trợ khách hàng Ngân hàng cũng chú trọng đến các hoạt động an sinh xã hội, phát triển bền vững cùng cộng đồng Sau giai đoạn chuyển mình đầu tiên (2012-2017), VPBank đã nhận diện rõ những thách thức và trong giai đoạn chuyển đổi thứ hai (2018-2022), ngân hàng kiên định theo đuổi chiến lược “Tăng trưởng chất lượng” với mục tiêu trở thành một trong ba ngân hàng có giá trị nhất tại Việt Nam vào năm 2022 và là ngân hàng bán lẻ thân thiện nhất với người tiêu dùng thông qua công nghệ.
Tăng trưởng bền vững, nắm bắt cơ hội kinh tế phục hồi
VPBank luôn đánh giá vị thế của mình trong mối quan hệ với các ngân hàng khác để xác định chiến lược cạnh tranh hiệu quả, đồng thời tận dụng tối đa các cơ hội kinh doanh mới Ngân hàng cũng chú trọng đến phát triển bền vững và đảm bảo an toàn hệ thống nhằm nâng cao vị thế của mình trên thị trường.
Ngân hàng tiếp tục ưu tiên đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ và chiến lược số nhằm tối ưu hóa quy trình vận hành thông qua tự động hóa và số hóa, từ đó nâng cao năng suất lao động và cải thiện trải nghiệm khách hàng Việc mở rộng hệ sinh thái giao dịch cũng được chú trọng, với các kênh số hiện đại và mạng xã hội trở thành công cụ quan trọng trong việc tạo ra đột phá trong truyền thông Chất lượng dịch vụ khách hàng cần được nâng cao trên tất cả các kênh mà ngân hàng hiện diện.
Để duy trì và phát triển sự tăng trưởng trong mọi lĩnh vực kinh doanh, cần phải lường trước các rủi ro tiềm ẩn và có biện pháp phòng ngừa cũng như giải quyết hiệu quả Bên cạnh đó, việc kiểm soát chất lượng tín dụng và triển khai chiến lược thu hồi nợ là những yếu tố quan trọng cần được chú ý.
Nắm bắt điều kiện thị trường để tối ưu hóa nguồn vốn
Ngân hàng đang tích cực tăng cường hoạt động cho vay và bán hàng đối với cả khách hàng mới và cũ, nhằm hỗ trợ phục hồi nền kinh tế Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng nâng cao tỷ trọng nguồn thu từ phí tín dụng và củng cố cơ cấu lợi nhuận để đạt được sự tăng trưởng bền vững Bên cạnh đó, VP không ngừng đa dạng hóa nguồn vốn và tối ưu hóa bảng cân đối cũng như chi phí vốn.
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng đã xây dựng kế hoạch chi tiết nhằm đạt được mục tiêu phát triển giai đoạn 2018-2022 và hướng tới năm 2025, đồng thời tăng cường công nghệ hóa và số hóa để đáp ứng yêu cầu hội nhập.
3.1.2 Định hướng hoạt động TTQT
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng khả năng cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT), ngân hàng cần chú trọng chăm sóc khách hàng cũ và mới, đồng thời phát triển và hoàn thiện các sản phẩm TTQT phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng Việc áp dụng công nghệ vào quy trình TTQT cũng là một yếu tố quan trọng Ngân hàng nên điều chỉnh chính sách mục tiêu và đối tượng khách hàng ưu tiên theo từng giai đoạn, mở rộng vào phân khúc khách hàng tiềm năng như SME, đồng thời xây dựng mối quan hệ với khách hàng dựa trên uy tín và chất lượng phục vụ Những nỗ lực này sẽ góp phần nâng cao doanh số và tỷ trọng của TTQT trong tổng doanh thu của ngân hàng.
Ngân hàng đang chú trọng đầu tư vào công tác đào tạo và huấn luyện nhân viên, tổ chức các lớp tập huấn và hội thảo hàng tháng với các chuyên gia hàng đầu Điều này nhằm nâng cao kiến thức và kỹ năng cho đội ngũ nhân viên, đảm bảo mang lại sự hài lòng tối đa cho khách hàng.
Do đặc thù của hoạt động thương mại quốc tế, giá trị các đơn hàng thường rất lớn, vì vậy ngân hàng cần chú trọng phòng ngừa rủi ro từ mọi phía Điều này nhằm bảo vệ uy tín, niềm tin và doanh thu không chỉ của ngân hàng mà còn của toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Vào thứ tư, NH sẽ chú trọng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại một cách đồng bộ và toàn diện nhằm nâng cao hình ảnh thương hiệu và uy tín với khách hàng quốc tế Việc một số doanh nghiệp đối tác còn e ngại do chưa biết đến danh tiếng của VPBank đã trở thành rào cản lớn trong việc thu hút thêm khách hàng tiềm năng.
Giải pháp phát triển TTQT tại ngân hàng VPBank
3.2.1 Đầu tư trang thiết bị, công nghệ hiện đại: Để bám sát những định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế: cải thiện chất lượng và tăng lòng tin của khách hàng cũng như kiểm soát rủi ro hoạt động thanh toán quốc tế, việc phát triển đầu tư trang thiết bị là yêu cầu cấp thiết của VPBank
Theo báo cáo của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) vào tháng 11/2020, đại dịch đã thúc đẩy nhanh chóng quá trình số hóa nền kinh tế Đầu tư vào công nghệ số giúp hệ thống tài chính giảm chi phí và mở rộng khả năng tiếp cận cho các nhóm dân cư chưa được phục vụ, từ đó nâng cao tính toàn diện trong tài chính.
Trong bối cảnh hiện nay, các ngành nghề tại Việt Nam đang nỗ lực tham gia vào cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 Việc ứng dụng công nghệ trong nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng trở nên vô cùng quan trọng Để không thua kém các lĩnh vực khác, ngành ngân hàng, đặc biệt là VPBank, đang thực hiện các bước chuyển đổi kịp thời Điều này không chỉ nâng cao chất lượng và số lượng sản phẩm dịch vụ mà còn mang lại sự tiện lợi và tạo dựng lòng tin cho khách hàng.
VPBank cần tăng cường ứng dụng công nghệ trong nghiên cứu và truyền tải dữ liệu nội bộ Đặc biệt, hoạt động thanh toán quốc tế yêu cầu sự kết nối hiệu quả giữa các ngân hàng trong và ngoài nước, với ngân hàng đóng vai trò cầu nối quan trọng Nghiệp vụ này cần được thực hiện một cách an toàn, chính xác và nhanh chóng.
VPBank cần chú trọng lưu trữ hệ thống thông tin điện tử để dễ dàng tra soát, phân loại và tổng hợp thông tin, đồng thời kiểm soát rủi ro hiệu quả Việc áp dụng công nghệ mới sẽ giúp hệ thống vận hành trơn tru, tiết kiệm thời gian tra soát thông tin, từ đó nâng cao năng suất lao động Để khắc phục tình trạng lỗi đường truyền và nghẽn mạng hiện nay, ngân hàng nên xem xét sử dụng nhiều nhà cung cấp phần mềm như một kế hoạch dự phòng, đảm bảo dữ liệu được cập nhật song song Điều này giúp kịp thời khắc phục sự cố mà không làm gián đoạn hoạt động của ngân hàng Bên cạnh việc phát triển công nghệ, VPBank cần đảm bảo an ninh thông tin để bảo vệ quyền lợi khách hàng và duy trì hoạt động liên tục của hệ thống Mỗi quy trình nội bộ cần được bảo mật hoàn toàn, điều này phụ thuộc vào ý thức của từng nhân viên ngân hàng.
3.2.2 Nâng cao năng lực và trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên TTQT
Với tính chất đặc thù của ngành ngân hàng và lĩnh vực thanh toán quốc tế, VPBank cần chú trọng đến năng lực và kinh nghiệm của các chuyên viên Mỗi thanh toán viên cần có trình độ chuyên môn vững vàng về tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế và ngoại thương, cùng với kiến thức công nghệ thông tin Đội ngũ nhân lực chất lượng cao, nhạy bén với sự phát triển và hội nhập là nhu cầu cấp thiết của toàn ngành ngân hàng Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế phụ thuộc trực tiếp vào năng lực của các chuyên viên, do đó, việc tuyển chọn nhân sự, xây dựng chương trình đào tạo và chế độ khen thưởng cần được đầu tư hơn nữa.
+ Đối với hoạt động tuyển chọn cán bộ:
Nhu cầu tuyển chọn nhân sự ngày càng tăng khi hoạt động thanh toán quốc tế phát triển Để trở thành nhân viên chính thức của VPBank, ứng viên phải trải qua nhiều vòng thi đánh giá toàn diện, bao gồm kiểm tra kiến thức chung, chuyên môn, khả năng ngoại ngữ, tính cách và kỹ năng xử lý tình huống Kết quả sẽ được thông báo qua email cho những ứng viên đáp ứng đủ yêu cầu.
Trong thời gian gần đây, quy trình tuyển dụng cộng tác viên và nhân viên mới tại VP đã trở nên khắt khe hơn, yêu cầu ứng viên phải tốt nghiệp đại học Điều này dẫn đến việc lãng phí công sức hướng dẫn cho các thực tập sinh, khi nhiều sinh viên chưa nhận bằng tốt nghiệp nhưng đã được đào tạo lại không có cơ hội làm việc chính thức Ngân hàng nên xem xét mở rộng cơ hội cho những ứng viên chưa tốt nghiệp nhưng đã có kinh nghiệm làm việc.
Đào tạo nhân viên là yếu tố then chốt để duy trì chất lượng hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là đối với nhân viên mới và cũ Công việc trong lĩnh vực tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế đòi hỏi sự cập nhật thường xuyên theo biến động của nền kinh tế toàn cầu Do đó, chương trình đào tạo cần được tổ chức định kỳ hàng quý thay vì chỉ hai kỳ như hiện tại Trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp, ngân hàng nên tăng cường hình thức học trực tuyến và kiểm tra online để đảm bảo chất lượng đào tạo.
VPBank luôn đặt giá trị cốt lõi "khách hàng là trọng tâm" lên hàng đầu Nhân viên và thanh toán viên được đào tạo để duy trì phong thái và thái độ làm việc tích cực, niềm nở và đúng mực Họ cần xử lý công việc nhanh chóng và chính xác, tránh gây bất tiện và chậm trễ cho khách hàng Đội ngũ luôn sẵn sàng giải đáp thắc mắc và tư vấn cho khách hàng với thái độ niềm nở nhất.
Các trưởng phòng cần chú trọng đến việc đánh giá tình hình xử lý nghiệp vụ và tổ chức kiểm tra định kỳ để nâng cao trình độ chuyên môn cho các chuyên viên Việc hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình này sẽ giúp hoàn thiện hoạt động của trung tâm quốc tế tại ngân hàng Hơn nữa, việc luân chuyển chuyên viên từng quý gây ra nhiều bất cập, khi họ phải làm quen lại với công việc mới, dẫn đến lãng phí thời gian và bất tiện cho khách hàng Do đó, nên kéo dài thời gian luân chuyển lên 4-6 tháng để đảm bảo hoạt động không bị gián đoạn.
VPBank cần thiết lập quy định chuẩn hóa và kiểm tra trình độ cán bộ, đồng thời xây dựng chế độ khen thưởng rõ ràng cho những cá nhân có thành tích xuất sắc trong các bài kiểm tra và đạt năng suất cao Ngoài ra, ngân hàng cũng nên thành lập quỹ học bổng để khuyến khích và hỗ trợ thanh toán viên tiềm năng học thêm ngoại ngữ và tin học Để nâng cao chất lượng đào tạo, VPBank nên tìm kiếm chuyên viên có kinh nghiệm từ các ngân hàng lớn như Vietcombank hoặc các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính quốc tế để tổ chức các lớp đào tạo chuyên sâu.
3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing:
Ngày nay, marketing đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng, và VPBank cần chú trọng quảng bá sản phẩm tín dụng và dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) chưa được nhiều khách hàng biết đến Để cải thiện tình trạng này, ngân hàng nên triển khai chiến lược marketing đồng bộ cho cả sản phẩm TTQT và tín dụng, thông qua các phương tiện như bảng biểu, slogan trên xe buýt và quảng cáo trên báo, đặc biệt tại các khu công nghiệp và công ty nước ngoài VPBank cũng có thể nâng cao độ nhận diện thương hiệu bằng cách tài trợ cho các chương trình xã hội và sự kiện lớn, như quảng cáo trên truyền hình trong các dịp lễ Tết Bên cạnh đó, việc sử dụng quà tặng như ô, mũ, áo mưa, sổ tay và móc khóa với thiết kế bắt mắt sẽ giúp quảng bá các tiện ích nổi bật của dịch vụ TTQT Cuối cùng, các tiêu chí tài chính và chỉ tiêu đánh giá uy tín trong quan hệ tín dụng cũng có thể được sử dụng để xây dựng niềm tin và nâng cao uy tín cho ngân hàng.
VPBank cần tập trung vào việc đánh giá khả năng cạnh tranh của mình so với các ngân hàng khác trong khu vực, nắm rõ điểm mạnh và yếu của bản thân cũng như đối thủ Việc cải thiện biểu phí và phát triển sản phẩm hiện đại, phù hợp với xu hướng và nhu cầu khách hàng là rất quan trọng để thu hút khách hàng mới Do đó, VPBank nên xây dựng một chiến lược dài hạn với kế hoạch cụ thể và thực tiễn.
Để tăng cường doanh thu và nguồn thu ngoại tệ, ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng bên cạnh việc đẩy mạnh marketing Việc thu hút giao dịch và nhu cầu thanh toán quốc tế không chỉ mang lại lợi nhuận từ phí dịch vụ mà còn giúp đa dạng hóa nguồn ngoại tệ.
Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị đến Chính phủ và các Bộ, ban ngành:
Ngành ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam Để đảm bảo sự tăng trưởng bền vững cho ngành này, cần có một hệ thống pháp lý hoàn chỉnh và các quy định rõ ràng Đặc biệt, để thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế, Chính phủ cùng các Bộ, ban ngành cần hoàn thiện và bổ sung các văn bản pháp lý liên quan, điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế cũng như toàn ngành ngân hàng Các văn bản pháp lý này cần phù hợp với thông lệ quốc tế và thích ứng với bối cảnh nền kinh tế thị trường Việt Nam hiện nay.
Chính phủ và các cơ quan ban ngành cần thiết lập các chính sách nhằm phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) và xuất nhập khẩu (XNK), đồng thời cải thiện các hoạt động liên quan đến ngoại hối Điều này sẽ tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự phát triển bền vững của TTQT.
Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh xúc tiến thương mại và hoàn thiện chính sách ngoại thương, khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập khẩu nâng cao chất lượng sản phẩm để nâng cao vị thế sản phẩm Việt Nam trên thị trường quốc tế Đặt yếu tố chất lượng lên hàng đầu so với sản lượng, cần tổ chức nhiều hội chợ giới thiệu sản phẩm và tiếp xúc song phương, tích cực quảng bá sản phẩm Việt Nam ra thế giới Tham gia vào các hiệp định quốc tế không chỉ mang lại cơ hội mà còn tạo ra thách thức cho các doanh nghiệp trong nền kinh tế Việt Nam.
3.3.2 Kiến nghị đối với NHNN
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần được cải thiện và phát triển hơn nữa, đặc biệt là trong việc mở rộng đối tượng tham gia và hoạt động Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nên cho phép nhiều loại ngoại tệ tham gia thị trường, đồng thời mở rộng danh mục các loại giao dịch Bên cạnh đó, việc tăng cường giám sát hoạt động của thị trường, bao gồm quản lý mua bán ngoại tệ và lãi suất qua đêm, cũng là điều cần thiết để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả của thị trường.
Việc hoàn thiện thị trường ngoại hối liên ngân hàng là cần thiết để thúc đẩy các giao dịch kỳ hạn Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và ngân hàng có nguồn ngoại tệ, phục vụ cho thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu.
NHNN nên áp dụng chính sách tỷ giá linh hoạt, phù hợp với biến động cung cầu trong từng thời kỳ Việc sử dụng tỷ giá như một đòn bẩy sẽ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh của sản phẩm Việt Nam so với các sản phẩm quốc tế.