Phát triển ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Sinh viên thực : Lớp: Khóa: Mã sinh viên: Giảng viên hướng dẫn: Đỗ Thị Hải Yến K20NHK 2017-2021 20A4010675 TS Nguyễn Thị Thái Hưng Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128329531000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! ii LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo trường Học Viện Ngân Hàng, đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình giảng viên TS Nguyễn Thị Thái Hưng tận tình giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin cảm ơn giúp đỡ cô chú, anh chị công tác Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nhiệt tình giúp đỡ em việc cung cấp số liệu thông tin thực tế để chứng minh cho kết luận khóa luận em Vì giới hạn kiến thức khả lập luận thân nhiều hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong thơng cảm mong nhận góp ý, bổ sung thầy cô chi nhánh để khóa luận em đầy đủ hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày ….tháng … năm 2021 Sinh viên Đỗ Thị Hải Yến iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH MINH HỌA vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SỐ 1.1.1 Khái niệm ngân hàng số 1.1 Lịch sử đời ngân hàng số 1.1 .1 Đ ng lực chuyển đỏi từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số 1.1 Sự khác ngân hàng truyền thống ngân hàng số 1.1 Các giai đoạn chuyển đổi số ngân hàng 1.1 Đặc điểm ngân hàng số PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 .1 Khái niệm phát triển ngân hàng số 12 Chỉ tiêu đo lường phát triển ngân hàng số 12 .1 Nhóm tiêu định lượng 12 Nhóm tiêu định tính 13 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng số 15 .1 Nhân tố khách quan 15 Nhân tố chủ quan 16 .4 Điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng số 17 .4.1 Điều kiện pháp lý 17 .4 Điều kiện công nghệ 18 .4 Điều kiện nhân lực 18 .5 Sự phát triển ngân hàng số m t số nước giới học cho Việt Nam 18 .5.1 Kinh nghiệm phát triển ngân hàng số m t số quốc gia giới 18 .5 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 20 iv CHƯƠNG : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) 22 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) 22 1.1 Quá trình hình thành, phát triển 22 Cơ cấu tổ chức 23 .1 Sơ đồ cấu tổ chức 23 2.1.2.2 Các dịch vụ VPBank cung cấp cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp 24 Tình hình hoạt đ ng kinh doanh VPBank giai đoạn 018-2020 25 .1 Đối với hoạt đ ng huy đ ng vốn 25 Đối với hoạt đ ng tín dụng 26 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI VPBANK 29 Cơ sở pháp lý để VPBank phát triển ngân hàng số 29 Chiến lược phát triển ngân hàng số VPBank triển khai 30 Các dịch vụ ngân hàng số VPBank triển khai 32 2.2.3.1 Timo 32 Ngân hàng trực tuyến VPBank online 33 Ngân hàng số Yolo 36 Ngân hàng số Cake 37 VPB mắt website 38 2.2.3.6 SMS banking 39 2.2.3.7 Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại / Phone Banking 39 Hệ thống thẻ ATM 40 Các công nghệ ứng dụng vào việc phát triển ngân hàng số 41 Các tiêu phát triển ngân hàng số 44 5.1 Chỉ tiêu định lượng 44 Chỉ tiêu định tính 48 ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VPBANK 50 Thuận lợi 50 Khó khăn: 52 v NHỮNG KẾT QUẢ VÀ HẠN CHẾ CỦA VPBANK TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 53 4.1 Kết 53 Hạn chế 54 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 55 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 56 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG 56 1.1 Về định hướng 56 Về mục tiêu 57 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 58 1.4 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 59 MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI VPBANK 60 Đầu tư phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin đại 60 Thành lập b phận chuyên biệt nghiên cứu, phát triển công nghệ ngân hàng 62 Tăng cường hợp tác với Fintech để phát triển đồng b hệ sinh thái 63 Chú trọng an ninh mạng tăng cường bảo mật thông tin 65 3.3.5 Tăng cường công tác marketing quảng bá sản phẩm 66 3.3.6 Nâng cao trải nghiệm chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 71 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 72 4.1 Đối với phủ 72 Đối với Ngân hàng nhà nước 73 Đối với sở đào tạo 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN CHUNG 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC 81 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên văn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHS Ngân hàng số CNTT Công nghệ thông tin ROE Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROA Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản AI Trí tuệ nhân tạo IoT Internet vạn vật eKYC Định danh khách hàng trực tuyến vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH MINH HỌA BẢNG Bảng 1.1 Phân biệt ngân hàng truyền thống ngân hàng số Bảng Tình hình huy đ ng vốn VPBank giai đoạn 018-2020 25 Bảng Tình hình dư nợ tín dụng VPBank giai đoạn 018-2020 26 Bảng Tình hình thu rịng từ dịch vụ VPBank giai đoạn 018-2020 27 Bảng Kết hoạt đ ng kinh doanh VPBank giai đoạn 018- 2020 28 Bảng Số lượng tỷ lệ tăng trưởng khách hàng ngân hàng số VPBank giai đoạn 018-2020 45 Bảng Tình hình giao dịch trực tuyến VPBank giai đoạn 018-2020 46 Bảng Thị phần thị trường VPBank giai đoạn 018-2020 46 Bảng Số lượng số loại thẻ phát hành VPBank giai đoạn 018-2020 46 Bảng Tỷ lệ chi phí doanh thu ngân hàng số VPBank giai đoạn 0182020 47 Bảng 10 Tỷ trọng loại hình giao dịch VPBank giai đoạn 018-2020 47 HÌNH Hình 1.1 Sơ đồ tổ chức VPBank 23 Hình Tỷ trọng loại hình giao dịch giai đoạn 018-2020 48 Hình Thị trường doanh nghiệp Fintech Việt Nam 65 Hình Chiến lược Marketing hỗn hợp 68 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài nghiên cứu Xu hướng cơng nghệ số nói chung cu c CMCN lần thứ tư mang đến thay đổi mạnh mẽ lĩnh vực đời sống kinh tế xã h i; tác đ ng thay đổi nhận thức cách thức hoạt đ ng nhiều ngành nghề khác nhau, có ngành ngân hàng Số hóa lĩnh vực ngân hàng trở thành xu tất yếu hầu hết ngân hàng khơng muốn “bị bỏ lại phía sau cu c cạnh tranh nay” Trong bối cảnh đó, ngành ngân hàng Việt Nam đứng trước h i lớn đồng thời thách thức cho ngân hàng Để thích nghi với mơi trường kinh doanh tại, ngân hàng cần phải chuyển đổi mơ hình kinh doanh, tích hợp cơng nghệ, số hóa quy trình nghiệp vụ theo hướng thông minh, tự đ ng để cung ứng dễ dàng sản phẩm, dịch vụ tảng công nghệ số Trong tương lai không xa, tận dụng tính xác, nhanh chóng công nghệ số, ngân hàng số đem lại cho ngân hàng khách hàng lợi ích to lớn Theo khảo sát sơ b Ngân hàng nhà nước, Việt Nam có 94% ngân hàng bắt đầu triển khai, nghiên cứu xây dựng chiến lược chuyển đổi số 59% ngân hàng triển khai chuyển đổi số Nhiều chiến lược chuyển đổi số bước đầu triển khai việc ứng dụng Internet vạn vật (Internet of things) cho phép khách hàng truy cập Internet để sử dụng dịch vụ ngân hàng Để nâng cao chất lượng ngân hàng số, ngân hàng tích cực kết nối với hệ sinh thái khác tảng Internet để khách hàng sử dụng nhiều tính năng, tiện ích so với gặp mặt trực tiếp quầy giao dịch Chuyển đổi số đòi hỏi ngân hàng khả dụng trí tuệ nhân tạo, phân tích hành vi khách hàng dựa liệu lớn; ứng dụng QR Code, xác thực sinh trắc học,…để mang lại trải nghiệm tiện lợi cho khách hàng Có thể kể đến m t số ngân hàng như: TPbank mắt ứng dụng Livebank; OCB mắt ngân hàng số OCB OMNI; Trong xu đó, VPBank ln nỗ lực để khơng bắt kịp mà cịn dẫn đầu q trình đại hóa ngành ngân hàng Ngân hàng khơng ngừng hoàn thiện nghiệp vụ truyền thống đồng thời tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng đại đặc biệt trọng đến phát triển ngân hàng số Tuy nhiên, việc triển khai dịch vụ ngân hàng số VPBank gặp phải m t số khó khăn, thách thức như: Ngân hàng số m t lĩnh vực mới, phức tạp, đòi hỏi m t l trình cụ thể để nắm bắt triển khai m t cách tồn diện khía cạnh từ pháp lý đến nghiệp vụ Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ ngân hàng số giúp Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng khẳng định vị thế, tăng sức cạnh tranh đặt thời gian qua Xuất phát từ lý nêu trên, em lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển Ngân hàng số Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng” làm đề tài Khóa luận tốt nghiệp Tổng quan nghiên cứu Hiện giới Việt Nam có khơng nghiên cứu vấn đề liên quan đến ngân hàng số 2.1 Nghiên cứu nước Nghiên cứu Rajashekara Maiya ( 017) tổng kết đặc điểm cần có m t ngân hàng số: lấy khách hàng làm trung tâm, hệ sinh thái dịch vụ, tự đ ng hóa cao, hệ thống liệu đầy đủ, bảo mật an toàn Nghiên cứu Jarunee Wonglim Piyarat ( 014) ngân hàng di đ ng trở thành kênh giao dịch thuận tiện yêu thích khách hàng cạnh tranh ngân hàng mảng ngày gay gắt, yêu cầu các ngân hàng phải đầu tư lớn cho việc đổi công nghệ, phát triển dịch vụ ngân hàng số Nhóm tác giả Ajiaz A.Shaikh, Richard Glavee-Geo, Heikki Karjaluoto (2017) nghiên cứu mối quan hệ tương quan phát triển thịtrường tài nước phát triển với chuyển đổi số ngành ngân hàng chứng minh cần thiết dịch vụ ngân hàng số công cu c cải tổ lại phát triển tài 2.2 Nghiên cứu nước Về tình hình nghiên cứu nước, ngân hàng số chủ đề nhiều tác giả quan tâm thực nghiên cứu PGS.TS Phạm Tiến Đạt ThS Lưu Ánh Nguyệt ( 019) nghiên cứu lý luận chung ngân hàng số khái