Tính c ấp thiết của đề tài
M ục tiêu tổng quát
Mục tiêu chính của đề tài là phân tích và đánh giá năng lực cạnh tranh (NLCT) của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định, nhằm hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến NLCT của ngân hàng Qua đó, đề xuất các chính sách và biện pháp nhằm nâng cao NLCT cho ngân hàng.
M ục tiêu cụ thể
Để đạt được mục tiêu tổng quát, bài viết đặt ra ba mục tiêu cụ thể, trong đó bao gồm việc đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Bình Định.
Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của VietinBank Bình Định là rất cần thiết để hiểu rõ tình hình hiện tại Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Bình Định sẽ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động và thu hút khách hàng Việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tối ưu hóa quy trình giao dịch và phát triển các sản phẩm tài chính đa dạng sẽ góp phần tăng cường vị thế cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường.
T ổng quan các công trình nghiên cứu
Lược khảo các công trình nghiên cứu
Nghiên cứu của Ferreira và cộng sự (2011) đã phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của 40 ngân hàng thương mại tại Bồ Đào Nha Kết quả cho thấy rằng các yếu tố như sản phẩm, dịch vụ, chất lượng dịch vụ, mối quan hệ với khách hàng và chất lượng quản lý là những yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng này.
Nghiên cứu của Darshani (2013) đã chỉ ra rằng các yếu tố như chất lượng dịch vụ, công nghệ tiên tiến và giá cả dịch vụ có ảnh hưởng tích cực đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng tại Sri Lanka.
Ezekiel (2015) đã nghiên cứu năng lực cạnh tranh của ngành ngân hàng tại Kenya thông qua khảo sát 250 quản lý ngân hàng Nghiên cứu này đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng tư nhân, cho thấy rằng công nghệ, đổi mới sáng tạo, giảm thiểu chi phí và sản phẩm đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại tư nhân ở Kenya.
Kasasbeh, Harada và Noor (2017) đã tổng hợp các nghiên cứu thực nghiệm và chỉ ra rằng chất lượng dịch vụ, quản lý, trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp, chiến lược, đổi mới sáng tạo và marketing là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lợi thế cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
Trịnh Quốc Trung (2004) trong luận án tiến sĩ “Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh và hội nhập của các Ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2010” đã phân tích sâu sắc các vấn đề cạnh tranh và hội nhập trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong hệ thống ngân hàng thương mại Nghiên cứu chỉ ra rằng các ngân hàng thương mại Việt Nam đang phải đối mặt với áp lực cạnh tranh và hội nhập trong bối cảnh thực hiện hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ và chuẩn bị gia nhập WTO Từ đó, tác giả đã đưa ra các kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và hội nhập cho các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Phạm Thu Thủy (2017) tại Học Viện Ngân Hàng đã thực hiện luận án tiến sĩ kinh tế với chủ đề “Xây dựng lợi thế cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên thị trường bán lẻ” Nghiên cứu này phân tích sâu sắc các lợi thế cạnh tranh của ngân hàng thương mại trong lĩnh vực bán lẻ tại Việt Nam, đồng thời đánh giá ảnh hưởng của chúng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao lợi thế cạnh tranh cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong thị trường bán lẻ.
Nguyễn Thị Hiền Hòa – Học Viện Ngân Hàng (2010) “Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty chứng khoán Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt
Luận văn thạc sĩ này tập trung vào việc đánh giá và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các công ty chứng khoán ngân hàng Nghiên cứu cũng đề xuất những giải pháp nhằm giúp các công ty chứng khoán ngân hàng phát triển mạnh mẽ trong bối cảnh mới.
Trần Thị Hằng Ni (2019) tại Đại học An Giang đã nghiên cứu tác động của các thành phần năng lực cạnh tranh đến kết quả hoạt động của ngân hàng thương mại, được đăng tải trên Tạp chí Tài chính Nghiên cứu này không chỉ đánh giá và phân tích những ảnh hưởng của các yếu tố cạnh tranh mà còn đề xuất các giải pháp nhằm giúp ngân hàng thương mại phát triển bền vững trong bối cảnh mới.
Lê Đình Hạc (2005) trong luận án tiến sĩ “Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” đã phân tích sâu sắc thực trạng năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn toàn diện về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của NHTM trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu.
Việt Nam đã xác định được những điểm mạnh và điểm yếu trong năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại (NHTM) Bài viết phân tích các nguyên nhân ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh cho các NHTM Việt Nam.
Nguyễn Thị Ngà và Phạm Ngọc Huyền (2019) trong bài viết “Đánh giá năng lực cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế ASEAN” đăng trên Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ số 13, đã tiến hành phân tích SWOT và đánh giá năng lực cạnh tranh (NLCT) của hệ thống ngân hàng Việt Nam Nghiên cứu đã đưa ra những khuyến nghị cụ thể nhằm nâng cao NLCT của hệ thống ngân hàng trong quá trình hội nhập vào Cộng đồng Kinh tế ASEAN (AEC).
Lương Xuân Minh và Nguyễn Thị Thu Trang (2020) đã công bố nghiên cứu về lý thuyết năng lực cạnh tranh ngân hàng, tập trung vào các ngân hàng thương mại cổ phần tại TP Hồ Chí Minh trong Tạp chí Công Thương Nghiên cứu này không chỉ hệ thống hoá cơ sở lý thuyết về năng lực cạnh tranh (NLCT) của các ngân hàng thương mại mà còn phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh hiện tại của các ngân hàng TMCP trong khu vực này.
Vũ Ngọc Diệp (2019) “Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngành ngân hàng
Trong bối cảnh thực thi Hiệp định CPTPP, nghiên cứu đã tổng quan các nội dung chính của hiệp định và các cam kết giữa các quốc gia trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng Bài viết đi sâu phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, đồng thời đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho các NHTM trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
Kho ảng trống nghiên cứu
Đến nay, đã có nhiều nghiên cứu của học viên cao học và các báo cáo từ chuyên gia liên quan đến năng lực cạnh tranh trong các ngân hàng thương mại Trong số đó, VietinBank đã được nghiên cứu khá nhiều về năng lực cạnh tranh của hệ thống Tuy nhiên, hiện tại chưa có nghiên cứu nào tập trung vào năng lực cạnh tranh của Chi nhánh VietinBank Bình Định.
Các nghiên cứu trước đây chủ yếu đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại (NHTM) thông qua các chỉ tiêu tài chính, quản trị kinh doanh, sản phẩm và công nghệ Tuy nhiên, kết quả của các nghiên cứu này chỉ dừng lại ở việc xem xét từng chỉ tiêu riêng lẻ mà chưa kết nối chúng thành các nhân tố tổng hợp hoặc phát hiện các nhân tố mới Bản luận văn này sẽ tập trung vào việc khắc phục những hạn chế và tồn tại của các nghiên cứu trước đó.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thu thập thông tin
Thông tin thứ cấp được thu thập từ báo cáo tổng hợp của các phòng ban chi nhánh và báo cáo hoạt động kinh doanh của VietinBank Bình Định trong giai đoạn 2018-2020, cùng với dữ liệu từ các trang web ngân hàng, tạp chí và cơ quan thống kê.
Phương pháp xử lý số liệu
Nghiên cứu này thực hiện phân tích dữ liệu bằng phương pháp thống kê mô tả và so sánh định tính thông qua bảng biểu và biểu đồ Mục tiêu là đánh giá các chỉ tiêu năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định cùng với các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực này.
Ý nghĩa của đề tài nghiên cứu
Ý nghĩa khoa học
Bài viết đã tổng hợp cơ sở lý thuyết về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại (NHTM) Đồng thời, tác giả cũng đã khảo sát các nghiên cứu trước đó để xây dựng khung lý thuyết đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM và các yếu tố tác động đến nó.
Ý nghĩa thực tiễn
Luận văn đã đi sâu phân tích và đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Bình Định được đánh giá dựa trên các tiêu chí đo lường năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại Bài viết phân tích tác động của các yếu tố đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng này, nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về vị thế và hiệu quả hoạt động của chi nhánh trong bối cảnh thị trường hiện nay.
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Bình Định cần thực hiện một số giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh Các biện pháp này bao gồm cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường đào tạo nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại và mở rộng mạng lưới chi nhánh Bên cạnh đó, việc phát triển sản phẩm tài chính đa dạng và tăng cường marketing cũng sẽ giúp ngân hàng thu hút khách hàng và nâng cao vị thế trên thị trường.
K ết cấu của đề tài
Kết cấu của đề tài bao gồm 03 chương cụ thể như sau:
Chương 1: Cơ sở lý thuyết về năng lực cạnh tranh
Chương 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định
Chương 3: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái ni ệm ngân hàng thương mại
Ngân hàng, theo Peter Rose (2001), là tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ đa dạng nhất, bao gồm tín dụng, tiết kiệm và thanh toán, đồng thời thể hiện nhiều chức năng quan trọng trong nền kinh tế Nguyễn Văn Tiến (2014) định nghĩa ngân hàng thương mại là một định chế tài chính chủ yếu cung cấp dịch vụ nhận tiền gửi, cho vay và thanh toán, bên cạnh đó còn mang đến nhiều dịch vụ khác nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của xã hội.
1.1.2 Khái ni ệm cạnh tranh
Trong nền kinh tế thị trường hiện đại, cạnh tranh giữa các doanh nghiệp ngày càng trở nên khốc liệt Theo Porter (2008), cạnh tranh không chỉ đơn thuần là giành giật khách hàng hay thị phần, mà còn là việc tạo ra giá trị gia tăng độc đáo cho khách hàng Doanh nghiệp cần tập trung vào việc cung cấp những sản phẩm và dịch vụ vượt trội hơn so với đối thủ, từ đó thu hút khách hàng và giữ vững vị thế trên thị trường.
1.1.3 Khái ni ệm lợi thế cạnh tranh
Theo Porter (1985), để thành công trên thị trường, mỗi doanh nghiệp cần có lợi thế cạnh tranh riêng, thể hiện qua ba khía cạnh: chi phí thấp hơn, sự khác biệt độc đáo và tập trung vào một phân khúc thị trường cụ thể Chi phí thấp có nghĩa là doanh nghiệp có thể sản xuất sản phẩm tương đương về giá và chất lượng nhưng với chi phí thấp hơn đối thủ Sự khác biệt độc đáo tập trung vào những ưu điểm nổi bật của sản phẩm như chất lượng, đặc điểm kỹ thuật và dịch vụ Cuối cùng, việc tập trung vào một phân khúc thị trường có nghĩa là doanh nghiệp chủ yếu phục vụ và làm hài lòng một nhóm khách hàng cụ thể, có thể phân khúc theo giới tính, độ tuổi, và các tiêu chí khác.
Xây dựng lợi thế cạnh tranh là việc phát triển nội lực của doanh nghiệp, giúp tạo ra sản phẩm độc đáo và khác biệt so với đối thủ Đây chính là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp.
1.1.4 Khái ni ệm năng lực cạnh tranh
Theo Porter (1998), năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được định nghĩa là khả năng duy trì và mở rộng thị phần, đồng thời đạt được lợi nhuận cao Quan niệm này nhấn mạnh rằng năng lực cạnh tranh không chỉ là khả năng tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ so với đối thủ, mà còn là khả năng thu lợi nhuận của doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh.
Theo Sanchez và Heene (2004), năng lực cạnh tranh (NLCT) của một công ty là khả năng duy trì, triển khai và phối hợp các nguồn lực để đạt được mục tiêu NLCT giúp doanh nghiệp tạo ra lợi thế cạnh tranh, nâng cao năng suất và chất lượng, chiếm lĩnh thị trường, tạo ra thu nhập cao và phát triển bền vững Điều này chủ yếu xuất phát từ sức mạnh nội tại của doanh nghiệp.
Theo Porter (2008), năng lực cạnh tranh (NLCT) được định nghĩa duy nhất qua năng suất, mà trong đó, năng suất được đo lường bằng giá trị gia tăng mà một đơn vị lao động hoặc một đơn vị vốn tạo ra trong một khoảng thời gian nhất định.
Năng lực của cạnh tranh ngân hàng có thể được định nghĩa là mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng (Dearmon và Grier, 2009)
NLCT của doanh nghiệp là khả năng duy trì và nâng cao lợi thế cạnh tranh trong tiêu thụ sản phẩm, mở rộng mạng lưới tiêu thụ và sử dụng hiệu quả các yếu tố sản xuất để đạt lợi ích kinh tế cao và phát triển bền vững Theo Nguyễn Thanh Phong (2010), năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại là khả năng tự tạo ra lợi thế, duy trì và phát triển những lợi thế vốn có, từ đó củng cố và mở rộng thị phần, gia tăng lợi nhuận, đồng thời có khả năng chống đỡ và vượt qua những biến động bất lợi trong môi trường kinh doanh.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, theo Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2008), là giá trị gia tăng mà doanh nghiệp tạo ra trong quá trình sản xuất kinh doanh Điều này được thực hiện thông qua việc khai thác hiệu quả các nguồn lực nội tại và tận dụng cơ hội bên ngoài Nhờ đó, doanh nghiệp có thể cung cấp sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao, vượt trội so với đối thủ hiện tại và tiềm năng trong tương lai.
Theo Titko và Lace (2012), năng lực cạnh tranh của ngân hàng được xác định bởi khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng Năng lực cạnh tranh là khả năng của tổ chức thực hiện các hoạt động chiến lược một cách hiệu quả hơn so với đối thủ Mục tiêu chính của các doanh nghiệp là phát triển chiến lược nhằm vượt trội hơn các đối thủ cạnh tranh.
Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại được thể hiện qua khả năng sử dụng và duy trì các lợi thế riêng để mở rộng phân phối và tiêu thụ sản phẩm, từ đó gia tăng thị phần và tối ưu hóa lợi nhuận cho ngân hàng.
1.1.5 Tiêu chí đo lường năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
1.1.5.1 Sức mạnh nội tại của ngân hàng
Năng lực tài chính của ngân hàng thương mại (NHTM) khác biệt so với năng lực tài chính của doanh nghiệp thông thường Nó phản ánh nguồn lực tài chính nội tại của NHTM, thể hiện khả năng tạo ra tiền, tổ chức lưu chuyển tiền tệ hợp lý, đảm bảo khả năng thanh toán, chất lượng tài sản và khả năng sinh lời Những yếu tố này đều cần thiết để duy trì hoạt động kinh doanh của ngân hàng diễn ra một cách bình thường.
Sự tăng trưởng nguồn vốn là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Nó không chỉ quyết định khả năng cho vay mà còn ảnh hưởng đến uy tín khách hàng và quản trị rủi ro thanh khoản, đồng thời phản ánh quy mô hoạt động của ngân hàng.
Tăng trưởng cho vay khách hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tín dụng, kết nối nơi thừa vốn với nơi thiếu vốn Tín dụng không chỉ là dịch vụ cơ bản tạo ra tài sản mà còn là nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng thương mại Do đó, việc nâng cao chất lượng tín dụng và đẩy mạnh tăng trưởng là vấn đề cốt yếu đối với các ngân hàng trong giai đoạn hiện nay.
Hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) được đánh giá qua hai tiêu chí chính: khả năng sinh lời và mức độ rủi ro, bao gồm hệ số an toàn vốn và chất lượng tín dụng Khả năng sinh lời phản ánh chất lượng tài sản và hiệu quả sử dụng tài sản, là thước đo quan trọng cho tình hình kinh doanh và sự phát triển của NHTM Các chỉ tiêu sinh lời được phân tích thông qua thu nhập sau thuế trên tổng tài sản (ROA), thu nhập sau thuế trên vốn chủ sở hữu (ROE) và lợi nhuận ròng trên doanh thu.
Lý thuy ết mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của Michael E Porter (2008)
Michael E Porter đã xác định năm lực lượng cạnh tranh cần phân tích để đánh giá mức độ hấp dẫn lâu dài của một thị trường hoặc phân khúc thị trường Những lực lượng này có thể ảnh hưởng đến hoạt động marketing của doanh nghiệp, như được thể hiện trong hình ảnh minh họa.
Sơ đồ 1.1 Mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của Michael E Porter
Cạnh tranh trong ngành là sự cạnh tranh giữa các đối thủ hoạt động trong cùng lĩnh vực trên cùng một thị trường Nhà quản trị marketing cần phân tích kỹ lưỡng từng đối thủ, đặc biệt là các đối thủ cạnh tranh trực tiếp, để hiểu rõ sức mạnh và khả năng phản ứng của họ đối với các quyết định marketing.
Mức độ cạnh tranh trong tương lai sẽ bị ảnh hưởng bởi nguy cơ xâm nhập từ các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Nguy cơ này phụ thuộc vào rào cản xâm nhập ngành, điều này thể hiện qua phản ứng của các đối thủ cạnh tranh hiện tại.
Sản phẩm thay thế là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngành, vì chúng tạo ra rào cản với mức giá tối đa mà doanh nghiệp có thể áp dụng Sự cạnh tranh giữa các sản phẩm thay thế khiến cho giá cả có sự tác động lớn; khi giá sản phẩm thay thế giảm, nhu cầu cho sản phẩm chính cũng giảm theo Ngược lại, nếu giá sản phẩm thay thế tăng, khách hàng sẽ có xu hướng chuyển sang sử dụng sản phẩm đó Do đó, khả năng lựa chọn sản phẩm thay thế hấp dẫn sẽ củng cố ngưỡng lợi nhuận của ngành ở mức thấp hơn.
Các nhà cung cấp có thể gây áp lực lên doanh nghiệp về giá cả và điều kiện cung cấp, tạo ra mối đe dọa lớn, đặc biệt khi họ có quy mô lớn hơn Khi chi phí chuyển đổi sang nhà cung cấp khác cao và sự khác biệt về sản phẩm cùng điều kiện bán hàng giữa các nhà cung cấp, doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn trong việc duy trì sự cạnh tranh.
Khách hàng, trong bối cảnh cạnh tranh, thường gây áp lực lên các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm bằng cách yêu cầu giảm giá, nâng cao chất lượng sản phẩm, và cung cấp thêm dịch vụ, bao gồm cả dịch vụ miễn phí Những yêu cầu này buộc các doanh nghiệp phải thoả hiệp, dẫn đến việc giảm lợi nhuận và quyền lực của họ.
Khi lựa chọn chiến lược marketing, doanh nghiệp cần tránh phụ thuộc quá nhiều vào một số ít khách hàng lớn Đồng thời, việc lập hồ sơ theo dõi và quản lý khách hàng là rất quan trọng để thiết lập mối quan hệ marketing bền vững.
Doanh nghiệp cần tiến hành phân tích các lực lượng cạnh tranh cho từng sản phẩm hoặc nhóm sản phẩm, nhằm đánh giá các yếu tố này để lựa chọn mục tiêu phù hợp cho sản phẩm hoặc thương hiệu Việc phân tích này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định cơ hội và nguy cơ của doanh nghiệp trong quá trình lập kế hoạch marketing.
Lý thuy ết về nguồn lực và năng lực cạnh tranh
Lý thuyết nguồn lực (Resource-Based View - RBV) và quan điểm năng lực cạnh tranh dựa trên năng lực (Competence-Based View - CBV) được giới thiệu bởi các nhà nghiên cứu như Barney (1991), Peteraf (1993), Sanchez và Heene (1996, 2004), cùng Wernerfelt (1984), nhấn mạnh vai trò quan trọng của năng lực, tài sản và nguồn lực đối với sự sống còn, tăng trưởng và hiệu quả tổng thể của doanh nghiệp.
• Năng lực cạnh tranh dựa trên nguồn lực (Resoure-Based View)
Barney (1991) chỉ ra rằng để tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững, doanh nghiệp cần thỏa mãn bốn điều kiện VRIN: (1) giá trị, (2) hiếm, (3) khó bắt chước, và (4) không thể thay thế Các yếu tố này tạo sự khác biệt giữa các công ty và nên được tích cực sử dụng trong chiến lược Mỗi tổ chức có cấu trúc nguồn lực riêng, bao gồm tài sản vật chất và khả năng sở hữu, phát sinh từ lịch sử hình thành của nó Nguồn lực đóng vai trò quan trọng trong đổi mới và tạo lợi thế cạnh tranh lâu dài, được phân thành ba loại: (1) nguồn lực vật chất như tài chính, nhà xưởng, công nghệ; (2) nguồn lực phi vật chất như thương hiệu, giấy phép, danh tiếng; và (3) năng lực bao gồm kiến thức, khả năng tổ chức, và khả năng đổi mới sản xuất (Vitolina và Cals, 2013).
• Năng lực cạnh tranh dựa trên năng lực (Competence-Based view)
Năng lực được định nghĩa là “mô hình lặp lại hành động” mà một công ty có thể tích hợp và cấu trúc lại để tạo ra năng lực cho phép thực hiện các hoạt động gia tăng giá trị Đây là phương tiện để các nguồn lực của công ty được triển khai bởi các nhà quản lý Năng lực cạnh tranh dựa trên năng lực đã được phát triển thành một phương pháp tiếp cận với bốn khía cạnh: năng lực cốt lõi, quan điểm dựa trên tri thức, năng lực động và quản trị chiến lược dựa trên năng lực Trong bối cảnh toàn cầu hóa, việc tận dụng nguồn lực từ bên ngoài thông qua mua sắm hoặc hợp tác với đối tác sẽ tạo ra nguồn lực mạnh mẽ hơn, tối đa hóa giá trị doanh nghiệp và thúc đẩy sự phát triển.
Sanchez (2008) đã tóm tắt những khác biệt cơ bản giữa lý thuyết năng lực cạnh tranh dựa trên nguồn lực và lý thuyết cạnh tranh dựa trên năng lực, nhấn mạnh rằng lý thuyết NLCT tập trung vào việc khai thác và tối ưu hóa các nguồn lực sẵn có, trong khi lý thuyết cạnh tranh dựa trên năng lực chú trọng vào việc phát triển và duy trì các năng lực cốt lõi của tổ chức.
Công ty thành công = Mức độ đạt được thỏa mãn liên tục những mục tiêu của công ty
Công ty thành công = f (các nguồn lực, các khả năng, quá trình quản trị, chiến lược phù hợp)
Sơ đồ 1.2 Sự phát triển của nghiên cứu cạnh tranh dựa trên nguồn lực và năng lực của Freiling và cộng sự (2008)
Nguồn: Freiling và cộng sự (2008)
Nghiên cứu về ảnh hưởng của các nhân tố năng lực cạnh tranh dựa trên lý thuyết cạnh tranh nguồn lực và năng lực doanh nghiệp cho thấy rằng một doanh nghiệp thành công cần chú trọng đến khả năng tạo ra lợi thế cạnh tranh Để đạt được điều này, các doanh nghiệp cần nỗ lực xác định, nuôi dưỡng, và phát triển năng lực của mình một cách hiệu quả, đồng thời thích ứng với sự thay đổi của môi trường kinh doanh nhằm tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững và đạt được kết quả kinh doanh tốt.
Chương 1 đã trình bày những cơ sở lý thuyết về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM Có nhiều quan điểm về năng lực cạnh tranh, tuy nhiên tác giả chọn quan điểm của Michael Porter để phân tích, đánh giá Theo quan điểm này và kết hợp phương pháp chuyên gia, tác giả xác định những tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh có ý nghĩa nhất đối với NHTM.
THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH
T ổng quan về ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định
2.1.1 L ịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam được thành lập theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/03/1988, đánh dấu sự ra đời của hệ thống ngân hàng hai cấp, phân chia rõ ràng giữa chức năng quản lý Nhà nước và hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng.
Ngày 15/4/2008 Ngân hàng Công Thương Việt Nam chính thức ra mắt thương hiệu mới:
- Tên pháp lý: Ngân hàng Công Thương Việt Nam
- Tên đầy đủ (tiếng anh): Vietnam Bank for Industry and trade
- Tên thương hiệu (tên giao dịch quốc tế): VietinBank
Ngân hàng Công Thương Việt Nam, với câu định vị thương hiệu "Nâng giá trị cuộc sống", đã chính thức trở thành ngân hàng thương mại cổ phần sau khi phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng vào ngày 25/12/2008.
VietinBank hiện có mạng lưới trong nước với 155 chi nhánh, hơn 1.000 phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm Trên thị trường quốc tế, ngân hàng này duy trì 2 chi nhánh tại Đức, 1 ngân hàng con 100% vốn tại Lào và 1 văn phòng đại diện tại Myanmar.
VietinBank - CN Bình Định tọa lạc tại 66A Lê Duẩn, TP Quy Nhơn, tỉnh Bình Định, đã không ngừng phát triển mạnh mẽ về quy mô và chất lượng phục vụ nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng Kể từ khi thành lập, chi nhánh đã mở rộng mạng lưới với 9 phòng giao dịch (PGD) trên toàn thành phố Quy Nhơn.
VietinBank - CN Bình Định không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động và dịch vụ cung ứng cho khách hàng, đồng thời cải thiện năng lực của cán bộ nhân viên.
Cơ cấu tổ chức, quản lý và hoạt động của VietinBank - CN Bình Định
Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức VietinBank - CN Bình Định
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)
Giám đốc là người đại diện theo pháp luật, chịu trách nhiệm toàn bộ về kết quả hoạt động kinh doanh của công ty và trực tiếp chỉ đạo các phòng chức năng để đảm bảo hiệu quả hoạt động.
+ Phó Giám đốc 1: Quản lý các hoạt động của Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng kế toán và Phòng tiền tệ kho quỹ
Phó Giám đốc 2 chịu trách nhiệm quản lý hoạt động của Phòng Bán lẻ và các PGD, đồng thời phối hợp với Phòng Khách hàng doanh nghiệp để quảng cáo, tiếp thị và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Công việc bao gồm thực hiện các nghiệp vụ cấp tín dụng, quản lý và thu hồi nợ, xử lý rủi ro, cũng như quản lý các sản phẩm tín dụng theo quy định và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
Phòng Tổng hợp đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn cho Giám đốc Chi nhánh về kế hoạch kinh doanh, đồng thời thực hiện tổng hợp và điều hành lãi suất cho vay cũng như lãi suất huy động vốn Phòng cũng chịu trách nhiệm phân tích và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, và thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của Chi nhánh.
Phòng Hỗ trợ tín dụng đảm nhiệm việc kiểm soát tuân thủ các điều kiện phê duyệt tín dụng, rà soát hồ sơ giải ngân, quản lý lưu trữ hồ sơ tín dụng và hỗ trợ các hoạt động tín dụng tại chi nhánh.
Phòng Kế toán là bộ phận thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, quản lý tài chính và chi tiêu nội bộ tại chi nhánh Phòng cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến thanh toán và xử lý hạch toán giao dịch Đội ngũ kế toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy và quỹ tiền mặt của từng giao dịch viên, đảm bảo tuân thủ quy định của Nhà nước và Ngân hàng Công Thương Việt Nam Ngoài ra, phòng còn tư vấn cho khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm ngân hàng.
Phân tích th ực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định
Phòng Tổ chức Hành chính tại Chi nhánh VietinBank có nhiệm vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo theo chính sách của Nhà nước Phòng cũng đảm nhận quản trị văn phòng để hỗ trợ hoạt động kinh doanh, đồng thời đảm bảo công tác bảo vệ, an ninh và an toàn cho chi nhánh.
2.2 Phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định
2.2.1 Phân tích th ực trạng sức mạnh nội tại của ngân hàng
2.2.1.1 Tăng trưởng huy động vốn
Công tác huy động vốn là yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại, quyết định đến sự mở rộng hay thu hẹp đầu tư tín dụng Từ khi thành lập, VietinBank - CN Bình Định đã chú trọng huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và cộng đồng dân cư.
Trong giai đoạn 2018-2020, VietinBank Bình Định đã đạt được sự phát triển đáng ghi nhận mặc dù phải đối mặt với nhiều thách thức trong môi trường kinh doanh Ngân hàng duy trì cơ cấu vốn ổn định và hoạt động tín dụng hiệu quả, đồng thời phát triển dịch vụ ngân hàng với chất lượng ngày càng cao Công tác quản lý tài chính được thực hiện một cách tiết kiệm và minh bạch, tuân thủ đúng quy định hiện hành Quản trị điều hành và tổ chức bộ máy cũng được đổi mới, mang lại hiệu quả cao trong bầu không khí dân chủ và thực tiễn.
Tuy nhiên trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, công tác huy động tiền gửi của
VietinBank – Chi nhánh Bình Định đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc thu hút nguồn vốn giá rẻ Trong bối cảnh lãi suất huy động ở mức rất thấp và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, cộng thêm ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, việc ngân hàng gặp khó khăn trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng là điều dễ hiểu.
Bảng 2.1 Tình hình khách hàng gửi tiền tại VietinBank –
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2018– 2020 Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Khách hàng tổ chức, doanh nghiệp 792 642 989
(Nguồn: Báo cáo nguồn vốn củaVietinBank - CN Bình Định)
Giai đoạn 2018-2020, Chi nhánh VietinBank Bình Đình gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng gửi tiền, với số lượng khách hàng chỉ tăng 1,36% vào năm 2019 và 2,76% vào năm 2020, thấp hơn nhiều so với mức tăng trưởng trung bình của hệ thống Lãi suất tiền gửi tiết kiệm, mặc dù là yếu tố quan trọng để khách hàng so sánh giữa các ngân hàng, lại bị ảnh hưởng bởi mức lãi suất trần huy động thấp, dẫn đến sự thay đổi trong nhu cầu và thói quen của khách hàng Hơn nữa, việc áp dụng lãi suất cứng nhắc, thiếu linh hoạt, cùng với yếu điểm trong marketing và truyền thông, đặc biệt là tác động của đại dịch Covid-19, đã nghiêm trọng ảnh hưởng đến mục tiêu tăng trưởng khách hàng của chi nhánh.
Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn của VietinBank –
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2018 – 2020 ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
-Tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp 464 524 653
Tiền gửi theo kỳ hạn
(Nguồn: Báo cáo nguồn vốn của VietinBank - CN Bình Định)
Nguồn vốn huy động của VietinBank - CN Bình Định đã liên tục tăng từ 2.885 tỷ đồng năm 2018 lên 3.264 tỷ đồng vào cuối quý 4 năm 2020, với mức tăng 6,08% so với cùng kỳ năm 2019 Tốc độ tăng trưởng trung bình tiền gửi trong giai đoạn này đạt 6,93%, cho thấy sự phát triển tích cực trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt và nhu cầu tiết kiệm, tiêu dùng thông minh của khách hàng Mặc dù vậy, VietinBank vẫn có tốc độ tăng trưởng tiền gửi thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác tại Bình Định như Agribank (16,72%), BIDV (12,05%) và Vietcombank (10,25%).
Cơ cấu nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi của dân cư, cho thấy nguồn này có tính ổn định cao trong thời gian dài, chiếm trung bình khoảng.
Giai đoạn 2018-2020 ghi nhận sự giảm sút đáng kể trong tốc độ tăng trưởng tiền gửi của cá nhân, từ 7,21% vào năm 2018 xuống chỉ còn 2,27% vào năm 2020 Tuy nhiên, sự sụt giảm này đã được bù đắp bởi sự tăng trưởng tích cực của tiền gửi từ khách hàng tổ chức doanh nghiệp.
Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng của VietinBank –
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2018– 2020
(Nguồn: Báo cáo nguồn vốn của VietinBank - CN Bình Định)
Cơ cấu tiền gửi của VietinBank Bình Định chủ yếu đến từ khách hàng dân cư, trong đó tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao Cụ thể, tiền gửi có kỳ hạn ngắn và trung bình chiếm đến 59,26% trong giai đoạn này.
Từ năm 2018 đến 2020, tiền gửi trung và dài hạn chủ yếu đến từ khách hàng tổ chức doanh nghiệp, chiếm trung bình 32,2% tổng số tiền gửi của chi nhánh Có sự chuyển dịch rõ nét theo hướng gia tăng tiền gửi trung, dài hạn và giảm tỷ trọng tiền gửi kỳ hạn ngắn Sự chuyển dịch này giúp VietinBank Bình Định cân đối nguồn vốn, tối ưu hóa việc sử dụng vốn và nâng cao khả năng kiểm soát rủi ro do sự chênh lệch giữa kỳ hạn huy động và kỳ hạn cho vay.
Biểu đồ 2.2 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của VietinBank –
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2018– 2020
(Nguồn: Báo cáo nguồn vốn củaVietinBank - CN Bình Định)
2.2.1.2 Tăng trưởng cho vay khách hàng
Hoạt động cho vay tại VietinBank - CN Bình Định chủ yếu bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, bảo lãnh ngân hàng và các hình thức khác Công tác tín dụng được xem là nhiệm vụ hàng đầu trong kinh doanh, thể hiện vai trò mũi nhọn của ngân hàng Dựa trên chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam và thực tế địa phương, Chi nhánh đã xác định định hướng chính trong công tác tín dụng.
Đầu tư tích cực trong điều kiện an toàn và hiệu quả là rất quan trọng Ngân hàng cần mở rộng hoạt động tín dụng, tăng cường cho vay sản xuất kinh doanh, đặc biệt là cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, và nông nghiệp nông thôn Qua đó, ngân hàng sẽ khẳng định vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế địa phương.
Kinh doanh tín dụng cần tuân thủ cơ chế thị trường và mối quan hệ cung cầu về vốn, áp dụng lãi suất thực dương để đảm bảo bù đắp chi phí và đạt lợi nhuận.
Tìm kiếm và chuyển hướng đầu tư vào các dự án và chương trình kinh tế có tính khả thi cao tại địa phương, nhằm duy trì thị trường ổn định và tăng cường liên kết với sự phát triển của các khu công nghiệp trong khu vực.
Trong những năm qua, chi nhánh đã tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng cho khách hàng truyền thống, đồng thời duy trì và tăng trưởng đầu tư vào các ngành kinh tế mũi nhọn Chi nhánh cũng không ngừng nghiên cứu và tìm kiếm khách hàng mới có uy tín, tài chính vững mạnh, nhằm tiếp cận các dự án khả thi Điều này nhằm bám sát mục tiêu phát triển kinh tế của tỉnh, tạo nền tảng cho việc mở rộng đầu tư tín dụng một cách an toàn và hiệu quả.
Bảng 2.3 Tình hình khách hàng vay vốn tại VietinBank –
Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2018– 2020 Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
-Khách hàng tổ chức, doanh nghiệp 215 235 231
(Nguồn: Báo cáo cho vay của VietinBank - CN Bình Định)
Phân tích ma tr ận đánh giá năng lực cạnh tranh của VietinBank Bình Định 54 1 Ma tr ận đánh giá các yếu tố bên ngoài
Dựa trên lý thuyết về năng lực cạnh tranh, tác giả đề xuất quy trình nghiên cứu gồm các bước: xác định mục tiêu nghiên cứu, xây dựng khung nghiên cứu, thu thập, phân tích và xử lý dữ liệu, cùng với việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Bình Định.
Sơ đồ 2.3 Khung nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu đề tài áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính theo các bước sau đây:
Để xác định khung nghiên cứu năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại, bước đầu tiên là tiến hành nghiên cứu cơ sở lý luận Các phương pháp chính được áp dụng trong quá trình này bao gồm phân tích hệ thống và tổng hợp.
Thực trạng năng lực cạnh tranh của
Ngân hàng TMCP Công Thương
Việt Nam chi nhánh Bình Định
• Phân tích sức mạnh nội tại
• Phân tích sản phẩm dịch vụ
• Phân tích thị phần, thương hiệu
Phân tích lựa chọn chiến lược năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định
• Phân tích ma trận cạnh tranh
• Phân tích ma trận QSPM Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam chi nhánh Bình Định Thu thập, phân tích và xử lý số liệu
Bước 2: Tiến hành thu thập dữ liệu thứ cấp từ số liệu hoạt động kinh doanh và các chỉ tiêu đo lường năng lực cạnh tranh của chi nhánh VietinBank tại Bình Định trong giai đoạn cụ thể.
2018 – 2020 Phương pháp được thực hiện ở đây là phương pháp thống kê, phương pháp so sánh
Bước 3 trong quá trình nghiên cứu là thu thập dữ liệu sơ cấp thông qua việc phát phiếu khảo sát đến các đối tượng liên quan, bao gồm Ban lãnh đạo Chi nhánh và lãnh đạo các phòng giao dịch trực thuộc VietinBank Bình Định, cùng với 20 chuyên gia là chủ doanh nghiệp lớn đang giao dịch với VietinBank và nhiều ngân hàng khác Bảng câu hỏi khảo sát được thiết kế có cấu trúc nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố tác động đến năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng nói chung và VietinBank Bình Định nói riêng.
1 Xin Ông, Bà cho biêt mức độ quan trọng các yêu tố bên ngoài đối với năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại:
2 Xin Ông, Bà cho biêt mức độ quan trọng của các yêu tố sau đối với năng lực cạnh tranh của VietinBank Bình Định:
3 Xin Ông, Bà cho biêt mức độ quan trọng của các yêu tố sau đối với năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại:
4 Xin Ông, Bà cho biêt mức độ quan trọng của các yêu tố sau đối với năng lực cạnh tranh củaVietinBank Bình Định:
5 Xin Ông, Bà cho biêt mức độ quan trọng của các yêu tố hình ảnh của các NHTM đối với năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại
6 Xin Ông, Bà cho biêt mức độ đáp ứng của các yêu tố hình ảnh của các NHTM đối với năng lực cạnh tranh của các VietinBank Bình Định, Vietcombank Bình Định và BIDV Bình Định
Thang đo đánh giá được sử dụng là thang đo Likert 5 cấp độ, trong đó: 1 điểm tương ứng với "rất không đồng ý", 2 điểm với "không đồng ý", 3 điểm với "bình thường", 4 điểm với "đồng ý" và 5 điểm với "rất đồng ý".
Trong bước 4, chúng ta tiến hành phân tích và đánh giá điểm mạnh và hạn chế về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định trong giai đoạn 2018-2020 Việc áp dụng các kỹ thuật phân tích như SWOT, ma trận năng lực cạnh tranh và ma trận QSPM sẽ giúp lựa chọn chiến lược hiệu quả nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Bước 5: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Bình Định
2.3.1 Ma tr ận đánh giá các yếu tố bên ngoài
Ma trận EFE đánh giá các yếu tố bên ngoài, giúp tổng hợp và tóm tắt những cơ hội và nguy cơ chính ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng Công cụ này hỗ trợ nhà quản trị ngân hàng trong việc đánh giá mức độ phản ứng của doanh nghiệp với các cơ hội và nguy cơ, từ đó đưa ra nhận định về các yếu tố tác động bên ngoài, xem xét chúng là thuận lợi hay khó khăn Trong quá trình thực hiện, tác giả đã tham khảo ý kiến và phỏng vấn chuyên gia trong ngành thông qua việc gửi bảng câu hỏi qua mail, fax, và phỏng vấn trực tiếp, kèm theo nhận định của người thực hiện.
Bảng 2.14 Ma trận đánh giá yếu tố bên ngoài của VietinBank Bình Định
STT Các yếu tố bên ngoài chủ yếu Mức quan trọng
1 Nhu cầu của khách hàng ngày càng tăng 0.13 4 0.52
2 Hệ thống chính trị pháp luật 0.12 4 0.48
3 Hội nhập kinh tế và hợp tác đa phương 0.12 3 0.36
4 Môi trường đầu tư hấp dẫn 0.12 3 0.36
5 Yếu tố lạm phát, chỉ số giá cả 0.12 4 0.48
6 Công nghệ và sản phẩm thay thế 0.07 3 0.21
7 Tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn 0.08 2 0.16
STT Các yếu tố bên ngoài chủ yếu Mức quan trọng
Số điểm quan trọng chuyển biến tích cực
9 Nguồn nhân lực dồi dào 0.07 2 0.4
10 Tính chuyên nghiệp của khách hàng 0.08 2 0.16
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp điều tra
VietinBank Bình Định đã đạt tổng điểm 2.95 trong đánh giá yếu tố bên ngoài, cho thấy ngân hàng này đã khai thác hiệu quả các cơ hội và hạn chế tác động tiêu cực từ môi trường bên ngoài Mức phân loại 4 cho thấy ngân hàng đang tận dụng tốt tiềm năng thị trường với nhu cầu khách hàng ngày càng tăng và tình hình chính trị ổn định Mức phân loại 2 cho thấy VietinBank Bình Định đã chuẩn bị tốt trước biến động giá cả trong nước và quốc tế, cũng như sự tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ tại tỉnh Bình Định Tuy nhiên, mức phân loại 2 cũng chỉ ra rằng ngân hàng đang đối mặt với cạnh tranh gay gắt trong ngành và yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng Để duy trì lợi thế cạnh tranh, VietinBank Bình Định cần thường xuyên cập nhật và phân tích môi trường bên ngoài nhằm phát hiện thêm cơ hội và tìm ra giải pháp khắc phục các nguy cơ tiềm ẩn.
2.3.2 Ma tr ận đánh giá các yếu tố bên ngoài
Ma trận IFE là công cụ đánh giá các yếu tố nội bộ, nhằm xác định cơ hội và nguy cơ chính trong môi trường nội bộ ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Kết quả phân tích IFE cung cấp cho nhà quản trị ngân hàng cái nhìn rõ ràng về mức độ phản ứng của doanh nghiệp đối với các cơ hội và nguy cơ, đồng thời giúp họ đưa ra nhận định về các yếu tố tác động bên ngoài có thể là thuận lợi hoặc khó khăn cho Vietinbank Bình Định.
Bảng 2.15 Ma trận đánh giá yếu tố bên trong của VietinBank Bình Định
STT Các yếu tố bên trong chủ yếu Mức quan trọng
1 Kinh nghiệm cung cấp sản phẩm/dịch vụ 0.12 4 0.48
2 Uy tín thương hiệu của VietinBank 0.12 4 0.48
3 Hiểu rõ thị trường trong nước 0.11 3 0.33
4 Cơ sở vật chất và trang thiết bị 0.11 3 0.33
5 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ 0.12 3 0.36
7 Marketing nghiên cứu thị trường 0.08 3 0.24
9 Chất lượng nguồn nhân lực 0.08 2 0.16
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp điều tra
Kết quả tổng điểm số trong bảng 3.14 cho thấy điểm quan trọng 2.99 cao hơn mức trung bình 2.5, chứng tỏ các yếu tố nội bộ của VietinBank Bình Định khá tốt Các chuyên gia đánh giá cao kinh nghiệm cung cấp sản phẩm dịch vụ và uy tín trong lĩnh vực tài chính Tuy nhiên, ngân hàng cần khắc phục những yếu kém ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh, bao gồm chất lượng đội ngũ marketing, nghiên cứu thị trường, tuyển dụng và đào tạo, cũng như chất lượng dịch vụ và giá cả dịch vụ còn cao so với thị trường.
2.3.3 Ma tr ận hình ảnh cạnh tranh
Dựa trên phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh, Ngân hàng Vietcombank Bình Định dẫn đầu với điểm đánh giá 3.34, tiếp theo là BIDV Bình Định với 3.14, và VietinBank Bình Định xếp cuối với 2.72 Để cải thiện vị thế cạnh tranh, VietinBank cần nâng cao kinh nghiệm cung cấp sản phẩm dịch vụ và uy tín thương hiệu Đồng thời, ngân hàng cũng cần tìm giải pháp khắc phục những điểm yếu về giá cả, đội ngũ nghiên cứu thị trường, công nghệ, chất lượng dịch vụ, và đa dạng hóa sản phẩm.
Bảng 2.16 Ma trận hình ảnh của VietinBank Bình Định
Phân loại điểm quan trọng
Phân loại điểm quan trọng
Phân loại điểm quan trọng
Kinh nghiệm cung cấp sản phẩm dịch vụ
2 Uy tín thương hiệu của ngân hàng 0.12 4 0.48 3 0.36 3 0.36
3 Đa dạng hóa sản phẩm/dịch vụ 0.11 3 0.33 2 0.22 2 0.22
5 Chất lượng nguồn nhân lực 0.12 4 0.48 4 0.48 3 0.36
Phân loại điểm quan trọng
Phân loại điểm quan trọng
Phân loại điểm quan trọng
9 Đội ngũ nghiên cứu thị trường 0.08 3 0.24 3 0.24 3 0.24
10 Cạnh tranh về giá cả dịch vụ 0.07 3 0.21 2 0.14 2 0.14
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp điều tra 2.3.4 Ma tr ận QSPM lựa chọn chiến lược
Sau khi áp dụng kỹ thuật phân tích ma trận SWOT để xây dựng các chiến lược phù hợp, nghiên cứu này sẽ tổng hợp các chiến lược khả thi cho Vietinbank Bình Định trong thời gian tới Để lựa chọn chiến lược, công cụ ma trận hoạch định chiến lược có thể định lượng (QSPM) sẽ được sử dụng Phương pháp QSPM dựa trên dữ liệu từ phân tích ma trận IFE và EFE, giúp các chiến lược gia đưa ra quyết định khách quan về chiến lược thay thế nào là tối ưu.
Bảng 2.17 Kết quả Ma trận QSPM
QSPM Điểm số hấp dẫn Lựa chọn
Hợp tác quốc tế, liên doanh, liên kết 124 Ο
Nâng cao năng lực quản trị điều hành 148
QSPM Điểm số hấp dẫn Lựa chọn
Nâng cao năng lực tài chính 141
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 136 Đồng bộ hoá công nghệ thông tin ngân hàng 156
Nâng cao chất lượng dịch vụ 150
Chiến lược Marketing ngân hàng 155
Nhóm WT Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng 146
Phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ 138
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp điều tra
Bảng kết quả ma trận QSPM của VietinBank Bình Định chỉ ra rằng chiến lược đồng bộ hóa công nghệ thông tin ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và chiến lược marketing ngân hàng được đánh giá là hấp dẫn nhất Phân tích này, kết hợp với phân tích SWOT, đã hình thành những định hướng chiến lược phát triển cho công ty và xác định các giải pháp giúp công ty hoạt động hiệu quả hơn trong tương lai.
Đánh giá chung về thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định
2.4.1 Nh ững kết quả đạt được
Tăng trưởng huy động vốn đã đạt được kết quả tích cực trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, khi nhu cầu và hành vi của khách hàng đang chuyển dịch về tiết kiệm và tiêu dùng thông minh Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh tại tỉnh Duyên hải Miền Trung vẫn gặp nhiều khó khăn do đặc thù kinh tế xã hội.
Nguồn huy động vốn từ tiền gửi khách hàng đã đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng của các ngân hàng thương mại Có sự chuyển dịch rõ nét sang tăng cường tiền gửi trung và dài hạn, đồng thời giảm tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn Sự thay đổi này giúp VietinBank Bình Định cân đối nguồn vốn, tối ưu hóa việc sử dụng vốn và nâng cao khả năng kiểm soát rủi ro do sự chênh lệch giữa kỳ hạn huy động và kỳ hạn cho vay.
Chi nhánh VietinBank Bình Định đã tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng thông qua việc rà soát và sàng lọc khách hàng truyền thống, đồng thời duy trì và tăng trưởng đầu tư vào các ngành kinh tế mũi nhọn Đặc biệt, ngân hàng đã đạt được tỷ lệ nợ quá hạn thấp, cho thấy khả năng kiểm soát rủi ro tín dụng hiệu quả, ngay cả khi nợ xấu đang là thách thức lớn đối với hệ thống ngân hàng thương mại hiện nay.
Quy mô dịch vụ NHĐT ngày càng gia tăng thể hiện ở số lượng khách hàng và tốc độ gia tăng số lượng khách hàng
Trong năm 2020, tổng doanh số thanh toán quốc tế của BIDV Bình Định đạt 4,547 triệu USD, tăng 9.2% so với năm 2019, cho thấy sự tăng trưởng liên tục trong những năm qua Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng cũng được cải thiện, góp phần thu hút khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Kết quả kinh doanh của VietinBank Bình Định cho thấy sự chuyển biến tích cực với lợi nhuận trước thuế tăng trưởng ổn định Cụ thể, lợi nhuận trước thuế năm 2018 đạt 104,6 tỷ đồng, tăng lên 126,7 tỷ đồng vào năm 2019, tương ứng với mức tăng 21,08% Đến năm 2020, lợi nhuận tiếp tục tăng lên 158,7 tỷ đồng.
25.26% so với năm 2018, vươt kế hoạch năm
VietinBank đã thực hiện nhiều dự án công nghệ quan trọng, bao gồm hợp tác với FPT để trở thành ngân hàng số hàng đầu và liên kết với Zalo để phát triển dự án trí tuệ nhân tạo (AI).
Chi nhánh ngân hàng cung cấp dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng với quy trình đơn giản và giá cả cạnh tranh Ngân hàng chú trọng gia tăng tiện ích và chăm sóc khách hàng, hỗ trợ thông tin 24/7 Chi nhánh nỗ lực tháo gỡ khó khăn cho khách hàng thông qua các chính sách khuyến mãi và lãi suất hấp dẫn.
Phí duy trì dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) hiện tại của VietinBank mang lại lợi thế cạnh tranh vượt trội so với các ngân hàng khác như Agribank, Vietcombank, BIDV, và ACB Dịch vụ NHĐT không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức mà còn giảm thiểu chi phí, tạo ra trải nghiệm ngân hàng số tiện lợi và hiệu quả.
VietinBank Bình Định đã thực hiện chuẩn hóa quy trình cung ứng và quản lý dịch vụ theo chỉ đạo của VietinBank, tạo dựng niềm tin và uy tín với khách hàng Việc áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2008 đã nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn yêu cầu của thị trường.
Các phòng giao dịch của VietinBank Bình Định đã nỗ lực không ngừng để cải tiến và điều chỉnh dịch vụ, nhằm hỗ trợ và giải đáp nhanh chóng các thắc mắc của khách hàng Họ đã áp dụng nhiều hình thức liên lạc khác nhau như văn bản, trung tâm chăm sóc khách hàng, SMS và email để đáp ứng nhu cầu của người dùng.
Sự thiếu đồng bộ trong tổ chức thường dẫn đến chậm trễ và thiếu thống nhất, do đó, việc nể nang và không rõ ràng trách nhiệm cùng cam kết nội bộ là nguyên nhân chính Những vấn đề này tạo ra kẽ hở cho vi phạm đạo đức và pháp luật, có thể gây hậu quả nghiêm trọng cho cả tổ chức và cá nhân thực thi nhiệm vụ.
VietinBank Bình Định luôn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước cũng như hội sở chính trong các hoạt động kinh doanh, nhiệm vụ và kế hoạch của mình.
Chi nhánh cam kết mang đến sự uy tín cho khách hàng thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng phù hợp Chúng tôi đảm bảo thủ tục giao dịch nhanh chóng, chính xác và bảo mật thông tin cao, nhận được sự tin tưởng và đánh giá tích cực từ khách hàng.
CBNV tại chi nhánh luôn nỗ lực bảo vệ hình ảnh và uy tín của ngân hàng, làm việc tận tâm và cống hiến hết mình vì lợi ích của khách hàng cũng như sự phát triển bền vững của ngân hàng.
2.4.2 Nh ững hạn chế, tồn tại
Tỷ lệ tăng trưởng khách hàng của VietinBank Bình Định thấp hơn đáng kể so với mức tăng trưởng trung bình của các chi nhánh trong toàn hệ thống VietinBank.
Phân tích SWOT năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP công thương
Tại Việt Nam, chi nhánh Bình Định của VietinBank đã tiến hành phân tích các yếu tố điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức nhằm xác định các chiến lược kinh doanh hiệu quả Tác giả dựa trên việc tổng hợp ý kiến từ các chuyên gia trong ngành thông qua bảng câu hỏi phỏng vấn và quy trình phân tích chiến lược của ngân hàng.
Bảng 2.18 Phân tích SWOT VietinBank Bình Định
Các cơ hội (O) Các đe dọa (T)
O1 Tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn chuyển biến tích cực.
O2.Nhu cầu của khách hàngngày càng tăng
O3 Phát triển công nghệ O4.Hội nhập kinh tế quốc tế và hợp tác đa phương O5.Môi trường đầu tư hấp dẫn
O6: Hệ thống chính trị pháp luật
O7: Nguồn nhân lực dồi dào
T1 Đối thủ cạnh tranh T2 Sản phẩm thay thế T3:Yếu tố lạm phát, chỉ số giá cả
Các điểm mạnh (S) Chiến lược SO Chiến lược ST
S1:Kinh nghiệm cung cấp dịch vụ
S1, S2, O4, O5, O6: Tăng cường hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng
S1, S2, S3, T1, T2, T3: Nâng cao năng lực quản trị
S2:Hiểu biết về thị trường ngành nghề
Các điểm yếu (W) Chiến lược WO Chiến lược WT
W1:Năng lực tài chính W1, O2, O4, O5: Nâng cao năng lực tài chính
W6, W7, O2, O3: Hoàn thiện và đồng bộ hoá công nghệ thông tin ngân hàng
W2, T1, T2 : Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ W3, T1: Phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ
W2: Đa dạng hoá sản phẩm
Các cơ hội (O) Các đe dọa (T)
W4: Marketing, nghiên cứu thị trường
W6, O2, O3, O4, O7: Phát triển nguồn nhân lực
W4, O2, O3, O4: Giải pháp chiến lược Marketing ngân hàng
Nâng cao chất lượng dịch vụ
W6: Chất lượng nguồn nhân lực
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp điều tra
Từ kết quả phân tích SWOT, có những nhóm chiến lược mà công ty có thể áp dụng như sau:
Hợp tác quốc tế và liên doanh bao gồm các lĩnh vực như hợp tác đầu tư, liên kết sản phẩm và dịch vụ tài chính, chuyển giao công nghệ khoa học, kỹ thuật vận hành máy móc thiết bị, và tài trợ thương mại.
Nâng cao năng lực quản trị điều hành là một yếu tố quan trọng, tập trung vào việc cải thiện hiệu quả và khả năng thực thi của đội ngũ điều hành tại chi nhánh Các giải pháp cần được triển khai nhằm tối ưu hóa năng lực làm việc và nâng cao hiệu suất hoạt động.
- Nâng cao năng lực tài chính: Tập trung các giải pháp đối với hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng và quản trị tài sản Nợ - có
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và quản lý bao gồm các khía cạnh quan trọng như đào tạo và bồi dưỡng nhân viên, tuyển dụng và thu hút nhân tài, cũng như xây dựng các chính sách tạo động lực cho cán bộ nhân viên Các yếu tố này bao gồm tiền lương, phúc lợi, đánh giá năng suất làm việc, và phát triển văn hóa doanh nghiệp, nhằm tối ưu hóa hiệu quả làm việc và sự hài lòng của nhân viên.
Hoàn thiện và đồng bộ hóa công nghệ thông tin ngân hàng là cần thiết để nâng cao năng lực hoạt động và cạnh tranh Điều này bao gồm đào tạo và bồi dưỡng cho cán bộ nhân viên trong việc vận hành máy móc thiết bị kỹ thuật và hệ thống phần mềm hiện đại Đồng thời, ngân hàng cần đầu tư mua sắm thiết bị mới để từng bước hiện đại hóa, từ đó cải thiện chất lượng dịch vụ cung cấp.
Chiến lược Marketing bao gồm quy trình Marketing, dự báo thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, và cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng cũng như đối tác.
Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ là quá trình quan trọng bao gồm nghiên cứu bổ sung và xây dựng chiến lược cho các sản phẩm mới, nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường tiềm năng.
Để phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, cần nâng cao trình độ quản lý và nghiên cứu mở rộng phạm vi phân phối Điều này giúp giảm tải lượng khách hàng tại các chi nhánh, đồng thời tăng sự tiện lợi cho khách hàng trong việc di chuyển giữa các chi nhánh.
Chương 2 giới thiệu tổng quan về VietinBank Bình Định bao gồm địa bàn hoạt động, quá trình hình thành và phát triển, mô hình tổ chức hiện tại cũng như kết quả kinh doanh đạt được giai đoạn 2018-2020 Tiếp đến, tác giả thực hiện đánh giá năng lực cạnh tranh của VietinBank Bình Định dựa trên phân tích kết quả khảo sát ý kiến của khách hàng về các yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh, từ đó tìm ra điểm mạnh, điểm yếu của VietinBank Bình Định đối với từng nhân tố bên trong cũng như đánh giá mức độ đáp ứng của VietinBank Bình Định với các nhân tố bên ngoài Đây là căn cứ quan trọng để đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của VietinBank Bình Định được đề cập ở chương tiếp theo
GI ẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA
NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
Định hướng phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng
3.1.1 Định hướng phát triển của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
Duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý và phát triển bền vững; tập trung nguồn lực vào phát triển kinh doanh chiều sâu và tăng trưởng hiệu quả thông qua quản trị chất lượng Chuyển dịch cơ cấu kinh doanh và thu nhập, cải thiện chất lượng dịch vụ, phát triển sản phẩm hiện đại để tăng thu từ dịch vụ và thu ngoài lãi Quản trị chi phí hoạt động hiệu quả, đẩy mạnh thu hồi nợ xấu và nâng cao chất lượng tài sản Thực hiện đồng bộ các biện pháp nhằm tăng cường năng lực tài chính và vốn tự có.
VietinBank cam kết thực hiện hiệu quả Phương án cơ cấu lại và xử lý nợ xấu giai đoạn 2020 - 2025, đồng thời chuẩn hóa toàn diện hoạt động, phát triển cơ sở hạ tầng, hiện đại hóa công nghệ thông tin và nâng cao năng lực quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế.
VietinBank xác định những trọng tâm chiến lược trong giai đoạn tiếp theo là:
Tiếp tục phát triển kinh doanh bền vững và hiệu quả, doanh nghiệp cần chuyển dịch cơ cấu khách hàng và thu nhập, đồng thời tự động hóa dịch vụ với tiện ích cao Cải thiện chất lượng dịch vụ và đẩy mạnh các dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán ứng dụng công nghệ hiện đại, là những ưu tiên hàng đầu Nâng cao năng lực tài chính, tăng cường hiệu quả hoạt động của ngân hàng và các công ty con, liên kết, cùng với việc cải thiện năng suất lao động và quản trị chi phí hiệu quả, sẽ giúp doanh nghiệp phát triển mạnh mẽ hơn.
3.1.2 Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định
Hoạt động huy động vốn tập trung vào việc thu hút nguồn vốn từ dân cư nhằm tăng cường nguồn vốn ổn định trung và dài hạn Điều này không chỉ đảm bảo tính thanh khoản cho chi nhánh mà còn hỗ trợ các tổ chức kinh tế và xã hội khác.
Ngân hàng tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng và mở rộng cho vay cho các thành phần kinh tế, đồng thời củng cố và phát triển mối quan hệ với khách hàng mục tiêu, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ gia đình và cá nhân sản xuất Tăng cường nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng mẹ, đảm bảo cân đối tỷ lệ tăng trưởng và sử dụng vốn an toàn Kiểm soát chặt chẽ mục đích sử dụng vốn và dòng tiền thanh toán để hạn chế nợ xấu Mục tiêu là đạt tỷ lệ thu tín dụng vượt kế hoạch, nâng cao năng lực tài chính cho chi nhánh và tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển ổn định trong các năm tiếp theo, góp phần nâng cao năng lực tài chính cho toàn hệ thống.
Công tác xử lý nợ xấu tập trung vào việc tìm kiếm các giải pháp hiệu quả để thu hồi nợ đã xử lý rủi ro Mục tiêu là giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức yêu cầu theo quy định và tối đa hóa việc thu hồi từ các khách hàng của các doanh nghiệp lớn.
Về công tác phát triển dịch vụ, Vietinbank tập trung nâng cao chất lượng phục vụ và phát triển các sản phẩm dịch vụ toàn diện, hiệu quả, đáp ứng thị hiếu khách hàng trong cơ chế thị trường Ngân hàng mở rộng mạng lưới khách hàng sử dụng dịch vụ, chú trọng đến khách hàng sử dụng sản phẩm chéo, phấn đấu để thu dịch vụ chiếm tỷ trọng cao trong bối cảnh hiện đại hóa ngân hàng.
Các gi ải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định
3.2.1 Nâng cao s ức mạnh tài chính
• Đối với hoạt động huy động vốn
Hiện nay, nguồn vốn chủ yếu của các NHTM chủ yếu từ nguồn vốn huy động
Nghiên cứu chỉ ra rằng hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng vẫn còn thấp, với nguồn thu chủ yếu đến từ lãi cho vay từ huy động khách hàng Ước lượng cho thấy một số ngân hàng thương mại cổ phần niêm yết đang gặp phải tình trạng giảm hiệu suất theo quy mô.
Từ những lập luận trên, nghiên cứu đề xuất các giải pháp cụ thể như:
Th ứ nhất, xây dựng chính sách khách hàng trong hoạt động huy động vốn
* Đối với khách hàng là các doanh nghiệp:
Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc mở tài khoản và thực hiện giao dịch tiền mặt linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu của các tổ chức trong hoạt động thanh toán tiền mua vật tư và hàng hóa phục vụ sản xuất kinh doanh.
Ngân hàng cần xây dựng chính sách khuyến khích hợp lý cho doanh nghiệp liên quan đến tiền gửi trên tài khoản thanh toán và tài khoản vãng lai, như giảm phí chuyển tiền, phí mở séc ngân hàng và phí mở thư tín dụng cho xuất nhập khẩu Mặc dù các ngân hàng thương mại sẽ không trả lãi cho hoạt động này, nhưng số thu từ lãi không trả sẽ được bù đắp cho các chi phí hỗ trợ doanh nghiệp, tạo ra tâm lý hài lòng hơn cho họ.
VietinBank Bình Định cần thường xuyên nghiên cứu và đánh giá biến động trên tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp để hiểu rõ quy luật sử dụng vốn Việc này sẽ giúp doanh nghiệp sử dụng vốn hiệu quả hơn, từ đó nâng cao giá trị kinh tế Hơn nữa, khi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đạt hiệu quả cao và tăng trưởng tốt, nguồn vốn huy động tiền gửi của ngân hàng cũng sẽ tăng trưởng ổn định và bền vững.
Đối với khách hàng là các cơ quan và đơn vị hành chính sự nghiệp, như Kho bạc Nhà nước, việc cung cấp dịch vụ chất lượng và hiệu quả là vô cùng quan trọng Các cơ quan này cần các giải pháp phù hợp để đảm bảo hoạt động quản lý tài chính và ngân sách diễn ra suôn sẻ Sự hợp tác chặt chẽ giữa các bên sẽ góp phần nâng cao hiệu quả công việc và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Bảo hiểm xã hội quản lý một lượng tiền lớn, do đó, ngân hàng cần xây dựng mối quan hệ tốt với họ để đáp ứng nhanh chóng các yêu cầu về tiền mặt và thanh toán Việc này sẽ giúp ngân hàng thu hút được một nguồn vốn đáng kể từ đối tượng khách hàng này.
Ngân hàng cần thu hút khách hàng từ các tầng lớp dân cư bằng cách xây dựng kế hoạch đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi linh hoạt với các hạn khác nhau và lãi suất hấp dẫn, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và người gửi Đồng thời, ngân hàng cũng nên sáng tạo các khuyến mại hấp dẫn như quà tặng, thưởng lãi suất tùy theo mức độ tiền gửi và các chương trình dự thưởng để tăng cường sự thu hút.
Ngân hàng cần xây dựng kế hoạch linh hoạt trong việc bố trí giờ làm việc để phục vụ khách hàng tốt hơn, bao gồm cả việc làm việc vào ngày nghỉ và ngoài giờ hành chính Điều này giúp thu hút khách hàng bận rộn tham gia gửi và lĩnh tiền, từ đó gia tăng nguồn vốn cho ngân hàng Hơn nữa, sự gần gũi trong hoạt động của ngân hàng với đời sống người dân không chỉ nâng cao uy tín mà còn cải thiện hình ảnh của ngân hàng trong cộng đồng.
Th ứ hai, minh bạch thông tin và ổn định lòng tin khách hàng
Gần đây, một số ngân hàng đã gặp khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu chi trả của khách hàng do sự thiếu tin tưởng vào nguồn lực tài chính của họ Điều này đã dẫn đến tình trạng rút vốn hàng loạt do lo ngại rủi ro Để khắc phục tình hình, các ngân hàng cần công bố thông tin kịp thời, chính xác và rộng rãi qua các phương tiện truyền thông, nhằm gia tăng lòng tin, sự hài lòng và mức độ gắn kết của khách hàng với tổ chức tín dụng.
Quản trị tiền gửi của ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc giảm gánh nặng thanh khoản Các ngân hàng thường không cho phép rút trước hạn tiền gửi có kỳ hạn, trừ khi có thỏa thuận đặc biệt với khách hàng Cuộc đua lãi suất giữa các ngân hàng nhằm thu hút khách hàng gửi tiền diễn ra liên tục Để huy động vốn hiệu quả, cần thiết phải có chính sách linh hoạt và đồng bộ giữa các hoạt động ngân hàng.
Marketing và lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa danh mục dịch vụ ngân hàng, cùng với các chính sách thúc đẩy mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng Việc triển khai nghiên cứu hệ thống giúp hiểu rõ động cơ và thói quen của từng nhóm đối tượng hoặc từng khách hàng, từ đó tối ưu hóa chiến lược tiếp thị và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Hoạt động kinh doanh (HĐKD) và thói quen tiêu dùng cần được tối ưu hóa để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Cần cân đối hợp lý giữa việc huy động vốn từ tiền gửi và hoạt động cho vay tín dụng, đảm bảo sự hài hòa giữa hai hoạt động này.
• Đối với hoạt động tín dụng
Chi nhánh cần hoàn thiện và rà soát danh mục khách hàng dựa trên thế mạnh, đồng thời phát triển khách hàng theo ngành nghề cho vay một cách khoa học và hợp lý Điều này nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn nhất định, hạn chế tối đa rủi ro tín dụng.
Xây dựng đội ngũ nhân sự chuyên trách nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ và chiến lược kinh doanh tại chi nhánh là rất quan trọng Tiêu chí lựa chọn nhân sự bao gồm khả năng phân tích và dự đoán xu thế thị trường, giúp Ban tín dụng xác định nhóm khách hàng và ngành nghề tiềm năng để ưu tiên cấp tín dụng và phát triển sản phẩm bổ trợ Việc áp dụng hệ thống chấm điểm và xếp loại khách hàng trong hoạt động cấp tín dụng cần được thực hiện hiệu quả tại chi nhánh Các nhân viên cần thành thạo phần mềm chấm điểm và cấp tín dụng, nhằm hạn chế việc cấp tín dụng cho khách hàng có chất lượng tín dụng thấp Công tác chấm điểm và xếp loại khách hàng cần được thực hiện khách quan, đúng thời gian và quy định, đặc biệt trước khi cấp tín dụng cho khách hàng.
Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tại Phòng tái thẩm định và phòng thẩm định là cần thiết để đảm bảo đánh giá đầy đủ các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả dự án Việc xây dựng và hoàn thiện các mô hình phân tích, đánh giá rủi ro trong hoạt động tín dụng giúp lượng hóa chính xác mức độ rủi ro, từ đó tạo ra các chính sách cấp phát tín dụng hợp lý và hiệu quả.
• Đối với quản trị tài sản Nợ -Có
Các ki ến nghị
Để duy trì sự tăng trưởng kinh tế ổn định, cần thúc đẩy hoạt động thương mại và tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, từ đó nâng cao thu nhập cho người dân, gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Đồng thời, việc phát triển thị trường vốn và giảm áp lực cung ứng vốn qua ngân hàng sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại phải chuyển dịch hoạt động, tập trung vào việc gia tăng các dịch vụ.
Chính phủ cần tăng cường các chương trình số hóa, đồng thời xây dựng và phát triển hệ thống cơ sở dữ liệu quốc gia Việc này sẽ giúp khai thác hiệu quả dữ liệu vào các hoạt động kinh tế, tài chính và quản lý xã hội.
Cần thiết lập cơ chế hỗ trợ đặc thù cho các dự án số hóa từ giai đoạn nghiên cứu đến triển khai Các bộ ngành cần đổi mới tư duy thiết kế chính sách, đảm bảo văn bản pháp luật nhất quán, cụ thể, minh bạch và dễ thực hiện Để thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng số, cần có quy định thống nhất về chứng từ điện tử và chữ ký điện tử.
Nghiên cứu và hoàn thiện đề án thanh toán điện tử, cùng với việc xây dựng khung pháp lý cho các hoạt động Fintech, ngân hàng số, cho vay ngang hàng, ví điện tử, tiền di động, và hợp tác giữa ngân hàng với Fintech và Big Tech, sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thương mại triển khai ngân hàng số một cách thành công.
Khung chính sách thuế cần được điều chỉnh để hạn chế lưu thông tiền mặt và khuyến khích giao dịch điện tử Chính phủ cần thực hiện các biện pháp mạnh mẽ nhằm giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt, hướng tới một xã hội không dùng tiền mặt Các giải pháp bao gồm: giảm số tiền tối thiểu bắt buộc thanh toán không dùng tiền mặt cho doanh nghiệp khi tính thuế TNDN, quy định thanh toán qua ngân hàng thương mại cho giao dịch bất động sản và tài sản giá trị lớn, và giảm thuế cho doanh thu từ kênh số hóa Cần chỉ đạo các bộ, ngành kiểm tra và quản lý việc tránh thanh toán không dùng tiền mặt để trốn thuế, đồng thời kiểm soát chặt chẽ quy định thanh toán không dùng tiền mặt cho các đơn vị thụ hưởng ngân sách nhà nước.
3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam
Cần hoàn thiện các cơ chế chính sách ngân hàng để thích ứng với cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, hỗ trợ chuyển đổi số và thúc đẩy mô hình kinh doanh sáng tạo Các chính sách này nên tạo ra môi trường thuận lợi cho phát triển ngân hàng số, bao gồm xây dựng nền tảng thông tin, cơ sở dữ liệu công dân quốc gia, quy định quy trình định danh khách hàng điện tử và cải thiện hạ tầng hỗ trợ Đồng thời, cần hoàn thiện môi trường pháp lý cho các hoạt động thương mại điện tử, sử dụng hóa đơn điện tử và mã QR cho khách quốc tế tại Việt Nam.
Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng tương tự như đầu tư mạo hiểm, đối mặt với nhiều rủi ro pháp lý và đánh giá năng lực Để giảm thiểu rủi ro liên quan đến quy trình vận hành và con người, việc hoàn thiện hành lang pháp lý là cần thiết, đặc biệt là Thông tư 16/2020/TT-NHNN về eKYC và dự thảo Nghị định cho phép thử nghiệm các ứng dụng công nghệ tài chính (FINTECH).
Tiếp tục rà soát và xây dựng quy định áp dụng công nghệ nhằm giảm thiểu giao dịch trực tiếp trong cung ứng và sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Cần khẩn trương phối hợp với các Bộ, ngành để hoàn thiện và trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định triển khai thí điểm sử dụng tài khoản viễn thông thanh toán cho các dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile Money) và Chỉ thị về việc đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.
NHNN yêu cầu các đơn vị chức năng theo dõi sát sao tình hình kinh tế trong và ngoài nước để có thể dự báo và đánh giá chính xác Điều này nhằm kịp thời đề xuất các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ và tín dụng, đảm bảo thanh khoản thị trường, kiểm soát lạm phát, đồng thời hỗ trợ ổn định và tạo điều kiện để giảm nhanh lãi suất.
Tập trung chỉ đạo các TCTD triển khai mạnh mẽ, quyết liệt các giải pháp cơ cấu lại nợ, cho vay mới, giảm lãi suất, phí, …
Xây dựng kịch bản nhằm đảm bảo công tác tham mưu, chỉ đạo và điều hành của các đơn vị, vụ cục NHNN diễn ra thông suốt và kịp thời Đặc biệt, cần chú trọng đến việc đảm bảo an toàn cho tất cả các hoạt động, đặc biệt là trong quản lý và giao dịch trên thị trường nội, ngoại tệ, cũng như hệ thống thanh toán và công nghệ thông tin của NHNN.
Tăng cường công tác truyền thông của NHNN, phối hợp chặt chẽ với các
TCTD để thông tin, tuyên truyền kịp thời, đầy đủ về các giải pháp chính sách, kết quả triển khai thực hiện của ngành Ngân hàng
Triển khai các giải pháp bảo đảm an ninh và an toàn cho hệ thống thông tin là rất quan trọng, nhằm phòng, chống lộ, lọt dữ liệu Đảm bảo an toàn thanh toán và xử lý kịp thời các rủi ro, gian lận trong hoạt động thanh toán theo đúng quy định sẽ bảo vệ quyền lợi của tất cả các bên liên quan.
NHNN cần khẩn trương xin phép Chính phủ để thúc đẩy quá trình cổ phần hóa các ngân hàng thương mại nhà nước, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo an toàn cho các ngân hàng này.
Tăng cường kiểm tra và kiểm soát nội bộ trong hệ thống TCTD là cần thiết để nâng cao kỷ luật và ý thức chấp hành pháp luật của nhân viên ngân hàng Việc xử lý nghiêm các sai phạm sẽ góp phần phòng ngừa và hạn chế vi phạm trong ngành Ngân hàng, từ đó nâng cao đạo đức nghề nghiệp và bảo vệ uy tín của ngành.
Để phát triển thị trường vốn sâu hơn và thu hút đầu tư, cần có chính sách cởi mở giúp tổ chức tài chính, doanh nghiệp và nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận thị trường Cải cách hệ thống thể chế và áp dụng các giải pháp kỹ thuật nhằm đáp ứng tiêu chí xếp hạng thị trường chứng khoán là điều cần thiết để tăng cường thu hút vốn đầu tư trong và ngoài nước, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trong thời gian tới.
Chương 3 đã nêu ra quan điểm và mục tiêu xây dựng giải pháp cùng với định hướng phát triển của VietinBank Bình Định Kết hợp với quá trình phân tích nặng lực cạnh tranh và điểm mạnh, điểm yếu của VietinBank Bình Định so với đối thủ ở chương 2, chương 3 đã đưa ra một số giải pháp thiết thực nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của VietinBank Bình Định thông qua các chỉ tiêu ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh Trong đó giải pháp nâng cao năng lực tài chính và mở rộng mạng lưới hoạt động là giải pháp quan trọng hàng đầu, kế tiếp là các giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ, nguồn nhân lực công nghệ, năng lực quản trị điều hành và uy tín, thương hiệu