Công tác thẩm định tín dụng cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh nam định

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN ĐỨC TƠN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126151871000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN ĐỨC TƠN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Giảng viên hướng dẫn: TS Chu Khánh Lân HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam đoan rằng, nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan Luận văn: “Cơng tác thẩm định tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Định” cơng trình nghiên cứu tôi, số liệu kết nêu Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Đức Tơn ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn TS Chu Khánh Lân thầy/cô giáo Khoa sau đại học Học viện Ngân hàng quan tâm, bảo, tư vấn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện Luận văn Trong trình thực nghiên cứu, Luận văn chắn cịn nhiều vấn đề cần bổ sung, hồn thiện nhằm khai thác tốt đề tài nghiên cứu Vì vậy, tác giả mong muốn nhận góp ý, phản hồi từ quý thầy cô bạn đọc Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Đức Tơn iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động cho vay 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm hoạt động cho vay 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay 1.2 Tổng quan cho vay doanh nghiệp 1.2.1 Khái niệm tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.2 Nguyên tắc cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.3 Điều kiện xin cấp cho vay doanh nghiệp 1.2.4 Các loại hình doanh nghiệp cấp tín dụng 1.2.5 Phân loại cho vay doanh nghiệp 1.3 Tổng quan thẩm định cho vay doanh nghiệp 10 1.3.1 Nội dung tổng quát 10 1.3.2 Nội dung thẩm định cho vay doanh nghiệp 13 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới thẩm định cho vay doanh nghiệp 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG 24 VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 24 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Định 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 24 2.1.2 Chức nhiệm vụ Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 25 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ phòng ban 25 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh Nam Định giai đoạn 2018 - 2020 28 2.2 Thực trạng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank – Chi nhánh Nam Định 31 iv 2.2.1 Thực trạng công tác tín dụng khách hàng doanh nghiệp VietinBank – Chi nhánh Nam Định 31 2.2.2 Quy trình thẩm định 33 2.2.3 Cách thức tổ chức thẩm định 35 2.2.4 Nội dung thẩm định 36 2.3 Đánh giá chung công tác thẩm định cho vay doanh nghiệp Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 59 2.3.1 Những thành công 61 2.3.2 Những tồn nguyên nhân công tác thẩm định cho vay doanh nghiệp Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETINBANK – 72 CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 72 3.1 Những định hướng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 72 3.2 Những định hướng Vietinbank – Chi nhánh Nam Định giai đoạn 2021-2022 72 3.3 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank – Chi nhánh Nam Định 74 3.3.1 Trong công tác nhận hồ sơ thu thập thông tin 74 3.3.2 Trong công tác thẩm định lực pháp lý 77 3.3.3 Trong công tác thẩm định lực sản xuất kinh doanh 77 3.3.4 Trong công tác thẩm định tình hình tài 78 3.3.5 Trong công tác thẩm định phương án kinh doanh/ dự án đầu tư 79 3.3.6 Trong công tác thẩm định tài sản bảo đảm 81 3.3.7 Các giải pháp khác 82 3.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao công tác thẩm định cho vay doanh nghiệp VietinBank – Chi nhánh Nam Định 85 3.4.1 Đối với NHNN 85 3.4.2 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 87 3.4.3 Đối với doanh nghiệp 88 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO v PHỤ LỤC vi DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 1.1: Quy trình thẩm định cho vay 11 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 26 Sơ đồ 2.2: Quy trình thẩm định cho vay Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 34 vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Số lượng lao động Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 26 Bảng 2.2: Kết hoat động kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 28 Bảng 2.3: Nợ hạn – nợ xấu Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 29 Bảng 2.4: Tỷ trọng chất lượng dư nợ tín dụng Vietinbank – Chi nhánh Nam Định 29 Bảng 2.5: Số lượng dư nợ khách hàng doanh nghiệp 32 Bảng 2.6: Số lượng KHDN theo phân khúc KHDN 32 Bảng 2.7: Dư nợ KHDN theo phân khúc KHDN 32 Bảng 2.8: Dư nợ KHDN theo mục đích vay vốn 32 Bảng 2.9: Chất lượng nợ khách hàng doanh nghiệp 33 Bảng 2.10: Nguyên nhân nợ xấu KHDN 33 Bảng 2.11: Số lượng KHDN xin vay hàng năm 60 Bảng 2.12: Dư nợ từ KHDN hàng năm 60 Biểu đồ 2.1: Kết lợi nhuận Vietinbank – Chi nhánh Nam Định giai đoạn 2017-2019 30 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Từ đầy đủ BCTC Báo cáo tài CBTD Cán tín dụng CĐTD Chấm điểm tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước ĐGXH Đánh giá xếp hạng GCN Giấy chứng nhận GĐ Giám đốc GHTD Giới hạn tín dụng ĐQT Hội đồng quản trị HTX Hợp tác xã KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHCT Ngân hàng công thương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PAKD Phương án kinh doanh PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TGĐ Tổng giám đốc TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VIETINBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam XHTD Xếp hàng tín dụng XLRR Xử lý rủi ro