Công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng trách nhiệm hữu hạn mtv đại dương

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN VĂN VIỆT CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MTV ĐẠI DƯƠNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN THỊ HOÀNG YẾN Hà Nội – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126180131000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi xinacam kết luậnavăn kếtaquả nghiênacứu củaariêng chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu nàoacủa người khác Bên cạnh đó, việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nộiadung trích dẫnavà thamakhảo tài liệu, sách báo, thông tin đượcađăng tải trênacác tác phẩm, tạp chí trang web theo danhamục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Văn Việt ii LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, ứng dụng kiến thức học học viên vào thực tế Để hoàn thành luận văn, bên cạnh cố gắng thân tơi, cịn có giúp đỡ nhiệt tình thầy, giáo, đồng nghiệp Ngân hàng TM TNHH MTV Đại dương, nơi thực đề tài luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Quý thầy cô giáo trường Học Viện Ngân Hàng dành hết tâm huyết truyền đạt, giảng dạy cho kiến thức quý báu từ sách đến kinh nghiệm thực tế đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Phan Thị Hoàng Yến, người tâm huyết, nhiệt tình hướng dẫn tơi thực hoàn thành luận văn tốt nghiệp Thêm vào đó, tơi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương tạo điều kiện cho thực nghiên cứu đề tài Đặc biệt cảm ơn đồng nghiệp thuộc Khối thẩm định tín dụng, Khối Quản trị rủi ro nhiệt tình giúp đỡ tơi việc thu thập thơng tin, tìm tài liệu, hỗ trợ đánh giá, bổ sung thêm góc nhìn đa dạng hoạt động thẩm định thực tế để thực hồn thành luận văn Mặc dù có nhiều cố găng, nỗ lực tìm tịi nghiên cứu để hồn thiện luận văn, khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Quý thầy cô bạn iii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG – NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại .9 1.1.1 Khái niệm thẩm định DAĐT NHTM 1.1.2 Sự cần thiết phải thẩm định DAĐT NHTM 1.2 Quy trình phương pháp thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Quy trình thẩm định DAĐT NHTM 10 1.2.2 Các phương pháp thẩm định DAĐT NHTM .11 1.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Thẩm định cần thiết phải đầu tư vào Dự án .13 1.3.2 Thẩm định tính pháp lý Dự án 13 1.3.3 Thẩm định thị trường đầu vào, đầu Dự án 14 1.3.4 Thẩm định đặc tính kỹ thuật Dự án 16 1.3.5 Thẩm định lực tổ chức, điều hành 17 1.3.6 Thẩm định hiệu tài dự án 18 1.3.7 Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay .21 1.4 Chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 21 1.4.1 Khái niệm chất lượng thẩm định DAĐT NHTM .21 1.4.2 Các tiêu đánh giá chất lượng thẩm định DAĐT NHTM 22 1.5 Các yếu tố tác động tới chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 25 1.5.1 Các yếu tố khách quan 25 1.5.2 Các yếu tố chủ quan 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG - THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG 31 iv 2.1 Khái quát Ngân hàng Đại Dương 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh .35 2.2 Tình hình cấp tín dụng dự án đầu tư OceanBank giai đoạn 2016-2020 .38 2.2.1 Cơ cấu tổ chức thẩm định, quy trình, nội dung phương pháp thẩm định DAĐT 38 2.2.2 Kết cấp tín dụng DAĐT OceanBank 61 2.3 Thực trạng chất lượng thẩm định dự án đầu tư OceanBank 64 2.3.1 Thời gian thẩm định DAĐT 64 2.3.2 Chi phí thẩm định 66 2.3.3 Chất lượng tín dụng DAĐT 69 2.3.4 Số lượng dự án khơng hồn trả hạn .70 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định dự án đầu tư OceanBank 71 2.4.1 Yếu tố chủ quan từ phía OceaBank .72 2.4.2 Yếu tố khách quan 74 2.5 Kết đạt hạn chế 75 2.5.1 Những kết đạt 75 2.5.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân .75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 CHƯƠNG –GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG 87 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Đại Dương 87 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đại Dương 87 3.1.2 Định hướng tín dụng đến năm 2025 88 3.1.3 Định hướng công tác thẩm định DAĐT thời gian tới 88 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư OceanBank 89 v 3.2.1 Ban hành Sổ tay hướng dẫn thẩm định DAĐT 10089 3.2.2 Điều chỉnh chế lương cho cán thẩm định 96 3.2.3 Triển khai triệt để giải pháp đào tạo cán 967 3.2.4 Thành lập Tổ thẩm định DAĐT Trụ sở 96100 3.2.5 Thường xuyên cải tiến quy trình thẩm định DAĐT 1001 3.2.6 Chú trọng đầu tư phát triển công cụ hỗ trợ công tác thẩm định .102 3.2.7 Đa dạng hóa phương pháp thẩm định .105 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư OceanBank 106 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ ngành, địa phương liên quan 106 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 107 3.3.4 Đối với chủ đầu tư 108 KẾT LUẬN 110 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .111 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT T T Ký hiệu STT Nguyên nghĩa BCTC Báo cáo tài CN Chi nhánh DAĐT Dự án đầu tư ĐVKD Đơn vị kinh doanh FCC Hệ thống Ngân hàng lõi GĐ/PGĐ ĐVKD Giám đốc/Phó giám đốc đơn vị kinh doanh GĐ/PGĐ Khối TĐTD Giám đốc/Phó giám đốc khối thẩm định tín dụng HĐTD Hội đồng tín dụng HĐTV Hội đồng thành viên 10 KHBL Khách hàng bán lẻ 11 KHCN Khách hàng cá nhân 12 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 13 Lãnh đạo phịng TĐTD Trưởng phịng/Phó trưởng phịng Thẩm định tín KHDN/KHBL dụng doanh nghiệp/khách hàng bán lẻ 14 NHNN Ngân hàng Nhà nước 15 NHTM Ngân hàng thương mại 16 Năm N Năm đánh giá 17 OceanBank Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương 18 PGD Phịng giao dịch 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TGĐ/Phó TGĐ Tổng giám đốc/Phó tổng giám đốc 21 TMCP Thương mại cổ phần 22 TM TNHH MTV Thương mại Trách nhiệm hữu hạn thành viên 23 TSBĐ Tài sản bảo đảm vii DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Bảng 2.1 Tổng hợp huy động vốn từ năm 2016 đến 2020 36 Bảng 2.2 Tình hình cấp tín dụng từ năm 2016 đến 2020 37 Bảng 2.3 Thứ tự thẩm quyền phê duyệt tín dụng 39 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Thơng tin tài cơng ty Hưng Thịnh 48 Bảng 2.6 Danh mục hồ sơ pháp lý 51 Bảng 2.7 Quy hoạch kiến trúc dự án 53 Bảng 2.8 Chi phí đầu tư 55 Bảng 2.9 Nguồn vốn huy động 55 10 Bảng 2.10 Kết kinh doanh dự án 56 11 Bảng 2.11 Cân đối nguồn trả nợ nợ phải trả 57 12 Bảng 2.12 Khảo sát độ nhạy giá bán giảm 15% 58 13 Bảng 2.13 Khảo sát độ nhạy Tổng vốn đầu tư tăng 17% 58 14 Bảng 2.14 Khảo sát độ nhạy hai chiều 58 15 Bảng 2.15 Dự nợ phát sinh từ năm 2016 đến 2020 62 16 Bảng 2.16 Số lượng DAĐT OceanBank tiếp cận 63 17 Bảng 2.17 Thời gian thẩm định DAĐT bình quân 65 18 Bảng 2.18 Thống kê lớp đào tạo cán từ năm 2016 đến 2020 67 19 Bảng 2.19 Dư nợ cho vay DAĐT theo nhóm nợ 70 20 Bảng 2.20 Tổng hợp tình hình nhân nghỉ việc 80 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh công ty Hưng Thịnh Trang 47 viii DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Nội dung STT Hình Hình 1.1 Các bước thẩm định DAĐT 10 Hình 2.1 Mơ hình cấu tổ chức OceanBank 34 Trang Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng dư nợ hình thức cấp tín dụng 38 Trình tự thẩm định DAĐT OceanBank 40 Hình 2.2 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT từ năm 2016 đến 2020 Số lượng DAĐT trả nợ gốc, lãi không đầy đủ theo dự kiến 63 71 PHẦN MỞ ĐẦU T nh thi t a tài nghiên u Đầu tư biến số kinh tế vĩ mô quan trọng, góp phần chủ yếu vào tăng trưởng GDP cách bền vững Do vậy, hoạt động đầu tư Chính phủ, doanh nghiệp tổ chức tín dụng đặc biệt quan tâm từ giai đoạn quy hoạch tổng thể ngành, lập dự án cụ thể thẩm định tính khả thi dự án Đối với ngân hàng thương mại, vài năm trở lại có xu hướng gia tăng thu nhập từ dịch vụ ngồi tín dụng, tín dụng tới thời điểm hoạt động mang lại nguồn thu nhập lớn Đồng thời tín dụng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất, đặc biệt hoạt động cấp tín dụng cho DAĐT Tại Việt Nam thời gian qua xảy không trường hợp rủi ro tín dụng dẫn đến nhiều thiệt hại tài sản uy tín ngân hàng, đặc biệt rủi ro xảy dự án lớn ngành Công Thương nhắc đến nhiều truyền thông như: “DAĐT nhà máy thép Việt- Trung; Dự án Nhà máy sản xuất phân bón DAP số - Hải Phịng; Dự án mở rộng giai đoạn 2- nhà máy Gang thép Thái Nguyên; Dự án sản xuất phân bón DAP số 2- Lào Cai; Dự án Nhà máy Đạm Ninh Bình; Dự án cải tạo, mở rộng sản xuất nhà máy Đạm Hà Bắc; Công ty TNHH thành viên công nghiệp tàu thuỷ Dung Quất; Dự án nhà máy sản xuất xơ - sợi polyester Đình Vũ; Dự án Nhà máy sản xuất nhiên liệu sinh học Dung Quất”; sử dụng vốn vay TCTD 47,451 tỷ đồng ét riêng bối cảnh Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương, ngân hàng vừa trải qua biến cố lớn k m theo khó khăn thu hồi khoản nợ xấu; tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn mức cao đặc biệt trình tái cấu Do việc nâng cao chất lượng thẩm định dự án nhằm kiểm sốt, hạn chế rủi ro ln yêu cầu quan trọng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TNHH MTV Đại Dương nói riêng uất phát từ vấn đề đặt tính cấp thiết vấn đề, tác giả lựa chọn đề tài “Công tác thẩm định DAĐT Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên