Chất lượng tín dụng chính sách tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh cà mau

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN QUANG HƯNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH CÀ MAU Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.Trịnh Hồng Hạnh Hà Nội - năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125971151000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Hệ thống số liệu minh chứng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu luận văn chưa công bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, thầy, cô Khoa sau Đại học - Học viện Ngân hàng đào tạo, giúp đỡ truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu suốt trình tơi học tập nghiên cứu hồn thiện luận văn; Tôi xin cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình giáo TS.Trịnh Hồng Hạnh, suốt thời gian nghiên cứu hoàn thiện luận văn; Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Lãnh đạo Ngân hàng Chính sách Xã hội, đồng nghiệp tơi Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau, tạo điều kiện giúp đỡ mặt công việc, thời gian học tập cung cấp số liệu thực tế hoạt động Tín dụng sách Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau để tơi hồn thành khóa học thực luận văn Cuối cùng, tơi xin cám ơn người thân, ban bè ủng hộ, động viên, hỗ trợ suốt trình học tập, nghiên cứu hoàn thiện luận văn Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2021 Học viên Nguyễn Quang Hưng iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng biểu, sơ đồ, đồ thị vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .5 1.1 Khái quát Tín dụng Chính sách Ngân hàng Chính sách Xã hội 1.1.1 Khái niệm tín dụng sách NHCSXH 1.1.2 Đặc trưng Tín dụng sách NHCSXH 1.1.3 Vai trò TDCS NHCSXH .8 1.1.4 Các Phương thức cấp Tín dụng Ngân hàng sách Xã hội 11 1.2 Chất lượng Tín dụng Chính sách Ngân hàng Chính sách Xã hội .13 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng NHCSXH 13 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng TDCS NHCSXH 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng TDCS NHCSXH 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TDCS .21 1.3 Những kinh nghiệm thực tiễn nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội 26 1.3.1 Tại Việt Nam 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho chi nhánh NHCSXH tỉnh Cà Mau 29 Tóm tắt chương 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH CÀ MAU 32 2.1 Khái quát Tín dụng sách chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau .32 2.1.1 Khái quát chi nhánh NHCSXH tỉnh Cà Mau .32 iv 2.1.2 Chính sách tín dụng chi nhánh NHCSXH tỉnh Cà Mau 36 2.1.3 Qui mô, tốc độ tăng trưởng cấu dư nợ tín dụng sách chi nhánh NHCSXH tỉnh Cà Mau 44 2.2 Thực trạng chất lượng Tín dụng Chính sách chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau .50 2.2.1 Chỉ tiêu định lượng 50 2.2.2 Kết khảo sát tiêu định tính 64 2.3 Đánh giá chung kết vấn đề tồn quản lý chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau 68 2.3.1 Những kết đạt 68 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .70 Tóm tắt chương 79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH CÀ MAU .80 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng Tín dụng sách chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau 80 3.1.1 Mục tiêu hoạt động tín dụng chi nhánh NHCSXH tỉnh Cà Mau .80 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHCSXH tỉnh Cà Mau 81 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau .83 3.2.1 Nâng cao công tác tham mưu cho BĐD - HĐQT trị cấp 83 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động chi nhánh 84 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ chức Hội nhận ủy thác 86 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng Tổ TK&VV .88 3.2.5 Giải pháp hộ vay vốn 89 3.3 Một số kiến nghị 90 v 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, ngành TW .90 3.3.2 Kiến nghị NHCSXH Việt Nam 91 3.3.3 Kiến nghị quyền Địa phương cấp .91 Tóm tắt chương 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .97 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NỘI DUNG BĐD : Ban đại diện CT-XH : Chính trị - xã hội ĐTCS : Đối tượng sách ĐTN : Đồn niên HCCB : Hội cựu chiến binh HĐQT : Hội đồng quản trị HND : Hội nơng dân HSSV có HCKK : Học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn HPN : Hội Phụ nữ NQH : Nợ hạn NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NSĐP : Ngân sách địa phương NHTM : Ngân hàng thương mại SXKD : Sản xuất kinh doanh TDCS : Tín dụng sách TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TW : Trung ương UBND : Ủy ban nhân dân XĐGN : Xóa đói giảm nghèo XKLĐ Xuất lao động vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Bảng 2.1 Tổng hợp tình trạng nghèo thu nhập bình quân hộ tỉnh Cà Mau 33 Bảng 2.2 Qui mô, tốc độ tăng trưởng TDCS chi nhánh Cà Mau 45 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ TDCS theo thời gian vay vốn chi nhánh .47 Bảng 2.4 Cơ cấu Dư nợ TDCS theo phương thức cho vay chi nhánh NHCSXH Cà Mau .48 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ tín dụng sách theo chương trình đối tượng vay vốn chi nhánh tỉnh Cà Mau 50 Bảng 2.6 Cơ cấu nợ hạn, nợ xấu, nợ xóa chi nhánh tỉnh Cà Mau 50 giai đoạn 2016 - 2020 50 Bảng 2.7 Thực trạng nợ xấu chương trình TDCS giai đoạn 2016 – 2020 58 Bảng 2.8 Cơ cấu lãi tồn đọng chi nhánh Cà Mau giai đoạn 2016 – 2020 59 Bảng 2.9 Khả đáp ứng vốn tín dụng giai đoạn 2016-2020 .60 Bảng 2.10 Vòng quay vốn tín dụng giai đoạn 2016 -2020 61 Bảng 2.11 Tỷ lệ thu hồi gốc đến hạn giai đoạn 2016 – 2020 61 Bảng 2.12 Tỷ lệ thu lãi giai đoạn 2016 -2020 62 Bảng 2.13 Khả tiếp cận vốn vay khách hàng giai đoạn 2016-2020 63 Bảng 2.14 Thông tin vay vốn hộ điều tra khảo sát 65 Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng sản phẩm TDCS 66 Bảng 2.16 Tác động vốn tín dụng sách đến kinh tế hộ gia đình 67 Bảng 2.17 Khảo sát tác động TDCS với sống hộ .68 Biểu đồ 2.1 Tăng trưởng dư nợ TDCS giai đoạn 2016-2020 46 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH tỉnh Cà Mau 34 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay có uỷ thác số nội dung quy trình vay vốn 41 Sơ đồ 2.3: Quy trình cho vay trực tiếp 42 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau gần 20 năm triển khai tín dụng ữu đãi Hộ nghèo ĐTCS khác phạm vi nước Đến nay, chất lượng tín dụng sách nói chung chất lượng tín dụng sách địa bàn tỉnh Cà Mau nói riêng đạt số kết định, đáng khích lệ Góp phần thực tốt mục tiêu giảm nghèo nhanh bền vững, tạo việc làm, xây dựng nông thôn đảm bảo an sinh xã hội địa phương: Hình ảnh vị NHCSXH ngày nâng lên; quy mơ dư nợ tín dụng tăng cao so với thời điểm thành lập; số lượng chương trình vay vốn đối tượng thụ hưởng mở rộng tạo điều kiện giúp Hộ nghèo ĐTCS có hội vươn lên nghèo, cải thiện sống, nâng cao lực sản xuất Các chủ trương, sách tín dụng ưu đãi Chính phủ triển khai kịp thời tới người dân Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt hạn chế, tồn cần thực nhìn nhận khắc phục nhằm nâng cao chất lượng tín dụng sách chi nhánh như: Nguồn vốn cho vay hàng năm thấp, đối tượng vay vốn dần thu hẹp chương trình truyền thống, chất lượng dư nợ tín dụng sách Phòng giao dịch chi nhánh chưa đồng đều, số tuyệt đối nợ hạn, nợ khoanh, lãi tồn đọng hàng năm gia tăng, chất lượng tín dụng chương trình cho vay phi sản xuất cịn thấp, kết giảm nghèo chưa thực bền vững,… Xuất phát từ lý mà việc chọn đề tài: “Chất lượng Tín dụng sách Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Cà Mau” tơi có ý nghĩa lý luận thực tiễn Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Thực tế có nhiều đề tài nghiên cứu khoa học hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng sách cấp độ khác Có thể kể đến số cơng trình khoa học tiêu biểu liên quan tới đề tài, luận văn công bố như: Đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng PGD NHCSXH huyện Triệu Phong, chi nhánh NHCSXH tỉnh Quảng Trị, (2018), Th.S Lê Ngọc Hải Luận văn khái quát vấn đề lý luận chất lượng Tín dụng sách Tuy nhiên, tác giả chưa khái quát vai trò, tầm quan trọng Tín dụng sách thấy cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng sách Về nhân tố ảnh hưởng chưa xem xét đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng sách đơn vị nhận ủy thác Tiếp đó, đề tài sử dụng tiêu định lượng Vịng quay vốn tín dụng, NQH, Nợ chiếm dụng mơ hình thang đo SERVPERF để đo lường đánh giá, hiệu chất lượng tín dụng Đặc điểm thang đo SERVPERF thang đo hoàn chỉnh tổng quát đề cập đến vấn đề chất lượng nói chung Vì vậy, sử dụng để nghiên cứu đo lường, đánh giá chất lượng tín dụng, địi hỏi cần phải có điều chỉnh, bổ sung phù hợp với đặc trưng tín dụng sách NHCSXH huyện Triệu Phong Đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng TDCS xã hội địa bàn Tây Nguyên, nhìn từ thực tế địa bàn tỉnh Gia Lai” (2018), nhóm tác giả Đinh Văn Nghĩa, Nguyễn Đình Lý, Nguyễn Triều Quang, Lê Hồi Nam, Cao Quốc Tồn Đề tài nghiên cứu tìm hiểu mặt lý luận TDCS xã hội chất lượng TDCS xã hội, khảo sát thực tế chất lượng TDCS xã hội địa bàn tỉnh Gia Lai Sau cùng, kết khảo sát thực tế so sánh kết hợp với sở lý thuyết để tìm vấn đề cịn hạn chế từ phía NHCSXH, BĐD, Hội đồn thể, Chính quyền, Tổ TK&VV vấn đề cịn tồn xuất phát từ khách hàng Từ đó, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TDCS xã hội địa bàn tỉnh Gia Lai nói riêng, để áp dụng cho địa bàn Tây Nguyên nói chung Luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHCSXH tỉnh Lào Cai”,(2019), Th.S Trần Duy Đông Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn nâng cao chất lượng tín dụng, sở phân tích đánh giá thơng qua số chương trình tín dụng, địa bàn điển hình tiến hành khảo sát thực tế địa bàn chọn Từ đó, đề số giải pháp nâng cao chất lượng TDCS xã hội chi nhánh NHCSXH tỉnh Lào Cai Đề tài chưa sâu nghiên cứu tiêu định tính ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Từ tài liệu tham khảo cho thấy, có nhiều đề tài nghiên cứu Nâng