Chất lượng tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh chương dương’

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - NGUYỄN THỊ MAI CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƢƠNG DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125967591000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - NGUYỄN THỊ MAI CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƢƠNG DƢƠNG Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THU THỦY HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, hợp pháp có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mai ii LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Phạm Thu Thủy – Phó trưởng Khoa Ngân hàng – Học viện Ngân hàng tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em thực Luận văn Em xin bày tỏ lòng biết ơn thầy cô khoa Sau đại học, thầy cô giáo hội đồng bảo vệ trường Học viện Ngân hàng, Ban Giám đốc đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương giúp đỡ em nhiều trình nghiên cứu, thu thập tài liệu, thống kê thực Luận văn Do điều kiện thời gian hiểu biết cịn có hạn chế định, em mong nhận đóng góp q báu thầy giáo để Luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mai iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NHTM 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trị hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Phân loại hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại 12 1.1.3 Quy trình hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM 14 1.2 Chất lƣợng tín dụng bán lẻ NHTM 16 1.2.1 Quan điểm chất lƣợng tín dụng bán lẻ NHTM 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng bán lẻ NHTM 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng bán lẻ NHTM 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 27 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETCOMBANK CHƢƠNG DƢƠNG GIAI ĐOẠN 2018 – THÁNG ĐẦU NĂM 2022 27 2.1 Giới thiệu NHTMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2018 – tháng đầu năm 2022 29 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng bán lẻ NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng 40 2.2.1 Quy trình hoạt động tín dụng bán lẻ Vietcombank 40 2.2.3 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng VN 45 iv 2.2.4 Thực trạng chất lƣợng tín dụng bán lẻ giai đoạn 2018 – tháng đầu năm 2022 Vietcombank Chƣơng Dƣơng 46 2.3 Đánh giá chất lƣợng hoạt động tín dụng bán lẻ NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2018 – tháng đầu năm 2022 61 2.3.1 Kết đạt đƣợc 61 2.3.2 Các hạn chế cần khắc phục 62 2.3.3 Nguyên nhân 63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG 67 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ 67 TẠI VIETCOMBANK CHƢƠNG DƢƠNG 67 3.1 Định hƣớng nâng cao chất lƣợng TDBL NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng 67 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng TDBL NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng 69 3.2.1 Xây dựng định hƣớng danh mục khách hàng hàng năm 69 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 70 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm khác dành cho khách hàng 71 3.2.4 Tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay 72 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, tiếp thị quảng bá sản phẩm 72 3.2.6 Hiện đại hố cơng nghệ, tăng cƣờng sở vật chất - trang thiết bị 73 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng TDBL NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng 74 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 74 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 v DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU I DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình tín dụng 14 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Vietcombank – Chi nhánh Chương Dương 27 Sơ đồ 2.2 Quy trình tín dụng bán lẻ 46 II DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tăng trưởng vốn qua năm giai đoạn 2018 – Tháng 6/2022 30 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ 50 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng cho vay khách hàng bán lẻ Tổng dư nợ VCB Chương Dương qua năm 50 Biểu đồ 2.4 Quy mô nợ xấu Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2018 – 2022……………………………………………………………………………… 58 III DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Huy động vốn Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2018 – Tháng 6/2022 30 Bảng 2.2 Tăng trưởng vốn qua năm giai đoạn 2018 – Tháng 6/2022 .30 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng 31 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 33 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 34 Bảng 2.7 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2018 – Tháng 6/2022 35 Bảng 2.8 Cơ cấu tín dụng theo loại tiền tệ .35 Bảng 2.10 Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng bán buôn – bán lẻ .36 Bảng 2.11 Kết thực tiêu kinh doanh khác .37 Bảng 2.12 Chi tiết thu nhập, chi phí lợi nhuận giai đoạn 2018 – 38 tháng 6/2022 38 vi Bảng 2.13 Tỷ lệ thu nhập lãi thuần/tổng thu nhập 39 Bảng 2.14 Tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2018 – tháng 6/2022 49 Bảng 2.15 Số lượng khách hàng bán lẻ Vietcombank Chương Dương 51 Bảng 2.16 Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo phân loại khách hàng 52 Bảng 2.17 Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn 53 Bảng 2.18 Thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2018 – tháng 6/2022 54 Bảng 2.19 Cơ cấu TDBL theo TSBĐ Vietcombank Chương Dương 55 qua năm 55 Biểu đồ 2.4 Quy mô nợ xấu Vietcombank Chương Dương .58 giai đoạn 2018 - 2022 58 Bảng 2.21 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 59 Bảng 2.22 Tỷ lệ DPRR/nợ hạn Vietcombank Chương Dương 59 qua năm .59 vii Viết tắt CBKH CN DNTN DPRR ĐVCNT Đvt FTP GHTD GNQT HCNS HĐQT HKD KBNN KH KHBL KHCN NH NHĐT NHNN NHTM KH SME PGD TCKT TDBL TDQT TMCP TN TTQT TTTM Vietcombank (VCB) VND DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Cán khách hàng Chi nhánh Doanh nghiệp tư nhân Dự phòng rủi ro Đơn vị chấp nhận thẻ Đơn vị tính Quy chế chuyển giá vốn nội Giới hạn tín dụng Ghi nợ quốc tế Hành nhân Hội đồng quản trị Hộ kinh doanh Kho bạc nhà nước Khách hàng Khách hàng bán lẻ Khách hàng cá nhân Ngân hàng Ngân hàng điện tử Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Khách hàng tổ chức bán lẻ Phòng giao dịch Tổ chức kinh tế Tín dụng bán lẻ Tín dụng quốc tế Thương mại cổ phần Thu nhập Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Việt Nam Đồng viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, với luận lý luận thực tiễn, luận văn có đóng góp sau: Thứ nhất, luận văn trình bày sở lý luận chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại: Khái niệm, đặc điểm vai trị hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại, phân loại, quy trình tín dụng bán lẻ; tổng quan lý thuyết chất lượng tín dụng bán lẻ, nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng NHTM Thứ hai, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng kết kinh doanh chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương, kết đạt hạn chế, nguyên nhân mặt hạn chế Từ đó, luận văn khẳng định vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ cần thiết quan trọng hoạt động cho vay nói riêng kết hoạt động kinh doanh nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương Thứ ba, sở thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ Vietcombank Chương Dương, định hướng đạo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Chương Dương nói riêng, luận văn nêu hệ thống định hướng, giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ thời gian tới bao gồm hệ thống giải pháp cho Chi nhánh Chương Dương, số kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng nhà nước Chính Phủ