Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng tp bank chi nhánh ba đình để vay tiêu dùng của sinh viên

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình để vay tiêu dùng sinh viên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Tuấn Sơn Lớp: K20CLCB Khóa học: 2017 – 2021 Mã sinh viên: 20A4010515 Giảng viên hướng dẫn: ThS Đào Mỹ Hằng Hà Nội, tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126079991000000 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy cô khoa Ngân hàng Học viện Ngân hàng hết lòng giảng dạy giúp đỡ em trình học tập Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn ThS.Đào Mỹ Hằng, người tận tình hướng dẫn, bảo em suốt q trình làm khố luận tốt nghiệp Tiếp đó, em xin gửi lời cảm ơn tới anh, chị công tác làm việc Ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình, Hà Nội hỗ trợ, đào tạo tạo điều kiện tốt cho em trình thực tập giúp đỡ em trình khảo sát liệu thực nghiên cứu Trong trình thực hiện, em cố gắng để hồn thành khóa luận tốt nghiệp, trao đổi tiếp thu kiến thức xong không tránh khỏi sai sót Chính nên em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Em cam đoan đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình để vay tiêu dùng sinh viên” em nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn ThS Đào Mỹ Hằng Các số liệu thu thập kết phân tích trình bày nghiên cứu trung thực có nguồn gốc rõ ràng đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu nào.’ Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên thực Nguyễn Tuấn Sơn MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu 4 Phạm vi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài nghiên cứu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Tổng quan sản phẩm cho vay tiêu dùng sinh viên 1.1 Khái niệm cho vay cho vay tiêu dùng sinh viên 1.2 Đặc điểm sản phẩm cho vay tiêu dùng sinh viên 1.3 Tầm quan trọng cần thiết việc cho vay tiêu dùng sinh viên 10 Các nhân tố tác động đến hành vi sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng sinh viên 11 2.1 Các mơ hình lý thuyết hành vi 11 2.2 Các mơ hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng 12 2.3 Xây dựng mơ hình phân tích nhân tố tác động đến hành vi lựa chọn TP Bank chi nhánh Ba Đình vay tiêu dùng sinh viên 14 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG TP BANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH - HÀ NỘI 17 Thực trạng cho vay sinh viên ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình 17 1.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay sinh viên ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình 17 1.2 Quy trình cho vay sinh viên ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình 18 Tình hình cho vay sinh viên TP Bank chi nhánh Ba Đình 21 2.1 Dư nợ cho vay theo trình độ đào tạo 21 2.2 Chỉ tiêu doanh số cho vay 23 2.3 Chỉ tiêu chất lượng tín dụng SV 24 2.4 Doanh thu từ việc cho vay SV ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình26 CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM CHO VAY SINH VIÊN 27 Thiết kế nghiên cứu 27 1.1 Phương pháp nghiên cứu 27 1.2 Quy trình nghiên cứu 27 Thang đo 28 Quy trình phân tích liệu 31 3.1 Kiểm định thang đo 31 3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 31 3.3 Xây dựng phương trình hồi quy 32 Kết nghiên cứu 32 4.1 Thống kê mẫu khảo sát 32 4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo biến độc lập 34 4.3 Kiểm định độ tin cậy thang đo biến phụ thuộc 35 4.4 Phân tích nhân tố EFA 36 4.5 Phân tích tương quan 38 4.6 Phân tích hồi quy 39 4.7 Kết luận 40 CHƯƠNG IV: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHO VAY ĐỐI VỚI SV TẠI NGÂN HÀNG TP BANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 42 KẾT LUẬN 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 DANH MỤC VIẾT TẮT SV Sinh viên TPB Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Bank TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn EFA Exploratory Factor Analysis SPSS Statistical Package for the Social Sciences FE Tổ chức tín dụng Fast Easy thương hiệu cơng ty tài TNHH Một thành viên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng IFC Cơng ty tài quốc tế KPI Key Performance Indicato SME Small and Medium Enterprise TPS Ứng dụng TP for Sales UT Uy tín, hình ảnh ngân hàng CL Chất lượng dịch vụ ngân hàng TT Thủ tục vay ngân hàng LS Lãi suất vay QĐ Quyết định vay MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho vay SV Việt Nam triển khai thực từ năm 1994 Qua thời kỳ, sách cho vay SV có thay đổi phù hợp với tình hình thực tế để hỗ trợ tốt cho sinh viên Trước đây, Chính phủ ban hành định 157/2007/QĐ-TTg ngày 29/7/2007 theo Ngân hàng sách xã hội đảm nhiệm vai trị cho vay ưu đãi SVcó hồn cảnh khó khăn để họ yên tâm tiếp tục học tập Từ khơng cịn tình trạng SV đỗ đại học nhập học phải bỏ học lý khơng có tiền đóng học phí Chính sách Chính phủ đạt hiệu giá trị thực tiễn ý nghĩa nhân văn Sau này, xã hội ngày phát triển nên nhu cầu cao Bên cạnh ngân hàng sách xã hội có nhiều ngân hàng nhắm tới đối tượng SV kể đến ngân hàng lớn Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbankv.v nhiên thủ tục vay vốn điều kiện vô khắt khe ngân hàng dành ưu tiên cho đối tượng trưởng thành có thu nhập ổn định doanh nghiệp TP Bank tạo khác biệt ngân hàng khác cho vay khách hàng cá nhân thường tập trung vào đối tượng có thu nhập ổn định TP bank bên cạnh tập trung vào đối tượng tập trung vào đối tượng tiềm tương lai sử dụng dịch vụ ngân hàng bạn sinh viên Đây đối tượng có học thức có nhu cầu khẳng định thân cao qua thiết bị sử dụng điện thoại, laptop, xe cộ hay để trang trải học phí, chi phí hàng ngày Nắm bắt nhu cầu nhiều biện pháp khác nâng cao uy tín ngân hàng, thủ tục vay vốn đơn giản, lãi suất phù hợp, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, bảo mật tuyệt đối khoản vay với gia đình người thân TP bank xây dựng mạng lưới khách hàng tiềm tương lai Vấn đề đặt bạn SV dựa nhân tố để lựa chọn làm lý để vay vốn TP bank? Với mục tiêu tìm kiếm câu trả lời cho vấn đề em định lựa chọn nghiên cứu đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình để vay tiêu dùng sinh viên” Tổng quan nghiên cứu a) Tình hình nghiên cứu nước ngồi Cho vay SV chủ đề nhiều tác giả nước nghiên cứu góc độ sách, điều kiện cho vay, quản lý nguồn vốn, khả hoàn trả vốn vay, chế tài áp dụng việc vay trả SVcó thể kể đến số cơng trình sau: Nhóm tác giả Gross, J., O Cekic, D Hossler, and N Hillman (2009) tập trung tìm hiểu phân tích ngun nhân làm cho SV khơng trả nợ vay Mỹ, kết nghiên cứu viết gợi ý số nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn SV ý thức khả trả nợ thân yếu tố quan trọng định có vay vốn hay khơng Những nhân tố là: Khả học tập kết học phổ thông; Thu nhập khoản nợ sau trường; Tuổi tác người vay vốn học; Hồn cảnh gia đình ảnh hưởng tới khả trả nợ định vay vốn SV Hee Kyung Hong & Jae-Eun Chae, "Student loan policy in Korea: Evolution, Opportunities and Challenges", (Chính sách cho SV vay vốn Hàn Quốc: Sự phát triển, hội thách thức), viết đánh giá vai trị cải cách sách cho SV vay vốn Hàn Quốc tiếp cận từ lịch sử kể từ kết thúc chiến tranh Triều Tiên vào năm 1950 Sự phát triển hệ thống cho vay tạo hiệu ứng tích cực với mở rộng nhanh chóng giáo dục đại học Hàn Quốc Các tính cải cách sau: (1) năm 1950 đến đầu năm 1980: SV vay vốn không lấy lãi; (2) 1985-2005: lãi suất trợ cấp khoản vay chương trình; (3) 2005-nay: chứng khốn SV vay vốn hậu thuẫn chương trình; (4) Năm 2010, thu nhập khoản vay góp phần bổ sung để làm tăng chứng khoán SV vay vốn Các tác động đằng sau cải cách áp lực xã hội tăng khả giáo dục đại học cho tất cần thiết để bảo đảm chế tài bền vững tương ứng với gia tăng khoản vay SV Mặc dù sách cho vay công cụ việc mở rộng giáo dục đại học Hàn Quốc, ảnh hưởng làm phá vỡ cấu trúc tổ chức giáo dục đại học tư nhân, quy định thành lập trường bãi bỏ quy định hạn ngạch SV, sốt giáo dục bất chấp điều kiện kinh tế, gây mâu thuẫn tính động phức tạp cải cách hệ thống hỗ trợ SV vay vốn với mở rộng giáo dục đại học Hàn Quốc Tác giả Dynarski Scott-Clayton (2008) đề cập tới nhân tố "Chi phí giao dịch" ảnh hưởng tới định vay vốn sinh viên Chi phí giao dịch cao có nhiều biểu mà dễ thấy phức tạp, rườm rà quy trình thủ tục xin vay vốn Nghiên cứu chương trình hỗ trợ SVtại Mỹ, tác giả Bettinger, Long, Oreopoulos, Sanbonmatsu (2009) rằng, việc phổ biến cung cấp đầy đủ thông tin điều kiện xét duyệt học bổng chưa đủ để khuyến khích SV xin hỗ trợ quy trình thủ tục cịn rườm rà, gây khó khăn cho người hộp hồ sơ Số đơn yêu cầu hỗ trợ tăng lên SV nhận hỗ trợ trực tiếp trình xét duyệt Kết nghiên cứu lần cho thấy mức độ ảnh hưởng nhân tố "Chi phí giao dịch" định vay vốn sinh viên b) Tình hình nghiên cứu nước Nguyễn Quốc Nghi (2010), nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn SV địa bàn thành phố Cần Thơ, xác định yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn SV là: Thu nhập gia đình, thu nhập sinh viên, số người phụ thuộc gia đình, năm học đại học, việc làm thêm Tác giả rút số kết luận sau: (1) phần lớn SVcó nhu cầu vay vốn vào năm thứ hai thứ ba, (2) hầu hết thu nhập gia đình SV có nhu cầu vay vốn mức triệu vnd/tháng, (3) vay vốn giải pháp nhiều SV khó khăn vấn đề tài chính, (4) Mức vay chủ yếu SV nằm khoảng triệu đến triệu, (5) Nhu cầu vay vốn SVtương quan thuận với số người phụ thuộc gia đình, năm học Ngược lại, định vay vốn SV có tương quan nghịch với thu nhập gia đình SV thu nhập làm thêm thân sinh viên Huỳnh Thanh Nhã (2015) nghiên cứu phân tích yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng SV trường cao đẳng công lập Cần Thơ xác định yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn sinh viên, là: (1)Chi phí học tập sinh viên, (2)Chi phí sinh hoạt sinh viên, (3)Thu nhập sinh viên, (4)Số người học gia đình sinh viên, (5)Đối tượng hộ gia đình SV (6)Nơi SV thời gian học Kết nghiên cứu gợi ý số đề xuất cho chương trình tín dụng SV như: tăng định mức tiền vay, mở rộng đối tượng cho vay, tăng số lần giải ngân, đảm bảo nguồn vốn cho vay c) Tính đề tài Mặc dù có nhiều nghiên cứu nước đánh giá nhân tố tác động đến định vay vốn SV ngân hàng Tuy nhiên nghiên cứu nêu hầu hết tập trung vào đối tượng chủ quan tức xuất phát từ nhu cầu mong muốn sinh viên Chính nên đề tài nghiên cứu em thiên yếu tố khách quan tức xuất phát từ dịch vụ ngân hàng ví dụ lãi xuất, thủ tục vay vốn, uy tín ngân hàng v.v nên có khác biệt Khi thực nghiên cứu em muốn biết nhân tố khách quan có ảnh hưởng thực lớn đến định vay vốn bạn sinh viên hay không tầm quan trọng nhân tố để từ đưa giải pháp khuyến nghị phù hợp Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn TP Bank để vay vốn bạn SV tất trường đại học, cao đẳng, trung cấp địa bàn thành phố Hà Nội Phạm vi nghiên cứu Về khơng gian: Mảng tín dụng khách hàng cá nhân SV ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình Về thời gian địa điểm: Dữ liệu sơ cấp thu thập tháng từ tháng 3/2021 tới tháng 4/2021 Khảo sát bảng câu hỏi SV tới ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình làm hồ sơ vay vốn Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn bạn SV vay vốn ngân hàng TP Bank tầm quan trọng nhân tố qua đề xuất giải pháp nhằm trì thu hút thêm nguồn khách hàng tiềm cho ngân hàng tương lai