(Luận văn thạc sĩ) chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hoàn kiếm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA -/ - -/ - HÀN HUYỀN TRANG CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI - NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA -/ - -/ - HÀN HUYỀN TRANG CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN HOÀNG HIỂN HÀ NỘI - NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ: “Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm” cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân Các số liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu chưa công bố công trình khoa học Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Học viên Hàn Huyền Trang LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, tác giả nhận quan tâm, động viên, góp ý tận tình thầy cơ, gia đình bạn bè suốt q trình học tập, cơng tác Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: - Các thầy cô giáo … - Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm tạo điều kiện cho tác giả tiến hành khảo sát đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ cung cấp tài liệu cho tác giả trình học tập, công tác thực luận văn thạc sĩ - Người hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Hiển Mặc dù có nhiều cố gắng để hồn thành luận văn tất nhiệt tình lực thân, nhiện luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp chân thành để luận văn hồn thiện Trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Hàn Huyền Trang MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU Chƣơng 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cho vay vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại 8 1.1.1 Cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò hoạt động cho vay 1.2 Cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Ảnh hưởng doanh nghiệp đến hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 13 1.3 Chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại nhân tố ảnh hƣởng 1.3.1 Quan niệm chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại 1.3.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 16 16 17 21 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 29 2.1 Vài nét khái quát Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức 30 2.1.3 Thực trạng hoạt động kết kinh doanh 31 2.2 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm 2.2.1 Thực trạng sách cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm 36 36 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 38 2.2.3 Kết cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 42 2.3 Chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 46 2.3.1 Thực trạng cấu dư nợ cho vay theo ngành tài sản đảm bảo 46 2.3.2 Thực trạng nợ hạn nợ xấu 48 2.3.3 Thực trạng thu nhập từ cho vay khách hàng doanh nghiệp 51 2.3.4 Thực trạng chất lượng cho vay theo đánh giá khách hàng 52 2.4 Đánh giá thực trạng chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm 54 2.4.1 Những kết đạt 54 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 56 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 61 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm 61 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 61 3.1.2 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm 61 3.2 Nâng cao chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm 63 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp 63 3.2.2 Thực tốt phân loại khách hàng sách khách hàng 65 3.2.3 Hồn thiện cơng tác tổ chức nâng cao chất lượng cán tín dụng 66 3.2.4 Nghiêm chỉnh thực quy trình cho vay 69 3.2.5 Hồn thiện quy định bảo đảm tiền vay Doanh nghiệp 71 3.2.6 Đơn giản hoá thủ tục cho vay 71 3.2.7 Nâng cao chất lượng hệ thống thu thập thơng tin tín dụng 72 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội 75 3.2.9 Quản lý giám sát chặt chẽ trình giải ngân sau cho vay 75 3.2.10 Phối hợp sử dụng biện pháp để xử lý nợ xấu 77 3.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị với phủ liên ngành 79 3.3.4 Kiến nghị Doanh nghiệp 80 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC 86 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHDN : Khách hàng Doanh nghiệp KHDN VVN : Khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại RRTD : Rủi ro tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ : Tài sản cố định ViettinBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ViettinBank Chi : Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam - nhánh Hồn Kiếm Chi nhánh Hoàn Kiếm DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 Tình hình dư nợ tín dụng VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 Tình hình thu dịch vụ VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm theo kỳ hạn khoản vay Số lượng doanh nghiệp vay vốn VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo TSĐB Các tiêu nợ hạn nợ xấu cho vay VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm Tình hình phân loại nợ khách hàng doanh nghiệp VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Thu nhập từ cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Kết phiếu khảo sát hoạt động cho vay KHDN Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Sơ đồ 2.1: theo ngành nghề kinh tế Sơ đồ tổ chức VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Bảng 2.12: 33 35 42 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.6: 31 43 45 46 48 49 50 51 52 52 47 30 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm qua chứng kiến phát triển vượt bậc hệ thống ngân hàng Việt Nam, phát triển góp phần hỗ trợ vào tăng trưởng kinh tế nói chung Trong khơng thể khơng kể đến đóng góp lớn Ngân hàng thương mại, mạch máu kinh tế, giúp kinh tế nước lưu thơng, vận động nhanh chóng Trong thời kỳ kinh tế gặp nhiều biến động lường trước việc quan tâm đến chất lượng hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại việc làm vô cấp thiết, đặc biệt lĩnh vực cho vay khách hàng doanh nghiệp Do cho vay khách hàng doanh nghiệp lĩnh vực hoạt động chiếm tỷ trọng cao, mang lại thu nhập cho NHTM, bên cạnh hoạt động thời gian vừa qua chứa đựng rủi ro lớn cho Ngân hàng Một số NHTM bị kiểm soát đặc biệt NHNN, số buộc phải tái cấu trúc, sát nhập với NHTM khác Chính vậy, vấn đề chất lượng cho vay Khách hàng Doanh nghiệp trở nên cấp thiết hết NHTM VietinBank Hồn Kiếm Chi nhánh có nhiều đóng góp tích cực việc hỗ trợ doanh nghiệp địa bàn Nguồn vốn tín dụng Ngân hàng góp phần quan trọng việc giúp Doanh nghiệp có vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, tái sản xuất mở rộng Tuy nhiên doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Làm để có vốn sử dụng vốn có hiệu tốn khó mà doanh nghiệp muốn có lời giải Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp cao hay thấp không ảnh hưởng đến Doanh nghiệp mà ảnh hưởng tới nhà tài trợ vốn có Ngân hàng Để nâng cao chất lượng cho vay tốn khó Ngân hàng Xuất phát từ lý trên, em lựa chọn đề tài: “Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm” làm đề tài luận văn Thạc sĩ