Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hải phòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHỊNG Ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 34 02 01 KHOA NGỌC ANH TP HỒ CHÍ MINH, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHỊNG Ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Họ tên sinh viên: KHOA NGỌC ANH Mã số sinh viên: 050607190016 Lớp sinh hoạt: HQ7-GE04 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO LÊ KIỀU OANH TP HỒ CHÍ MINH, 2023 I TĨM TẮT Tiêu đề: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng Nội dung: Lý chọn đề tài: Với phát triển kinh tế, người có nhu cầu cao việc sử dụng sản phẩm dịch vụ để có sống tốt Nhưng nhiều ngân hàng thương mại tập trung chủ yếu vào việc hỗ trợ cho doanh nghiệp, không đặt nhiều ý vào khách hàng cá nhân Tuy nhiên, thực tế cho thấy mảng cho vay tiêu dùng có nhiều ích lợi cho ngân hàng thương mại Chính thế, cần tìm cách để phát triển thêm mảng dịch vụ cho vay cá nhân ngân hàng thương mại cách bền vững Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích, nhận xét đánh giá tình hình thực tế cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank Hải Phòng Từ kiến nghị số giải pháp mang tính hiệu cao đưa nhằm hỗ trợ ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Phương pháp nghiên cứu: Để đạt mục tiêu đề bài, tác giả kết hợp kỹ thuật nghiên cứu định tính với kỹ thuật xử lý liệu bao gồm tổng hợp, phân tích so sánh Kết nghiên cứu: luận văn hệ thống sở lý luận hoạt động cho vay cá nhân, bên cạnh nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân đến từ bên bên Kết luận: Một số tồn phát triển cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phịng như: sách cịn cứng nhắc, sản phẩm cho vay chưa đa dạng, công tác tiếp thị marketing chưa thực hiệu Từ đó, tác giả đề số ý kiến, mang tính hiệu cao giúp ngân hàng để mở rộng mảng cho vay cá nhân Vietcombank Hải Phòng thời gian tới II ABSTRACT Title: Developing lending activities for individual customers at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam, Hai Phong branch Content: Background: With the development of the economy, people also have a higher need to access better products and services to improve their quality of life But many commercial banks still focus mainly on supporting businesses, not paying too much attention to individual customers However, the reality shows that the consumer lending segment brings a lot of benefits to commercial banks Therefore, it is necessary to have solutions to develop more consumer lending services at commercial banks in a sustainable way Research objective: Analyze, comment and evaluate the current situation of lending to individual customers at Vietcombank Hai Phong branch Since then, some highly effective solutions are proposed to help banks develop consumer lending activities Research methodology: To achieve the objectives set out in the thesis, the author used qualitative research method Research results: the thesis has systematized the theoretical basis in lending activities to individual customers, in addition, it has studied the factors affecting the development of lending to individual customers internal and external environment Consumer lending activities saw growth in the number of customers, loan sales, and outstanding loans Conclusion: There are still some shortcomings in the development of personal loans at Vietcombank Hai Phong branch such as: the bank's policies are still rigid, the loan products are not diversified, the marketing activities are not implemented effectiveness Since then, the author has also proposed some highly effective recommendations to help the bank to develop the personal loan segment at Vietcombank Hai Phong in the near future III LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khố luận " Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Hải Phịng giai đoạn 2019-2022" cơng trình nghiên cứu tôi, thực dẫn khoa học TS Đào Lê Kiều Oanh Kết qủa nghiên cứu nội dung chủ đề hoàn toàn trung thực chưa xuất hình thức Thơng tin bảng thu thập từ nhiều nguồn liệu, tất liệt kê phần tham khảo sử dụng để phân tích, bình luận đánh giá Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm có thiếu trung thực nội dung luận văn tốt nghiệp TP.HCM, ngày tháng năm 2023 Tác giả IV LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô công tác trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh nói chung, đặc biệt thầy giảng dạy khoa Tài chính- Ngân hàng nói chung tận tâm giảng dạy em suốt q trình học tập trường Đặc biệt, em vơ biết ơn cô Đào Lê Kiều Oanh hướng dân q trình em thực khố luận Những góp ý thiết thực hướng dẫn q báu để giúp em hồn thành luận văn cách tốt Do hạn hẹp thời gian chưa có kinh nghiệm nhiều thực tế nên chuyên đề khoá luận em khơng tránh khỏi thiếu xót Bên khoá luận với nỗ lực em, em mong nhận ý kiến đóng góp từ cô Ban lãnh đạo nhà trường để em hồn thiện chun đề khố luận Xin kính chúc tồn thể q thầy có thật nhiều sức khoẻ gặt hái nhiều thành công công tác giảng dạy, hoạt động kinh doanh sống Em xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày tháng năm 2023 Tác giả V MỤC LỤC TÓM TẮT I LỜI CAM ĐOAN III LỜI CẢM ƠN IV DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VIII DANH MỤC BẢNG IX DANH MỤC HÌNH X MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết vấn đề Mục tiêu đề tài Mục tiêu tổng quát: Mục tiêu cụ thể: Câu hỏi nguyên cứu Đối tƣợng nghiên cứu .3 Phƣơng pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu .4 7.1 Các nghiên cứu trích dẫn nƣớc 7.2 Các nghiên cứu, trích dẫn nƣớc ngồi .5 7.3 Thảo luận nghiên cứu Bố cục khóa luận CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .8 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Phân loại nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân .8 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.5 Rủi ro cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 VI 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 1.3 Các nhân tố tác động phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .16 1.3.1 Bên ngân hàng 16 1.3.2 Bên ngân hàng: 17 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay cá nhân ngân hàng thƣơng mại ngân hàng TMCP Đơng Nam Á chi nhánh Hải Phịng học cho Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 18 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay ngân hàng TMCP Đông Nam Á .18 1.4.2 Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phòng .19 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK HẢI PHÒNG 22 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Hải Phòng 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank - Chi nhánh Hải Phòng 24 2.1.3 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 24 2.2 Kết kinh doanh Vietcombank- chi nhánh Hải Phòng 27 2.2.1 Dư nợ cho vay VCB Hải Phịng 2019- 2022 .28 2.2.2 Tình hình nợ xấu VCB Hải Phịng năm 2019-2022 29 2.2.3 Chi phí hoạt động kinh doanh 30 2.2.4 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh VCB Hải Phòng 31 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 32 2.3.1 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phòng theo kết hoạt động kinh doanh 32 VII 2.3.3 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân VCB Hải Phịng theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2019-2022 40 2.4 Đánh giá tình hình cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 42 2.4.1 Những kết đạt 42 2.4.2 Những tồn 43 2.4.3 Nguyên nhân tồn phát triển cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 44 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 49 3.1 Tiềm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 49 3.2 Một số kiến nghị nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 50 Đối với toàn hệ thống ngân hàng Vietcombank 50 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 50 3.2.2 Đơn giản hóa sách tín dụng 52 3.3.3 Tích hợp sản phẩm cơng nghệ phát triển ứng dụng di động .53 Đối với Vietcombank chi nhánh Hải Phòng 54 3.3.4 Xây dựng chương trình khuyến hấp dẫn 54 3.4.4 Nâng cao khả đánh giá tín dụng 55 3.4.5 Tăng cường quảng cáo tiếp thị 56 3.4.6 Hợp tác với đối tác thương mại 57 KẾT LUẬN .60 TÀI LIỆU THAM KHẢO I TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT I PHỤ LỤC III VIII DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Ý nghĩa CBKH Cán khách hàng CBTD Cán tín dụng HSBC Tập đoàn Hongkong and Shanghai Banking Corporation NHNN Ngân hàng nhà nước SME Doanh nghiệp vừa nhỏ SXKD Sản xuất kinh doanh Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần VCB Hải Phòng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Wooribank Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Woori Việt Nam Shinhan Bank Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Shinhan Việt Nam Seabank Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á