(Tiểu luận) đề bài phân tích những chức năng trung gian tài chính của các doanhnghiệp bảo hiểm và liên hệ thực tiễn ở việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC - - BÀI TIỂU LUẬN MÔN HỌC: KINH TẾ BẢO HIỂM ĐỀ BÀI: Phân tích chức trung gian tài doanh nghiệp Bảo hiểm liên hệ thực tiễn Việt Nam Học viên: Nguyễn Văn Thành Long – MSV: CH311042 Lớp tín chỉ: Kinh tế bảo hiểm_(123)_01_C_K31NH7 Giảng viên: Lê Quý Dương HÀ NỘI - 2023 I TỔ CHỨC TÀI CHÍNH TRUNG GIAN 1.1 KHÁI NIỆM Trung gian tài tổ chức đóng vai trị trung gian hai bên giao dịch tài chính, thực hoạt động huy động vốn nhàn rỗi chủ thể tiết kiệm sau cung cấp vốn cho chủ thể có nhu cầu vốn, ví dụ ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ quỹ hưu trí… Các tổ chức trung gian tài cung cấp số lợi ích cho người tiêu dùng bảo đảm tính an tồn, tính khoản tính kinh tế theo quy mơ liên quan đến quản lý tài sản ngân hàng Để mở rộng khn khổ hoạt động thơng qua việc tăng vốn chủ sở hữu, công ty chào bán cổ phiếu cá nhân muốn đầu tư tiền tiết kiệm theo cách sinh lợi quan tâm đến cổ phiếu Người mua tiềm mua cổ phiếu thơng qua ngân hàng cung cấp giao dịch cổ phiếu trực tiếp Một giải pháp thay đầu tư vào bảo hiểm liên kết với quỹ Bằng cách này, trung gian tài kết nối nhà cung cấp người mua Trong khuôn khổ dịch vụ, chẳng hạn quản lý tài sản công ty quản lý tài sản cung cấp, trung gian tài có nhiệm vụ nhà lập pháp quy định Nói tóm lại, trung gian tài có vai trị người trung gian cho giao dịch tài chính, giúp tạo thị trường hiệu giảm chi phí kinh doanh, mang lại lợi ích từ việc giảm thiểu rủi ro, giảm chi phí mang lại hiệu kinh tế theo quy mơ, lợi ích khác 1.2 CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG Một trung gian tài phi ngân hàng không chấp nhận tiền gửi từ công chúng Người trung gian cung cấp gói toán, cho thuê, bảo hiểm dịch vụ tài khác Nhiều trung gian tham gia vào sàn giao dịch chứng khoán sử dụng kế hoạch dài hạn để quản lý phát triển quỹ họ Sự ổn định kinh tế tổng thể quốc gia thể thơng qua hoạt động trung gian tài tăng trưởng ngành dịch vụ tài Các trung gian tài chuyển tiền từ bên thừa vốn sang bên cần vốn Quá trình tạo thị trường hiệu giảm chi phí tiến hành kinh doanh Ví dụ, cố vấn tài kết nối với khách hàng thông qua việc mua bảo hiểm, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản tài sản khác Các ngân hàng kết nối người vay người cho vay cách cung cấp vốn từ tổ chức tài khác từ Cục Dự trữ Liên bang Các cơng ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm cho hợp đồng cung cấp quyền lợi sách Quỹ hưu trí thay mặt thành viên thu tiền phân phối khoản tốn cho người hưu trí 1.3 PHÂN LOẠI TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Để phân loại trung gian tài chính, dựa vào sau đây: Căn theo đặc điểm hoạt động, trung gian tài chia thành loại sau – Ngân hàng thương mại – Các loại quỹ tiết kiệm – Các quỹ tín dụng – Các cơng ty bảo hiểm – Các cơng ty tài – Các loại quỹ tương hỗ Căn vào mức độ thực chức trung gian, trung gian tài chia thành: – Các định chế nhận tiền gửi: + Ngân hàng thương mại + Tổ chức tiết kiệm + Hiệp hội cho vay tiết kiệm + Ngân hàng tiết kiệm hỗ tương – Các định chế tiết kiệm theo hợp đồng: + Công ty bảo hiểm nhân thọ + Công ty bảo hiểm tai nạn tài sản + Các quỹ hưu trí – Các định chế trung gian đầu tư: + Các loại quỹ đầu tư + Các quỹ hỗ tương thị trường tiền tệ + Các công ty tài 1.4 ĐẶC ĐIỂM CỦA TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Trung gian tài bao gồm đặc điểm sau: - Các trung gian tài sở kinh doanh tiền tệ giấy tờ có giá với mục đích sinh lời - Q trình cung cấp vốn cho chủ thể cần vốn kinh tế bao gồm hai giai đoạn: + Giai đoạn 1: Phát hành loại tài sản tài Các trung gian tài phát hành loại tài sản tài trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gởi… để thu hút tiền từ chủ thể có nguồn vốn nhàn rỗi + Giai đoạn 2: Mua lại loại tài sản tài Các trung gian tài tiến hành mua lại loại tài sản tài chủ thể cần vốn phát hành thương phiếu, trái phiếu, hợp đồng vay nợ, hợp đồng bảo hiểm Các trung gian tài đóng vai trị trung gian về: – Trung gian huy động vốn cho vay vốn: Các trung gian tài phát hành tài sản tài để thu hút tiền tiết kiệm chủ thể kinh tế Sau đó, trung gian tài cho vay kinh tế cách mua lại tài sản tài chủ thể cần vốn kinh tế phát hành – Trung gian khoản: Các chủ thể kinh tế có nhu cầu chuyển đổi tài sản tài thành tiền mặt, chủ thể đến trung gian tài chuyển đổi thành tiền – Trung gian thơng tin: Các trung gian tài cung cấp thơng tin tài đến chủ thể kinh tế, đồng thời trung gian tài đưa bảng phân tích, nhận định, dự đốn vấn đề, xu hướng kinh tế, từ đó, trung gian tài tư vấn cho chủ thể kinh tế đầu tư vốn hiệu II VAI TRỊ - CHỨC NĂNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH TRUNG GIAN 2.1 CHU CHUYỂN CÁC NGUỒN VỐN 2.1.1.Kênh huy động vốn đầu tư nước Các trung gian tài huy động vốn đầu tư nước cách huy động nguồn vốn từ tổ chức xã hội, doanh nghiệp hộ gia đình thơng qua phát hành trái phiếu, chứng tiền gởi, hợp đồng bảo hiểm với nhiều kỳ hạn khác Ngoài ra, trung gian tài huy động vốn việc phát hành chứng khoán thị trường chứng khoán 2.1.2 Kênh huy động vốn từ nước Các trung gian tài huy động vốn đầu tư nước ngồi thơng qua hình thức: Tiếp nhận nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức (ODA – Official Development Assistance) để thực cho vay theo chương trình tín dụng định nhà tài trợ nước Phát hành chứng khốn thị trường tài quốc tế 2.2 GIẢM CHI PHÍ GIAO DỊCH CỦA XÃ HỘI Chi phí giao dịch xã hội chi phí liên quan đến tiền thời gian để thực giao dịch tài Ví dụ: Chi phí nghiên cứu thị trường, chi phí hoa hồng cho người mơi giới, chi phí thơng tin… Các trung gian tài đời giúp chủ thể kinh tế giảm đáng kể chi phí Ví dụ: Một nhà đầu tư cần tìm hiểu thơng tin để đầu tư số tiền nhàn rỗi Nhà đầu tư tự tìm hiểu thơng tin lãi suất, tỷ giá hối đoái, giá vàng, thị trường bất động sản trung gian tài cung cấp 2.3 KHẮC PHỤC TÌNH TRẠNG THƠNG TIN BẤT CÂN XỨNG TRÊN THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH Thơng tin xem tài sản có giá trị nhà đầu tư Sở hữu thơng tin nhanh, xác lợi lớn tham gia đầu tư thị trường Tuy nhiên, chủ thể có hội sở hữu lượng thơng tin số lượng hay chất lượng Điều xuất phát chủ yếu từ việc doanh nghiệp không minh bạch công bố thông tin, dẫn đến nhóm người tiếp cận thơng tin nhanh hơn, xác thu nhiều lợi ích so với nhà đầu tư không tiếp cận thơng tin đầy đủ, xác Đây gọi tượng thông tin bất cân xứng thông tin Document continues below Discover more from: Kinh tế bảo hiểm BHKT1156 Đại học Kinh tế Quốc dân 312 documents Go to course 5.Lời giải tập tổng hợp Kinh tế bảo hiểm Kinh tế bảo hiểm 100% (5) Nguyên lý Bảo hiểm 14 Kinh tế bảo hiểm 100% (4) Đề án bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển 27 đường biển Kinh tế bảo hiểm 100% (3) BÀI KIỂM TRA GIỮA KỲ SỐ KTBH 38 Kinh tế bảo hiểm 100% (2) Báo Cáo Thực Tập Tuyển Dụng Và Đào Tạo Bảo Hiểm Dai-Ichi 77 Kinh tế bảo hiểm 100% (1) Bài tập C1 - Trịnh Xuân Mai Kinh tế bảo hiểm 100% (1) Như vậy, tình trạng thơng tin bất cân xứng xảy hai chủ thể có thơng tin chủ thể đối tượng giao dịch, điều làm cho chủ thể có thơng tin đưa định khơng xác Thơng tin bất cân xứng làm nảy sinh vấn đề lựa chọn đối nghịch rủi ro đạo đức Từ đó, làm hạn chế đến việc lưu chuyển vốn thị trường vốn * Lựa chọn đối nghịch: Đây rủi ro bất cân xứng thông tin gây trước nhà đầu tư tiến hành giao dịch Lựa chọn đối nghịch đưa định sai lầm bên tham gia giao dịch Ví dụ, thị trường chứng khốn, có tượng thơng tin bất cân xứng xảy ra, nhà đầu tư khó phân biệt đâu cổ phiếu công ty tốt, đâu cổ phiếu công ty hoạt động yếu Trong hồn cảnh đó, để hạn chế rủi ro khơng có thơng tin xác, nhà đầu tư muốn nắm giữ cổ phiếu phải chấp nhận mua mức giá trung bình cổ phiếu doanh nghiệp chào bán Chính điều làm cho công ty hoạt động yếu sẵn sàng bán cổ phiếu mức giá trung bình cao giá trị thực cơng ty Ngược lại, cơng ty có chất lượng tốt khơng chấp nhận điều rút khỏi thị trường, nhà đầu tư định không mua cổ phiếu Từ đó, thị trường chứng khốn hoạt động không hiệu khả huy động vốn doanh nghiệp thị trường bị hạn chế * Rủi ro đạo đức: Xuất sau nhà đầu tư tiến hành giao dịch Rủi ro đạo đức có số đặc điểm như: Một bên tham gia giao dịch giám sát hoạt động bên – bên có hành động ẩn giấu; Bên có hành động ẩn giấu dù vơ tình hay cố ý làm tăng xác suất xảy hậu xấu Trong đầu tư chứng khoán, tách biệt quyền sở hữu quyền quản lý dẫn đến rủi ro đạo đức, người đại diện công ty đặt lợi ích cá nhân lên lợi ích cổ đông sở hữu công ty Các trung gian tài đời phần góp phần khắc phục tình trạng thơng tin bất cân xứng thị trường vì: Các trung gian tài có khả đánh giá rủi ro người vay Các trung gian tài có đầy đủ thơng tin cá nhân người vay tiền tiền gởi, thu nhập, tài sản, nợ phải trả, khoản vay từ tổ chức tín dụng Các trung gian tài có đầy đủ nghiệp vụ chuyên môn, chuyên gia nhiều kinh nghiệm, có trung gian tài giám sát hoạt động người vay vốn nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn cho xã hội 2.4 GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH TẾ VÀ TIÊU CHUẨN CUỘC SÔNG XÃ HỘI – Đối với chủ thể tiết kiệm: Các định chế trung gian giúp chủ thể tiết kiệm sinh lợi, đa dạng hóa hình thức đầu tư phân tán rủi ro – Đối với chủ thể vay vốn: định chế trung gian góp phần cung cấp vốn kịp thời cho chủ thể cần vốn nhằm phục vụ cho mục đích khác kinh tế Từ phân tích cho thấy, định chế trung gian tài góp phần mang lại lợi ích cho chủ thể tiết kiệm chủ thể vay vốn, từ đó, góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn cho kinh tế III BẢO HIỂM - TỔ CHỨC TÀI CHÍNH TRUNG GIAN Tổ chức tài trung gian bao gồm hai loại chủ yếu sau đây: • Tổ chức tín dụng ngân hàng • Tổ chức tín dụng phi ngân hàng => Doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức tài trung gian thuộc loại Tổ chức tín dụng Phi ngân hàng 3.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo quy định luật kinh doanh bảo hiểm quy đinh khác pháp luật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm 3.1.1 Đặc trưng doanh nghiệp bảo hiểm: Thứ nhất,doanh nghiệp bảo hiểm có hoạt động kinh doanh tài chính, chủ yếu thường xuyên mang tính nghề nghiệp kinh doanh bảo hiểm Tính đặc thù kinh doanh bảo hiểm thể hiện: - Đây dịch vụ tài đặc biệt, hoạt động kinh doanh rủi ro Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, đảm bảo mặt tài trước rủi ro cho người bảo hiểm kèm theo dịch vụ có liên quan - Chu kỳ kinh doanh bảo hiểm chu kỳ đảo ngược, tức sản phẩm bán trước, doanh thu thực sau phát sinh chi phí Thứ hai: doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức, thành lập hoạt động theo quy định luật kinh doanh bảo hiểm quy định khác pháp luật Thứ ba: doanh nghiệp bảo hiểm chịu quản lý trực tiếp Bộ Tài Chính Để quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm hầu hết quốc gia giới giao cho quan quản lý nhà nước định Đây đặc điềm giúp phân biệt doanh nghiệp bảo hiểm với doanh nghiệp khác kinh tế 3.1.2 Nội dung hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm - Thứ nhất: kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm + Trong kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm quyền chủ động bán bảo hiểm hình thức sau: trực tiếp; thơng qua đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm; thông qua đấu thầu; hình thức khác phù hợp với quy định pháp luật + Trong kinh doanh tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền nhượng chuyển phần trách nhiệm nhận bảo hiểm cho hay nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác không nhượng toàn trách nhiệm bảo hiểm nhận hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác để hưởng hoa hồng tái bảo hiểm - Thứ hai: quản lý quỹ đầu tư vốn: + Quản lý quỹ: Trong trình hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải ln trì mức vốn điều lệ đóng góp khơng thấp mức vốn pháp định quy định + Trích lập quỹ dự phịng nghiệp vụ: khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập nhằm mục đích tốn cho trách nhiệm bảo hiểm xác định trước phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm giao kết + Đầu tư vốn: Nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm : vốn diều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc, quỹ dự trữ tự nguyện, khoản lãi năm trước chưa sử dụng quỹ sử dụng để đầu tư hình thành từ lợi tức để lại doanh nghiệp, nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm 3.2 ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 3.2.1 Đối tượng kinh doanh đa dạng - Bảo hiểm tài sản: BH ô tô, xe máy, BH máy bay, BH tàu thủy, BH vận chuyển hàng hóa nội địa xuất nhập khẩu, BH đầu máy toa xe, BH tài sản cá nhân doanh nghiệp, BH tín dụng - Bảo hiểm người: BH nhân thọ, BH tai nạn lao động, BH tai nạn hành khách, BH tai nạn học sinh, sinh viên… - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: BH trách nhiệm dân lái xe giới, BH trách nhiệm dân chủ tàu, BH trách nhiệm dân chủ hãng hàng không… 3.2.2 Bảo hiểm ngành kinh doanh có nguồn vốn lớn Hiện cơng ty bảo hiểm quản lý lượng lớn nguồn vốn Nguồn vốn Cơng ty bảo hiểm có nhu cầu đầu tư dài hạn, đầu tư vào dự án có mức độ mạo hiểm nhằm thu lợi nhuận 3.2.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn phải có dự phịng bảo hiểm Doanh nghiệp phải ln trì khả tốn suốt q trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm Khi có nguy khả toán, doanh nghiệp phải chủ động thực biện pháp tự khôi phục khả tốn, đồng thời báo cáo Bộ Tài thực trạng tài chính, nguyên nhân dẫn đến nguy khả tốn phương án khơi phục Nếu khơng khơi phục khả tốn, doanh nghiệp bị đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt 3.2.4 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vừa hợp tác vừa cạnh tranh Doanh nghiệp bảo hiểm làm quen với hội nhập hợp tác quốc tế tạo cạnh tranh để doanh nghiệp bảo hiểm tự nâng cao lực cạnh tranh nhằm đem lại lợi ích tốt cho người tham gia bảo hiểm Trong trình phát triển doanh nghiệp bảo hiểm cần phải hợp tác để đưa đến thống đòi hỏi canh tranh lành mạnh 3.2.5 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải tuân theo quy định pháp luật điều ước quốc tế có liên quan Để DN bảo hiểm hoạt động có hiệu kinh tế thị trường cần thiết phải điều chỉnh pháp luật điều ước quốc tế có liên quan đến hoạt động bảo hiểm 3.3 VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM VỚI ĐỜI SỐNG KINH TẾ - XÃ HỘI Trong đà phát triển kinh tế nay, Bảo hiểm ngày chứng mính vai trị quan trọng đời sống kinh tế xã hội Vai trò quan trọng bảo hiểm với tư cách loại hình dịch vụ tài chế đảm bảo an sinh xã hội kinh tế quốc dân kể đến sau: 3.3.1 Chuyển giao rủi ro Bảo hiểm vận hành giống chế chuyển giao rủi ro Cùng với việc đóng phí bảo hiểm, người bảo hiểm chuyển giao hậu rủi ro tài sang cơng ty bảo hiểm Ví dụ: Một người mua ôtô trị giá 500 triệu đồng Đây đầu tư lớn từ trước đến Một người lạc quan nhận việc đầu tư gặp rủi ro Chiếc xe bị ăn cắp bị hư hại tai nạn hoả hoạn gây Tai nạn gây thương tích nặng cho người khác Trong trường hợp chủ xe đối phó với rủi ro tiềm tàng hậu tài chúng cách nào? Anh ta khơng biết liệu rủi ro có xảy hay không chúng xảy hậu bao nhiêu? Có thể thời điểm cuối năm khơng có cố xảy ngày đầu năm đó, xe bị phá huỷ hồn tồn Bằng cách tham gia bảo hiểm, chủ xe chuyển giao rủi ro sang cơng ty bảo hiểm Khi có tổn thất, thiệt hại xảy ra, cơng ty bảo hiểm thực bồi thường Chủ xe an tâm tổn thất chia sẻ 3.3.2 San sẻ tổn thất Bảo hiểm có tác dụng san sẻ tổn thất tài số người cho số đơng nhiều người Đây tác dụng quan trọng bảo hiểm Khi số đông tham gia bảo hiểm, tất người tham gia gặp phải rủi ro tổn thất mà số người khơng may gặp phải rủi ro Do đó, thơng qua việc đóng góp khoản tiền nhỏ, người tham gia bảo hiểm bảo vệ trước thiệt hại tài (nếu có) mà cịn góp phần hỗ trợ, giúp đỡ người không may khác Tác dụng thể rõ nguyên tắc lấy số đơng bù số ngun tắc tương hỗ 3.3.3 Giảm thiểu tổn thất, thiệt hại Trong trình thực nghiệp vụ, công ty bảo hiểm ý đến việc tăng cường áp dụng biện pháp phòng tránh cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần đảm bảo an tồn cho tính mạng, sức khỏe người, cải vật chất xã hội Cụ thể: - Thực hỗ trợ cơng cụ phịng ngừa rủi ro hạn chế tổn thất mức thấp (Ví dụ: Các công ty bảo hiểm tài trợ việc lắp đặt gương phản chiếu giao thông; xây dựng đường lánh nạn tuyến đường nguy hiểm, thường xảy tai nạn; yêu cầu đối tượng tham gia bảo hiểm phải thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất lắp đặt hệ thống báo cháy, chữa cháy¼) - Giải hậu kịp thời giúp khách hàng nhanh chóng ổn định kinh doanh sống (Ví dụ: Khi xảy rủi ro với đối tượng bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhanh chóng thực cứu hộ, khơi phục, sửa chữa tài sản thiệt hại, nhanh chóng chi trả, giải quyền lợi cho bên mua bảo hiểm¼) 3.3.4 Ổn định chi phí Nếu khơng tham gia bảo hiểm, khách hàng tiết kiệm khoản chi phí (phí bảo hiểm) giúp giảm chi (nếu yếu tố khác không đổi) Nhưng thay vào họ phải tự lập khoản dự phịng (có thể lớn) để đề phịng cho rủi ro, tổn thất gặp phải tương lai, "chờ đợi" rủi ro, tổn thất xảy phải có khoản chi phí phát sinh (có thể lớn) để bù đắp, giải thiệt hại, tổn thất Như dù cách hay cách khác, không tham gia bảo hiểm, với rủi ro tổn thất xảy tương lai, khách hàng chủ động mặt chi phí để "đối phó" với rủi ro, tổn thất Ngược lại, tham gia bảo hiểm, khách hàng chủ động mặt chi phí Bằng việc đóng khoản phí bảo hiểm (rất nhỏ so với thiệt hại, tổn thất rủi ro xảy ra), khách hàng đảm bảo an tồn cơng ty bảo hiểm Ví dụ: Một cơng ty chun sản xuất kinh doanh đồ chơi cho trẻ em Trong trường hợp lạc quan nhất, vị giám đốc nhận thấy rủi ro đến lúc doanh nghiệp cắp, hoả hoạn, Nếu điều xảy ra, gây tổn thất cho cơng ty, làm gia tăng chi phí, ảnh hưởng đến trình sản xuất kinh doanh Bằng cách tham gia bảo hiểm, chi phí đầu vào doanh nghiệp gia tăng thay vào đó, họ chuyển phần rủi ro cho cơng ty bảo hiểm, góp phần ổn định chi phí, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh 3.3.5 An tâm mặt tinh thần Tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm chuyển phần rủi ro sang cơng ty bảo hiểm nên giải toả nỗi sợ hãi lo lắng tổn thất xảy Ví dụ: + Với cá nhân: Một người trụ cột gia đình với hai nhỏ, thu nhập anh khoảng 10 triệu đồng tháng Với nhiều công việc phải lo toan sống, anh nghĩ rằng: Nếu khơng may có điều xảy ra, vợ sao? Họ sống khoản thu nhập gia đình bị giảm? Bằng cách tham gia bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp cho với số tiền bảo hiểm 100 triệu đồng, anh an tâm tinh thần, giải toả lo lắng gia đình khơng may rủi ro thường trực xảy + Với sở sản xuất: Nếu người giám đốc quan tâm, tham gia bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm hỗn hợp cho cán cơng nhân viên khơng lãnh đạo đơn vị mà thành viên yên tâm làm việc, phát triển sản xuất kinh doanh 3.3.6 Kích thích tiết kiệm Bảo hiểm đời tạo hình thức tiết kiệm linh hoạt, tác động đến tư cá nhân, hộ gia đình, chủ doanh nghiệp, góp phần hình thành nên ý thức, thói quen tiết kiệm phần thu nhập để có tương lai an toàn Hơn bảo hiểm nhân thọ có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính bảo vệ, vừa mang tính tiết kiệm Khi khơng có rủi ro xảy ra, khoản phí bảo hiểm khách hàng đóng có tính chất khoản tiền tích lũy định kỳ Hay nói cách khác, khơng có rủi ro xảy ra, bảo hiểm hình thức tiết kiệm hiệu cho khách hàng 3.3.7 Đầu tư phát triển kinh tế Một đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm phí nộp trước, việc bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm thực có kiện quy định hợp đồng xảy Do vậy, cơng ty bảo hiểm có quỹ tiền tệ tập trung lớn Lượng vốn cơng ty bảo hiểm tính tốn đầu tư cho có hiệu lẽ khả cạnh tranh công ty bảo hiểm phụ thuộc lớn vào hiệu hoạt động đầu tư Trên sở kết đầu tư, công ty có điều kiện giảm phí để từ thu hút khách hàng, đóng góp vào phát triển kinh tế Các tổ chức bảo hiểm đầu tư vào kinh tế theo nhiều kênh khác nhau, có thị trường bất động sản, thị trường vốn đặc biệt thị trường chứng khốn Ví dụ: Bảo Việt hàng năm thực đầu tư nhiều hình thức thị trường tài Việt Nam: Bảo Việt tham gia đầu tư thị trường chứng khoán qua cơng ty cổ phần chứng khốn Bảo Việt; tham gia góp vốn vào Cơng ty vui chơi giải trí Hồ Tây, Ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu; mua trái phiếu Kho bạc Nhà nước 3.3.8 Tạo công ăn việc làm Xét bình diện vĩ mơ, bảo hiểm góp phần giải cơng ăn việc làm cho người lao động Ví dụ: Ở Pháp, hoạt động bảo hiểm thu hút khoảng 1% dân số đất nước Điều chứng tỏ hoạt động bảo hiểm lĩnh vực thu hút lao động xã hội khơng nhỏ Ngồi ra, thơng qua đầu tư nhiều hình thức, bảo hiểm gián tiếp tạo thêm nhiều việc làm cho ngành khác 3.4 CHỨC NĂNG TRUNG GIAN TÀI CHÍNH CỦA CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM Phần lớn Doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam hầu hết khoản phí bảo hiểm thu hết trước bồi thường nên cơng ty bảo hiểm có khoảng thời gian từ năm hàng chục năm để sử dụng quỹ bảo hiểm Lúc công ty bảo hiểm dùng số tiền mà người mua đóng vào bảo hiểm đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản thực hoạt động đầu tư tài khác góp vốn liên doanh, thành lập cơng ty chứng khốn, cung cấp khoản tín dụng trực tiếp… Ví dụ: Cơng ty Cổ phần Tập đồn Bảo Việt Tập đồn Bảo Việt cung cấp dịch vụ tài – bảo hiểm toàn diện, bao gồm: Bảo hiểm nhân thọ, Bảo hiểm phi nhân thọ, quản lý quỹ, chứng khoán, đầu tư, Cụ thể: Bảo hiểm: - Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm hàng không; Bảo hiểm xe giới; Bảo hiểm Y tế sức khỏe; Bảo hiểm người; Bảo hiểm nông nghiệp… - Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm liên kết chung; Bảo hiểm hưu trí - Kinh doanh tái bảo hiểm Đầu tư: - Đầu tư vốn vào công ty con, công ty liên kết - Quản lý ủy thác danh mục đầu tư, quản lý quỹ đầu tư - Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán, đầu tư kinh doanh bất động sản Tài - Mơi giới chứng khốn, tự doanh chứng khoán, bảo lãnh phát hành chứng khoán, lưu ký chứng khốn - Kinh doanh dịch vụ tài lĩnh vực khác theo quy định pháp luật - Tư vấn đầu tư chứng khoán Ngân hàng - Huy động vốn: nhận tiền gửi; phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá trị khác để huy động vốn - Hoạt động tín dụng: cấp tín dụng hình thức cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, cho th tài chính… - Dịch vụ tốn ngân quỹ Hoạt động cung cấp dịch vụ nhiều lĩnh vực, Bảo Việt dần định hình vị thế, vai trò dẫn dắt doanh nghiệp đầu thị trường Tài - Bảo hiểm Việt Nam: - Trở thành kênh huy động vốn, cung cấp khoản tín dụng trực tiếp cho nhiều cá nhân doanh nghiệp Việt Nam phục vụ cho phát triển kinh tế xã hội - Là kênh đầu tư hấp dẫn cho nhà đầu tư tài qua hình thức phát hành trái phiếu, cổ phiếu,… - Tạo hình thức tiết kiệm linh hoạt, tác động đến tư cá nhân, hộ gia đình, chủ doanh nghiệp, góp phần hình thành nên ý thức, thói quen tiết kiệm phần thu nhập để có tương lai an tồn - Giúp kiểm soát giảm thiểu rủi ro cho khách hàng - Thúc đẩy phát triển kinh tế quốc dân