Tăng Cường Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh Lý Thường Kiệt - Phòng Giao Dịch Thụy Khuê.pdf

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH      CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài Tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH tn gh iệ p ….    … ực tậ p Tố CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP th Đề tài: Tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Ch uy ên đề Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê Sinh viên thực : Dương Thị Thu Thảo Lớp : Ngân hàng 57B Mã sinh viên : 11154002 Giảng viên hướng dẫn : Th.S Bùi Đỗ Linh Hà Nội – 2018 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ .4 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Những vấn đề vốn ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại iệ p 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .12 Khái niệm đặc điểm hoạt động huy động vốn .12 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 13 1.2.3 Nguyên tắc huy động vốn 16 1.2.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .17 Tố tn gh 1.2.1 Phân loại theo tiêu thức kỳ hạn: 17 1.2.4.2 Phân loại theo tiêu thức nguồn hình thành 18 1.2.4.3 Phân loại theo tiêu thức mục đích sử dụng 19 1.2.4.4 Phân loại theo tiêu thức loại tiền gửi 19 th ực tậ p 1.2.4.1 đề 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn NHTM 20 Nhân tố chủ quan 20 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 uy ên 1.3.1 Ch CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT - PHÒNG GIAO DỊCH THỤY KHUÊ .24 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê 24 1.1 Quá trình thành lập phát triển 24 1.2 Cơ cấu tổ chức VIB Thụy Khuê 27 1.3 Các hoạt động kinh doanh VIB Thụy Khuê .29 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê.35 2.1 Các hình thức huy động vốn từ dân cư ngân hàng .35 2.2 Tình hình huy động vốn VIB Thụy Khuê 38 Đánh giá tình hình huy động vốn VIB Thụy Khuê .42 3.1 Kết đạt 42 3.2 Hạn chế nguyên nhân .42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT - PHÒNG GIAO DỊCH THỤY KHUÊ 45 iệ p 3.1 Định hướng huy động vốn VIB Thụy Khuê .45 gh 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn VIB Thụy Khuê 49 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 49 3.2.2 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 50 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý .51 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 52 3.2.5 Tăng cường hoạt động marketing tạo dựng thương hiệu 53 tậ p Tố tn 3.2.1 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 56 đề 3.2.7 th ực 3.2.6 Thực đồng giải pháp huy động vốn lấy sách khách hàng làm trọng tâm 54 ên 3.3 Kiến nghị .57 Đối với Chính phủ .57 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 57 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 58 Ch uy 3.3.1 KẾT LUẬN 60 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p VIB: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam VIB Thụy Khuê: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p BẢNG Bảng 1: Tổng nguồn vốn VIB Thụy Khuê từ năm 2014 đến Bảng 2: Dư nợ cho vay VIB Thụy Khuê từ năm 2013 đến Bảng 3: Nguồn vốn huy động từ dân cư VIB Thụy Khuê từ năm 2015 đến Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo kỳ hạn VIB Thụy Khuê từ năm 2015 đến BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tổng dự trữ ngoại hối Việt Nam giai đoạn 2013 – 2018 Biểu đồ 2: Vốn huy động VIB Thụy Khuê từ năm 2015 tới SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức VIB – chi nhánh Lý Thường Kiệt Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức VIB Thụy Khuê LỜI MỞ ĐẦU Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p Lý chọn đề tài Huy động vốn mảng hoạt động quan trọng thiết yếu ngân hàng Nó có tác động lớn đến khả tăng trưởng tín dụng, đảm bảo tiêu an toàn theo quy định, tảng để ngân hàng phát triển hoạt động khác Hiện nay, phần lớn ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc trì phát triển nguồn vốn huy động Nguyên nhân phát triển đa dạng kênh huy động vốn, thị trường bất động sản, vàng, chứng khốn, trái phiếu phủ doanh nghiệp, cơng ty tài chính, quỹ tiết kiệm… Thêm vào đó, phát triển khơng ngừng ngân hàng nước ngân hàng nước phép hoạt động địa bàn nước ta, cạnh trah tổ chức diễn vô gay gắt Muốn tồn đứng vứng thị trường, ngân hàng cần phải có nguồn vốn đủ mạnh vốn tiền đề quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại Để có nguồn vốn đủ mạnh, ngân hàng thương mại phải thực nhiều hoạt động nhằm huy động nguồn vốn đủ lớn đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thương mại Việt Nam đa số có “thâm niên” hoạt động chưa dài, hình thức huy động vốn cịn đơn điệu, chưa phù hợp chưa đáp ứng đòi hỏi kinh tế Đặc trưng nguồn vốn sử dụng nguồn vốn ngân hàng thương mại có chênh lệch, đặc biệt chênh lệch kỳ hạn Vốn huy động ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn Điều ảnh hưởng đến hiệu an toàn hoạt động ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Kh khơng nằm ngồi xu hướng Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn VIB Thụy Khuê, lựa chọn đề tài nghiên cứu “Tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê” Hy vọng nội dung nghiên cứu giải vấn đề tồn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p Mục tiêu nghiên cứu Trên sở nghiên cứu cách khoa học hoạt động huy động vốn ngân hàng tác động nguồn vốn huy động đến hiệu hoạt động ngân hàng, luận văn hướng đến mục tiêu cụ thể sau: - Phân tích vấn đề nguồn vốn huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn VIB Thụy Khuê năm trở lại đây, xác định kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế huy động ngân hàng - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường nguồn vốn huy động VIB Thụy Khuê Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn VIB Thụy Khuê - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn VIB Thụy Khuê giai đoạn từ năm 2014 đến tháng đầu năm 2018, tập trung vào huy động vốn từ tiền gửi Phương pháp nghiên cứu - Các liệu cần thu thập: Quy mô huy động vốn VIB Thụy Khuê; cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng, kỳ hạn; yếu tố chi phí huy động vốn, điều chuyển vốn nội hệ thống BIDV; yếu tố bên bên ngồi có tác động đến kết huy động vốn; mức độ hài lòng người tiêu dùng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Nguồn liệu: + Dữ liệu thứ cấp: Luận văn sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu, thông tin nội bộ: báo cáo kế hoạch kết kinh doanh VIB Thụy Khuê, liệu lãi suất, kỳ hạn, đối tượng khách hàng nguồn vốn huy động.Các nguồn liệu thu thập từ bên ngồi: tình hình huy động vốn ngân hàng internet + Dữ liệu sơ cấp: Luận văn tiến hành lấy ý kiến từ cá nhân thông qua bảng câu hỏi điều tra Nội dung thu thập xoay quanh mức độ tin cậy, mức độ hài lòng, thu thập ý kiến phản hồi khách hàng liên quan đến định gửi tiền ngân hàng Ngoài ra, tác giả tiến hành quan sát hành vi, thái độ cán giao dịch khách hàng gửi tiền quầy giao dịch ngân hàng Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đề tài hệ thống hóa vần đề lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Đánh giá ưu nhược điểm hoạt động huy động vốn VIB Thụy Khuê đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê Kết cấu luận văn Ngoài “Lời mở đầu” “Kết luận”, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Những vấn đề vốn ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Không phải điều kiện kinh tế NHTM hình thành Khi phát triển sản xuất hàng hóa đạt đến mức định đời NHTM yếu tố tất quan Tình hình kinh tế - xã hội nước thể rõ qua trình độ phát triển hệ thống tài nói chung hệ thống NHTM nói riêng NHTM diện kinh tế từ bước hình thành sơ khai cửa hiệu hay bàn đổi tiền trung tâm thương mại, giúp khách du lịch thương nhân đổi ngoại tệ lấy tệ Hình thái xuất thành phố Hy Lạp, La Mã với chủ yếu hai hoạt động: đổi tiền chiết khấu thương phiếu Trải qua nhiều giai đoạn hình thành phát triển, NHTM tổ chức đưa nhận định khác để diễn đạt hoạt động NHTM Ví dụ Mỹ, NHTM định nghĩa “là loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Ngoài ra, Pháp, ngân hàng coi xí nghiệp hay sở hành nghề thường xun nhận cơng chúng nhiều hình thức ký thác hay hình thức khác, số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chứng khốn tín dụng hay dịch vụ tài Ở Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng Quốc hội ban hành ngày 16/6/2010, điều có giải thích từ ngữ sau: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Như vậy, hiểu: ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả, sử dụng số tiền vay làm phương tiện toàn thực dịch vụ theo ủy thác khách hàng Thực tế cho thấy: NHTM khơng phải dưng xuất có thịnh vượng ngày Một lịch sử lâu dài thúc đẩy nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội giúp NHTM khơng ngừng hồn thiện hoạt động Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Khi thị trường tài phát triển hơn, hoạt động kinh tế ngày đa dạng phức tạp Do đó, nhu cầu giao dịch tiền tệ ngày phong phú, để đáp ứng điều này, dịch vụ ngân hàng xuất ngày nhiều hoàn thiện ơn 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Ngân hàng thương mại huy động vốn kinh tế từ nhiều kênh khác Vốn chủ sở hữu Đây nguồn vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa ngân hàng Vốn chủ sở hữu hình thành từ vốn góp ban đầu chủ sở hữu khơng ngừng tăng lên q trình hoạt động ngân hàng Ngân hàng tăng vốn chủ sở hữu q trình hoạt động thơng qua việc chuyển phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư thông qua việc phát hành thêm cổ phần, góp thêm Hoạt động huy động tiền gửi Tiền gửi nguồn tài nguyên quan trọng ngân hàng thương mại, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư Để có nguồn tiền có chất lượng ngày cao, ngân hàng đưa thực nhiều hình thức huy động khác Các doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng thông qua việc mở tài khoản để ngân hàng cung ứng dịch vụ ngân quỹ, thu chi tài vụ cách nhanh chóng an tồn Đối với khách hàng dân cư, việc mở tài khoản tiền gửi ngân hàng, việc đáp ứng tất dịch vụ tốn phát sinh, khách hàng cịn cung ứng loạt dịch vụ đa dạng tài có khả sinh lời Ngồi ra, ngân hàng cịn huy động vốn từ ngân hàng khác, nhiên quy mô nguồn không lớn Hoạt động vay Phản ánh trình tạo nguồn vốn cách vay tổ chức tín dụng, vay ngân hàng nhà nước vay thị trường vốn Ngân hàng vay vốn ngân hàng Nhà nước nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả ngân hàng 10 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p đầu tư sở vật chất, công nghệ cho phát triển sản phẩm, quản trị rủi ro, đầu tư nâng cấp mở rộng mạng lưới hoạt động Với phương án sử dụng vốn nêu trên, VIB dự kiến đạt số tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2018 sau: lợi nhuận trước thuế đạt 2.005 tỷ đồng, tăng 43% so với năm 2017; tổng tài sản đạt 150.231 tỷ đồng, tăng 22%; tăng trưởng tín dụng theo phê duyệt NHNN; huy động vốn đạt 100.000 tỷ đồng, tăng trưởng 22%; nợ xấu trì mức 3% Trong hoạt động huy động vốn ln hoạt động trọng tâm hoạt động kinh doanh ngân hàngngân hàng Căn vào thực lực mình, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển NHTM CP Quốc tế Việt Nam, sau định hướng huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam: - Thực cải tiến hệ thống phân phối Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hệ thống, mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu thị trường để tăng cầu tài sản ngân hàng khách hàng tạo động lực cho hoạt động huy động vốn - Tiếp tục đại hóa cơng nghệ ngân hàng Hội sở chi nhánh, tạo tiền đề cho việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao, thực khép kín từ nâng dần sức cạnh tranh ngân hàng hoạt động dịch vụ - Mở rộng hình thức huy động vốn, ngân hàng đưa hình thức tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn lại có số thuộc tính tiền gửi không kỳ hạn, chủ động khai thác nguồn mới, làm cho ngân hàng lệ thuộc vào nguồn, nhóm nguồn tiền gửi hay biến động - Nâng cao chất lượng dịch vụ toán, cải tiến, đại hóa hệ thống tốn theo hướng giảm ràng buộc vào giấy tờ, tăng an toàn hoạt động tốn góp phần củng cố lịng tin khách hàng - Điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung dài hạn, đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải thơng qua giải pháp mang tính định hướng như: làm tăng tính ổn định nguồn vốn; thực chế độ bảo hiểm tiền gửi; tăng khả kiểm soát độ nhạy cảm tài sản nguồn vốn kiểm soát khe hở lãi suất; tăng khả hoán đổi kỳ hạn tài sản nguồn vốn cho thích hợp 47 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p - Tiến hành phân đoạn thị trường theo tiêu thức khác (như phân loại theo địa bàn, điều kiện kinh doanh vùng; tập quán tiêu dùng, mức độ cạnh tranh…) để từ xây dựng chiến lược sản phẩm, giá cả, phân phối,… thích hợp cho phân đoạn thị trường - Thực trả lãi cho tiền gửi áp dụng hệ thống lãi suất mang tính cạnh tranh Giảm bớt việc vay vốn với chi phí cao thị trường liên ngân hàng, tạo chủ động hoàn toàn vốn 3.1.2 Định hướng huy động vốn VIB Thụy Khuê 3.1.2.1 Định hướng chung Quán triệt định hướng kinh doanh NHTM CP Quốc tế Việt Nam, vào định hướng, mục tiêu, giải pháp thực kinh doanh giai đoạn 2015 – 2020 vào tình hình kinh doanh thực tế địa bàn Hà Nội, VIB Thụy Khuê xây dựng phương hướng, nhiệm vụ thực thời gian tới huy động vốn ngày tăng số lượng chất lượng đồng thời với việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng Cụ thể sau: Một tiếp tục bước mở rộng thị trường với phương châm phát triển ổn định, vững nhằm tăng thêm thị phần, đảm bảo mạng lưới bố trí thích hợp, rải địa bàn hoạt động phịng giao dịch để từ nghiên cứu, áo dụng hình thức huy động vốn vào hoạt động nhằm nâng cao hiệu huy động vốn lực tài chính, thích ứng nhanh q trình hội nhập Kiên trì thực có thời điểm cụ thể chiến lược khách hàng gắn với việc làm tốt công tác xã hội hóa hoạt động ngân hàng, tạo mối quan hệ bình đẳng có lợi phịng giao dịch khách hàng, thu hút tầng lớp dân có tiền nhàn rỗi lớn, ổn định thơng qua sách ưu đãi phịng giao dịch Hai tìm kiếm nguồn tiền gửi từ dự án đầu tư Bộ, Ngành dự án giải tỏa nhằm tăng cường nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp Ba mở rộng mối quan hệ với chi nhánh hệ thống, ngân hàng khác: - Với chi nhánh hệ thống: hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực chủ trương sách như: sách khách hàng, sách lãi suất… tạo nên thể thống toàn hệ thống - Với ngân hàng bạn: phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư 48 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p phát triển, đàm phán ký kết làm đối tác cho vay hợp vốn dự án có quy mơ lớn vượt khả ngân hàng, góp phần thực mục tiêu cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Bốn đại hóa cơng nghệ: nâng cấp bước chương trình giao dịch toán liên ngân hàng điện tử trực tuyến nay, tiếp tục phát triển nâng cao loại hình dịch vụ cung ứng nhà (Home Banking) đến khách hàng lớn, trọng công tác xây dựng mạng toán cục mạng toán liên ngân hàng nhằm thu nhập nắm bắt thông tin cập nhật môi trường kinh doanh, để từ xây dựng chương trình tư vấn phục vụ hoạt động tạo nguồn, huy động sử dụng vốn Năm phát huy mạnh sẵn có: phịng giao dịch ln ý thức, phát huy khơng ngừng địa bàn hoạt động, uy tín khách hàng, trình độ cán cơng nhân viên… với giúp đỡ NHTMCP Quốc tế Việt Nam cấp quyền địa phương đẩy mạnh việc nghiên cứu, ứng dụng thành tựu kỹ thuật cơng nghệ tiên tiến vào hoạt động tốn, qua rút ngắn thời gian giảm chi phí cho khách hàng phòng giao dịch, tạo đà cho công tác huy động vốn bám sát nguồn 3.1.2.2 Định hướng huy động vốn Trong năm tới phòng giao dịch đặc biệt quan tâm đẩy mạnh công tác nguồn vốn, cố gắng trì tăng trưởng nguồn vốn có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án hợp lý hơn, đặc biệt công tác huy động tiền gửi dân cư Tạo vốn thơng qua nghiệp vụ tốn hình thức huy động vốn hiệu nhất, chi phí trả lãi thấp mà cịn mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho phòng giao dịch Thực xây dựng chiến lược huy động vốn phải đôi với chiến lược sử dụng vốn, khơng gây áp lực lớn chi phí làm giảm hiệu hoạt động huy động vốn Do vậy, phòng giao dịch cần bám sát định hướng chiến lược hoạt động ngành, tích cực mở rộng hình thức huy động vốn đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn Cố gắng tạo mối quan hệ huy động vốn – sử dụng vốn chặt chẽ thành phần kinh tế, ngành nghề trọng điểm Nhà nước trọng phát triển không ngừng củng cố đơn vị khách hàng truyền thống phòng giao dịch Thực tăng cường công tác nhận tiền gửi phương pháp theo hướng coi tăng trưởng nguồn tiền gửi khách hàng trọng tâm sở nâng cao 49 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p chất lượng mở rộng dịch vụ toán nước toán quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tăng nhanh số lượng khách hàng tới mở tài khoản giao dịch, phòng giao dịch định: Một nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng: cải thiện bước đáng kể chất lượng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ tạo an tâm cho khách hàng Hai đa dạng hóa hình thức huy động vốn: tiếp tục đa dạng hóa hình thức gửi tiền với mức lãi suất linh hoạt hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ lịch cán công nhân viên phòng giao dịch giao tiếp với khách hàng, để thơng qua khách hàng phịng giao dịch mở rộng hoạt động marketing tới khách hàng 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn VIB Thụy Khuê Trên đường hội nhập kinh tế, bên NHTM tổ chức tín dụng khác, phịng giao dịch VIB Thụy Khuê có khó khăn hoạt động Để hạn chế, phòng giao dịch cần phải thực cách đồng số giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn Đây hệ thống giải pháp xây dựng dựa khả thực phịng giao dịch Các giải pháp chưa thật hồn chỉnh song phịng giao dịch thực số thành định 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn Hiện cấy huy động vốn phòng giao dịch chưa hợp lý, vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn Nguồn vốn ngắn hạn thường có ưu điểm chi phí trả lãi thấp, khơng phải trả chi phí khác (hoặc có khơng nhiều) Tuy nhiên, số khó khăn lớn ngân hàng nguồn vốn có tính ổn định khơng cao khách hàng sử dụng nguồn vốn họ cần Mặt khác, nguồn vốn thường tập trung vào đối tượng doanh nghiệp, hoạt động cho vay đầu tư thời gian qua VIB Thụy Khuê chủ yếu dài hạn, điều ảnh hưởng tới tính khoản cao ngân hàng Do vậy, để hướng tới nguồn vốn trung, dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài có hiệu quả, ngân hàng khuyến khíc khách hàng gửi tiền tiết kiệm dự thưởng vàng Bằng quảng cáo cho biết ngồi mục đích nhận thưởng khách hàng cần vốn gấp họ khơng thể rút khoản tiền họ chấp thẻ tiết kiệm để vay khoản tiền đủ với số tiền họ cần Lúc ngân hàng tạo tin tưởng khách hàng mà tạo ổn định nguồn vốn thu lợi 50 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p nhuận từ việc cho vay, từ đem đến tăng trưởng nguồn vốn huy động tạo lợi nhuận cho ngân hàng 3.2.2 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm vùng, miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm Đối với dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền cần phải không ngừng đổi mới, ứng dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cường trang bị hệ thống máy tính đại đổi cơng nghệ tốn Khơng ngứng tập trung vào doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với ngân hàng mà mở rộng hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch tóa qua ngân hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh chất lượng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên ngân hàng cần phải quan tâm nhiều đến loại hình Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, VIB Thụy Khuê sử dụng số biện pháp: - Hồn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua đó, tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác, an tồn q trình khách hàng sử dụng sản phẩm - Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tinh, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn cho dịch vụ ngân hàng - Tăng tính giá trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, ví dụ tốn ngân hàng có giá trị sử dụng toán hộ khách hàng ngân hàng bổ sung giá trị sử dụng khác rút tiền tự động, toán thẻ điện tử, chi vượt số dư cho khách hàng… - Địa điểm giao dịch ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang tất nhiên tốt thuận lợi cho khách hàng như: có nơi để 51 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p xe an toàn, rộng rãi hay nơi giao dịch ngăn nắp sẽ, thể cẩn thận, chu đáo ngân hàng việc đón tiếp khách hàng ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại, khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng không trì khách hàng cũ mà cịn thu hút lượng khách hàng đáng kể 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý Chính sách lãi suất huy động vốn công cụ quan trọng đểVIB Thụy Khuê cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhà rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì vậy, VIB Thụy Khuê cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua số giải pháp sau: Một là, lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền Hai là, lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho doanh nghiệp hoạt động thị trường (lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ lệ sinh lời doanh nghiệp) Ba là, lãi suất xây dựng theo nguyên tắc thị trường mối quan hệ vốn Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dương tạo lợi nhuận cho ngân hàng Lãi suất xác định mặt chung hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn Hiện ngân hàng thường áp dụng lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát bình quân lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính người gửi tiền Bốn là, lựa chọn cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng qui mô tổng nguồn, điều chỉnh cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định nguồn, dự báo xu hướng biến động lãi suất thị trường để chủ động tạo khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, điều chỉnh kết kinh doanh theo hướng tích cực Năm là, có sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh với khách hàng có thời gian gửi tiền dài hạn như: ngồi việc trả lãi cao cịn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng gửi nhiều tiền… Hiện nay, VIB Thụy Khuê, việc xác định lãi suất cần tuân thủ theo nguyên tắc: Nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn, đồng thời hạ lãi 52 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p suất tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình khơng bị tăng lên tồn vốn huy động Việc nâng cao lãi suất trung dài hạn phải nằm khung giá, phải có tính cạnh tranh, ngân hàng dựa vào khung lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng lớn để đưa mức lãi suất vừa hấp dẫn, mang tính cạnh tranh Ngoài ra, để thực lãi suất linh hoạt nên mở rộng hình thức trả lãi Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, VIB Thụy Khuê áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lượng gửi tiền Với kỳ hạn nhau, ngân hàng thay đổi mức lãi suất với khoản tiền lớn Với sách lãi suất nhạy cảm vậy, ngân hàng thu hút khoản tiền lớn Trong năm tới, dịch vụ ngân hàng phát triển, công tác tốn qua ngân hàng đại hóa, ngân hàng tiến tới không trả lãi tài khoản tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng nước làm 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực Để tăng truởng nguồn vốn có hiệu quả, giải pháp khơng phần quan trọng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, đào tạo đào tạo lại cán bộ, đảm bảo thực tốt nghiệp vụ ngân hàng đại; tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán làm công tác hội nhập quốc tế, cán tra giám sát, cán chuyên trách làm công tác pháp luật quốc tế, cán sử dụng vận hành công nghệ Nếu làm điều đó, hệ thống NHTM Việt Nam vận hành cách trơn tru hơn, nâng cao uy tín xã hội Cụ thể cơng tác huy động vốn, thái độ tiếp xúc trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn nhân viên khách phòng giao dịch phải nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, thân người cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều thực họ có tinh thần trách nhiệm, cơng việc, tự hào tổ chức nỗ lực cho phát triển Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc phòng giao dịch cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác giúp đảm bảo phịng giao dịch có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên phịng giao dịch nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ 53 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p khách hàng Một mặt, phòng giao dịch thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò khách hàng với phòng giao dịch Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng hỏi chất lượng dịch vụ phòng giao dịch giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên phịng giao dịch mà cịn thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Cũng vấn đề này, phòng giao dịch cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động phịng giao dịch tiến hành có hiệu Huy động vốn khơng phải hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phịng cần có phân công, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng cơng việc mức độ hồn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tùy thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển phòng giao dịch 3.2.5 Tăng cường hoạt động marketing tạo dựng thương hiệu Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn phát triền điều tất yếu Hoạt động ngân hàng khơng nằm ngồi quy luật Ngân hàng mong chờ khách hàng tự tìm tới trước đây, mà ngân hàng phải tự tìm đến khách hàng lơi kéo họ phía Muốn vậy, ngân hàng phải trọng cơng tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Không phải có hiểu biết định hoạt động ngân hàng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thơng tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng để ngân hàng thực vào đời sống dân cư Muốn đạt kết cần phải tổ chức mạng lưới ngân hàng đến trung tâm kinh tế khu vực tập trung đơng dân cư Chính vậy, hoạt động marketing hoạt động quan trọng kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Do đó, VIB Thụy Khuê nên quán triệt 54 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p nhân viên không đơn nhận tiền gửi, lập sổ, chứng từ mà đồng thời cần giới thiệu lợi ích dịch vụ đến với khách hàng Tìm kiếm hình thức quảng cáo tạo dựng thương hiệu cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường truyền thơng qua phương tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hóa – xã hội nhằm quảng bá hoạt động ngân hàng Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngồi ra, thơng qua tổ chức cơng đồn, hội phụ nữ… phịng giao dịch phân phát phiếu điều tra nhằm thu nhập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, thái độ phục vụ cán cơng nhân viên Từ giúp ngân hàng rút kiện hữu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp 3.2.6 Thực đồng giải pháp huy động vốn lấy sách khách hàng làm trọng tâm Để tăng trưởng nguồn vốn, đòi hỏi ngân hàng phải thực đồng nhiều giải pháp huy động vốn như: đa dạng hóa sản phẩm, lãi suất huy động; cung cấp sản phẩm trọn gói; tăng cường cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng v.v Tuy nhiên điều kiện tại, ngân hàng bị khống chế mức trần lãi suất, chi phí khuyến mại áp dụng huy động vốn phải tính đủ lãi suất, ngân hàng có khuyến mại, nên sách lãi suất, khuyến khơng cịn lợi cạnh tranh để thu hút khách hàng Hơn ngắn hạn, việc đưa sản phẩm huy động vốn phải chịu độ trễ định thời gian Nhưng không huy động đủ vốn làm giảm khả mở rộng tín dụng quan trọng khả cân đối nguồn vốn kinh doanh Do đó, việc thực tốt sách khách hàng giải pháp hữu hiệu Chiến lược khách hàng xem trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lưới khách hàng sở thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, mục tiêu trì phối hợp khả ngân hàng với điều kiện thị trường Thực tốt sách khách hàng khơng giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ưu cho ngân hàng cạnh tranh có trung thành khách hàng Chính sách khách hàng cần phải vượt lên tập quán kiểu bán hàng xong mà phải biết lắng nghe chiếm lĩnh trái tim người tiêu dùng, để xây dựng mối quan hệ gắn bó có chiều sâu ngân hàng khách hàng “Nghe” để biết 55 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p khách hàng cần thái độ để rút ngắn khoảng cách nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp Và chất lượng sản phẩm, dịch vụ thái độ phục vụ tốt, sẵn sàng đáp ứng cách tốt nhu cầu, ngân hàng nhận ủng hộ lòng trung thành khách hàng Để thực chiến lược khách hàng thành công, trước hết, phải phân nhóm để xác định rõ đối tượng khách hàng có giải pháp phù hợp * Đối với khách hàng doanh nghiệp (DN): số dư tiền gửi lớn, lãi suất phải trả thường thấp hình thức huy động khác, ngân hàng cịn tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi khâu toán Tuy nhiên, thời gian qua, ưu lãi suất thấp, lượng vốn lớn DN cấu nguồn vốn ngân hàng khơng cịn phổ biến Khi đa số DN chia nhỏ số dư tiền gửi nhiều ngân hàng, đề nghị hưởng mức lãi suất hình thức huy động khác, chí số DN yêu cầu ngân hàng để hưởng lãi suất cao có số dư lớn Chưa kể việc hàng loạt tập đoàn kinh tế lớn, tổng công ty thành lập ngân hàng cổ phần chuyển phần tiển gửi trước NHTM ngân hàng Nên dù phải tiếp tục thực tốt sách khách hàng DN sách lãi suất, số loại phí v.v cần thấy nguồn tiền gửi từ DN khó trì số dư lớn, lãi suất thấp kỳ hạn dài Điều thể rõ có dịch chuyển nguồn vốn DN từ ngân hàng sang ngân hàng khác thời gian qua có khác mức lãi suất, số sách khách hàng khác hay có NHTM cổ phần đời từ tập đồn, tổng cơng ty * Đối với nguồn tiền gửi từ dân cư: kinh tế phát triển, thu nhập tầng lớp dân cư tăng lên, người dân có điều kiện tích lũy nhiều nên ngân hàng cần đưa sản phẩm phù hợp nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi Tiếp trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Điều giúp ngân hàng nhiều Vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số dư tài khoản tiền gửi; vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua mối quan hệ hay “lời giới thiệu” từ khách hàng Hơn nữa, khách hàng truyền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất, sách phí v.v dễ dàng có thay đổi cạnh tranh Kinh tế ngày phát triển, nhu cầu đầu tư ngày tăng, với cạnh tranh từ kênh đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng …đã tác động không tốt đến nguồn vốn huy động MHTM Để đáp ứng nhu cầu vốn phục 56 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p vụ mục tiêu phát triển kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải khai thác quản trị tốt nguồn vốn Trong giải pháp huy động vốn ngồi lãi suất, việc thực tốt sách khách hàng kết hợp với mở rộng mạng lưới hoạt động; triển khai đại lý chứng khoán, bảo hiểm nhằm thu hút nguồn tiền gửi toán, tiền gửi giao dịch; Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền nhằm phát huy tối đa uy tín NHTM lớn v.v giải pháp hữu hiệu, điều kiện kinh tế có nhiều biến động, cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng huy động vốn 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn VIB Thụy Khuê đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh VIB Thụy Khuê có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Cần khơng ngừng hồn thiện tiện ích cơng nghệ ngân hàng để phục vụ người gửi tiền cách tốt sở đầu tư sở vật chất kỹ thuật ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ Hiện ngân hàng nên tiếp tục trì, hồn thiện mở rộng ứng dụng tin học kế toán giao dịch, tốn quốc tế, thơng tin quản lý để phục vụ hiệu cho hoạt động kinh doanh Từng bước nghiên cứu ứng dụng giải pháp công nghệ mới, dịch vụ ngân hàng dựa tảng công nghệ đại Mặt khác với dịch vụ đưa vào áp dụng thẻ toán, thẻ rút tiền tự động cần hoàn thiện chất lượng khả quản lý dịch vụ Giảm thiểu tình trạng tắc nghẽn việc rút tiền máy rút tiền tự động, sai lệch cơng nghệ chuyển tiền tốn tìên Từ tạo tâm lý an tồn cho người gửi tiền, góp phần nâng cao lực vốn cho NHTM Đặc biệt, lĩnh vực thẻ, Ngân hàng Quốc tế nói chung VIB Thụy Khuê nói riêng sử dụng cơng nghệ thẻ từ, có tính bảo mật yếu, ngân hàng nước ngồi chuyển sang sử dụng thẻ chip Vì vậy, cần sớm nâng cấp cơng nghệ thẻ có, đưa thẻ chip vào hoạt động 57 3.3 Kiến nghị Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn VIB Thụy Khuê, thấy kết tồn công tác huy động vốn thời gian qua Từ tìm ngun nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn này, em xin đưa số kiến nghị sau: 3.3.1 Đối với Chính phủ ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p  Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để VIB Thụy Khuê nâng cao hiệu huy động vốn Ngược lại, môi trường kinh tế thường xuyên không ổn định, đó, khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bất ngờ cất trữ hình thức an tồn mua vàng ngoại tệ mạnh, lúc chi phí huy động vốn tăng cao Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, phủ cần: ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ quốc gia ổn định; có sách tỷ giá ổn định, cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp với mức lãi suất giới Ch uy  Hoàn thiện môi trường pháp lý Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do vậy, việc hoàn thiện luật, luật ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ nâng cao hiệu huy động vốn Tránh cạnh tranh cách nâng lãi suất liên tục làm tăng chi phí 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại 58 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p Chính lẽ đó, cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích nhân dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở… Bên cạnh đó, việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Luôn cố gắng trì mức lãi suất dương để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền Ngoài vận hành hiệu công cụ tỷ giá ngân hàng Nhà nước góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ; hình thành quỹ ngoại tệ tập trung ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý điều hành nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để tham gia vào thị trường cách có hiệu cần thiết; điều hành tỷ giá hướng tới xác thực với quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định… Ngân hàng Nhà nước nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, khơng nên quy định tỷ lệ q cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hưởng đến nguồn cho vay lợi nhuận ngân hàng Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Công tác huy động vốn ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động ngày cao, tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo Để khuyến khích VIB Thụy Khuê huy động vốn, nên đề xuất với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cho VIB Thụy Khuê chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nên ban hành lãi suất trần huy động Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát từ giúp VIB Thụy Khuê giải kịp thời khó khăn, vướng mắc, tuân thủ đuungs quy định ngân hàng Nhà nước 59 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu… nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư Tạo độc lập cho phịng giao dịch việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho phòng giao dịch xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác, nhanh chóng, tránh tình trạng “treo máy” khiến nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho phòng giao dịch việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp suất lao động cán ngân hàng nâng cao mà giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiển Ngồi ra, cơng nghệ thơng tin cịn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi so sánh lớn so với ngân hàng khác Nâng cao vai trò Hiệp hội ngân hàng Việt Nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý Nhà nước 60 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p KẾT LUẬN Với xu hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa, vững bước đường hội nhập, cần phải có lượng vốn đủ mạnh để nâng cao nội lực, nâng tầm hoạt động để sánh vai với nước khu vực Ngân hàng với vai trò “kênh dẫn vốn” cho kinh tế phải có đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngày phát triển kinh tế Vì vậy, ngân hàng thương mại phải đưa giải pháp cụ thể thời kỳ nhằm thu hút tối đa nguồn vốn huy động nước với hình thức huy động vốn ngày phong phú đa dạng hóa phù hợp với cung cầu vốn kinh tế Với động này, luận văn vào phân tích nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn Luận văn làm sáng tỏ vấn đề, công tác huy động, ngân hàng thương mại khơng hồn thiện hình thức sẵn có mà cịn phải tiếp cận chọn lọc để sử dụng hình thức phù hợp với hoạt động ngân hàng Sau phân tích thực tế hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt - phòng giao dịch Thụy Khuê từ năm 2014 – tháng đầu năm 2018, kết đạt được, tồn công tác huy động vốn, từ luận văn đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn VIB Thụy Khuê Trong khuôn khổ luận văn tránh khỏi hạn chế thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để hồn thiện đề tài nghiên cứu 61