Một số vấn đề cơ bản về bảo hiểm thương mại
Khái niệm và nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại
Bảo hiểm thương mại (BHTM), hay còn gọi là bảo hiểm rủi ro, là một thỏa thuận giữa bên tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm Bên tham gia cam kết trả phí bảo hiểm, trong khi doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường một khoản tiền khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm, gây tổn thất Số tiền bồi thường này được quy định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm được định nghĩa là một thỏa thuận pháp lý, trong đó bên tham gia bảo hiểm cam kết thanh toán phí bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm Đổi lại, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm chi trả hoặc bồi thường một khoản tiền khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm, gây thiệt hại cho bên tham gia.
Bảo hiểm được xem như một cơ chế quản lý rủi ro, trong đó cá nhân, doanh nghiệp hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm Công ty này sẽ chi trả bồi thường cho người được bảo hiểm cho những tổn thất nằm trong phạm vi bảo hiểm, đồng thời phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm thương mại (BHTM) có thể được hiểu là một phương thức chia sẻ rủi ro, giúp giảm thiểu tổn thất cho một hoặc một số cá nhân khi gặp phải sự cố không mong muốn Điều này được thực hiện thông qua việc tạo ra một quỹ chung, nơi mà nhiều người cùng đóng góp, nhằm đảm bảo rằng mọi người đều có thể nhận được sự hỗ trợ tài chính khi cần thiết Nhờ vào hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, tổn thất được phân tán, từ đó làm giảm bớt gánh nặng cho những người gặp rủi ro, giúp họ vượt qua khó khăn một cách dễ dàng hơn.
Tiểu luận Tư tưởng HCM người sẽ chở nên không đáng kể có thể chấp nhận được đối với cả cộng đồng những người tham gia bảo hiểm.
BHTM là tổng thể các mối quan hệ kinh tế giữa các cá nhân và đơn vị tham gia bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, nhằm khắc phục hậu quả từ thiên tai và tai nạn bất ngờ, giúp ổn định đời sống và phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh.
Bảo hiểm thương mại (BHTM) không chỉ tập trung vào lợi nhuận mà còn đáp ứng nhu cầu an toàn cho con người Để thực hiện hoạt động BHTM hiệu quả, cần tuân thủ các nguyên tắc nhất định.
Nguyên tắc số đông bù số ít trong bảo hiểm cho phép doanh nghiệp chi trả khoản bồi thường lớn cho người thụ hưởng khi xảy ra rủi ro, vượt xa số phí nhận được từ người tham gia bảo hiểm Cụ thể, hậu quả từ rủi ro của một hoặc một số ít người sẽ được bù đắp bằng số tiền huy động từ nhiều người có khả năng gặp rủi ro tương tự Nhờ vào nguyên tắc này, số lượng người tham gia bảo hiểm càng lớn, quỹ bảo hiểm tích lũy càng cao, giúp việc chi trả trở nên dễ dàng hơn và mức độ rủi ro được phân tán rộng rãi.
Rủi ro có thể được bảo hiểm không phải lúc nào cũng được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận Các yêu cầu bảo hiểm sẽ bị từ chối nếu rủi ro đã xảy ra hoặc có khả năng xảy ra cao, chẳng hạn như xe vi phạm luật giao thông nghiêm trọng hay người đã mắc bệnh Do đó, những rủi ro được bảo hiểm phải là những rủi ro bất ngờ và không thể dự đoán trước.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Phân tán rủi ro là một chiến lược quan trọng trong ngành bảo hiểm, bao gồm hai phương thức chính: đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm Trong đồng bảo hiểm, nhiều nhà bảo hiểm cùng chia sẻ trách nhiệm cho một rủi ro lớn, trong khi tái bảo hiểm cho phép một nhà bảo hiểm nhận bảo đảm cho rủi ro lớn và sau đó chuyển nhượng một phần rủi ro đó cho các nhà bảo hiểm khác.
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối trong ngành bảo hiểm yêu cầu doanh nghiệp phải cân nhắc kỹ lưỡng các điều kiện và điều khoản để bảo vệ quyền lợi của cả hai bên Chất lượng sản phẩm bảo hiểm, tính hợp lý của giá cả và sự công bằng trong quyền lợi của người được bảo hiểm đều phụ thuộc vào sự trung thực của doanh nghiệp Đồng thời, nguyên tắc này cũng yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải trung thực trong việc khai báo rủi ro, giúp doanh nghiệp xác định mức phí phù hợp với mức độ rủi ro của khách hàng.
Quyền lợi có thể được bảo hiểm yêu cầu người tham gia phải có lợi ích tài chính bị tổn thất khi đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro Điều này có nghĩa là người tham gia cần có mối quan hệ hợp pháp với đối tượng bảo hiểm Nguyên tắc này nhằm ngăn chặn việc bảo hiểm tài sản của người khác hoặc hành vi cố tình gây tổn thất để thu lợi từ bảo hiểm.
Phân loại BHTM
Bảo hiểm được phân loại theo đối tượng bảo hiểm thành ba loại chính: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm con người Trong đó, bảo hiểm con người, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, là lĩnh vực đáng được nghiên cứu sâu hơn.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Những vấn đề chung về bảo hiểm nhân thọ
BHNT là cam kết giữa bên bảo hiểm và bên tham gia, trong đó bên bảo hiểm chi trả một khoản tiền nhất định cho người tham gia hoặc người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, như người được bảo hiểm qua đời hoặc sống đến một thời điểm nhất định Người tham gia cần nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn để duy trì hợp đồng Để hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ, cần tìm hiểu một số khái niệm liên quan.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là văn bản cam kết do công ty bảo hiểm soạn thảo, nêu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của bên tham gia bảo hiểm cũng như trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm Khi các bên đồng ý với các điều khoản trong hợp đồng, họ phải tuân thủ theo quy định của pháp luật.
Bên bảo hiểm: là tổ chức hoặc doanh nghiệp triển khai sản phẩm bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm: là người tham gia bảo hiểm( cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức), người được bảo hiểm, người thụ hưởng.
Người tham gia bảo hiểm là cá nhân yêu cầu bảo hiểm, thỏa thuận đóng phí và ký kết hợp đồng, đồng thời phải tuân thủ quy định pháp luật về năng lực pháp lý Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm cá nhân, người tham gia và người được bảo hiểm có thể là hai cá nhân khác nhau, đặc biệt khi người được bảo hiểm chưa đủ tuổi thành niên hoặc trong các hợp đồng bảo hiểm nhóm Người tham gia bảo hiểm có quyền yêu cầu hủy bỏ hợp đồng khi cần thiết.
Người được bảo hiểm là cá nhân có sinh mạng và cuộc sống được bảo vệ theo các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm Họ có thể là bất kỳ ai đáp ứng các tiêu chí của hợp đồng.
Trong tiểu luận về tư tưởng Hồ Chí Minh, cần nhấn mạnh rằng những cá nhân đã trưởng thành và có đủ năng lực pháp lý có quyền tự ký hợp đồng cho bản thân Đồng thời, những người chưa đủ tuổi thành niên sẽ phải ủy quyền cho người đại diện ký hợp đồng thay cho mình.
Người thụ hưởng là cá nhân nhận số tiền bảo hiểm hoặc các khoản trợ cấp từ công ty bảo hiểm theo hợp đồng đã ký Thông thường, người thụ hưởng là người được bảo hiểm, nhưng có thể là người khác trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời Việc xác định rõ người thụ hưởng là rất quan trọng để tránh tranh chấp trong quá trình khiếu nại.
Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm nhằm nhận được sự bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống Nói cách khác, phí bảo hiểm chính là nguồn thu từ khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm.
Số tiền chi trả là khoản bồi thường mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia khi xảy ra rủi ro hoặc sự kiện bảo hiểm, theo các điều khoản đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Ý nghĩa
Việc thuyết phục người khác mua bảo hiểm không phải là điều dễ dàng, nhưng khi họ hiểu rõ ý nghĩa và lợi ích của bảo hiểm, việc tham gia sẽ trở thành nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống Bảo hiểm mang lại sự đảm bảo tài chính cho người dân, giúp họ ứng phó với những rủi ro bất ngờ như tai nạn hoặc bệnh tật, bao gồm chi phí điều trị, viện phí và thu nhập bị giảm sút Ngoài ra, bảo hiểm còn cung cấp các chương trình tiết kiệm và đầu tư, mang lại lợi tức cho khách hàng Đối với doanh nghiệp, tham gia bảo hiểm giúp họ chuyển giao rủi ro cho nhà bảo hiểm, từ đó tạo ra sự an tâm trong hoạt động kinh doanh.
Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc khôi phục hoạt động kinh doanh sau tổn thất, giúp doanh nghiệp nhanh chóng trở lại trạng thái bình thường Đối với ngân hàng thương mại, bảo hiểm đảm bảo khả năng hoàn trả vốn vay của doanh nghiệp trong trường hợp gặp rủi ro Hơn nữa, các loại hình bảo hiểm nhân thọ còn tạo điều kiện cho ngân hàng yên tâm mở rộng tín dụng tiêu dùng cho người dân.
Hoạt động bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện môi trường đầu tư, giảm thiểu rủi ro và tạo điều kiện thuận lợi cho hợp tác kinh tế, kỹ thuật, thương mại, cũng như thu hút vốn đầu tư nước ngoài Đồng thời, bảo hiểm cũng mang lại cho nền kinh tế quốc dân một nguồn ngoại tệ đáng kể.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
VẬN DỤNG PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH DÃY SỐ THỜI GIAN THỐNG KÊ BIẾN ĐỘNG TỔNG PHÍ BẢO HIỂM VÀ TỔNG SỐ TIỀN CHI TRẢ GIAI ĐOẠN 2011-2017
Tổng quan về Dai-ichi Life Việt Nam
2.1.1 Thông tin chung về doanh nghiệp
Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Life Việt Nam, viết tắt là Dai-ichi Việt Nam, là một doanh nghiệp nước ngoài hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Trụ sở chính của công ty đặt tại tầng 3, tòa nhà Saigon Riverside Office Center, 2A-4A Tôn Đức Thắng, quận 1, TP.HCM Ngoài ra, công ty còn có văn phòng đại diện tại Hà Nội, nằm ở tầng 1, Tòa nhà Hà Nội Tung Sging Square, số 02, đường Ngô Quyền, quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội.
Dai-ichi Việt Nam tự hào có đội ngũ hơn 1.200 nhân viên và 70.500 tư vấn tài chính chuyên nghiệp Với hệ thống 260 văn phòng và tổng đại lý trải rộng khắp cả nước, công ty đã giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới phục vụ khách hàng tính đến ngày 31/12/2017.
2.1.2.Quá trình hình thành và phát triển
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam (Dai-ichi Việt Nam) được thành lập vào tháng 1/2007, có 100% vốn đầu tư từ Nhật Bản.
Chỉ sau 11 năm hoạt động, Dai-ichi Việt Nam đã đạt mức tăng trưởng 20 lần về tổng doanh thu phí bảo hiểm, khẳng định vị thế vững chắc trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Vào ngày 30/11/2017, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép cho Dai-ichi Việt Nam thực hiện đợt tăng vốn thứ sáu, nâng tổng vốn lên trên 5.400 tỷ đồng, giúp công ty trở thành một trong những đơn vị có mức vốn hóa lớn nhất trên thị trường bảo hiểm nhân thọ.
Vào ngày 17 tháng 1 năm 2018, tại Hội trường Thống Nhất TP HCM, Dai-ichi Việt Nam đã tổ chức lễ đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch Nước trao tặng, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong sự phát triển của công ty.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Trong suốt 11 năm hoạt động, Dai-ichi Việt Nam đã dẫn đầu trong việc khởi xướng nhiều chương trình từ thiện xã hội, với tổng số tiền đóng góp vượt qua con số ấn tượng.
Dai-ichi Việt Nam đã vinh dự nhận giải thưởng “Doanh nghiệp Xuất sắc vì Trách nhiệm Xã hội” từ Tạp chí Bảo hiểm Châu Á, cùng với giải thưởng “Doanh nghiệp Trách nhiệm Châu Á” năm 2017 do Hội Doanh nghiệp châu Á tổ chức Sự kiện diễn ra vào ngày 2/6/2017 tại Bangkok, Thái Lan, khẳng định vị thế của Dai-ichi Việt Nam là công ty BHNT duy nhất tại Việt Nam được vinh danh Công ty tiếp tục cam kết mang đến những giá trị sống tốt đẹp hơn cho người dân Việt Nam với số tiền 22 tỷ đồng.
Phân tích biến động tổng phí bảo hiểm giai đoạn 2011-2017
2.2.1 Đặc điểm biến động của tổng phí bảo hiểm
Bảng 2.1 Tổng phí bảo hiểm của Dai-ichi VN giai đoạn 2011-2017
(đơn vị tính: tỷ đồng) Quý
Dựa vào các chỉ tiêu như mức độ bình quân theo thời gian, lượng tăng (giảm) tuyệt đối, tốc độ phát triển và giá trị tuyệt đối của 1% tăng (giảm) liên hoàn, ta có thể phân tích đặc điểm biến động của hiện tượng qua thời gian một cách hiệu quả.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Bảng 2.2 Biến động tổng phí bảo hiểm của Dai-ichi giai đoạn 2011-2017
Tổng Phí BH (Tỷ đồng)
Lượng tăng (giảm) tuyệt đối (Tỷ đồng)
Tốc độ phát triển (lần)
Tốc độ tăng (giảm) (lần)
GTTD của 1% tăng (giảm) liên hoàn g i (%)
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Trong giai đoạn 2011-2017, tổng phí bảo hiểm bình quân mỗi quý của Dai-ichi đạt 853,57 tỷ đồng, cho thấy xu hướng tăng trưởng ổn định theo thời gian với tốc độ 109,89%, tương đương với mức tăng trung bình 82,23 tỷ đồng mỗi quý Đặc biệt, tổng phí bảo hiểm đạt đỉnh vào quý 4 năm 2015 với 1002,89 tỷ đồng, tiếp tục tăng lên 2290,66 tỷ đồng vào năm 2016 và 2408,80 tỷ đồng vào năm 2017 Điều này phản ánh sự dư giả trong thu nhập của khách hàng, dẫn đến việc họ sẵn sàng đầu tư vào bảo hiểm Năm 2017, tổng doanh thu phí bảo hiểm của Dai-ichi Việt Nam vượt mốc 2400 tỷ đồng.
Dai-ichi Life Việt Nam đã đóng góp 8000 tỷ đồng vào sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ và nền kinh tế đất nước Từ một "tân binh" với thị phần 4,4% khi gia nhập vào đầu năm 2007, sau 10 năm hoạt động, công ty đã vươn lên vị trí thứ 4 trên toàn quốc với thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt trên 10,5% Đồng thời, Dai-ichi Life cũng được xếp hạng 3 trong số các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất trên thị trường.
Sự biến động lượng của hiện tượng theo thời gian thường tuân theo một xu hướng cơ bản Để biểu hiện xu hướng này, có ba phương pháp chính: dãy số bình quân trượt, san bằng mũ và hàm xu thế Trong phần này, tôi sẽ áp dụng phương pháp dãy số bình quân trượt, hàm xu thế và phương pháp biểu hiện biến động thời vụ để tiến hành phân tích.
2.2.2.1 Phương pháp dãy số bình quân trượt
Phương pháp này tính giá trị trung bình cho một nhóm các mức độ trong dãy số bằng cách loại bỏ dần các mức độ đầu và thêm các mức độ tiếp theo, đảm bảo tổng số lượng mức độ tham gia vào việc tính toán.
Tiểu luận về tư tưởng Hồ Chí Minh cho thấy rằng bình quân là một khái niệm không thay đổi Kết quả thu được là một dãy số mới, trong đó các mức độ thể hiện các giá trị bình quân trượt cụ thể Dưới đây là bảng kết quả chi tiết.
Bảng 2.3 Số liệu gốc và bình quân trượt về tổng phí BH giai đoạn
Tổng phí bảo hiểm (Tỷ đồng)
Bình quân trượt 3 mức độ
Bình quân trượt 5 mức độ
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Dựa trên hình 2.1, dãy số bình quân trượt của nhóm 5 mức độ trơn nhẵn cho thấy xu hướng tăng rõ rệt theo thời gian, nổi bật hơn so với dãy số bình quân của nhóm 3 mức độ Sự khác biệt này cho thấy ảnh hưởng của mức độ trơn nhẵn đến biến động theo thời gian.
Ba mức độ cho thấy ngoài xu hướng tăng dần, quy luật biến động thời vụ cũng tồn tại Cụ thể, tổng phí bảo hiểm thường tăng lên trong quý III và IV hàng năm.
Hình 2.1 Dãy số ban đầu và dãy số bình quân trượt về tổng phí BH của
Phương pháp hàm xu thế xây dựng phương trình hồi quy để phản ánh xu hướng biến động của hiện tượng theo thời gian Các tham số của mô hình được ước lượng thông qua phương pháp bình phương nhỏ nhất.
Tiểu luận về tư tưởng Hồ Chí Minh có thể được trình bày dưới dạng tuyến tính hoặc phi tuyến, với ba dạng hàm phổ biến là hàm xu thế tuyến tính, hàm parabol và hàm mũ.
Bảng 2.4 Một số dạng hàm xu thế về tổng phí bảo hiểm của Dai-ichi
Hàm xu thế Hàm tuyến tính Hàm parabol Hàm mũ
Tất cả các mô hình đều có ý nghĩa thống kê, với sai số chuẩn (SE) của hàm parabol là nhỏ nhất Do đó, việc lựa chọn hàm xu thế parabol để biểu diễn xu hướng biến động cơ bản của hiện tượng qua thời gian là phù hợp nhất.
2.2.2.3 Phương pháp biểu hiện biến động thời vụ
Tổng phí BH của Dai-ichi là dãy số có xu thế , ta có thể tính các chỉ số thời vụ theo mô hình nhân: 𝑌 = 𝑇 × 𝑆 × 𝐼
Tính xu thế (T) của hiện tượng được xác định thông qua hàm parabol đã chọn, với kết quả thể hiện rõ trong cột 5 của bảng 2.5 dưới đây.
Để loại bỏ xu thế, theo mô hình Y=T x S x I, ta thực hiện việc chia các mức độ ban đầu cho xu thế Y/T=SxI Kết quả của quá trình này được trình bày rõ ràng trong cột 6 của bảng 2.5.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Bảng 2.5 Tính chỉ số mùa vụ theo mô hình nhân của tổng phí bảo hiểm
Tổng phí bảo hiểm (Tỷ đồng)
Kết quả bao gồm hai yếu tố chính: biến động mùa vụ và biến động ngẫu nhiên Dựa vào cột (6), hiện tại chưa thể xác định rõ quý nào có sự tăng trưởng.
Tiểu luận về tư tưởng Hồ Chí Minh hiện đang giảm sút so với xu thế hiện tại Điều này phần nào do sự tồn tại của các yếu tố ngẫu nhiên Để cải thiện tình hình này, chúng ta cần tiến hành loại bỏ những yếu tố ngẫu nhiên ảnh hưởng đến sự phát triển của tư tưởng Hồ Chí Minh.
Phân tích biến động tổng số tiền chi trả giai đoạn 2011-2017
2.3.1 Đặc điểm biến động của tổng số tiền chi trả
Giống như chỉ tiêu tổng phí bảo hiểm, để phân tích đặc điểm biến động, ta sử dụng 5 chỉ tiêu được trình bày trong bảng 2.9
Bảng 2.8 Tổng số tiền chi trả của Dai-ichi VN giai đoạn 2011-2017
(Nguồn: Báo cáo tài chính Dai-ichi)
Bảng 2.9 Biến động tổng số tiền chi trả của Dai-ichi giai đoạn 2011-2017
Năm Quý Tổng số tiền chi trả (Tỷ
Lượng tăng (giảm) tuyệt đối (Tỷ đồng)
Tốc độ phát triển (lần)
Tốc độ tăng (giảm) (lần)
Liên Định Liên Định Liên Định
Tiểu luận Tư tưởng HCM hoàn ( δi ) gốc ( ∆ i
Kết quả tính toán cho thấy, từ năm 2011 đến 2017, tổng số tiền chi trả bình quân mỗi quý của Dai-ichi đạt 706.3 tỷ đồng, thấp hơn tổng phí bảo hiểm thu vào là 147.27 tỷ đồng Nhìn chung, tổng số tiền chi trả có xu hướng tăng theo thời gian trong giai đoạn này.
BH đã phát triển với tốc độ bằng 110%, tức mỗi quý tăng 10% tương ứng với
Mức tăng trung bình trong tiểu luận về tư tưởng Hồ Chí Minh đạt 82,23 tỷ đồng, cho thấy tốc độ tăng trưởng tổng số tiền chi trả vượt nhanh hơn so với tổng phí bảo hiểm Điều này chứng tỏ rằng nhóm khách hàng tham gia bảo hiểm đang nhận được nhiều dịch vụ hơn so với số tiền họ đã bỏ ra.
Sự biến động về mặt lượng của hiện tượng qua thời gian thường thể hiện một xu hướng cơ bản Để phân tích xu hướng này, có ba phương pháp chính: dãy số bình quân trượt, san bằng mũ và hàm xu thế Trong phần này, tôi sẽ áp dụng phương pháp dãy số bình quân trượt, hàm xu thế và phương pháp biểu hiện biến động thời vụ để thực hiện phân tích.
2.3.2.1 Phương pháp dãy số bình quân trượt
Phương pháp này tính giá trị trung bình cho một nhóm các mức độ trong dãy số bằng cách loại bỏ dần các mức độ đầu và thêm các mức độ tiếp theo, đảm bảo tổng số lượng mức độ tham gia vào tính số bình quân không thay đổi Kết quả là một dãy số mới với các mức độ là các giá trị bình quân trượt cụ thể, như thể hiện trong bảng kết quả dưới đây.
Bảng 2.10 Số liệu gốc và bình quân trượt về tổng số tiền chi trả giai đoạn
Năm Quý Thứ tự thời gian (t)
Tổng số tiền chi trả (Tỷ đồng)
Bình quân trượt 3 mức độ
Bình quân trượt 5 mức độ
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Hình 2.2 Dãy số ban đầu và dãy số bình quân trượt về tổng số tiền chi trả
Trong giai đoạn 2011-2017, dãy số chi trả của Dai-ichi thể hiện sự biến động mạnh với những đợt tăng giảm liên tiếp Khi so sánh với dãy số bình quân trượt 5 mức độ, dãy số sau khi xử lý trở nên trơn tru và nhẵn mịn hơn Từ đó, có thể kết luận rằng tổng số tiền chi trả của Dai-ichi có xu hướng tăng trong khoảng thời gian này.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Bảng 2.11 Một số dạng hàm xu thế về tổng số tiền chi trả của Dai-ichi
Hàm xu thế Hàm tuyến tính Hàm parabol Hàm mũ
Tất cả các mô hình đều có ý nghĩa thống kê, với sai số chuẩn (SE) của hàm parabol là nhỏ nhất Do đó, lựa chọn hàm xu thế parabol là phù hợp nhất để biểu diễn xu hướng biến động cơ bản của hiện tượng qua thời gian.
2.3.2.3 Phương pháp biểu hiện biến động thời vụ
Tổng số tiền chi trả của Dai-ichi là dãy số có xu thế, ta có thể tính các chỉ số thời vụ theo mô hình nhân: 𝑌 = 𝑇 × 𝑆 × 𝐼
Để xác định xu thế (T), chúng ta tính toán xu hướng biến động cơ bản của hiện tượng thông qua hàm parabol đã được chọn, với kết quả được trình bày trong cột 5 của bảng 2.12 dưới đây.
Để loại bỏ xu thế trong mô hình nhân Y=T x S x I, chúng ta cần chia các mức độ ban đầu cho xu thế Y/T=SxI, với kết quả được trình bày ở cột 6 bảng 2.12 Kết quả này bao gồm hai thành phần chính: biến động mùa vụ và biến động ngẫu nhiên Tuy nhiên, từ cột (6), chúng ta chưa thể xác định được quý nào có sự tăng trưởng rõ rệt.
Tiểu luận về tư tưởng Hồ Chí Minh hiện đang giảm sút so với xu thế hiện tại Điều này chủ yếu do sự tồn tại của các yếu tố ngẫu nhiên Để cải thiện tình hình, chúng ta cần tiến hành loại bỏ những yếu tố ngẫu nhiên này.
Để loại bỏ biến động ngẫu nhiên, cần tính trung bình cho từng quý, từ đó thu được chỉ số thời vụ theo quý chưa điều chỉnh (phần A bảng 2.12) Để triệt tiêu lẫn nhau xung quanh xu thế, tổng của biến động mùa vụ phải bằng 0 khi các thành phần kết hợp theo mô hình nhân.
4 để trung bình của các chỉ số mùa vụ bằng 1 Kết quả chỉ số mùa vụ đã điều chỉnh trình bày ở phần B bảng 2.12
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Bảng 2.12 Điều chỉnh chỉ số mùa vụ theo mô hình nhân
Tổng phí bảo hiểm (Tỷ đồng)
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Năm Quý I Quý II Quý III Quý IV
Quý I Quý II Quý III Quý IV Tổng Trung bình quý chưa điều chỉnh 1.15 1.07 0.97 0.90 4.09
Hệ số điều chỉnh -0.0225 -0.0225 -0.0225 -0.0225 -0.09 Chỉ số mùa vụ đã điều chỉnh 1.12 1.05 0.95 0.88
Kết quả tính toán cho thấy tổng chi trả của Dai-ichi trong quý III và IV thấp hơn xu thế lần lượt 5% và 12%, trong khi quý I và II lại cao hơn xu thế với tỷ lệ 12% và 5%.
2.3.3 Dự đoán tổng số tiền chi trả của Dai-ichi năm 2018
Kết hợp với chỉ số mùa vụ, ta có thể dự đoán tổng số tiền chi trả cho năm
2018 như sau Dự đoán dựa vào hàm xu thế là parabol
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Bảng 2.13 Dự đoán dựa vào hàm xu thế và chỉ số mùa vụ của tổng số tiền chi trả
Trong bảng 2.13, cột (3) trình bày dự đoán chỉ dựa vào hàm xu thế, trong khi cột (5) thể hiện dự đoán kết hợp giữa hàm xu thế và chỉ số mùa vụ Để đánh giá độ tin cậy của hai mô hình dự báo này, chúng ta sử dụng chỉ tiêu tổng bình phương của sai số dự đoán (SSE).
Ta có kết quả tính toán sau:
Hàm xu thế và chỉ số mùa vụ 7228849.31
Kết quả cho thấy mô hình SSE dự đoán dựa vào hàm xu thế và chỉ số mùa vụ có độ chính xác thấp hơn so với mô hình chỉ dựa vào hàm xu thế Do đó, việc lựa chọn mô hình dự đoán dựa vào hàm xu thế và chỉ số mùa vụ mang lại kết quả chính xác hơn.
Tiểu luận Tư tưởng HCM
Một số đề xuất, kiến nghị …
Dai-ichi Việt Nam, với hơn 100 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm và tiềm lực tài chính vững mạnh, đã áp dụng công nghệ quản lý tiên tiến để tối ưu hóa hoạt động của các đại lý và nhân viên Mặc dù công ty đã có vị thế mạnh trong lĩnh vực bảo hiểm, nhưng cần thiết phải có những chiến lược đổi mới và tư duy sáng tạo hơn để bảo vệ được nhiều khách hàng và thúc đẩy sự phát triển bền vững của công ty.
Dai-ichi Việt Nam cần cải tiến công nghệ để phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế Điều này không chỉ tăng thêm sự lựa chọn cho người tham gia bảo hiểm mà còn giúp những người có thu nhập trung bình có cơ hội tiếp cận dịch vụ bảo hiểm.
Để nâng cao doanh thu công ty, cần chú trọng đến trình độ đội ngũ tư vấn tài chính thông qua việc tổ chức các khóa học đào tạo nghiệp vụ hành chính Đồng thời, mở rộng kênh bán hàng mới, bên cạnh các kênh truyền thống, bằng cách tổ chức hội thảo hàng tuần nhằm tìm kiếm khách hàng tiềm năng có nhu cầu tham gia bảo hiểm.
Cách trả lương và thưởng cho các tư vấn tài chính hiệu quả là dựa trên số lượng sản phẩm bảo hiểm bán ra, kết hợp với lương quản lý nhân viên (nếu có) Phương pháp này không chỉ khuyến khích tinh thần làm việc mà còn thúc đẩy sự sáng tạo của nhân viên.
Bảo hiểm đang ngày càng trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống của người dân Việt Nam, giúp ổn định tài chính và giảm lo âu tinh thần Dịch vụ bảo hiểm không chỉ là kênh huy động vốn tiết kiệm cho đầu tư phát triển kinh tế mà còn là công cụ hiệu quả để giảm thiểu rủi ro Dai-ichi Việt Nam cam kết mang lại sự hài lòng tối đa cho khách hàng với phương châm “gắn bó dài lâu” và quyết tâm trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu về dịch vụ khách hàng cũng như đóng góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam.
Tiểu luận Tư tưởng HCM