MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC VIẾT TẮT 3 DANH MỤC HÌNH VẼ 4 LỜI MỞ ĐẦU 1 Chương 1 Một số vấn đề cơ bản về bảo hiểm thương mại 3 1 1 Khái niệm và nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại 3 1 1 1 Khái[.]
MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT .3 DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: Một số vấn đề bảo hiểm thương mại .3 1.1.Khái niệm nguyên tắc hoạt động bảo hiểm thương mại 1.1.1 Khái niệm .3 1.1.2.Nguyên tắc hoạt động .4 1.2 Phân loại BHTM 1.3 Những vấn đề chung bảo hiểm nhân thọ 1.4 Ý nghĩa CHƯƠNG VẬN DỤNG PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH DÃY SỐ THỜI GIAN THỐNG KÊ BIẾN ĐỘNG TỔNG PHÍ BẢO HIỂM VÀ TỔNG SỐ TIỀN CHI TRẢ GIAI ĐOẠN 2011-2017 2.1 Tổng quan Dai-ichi Life Việt Nam 2.1.1 Thông tin chung doanh nghiệp 2.1.2.Quá trình hình thành phát triển 2.2 Phân tích biến động tổng phí bảo hiểm giai đoạn 2011-2017 .10 2.2.1 Đặc điểm biến động tổng phí bảo hiểm 10 2.2.2 Xu hướng biến động .12 2.2.2.1 Phương pháp dãy số bình quân trượt 12 2.2.2.2 Hàm xu 14 2.2.2.3 Phương pháp biểu biến động thời vụ 15 2.2.3 Dự đốn tổng phí bảo hiểm Dai-ichi năm 2018 .18 2.3.Phân tích biến động tổng số tiền chi trả giai đoạn 2011-2017 19 2.3.1 Đặc điểm biến động tổng số tiền chi trả 19 2.3.2 Xu hướng biến động .21 2.3.2.1 Phương pháp dãy số bình quân trượt 21 2.3.2.2 Hàm xu 24 2.3.2.3 Phương pháp biểu biến động thời vụ 24 2.3.3 Dự đoán tổng số tiền chi trả Dai-ichi năm 2018 27 2.4 Một số đề xuất, kiến nghị … .29 KẾT LUẬN 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 PHỤ LỤC .32 DANH MỤC VIẾT TẮT BHNT Bảo hiểm nhân thọ BH Bảo hiểm BHTM Bảo hiểm thương mại VN Việt Nam DANH MỤC HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tổng phí bảo hiểm Dai-ichi VN giai đoạn 2011-2017 10 Bảng 2.2 Biến động tổng phí bảo hiểm Dai-ichi giai đoạn 2011-2017 11 Bảng 2.3 Số liệu gốc bình quân trượt tổng phí BH giai đoạn 13 2011-2017 13 Hình 2.1 Dãy số ban đầu dãy số bình qn trượt tổng phí BH Daiichi 14 Bảng 2.4 Một số dạng hàm xu tổng phí bảo hiểm Dai-ichi 15 Bảng 2.5 Tính số mùa vụ theo mơ hình nhân tổng phí bảo hiểm .16 Bảng 2.6 Điều chỉnh số mùa vụ theo mơ hình nhân tổng phí bảo hiểm 17 Bảng 2.7 Dự đốn dựa vào hàm xu số mùa vụ tổng phí bảo hiểm 18 Bảng 2.8 Tổng số tiền chi trả Dai-ichi VN giai đoạn 2011-2017 19 Bảng 2.9 Biến động tổng số tiền chi trả Dai-ichi giai đoạn 2011-2017 .20 Bảng 2.10 Số liệu gốc bình quân trượt tổng số tiền chi trả giai đoạn 2011-2017 22 Bảng 2.11 Một số dạng hàm xu tổng số tiền chi trả Dai-ichi 24 Bảng 2.12 Điều chỉnh số mùa vụ theo mơ hình nhân .26 Bảng 2.13 Dự đoán dựa vào hàm xu số mùa vụ tổng số tiền chi trả 28 LỜI MỞ ĐẦU Bảo hiểm nhân thọ loại dịch vụ vơ hình mà nhìn thấy lợi ích thực lớn Đối với xã hội với đất nước giúp huy động nguồn tiền nhàn dỗi từ người dân, làm vốn đầu tư cho dự án trung dài hạn nước nhà góp phần làm tăng trưởng, phát triển kinh tế đất nước tạo công ăn việc làm cho số lượng lớn người lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp Đối với cá nhân, gia đình đảm bảo sống ổn định mà nguồn thu nhập hay nguồn cung cấp tài gia đình mất, họ bị tử vong tai nạn bảo hiểm giúp ổn định sống mặt tài Hơn người thân người tham gia bảo hiểm bảo vệ mặt sức khỏe chẳng may gặp ốm đau bệnh tật, rủi ro sống mà phải vào viện có bảo hiểm chi trả Không mong muốn sử dụng bảo hiểm nhân thọ thực có bảo hiểm nhân thọ giúp người an tâm trước rủi ro bất ngờ sống Tham gia bảo hiểm nhân thọ tham gia chương trình tích lũy tiết kiệm lâu dài giúp họ thực dự định tương lai có khoản tiền cho vào đại học, mua xe, mua nhà, vui hưởng sống an nhàn hưu trí già… Cơng ty BHNT Dai-ichi Việt Nam bốn cơng ty có thị phần sức ảnh hưởng lớn đến thị trường bảo hiểm Việt Nam nên tơi chọn đề tài: “Vận dụng phương pháp phân tích dãy số thời gian nghiên cứu biến động tổng phí bảo hiểm tổng số tiền chi trả công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam giai đoạn 20112017” dự đoán 2018 Nghiên cứu tổng phí bảo hiểm thấy mà sống người ngày đầy đủ nâng cao lựa chọn đầu tư vào bảo hiểm ngày phát triển ,sẽ nhiều người tham gia bảo hiểm –họ người đầu tư thơng minh, sáng suốt có tình yêu thật lớn với gia đình Nghiên cứu tống số tiền chi trả để khẳng định vai trò bảo hiểm đồng thời cho thấy sống ngày có nhiều rủi ro dình dập xung quanh ta Đề tài hồn thiện giáo Trần Thị Nga hướng dẫn, bị hạn chế trình độ khả tiếp cận thơng tin nên đề tài cịn nhiều thiếu sót, mong bảo góp ý từ cô Em xin cảm ơn! Chương 1: Một số vấn đề bảo hiểm thương mại 1.1.Khái niệm nguyên tắc hoạt động bảo hiểm thương mại 1.1.1 Khái niệm Bảo hiểm thương mại (BHTM) gọi với tên khác bảo hiểm rủi ro hay bảo hiểm kinh doanh hiểu thỏa thuận, qua bên tham gia bảo hiểm cam kết trả cho doanh nghiệp bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm, ngược lại doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chi trả bồi thường khoản tiền có rủi ro bảo hiểm xảy ra, gây tổn thất.Số tiền quy định hợp đồng bảo hiểm Nếu xét theo góc độ pháp lý, “bảo hiểm thỏa thuận, qua bên tham gia bảo hiểm cam kết trả cho doanh nghiệp bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm; ngược lại, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chi trả bồi thường khoản tiền có rủi ro bảo hiểm xảy gây tổn thất” Nhìn nhận bảo hiểm góc độ quản lý rủi ro, tập đoàn bảo hiểm lớn Mỹ cho rằng: “Bảo hiểm chế, theo chế người, doanh nghiệp hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho doanh nghiệp bảo hiểm, công ty chi trả bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất thuộc phạm vi bao hiểm phân chia giá trị thiệt hại tất người bảo hiểm” Dưới góc độ khác hiểu BHTM biện pháp chia nhỏ tổn thất hay số người gặp loại rủi ro dựa vào quỹ chung tiền lập đóng góp nhiều người có khả gặp rủi ro thơng qua hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm.Bằng cách chia nhỏ tổn thất vậy, hậu lẽ nặng nề, nghiêm trọng với người chở nên khơng đáng kể chấp nhận cộng đồng người tham gia bảo hiểm BHTM phương diện khác tổng thể mối quan hệ kinh tế đơn vị cá nhân tham gia bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm nhằm khắc phục hậu thiên tai, tai nạn bất ngờ gây để ổn định đời sống khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh 1.1.2.Nguyên tắc hoạt động Với tính chất hoạt động kinh doanh, khơng có mục tiêu lợi nhuận BHTM đáp ứng nhu cầu an toàn người Việc tiến hành hoạt động BHTM cần tuân thủ nguyên tắc sau Số đơng bù số ít: Khi mà rủi ro hay kiện bảo hiểm xảy doanh nghiệp phải bồi thường hay chi trả cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm khoản tiền lớn gấp nhiều lần so với khoản phí mà doanh nghiệp nhận từ bên tham gia bảo hiểm Để làm điều hoạt động BHTM phải dựa nguyên tắc số đơng bù số ít, theo hậu rủi ro xảy người bù đắp số tiền huy động từ nhiều người có khả gặp rủi ro Theo nguyên tắc này, nhiều người tham gia bảo hiểm quĩ bảo hiểm tích tụ lớn, việc chi trả trở nên dễ dàng hơn, mức độ rủi ro phân tán rộng Rủi ro bảo hiểm: Khơng phải trường hợp,doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận yêu cầu bảo đảm Theo nguyên tắc rủi ro xảy ra, chắn gần chắn xảy bị từ chối bảo hiểm, ví dụ xe vi phạm luật giao thong nghiêm trọng, người mắc bệnh,… nói cách khác rủi ro bảo hiểm phải rủi ro bất ngờ, không lường trước Phân tán rủi ro: Có hai phương thức phân tán rủi ro sử dụng: đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Nếu đồng bảo hiểm, nhiều nhà bảo hiểm nhận bảo đảm cho rủi ro lớn tái bảo hiểm lại phương thức đó, nhà bảo hiểm nhận bảo đảm cho rủi ro lớn,sau nhượng bớt phần rủi ro cho nhiều nhà bảo hiểm khác Trung thực tuyệt đối: Nguyên tắc đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm cân nhắc điều kiện, điều khoản để soạn thảo hợp đồng bảo đảm cho quyền lợi hai bên Chất lượng sản phẩm bảo hiểm có đảm bảo hay khơng, giá có hợp lý hay khơng, quyền lợi người bảo hiểm có đảm bảo đầy đủ, công hay không chủ yếu dựa vào trung thực phía doanh nghiệp Ngược lại, nguyên tắc đặt yêu cầu với người tham gia bảo hiểm phải trung thực khai báo rủi ro để doanh nghiệp xác định mức phí phù hợp với rủi ro khách hàng Quyền lợi bảo hiểm: Nguyên tắc yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải có lợi ích tài bị tổn thất đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro Nói cách khác người tham gia bảo hiểm phải có số quan hệ với đối tượng bảo hiểm pháp luật công nhận Nguyên tắc nhằm loại bỏ khả bảo hiểm cho tài sản người khác, cố tình gây tổn thất thiệt hại để thu lợi từ bảo hiểm 1.2 Phân loại BHTM Có nhiều tiêu thức để phân loại BHTM, chủ yếu ta tìm hiểu theo tiêu thức bảo hiểm phân loại theo đối tượng bảo hiểm Theo tiêu thức BHTM phân thành ba loại chủ yếu: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm người Trong ta sâu nghiên cứu bảo hiểm người cụ thể bảo hiểm nhân thọ 1.3 Những vấn đề chung bảo hiểm nhân thọ BHNT cam kết bên bảo hiểm bên tham gia bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng) số tiền định có kiện bảo hiểm xảy ra( người bảo hiểm bị chết sống đến thời điểm định) cịn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ,đúng hạn Để hiểu rõ loại hình bảo hiểm ta cần tìm hiểu số khái niệm liên quan sau đây: Hợp đồng BHNT: cam kết bên bảo hiểm soạn thảo Trên thể quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia bảo hiểm thể trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm bên tham gia bảo hiểm Khi đồng ý với điều khoản hợp đồng hai bên phải tuân thủ theo quy định pháp luật Bên bảo hiểm: tổ chức doanh nghiệp triển khai sản phẩm bảo hiểm Bên mua bảo hiểm: người tham gia bảo hiểm( cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức), người bảo hiểm, người thụ hưởng Người tham gia bảo hiểm: người đứng yêu cầu bảo hiểm, thỏa thuận đóng phí ký kết hợp đồng Người tham gia bảo hiểm phải đảm bảo quy định pháp luật lực pháp lý Trong hợp đồng bảo hiểm cá nhân người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm hai người khác người bảo hiểm chưa đến tuổi thành niên, theo hợp đồng bảo hiểm theo nhóm người bảo hiểm người tham gia hai người khác Người tham gia bảo hiểm có quyền yêu cầu hủy bỏ hợp đồng Người bảo hiểm: người mà sinh mạng sống họ bảo hiểm theo điều kiện hợp đồng Người bảo hiểm