Thông tin tài liệu
Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Nguyễn Xuân Hương MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LIÊN DOANH VIỆT NGA ểu Ti 1.1 - CHI NHÁNH HÀ NỘI .13 ận lu 1.1.1 Một số vân đề lý luận huy động tiền gửi 13 1.1.2 Sự cần thiết phải đẩy mạnh huy động tiền gửi Ngân hàng Liên doanh Việt NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI ôn 1.2 m Nga Hà Nội họ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA-CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.2.1 Các nhân tố nên ngân hàng c iế Tr 1.2.2 Các nhân tố thuộc ngân hàng tm CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LIÊN DOANH VIỆT NGA-CHI NHÁNH HÀ NỘI 13 ác 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VIỆT NGA-CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng Việt Nga-chi nhánh Hà Nội 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 10 2.1.3 Kết hoạt động ngân hàng thương mại liên doanh Việt Nga Hà Nội năm gần đây……………………………………………………………… 15 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NGA HÀ NỘI .17 2.2.1 Tiền gửi doanh nghiệp: .19 Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Nguyễn Xuân Hương 2.2.2 Tiền gửi dân cư 20 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NGA HÀ NỘI .22 2.3.1 Kết đạt 22 2.3.2 Những vấn đề tồn 23 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NGA HÀ NỘI 25 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIẺN CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NGA HÀ NỘI ểu Ti 3.1 .25 ận lu 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2018 26 3.1.2 Biện pháp thực 26 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ m 3.2 ôn HUY ĐỘNG VỐN 27 họ 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn tiền gửi phù hợp 27 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi .28 c Tr 3.2.3 Gắn liền việc tăng cường huy động tiền gửi với sử dụng tiền gửi có hiệu 32 iế 3.2.4 Thực tốt sách khách hàng chiến lược marketing hiệu .32 tm 3.2.5 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh 34 3.2.6 Đổi công nghệ Ngân hàng 36 ác 3.2.7 Phát huy tối đa yếu tố người 36 3.2.8 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo .37 KẾT LUẬN 39 Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Nguyễn Xuân Hương DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU Bảng 2.1: Kết kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt Nga .16 Bảng 2.2: Biến động nguồn tiền gửi huy động 18 Bảng 2.3: Tình hình huy động tiền gửi từ Doanh nghiệp .19 Bảng 2.4: Tình hình huy động tiền gửi từ dân cư 20 Bảng 2.5: Kết cấu tiền gửi dân cư 21 ểu Ti ận lu ôn m c họ ác tm iế Tr Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta đangiđẩy mạnh Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước, Đảng Nhà nước ta chủ trương "phát huy nội lực bên trong, nguồn tiền gửi nước đóng vai trị định, nguồn tiền gửi nước ngồi giữ vai trị quan trọng" Đồng thời, q trình hội nhập kinh itế khu vực quốc tế diễn sơi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh diễn ngày khốc liệt tồn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thơng nguồn tiền gửi đối hoạt động ểu Ti huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại nói chung đặt ibức thiết Các Ngân hàng hoạt động địi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động tiền gửi ận lu không quan tâm "từ đâu?" mà phải tính đến "như inào?", "bằng cách gì" để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng lại địi hỏi chi m phí thấp ôn Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động tiền gửi hoạt động họ iNgân hàng Với kiến thức học qua thực tế Sở giao dich ngân hàng Công thươngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Một số giải pháp tăng cường huy động c Tr tiền gửi Ngân hàng Thương mại Liên doanh Việt Nga– Chi nhánh Hà Nội" tm bày theo chương iế Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề itrình ác Chương 1: Những vấn đề huy động tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại Liên doanh Việt Nga-Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp tăng cường huy động tiền gửi Ngân hàng iThương mại Liên doanh Việt Nga- Chi Nhánh Hà Nội Do hạn chế thời gian nghiên cứu kiến thức nên chuyên đề iem nhiều điểm chưa đề cập đến cịn có thiếu sót định Rất mong inhận góp ý thầy, giáo bạn để khố luận hồn thiện Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, giáo, cán hướng dẫn khóa iluận tồn thể cán Ngân hàng Thương mại Liên Doanh Việt Nga-Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian nghiên cứu viết ichuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn cô giáo – Phó giáo sư, Tiến sỹ Lê Thanh Tâm hướng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề Sinh viên Vũ Mạnh Tiến ểu Ti ận lu ôn m c họ ác tm iế Tr Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG iTHƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN ĐỐNG ĐA Một số vấn đề lý luận huy động tiền gửi ểu Ti 1.1.1 1.1.1.1 Khái niệm tiền gửi huy động tiền gửi lu Tiền gửi ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương i i i i ận i i i i i i i imại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh i i i i i i m doanh khác Nó chi phối toàn hoạt động ngân hàng thương mại, iquyết định tồn i i i i i i i i i i i i i i ôn phát triển ngân hàng i i i i i i i họ Tiền gửi huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ tổ i i i i i i i i c ichức kinh tế cá nhân xã hội dùng làm tiền gửi để kinh doanh Tiền gửi i i i i i i i i i i i i i iế Tr ihuy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng i i phải hoàn trả gốc lãi đến hạn Nguồn tiền gửi ln biến động, ituy nhiên i i i i i i i i i i i i tm đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng i i i i i i i i i i i i i ác 1.1.1.2 Các hình thức huy động tiền gửi i i Tiền gửi khách hàng tiền gửi tổ chức kinh tế, doanh nghiệp icơ quan i i i i i i i i Nhà nước định chế tài trung gian cá nhân ingồi nước có quan i i i i i i i i i i hệ gửi tiền ngân hàng i i i i Tiền gửi khách hàng chia làm hai phận: Tiền gửi doanh inghiệp, i i i i i i i i tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm dân cư i i i i i i Tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế bao gồm:i i i Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến i i i Mã sinh viên: 11144312 Chuyên đề tốt nghiệp - PGS TS Lê Thanh Tâm Tiền gửi không kỳ hạn i i i Đây khoản tiền gửi mà khách hàng rút lúc ngân ihàng phải i i i i i i i i i thoả mãn yêu cầu khách hàng, thực chất khoản tiền gửi idùng để đảm bảo i i i i i i i i i toán i i Tiền gửi đảm bảo toán để thực khoản chi trả khác phát sinh itrong i i i i i i i i i i i i trình hoạt động kinh doanh khách hàng cách thuận tiện tiết kiệm Đây khoản i i i i i i i i i i i tiền tạm thời nhàn rỗi chờ toán khách ihàng tài sản mà họ i i i i i i i i i i i i i i uỷ nhiệm cho ngân hàng bảo quản thực inghiệp vụ liên quan theo yêu cầu i i i i i i i i i i ểu Ti khách hàng Do khách hàng không quyền sở hữu, quyền sử dụng số tiền i i i i i i i i i Họ có quyền lấy chuyển inhượng cho thời gian Khách i i i i i i i i i i lu hàng sử dụng số tiền phương tiện toán dùng để chi trả i i i i i i i i i i ận séc, uỷ nhiệm chi, ithư chuyển tiền… i i i i i m Đối với ngân hàng khoản nợ mà ngân hàng có nghĩa vụ thực ilệnh i i i i i i i i i i i ôn toán chi trả cho người thụ hưởng loại tiền gửi này, lãi suất thường thấp lãi suất trả i i i i i i i i i i i cho khoản tiền gửi có lãi khác.Nhưng khách hàng mở sử idụng loại tài khoản i i i i i i i họ i i i i ngân hàng cung ứng loại dịch vụ miễn phí thu với tỷ lệ thấp, lượng i i i i i i i i i c i i i i i i i i Tr tiền tiền gửi tài khoản toán thường chiếm gần 1/3 itiền gửi ngân hàng i i i i i i i i i iế Như tài khoản đem lại cho khách hàng an toàn việc ibảo i i i i i i i i i i i i tm quản tiền gửi qúa trình tốn trả tiền hàng hố dịch vụ, ngồi khách hàng i i i hưởng khoản tiền lãi nhỏ số dịch vụ miễn phí iCịn ngân hàng i i i i i i i i i ác i i i phải bỏ số chi phí cho máy kế tốn theo dõi nghi chép nghiệp vụ phát i i i i i i i i i i i i sinh, chi phí phát hành séc số dịch vụ kèm theo Chi phí lớn, i i i i i i i bù đắp lại thực tế lượng itiền gửi vào số lượng tiền rút không i i i i i i i i i i i i i lúc chủ tài khoản thường ikhông sử dụng hết số tiền tài khoản Do i i i i i i i i i i i i tồn số tiền itrên tài khoản thời gian dài số dư ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i dùng để đầu tư cho vay số doanh nghiệp, cá nhân thiếu tiền gửi sản xuất, kinh i i i i i i i i i i doanh để thu lợi inhuận Như tài khoản tiền gửi toán số dư tài khoản i i Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến i i i i i i i i i i Mã sinh viên: 11144312 i i i Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm giao dịch khơng bù đắp chi phí mà cịn mang lại lợi nhuận cho ngân i i i i i i i i i i i hàng Ngày điều kiện khoa học kỹ thuật phát triển, nhiều công nghệ iđược ứng i i i i i i i dụng vào hoạt động ngân hàng Vì có nhiều doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản i i i i i i i i giao dịch ngân hàng, làm cho lượng tiền gửi ngày gia tăng Đó nguồn i i i i i i i i i i i i tiền gửi dùng vay quan trọng ngân ihàng, đồng thời lợi nhuận thu từ i i i i i i i i i i i i nguồn tiền gửi ngày tăng i - i i i i Tiền gửi có kỳ hạn i i ểu Ti Tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp, chưa sử idụng i i i i i i i i i i i đến thời gian định, mà khoảng thời gian xác định trước Do cá i i i i i i i i i i i lu doanh nghiệp thường gửi vào ngân hàng hình thức tiền gửi có ikỳ hạn Phần lớn i i i i i i i i i i i i ận nguồn tiền gửi xuất phát từ nguồn tích luỹ doanh inghiệp mà có Về nguyên tắc i i i i i i i i i i i m khách hàng rút tiền đến hạn hưởng số tiền lãi số tiền gửi i i i i i i i i i i i i ôn Nhưng để thu hút tiền gửi nhằm khuyến ikhích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, i i i i i i i i i NHTM cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn Trong trường hợp khách i i i i họ i i i hàng không hưởng lãi iđược hưởng theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn i i i i i i i i i i i c i i i i Tr Ngân hàng có thê sử dụng iphần lớn số dư loại nguồn tiền gửi vay trung i i i i i i i i i i i iế dài hạn Nếu nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền gửi huy động i i i i i i i i i i i i i i tm tạo điều kiện thuận lợi,ichủ động ngân hàng trình kinh doanh, NHTM i i i i thường đưa nhiều loại kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu tiền gửi khách hàng Hiện i i i i i i i ác i i iNHTM có loại tiền gửi có kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng tháng, i i i i i năm, năm Với kỳ hạn khác ngân hànng áp dụng loại lãi suất khác i i i i i i i i i i i Các iNHTM thường khuyến khích khách hàng gửi tiền với thời hạn dài, loại tiền i i i i i i i i i i tương đối ổn định, ngân hàng chủ động kinh doanh Để thu hút nhiều i i i i i i i i i nguồn tiền gửi dài hạn tốc đội phát triển kinh tế phải ổn định, giá trị đồng tiền i i i i i i i i i i i i i i đảm bảo, lạm phát vừa phải (thường số năm) tình hình hoạt động kinh i i i i i i i i i i i i doanh ngân hàng có hiệu i i i Tiền gửi tiết kiệm dân cư i i i i Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến i Mã sinh viên: 11144312 i Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm Tiển gửi tiết kiệm khoản tiền để dành nhân gửi vào iNgân hàng, i i i i i i i i i i i i nhằm hưởng lãi suất theo qui định Tiền gửi tiết kiệm phận thu inhập tiền gửi i i i i i i i i i i i i i i cá nhân chưa sử dụng gửi vào tổ chức tín dụng Nó imột dạng đặc biệt tích luỹ i i i i i i i i tiền tệ tiêu dùng cá nhân Khi gửi tiền người igửi tiền giao sổ tiết kiệm coi i i i i i i i i i i i i i i giấy chứng nhận tiền gửi vào Ngân hàng Đến thời hạn khách hàng rút tiền i i i i i i i i i i i i i nhận khoản tiền lãi itổng số tiền gửi tích kiệm i i i i i i i i i Có hai loại tiền gửi tiết kiệm là:i i - i i i i i Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.i i i i i i ểu Ti Loại tiền gửi người gửi tiền rút phần tồn số tiền igửi bất i i i i i i i i i i i i i kỳ lúc Nhưng khác với loại tiền gửi toán, người gửi tiền không sử dụng i i i i i i i i i i i i i lu công cụ toán để chi trả cho người khác, lãi suất tiền gửi tiết ikiệm thường cao i i i i i i i i i i i i i ận phần lớn người gửi tiền tiết kiệm chưa xác iđịnh nhu cầu chi tiêu cụ thể i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.i i i i ôn - i m tương lai, lại hưởng mức lãi thời gian khoản tiền nhàn rỗi i Khi cá nhân gửi tiền vào ngân hàng loại tiền gửi tích kiệm có kỳ hạn isở thoả i i i i i i i i i họ i i i i thuận khách hàng ngân hàng thời hạn gửi, lãi suất theo qui định khách hàng i i i i i i i i i i i i c i i i i i Tr rút tiền đến hạn Nhưng thực tế nước ta để khuyến khích i i i i i i i i i iế người gửi tiền NHTM cho khách hàng rút trước ithời hạn hưởng lãi suất i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ác hạn) tm thấp lãi suất tiền gửi có kỳ hạn (thơng thường lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ i Do nguồn tiền gửi huy động từ loại tiền gửi mang tính ổn định, i i i i i i i i i i i i i iNHTM thường đưa nhiều loại kỳ hạn khác loại tháng, tháng, 12 tháng, 24 i i i i tháng… nhằm thu hút nhiều nguồn tiền gửi với lãi suất kỳ hạn ikhác i i i i i i i i i i Thông thường kỳ hạn ngày dài lãi suất huy động ngày icao (lãi suất tiền gửi có i i i i i i i i i i i i i i kỳ hạn lớn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi toán) i i i i i i i i i i i i Nguồn tiền gửi huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư có số lượng lớn thứ hai i i i i i i i i i i i tổng số loại tiền gửi vào ngân hàng phục thuộc lớn vào thu nhập ibình i i i i Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến i i i i i i i Mã sinh viên: 11144312 i i Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm quân theo đầu người, tỷ lệ tiết kiệm tổng thu nhập dân cư, chất lượng phục vụ i i i i i i i i i NHTM, ổn định đồng tiền kinh tế tăng trưởng vững ichắc i i i i i i i i i 1.1.2 Sự cần thiết phải đẩy mạnh huy động tiền gửi Ngân hàng Liên doanh Việt i i i i i i i i i i i i i Nga Hà Nội Tiền gửi yếu tố đầu vào trình hoạt động z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z z z iz z z iz z z z iz z iz z iz ikinh doanh doanh nghiệp Nhận thấy rõ thực mục z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z iz z z z iz z z tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh z z iz z z z iz z iz z iz z z z z iz z z z z z iz z iz z z z iz z ểu Ti nghiệp nói riêng khơng có tiền gửi Đối với NHTM với itư cách z iz z iz z z z iz z z iz z z iz z iz z z z iz z z z z iz doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ tiền gửi lại có z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z lu vai trò quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp itiền gửi thu lãi z iz z z iz z z z z iz z z z z iz z z iz z iz z z z z iz z z iz z ận Nhưng để cung cấp đủ tiền gửi đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng iphải huy động z z iz z iz z z iz z z z z z iz z iz z z iz z z iz tiền gửi từ bên ngồi Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động tiền gửi đáp z iz z z iz z z z z z m z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy iđộng nguồn z z z z z iz z iz z z z ôn z iz z z iz z iz z iz z z iz z z iz khác xã hội lẽ sống quan trọng NHTM z z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z iz z z họ Tại Việt Nam việc huy động tiền gửi (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz c itrong công chúng, hộ gia đình, Tổ chức kinh tế - xã hội hay tổ chức tín dụng z iz z iz z z z z z z z z z iz z z z z iz z z z z z iz z iz Tr khác) NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí tiền gửi cao, quy mô z z z z iz z z iz z z z z z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iế z iz z iz z z z iz z z iz z z iz z z iz z iz tm không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với iquy mơ, z iz z iz z z z iz z kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại z iz z z z z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz ác rủi ro,… Do đó, việc tăng cường huy động tiền gửi từ bên ngồi với chi phí ihợp lý z iz z z iz z z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z z z ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng z z iz z iz z iz z z z z z iz z z iz z z iz z z iz Để tăng cường huy động tiền gửi ta cần nghiên cứu hình thức huy động, z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iz z z z z itiêu chí đánh giá hiệu cơng tác huy động tiền gửi quy mô, cấu nguồn huy z z z iz z z z z iz z z z iz z iz z iz z z z z z z iz z động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn iđịnh; z iz z z iz z z iz z z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z nguồn tiền gửi có chi phí hợp lý; huy động tiền gửi phù hợp với sử dụng tiền gửi mặt z iz iz z iz z iz z z iz z z z z z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z kỳ hạn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi Cũng z z z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iphân tích nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động tiền gửi z z iz z z z iz z Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z Mã sinh viên: 11144312 25 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG iVỐN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA-CHI NHÁNH HÀ NỘI Trong hoạt động ngân hàng thương mại, huy động tiền gửi sử dụng tiền gửi i i i i i i i i i i i i ihai nghiệp vụ chủ yếu định tồn tại, phát triển ngân hàng Huy iđộng tiền i i i i i i i i i gửi điều kiện, tiền đề để thực nghiệp vụ sử dụng tiền gửi Nó khâu iquyết định i i i i i i i i đến khả sinh lời đồng tiền gửi ngân hàng Nếu nghiệp vụ sử dụng itiền gửi có hiệu i i i i i i i i i i i có tác động tích cự đến cơng tác huy động tiền gửi ngân hàng iQua phân tích i i i i i i i i ểu Ti tình hình thực tế công tác huy động tiền gửi Ngân hàng Việt Nga Hà Nội đạt i i i i i i i i i i nhiều thành cơng, góp phần đáp ứng nhu cầu tiền gửi cho sản xuất kinh doanh, phục vụ cho i i i i i i i i i i i lu công phát triển kinh tế Mục tiêu Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội i i i i i i i i i i ận thời gian tới tăng trưởng nguồn tiền gửi huy động mở rộng tín dụng i i i i i i i i i i i m PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIẺN CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NGA HÀ ôn 3.1 NỘI họ Phương hướng phát triển Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội năm i i i i i i i i i i i c i2018 sau: Tr - i Tổ chức thực tốt nhiệm vụ trị Ngân hàng Cơng thương, imở i i i i i i i i iế i i i i i i i i i i tm rộng mạng lưới huy động tiền gửi gắn với tăng trưởng dư nợ lành mạnh Coi trọng icông tác i i i i cán bộ, trì mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao trình độ chun mơn cho cán bộ, i i i i i i i i i i ác khuyến khích phịng tổ chức chuyên đề thảo luận, học tập, itrao đổi kinh nghiệm i i i i i i i i đào tạo tự đào tạo chỗ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngành i i - i i i i i Tranh thủ ủng hộ giúp đỡ cấp lãnh đạo quyền địa phương, i i i i i i ingành, đoàn thể, tạo sức mạnh tổng hợp hỗ trợ đắc lực cho công tác kinh doanh, xử lý tốt i i i i i i i i tài sản đảm bảo tiền vay i - i i i i Nâng cao ý thức chấp hành chế sách, tăng cường kiểm tra kiểm isoát nội i i i i i i i i i bộ, giảm thiểu rủi ro i i Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 i 26 Chuyên đề tốt nghiệp - PGS TS Lê Thanh Tâm Tích cực tham gia hoạt động xã hội, phong trào ngành, địa iphương i i i i i i i phát động, cải thiện đời sống người lao động i i i i i i i 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2018i - Nguồn tiền gửi huy động tăng từ 5% - 7% so với năm 2017i - Dư nợ cho vay tăng 15-20% so với năm 2017 i - Lợi nhuận hạch toán nội tăng 3% so năm 2017 - Tỷ trọng nợ hạn tổng dư nợ < 1%i - Thu nợ đưa vào ngoại bảng tỷ đồngi 3.1.2 Biện pháp thực - Tích cực đẩy mạnh biện pháp huy động tiền gửi nhằm giữ vững phát itriển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ểu Ti i i i i i i i i i i i i lu i ận i i i i i i i i nguồn tiền gửi huy động, vận dụng sách lãi suất sách khách hàng hợp lý, i i i i i i i i i i m phù hợp với đối tượng khách hàng Duy trì đối tượng khách hàng tiền igửi truyền i i i i i i i i i ôn thống Chú trọng khai thác nguồn tiền gửi tổ chức đoàn thể xã hội, itừng bước cải i i i i i i i i i i i i i i i i Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng tăng dần tỷ lệ cho vay có tài isản đảm i i i c - i họ thiện tạo lập cấu nguồn tiền gửi cân đối, ổn định i i i i i i i i i i i Tr bảo Đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tư nhân, ihộ sản xuất,… i i i iế cho vay đảm bảo có hiệu quả, an tồn, kiên khơng để phát isinh nợ hạn i i i i i i i i i tm - i Tăng cường số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng tiện ích tối iđa cho i i i i i i i i i i i i i i i i i ác sản phẩm truyền thống Xây dựng phương án triển khai hoạt động ichuyển tiền nhanh i i VND, Internet Banking i i i i i i - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động kinh doanh, đặc ibiệt i i i i i i i i i i i hoạt động tín dụng, tài kế tốn Thực nghiêm túc công tác ichấn chỉnh sau i i i i i i i i i i tra, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn i i - i i i i i i i Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán cách icăn bản, i i i i i i i i i i đặc biệt kỹ công nghệ Công tác đánh giá cán cần ichú trọng tính i i Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến i i i i i i Mã sinh viên: 11144312 i 27 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm sáng tạo, lực phát giải vấn đề.Công tác tuyển idụng lao động cần hội đủ i i i i i i i i i i i i i i phẩm chất đạo đức, lực trình độ, đáp ứng u cầu ihiện đại hóa ngày cao i i - i i i i i i i Xây dựng tiêu thi đua thiết thực gắn với hoạt động tổ ichức i i i i i i i i đoàn thể như: Cơng đồn, Đồn niên Duy trì phong trào văn nghệ, ithể thao, tạo i i i i i i i i khí thi đua sơi quan, góp phần thúc đẩy hoạt động ikinh doanh phát triển i 3.2 i i i i i i i i i MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ểu Ti Sau tìm hiểu thực tế cơng tác huy động tiền gửi Ngân hàng Việt Nga Hà z z iz z iz z z z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz Nội, vào phương hướng, nhiệm vụ Ngân hàng, em xin đưa isố giải z z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z z iz z iz z z z iz z z iz z z iz lu pháp nhằm giải khó khăn, tồn nâng cao hiệu công tác huy z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iz z z z iz z iz z ận động tiền gửi, góp phần tăng nguồn tiền gửi, giảm chi phí, tăng hiệu hoạt iđộng z z iz z iz kinh doanh Ngân hàng z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z iz ôn m z iz z iz 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn tiền gửi phù hợp z z iz z z z z z iz z iz z iz z iz z iz z họ Biện pháp mà ngân hàng làm phải ln đánh giá z iz z z z iz z z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz c icách chi tiết, phân tích tỉ mỉ tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn tiền gửi, tình hình thực z z iz z z iz z z z z iz z iz z z z iz z z iz z iz z z iz z iz Tr tiễn Việt Nam (môi trường kinh tế, pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý, môi itrường z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z z iz z iz z z z iz z z iz z z iz iế z iz iz z z z iz z z iz z z iz z iz z z iz tm đối ngoại) để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía ngân ihàng hay z iz z z z iz z iz z người gửi tiền Đồng thời, ngân hàng phải chủ động xây dựng cân iđối nhu cầu tiền z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z z z z iz ác gửi Trên sở đó, ngân hàng lập chiến lược dài hạn huy động tiền gửi để từ có z z iz z z z z iz z iz z z iz z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z biện pháp huy động tiền gửi phù hợp, đáp ứng nhu cầu tiền gửi cho ithân z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói chung không để bị đọng tiền gửi z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz z z iz z trình sử dụng tiền gửi z iz z z iz z iz Các định hướng, kế hoạch công tác huy động tiền gửi phải xuất phát từ z z iz z z z z z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z inhững yêu cầu sau: z iz - z z Công tác nguồn tiền gửi ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy nội z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz ilực Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 28 Chuyên đề tốt nghiệp - PGS TS Lê Thanh Tâm Coi khai thác triệt để nguồn tiền gửi hình thức, theo nhiều kênh z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz ikhác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa u cầu mang tính giải pháp tình z z - z z z iz z z z z z z z z iz z iz z iz z z iz z z iz Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn thể đồng z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz ibộ, nhịp nhàng z z - Ln có biện pháp nâng tỷ trọng tiền gửi tiền gửi có kỳ hạn doanh z iz z z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z z iz inghiệp, đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z z z iz z z iz z iz tiền gửi luân chuyển vững z iz z iz z iz z iz z iz z iz zz ểu Ti 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửii z 3.2.2.1 z iz z z z iz z z z iz z iz Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệmi z z z iz z z iz z iz z iz z z lu Tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh qua năm z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z z iz ận ichiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền gửi huy động Sở dĩ người z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z z z z z z iz Việt Nam có thói quen tiết kiệm để dự phòng lúc ốm đau, bệnh tật hay mua sắm iMục z iz z z iz z iz z iz z iz z z m z iz z iz z z iz z z iz z iz z z z đích họ để kiếm lời, tích lũy Nắm bắt điều này, Ngân hàng Cơng ithương z z z z z iz z z z z iz ôn z z iz z z z z iz z iz z iz z z iz Đống Đa đưa nhiều kỳ hạn gửi với mức lãi suất khác nhằm thu hút nguồn z iz z z z z z z z iz z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z z iz z iz họ tiền gửi Tuy nhiên, Ngân hàng cần có giải pháp thích hợp ihơn để thu hút z iz z iz z z z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z z iz z z z iz c nguồn tiền gửi dồi này.i z z iz z iz Tr Thứ nhất, Đa dạng hố hình thức gửi tiền tiết kiệm dân cư bao igồm z z z z iz z z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iế z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z iz z tm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu Áp dụng hình ithức gửi z z z z iz z iz z z iz nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ, hay z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z z ác tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm nhà Với hình thức này, Ngân ihàng tăng z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z iz z iz z z z z iz cường nguồn tiền gửi huy động, đặc biệt tiền gửi trung dài hạn.i z iz z z iz z iz z iz z z z z iz z z iz z iz z iz z iz Thứ hai, Quầy gửi tiền tiết kiệm dân chúng phải phân bổ nhiều nơi, iđảm z z z z iz z iz z iz bảo thuận tiện cho khách hàng z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z z z z z iz z Thứ ba, Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội cần cải tiến thời gian làm việc z z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz để ithuận tiện cho người gửi, rút tiền Nên quầy giao dịch bố trí người làm z z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z z z iz z z z z iz z iz iviệc sớm nghỉ muộn (thậm chí giao dịch tối ngày nghỉ) Đây imột z z iz z iz z z Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z iz z iz z iz z z iz z z z iz z z z z z z z iz Mã sinh viên: 11144312 29 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm vấn đề quan trọng có người có ngồi làm việc ngày inghỉ z iz z z iz z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z z iz z z z z z iz có thời gian để đến Ngân hàng gửi tiền rút tiền z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz Thứ tư, Cải cách lề lối làm việc, thủ tục việc huy động tiền gửi qua tài z z z iz z z z iz z iz z z z z iz z z z iz z iz z iz z z z iz ikhoản tiền gửi tiết kiệm Tránh sử dụng nhiều chứng từ, thủ tục rườm rà, tốn công isức, z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z z iz z z z z iz z z iz z iz z tiền của Ngân hàng mà khách hàng lại khơng hài lịng z iz z z z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz Sự linh hoạt kỳ hạn hấp dẫn tiền gửi Bên cạnh kỳ hạn z z iz z iz z z z iz z iz z z iz z z z iz z iz z z iz z iz z z z iz iđang áp dụng, ngân hàng mở rộng thêm thời hạn gửi tiền tháng, năm, inăm, z iz z z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z z z z z năm chí 10 năm Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ ihạn với thời z z z iz z z z ểu Ti iz z z z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz hạn khác tăng nguồn tiền gửi trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hoá z z iz z z z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z z iz z z iz z z hình thức sử dụng tiền gửi ngân hàng Tuy nhiên, để thu hút tiền gửi idài hạn, z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z z z z z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz lu ngân hàng nên phát hành "phiếu tiết kiệm có kỳ hạn chuyển nhượng" quỹ z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z z ận tiết kiệm ngân hàng Với loại tiết kiệm có kỳ hạn dung ihồ lợi ích z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z z z iz z z z z iz z z z iz z iz z z iz z iz z z iz m hai bên: ngân hàng người gửi tiền Người gửi tiền tiết kiệm chủ iđộng cần rút z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz Ngồi ra, cần có giải pháp tự động chuyển hố tiền gửi khơng kỳ hạn sang có ikỳ z iz z z iz z z iz z z z iz hạn cho khách hàng z iz z iz z iz z họ z z ôn tiền gửi chi tiêu đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo nguồn tiền gửi ổn định z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z z c Tr z z z iz z z iz z iz z iz z iz z iế 3.2.2.2 Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân z z z z iz z iz z z iz tm Hình thức giúp ngân hàng thu hút nguồn tiền gửi nhàn rỗi dân cư với z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz ilãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hố q trình z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z z z iz ác toán qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi iphí lưu z iz z iz z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z thông Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân nhu cầu cấp thiết xét góc độ đáp iứng nhu z z z iz z iz z iz z iz z z iz z z z z z iz z iz z z z z z iz z cầu phát triển dịch vụ ngân hàng cho tầng lớp dân cư xu hướng toán z z iz z iz z z z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z z z iz z iz z iz không dùng tiền mặt kinh tế phát triển Để tăng số ilượng tài khoản z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z z z iz z z iz z iz z iz lên, đồng nghĩa với việc tăng doanh số toán qua tài khoản, góp phần thúc đẩy z z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z z trình tốn khơng dùng tiền mặt xã hội Ngân hàng Liên doanh Việt z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z z z iz Nga Hà Nội cần ý đến hình thức Bởi nước ta ivẫn cịn nghèo, thu nhập z z z iz z iz z z z iz Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z z iz z iz z z iz z z z z iz z iz z z z Mã sinh viên: 11144312 z 30 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm bình quân thấp, tâm lý người dân Việt Nam quen isử dụng tiền mặt Vì z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z khái niệm mở tài khoản cá nhân tốn qua ngân hàng với nhiều người cịn z iz z iz z z iz z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz mẻ Hơn nữa, lãi suất huy động loại itài khoản thấp (lãi suất z iz z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z z iz z z iz z z iz z iz không kỳ hạn) ngược hẳn với tâm lý người gửi tiền vào ngân hàng mong z iz z z z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz hưởng lãi suất cao Về phía Ngân hàng cần có inhững biện pháp tác động sau: z iz - z iz z iz z z z z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iz z Áp dụng mức lãi suất phù hợp với khách hàng mở tài khoản, kết hợp với icác z z iz z z iz z iz z z z iz z iz z z iz z z iz z z iz z z iz dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Hướng dẫn cho khách hàng thấy z z z iz z z iz z z z z z iz z iz z iz z z iz z z z z iz tiện ích sử dụng tài khoản để họ hiểu ưu điểm itài khoản z iz z z iz z z iz z iz z iz z z z z z z iz z z iz z z iz z iz z ểu Ti thường xuyên sử dụng Khi người dân quen việc toán, chi itrả dịch vụ z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z z iz z z iz z z iz z z z z z thuận tiện mà Ngân hàng đưa cộng với đa dạng hố idịch vụ, hình thức hoạt z iz z z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z z z z z z iz z động Ngân hàng, người dân quan tâm đến lãi suất Cần phải tạo cho khách z iz z lu iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz ận hàng hiểu mục đích chủ yếu khách hàng imở sử dụng tài khoản tiền gửi z iz z z z z z z z z z iz z iz z z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z z z z iz z iz z z iz Ngân hàng áp dụng việc theo dõi tài khoản song song khách ihàng z iz z iz z z z z iz ôn - z m cá nhân chất lượng dịch vụ mà ihưởng lãi z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z iz tức tài khoản tiền gửi tốn khách hàng có số dư cao, Ngân ihàng z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z họ z z iz z z z z z iz z iz chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bị ithiệt Ngược z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z z z iz z iz z z z z c z z iz z z iz z z z z iz z iz Tr lại, khách hàng có nhu cầu toán cao, Ngân hàng tự động chuyển tiền gửi có z z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz iế kỳ hạn thành tiền gửi toán để đáp ứng nhu cầu khách ihàng Ngân hàng làm z z z z z z iz z iz z z z z z iz z z z iz z z iz z iz tm tạo nhanh chóng, tiện lợi cho ikhách hàng Đồng thời z iz z iz z z z iz z iz z z iz z iz giúp Ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần, tốn ithời gian chi phí z iz - z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z ác z z iz Liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng, để nhà trường mở itài z iz z z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z z iz z z z z iz khoản cho sinh viên trường Làm điều có lợi cho Ngân ihàng, z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z z z z iz z iz z z iz z nhà trường sinh viên Đối với Ngân hàng, nguồn huy động idồi z z iz z z z iz z z iz z iz z iz z z z z iz z iz z z iz z iz z iz z số lượng sinh viên trường Đại học, Cao đẳng ilớn Về phía z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z z nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu học phí ichi phí, lệ phí khác z z iz z z iz z z z z iz z iz z iz z z z z z z z iz z z z Sinh viên khơng cịn cảnh chen chúc nộp học phí, có iphải nghỉ tiết học z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z z z z z iz z iz z z z iz z z iz z z iz z iz Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z z iz chen chân vào bàn thu z iz z Mã sinh viên: 11144312 31 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm 3.2.2.3 Phát triển mở rộng hình thức huy động tiền gửi qua tài khoản z z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz z z idoanh nghiệp z iz Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn Hà Nội lớn, iquan z iz z z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z z iz z z iz z z iz hệ thương mại phức tạp Nhiều doanh nghiệp (nhất doanh nghiệp tư nhân) ikhông mở z z iz z iz z z z z iz z z iz z z iz z z z z iz tài khoản toán Ngân hàng tốn với tiền mặt khơng qua z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz ngân hàng Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động toán icủa hệ thống NHTM z iz z z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z nói chung Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội nói riêng, iqua hạn chế hiệu z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z z z z iz z huy động tiền gửi - cho vay Sở Vì vậy, thời gian itới, Ngân hàng Liên z z z iz z iz z iz z z iz z z z z z z iz z iz z iz z z iz z iz ểu Ti doanh Việt Nga Hà Nội cần có giải pháp đắn để thu hút inguồn tiền gửi z iz z iz như: z z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz Bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình ln chuyển vật tư hàng hố z iz z iz lu - z z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz ận ivà kỳ hạn nợ Tổ chức kinh tế để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu ithụ sản z z iz z z z z z z iz z z z iz z iz z z iz z iz z iz z z phẩm, nộp tiền cho Ngân hàng hạn tốn Với khách ihàng có doanh z z z iz z iz m iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z z iz z z z iz z iz z ôn thu lớn, Ngân hàng có biện pháp thu chỗ theo lịch thỏa thuận với đơn vị, tạo mối z iz z z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz quan hệ tốt đẹp mối quan hệ kinh doanh với bạn hàng.i z - z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz họ z iz z iz z iz Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả ilãi z iz z iz z z z iz z z z z z iz z iz z z z iz z iz z z z iz c z z z iz z z z iz z iz z z z iz Tr trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ Kỳ hạn đa dạng hơn, lãi suất áp dụng linh hoạt ihơn z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz Ngồi việc đa dạng hố hình thức huy động cịn qua tư vấn mơi igiới, z iz z z z iz z z z iz z tm - z z iz iế sở hoạt động ngân hàng có lãi z z z iz tín dụng thu mua, z iz z z z z z z iz z iz z ác z iz z iz 3.2.2.4 Mở rộng loại tiền gửi khác z z z iz z z iz z iz z iz Ngân hàng cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để iđáp z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z z iz z iz z iz z z ứng nhu cầu ngày đa dạng dân chúng Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội z iz z z z z iz z z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z z iz áp dụng hình thức huy động tiết kiệm dài hạn có mục đích, cụ thể:i z z - z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z z z Hình thức tiết kiệm hưu trí bảo thọ: Dành cho người có thu nhập itại z iz z z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z iz z z z z iz để dành phần tiêu dùng cho tương lai già cách hàng tháng gửi itiền z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz vào tài khoản này.i z iz z iz z iz Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 32 Chuyên đề tốt nghiệp - PGS TS Lê Thanh Tâm Hình thức tiết kiệm nhà ở: Hình thức tạo cho người gửi tiền quyền z iz z z iz z iz z z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz ivay ngân hàng khoản lớn với lãi suất hợp lý để đầu tư cho chỗ imình z z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z z z z iz z z z z iz Song song với đa dạng hố hình thức tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng cần imở z iz z iz z iz z z iz z z z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz rộng việc phát hành kỳ phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả ilãi trước, z iz z z iz z iz z z z z z z iz z z iz z z z iz z iz z z z iz trả lãi sau, trả lãi định kỳ, loại năm, năm , lãi suất linh hoạt tuỳ thuộc môi trường z z iz z z z iz z iz z z iz z z z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z z z iz cạnh tranh cung cầu thị trường; phát hành trái phiếu ngân ihàng thương mại để z iz z iz z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz huy động tiền gửi trung dài hạn vừa tạo nguồn tiền gửi trung dài ihạn, vừa cung z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z z z iz cấp hàng hoá cho thị trường tiền gửi z z iz z z iz z z iz z iz ểu Ti Tuỳ điều kiện, thời điểm cụ thể mà ngân hàng áp dụng hình thức ihuy z z iz z z z iz z iz z z z z iz z iz z z iz z iz z iz z z động tiền gửi phù hợp nhằm thu hút nguồn tiền gửi nhàn rỗi tiền mặt xã hội z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z lu Đa kinh doanh làm cho khách hàng có cảm giác thoả mãn ivà z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z z z iz ận ngày có nhiều khách hàng đến với ngân hàng Những hoạt động ảnh hưởng z z iz z z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz m đến cơng tác huy động tiền gửi, nhờ mà khả ngân hàng nâng ilên z iz z iz z z z z z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz ôn Ngân hàng cần mở thêm dịch vụ như: dịch vụ tư vấn, dịch vụ môi giới, idịch vụ cầm z iz z z đồ, tín dụng thuê mua z iz z iz z z z z z z z z z iz z z z z z iz c họ z z z 3.2.3 Gắn liền việc tăng cường huy động tiền gửi với sử dụng tiền gửi có hiệu z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z Tr Trong hoạt động Ngân hàng, nguồn tiền gửi sử dụng tiền gửi có quan hệ z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iế z iz z z z iz z z z iz z z iz tm ithường xuyên, tác động hỗ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn Nguồn tiền gửi sở, z iz z iz z z iz z iz z iz z z z itiền đề để Ngân hàng thực công tác sử dụng tiền gửi Nhưng Ngân hàng z iz z z z iz z iz z z iz z iz z z z iz z iz z z iz z z iz z iz z z iz ác itiến hành cho vay quay vịng tiền gửi nguồn tiền gửi sinh lời Do đó, sử dụng z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z z iz tiền gửi ilà quan trọng để Ngân hàng xác định nguồn tiền gửi cần huy động z iz z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z Nước ta giai đoạn cơng nghiệp hố, đại hố đất nước inên z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z z iz z z iz việc đầu tư tín dụng có chiều hướng tăng trưởng mạnh Nhưng việc mở rộng itín dụng z z z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz phải đôi với việc nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn tiền gửi tăng itrưởng z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội cần đưa giải pháp thích hợp cho việc huy z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z z z z iz z z z z iz z động tiền gửi sử dụng tiền gửi có hiệu quả: z iz z iz z iz z z z iz Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z iz z iz z z Mã sinh viên: 11144312 z 33 Chuyên đề tốt nghiệp iz PGS TS Lê Thanh Tâm Thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế xã hội ithành z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z phố, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Nắm thị trường, thị itrường z z iz z iz z z z iz z z z z iz z z z z z z iz z iz z z iz thị trường dự báo để xây dựng chiến lược tổng thể bề rộng thị trường z z z iz - z z iz z z z iz z iz z z iz z z z z iz z z Thực phương châm cho vay an toàn - hiệu Kế toán cho vay phải ituân z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z z z z iz z iz z z iz z iz thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn tiền gửi kinh doanh qui định z z iz z iz z z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz Luật NHNN Luật Các TCTD bao gồm: z iz z iz z z z iz z z z iz Tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ iđảm z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z z iz z z z z z iz z z z z iz bảo khả toán theo qui định NHNN.i z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z ểu Ti Tỷ lệ an toàn tiền gửi tối thiểu.i z z z iz z iz z iz z iz z iz Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay tiền gửi huy động.i z z z iz z z z z iz z z iz z iz z iz z z z z iz z lu Tỷ lệ cho vay tối đa tiền gửi tự có z iz z z iz z iz z iz z ận Tỷ lệ chuyển hoá tiền gửi z z z iz z z iz z z z z iz z iz z iz z Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội cần làm tốt vai trò trung gian tài z iz z iz z iz ôn - z m Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz chính, imột mặt tăng cường tín dụng, đáp ứng nhu cầu tiền gửi đầu tư thành z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z họ z z z iz z iz z z z z z iz z iz phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng, tăng thị phần vào Tổng z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z z iz c z iz z z z z iz z iz z iz z z iz z Tr công ty iđã có tín nhiệm thị trường vay tiền gửi với Sở, trọng cho vay tiêu z iz z iz z iz z z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iz z iế dùng cán công nhân viên Việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z z iz z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz tm tiền ivay Tính tốn lợi ích nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quĩ z z iz z z z iz z z z z irủi ro có lợi nhuận Cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân tích chất z iz z z z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z ác z iz z iz z z iz lượng khoản cho vay, kịp thời xử lý phát sinh ảnh hưởng không tốt iđến z iz z iz z iz z iz z z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz kết kinh doanh Ngân hàng.i z iz - z z iz z iz z z iz Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội cần cân đối huy động tiền gửi z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz sử dụng itiền gửi, đảm bảo tương ứng thời hạn lãi suất cho nguồn tiền gửi z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz cho vay loại hình Tuy nhiên, điều kiện có chênh lệch nguồn tiền z iz z z iz z z iz z iz z z z z iz z z iz z z iz z z z iz z z iz z iz gửi huy động icho vay, ngân hàng cân đối tiền gửi cho vay cách: có z iz z z iz z z iz z z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z z nguồn tiền gửi ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn tiền gửi thường xuyên luân z iz z iz z iz z iz z iz Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz Mã sinh viên: 11144312 34 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm chuyển ngân hàng có ithể sử dụng vay trung dài hạn Việc sử dụng tất nhiên phải z iz z iz z iz z z z z iz z z iz z z iz z iz z z z z iz z iz z iz z iz ý đến tỷ ilệ định z z z iz z iz z z z iz 3.2.4 Thực tốt sách khách hàng chiến lược marketing hiệu quải z z z iz z iz z iz z z z iz z z iz z z iz z Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích ngân z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz z z z iz hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi iích z iz z iz z iz z z z iz z z z iz z iz z z iz z z iz z iz z z người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn iĐó thu z iz z iz z z z z iz z iz z iz z z iz z z z iz z iz z z z z hút nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm ibảo lợi ích cho z iz z z z z z z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz ểu Ti ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng icũng phải nhằm giúp z z z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân z z iz z z z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z z z z iz z iz z lu hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối ixử cho phù hợp Những khách z z iz z z iz z z iz z z z z iz z z iz z z z iz z iz z z z z ận hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, ngân ihàng tín nhiệm, ngân hàng có z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z iz sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng z z z iz z z iz z z z iz m z iz z iz z z iz z z z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz ôn z z iz z z iz z z z Để thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải z z z z iz z iz z iz iđặt chiến lược khách hàng Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phịng z iz z z iz z z z z z iz z z z z z iz z iz z iz z z iz họ iMarketing riêng chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân iloại z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z z z z z z iz z iz c thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp z z z iz z iz z z iz z z z z z z z z iz z Tr Thêm vào đó, hoạt động khuyếch trương, quảng cáo ngân hàng z iz z iz z z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iế z iz z iz z z z iz z iz z z iz z z iz z iz tm ikhông thừa nhiều người dân chi quen với việc đến ingân z iz z iz z iz z iz z z iz z iz hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ ngân hàng, khái niệm sản z iz z z iz z iz z z z z z z iz z iz z z z z z iz z z iz z iz ác phẩm ngân hàng họ trừu tượng Do vậy, Ngân hàng iLiên doanh Việt z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz Nga Hà Nội cần có hình thức tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu iđể đưa thông tin z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z z iz z z iz z z z z iz z đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng ithời họ thấy z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z z z lợi ích giao dịch với ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình z iz z z iz z iz z z iz z iz z z z iz z z z z iz z z z iz z z z iz thức huy động tiền gửi ngân hàng.i z z z iz z iz z iz z z iz Việc nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị z z iz z iz z z iz z iz z z z z iz z iz z z iz z iz z z itrường giúp cho ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có iđịnh z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z z z z z z iz z iz hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng z z iz z z z iz Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z z z z z iz Mã sinh viên: 11144312 35 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm 3.2.5 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh z z iz z z iz z z iz z iz z z z iz z iz Bên cạnh việc huy động tiền gửi, cách điều hành, sử dụng nguồn tiền gửi z iz z iz z z z iz z iz z z z z z z iz z iz z iz z iz z inào có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động tiền gửi Nếu ngân hàng z iz z z z iz z iz z z iz z z z iz z z z iz z iz z z z z iz z iz icho khách hàng vay tiền gửi mà không thu hồi nguồn tiền gửi ngân hàng z iz z z iz z z iz z iz z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz bị iứ đọng, khơng quay vịng nhanh Cịn ngân hàng thực tốt công z z z z z iz z z iz z z z iz z z z iz z iz z z iz z iz itác tín dụng, đầu tư, kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với z z iz z z z z iz z iz z z z z z z z z z iz z iz z iz z ngân hàng Uy tín ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động itiền gửi z iz z z z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z ểu Ti dễ dàng z z iz Tình hình kinh doanh ngân hàng ilà khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z z z z z iz z z z iz z iz lu hàng thời gian tới tiếp tục tăng idoanh số cho vay, nâng cao chất lượng, đảm z iz z iz z iz z z z z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz z z z z iz z z z z iz z iz z iz z z iz z z iz z Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho ivay z iz z iz z iz z z iz z iz z z ôn - z m sau: ận bảo an toàn hiệu Để làm iđiều này, ngân hàng phải thực biện pháp z iz z z z z z z z iz z iz ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án icho vay, z iz z iz z iz z iz z iz z z z z z iz z z iz z z iz z z iz z iz z z họ cán tín dụng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng tiền gửi z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz c khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa inhững z z z z iz z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z z z iz z iz z iz iế Ngân hàng phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch iđơn z iz z iz z iz z iz z iz z iz z tm - z iz z iz Tr định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng z iz z iz z z z z z iz z z z z z iz đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, itương trợ lẫn z z z z iz z iz z z iz z z z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z ác Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ ikhách hàng tiêu thụ sản z z iz z z iz z iz z z z z iz z iz z z z z z z iz z z z iz phẩm họ trường hợp sản phẩm có chất lượng icịn thấp, bị giảm giá cung z iz z z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz lớn cầu làm điều này, ngân hàng không inhững thu hồi tiền gửi cho z iz z iz z z iz z z z z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz vay, giảm rủi ro mức thấp mà cịn giúp doanh nghiệp khơng bị phá sản z - z iz z iz z iz z z z z iz z z iz z z iz z z iz z z Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài isản z iz z iz z iz z z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin z z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm ithông báo z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật Nhà z iz z iz z z iz z iz Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z z iz z iz z iz z iz z z z z z iz z z iz Mã sinh viên: 11144312 z 36 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề inghị chuyển nhượng, z z z iz z z iz z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z z z iz z cho thuê để chấp ngân hàng khác z iz z z z z z z iz z iz 3.2.6 Đổi công nghệ Ngân hàng z z iz z iz z iz z z iz Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu công tác huy động itiền z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz z z z iz z iz gửi đổi công nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ z iz z z iz z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thẻ tốn, imáy rút z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z iz z iz z z iz z z z iz tiền tự động mà cịn chế tốn nội ngân hàng hay sử idụng tin học để z iz z z iz z z iz z z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z z iz z iz z z z ểu Ti quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn tốn Là ngân hàng z iz z iz z z z iz z z z iz z z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz thành lập, phải hoàn toàn tự chủ hoạt động kinh idoanh, lượng tiền gửi đầu z iz z z iz z z z z iz z iz lu tư để đổi công nghệ cịn hạn hẹp Vì vậy, ngân hàng cần iphải tự nghiên cứu đổi z iz z z iz z iz z z z z iz z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z ận công nghệ, đồng thời lựa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện, khả z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z z iz z z z z iz ngân hàng Trước mắt nay, cơng nghệ ưu itiên cơng nghệ tốn khơng z iz z z z iz z iz z z iz m z z z z iz z z iz z z iz z iz z iz dùng tiền mặt nhằm làm tăng vòng quay tiền gửi, tiết kiệm tiền mặt lưu thông z iz z iz z iz z iz z iz z iz z ôn z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z z z họ 3.2.7 Phát huy tối đa yếu tố người z iz z z iz z z z iz z z z iz c Đây không giải pháp trước mắt mà lâu dài nhằm phát triển ivững z z iz z z z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z iz Tr hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội Vì vậy, iNgân z iz z iz z iz z iz z z z z z iế hàng cần đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hoàn thành z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z z z z z iz z z z iz z iz z iz tm nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo ivề z iz z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z z z z iz z z iz z z iz z z z iz z ác nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, imarketing z z iz z z z Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách ihàng z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z z z z iz z Vì vậy, văn minh ngân hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua z z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z z z iz phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng iNgân hàng z iz z z iz z z z z z iz z z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt z z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z z z z z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z z iz z z iz z iz hiệu cao cơng việc Có sách thưởng phạt irõ ràng để khuyến z z iz khích người cố gắng z z iz z iz z iz z Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z z iz Liên doanh Việt Nga Hà Nội cần đặc biệt quan tâm đến điều Đồng thời, icần tìm z iz z Mã sinh viên: 11144312 37 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử z iz z iz z iz z z z iz z z iz z z iz z z z z iz z iz z z z idụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp ngành Cơng z iz z iz z iz z z z z iz z z iz z iz z iz z z iz z z z z tác tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định imọi thắng z z z z iz z z iz z iz z z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz lợi hoạt động kinh doanh z iz z iz z iz z iz z iz 3.2.8 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo z z iz z iz z iz z z iz z z iz Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng icáo z iz z iz z z z z iz z iz z iz z z iz z z z z iz z iz z việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho người dân biết đến ihoạt động z z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng z ểu Ti iz z iz z iz z z z z iz z z iz z iz z z iz z iz Trong công tác huy động tiền gửi, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z iz z iz lu inhư: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích ngân hàng gửi tiền, việc ikhai z iz z z iz z z z z iz z z z iz z iz z iz z iz z z z z iz z iz z z iz ận trương quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành ikỳ phiếu z iz z z z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z với lãi suất hấp dẫn để huy động tiền gửi thời hạn ngắn cho hoạt động kinh z iz z iz z z iz z z z iz z iz z iz m z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz doanh khơng người gửi hưởng ứng Đó phần lớn ingười dân không z iz z iz z iz z z iz z iz z iz ôn z iz z z z z iz z iz z iz z iz z iz biết thông tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, z iz z iz z iz z z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z z họ việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên imột số phương tiện thông z z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z iz c tin đại chúng truyền hình, báo chí Đặc biệt, có ihình thức huy động cần z iz z iz z z iz z z iz z z z z iz z z iz Tr iz z iz z z z iz z iz z tuyên truyền cách thường xun lợi ích inó Một hình thức quảng cáo rẻ tiền z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z z iz z iz z z iz z iz z iế cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch ngân hàng z iz z iz z iz z z iz z z z z z iz z z tm iz z z iz z z z iz Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm ihoạt z iz z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz z z z z iz z iz z iz ác động quảng cáo thu hút tiền gửi vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa idạng z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z z iz tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức ixổ số theo tài z iz z z z z z z z iz z z z iz z z iz z z z iz z z z z iz z iz khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch iĐây hình thức z z iz z iz z z iz z iz z iz z z iz z iz z iz z iz z z z z z iz z quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu irõ ngân hàng z iz z iz z iz z z z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z z z iz Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội Vì vậy, biện pháp trình bày z iz iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z z z iz z iz z z iz z z số biện pháp mà Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hà Nội cần phải thực để z z iz z z iz z z z iz z iz z iz z iz z iz z z zi z iz z iz z z iz khắc phục itồn công tác huy động tiền gửi nhằm đưa Ngân hàng Liên z z z iz z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z iz z z iz z iz z z iz doanh Việt Nga Hà Nội itrở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, z iz z iz z z z iz z Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến z iz z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z z iz Mã sinh viên: 11144312 z z z 38 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô theo chế thị trường, có z z z z iz z iz z iz z z z z iz z iz z iz z z z z iz z z z z z quản lý icủa Nhà nước Tuy nhiên giải pháp phát huy hiệu z z iz z z z z z z iz z z iz z z iz z z iz z z z z iz z iz môi trường vĩ mô thuận lợi Vì vậy, tơi xin đưa số kiến nghị để góp phần hồn z iz z iz z z z iz z z z z iz z iz z z z iz z z iz z z z z iz z iz ithiện môi trường vĩ mô, tạo điều kiện cho công tác huy động tiền gửi ngày có z iz z iz z iz z z z iz z z iz z iz z iz z z z iz z iz z iz z z iz hiệu z z ểu Ti ận lu ôn m c họ ác tm iế Tr Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312 z 39 Chuyên đề tốt nghiệp PGS TS Lê Thanh Tâm KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt nam năm gần có chuyển biến iđáng mừng Cùng với chuyển biến địi hỏi phải có khoản tiền gửi đầu tư lớn phục vụ cho công đổi phát triển đất nước Đến lúc khâu ithen chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Với chức đàu mối tài cho kinh tế ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ iĐể tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại khơng ngừng nâng cao khả thu hút ểu Ti nguồn tiền gửi nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát itriển sản xuất Nguồn tiền gửi huy động có vai trị lớn hoạt động ngân ihàng đặc biệt kinh tế thị ận lu trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh iihưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Để thực m điều đòi hỏi ngân hàng ingân hàng phải không ngừng mở rộng đa ôn dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn tiền gửi nhàn rỗi phục vụ cho họ cơng cơng nghiệp hố đại hố đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập icũng c Tr trình độ thân cịn hạn chế nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót nội iế dung chưa hồn chỉnh mặt hình thức Tuy nhiên, em ihy vọng với việc tm nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp, chuyên đề có ithể góp phần ác vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động tiền gửi nói chung cơng tác kế tốn huy động tiền gửi nói riêng Ngân hàng Thương mại Liên Doanh Việt Nga- chi nhánh Hà Nội Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn giáo Phó giáo sư, Tiến sỹ Lê Thanh Tâm tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em q trình hồn thành chun đề này! Sinh viên: Vũ Mạnh Tiến Mã sinh viên: 11144312
Ngày đăng: 23/11/2023, 14:27
Xem thêm:
