Sản Phẩm Bảo Hiểm - An Phát Trọn Đời ( Tiểu Luận - Quản Lý Đại Lý Bảo Hiểm - Đề Tài - )

AN PHÁT TRỌN ĐỜI I Sản phẩm dành cho ai? - Người đóng bảo hiểm từ 18 đến 60 tuổi - Thời hạn đóng phí từ 10, 15, 20 năm, đóng phí đến năm 50, 55 60 tuổi suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực II Các tính vượt trội - Những đồng vốn đầu tư Bạn đảm bảo lãi suất đầu tư không thấp 5% áp dụng 20 năm Hợp đồng - Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm hàng năm: Bạn lựa chọn tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm 5%/năm để nâng cao bảo vệ tài trước ảnh hưởng giá đồng tiền mà không cần tiến hành thêm thủ tục kê khai hay kiểm tra sức khỏe - Quyền lợi trì hợp đồng: Bảo Việt Nhân thọ chi trả thêm khoản tiền vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bạn Ngày kỷ niệm hợp đồng thứ 10 sau năm Hợp đồng Khoản tiền xác định theo kết hoạt động Quỹ liên kết chung đóng góp Bạn Đây Quyền lợi giúp Bạn kiên định việc trì hợp đồng để hoàn thành mục tiêu, kế hoạch lớn đặt - Đặc tính linh hoạt sản phẩm giúp Bạn điều chỉnh tính “bảo hiểm”, “tiết kiệm” “đầu tư” việc đóng phí bảo hiểm tính khác để phù hợp với khả tài chính, nhu cầu bảo hiểm, nhu cầu tích luỹ tài theo giai đoạn đời III Các lợi ích Bạn hưởng tham gia An Phát Trọn Đời Quyền lợi bảo hiểm tử vong - Bảo Việt Nhân thọ trả Quyền lợi bảo hiểm tử vong Người bảo hiểm không may bị tử vong Để phù hợp với nhu cầu khả mình, Bạn lựa chọn hai quyền lợi, là: - Nhu cầu bản: Lựa chọn tích lũy tài chính: Giá trị lớn giá trị BH gia tăng giá trị tài khoản hợp đồng ( hình 1) - Nhu cầu vượt trội: Lựa chọn bảo vệ tài Tổng giá trị BH gia tăng giá trị tài khoản hợp đồng ( hình 2) - Lưu ý, vào Ngày kỷ niệm Hợp đồng năm Người bảo hiểm đạt 70 tuổi, Bạn không yêu cầu giữ nguyên Quyền lợi Vượt trội lựa chọn, Quyền lợi bảo hiểm tử vong tự động chuyển sang Quyền lợi Cơ Quyền lợi thương tật toàn vĩnh viễn: Nếu Người bảo hiểm khơng may bị thương tật tồn vĩnh viễn tai nạn, Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi 100% Quyền lợi bảo hiểm tử vong Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: - Bảo Việt Nhân thọ ứng trước 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong (nhưng không 500 triệu đồng) nhằm giúp trang trải chi phí lớn phát sinh giai đoạn khó khăn Người bảo hiểm khơng may mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối Được bảo hiểm tối đa đến mức có thể: - Cho dù khơng cịn khả tiếp tục đóng phí bảo hiểm Bạn bảo hiểm với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm Giá trị giải ước Hợp đồng (không) Tận hưởng sống đến trọn đời với Quyền lợi đáo hạn - Xác định Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bảo Việt Nhân thọ toán vào ngày Người bảo hiểm đạt 90 tuổi, 95 tuổi, 100 tuổi, tùy theo lựa chọn Bạn Giá trị Tài khoản Hợp đồng đảm bảo cho Bạn Gia đình đầu tư, tích luỹ tài để có sống an nhàn thảnh thơi cho suốt đời: Gia đình nghỉ ngơi, vui đùa với cháu, thư giãn tận hưởng hương vị ngào sống, … Dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp với lãi suất đầu tư hấp dẫn, ổn định - Khi khoản tiền đầu tư Bạn ủy thác cho Bảo Việt Nhân thọ, Bạn hồn tồn n tâm khơng phải lo lắng trước biến động phức tạp thị trường tài Quỹ liên kết chung quản lý cách chuyên nghiệp hiệu Công ty quản lý quỹ Bảo Việt - nhà quản lý quỹ có đẳng cấp trình độ chun mơn cao - Lãi suất đầu tư thực tế Bạn hưởng Bảo Việt Nhân thọ công bố vào cuối năm tài Lãi suất đầu tư thực tế thường cao Lãi suất cam kết tối thiểu số tình đặc biệt thấp Lãi suất cam kết tối thiểu năm Do biến động khó dự đốn lãi suất dài hạn nên Lãi suất cam kết tối thiểu điều chỉnh trường hợp không thấp 4%/năm Gia tăng Quyền lợi bảo hiểm với sản phẩm bổ trợ - Bạn chủ động lựa chọn cho giải pháp tài - bảo hiểm tồn diện việc tham gia thêm sản phẩm bổ trợ sau cho Người bảo hiểm và/hoặc Bên mua bảo hiểm + Bảo hiểm sinh kỳ túy + Bảo hiểm tử kỳ + Bảo hiểm thương tật phận vĩnh viễn tai nạn + Bảo hiểm chi phí phẫu thuật + Bảo hiểm chết thương tậttoàn vĩnh viễn tai nạn + Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm + Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt IV Sự linh hoạt sản phảm Linh hoạt lựa chọn, điều chỉnh giải pháp tài cho phù hợp với nhu cầu - Điểm ưu việt An Phát Trọn Đời Bạn dễ dàng lựa chọn, điều chỉnh Quyền lợi bảo hiểm nhằm phù hợp với thay đổi hồn cảnh thơng qua tính năng:  Lựa chọn Số tiền bảo hiểm - Bạn bảo hiểm cao với số phí đóng hợp lý, với mức phí đóng Bạn có nhiều lựa chọn Số tiền bảo hiểm giới hạn sau: + Điều chỉnh số tiền bảo hiểm: Bạn đề nghị tăng Số tiền bảo hiểm có nhu cầu gia tăng bảo hiểm đề nghị giảm Số tiền bảo hiểm nhu cầu bảo hiểm không cần mức cao trước +Thay đổi Quyền lợi bảo hiểm tử vong: Bạn chuyển lựa chọn từ Quyền lợi Cơ sang Quyền lợi Vượt trội, ngược lại Thêm vào đó, Bạn đề nghị thay đổi tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm + Thay đổi lựa chọn nhận Quyền lợi đáo hạn: Bạn yêu cầu chuyển tuổi nhận Quyền lợi đáo hạn để phù hợp với nhu cầu mong muốn Bạn Gia đình thời điểm  Linh hoạt đóng phí bảo hiểm + Lựa chọn, thay đổi thời hạn đóng phí: Bạn đóng phí 10 năm, 15 năm, 20 năm, đóng phí đến 55 tuổi, 60 tuổi, 65 tuổi đóng suốt thời gian Hợp đồng có hiệu lực Tuỳ thuộc vào khả tài thời kỳ, Bạn thay đổi thời hạn đóng phí + Lựa chọn, thay đổi định kỳ đóng phí: Bạn đóng phí theo định kỳ hàng năm, tháng, quý tháng + Thay đổi số phí bảo hiểm định kỳ: Khi khả tài chínhsuy giảm, Bạn đề nghị giảm số phí đóng định kỳ ngược lại + Đóng thêm phí để gia tăng đầu tư khả tài cho phép Tổng số phí đóng thêm năm lên đến lần số phí bảo hiểm định kỳ quy năm + Dừng đóng phí: Tại thời điểm đó, thu nhập đột ngột giảm làm Bạn khơng cịn đủ khả tiếp tục đóng phí bảo hiểm, Bạn u cầu dừng đóng phí Hợp đồng có Giá trị giải ước Hợp đồng tiếp tục trì hiệu lực Giá trị Hợp đồng không đủ để khấu trừ khoản phí Dù Bạn có nhiều lựa chọn linh hoạt đóng phí, Bảo Việt Nhân thọ mong muốn Bạn trì việc đóng phí đặn để hưởng quyền lợi đầy đủ mức cao  Đáp ứng nhu cầu tài cấp thiết + Có thể tạm ứng từ Giá trị giải ước và/hoặc rút tiền từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bạn cần khoản tiền để thực kế hoạch để đáp ứng nhu cầu tài cấp thiết + Bạn chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn gặp khó khăn tài khơng thể tiếp tục trì Hợp đồng Ngược lại, Bạn đề nghị khơi phục Hợp đồng tình trạng tài cải thiện V Minh họa quyền lợi Anh Sơn năm 35 tuổi, gia đình với người vợ người Anh Sơn có nhu cầu hết tuoir lao động có sống thảnh thơi, sung túc Với thu nhập khơng đảm bảo anh Sơn có mong muốn tham gia gói sản phẩm APTĐ BVNT Với thời hạn đóng phí 20 năm, thời hạn họp đồng 60 năm Phí bảo hiểm 280 triệu đồng với mức phí đóng hàng năm 20 triệu đồng/năm Trong 10 triệu đồng phí đóng định kì 10 triệu đồng phí đóng thêm Anh Sơn lựa chọn nhu cầu tích lũy tài cao, tức lựa chọn Quyền lợi Cơ tỷ lệ gia tăng STBH 0%, lãi suất đầu tư dự kiến 8%/năm Anh Sơn có: Tuổi Phí bh cộng dồn GTTK (1) 36 40 50 55 60 70 80 95 20 100 300 400 - - - - 15, 104, 537, 1392,5 1920, 2476, 4805, 10529, 4 9 QL BHTV/TTTBV 280 V QLDTHĐ (2) 280 537, 1392,5 1920, 2476, 4805, 10529, 4 9 26,9 46,4 69,5 156,1 350,6 1180,1 (1) + (2) 15, 104, 564, 583,8 1990, 2633 5156, 11709, 5 Bạn có thể:  Khi thu nhập giảm: Điều chỉnh mức phí đóng hàng năm xuống cho phù hợp; Giảm Số tiền bảo hiểm xuống 280 triệu đồng  Khi thu nhập tăng trở lại: Điều chỉnh tăng mức phí đóng hàng năm; tăng mức Số tiền bảo hiểm để bảo toàn kế hoạch tài theo dự định mà Bạn đặt ban đầu mua bảo hiểm Quyền lợi tích lũy đầu tư Quyền lợi đáo hạn tuổi 95 10529,4 Quyền lợi trì hợp đồng 1180,1 Tổng số tiền khách hàng nhận 11709,5 Như vậy, chênh lệch Hợp đồng 11709,5 – 400 = 11309,5 tr/đ Quyền lợi bảo hiểm Nếu khách hàng khơng may bị thương tật tồn vĩnh viễn tai nạn tử vong do: (1) tai nạn sau Hợp đồng ký kết; (2) ốm đau Hợp đồng có hiệu lực từ đủ 12 tháng trở lên; (3) tự tử Hợp đồng có hiệu lực từ đủ 24 tháng trở lên; >>> Nhận Số tiền bảo hiểm gốc 280 trđ (hoặc Giá trị tài khoản Giá trị tài khoản lớn Số tiền bảo hiểm gốc) Nếu tham gia thêm sản phẩm bổ trợ, với số phí đóng thêm nhỏ, khách hàng chi trả thêm quyền lợi xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm sản phẩm bổ trợ Như với An Phát Trọn Đời, Bạn hồn tồn n tâm đảm bảo tương lai vững cho gia đình thân yêu