(Luận văn thạc sĩ) quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGÔ THỊ MINH THOA QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN Ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 8340101 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Hữu Ảnh NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa sử dụng cơng trình khoa học khác Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Ngô Thị Minh Thoa i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy cô giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Lê Hữu Ảnh, thầy tận tình hướng dẫn, dành nhiều cơng sức, thời gian tạo điều kiện cho suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn trân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo thầy, cô giáo trường Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hoành thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Ngô Thị Minh Thoa ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ .viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN ix THESIS ABSTRACT xi PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu PHẦN CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Một số khái niệm có liên quan 2.1.2 Đặc điểm, vai trị, ngun tắc, tiêu chí đánh giá cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 11 2.1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 19 2.1.4 Nội dung quản lý cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 24 2.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN .31 2.2.1 Thực tiễn Việt Nam 31 2.2.2 Bài học rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn 35 iii PHẦN ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.1 MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ SƠN 36 3.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn 3.1.2 Tình hình sở vật chất Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn 3.1.3 36 38 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Từ Sơn giai đoạn 2015-2017 39 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 42 3.2.2 Phương pháp phân tích 44 3.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 44 PHẦN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 47 4.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ SƠN 47 4.1.1 Kết hoạt động kinh doanh .47 4.1.2 Tình hình huy động vốn 49 4.1.3 Tình hình cho vay .53 4.2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDV CHI NHÁNH TỪ SƠN 62 4.2.1 Thực trạng quản lý theo quy trình 62 4.2.2 Thực trạng quản lý theo phương thức cho vay 65 4.2.3 Thực trạng quản lý theo mức độ tín nhiệm 68 4.2.4 Thực trạng quản lý theo phân nhóm nợ .71 4.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỪ SƠN 72 4.3.1 Những kết đạt 72 4.3.2 Những tồn nguyên nhân .74 iv 4.4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN 77 4.4.1 Hồn thiện quản lý theo quy trình 77 4.4.2 Tăng cường đa dạng hóa phương thức cho vay 79 4.4.3 Nâng cao chất lượng cho vay qua quản lý mức độ tín nhiệm 81 4.4.4 Tăng cường quản lý nợ hạn 83 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .85 5.1 KẾT LUẬN .85 5.2 KIẾN NGHỊ .86 5.2.1 Đối với quan quản lý vĩ mô 86 5.2.2 Đối với Chính phủ 86 5.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 87 5.2.4 Đối với Ngân hàng BIDV Việt Nam 87 5.2.5 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC .90 PHỤ LỤC .91 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa LN Lợi nhuận NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn PGD Phòng giao dịch QLRR Quản lý rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TĐTS Thẩm định tài sản TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Từ Sơn năm 2015-2017 39 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn BIDV Từ Sơn năm 2015-2017 40 Bảng 3.3 Kết phát phiếu khảo sát 44 Bảng 4.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Từ Sơn 47 Bảng 4.2 Tình hình số dư huy động vốn BIDV, chi nhánh Từ Sơn năm 2015 – 2017 50 Bảng 4.3 Tình hình doanh số cho vay doanh số thu nợ BIDV chi nhánh Từ Sơn .53 Bảng 4.4 Cơ cấu doanh nghiệp nhỏ vừa có quan hệ cho vay với BIDV Từ Sơn chia theo loại hình doanh nghiệp 55 Bảng 4.5 Cơ cấu doanh nghiệp nhỏ vừa có quan hệ cho vay với BIDV Từ Sơn chia theo ngành kinh tế .56 Bảng 4.6 Tình hình doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Từ Sơn năm 2015 - 2017 .57 Bảng 4.7 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Từ Sơn .58 Bảng 4.8 Thu nhập từ hoạt động cho vay BIDV Từ Sơn năm 2015 -2017 60 Bảng 4.9 Vòng quay vốn cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Từ Sơn năm 2015 -2017 60 Bảng 4.10 Hệ số sử dụng vốn BIDV Từ Sơn năm 2015 - 2017 61 Bảng 4.11 Bảng ý kiến khách hàng quy trình cho vay BIDV Từ Sơn (số phiếu n=100) 64 Bảng 4.12 Bảng ý kiến cán tín dụng quy trình cho vay (số phiếu m = 12) 64 Bảng 4.13 Bảng tổng hợp ý kiến cán tín dụng khó khăn quy trình cho vay (n=100) 65 Bảng 4.14 Tình hình dư nợ cho vay theo phương thức doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Từ Sơn .66 Bảng 4.15 Bảng ý kiến đánh giá khách hàng phương thức cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Từ Sơn (n =100) 67 Bảng 4.16 Bảng dư nợ bình quân hạn theo mức độ tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Từ Sơn năm 2015 – 2017 69 Bảng 4.17 Bảng ý kiến khách hàng theo độ tín nhiệm BIDV Từ Sơn (n=100) .70 Bảng 4.18 Dư nợ DNNVV phân theo nhóm BIDV Từ Sơn năm 2015- 2017 .71 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Từ Sơn 37 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV–chi nhánh Từ Sơn 63 viii