(Luận văn thạc sĩ) quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại techcombank chi nhánh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM LƯU THỊ NHUẬN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNGN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNGT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNGNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNGI TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINHC NINH Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Mậu Dũng NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học tương tự Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2018 Tác giả luận văn Lưu Thị Nhuận i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn, nhận giúp đỡ nhiệt tình cá nhân, tập thể để tơi hồn thành tốt đề tài nghiên cứu Trước tiên, cho phép xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo, cán Học viện Nông nghiệp Việt Nam nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức quý báu tạo điều kiện học tập cho suốt thời gian qua Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Mậu Dũng, trưởng môn Kinh tế Tài Nguyên Môi Trường khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, dành nhiều thời gian hướng dẫn, bảo tận tình để tơi hồn thành đề tài Trong trình thu thập thơng tin, tơi cịn Ban lãnh đạo cán bộ, nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phân Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình Vì vậy, mong gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo đồng nghiệp tơi Trong q trình nghiên cứu nhiều lý chủ quan, khách quan, luận văn nghiên cứu không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi mong nhận thơng cảm đóng góp ý kiến thầy, cô bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2018 Tác giả luận văn Lưu Thị Nhuận ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH viii PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nội dung 1.3.3 Phạm vi không gian 1.3.4 Phạm vi thời gian 1.4 NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN .4 1.4.1 Về lý luận 1.4.2 Về thực tiễn .4 PHẦN CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái niệm vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP 2.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTMCP 17 2.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN 21 2.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay ngân hàng giới 21 2.2.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay ngân hàng Việt Nam 24 2.2.3 Bài học kinh nghiệm rút quản lý cho vay khách hàng cá nhân 25 PHẦN PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 3.1 TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH .27 iii 3.1.1 Đặc điểm Thành phố Bắc Ninh .27 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh 28 3.1.3 Cơ cầu tổ chức .30 3.1.4 Kết chung Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh 32 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 36 3.2.2 Phương pháp xử lý thơng tin phân tích số liệu 38 3.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 PHẦN KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN .40 4.1 4.1.1 4.1.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 40 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh 40 Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2014 -2016 Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh 45 4.2.1 Xây dựng sách cho vay 50 4.2.2 Phát triển chăm sóc khách hàng 54 4.2.3 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay 58 4.2.4 Quản lý khoản vay xử lý nợ 68 4.2.5 Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Techcombank chi nhánh Bắc Ninh 72 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 76 4.3 4.3.1 Các yếu tố khách quan 76 4.3.2 Các yếu tố chủ quan 80 4.4 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 83 4.4.1 Định hướng phát triển 83 4.4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh iv 84 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 89 5.1 KẾT LUẬN 89 5.2 KIẾN NGHỊ 90 5.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 90 5.2.2 Đối với Chính phủ 91 5.2.3 Đối với Techcombank 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 PHỤ LỤC 94 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BQ Bình quân DVKH Dịch vụ khách hàng ĐVT Đơn vị tính GN Giải ngân KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần TCB Techcombank TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VNĐ Việt Nam đồng vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Thu nhập bình quân đầu người tỉnh Bắc Ninh qua năm .28 Bảng 3.2 Tình hình nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh 31 Bảng 3.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 33 Bảng 3.4 Thu từ hoạt động khác Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 36 Bảng 3.5 Cơ cấu mẫu điều tra 37 Bảng 4.1 Một số quy định sản phẩm cho vay mua ô tô cũ 42 Bảng 4.2 Chi tiết cấu dư nợ theo sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân 46 Bảng 4.3 Đối tượng khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh .48 Bảng 4.4 Ý kiến khách hàng tính phù hợp sản phâm cho vay 49 Bảng 4.5 Bảng so sánh thay đổi sách giai đoạn 2014-2016 .51 Bảng 4.6 Đánh giá khách hàng cơng tác xây dựng sách cho vay 52 Bảng 4.7 Số lượng khách hàng khách hàng giai đoạn 2014-2016 56 Bảng 4.8 Ý kiến đánh giá việc phát triển chăm sóc khách hàng 57 Bảng 4.9 Cơ sở thiết lập nguồn khách hàng .61 Bảng 4.10 Cơ sở thiết lập nguồn khách hàng sản phẩm xây sửa nhà 61 Bảng 4.11 Bảng tổng hợp kết thẩm định khách hàng vay .64 Bảng 4.12 Chi tiết số lượng khách hàng cá nhân vay theo sản phẩm 66 Bảng 4.13 Ý kiến đánh giá công tác tổ chức triển khai hoạt động cho vay 68 Bảng 4.14 Tần suất kiểm tra sau vay theo năm 69 Bảng 4.15 Ý kiến đánh giá cán công tác giám sát thu hồi nợ (N=15) 70 Bảng 4.16 Nợ hạn, nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân 71 Bảng 4.17 Ý kiến cán tín dụng tác động yếu tố mơi trường kinh tế trị, xã hội tới vay khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh (n=15) 77 Bảng 4.18 Ý kiến cán tác động môi trường pháp lý tới hoạt động cho vay (N=15) 79 Bảng 4.19 Ý kiến khách hàng độ tuổi ảnh hưởng đến khoản vay 81 Bảng 4.20 Lãi suất cho vay cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh BIDV Bắc Ninh Vietcombank Bắc Ninh 82 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh 30 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân .58 Biểu đồ 3.1 Dư nợ hoạt động cho vay Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 Hình 3.1 34 Bản đồ thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh .27 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lưu Thị Nhuận Tên Luận văn: Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản lý kinh tế ` Mã số: 8340410 Tên sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Trên sở đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh,từ đề xuất giải pháp hồn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay ngân hàng Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp số liệu sơ cấp Luận văn thu thập thông tin thứ cấp thực trạng cho vay quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh thông qua báo cáo Ngân hàng Thông tin sơ cấp thu thập thông qua điều tra đối tượng liên quan cán Ngân hàng khách hàng vay Bên cạnh đó, để phân tích số liệu, nghiên cứu sử dụng số phương pháp bao gồm phương pháp thống kê mô tả, thống kê so sánh Kết kết luận Nghiên cứu thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 cho thấy dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có xu hướng tăng lên.Trong giai đoạn 2014-2016, tổng dư nợ Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh tăng trưởng ổn định, thời điểm năm 2014 tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 467.56 tỷ đồng, năm 2015 dư nợ cho vay nhân đạt 605.19 tỷ đồng, tăng 137.63 tỷ tương đương tăng 29.44%, năm 2016 dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 730.32 tỷ đồng, tăng 125.13 tỷ đồng tương đương tăng 20.67% so với năm 2015 Khách hàng vay vốn cá nhân Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh tập trung vào sản phẩm là:Cho vay mua tơ, cho vay mua bất động sản, cho vay xây sửa nhà Nhu cầu vay mua nhà mua xe ô tô lại năm qua cao Số lượng khách hàng vay cao năm 2016, với 1.092 khách hàng, tăng 36% so với năm 2015 Đối tượng vay vốn khách hàng cá nhân gồm công chức, viên chức; chủ doanh nghiệp, chủ công ty; công nhân, nhân viên doanh nghiệp người lao động khác; Nợ hạnnăm 2014 14.026 triệu đồngtăng lên 19.974 triệu đồng năm 2015 năm 2016 22.632 ix