(Luận văn thạc sĩ) giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú thọ

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM ĐẶNG TIẾN DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUYI PHÁP NÂNG CAO HIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMU QUẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNGNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNGN TẠI NGÂN HÀNG NÔNGI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNN NÔNG THÔN VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌNH PHÚ THỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM Ngành: Quản lý kinh tến lý kinh tế Mã số : : 8340410 Người hướng dẫn khoa học:i hướng dẫn khoa học:ng dẫn khoa học:n khoa học:c: PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiềnn Thị Minh Hiền Minh Hiềnn NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày … tháng năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền tận tình hướng dẫn, dành nhiều cơng sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ Hà Nội, ngày … tháng năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng .vi Danh mục hình, sơ đồ viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract xi Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Các đóng góp luận văn Phần Cơ sở lý luận thực tiễn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .4 2.1 Cở cở lý luận 2.1.1 Các khái niệm có liên quan 2.1.2 Vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 11 2.1.4 Nội dung đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 2.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 16 2.2 Cơ sở thực tiễn 23 2.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại 23 2.2.2 Bài học rút Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ 26 Phần Phương pháp nghiên cứu 28 iii 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 28 3.1.1 Khái quát đặc điểm tỉnh Phú Thọ 28 3.1.2 Một số nét khái quát ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 32 3.2 Phương pháp nghiên cứu 42 3.2.1 Phương pháp thu thập thông tin .42 3.2.2 Xử lý số liệu 44 3.2.3 Phương pháp phân tích 44 3.2.4 Hệ thống tiêu phân tích 44 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 47 4.1 Thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ .47 4.1.1 Thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ .47 4.1.2 Hiệu huy động vốn theo đối tượng huy động 56 4.1.3 Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn 57 4.1.4 Hiệu huy động vốn theo chi phí huy động vốn 60 4.1.5 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 4.2 65 Các yếu tố ảnh hưởng đến hệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 67 4.2.1 Các yếu tố khách quan .67 4.2.2 Các yếu tố chủ quan 73 4.3 Định hướng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 82 4.3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng .82 4.3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 84 Phần Kết luận kiến nghị .91 5.1 Kết luận 91 5.2 Kiến nghị 92 5.2.1 Kiến nghị với nhà nước 92 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn việt Nam .93 Tài liệu tham khảo 94 Phụ lục 96 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ABbank Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro DN, TC Doanh nghiệp, tổ chức ĐCTC Định chế tài HĐV Huy động vốn HSC Hội sở MBbank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động SXKD Sản xuất kinh doanh SMS Dịch vụ tin nhắn qua điện thoại QLVTT Quản lý vốn tập trung TCTD Tổ chức tín dụng TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TDH Trung dài hạn VHĐ Vốn huy động Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ .41 Bảng 3.2 Kết phát phiếu khảo sát 44 Bảng 4.1 Quy mô nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 – 2017 47 Bảng 4.2 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 -2017 49 Bảng 4.3 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015 - 2017 51 Bảng 4.4 Cơ cấu vốn huy động theo hình thức huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017 53 Bảng 4.5 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2015 - 2017 55 Bảng 4.6 Huy động vốn bình quân theo loại hình doanh nghiệp Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 57 Bảng 4.7 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 2015 - 2017 58 Bảng 4.8 Cân đối huy động cho vay theo kỳ hạn 59 Bảng 4.9 Cân đối huy động cho vay theo loại tiền tệ Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 60 Bảng 4.10 Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ VND số ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/2017 61 Bảng 4.11 Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ USD số ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/207 62 Bảng 4.12 Doanh thu, chi phí lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 64 Bảng 4.13 Mục đích lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ khách hàng 70 Bảng 4.14 Lý khách hàng lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 71 Bảng 4.15 Ý kiến đánh giá khách hàng lãi suất huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 74 Bảng 4.16 Danh mục sản phẩm tiền gửi ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ 75 Bảng 4.17 Đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ vi 76 Bảng 4.18 Đánh giá khách hàng đội ngũ cán bộ, nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 78 Bảng 4.19 Đánh giá khách hàng quy trình, thời gian giao dịch Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 79 Bảng 4.20 Đánh giá khách hàng sở vật phòng giao dịch Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ vii 81 DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 3.1 Trụ sở hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 32 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 35 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đặng Tiến Dũng Tên luận văn: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ” Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Trên sở đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ từ đề xuất hệ thống giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ đến năm 2020 Tương ứng với mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) Hệ thống vấn đề lý luận thực tiễn huy động vốn hiệu huy động vốn tín dụng ngân hàng; (2) Đánh giá thực trạng phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn tín dụng Agribank CN tỉnh Phú Thọ; (3) Đề xuất giải pháp để tăng cường hiệu huy động vốn Agribank CN tỉnh Phú Thọ Số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh nhiệm vụ trọng tâm… ngân hàng giai đoạn 2015 - 2017 Số liệu thống kê diễn đàn, thơng tin báo chí website điện tử Số liệu sơ cấp khóa luận tơi sử dụng phương pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra phát Đây thơng tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề huy động vốn ngân hàng có thực tế Để đảm bảo tính đại diện mẫu, tiến hành chọn mẫu điều tra 120 phiếu chia thành nhóm đối tượng bao gồm: 95 phiếu điều tra khách hàng cá nhân 25 phiếu điều tra khách hàng doanh nghiệp Phương pháp mô tả liệu dựa liệu đồ hoạ đồ thị mơ tả liệu so sánh; biểu liệu thành bảng số liệu tóm tắt So sánh tiêu huy động vốn nội tệ ngoại tệ, huy động vốn kỳ hạn khác bao gồm: KKH, ngắn hạn trung dài hạn, thu nhập chi phí thời điểm, thời kì khác để thấy thay đổi mức độ đạt tượng, tiêu cần phân tích So sánh mức lãi suất huy động NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ với ngân hàng khác địa bàn Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ cho thấy: Quy mô vốn tiền gửi Chi nhánh tăng dần qua năm với mức độ tăng trưởng tốt Năm 2017, nguồn vốn huy động Chi nhánh lại tiếp tục tăng đạt 1.871,3 tỷ đồng, tăng 17,21% so với năm 2016 Nguồn vốn dân cư năm 2016 Chi nhánh đạt 780,69 tỷ đồng tăng 16,6% so với năm 2015, bước sang năm 2017, ix