(Luận văn thạc sĩ) đánh giá các phương thức cho vay hộ gia đình tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lương tài tỉnh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM NGUYỄN XUÂN HÙNG ĐÁNH GIÁ CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LƯƠNG TÀI TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanhn trị kinh doanh kinh doanh Mã số:: 23110418 Người hướng dẫn khoa học:i hướng dẫn khoa học:ng dẫn khoa học:n khoa học:c: TS Nguyễn Quốc Oánhn Quố:c Oánh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Tất nguồn số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khoa học Các thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Hùng ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài, nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân tạo điều kiện để hồn thành luận văn Trước hết tơi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Quốc Oánh thầy giáo trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Kế toán & Quản trị kinh doanh, Bộ mơn Kế tốn tài giúp tơi hồn thành trình học tập thực luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thôn huyện Lương Tài tạo điều kiện cho thu thập số liệu, thông tin cần thiết để hồn thành luận văn Cảm ơn gia đình tồn thể bạn bè động viên giúp đỡ trình học tập thực luận văn./ Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Hùng iii MỤC LỤC Lời cam đoan ii Lời cảm ơn iii Mục lục iv Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục hình viii Danh mục biểu đồ .ix Trích yếu luận án x Thesis abstract xii Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu .3 1.3.1 Phạm vi nghiên cứu 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn 2.1 Tín dụng phương thức cấp tín dụng ngân hàng 2.1.1 Tín dụng, chất chức tín dụng .4 2.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng với phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn 2.1.3 Đặc điểm chủ yếu thị trường tín dụng nông thôn 11 2.1.4 Vai trị tín dụng hộ gia đình 13 2.1.5 Lãi suất tín dụng & phương thức tín dụng .14 2.1.6 Các phương thức cho vay tín dụng nơng nghiệp, nông thôn Việt Nam .17 2.2 Cơ sở thực tiễn cho vay với hộ gia đình 33 2.2.1 Kinh nghiệm cho vay ngân hàng nước ngân hàng liên doanh 33 2.2.2 Kinh nghiệm cho vay ngân hàng thương mại nhà nước 34 2.2.3 Phương thức cho vay ngân hàng thương mại cổ phần .34 2.2.4 Bại học kinh nghiệm phương thức cho vay Ngân hàng rút từ thực tiễn 37 iv Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 38 3.1 Địa điểm nghiên cứu 38 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 38 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 39 3.1.3 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Lương Tài 41 3.2 Phương pháp nghiên cứu 46 3.2.1 Thu thập tài liệu 46 3.2.2 Phương pháp thống kê kinh tế 47 3.2.3 Phương pháp phân tích tài 47 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 48 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 50 4.1 Thực trạng cho vay hộ gia đình theo phương thức 50 4.1.1 Doanh số cho vay theo phương thức NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 4.1.2 50 Thực trạng cho vay hộ gia đình theo phương thức vay NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 52 4.1.3 Đánh giá phương thức cho vay hộ gia đình NHNo&PTNT Lương Tài 63 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến phương thức cho vay hộ gia đình 75 4.2.1 Năng lực cán ngân hàng 75 4.2.2 Công tác tuyên truyền phương thức cho vay 76 4.3 Định hướng - mục tiêu - giải pháp sử dụng phương thức cho vay phù hợp với hộ nông dân 76 4.3.1 Định hướng NHNo&PTNT huyện Lương Tài 76 4.3.2 Mục tiêu cho vay hộ gia đình NHNo&PTNT huyện Lương Tài đến 4.3.3 2015 - 2020 77 Một số giải pháp cho vay hộ gia đình NHNo&PTNT huyện Lương Tài 77 Phần Kết luận kiến nghị 86 5.1 Kết luận 86 5.2 Kiến nghị 86 Tài liệu tham khảo 88 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ACB : Asia Commercial Bank ANZ : Australia & New Zealand Bank ATM : Automatic Tranfer Money - Máy rút tiền tự động CN TTCN : Công nghiệp tiểu thủ công nghiệp CN-SXNN : Chăn nuôi sản xuất nông nghiệp GDP : Giá trị sản phẩm nước HMTD : Hạn mức tín dụng IVB : IndoVinaBank - Ngân hàng liên doanh Việt Nam Đài Loan NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại SACOMBANK : Ngân hàng Sài Gịn Thương tín SXKD : Sản xuất kinh doanh TB : Trung bình TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng thương mại CP Kỹ thương Việt Nam TM-DV : Thương mại - Dịch vụ TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ : Tài sản cố định UBND : Uỷ ban nhân dân vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các phương thức cho vay nông nghiệp, nông thôn - tiêu chí phân biệt .19 Bảng 2.2: Các phương thức vay vốn: đối tượng, ưu điểm hạn chế 28 Bảng 3.1 Cơ cấu kinh tế huyện Lương Tài .39 Bảng 3.2 Dân số lao động huyện Lương Tài 40 Bảng 3.4 Mẫu điều tra 46 Bảng 4.1 Doanh số cho vay theo phương thức NHNo&PTNT Lương Tài 50 Bảng 4.2 Doanh số cho vay hộ gia đình theo phương thức Ngân hàng NN&PTNT Lương Tài 53 Bảng 4.3 Số hộ gia đình vay theo phương thức Ngân hàng 55 Bảng 4.4 Các phương thức cho vay hộ gia đình theo thời hạn tín dụng NHNo&PTNT Lương Tài 56 Bảng 4.5 Doanh số cho vay phương thức theo khu vực địa lý .58 Bảng 4.6 Doanh số phương thức cho vay hộ gia đình theo mục đích kinh tế 60 Bảng 4.7 Số hộ vay vốn theo phương thức mục đích kinh tế 62 Bảng 4.8 Giá trị khoản vay thời hạn vay vốn mong muốn thực tế hộ gia đình 63 Bảng 4.9 Chi phí vay vốn từ NHNo&PTNT Lương Tài .65 Bảng 4.10 Phí suất tín dụng số vay từ NHNo&PTNT Lương Tài hộ 65 Bảng 4.11 Đánh giá hộ gia đình phương thức cho vay vốn Ngân hàng NN&PTNT Lương Tài 66 Bảng 4.12 Đánh giá số điều kiện để vay vốn hộ gia đình .73 Bảng 4.13 Đánh giá cán ngân hàng phương thức vay vốn phù hợp với hộ gia đình NH NN&PTNT Lương Tài vii 74 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sự hình thành q trình vận động vốn tín dụng Hình 3.1 Bản đồ hành huyện Lương Tài .38 Hình 3.2: Sơ đồ máy tổ chức Ngân hàng NN& PTNT Lương Tài 44 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Dịng tiền nhóm hộ sản xuất nơng nghiệp 69 Biểu đồ 4.2 Dòng tiền nhóm hộ tiểu thủ cơng nghiệp 71 Biểu đồ 4.3 Dòng tiền nhóm hộ thương mại - dịch vụ 72 ix TRÍCH YẾU LUẬN ÁN Tên tác giả: Nguyễn Xuân Hùng Tên luận văn: Đánh giá phương thức cho vay hộ gia đình chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh; Mã số: 23110418 Tên sở đào tạo: Học viện Nơng nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Hệ thống hoá sở lý luận thực tiễn phương thức vay vốn hộ gia đình Việt Nam Đánh giá thực trạng yếu tố ảnh hưởng phương thức cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Lương Tài hộ gia đình Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu phương thức cho vay đến hộ gia đình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh Phương pháp nghiên cứu Thu thập tài liệu - Thu thập số liệu thứ cấp Những tài liệu thứ cấp bao gồm số liệu tình hình thực cho vay theo phương thức khác hộ gia đình NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài, sách tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn Đảng Chính phủ ban hành từ trước tới Các thơng tin khác có liên quan thu thập từ loại báo chí, tạp chí có liên quan, hay trang web báo cáo khoa học công bố - Thu thập số liệu sơ cấp Việc thu thập số liệu sơ cấp điều tra hộ đại diện để phân tích đánh giá Phương pháp thống kê kinh tế Phương pháp thống kê sử dụng chủ yếu thống kê so sánh để đánh giá động thái cấu trúc việc thực cho vay theo phương thức tín dụng khác theo đối tượng khách hàng Phương pháp phân tích tài Dựa sở thu chi hộ gia đình, chúng tơi xây dựng bảng phân tích dịng tiền (cash-flow) bao gồm dịng thu (cash inflow) dòng chi (cash outflow) x