Luận văn thạc sĩ huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà tây

Trờng đại học kinh tế quốc dân - - ĐẶNG THỊ THU HÀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: KINH T CHNH TR luận văn thạc sĩ KINH Tế Ngi hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ THỊ KIM HOA ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế Hà Nội - 2017 MỤC LỤC ận Lu MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN, THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò huy động vốn 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 Nội dung, nhân tố ảnh hưởng cần thiết phải tăng cường huy động vốn NHTM 10 1.2.1 Nội dung huy động vốn NHTM 10 1.2.2 Nhân tố ảnh hưởng 18 1.2.3 Sự cần thiết phải tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3 Kinh nghiệm tăng cường huy động vốn số chi nhánh ngân hàng thương mại học chi nhánh Hà Tây 21 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CHI NHÁNH HÀ TÂY .25 2.1 Tổng quan BIDV chi nhánh Hà Tây 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV chi nhánh Hà Tây 25 2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 30 2.2.1 Quy mô huy động vốn chi nhánh 30 2.2.2 Tình hình huy động vốn theo hình thức 34 2.2.3 Thực trạng huy động vốn theo nguồn 39 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 57 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HÀ TÂY 64 3.1 Cơ sở xây dựng phương hướng đẩy mạnh huy động vốn BIDV Hà Tây 64 3.1.1 Tình hình thị trường tài Việt Nam 64 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng 65 n vă ạc th sĩ nh Ki tế 3.2 Phương hướng tăng cường huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 67 3.2.1 Định hướng phát triển 67 3.2.2 Phương hướng đẩy mạnh huy động vốn chi nhánh 68 3.3 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh 69 3.3.1 Tiếp tục đa dạng hình thức huy động vốn 69 3.3.2 Tiếp tục đa dạng hóa nguồn vốn BIDV 71 3.3.3 Xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt hợp lý 72 3.3.4 Đổi sách Marketing nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn 73 3.3.5 Nâng cao chất lượng nhân lực hoạt động huy động vốn .75 3.3.6 Tiếp tục hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 77 ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Kết huy động vốn Agribank Hà Tây 21 Bảng 1.2: Kết huy động vốn BIDV Sở .23 Bảng 2.1 : Số dư HĐV bq/Điểm giao dịch 26 Bảng 2.2 Kết kinh doanh BIDV chi nhánh Hà Tây năm 2014-2016 29 Bảng 2.3 Kết huy động vốn giai đoạn 2014-2016 BIDV CN Hà Tây .31 Bảng 2.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng HĐV BIDV chi nhánh Hà Tây .33 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động 41 Bảng 2.6 Cơ cấu vốn theo kỳ hạn 43 Bảng 2.7 Cơ cấu vốn theo loại tiền .45 Bảng 2.8 Cơ cấu vốn theo sản phẩm huy động .47 Bảng 2.9 Thu nhập từ huy động vốn NIM HĐV giai đoạn 2014-2016 48 Bảng 2.10 NIM HĐV chi nhánh so với toàn hệ thống địa bàn Hà Nội 49 Bảng 2.11 NIM HĐV theo đối tượng khách hàng .50 Bảng 2.12 NIM HĐV theo kỳ hạn BIDV chi nhánh Hà Tây năm 2014-2016 52 Bảng 2.13 Chi phí huy động vốn chi nhánh Hà Tây năm 2014-2016 53 Biểu 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động 43 Biểu 2.2 Thu nhập từ huy động vốn giai đoạn 2014 – 2016 48 Biểu 2.3 Thu nhập HĐV theo đối tượng khách hàng 51 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BIDV – Chi nhánh Hà Tây .27 ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Vốn có vai trị quan trọng kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Một kinh tế đà phát triển giống thể sống mà vốn huyết mạch Dịng vốn lưu thơng cách thơng suốt đẩy nhanh trình phát triển kinh tế Muốn vậy, ngân hàng phải thường xuyên thực tốt việc huy động phân bổ nguồn vốn cách có hiệu Huy động vốn vấn đề mà NHTM luôn phải đối mặt Để trì hoạt động thường xuyên, đồng thời đảm bảo khả toán khả cung ứng vốn cho khoản vay, ngân hàng phải huy động nguồn vốn ổn định, với cấu vốn hợp lí, chi phí vốn thấp quy mô vốn phù hợp với quy mô hoạt động ngân hàng Đứng trước xu mới, việc cạnh tranh ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực huy động vốn ngày khốc liệt Cuộc khủng hoảng tài tồn cầu suy thoái kinh tế giới khiến cho việc nâng cao hiệu huy động vốn ngày đặc biệt quan trọng Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế nước ta luôn thay đổi biến động khó lường nay, ngân hàng ln phải đối mặt với khó khăn việc huy động vốn, khó thu hút khách hàng, chi phí huy động vốn tăng cao…Ngoài ra, mạng lưới ngân hàng ngày mở rộng việc nâng cao hiệu huy động vốn đặt lên hàng đầu giữ vai trò quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Thêm vào đó, kinh tế Việt Nam phát triến, người dân tổ chức kinh tế có lựa chọn đa dạng việc đầu tư khoản tiền nhàn rỗi vào lĩnh vực chứng khoán, bất động sản, vàng, ngoại tệ Mặc dù vậy, hệ thống NHTM với chức trung gian tài tiết kiệm đầu tư, tác nhân dư vốn với tác nhân thiếu vốn kênh huy động vốn chủ lực cho kinh tế Tuy nhiên nguồn vốn huy động hệ thống NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội ận Lu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Hà Tây thực chế mua bán vốn tập trung với Trụ sở chính, nguồn thu nhập n vă ạc th sĩ nh Ki tế chi nhánh thu nhập rịng từ huy động vốn, tín dụng thu dịch vụ rịng, nguồn thu nhập rịng từ huy động vốn nguồn thu lớn an tồn, ổn định cho chi nhánh Vì chi nhánh coi huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu Quy mô huy động vốn chi nhánh hàng năm tăng trưởng tốt thu nhập từ huy động vốn tăng trưởng chậm chưa tương xứng với mức tăng quy mô làm ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh chi nhánh Thực trạng nhiều nguyên nhân, có nguyên nhân khách quan từ phía thị trường, có ngun nhân chủ quan từ phía Ngân hàng Do vậy, giải vấn đề để hoạt động huy động vốn thực mang lại hiệu cao cho chi nhánh vấn đề xúc đặt với toàn thể ban lãnh đạo nhân viên BIDV Chi nhánh Hà Tây Bởi nhân viên Chi nhánh, mạnh dạn lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” làm đề tài cho luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu ận Lu Có nhiều tài liệu nghiên cứu vấn đề huy động vốn ngân hàng thương mại, tính đến có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học liên quan đến nội dung huy động vốn NHTM, cụ thể như: + Bùi Hoàng Tùng (2014), Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trung n, luận văn thạc sỹ Cơng trình nghiên cứu số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Trung Yên, tác giả phân tích thành quả, yếu cần tháo gỡ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Trung Yên, nhiên tác giả chưa phân tích tiêu quan trọng phản ánh hiệu HĐV qua tiêu tỷ lệ thu nhập lãi cận biên + Vũ Thị Thu Nguyệt (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam, luận văn thạc sỹ Tác giả thành công hạn chế hiệu nguồn vốn huy động NH TMCP Quốc tế đồng thời đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Tác giả chưa phân tích hiệu HĐV ngân hàng theo đối tượng khách hàng theo kỳ hạn huy động + Tống Thị Vân (2015), Đẩy mạnh huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Nam Định, luận văn thạc sỹ Tác giả phân tích vấn đề liên quan đến hoạt động HĐV dân cư BIDV Nam n vă ạc th sĩ nh Ki tế Định từ rút cần thiết việc phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế việc phát triển nguốn vốn dân cư BIDV Nam Định Nhìn chung cơng trình nghiên cứu nêu số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn thực trạng ngân hàng Các cơng trình có giá trị cao địa bàn ngân hàng nghiên cứu Tuy nhiên ngân hàng thương mại có mơ hình quản lý cơng tác huy động vốn có khó khăn, thuận lợi khác công tác huy động vốn Các đề tài không trùng lặp với đề tài “Huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” đối tượng phạm vi nghiên cứu Mục tiêu phạm vi đối tượng nghiên cứu Vận dụng kiến thức học để phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây Nghiên cứu sở lý luận huy động vốn, hiệu huy động vốn NHTM Phân tích quan khách quan Đề xuất phương hướng giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây Đối tượng nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây, giai đoạn 2014-2016 Đề tài nghiên cứu chi nhánh với nguồn vốn huy động đề cập vốn Nợ, không bao gồm vốn chủ sở hữu Phương pháp nghiên cứu ận Lu Luận văn sử dụng số phương pháp như: phương pháp tổng hợp, hệ thống hóa, thống kê, phân tích, so sánh, đối chiếu dự báo nhằm làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Luận văn sử dụng bảng, biểu, hình vẽ để minh họa qua rút kết luận tổng quát Luận văn sử dụng nguồn liệu thứ cấp thu thập từ sách chuyên khảo, báo, đề tài nghiên cứu huy động vốn; Các báo cáo tổng kết hoạt động giai đoạn 2014 – 2016 BIDV BIDV chi nhánh Hà Tây Trên sở nghiên cứu cách có hệ thống khái niệm thực tiễn liên n vă ạc th sĩ nh Ki tế quan đến hoạt động huy động vốn NHTM, luận văn trình bày rõ ràng thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Chi nhánh Hà Tây thời gian qua Trên sở đánh giá thành cơng đưa nguyên nhân gây hạn chế công tác huy động vốn Chi nhánh để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh thời gian tới Đề tài mang tính thực tiễn làm tài liệu tham khảo cho nhà quản trị ngân hàng ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN, THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò huy động vốn 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại ận Lu Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá Trải qua hàng trăm năm, đến hoạt động ngân hàng thương mại trở thành yếu tố thiếu gắn liền với kinh tế quốc gia giới Để đưa định nghĩa ngân hàng thương mại thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài chính, đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: “Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm ” Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: “NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010: “NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận” Từ nhận định thấy NHTM ĐCTC mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội NHTM doanh nghiệp đặc biệt hoạt động NHTM hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với hình thức kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc tới kinh tế Trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, NHTM tiến hành huy động vốn cho vay theo nguyên tắc hoàn trả vốn lãi thời gian định nên khơng tránh rủi ro Rủi ro đến n vă ạc th sĩ nh Ki tế từ phía ngân hàng, từ phía khách hàng vay tiền, rủi ro khách quan… Do đó, hoạt động ngân hàng thường phải đối mặt với độ rủi ro cao, kéo theo rủi ro người gửi tiền rủi ro kinh tế Để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát, hạn chế tổn hại ngân hàng phá sản gây ra, Chính phủ quốc gia đặt quy định riêng, nhằm đảm bảo hoạt động vận hành an toàn, hiệu kinh tế thị trường 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hồ, cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế công nghệ nay, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh, đa dạng phong phú song ngân hàng trì hoạt động sau: 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức huy động tiền gửi, vay, phát hành giấy tờ có giá Mặt khác sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thương mại phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp, nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn ận Lu Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có hiệu nâng cao uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Do ngân hàng cần phải nghiên cứu đưa chiến lược sử dụng vốn cho hợp lý * Cho vay Đây hoạt động phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an tồn tìm kiếm lợi nhuận NHTM Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê khoảng 60%- 75% thu nhập ngân n vă ạc th sĩ nh Ki tế 63  Về phía Khách hàng Tâm lý, thói quen sử tiền mặt tốn, giao dịch người Việt Nam nói chung cịn phổ biến Người dân chưa hiểu biết nhiều dịch vụ ngân hàng, việc tốn qua ngân hàng cịn hạn chế Hơn mối quan hệ mua bán, trao đổi thị trường Việt Nam nhỏ lẻ phân tán khiến cho việc áp dụng phương tiện tốn đại gặp nhiều khó khăn Điều làm cho người dân thích nắm giữ tiền mặt để vào ngân hàng khiến việc huy động tiền gửi toán ngân hàng bị hạn chế Thu nhập dân cư địa bàn thấp so với quận nội thành cũ, nên công tác huy động vốn cá nhân có phát triển so với năm trước so với số chi nhánh lớn địa bàn chưa đạt mong muốn Đối với khách hàng doanh nghiệp: ảnh hưởng khủng khoảng kinh tế năm qua nên hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều khó khăn, số lượng doanh nghiệp phải giải thể, phá sản nên nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp chủ yếu nguồn vốn tạm thời khơng ổn định ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế 64 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HÀ TÂY 3.1 Cơ sở xây dựng phương hướng đẩy mạnh huy động vốn BIDV Hà Tây 3.1.1 Tình hình thị trường tài Việt Nam ận Lu Thị trường tài dù ngắn hạn hay dài hạn, ngày mang tính mở có vai trị quan trọng đời sống kinh tế - xã hội đại cấp quốc gia quốc tế Chúng tạo kênh công cụ huy động vốn cho đầu tư phát triển từ nguồn nước, từ doanh nghiệp dân, cung cấp cho nhà đầu tư hội hình thức đầu tư đa dạng, phù hợp làm tăng khả tốn cơng cụ tài giúp đánh giá xác thực giá trị doanh nghiệp kinh tế, đồng thời giúp thực hiệu sách kinh tế vĩ mơ theo hướng thị trường mở Thị trường tài Việt Nam hình thành thời kỳ đổi mới, ngày gia tăng quy mô, đồng cấu, đại công nghệ, nghiệp vụ ngày khẳng định đậm nét vị thiếu kinh tế thị trường, đặc biệt tạo động lực định hướng thức đẩy phát triển kinh tế xã hội đất nước Ở Việt Nam hoạt động thị trường tài tập trung vào thị trường vốn ngắn hạn chưa có nhiều hoạt động thị trường vốn dài hạn Thị trường tài hoạt động chưa mang tính thị trường cao chưa gắn đồng với thị trường khác kinh tế Rất nhiều ngân hàng, cơng ty tài cịn mang dáng dấp phong cách kinh doanh thời bao cấp Ngoài ra, số bất cập khung pháp lý hoạt động, tập trung vào đối tác thuộc khu vực kinh tế Nhà Nước, nên nguyên tắc kinh doanh thị trường nhiều thực cách ước lệ, hình thức.Dịng vốn xã hội, thơng qua thị trường tài chưa thực chảy đến nơi cần đến tuân theo tín hiệu, nguyên tắc thị trường Tính cạnh tranh thị trường ngân hàng khởi động gần đây, từ Ngân hàng Nhà nước áp dụng chế độ lãi suất bỏ kiểm soát lãi suất… dẫn đến cạnh tranh gay gắt ngân hàng ngân hàng phải có đổi công nghệ nâng cao chất lượng dịch vụ đẩy n vă ạc th sĩ nh Ki tế 65 mạnh sách ưu đãi với khách hàng… Mơi trường kinh doanh cải thiện, thơng thống Luật đầu tư, Luật doanh nghiệp năm 2014 với khuyến khích hỗ trợ doanh nghiệp phủ khiến niềm tin cộng đồng doanh nghiệp vào tương lai lớn dần, số lượng doanh nghiệp quay trở lại hoạt động đăng ký gia tăng Kinh tế tăng trưởng, hoạt động sxkd ổn định làm tăng khả hấp thụ vốn ngân hàng giảm nợ xấu đáng kể Chính phủ phê duyệt Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020, khuyến khích tốn điện tử lĩnh vực thu nộp thuế giao dịch thương mại điện tử, thu phí lệ phí thủ tục hành chính, đặc biệt đẩy mạnh toán ko dùng tiền mặt lĩnh vực hành cơng, dịch vụ y tế, giáo dục tạo dư địa lớn cho việc cung cấp dịch vụ toán, phát triển dịch vụ thẻ Tỷ giá năm 2017 chịu áp lực từ việc cán cân tốn khơng thuận lợi năm 2016, nhập dự báo tăng cao kinh tế giới tăng trưởng tích cực, xuất gặp khó khăn nhu cầu giới chậm phục hồi, lực cạnh tranh hàng xuất VN bị ảnh hưởng đồng tiền nước đối thủ giá mạnh so với USD Tổng thống Mỹ đắc cử với đường lối bảo hộ kinh tế nội địa có khả đưa nước Mỹ rơi TPP, điều làm giảm dịng vốn FDI đầu tư vào Việt Nam Bên cạnh đó, thách thức không nhỏ hệ thống ngân hàng nói chung Bidv nói riêng việc triển khai thí điểm phương pháp quản trị vốn rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II với yêu cầu cao tỷ lệ an toàn vốn BIDV ngân hàng NHNN định áp dụng thí điểm ngân hàng khó khăn nhất, hệ số CAR tiệm cận mức tối thiểu qui định NHNN, đặt áp lực cần tăng vốn cấp với số không nhỏ, việc phát hành nợ thứ cấp làm vốn cấp BIDV chạm trần cho phép 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng ận Lu BIDV phấn đấu trở thành 20 Ngân hàng có chất lượng hiệu uy tín hàng đầu khu vực Đơng Nam Á vào năm 2020 Trong có khâu đột phá chiến lược là: Hồn thiện mơ hình tổ chức chuyên nghiệp, hiệu quả, quy trình nghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền phối hợp đơn vị hướng n vă ạc th sĩ nh Ki tế 66 ận Lu đến sản phẩm khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao dựa sử dụng phát triển đội ngũ chuyên gia nước quốc tế làm lực lượng nòng cốt phát triển ổn định bền vững Nâng cao lực khai thác, ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng tạo khâu đột phá giải phóng sức lao động, tăng tính lan tỏa khoa học công nghệ tới hoạt động kinh doanh BIDV Về huy động vốn: Điều chỉnh cấu nguồn vốn kỳ hạn khách hàng theo hướng bền vững hiệu thông qua gia tăng nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn huy động từ dân cư, nguồn vốn ODA tiếp cận nguồn vốn thị trường tái quốc tế Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn khách hàng tổ chức kinh tế dân cư Cơ cấu danh mục tài sản Nợ cách hợp lý nhằm sử dụng vốn có hiệu trọng đến quản trị khoản Ngân hàng Đẩy mạnh việc phát triển mạng lưới nhằm mở rộng quy mô hoạt động, tang cường chất lượng phịng giao dịch.Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ nguồn tiền gửi tiết kiệm sử dụng nguồn vốn cung ứng cho nguồn vốn đầu tư, cho vay thành phần kinh tế sở đạt hiệu cao đảm bảo an tồn tín dụng Mặc dù bối cảnh kinh tế cịn nhiều khó khăn, bất ổn, đồng thời mức độ cạnh tranh TCTD ngày khốc liệt sở định hướng, với đạo liệt TSC, Ban giám đốc, nỗ lực cá nhân tập thể chi nhánh đồng tâm hiệp lực, năm qua (2014-2016) hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt số kết bật, đặc biệt tiêu có tốc độ tăng trưởng bình qn cao, chi nhánh tiếp tục TSC xếp nhóm chi nhánh chủ lực hệ thống Để tiếp tục nâng cao lực cạnh tranh thời gian tới chi nhánh Hà Tây xác định mục tiêu sống nhiệm vụ trọng tâm chi nhánh giai đoạn tới Chi nhánh xây dựng định hướng, chương trình hành động theo nghị Hội đồng quản trị BIDV cụ thể sau: Một số tiêu cụ thể: Tổng tài sản hàng năm bình quân tăng trưởng 20 đến 25% Huy động vốn bình qn tăng trưởng 20 đến 25% Dư nợ tín dụng bình quân tăng trưởng 25 đến 30%, Thu dịch vụ rịng bình qn tăng trưởng 25 đến 30% Lợi nhuận trước thuế bình quân tăng 20 đến 25% Chất lượng tín dụng ngày nâng lên Xây dựng tập thể Chi nhánh vững mạnh xuất sắc, làm tốt công tác giáo n vă ạc th sĩ nh Ki tế 67 dục trị tư tưởng cho cán công nhân viên chức Nhiệm vụ cụ thể: Triển khai đồng biện pháp, giải pháp để thực hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh nhứng năm tới Tăng cường công tác huy động vốn phát triển dịch vụ Bám sát trần lãi suất huy động NHNN, BIDV lãi suất địa bàn để đưa mức lãi suất phù hợp, tăng cường công tác tuyên truyền, vận động khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng đại… Thực rà sốt tồn khoản nợ xấu nợ ngoại bảng Tập trung biện pháp để xử lý, thu hồi nợ Đôn đốc thu hồi nợ, kiên phát mại tài sản đảm bảo, bán nợ đơn vị, cá nhân cố tình chây ì khơng trả nợ Trên sở kế hoạch kinh doanh xây dựng năm tới Chi nhánh tính tốn xây dựng kế hoạch thu nhập chi phí để đảm bảo mức thu nhập cho CBCNV Xây dựng định mức tiêu nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh thực hành tiết kiệm góp phần kiềm chế lạm phát… Thực nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ, quy định thông tin kinh tế gửi cấp ngành thời gian Đảm bảo an toàn tuyệt đối hoạt động kinh doanh (con người, tài sản Ngân hàng tài sản khách hàng…) 3.2 Phương hướng tăng cường huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 3.2.1 Định hướng phát triển ận Lu Trong giai đoạn 2017-2020, xu hướng bật kinh tế ngành ngân hàng hội nhập, hội nhập khu vực ASEAN theo AEC Theo ngành ngân hàng nhận nhiều động lực để phát triển thị trường mở rộng, hội hợp tác học hỏi từ định chế tài khu vực, hội khai thác nguồn vốn nhân lực chất lượng cao tự di chuyển hơn, mức độ yêu cầu tính lành mạnh, an tồn hoạt động hệ thống nâng cao… Thủ đô Hà nội khu vực trọng điểm thứ sau TP.HCM có nhiều hội phát triển mạnh ngành tài ngân hàng, điều kiện hội nhập kinh tế với giới Đồng thời, hội nhập kinh tế vừa động lực vừa sức ép, buộc Chi nhánh phải nâng cao lực cạnh tranh tất mặt hoạt động Quá trình tái cấu ngành ngân hàng diễn mạnh mẽ năm tới hội BIDV nói chung Chi nhánh nói riêng nâng cao uy tín, thương hiệu, sàng lọc, n vă ạc th sĩ nh Ki tế 68 lựa chọn khách hàng tốt Đời sống người dân ngày nâng cao nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng gia tăng Đồng thời hệ thống BIDV tiếp tục phát triển với nhiều sản phẩm dịch vụ mới, ứng dụng công nghệ đáp ứng theo nhu cầu khách hàng 3.2.2 Phương hướng đẩy mạnh huy động vốn chi nhánh ận Lu BIDV Hà tây xác định tăng cường huy động vốn theo hướng trọng số lượng chất lượng Huy động vốn năm tới tiếp tục nhiệm vụ trọng tâm đặt lên hàng đầu, với mục tiêu tăng trưởng tối đa nguồn vốn huy động có nguồn vốn có lãi suất thấp, nhằm đảm bảo đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng đảm bảo tỷ lệ an toàn theo quy định Duy trì tốc độ tăng trưởng 25% Song song với tiêu hiệu quả, định hướng giai đoạn tới chi nhánh hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn Tuân thủ đạo TSC quản trị nguồn vốn, đặc biệt đạo lãi suất huy động Xây dựng nguồn vốn đạt quy mô, cấu tối ưu với chi phí thấp Từng bước cấu lại khách hàng theo hướng tăng vốn tiền gửi toán tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động trung dài hạn nhằm bước khắc phục tình trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung dài hạn Gắn chặt hoạt động khác với công tác huy động vốn Tiếp tục mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động mạng lưới huy động, tăng cường tiếp thị, áp dụng nhiều hình thức khuyến khích tạo điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng Hiệu huy động vốn gắn liền với nhân tố quan trọng người Vì vậy, cơng tác đào tạo, trao đổi, huấn luyện nghiệp vụ huy động vốn cần đẩy mạnh, thường xuyên Tăng cường công tác huy động vốn phát triển dịch vụ Bám sát trần lãi suất huy động NHNN, BIDV lãi suất địa bàn để đưa mức lãi suất phù hợp, tăng cường công tác tuyên truyền, vận động khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng đại… Thực nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ, quy định thông tin kinh tế gửi cấp ngành thời gian Đảm bảo an toàn tuyệt đối hoạt động kinh doanh (con người, tài sản Ngân hàng tài sản khách hàng…) n vă ạc th sĩ nh Ki tế 69 Tiếp tục xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu từ tháng đầu năm Đẩy mạnh huy động vốn đối tượng khách hàng ĐCTC, TCKT dân cư, tăng trưởng số dư bình quân để gia tăng lợi nhuận cho Chi nhánh lợi ích từ chế động lực mang lại Tuân thủ nghiêm túc đạo NHNN, HSC lãi suất thời kỳ, thường xuyên tìm hiểu, cập nhật lãi suất địa bàn để có điều hành lãi suất áp dụng LSPT linh hoạt, sát với diễn biến thị trường Tích cực đàm phán, định hướng khách hàng vào dải kỳ hạn có chênh lệch Nim cao 3.3 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh 3.3.1 Tiếp tục đa dạng hình thức huy động vốn ận Lu Huy động vốn từ lâu khơng cịn vấn đề với ngân hàng nói riêng hay với tồn kinh tế nói chung, nghiên cứu hiệu huy động vốn có nhiều đề tài đề cập tới Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn đa dạng từ sách lãi suất, marketing, sản phẩm đến vấn đề lực quản lý, trình độ cán bộ, mạng lưới bán hàng, quy trình giao dịch hay giải pháp khoa học công nghệ… nghiên cứu đề cập tới nhiều phương tiện thông tin đại chúng, luận văn trước Căn vào thực trạng huy động vốn BIDV Hà Tây, quyền tự chủ chi nhánh, luận văn tập trung xây dựng, đề xuất giải pháp BIDV - Chi nhánh Hà Tây BIDV Việt Nam sau: Cải thiện NIM HĐV chi nhánh phấn đấu NIM HĐV địa bàn Hà Nội NIM HĐV toàn ngành Chỉ tiêu quan trọng phản ảnh hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây NIM HĐV Quy mơ huy động vốn chi nhánh tăng trưởng tốt thời gian qua thu nhập ròng từ huy động vốn tăng trưởng chậm, chưa tương xứng với mức tăng trưởng quy mô huy động vốn NIM HĐV giảm dần trong thời gian qua Để hoạt động huy động vốn chi nhánh mạng lại hiệu cao, chi nhánh cần có giải pháp, biện pháp điều hành nguồn vốn huy động để đảm bảo giữ vững gia tăng tỷ lệ NIM HĐV hàng năm phấn đấu địa bàn Hà Nội toàn hệ thống sau: Chi nhánh cần bám sát văn điều hành lãi suất mua vốn FTP trần lãi suất huy động TSC để điều hành nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng quy mô gắn liền với tăng trưởng thu nhập ròng từ HĐV n vă ạc th sĩ nh Ki tế 70 ận Lu Huy động vốn theo đối tượng khách hàng: Tập trung huy động, phát triển tối đa nguồn vốn huy động đối tượng khách hàng Tổ chức kinh tế (có NIM HĐV cao nhất), mặt khác gia tăng tỷ lệ NIM HĐV khách hàng cá nhân số dư huy động nhóm đối tượng chiểm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn huy động (trên 70% tổng nguồn) có tỷ lệ NIM HĐV thấp Huy động vốn theo kỳ hạn: Chi nhánh cần tập trung huy động vào dải kỳ hạn có NIMHĐV cao Các phòng giao dịch, phòng khách hàng trực tiếp huy động vốn phải thường xuyên cập nhật lãi suất huy động, lãi suất mua vốn FTP TSC, sách lãi suất chi nhánh để huy động nguồn vốn có chênh lệch lãi suất cao, tư vấn tiếp thị khách hàng gửi vào kỳ hạn vừa đảm bảo lợi ích khách hàng hiệu cho chi nhánh Chi nhánh tham khảo, giao lưu học hỏi kinh nghiệp chi nhánh BIDV địa bàn Hà nội có quy mơ huy động vốn tương tự lớn chi nhánh có NIM HĐV cao chi nhánh phân tích, đánh giá nguồn vốn huy động chi nhánh địa bàn để đưa giải pháp cải thiện hiệu huy động vốn chi nhánh thời gian tới, phấn đấu nâng tỷ lệ NIM HĐV chi nhánh cao Trong năm tới Chi nhánh nên giao kế hoạch thu nhập ròng từ huy động vốn cho khối phịng trực tiếp huy động để tránh tình trạng phịng cố gắng hồn thành tiêu kế hoạch tăng trưởng quy mô HĐV chi nhánh giao nên huy động nguồn vốn với lãi suất cao (hiện chi nhánh giao kế hoạch huy động vốn theo quy mô, chưa giao theo hiệu hệ thống báo cáo BIDV lấy liệu hiệu kinh doanh theo phòng chưa chuẩn, liệu nhầm lẫn phịng cơng tác ln chuyển cán bộ, BIDV thực nâng cấp chương trình báo cáo) Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới: (i) Thường xuyên triển khai công tác khảo sát, nắm bắt nhu cầu, thu thập ý kiến phản hồi khách hàng nhằm phân khúc thị trường, phân đoạn khách hàng mục tiêu; (ii) Phát triển sản phẩm kết hợp chế huy động vốn ngoại tệ (bao tốn có tài trợ vốn NHNNg, tiền gửi kết hợp USD VND), toán theo lịch trình, tài trợ theo L/C nội địa, gói sản phẩm e-banking, sản phẩm liên kết với đơn vị ngồi ngành cơng ty bảo hiểm, logistics;(ii) Tiếp tục phát triển sản phẩm, dịch vụ đặc thù dành cho khách hàng lớn nhóm khách hàng theo phân đoạn thị trường cụ thể theo hướng linh hoạt điều kiện, đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ định hướng đến khách hàng; (iv) Tìm kiếm ĐCTC nước để đẩy mạnh n vă ạc th sĩ nh Ki tế 71 triển khai sản phẩm liên kết với ĐCTC nước tài trợ chuỗi cung ứng, tham gia chương trình tín dụng tổ chức quốc tế (ADB, tổ chức tín dụng xuất ) nhằm hỗ trợ tích cực cho hoạt động huy động vốn, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 3.3.2 Tiếp tục đa dạng hóa nguồn vốn BIDV ận Lu Đối với tiền gửi Cá nhân Chủ động theo dõi, bám sát cập nhật diễn biến tình hình lãi suất thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo lãi suất huy động phù hợp Triển khai hình thức huy động vốn hấp dẫn, ưu việt, mang tính cạnh tranh cao để thu hút nguồn vốn từ khách hàng này, song phải đảm bảo hiệu Đối với khách hàng quan trọng, thân thiết: ưu tiên phân công, bố trí cán có kinh nghiệm quản lý, tư vấn chăm sóc khách hàng; áp dụng linh hoạt chế, sách, đặc biệt quan tâm chăm sóc, tặng quà khách hàng nhân ngày lễ, sinh nhật để trì mở rộng mối quan hệ số thu hút thêm dư tiền gửi Chi nhánh Đối với tiền gửi Tổ chức kinh tế Thực biện pháp nhằm tăng cường quan hệ hợp tác với khách hàng tổ chức lớn, có tiềm lực nguồn vốn để thu hút nguồn tiền gửi Sử dụng linh hoạt chế sách ưu đãi sở phân tích, tổng hịa lợi ích từ khách hàng mang lại hoạt động để củng cố thắt chặt mối quan hệ hợp tác Bám sát diễn biến dòng tiền từ hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, không ngừng gia tăng số dư tiền gửi Tiếp tục cơng tác rà sốt, theo dõi chặt chẽ khoản tiền gửi đến hạn, đánh giá khả quay vịng để có chế sách trì khoản tiền gửi đến hạn Gắn việc huy động vốn khách hàng doanh nghiệp điều kiện tín dụng, liệt mềm dẻo triển khai thực với mục tiêu tăng cường hiệu hoạt động thơng qua việc bán chéo sản phẩm Nỗ lực triển khai biện pháp nhằm trì tăng trưởng HĐV khơng kỳ hạn Chi nhánh chủ động rà sốt lại khách hàng có dư tiền gửi KKH lớn (trên Cân đối kế tốn doanh nghiệp, Báo cáo tài chính,…) không gửi chi nhánh làm việc để tiếp thị khách hàng chuyển tiền gửi không kỳ hạn chi nhánh Đối với tiền gửi Định chế tài Tập trung tận dụng tất mối quan hệ để tiếp thị mở rộng thu hút khách hàng có tiềm lực nguồn vốn nhàn rỗi lớn như: Bảo hiểm xã hội, Ngân hàng phát triển; Điện lực; xăng dầu Tăng cường giao lưu văn hoá - thể thao với khách hàng n vă ạc th sĩ nh Ki tế 72 để tạo quan hệ mật thiết gần gũi giúp đỡ Tăng cường tìm kiếm thêm nguồn khác, tránh tình trạng phụ thuộc nhiều vào số khách hàng 3.3.3 Xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt hợp lý ận Lu Cơng cụ có tác động mạnh đến hoạt động huy động vốn ngân hàng lãi suất , đặc biệt cần tăng lượng vốn trung dài hạn Bởi lý khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài vào ngân hàng phần lớn họ tìm kiếm khoản lãi tiền gửi Chính sách lãi suất cần triển khai cho phù hợp với thị trường, với sản phẩm linh hoạt để tăng tính cạnh tranh Khơng đẩy lãi suất lên q cao dẫn tới chi phí đầu vào cao, lợi nhuận giảm; ngược lại hạ lãi suất xuống thấp không thu hút tiền gửi Cần vào mục tiêu tăng hay giảm nguồn vốn để tính tốn kỹ phương án lựa chọn lãi suất áp dụng, tránh bị động quản trị nguồn vốn Xây dựng chương trình phân tích chi phí đầu vào, đầu ra, thơng tin dự báo để hoạch định sách lãi suất phù hợp với thời kỳ Mức lãi suất áp dụng để huy động vốn cần phải tôn trọng lãi suất thị trường quy luật kinh tế chung, cần huy động nhiều vốn phải điều chỉnh lãi suất tăng ngược lại giảm lãi suất Đảm bảo chênh lệch lãi suất huy động với giá mua vốn FTP TSC, không nên chạy đua huy động giá làm giảm thu nhập từ huy động vốn, khơng đảm bảo an tồn hiệu cho hoạt động ngân hàng Điều hành lãi suất chủ động tăng/giảm lãi suất theo kế hoạch Chi nhánh đảm bảo hoàn thành kế hoạch quy mô, lợi nhuận chủ động hoạt động để thực mục tiêu đặt Song cần cân nhắc để có lợi ích cao chi phí thấp huy động vốn thơng qua sách lãi suất Thời gian tới để cấu nguồn vốn huy động theo hướng hợp lý hơn, Chi nhánh cần thực thi sách lãi suất theo hướng: - Xây dựng chương trình phân tích chi phí đầu vào, đầu ra, thông tin dự báo để hoạch định sách lãi suất phù hợp với thời kỳ - Theo dõi sát tình hình diễn biến lãi suất thị trường để phẩn ánh kịp thời TSC để điều chỉnh lãi suất kịp thời linh hoạt Thường xuyên cập nhật thông tin lãi suất từ TSC để có sách mềm dẻo, linh hoạt với khoản tiền gửi lớn - Tuỳ vào đặc điểm, cấu nguồn vốn để đề sách lãi suất phù hợp, nhằm cải thiện cấu nguồn vốn theo hướng hợp lí hơn, hiệu n vă ạc th sĩ nh Ki tế 73 3.3.4 Đổi sách Marketing nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn ận Lu - Đẩy mạnh công tác Marketing chăm sóc khách hàng: Xác định khâu yếu công tác phát triển sản phẩm dịch vụ BIDV: (i) Lựa chọn tập trung truyền thông sản phẩm mũi nhọn, mang tính đột phá thị trường, hướng tới đối tượng khách hàng mục tiêu; (ii) Nghiên cứu phương thức thực đánh giá hài lòng, nhu cầu đặc thù khách hàng Định kỳ rà soát đánh giá hiệu triển khai sản phẩm dịch vụ để xem xét cân nhắc việc trì; cải tiến, nâng cấp; thu hẹp dừng sản phẩm dịch vụ; (iii) Xây dựng sách chăm sóc khách hàng sách cho nhóm khách hàng đặc thù theo đối tượng, khu vực địa lý, đảm bảo nguyên tắc đồng bộ, tập trung, nhằm tạo ấn tượng chuyên nghiệp khách hàng, thực thống toàn hệ thống - Chuẩn hóa MHKD hệ thống PGD, ưu tiên địa bàn Hà Nội TPHCM, theo xác định rõ cán QLKH đầu mối phụ trách chăm sóc, trì phát triển khách hàng chịu trách nhiệm tiêu KHKD; Phân giao KH chi tiết đến cán QHKH nhằm nâng cao vai trò, trách nhiệm chất lượng chăm sóc sau bán hàng - Rà sốt tồn nhân Chi nhánh, ưu tiên cắt giảm tối đa nhân phòng nội bộ, tác nghiệp để bố trí cho phịng thuộc khối kinh doanh - Tiếp tục triển khai mơ hình PGD bán lẻ chuẩn/quy mô lớn Quận nội thành TP Hà Nội TP HCM - Kiện toàn sở vật chất, nhận diện thương hiệu phòng giao dịch: Khảo sát, đánh giá thực trạng điểm mạng lưới BIDV so với quy định hành BIDV không gian giao dịch so với ngân hàng địa bàn hoạt động Trên sở đó, yêu cầu chi nhánh di chuyển địa điểm PGD hẹp, không phù hợp với tiêu chí điểm đặt mạng lưới Đầu tư đồng bộ, thống từ trang thiết bị đến nhân để đảm bảo hình ảnh thương hiệu - Tiếp tục đẩy mạnh công tác quản lý mạng lưới ATM (1) Đánh giá hiệu mạng lưới hàng Quý, đề xuất phương án di dời ATM từ nơi hiệu sang nơi hiệu cao hơn; (2) Báo cáo Ban Lãnh đạo đánh giá, đề xuất biện pháp nâng cao hiệu hoạt động cụm Autobank; (3) Rà soát đôn đốc Chi nhánh khắc phục máy ATM chưa đạt chuẩn nhận diện thương hiệu (4) Triển khai dự án mua sắm ATM để phục vụ nhu cầu kinh doanh Chi nhánh n vă ạc th sĩ nh Ki tế 74 ận Lu - Đẩy mạnh sách khách hàng mới, khách hàng tiềm để cải thiện vượt bậc thứ hạng mức độ nhận biết sức khỏe thương hiệu, đặc biệt đối tượng khách hàng cá nhân - Trong đạo tổ chức thực hoạt động quảng cáo truyền thông, cần quán: (a) nguyên tắc phạm vi quảng cáo (tập trung địa bàn Hà Nội, HCM địa bàn trọng điểm kinh tế, du lịch lớn nước), (b) nguyên tắc phân bổ chi phí thực TSC CN (để tăng cường trách nhiệm CN, hạng mục quảng cáo đều phân bổ phần vào tồn hệ thống, phần vào chi phí CN), (c) ngun tắc thống thơng điệp hình ảnh truyền thông quảng cáo, nguyên tắc lựa chọn kênh truyền thông quảng cáo hiệu - Chỉ đạo chi nhánh cần tăng cường tính chủ động việc xây dựng kế hoạch truyền thông, đồng thời cần đẩy mạnh tinh thần tuân thủ kế hoạch TSC hướng dẫn lĩnh vực TSC có phân khai kế hoạch thực cụ thể , chế tài thực cho CN đảm bảo hoàn thành nội dung phân khai thực Hạn chế tối đa việc đề xuất, phát sinh hạng mục kế hoạch cấu phần phê duyệt, phân khai hướng dẫn thực - Tiếp tục nghiên cứu triển khai Dự án tư vấn chiến lược phát triển thương hiệu với kết cuối thay đổi hình ảnh nhận diện, thống kiến trúc thương hiệu để tạo sức mạnh tổng thể, hội để truyền thông quảng cáo tới công chúng, khách hàng, tảng để phát triển thương hiệu cách bản, chuyên nghiệp, theo thông lệ quốc tế - Tập trung nguồn lực để đón đầu thực xu CNTT liên quan đến hoạt động Tài – Ngân hàng: Tổ chức nghiên cứu, nắm bắt, ứng dụng đặc điểm cách mạng công nghiệp 4.0 phát triển mạnh mẽ công nghệ ngành ngân hàng vào hoạt động BIDV Tổ chức làm việc định kỳ với đơn vị tư vấn để kịp thời nắm bắt, đề nghị tư vấn xu hướng CNTT, kinh nghiệm triển khai áp dụng tổ chức khác nước quốc tế Nâng cao áp dụng chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro giám sát hoạt động - Chuyển đổi thay hệ thống Ngân hàng cốt lõi:Tập trung nguồn lực, thực nghiên cứu, phân tích, đưa yêu cầu phù hợp, nhằm trang bị hệ thống Ngân hàng lõi đại, tiên tiến, đáp ứng tốt cho hoạt động kinh doanh chiến lược phát triển Ngân hàng Tập trung đẩy nhanh tiến độ thay hệ thống Core Banking, Tài trợ thương mại giai đoạn 2017-2020 n vă ạc th sĩ nh Ki tế 75 - Phát triển đầy đủ đồng kênh phân phối đại, hiệu theo định hướng lấy khách hàng làm trung tâm, bước nâng cao trải nghiệm khách hàng dịch vụ khách hàng, gồm: Triển khai ứng dụng ngân hàng di động, Tích hợp đa kênh; Contact Center; nghiên cứu giải pháp eBanking/Digital Banking; nghiên cứu thay thế, chuyển đổi hệ thống Thẻ, Ngân hàng điện tử 3.3.5 Nâng cao chất lượng nhân lực hoạt động huy động vốn ận Lu Con người đóng vai trị nhân tố quan trọng tất hoạt động ngân hàng nói chung; với huy động vốn nói riêng, nhân tố người đóng vai trị then chốt ảnh hưởng trực tiếp, thường xuyên đến hiệu hoạt động Phân công nhiệm vụ rõ ràng, hợp lý Công tác huy động vốn cần giao tiêu cụ thể đến nhân viên chi nhánh, không giao dịch viên Các cán quan hệ khách hàng, khối nội cần tích cực tham gia huy động vốn cho chi nhánh Việc phân giao tiêu kế hoạch huy động vốn cho phòng vào mức huy động vốn kỳ trước đơn vị kế hoạch HSC giao cho chi nhánh kỳ này, đặc điểm phòng giao dịch Chi nhánh nên giao kế hoạch huy động vốn theo quy mô gắn với hiệu huy động để đơn vị huy động không huy động nguồn vốn giá cao để đạt tiêu quy mô mà làm ảnh hưởng đến hiệu chung chi nhánh Công tác đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ cần trọng Đòi hỏi khách hàng ngày cao, sản phẩm ngày đa dạng, để phục vụ khách hàng tốt hơn, đáp ứng yêu cầu chất lượng huy động vốn, chi nhánh cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo, huấn luyện kỹ năng, nghiệp vụ cho cán chi nhánh với nội dung cụ thể: Nhấn mạnh vai trò huy động vốn hoạt động kinh doanh, khiến cán nhận thức sâu sắc, rõ ràng vai trò người huy động vốn Đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên mơn cán có vị trí làm việc giống như: lớp giao dich viên phòng giao dịch Trang bị cho cán kiến thức marketing, tạo điều kiện thu nhập thông tin, xử lý thông tin để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Công tác maketing phải thực quán tiện ích sản phẩm huy động vốn phải quảng bá sâu rộng Trao đổi tính sản phẩm, giải đáp thắc mắc cán Bên cạnh khuyến khích cán tự đào tạo để nâng cao kiến thức cho n vă ạc th sĩ nh Ki tế 76 thân đồng thời phục vụ nhiều cho phát triển chi nhánh, có sách hỗ trợ phần tồn kinh phí đào tạo người đạt trình độ thạc sỹ, tiến sỹ… Cơ chế khen thường, xử phạt thực công bằng, minh bạch Quá trình phấn đấu phải gắn liền với sách khen thưởng, ghi nhận kết quy luật sống Với cán hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ huy động vốn xứng đáng hưởng đãi ngộ từ chi nhánh Các hình thức khen thưởng đa dạng, phong phú; phần thưởng tiền mặt, vật hay nâng lương trước thời đài thọ chi phí học tập, khảo sát nghiệp vụ nước, chi phí nghỉ dưỡng… Tất điều mặt thể ghi nhận đóng góp cá nhân cho phát triển chi nhánh, mặt khác động lực để cán người khác nỗ lực công tác huy động vốn Với cán đạt thành tích cao kỳ thi nghiệp vụ, thi giao dịch viên giỏi… cần có mức thưởng khuyến khích cán tồn thể nhân viên tích cực nghiên cứu văn bản, chế độ trau dồi kỹ nghiệp vụ Cùng với chế độ khen thưởng chế tài xử phạt Đối tượng chịu điều chỉnh chế tài cán không đạt tiêu huy động vốn, khiến khách hàng khơng hài lịng, phàn nàn, vi phạm quy định giao dịch… Tùy theo tính chất, tần suất mức độ hành vi vi phạm, cá nhân, tập thể gây hành vi vi phạm bị xem xét xử lý Chất lượng cán phải quan tâm, công tác nhân cần đề cao có đổi kịp thời đáp ứng địi hỏi cơng tác huy động vốn ngày khó khăn, cạnh tranh ngân hàng gay gắt Chất lượng cán huy động vốn nâng cao tác động không nhỏ đến Chú trọng công tác đào tạo: (i) Xây dựng hệ thống đào tạo chuẩn với hệ thống chứng bắt buộc dành cho cán quản lý sản phẩm, cán bán hàng Thực chuẩn hóa chương trình đào tạo thực cấp chứng đào tạo đội ngũ cán có yêu cầu từ thấp đến cao cho cán phù hợp với vị trí cơng việc; (ii) Bên cạnh đào tạo sản phẩm, thực đào tạo kỹ mềm cho cán bán hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng 3.3.6 Tiếp tục hồn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng ận Lu Để chất lượng dịch vụ huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho n vă ạc th sĩ nh Ki tế 77 nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh chi nhánh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Cải thiện trình độ cơng nghệ tồn diện, nâng cấp đường truyền chi nhánh đảm bảo đáp ứng việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có tốc độ xử lý giao dịch; việc triển khai điểm, phòng giao dịch tới địa bàn sát với khu dân cư xa trung tâm, việc ứng dụng dịch vụ ngân hàng tiên tiến đại Home Banking, Smart Banking, phụ thuộc lớn vào hạ tầng công nghệ thông tin Phát triển đầy đủ đồng kênh phân phối đại, hiệu theo định hướng lấy khách hàng làm trung tâm, bước nâng cao trải nghiệm khách hàng dịch vụ ngân hàng Nâng cao hàm lượng công nghệ sản phẩm (cung cấp dịch vụ toán quốc tế trực tuyến Phát triển sản phẩm, dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ để gia tăng tính tiện lợi cho khách hàng: internet banking, mobile banking, home-banking, dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt… ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế