LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính thời sự của đề tài
2. Tổng quan nghiên cứu đề tài
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
5. Phương pháp xử lý dữ liệu
6. Kết cấu của luận văn
CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
1.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại
1.1.1. Khái niệm Ngân hàng Thương mại
1.1.2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Thương mại
1.1.3. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại
1.2. Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại
1.2.1. Khái niệm về huy động vốn của NHTM
1.2.2. Các hình thức huy động vốn chủ yếu của NHTM
1.3. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn của NHTM
1.3.1. Quy mô nguồn vốn huy động
1.3.2. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
1.3.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động
1.3.4. Chi phí huy động vốn
1.3.5. Mức độ đa dạng các hình thức huy động vốn:
1.3.6. Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn:
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của NHTM
1.5. Kinh nghiệm về công tác huy động vốn của một số NHTM trên địa bàn tỉnh Hải Dương và bài học kinh nghiệm đối với Agribank Thành Đông, TP Hải Dương
1.5.1. Kinh nghiệm về công tác huy động vốn của một số NHTM trên địa bàn tỉnh Hải Dương
Tên doanh nghiệp: Ngân Hàng VietcomBank Chi Nhánh Hải Dương
Địa chỉ: 66, Đường Nguyễn Lương Bằng, Thành phố Hải Dương
Điện thoại: 0320. 38 91 131
Thanh toán theo hình thức Khấu trừ tự động (Auto debit): Đăng ký dịch vụ tại quầy của Vietcombank một lần duy nhất, mọi hóa đơn tiền điện được tự động thanh toán định kỳ. Khách hàng không còn phải ghi nhớ ngày cần thanh toán và cũng không phải tốn kém thời gian, chi phí đi lại để nộp tiền điện.
Thanh toán qua các kênh Ngân hàng điện tử của Vietcombank như VCB-iB@nking, VCB-Mobile Banking, Mobile BankPlus và ATM: Chủ động thanh toán tiền điện mỗi khi có hóa đơn điện cần thanh toán, mọi lúc, mọi nơi.
Thanh toán tại Quầy giao dịch của Vietcombank: Chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt để thanh toán tiền điện tại gần 500 điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc.
Sử dụng dịch vụ Thanh toán tiền điện qua Vietcombank, khách hàng có thể xóa đi những nỗi lo bị cúp điện do không kịp nộp tiền điện hay phải tốn kém thời gian, chi phí đi lại để nộp tiền.
Hàng năm vào tháng 3, tháng 4 Vietcombank hải dương đều đặn tổ chức ngày hội văn hóa hướng tới kỷ niệm ngày thành lập Chi nhánh, thay lời tri ân và tình cảm chân thành gửi tới Quý khách hàng, phát huy bản sắc văn hoá doanh nghiệp, Vietcombank Hải Dương tổ chức Ngày hội văn hóa với nhiều chương trình hấp dẫn. Năm nay 2017 ngày hội văn hóa của Vietcombank Hải Dương sẽ được tổ chức từ 13/3 đến 17/3/2017:
*Năm 2016
Tên doanh nghiệp: Ngân hàng Thương mại Cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Hải Dương
Địa chỉ: 17 Trần Hưng Đạo, Phường Trần Hưng Đạo Thành phố Hải Dương
Điện thoại: 0320. 3852268
1.5.2. Bài học kinh nghiệm đối với Agribank Thành Đông, Hải Dương
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔNG
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – chi nhánh Thành Đông
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Thành Đông, Hải Dương
2.1.2. Chức năng nhiệm vu cơ bản
2.1.3. Cơ cấu tổ chức của Agribank Thành Đông, Hải Dương
2.1.4. Khái quát hoạt động kinh doanh của Agribank Thành Đông – Hải Dương 2014-2016
2.2. Phân tích thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – chi nhánh Thành Đông, tình Hải Dương
2.2.1. Chính sách huy động vốn
2.2.2. Cơ cấu huy động vốn
2.2.3. Chi phí huy động vốn:
Chi phí trả lãi
Chi phí phi lãi
2.2.3.1. Mối quan hệ giữa huy động vốn, sử dụng vốn
2.3. Các kết luận qua nghiên cứu thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – chi nhánh Thành Đông
2.3.1. Những thành công mà Agribank Thành Đông đã đạt được trong hoạt động huy động vốn
Nguyên nhân đạt được kết quả trên.
3.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân trong việc huy động vốn
Những tồn tại
Năm là:Chi phí huy động vốn ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí
Nguyên nhân
Lãi suất huy động vốn chưa linh hoạt, một số kỳ hạn còn cao hơn mặt bằng chung, chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào có xu hướng giảm Cùng hoạt động trong môi trường kinh tế như nhau song 4 NHTM lớn trên địa bàn tỉnh đã có sự cạnh tranh rất gay gắt trong huy động vốn. Họ có cơ chế mua bán vốn trong hệ thống rất cụ thể nên họ tích cực đẩy mạnh huy động vốn. Nhằm thu hút nguồn vốn để mở rộng cho vay, phục vụ phát triển kinh tế địa phương, Agribank Thành Đông đã phải áp dụng lãi suất ở một số kỳ hạn cao hơn. Tuy nhiên, ở một số loại kỳ hạn khoảng cách chênh lệch lãi suất huy động của chi nhánh so với các NHTM khác cao hơn nhiều (Tiền gửi không kỳ hạn cao gấp hai lần, tiền gửi kỳ hạn 24 tháng ->36 tháng cao hơn 0,3%) đã góp phần làm tăng chi phí huy động vốn. Hơn nữa với vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính tín dụng nông thôn, Agribank Thành Đông phải chịu áp lực về giảm lãi suất cho vay để thực hiện nhiệm vụ chính trị là phục vụ chính sách Tam nông của Chính phủ. Vì vậy, chênh lệch lãi suất đầu ra trừ đầu vào có xu hướng giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh.
Trình độ cán bộ nghiệp vụ còn hạn chế, phong cách giao dịch còn thiếu chuyên nghiệp, năng suất lao động còn thấp, chưa thực sự đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của cơ chế thị trường.Tính chuyên môn hóa trong công tác huy động vốn chưa cao, các giao dịch viên còn kiêm nhiệm nhiều việc như vừa làm cán bộ huy động vốn kiêm kế toán thanh toán và nghiệp vụ thẻ nên việc đào tạo chuyên sâu về lĩnh vực này chưa được đầu tư đúng mức. Trình độ ngoại ngữ của cán bộ chưa đáp ứng được yêu cầu dẫn đến xử lý các lệnh thanh toán quốc tế đôi lúc chưa kịp thời, việc tiếp cận, tiếp thị các doanh nghiệp FDI còn gặp khó khăn trong khi yêu cầu của khách hàng ngày càng cao về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại. Cán bộ rất ít thời gian để nghiên cứu sâu về các SPDV mới, thậm chí có cán bộ còn chưa nắm rõ, nắm hết những SPDV cơ bản nên việc tiếp thị SPDV còn lúng túng, còn thụ động trong việc tìm kiếm và phục vụ khách hàng. Một số cán bộ còn chưa tinh thông nghiệp vụ, chưa thành thục kỹ năng. Cán bộ làm công tác thị trường còn nhiều hạn chế, chưa năng động, kỹ năng bán hàng chưa tốt cho dù thương hiệu Agribank đã trở nên quen thuộc với khách hàng.
Công tác Marketing chưa được quan tâm đúng mức, còn chưa chủ động, chưa phát huy được lợi thế và hiệu suất hoạt động của màng lưới chi nhánh. Hoạt động Marketing Ngân hàng chủ yếu triển khai theo chỉ đạo chung của Agribank là chính và hầu hết tập trung tại Agribank tỉnh, chi nhánh không có chương trình Marketing riêng biệt. Chưa có biện pháp tuyên truyền, quảng cáo thường xuyên, sâu rộng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng làm cho người dân sau khi gửi tiền vẫn còn thiếu thông tin về sự biến động số dư, lãi suất...Tại các điểm giao dịch hoàn toàn thực hiện hình thức huy động tại quầy, chưa có hình thức huy động tiên tiến, linh hoạt nên chưa phát huy hết lợi thế về màng lưới. Cán bộ chưa được đào tạo bài bản về lĩnh vực Marketing, chủ yếu là đào tạo kết hợp và tham gia các khoá tập huấn ngắn ngày nên kiến thức về Marketing chưa đáp ứng được yêu cầu. Chưa có cơ chế linh hoạt về phí dịch vụ và các chính sách ưu đãi đặc biệt trong việc tiếp thị và chăm sóc khách hàng như một số ngân hàng cổ phần. Điều này là một bất lợi cho chi nhánh trong việc thu hút khách hàng và thu hút nguồn vốn rẻ của các tổ chức, doanh nghiệp.
CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔNG
3.1. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Thành Đông
3.2. Các giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh thành đông
3.2.1. Hoạch định chiến lược kinh doanh nói chung và chiến lược huy động vốn nói riêng
3.2.2. Đa dạng các hình thức huy động vốn, kỳ hạn huy động
3.2.3. Tăng thêm các hình thức, sản phẩm huy động vốn mới
3.2.4. Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn phù hợp với việc sử dụng vốn
3.2.5. Điều hành công cụ lãi suất linh hoạt, hợp lý
3.2.6. Tranh thủ các nguồn lực bên ngoài để thu hút nguồn vốn rẻ, tiết giảm chi phí phi lãi và giảm tỷ trọng chi phí huy động vốn trong tổng chi phí.
3.2.7. Đẩy mạnh đầu tư tín dụng an toàn nhằm sử dụng có hiệu quả nguồn vốn huy động
3.2.8. Đổi mới công tác quản lý, phong cách giao dịch, chú trọng công tác đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nhằm nâng cao năng suất lao động.
3.2.9. Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và Marketing hợp lý, hiệu quả nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh của chi nhánh, tăng niềm tin đối với dân chúng.
3.3. Những kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước và Chính phủ
Duy trì môi trường kinh tế vĩ mô ổn định
Tạo dựng môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng bền vững
Đẩy mạnh và thực hiện nghiêm túc đề án thanh toán không dùng tiền mặt
3.3.2. Kiến nghị với NHNN Việt Nam
Giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc với Agribank
Tăng cường quản lý nhà nước đối với hệ thống ngân hàng tự động
Tăng cường kiểm tra, giám sát và có biện pháp kiên quyết với sự cạnh tranh khônglành mạnh trong hoạt động huy động vốn của các hệ thống NHTM
3.3.3. Kiến nghị với Agribank
Về công nghệ thông tin và sản phẩm mới
Việc ban hành văn bản chỉ đạo liên quan đến hoạt động huy động vốnAgribank cần sớm ban hành quy định về tiền gửi, cho vay trên thị trường liên ngân hàng, quy định về chấm điểm, xếp hạng đối với các định chế tài chính để chuẩn hóa hoạt động của Agribank trên thị trường liên ngân hàng. Tăng cường công tác quản lý kế hoạch đối với chi nhánh, kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn ngoài kế hoạch; kiên quyết xử lý đối với các chi nhánh nhận vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế ẩn...
Về chính sách đối với những đơn vị thừa, thiếu vốn
Về điều hành chính sách lãi suất huy động linh hoạt
KẾT LUẬN