(Luận văn thạc sĩ) huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh ba đình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHẠM THỊ HOA HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI - NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHẠM THỊ HOA HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 834 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Xuân Thu HÀ NỘI - NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Học viên Phạm Thị Hoa LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập, nghiên cứu, hồn thành luận văn, tơi xin chân thành cảm ơn Thầy, Cơ giáo Học viện Hành Quốc gia tận tình giảng dạy, tạo điều kiện giúp đỡ tơi Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo TS Nguyễn Xuân Thu, Thầy dành nhiều tâm huyết, tận tình hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Phòng, Ban Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình, hợp tác, hỗ trợ tơi q trình làm đề tài Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè ln bên động viên, khích lệ giúp đỡ tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 11 1.2 Vốn ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 17 1.3 Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 19 1.3.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.3.2 Mục tiêu huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 21 1.3.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 26 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 30 1.4.1 Các nhân tố khách quan 30 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 33 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 36 1.5.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội 36 1.5.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 37 1.5.3 Ngân hàng ANZ Việt Nam (ANZ) 40 1.5.4 Bài học kinh nghiệm huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 40 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 42 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 42 2.1.1 Thông tin chung 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ 45 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 48 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 55 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 55 2.2.2 Quy mô cấu vốn huy động 60 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 69 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 73 2.3.1 Những kết đạt 73 2.3.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 76 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 77 Chƣơng 3: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 80 3.1 Định hƣớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 80 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 82 3.2.1 Hoàn thiện kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn 83 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 84 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 86 3.2.4 Chú trọng công tác Marketing, quảng bá sản phẩm, dịch vụ 87 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 89 3.2.6 Giải pháp công nghệ ngân hàng 94 3.3 Một số kiến nghị 95 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 95 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 98 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 102 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương NHTMCP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần USD : United States Dollar VNĐ : Việt Nam đồng Vietinbank Ba Đình : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Vietinbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng Thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động huy động vốn giai đoạn 2017 – 2019 48 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 50 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Ba Đình 52 Bảng 2.4: Vốn huy động giai đoạn 2017 – 2019 Vietinbank Ba Đình 61 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn năm 2017 – 2019 61 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 64 Bảng 2.7: Tình hình huy động sử dụng vốn 70 Bảng 2.8: Tình hình huy động vốn sử dụng vốn số chi nhánh thuộc hệ thống Vietinbank giai đoạn 2017 – 2019 72 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn giai đoạn 2017 – 2019 62 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động phân theo thành phần kinh tế Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 65 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 66 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động phân theo thời hạn Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 68 Biểu đồ 2.5: Tình hình huy động sử dụng vốn Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 71 khai áp dụng nhiều hình thức huy động, sử dụng vốn, đồng thời mở rộng phát triển nhiều loại hình dịch vụ Đầu tư đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng giúp cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn, nâng cao chất lượng cơng tác tốn liên ngân hàng, nâng cao hình ảnh chi nhánh mắt cơng chúng Với tiện lợi, an tồn, nhanh chóng cơng tác tốn việc hưởng dịch vụ tiện ích giúp chi nhánh thu hút ngày nhiều khách hàng từ tăng nguồn vốn cho chi nhánh Kết hợp với việc trang bị tốt sở vật chất điểm giao dịch làm cho hoạt động kinh doanh chi nhánh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng ngày hiệu 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Điều kiện kinh tế, xã hội có tác động khơng nhỏ đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Vì thế, để tạo dựng mơi trường tốt có tác động hỗ trợ tích cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, quan Nhà nước Chính phủ phải phát huy hết vai trị Sau số kiến nghị sau: - Duy trì ổn định kinh tế vĩ mơ: Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Những ảnh hưởng theo hai chiều hướng trái ngược tạo điều kiện thuận lợi kiềm chế hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình quân đầu người tăng trưởng đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng khả huy động cung ứng vốn cho kinh tế, nhờ mà hiệu huy động vốn ngân hàng nâng cao Ngược lại, môi trường kinh tế vĩ 95 mô thường xuyên bất ổn, lạm phát tăng cao, đồng nội tệ giá, việc huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn, hiệu huy động vốn giảm Vì vậy, việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại,… Trong sách tài khóa sách tiền tệ có vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ việc kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, đảm bảo an sinh xã hội Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, thời gian qua Chính phủ ngành, cấp thành cơng việc tạo lập trì ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát Bên cạnh đó, phát triển quản lý tốt thị trường vốn đặc biệt trọng thị trường chứng khốn quy mơ tồn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé tập trung vào hội đầu tư sinh lời Sự thiếu vắng thị trường vốn tổ chức quy củ, hiệu nguyên nhân yếu làm cho tiềm vốn lớn dân chưa khai thác mức vào hoạt động kinh tế ích nước, lợi nhà Thị trường chứng khoán phát triển cách khỏe mạnh tạo cho doanh nghiệp, có ngân hàng thương mại kênh thu hút vốn trung dài hạn tốt với chi phí hợp lý Thơng qua thị trường chứng khốn, doanh nghiệp phát hành chứng khốn chuyển chứng khoán sang tiền mặt cách nhanh chóng, dễ dàng Việc phát triển thị trường chứng khốn tăng cường khả huy động vốn ngân hàng khơi thông nguồn vốn đầu tư hoạt động ngân hàng 96 Ngoài ra, việc kiện toàn mặt tổ chức, thể chế đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước bước cần thiết để thị trường vốn sớm hoàn thiện phát huy tác dụng Bằng cách này, Nhà nước vừa trút bỏ gánh nặng trợ cấp, vừa giải phóng vốn khỏi hoạt động hay khu vực có hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào dự án có khả sinh lời tốt - Hồn thiện môi trường hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng: Hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro có tác động lớn đến phát triển kinh tế - xã hội Do vậy, việc Nhà nước ban hành, củng cố hoàn thiện hệ thống pháp lý không tạo niềm tin cơng chúng mà cịn tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng, đầu tư tiết kiệm tầng lớp dân cư Hệ thống pháp lý cần ban hành cách đồng rõ ràng Ngoài việc tạo niềm tin cho dân chúng khuôn khổ pháp luật, với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng Giải hài hồ mối quan hệ tích luỹ - tiêu dùng trở thành tâm lý chung, lợi ích chung, việc làm chung toàn xã hội thành viên xã hội cá nhân tổ chức Chính phủ cần tiếp tục đạo ngành ban hành văn Luật, hướng dẫn thi hành luật thật kịp thời, đồng bộ, rõ ràng, thống sát thực tế để loại bỏ bất cập chồng chéo trình thực 97 Vì vậy, văn Luật luật cần ban hành cách có hệ thống kịp thời nhằm đảm bảo hoạt động tài chính, tiền tệ pháp luật hố, tạo nên môi trường ổn định pháp lý chế độ sách cho ngân hàng Song song với việc ban hành văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng, cần kết hợp với việc ban hành hoàn thiện văn quy phạm pháp luật điều chỉnh ngành, lĩnh vực có liên quan khác thuế, đầu tư, bảo hiểm… để tạo hệ thống môi trường pháp luật đầy đủ đồng bộ, có tác dụng điều chỉnh mối quan hệ liên quan đến hoạt động ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Với chức ngân hàng ngân hàng, NHNN quản lý toàn hệ thống ngân hàng, có nhiệm vụ định hướng hoạt động cho NHTM Do vậy, NHNN có ảnh hướng lớn đến mặt hoạt động NHTM, có hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn NHTM phụ thuộc nhiều vào sách tiền tệ NHNN đường lối sách phát triển kinh tế Nhà nước thời kỳ Vì vậy, NHNN có sách hợp lý cách thức điều hành đắn tạo môi trường kinh doanh lành mạnh cho NHTM phát triển Trong năm qua, NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước Trước thay đổi kinh tế nước giới, giai đoạn khủng hoảng phục hồi sau khủng hoảng nay, NHNN có nhiều sách mạnh tay nhằm ổn định trì phát triển hệ thống NHTM kích thích phát triển kinh tế xã hội như: ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, cấu lại hệ thống ngân hàng ngày 98 vững mạnh, loại bỏ cấu trúc lại ngân hàng yếu có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn NHTM Bên cạnh ưu điểm, nhiều sách NHNN ban hành nhiều bất cập, gây nhiều tranh cãi Chính vậy, thời gian tới để NHTM phát huy công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mô NHNN cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi Cụ thể sau: - Điều hành linh hoạt mức lãi suất Để công cụ lãi suất tiếp tục phát huy vai trò tác dụng tình hình mới, NHNN cần thiết ban hành hệ thống lãi suất hợp lý, có tính ổn định lâu dài phù hợp với thời kỳ định bảo đảm mức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay tiền ngân hàng Theo đó, NHNN cần tiếp tục trì mức lãi suất thức lãi suất tái cấp vốn, lãi suất bản, lãi suất chiết khấu, lãi suất thị trường mở… mức hợp lý, sở tôn trọng nguyên tắc thị trường mang tính ổn định cao Việc làm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại việc xác định mức lãi suất huy động cho vay, lẽ mức lãi suất thức NHNN cơng bố sở để ngân hàng thương mại xác định lãi suất huy động cho vay Hiện nay, nước ta tham gia ngày nhiều vào tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự NHNN phải cởi mở sách lãi suất Theo đó, việc điều hịa lãi suất phải vừa thận trọng vừa linh hoạt đảm bảo nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế vừa thu hút nhà đầu tư nước tham gia đầu tư vào thị trường nước - Hạn chế biến động tỷ giá 99 Trong năm qua, chế điều hành tỷ giá giao dịch NHNN hoàn toàn phù hợp với trình vận động phát triển kinh tế, phù hợp với kinh tế Việt Nam Trong thời gian tới, để hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, cho nhà đầu tư nước đầu tư vào nước tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân, sách tỷ giá NHNN cần tiếp tục hồn thiện vấn đề sau: Tích cực hồn thiện thị trường ngoại hối thị trường nội tệ thông qua việc sử dụng có hiệu hai cơng cụ thị trường này, sở hồn thiện, thống nhất, tập trung chế quản lý, điều hành can thiệp NHNN Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung NHNN trực tiếp đứng điều hành quản lý nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để can thiệp vào thị trường cần thiết Khơng ngừng cải tiến hồn thiện hệ thống văn pháp quy quản lý ngoại hối, đảm bảo sâu, sát với tình hình thực tế Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ giá hối đoái theo hướng nới rộng phạm vi kiểm soát, cho phép tỷ giá hình thành khách quan hơn, sát thực với quan hệ cung - cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định - Phát triển nghiệp vụ thị trường mở Phát triển nghiệp vụ thị trường mở giúp ngân hàng thương mại sử dụng vốn có hiệu Thơng qua hoạt động thị trường mở, tính khoản giấy tờ có giá ngân hàng thương mại nắm giữ tăng cường Điều góp phần thúc đẩy hoạt động thị trường sơ cấp, giúp cho 100 ngân hàng thương mại yên tâm đầu tư vào trái phiếu dài hạn Chính phủ, khuyến khích hoạt động mua bán lại trái phiếu Chính phủ Nhiều ngân hàng thương mại không coi việc đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc hình thức đầu tư an tồn mà cịn hình thức dự trữ khoản có hiệu cao Khi cần thiết để đảm bảo khả toán, ngân hàng thương mại sử dụng giấy tờ có giá giao dịch thị trường mở nghiệp vụ thị trường tiền tệ nói chung, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại điều chỉnh cấu đầu tư theo hướng tăng tỷ suất đầu tư, giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh, từ nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn Ngoài ra, NHNN cần tiếp tục tuyên truyền bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ thị trường mở cho tổ chức tín dụng đặc biệt ngân hàng thương mại để khuyến khích ngân hàng thương mại đủ điều kiện tham gia vào thị trường mở Đồng thời, sử dụng hiệu công cụ thị trường mở việc kiểm sốt cung cầu tiền thay cho cơng cụ dự trữ bắt buộc hay lãi suất chiết khấu Bên cạnh đó, NHNN cần tiếp tục nâng cấp đồng hoá trang thiết bị phần cứng, hồn thiện chương trình phần mềm ứng dụng cách nhanh chóng, thơng suốt, đáp ứng yêu cầu phát triển nghiệp vụ Tăng cường an ninh mạng máy tính nhằm ngăn chặn rủi ro xảy nghiệp vụ - Thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHNN cần xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới hạ tầng sở cho việc phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt theo giai đoạn, kết hợp đạo toàn hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước thực 101 Việc mở rộng mạng lưới toán không dùng tiền mặt để giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng góp phần lằm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng thương mại, tăng tốc độ tăng trưởng vốn - NHNN cần thực tốt công tác tra ngân hàng NHNN cần thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động ngân hàng thương mại cơng tác tra NHNN ảnh hưởng hiệu đến hoạt động hệ thống ngân hàng Thanh tra ngân hàng vừa phát hiện, kịp thời xử lý sai sót đồng thời thấy điểm chưa hợp lý hệ thống văn pháp quy NHNN, từ có thay đổi kịp thời 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Để tăng cường huy động vốn, Vietinbank cần xây dựng sách huy động vốn, tiền gửi tiết kiệm, tài khoản tiền gửi cá nhân doanh nghiệp… cụ thể, linh hoạt phù hợp với tình hình thị trường, cụ thể sau: - Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý dựa điều kiện cụ thể chi nhánh Vietinbank cần vào tình hình yêu cầu thị trường, điều kiện cụ thể chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động, nhân tố người để xác định, xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý, đắn tất mặt hoạt động kinh doanh, đồng thời đề biện pháp thích hợp, động, hiệu phục vụ cho chiến lược kinh doanh Việc xác định, xây dựng, có biện pháp thực điều chỉnh chiến lược phát triển kinh doanh cụ thể hoá chiến lược thành hoạt động cụ thể phù hợp với điều kiện thị trường, điều kiện lực hoạt động chi nhánh giai đoạn định - Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động 102 Thời gian qua, ngân hàng thương mại nước tung nhiều chiêu thức mang tính cạnh tranh cao để huy động vốn đạt hiệu cao Vì vậy, để tăng cường thu hút vốn, bên cạnh việc nâng cao chất lượng sản phẩm huy động có, Vietinbank cần tiếp tục nghiên cứu, triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng hơn, đặc biệt sản phẩm ngân hàng bán lẻ thông qua việc tận dụng ưu công nghệ tiên tiến để phát triển sản phẩm tạo khác biệt tích cực Mỗi loại sản phẩm huy động vốn có tính chất hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng định Để thu hút khách hàng, ngân hàng thêm vào sản phẩm truyền thống tính chất, đặc điểm tiện ích nhằm tạo nét riêng độc đáo sản phẩm huy động Xu hướng chứng khoán hố cơng cụ nợ tất yếu hoạt động giao dịch kỳ hạn, giao dịch tương lai, hốn đổi hay quyền lựa chọn nhanh chóng trở nên phổ biến Điều tạo thuận lợi nhiều cho việc cung ứng sản phẩm ngân hàng - Hiện nay, Vietinbank triển khai thành công chương trình nhân viên giới thiệu khách hàng, khách hàng giới thiệu khách hàng, chương trình hữu hiệu việc phát triển khách hàng Các chương trình cần tiếp tục phát triển mạnh mẽ thời gian tới, đồng thời cần cải tiến khắc phục hạn chế nhằm nâng cao chất lượng cách thức tính điểm thưởng, đa dạng hóa hình thức chi trả thưởng, đẩy nhanh trình chi trả thưởng, tránh trường hợp chi trả thưởng muộn làm ảnh hưởng đến lòng tin khách hàng ngân hàng Từ đó, bước phổ cập hướng dẫn người dân, đặc biệt người có thu nhập cao ổn định, làm quen với dịch vụ ngân hàng, sản phẩm tiền gửi, sản phẩm toán trả lương thông qua thẻ ATM, thẻ điện tử sử dụng tài khoản thấu chi, dịch vụ tốn cơng cộng, Thơng qua 103 giảm tốn trực tiếp tiền mặt, tăng tốn thơng qua tài khoản gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng - Phát triển mở rộng mạng lưới Vietinbank Vietinbank cần thiết phải có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lưới chi nhánh, đơn vị thành viên nhằm tạo cấu hợp lý tồn hệ thống Trong đó, đặc biệt ý đến khu chế xuất, vùng kinh tế trọng điểm mở, khu vực đông dân cư, vùng nông thôn Giải nhu cầu giúp cho Vietinbank nâng cao khả tiếp cận với thị trường, gia tăng nguồn vốn huy động mở rộng hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi việc xét duyệt đề án thành lập thêm phòng giao dịch Vietinbank Ba Đình thực theo lộ trình chiến lược phát triển đề ra, tạo điều kiện sở vật chất cho hoạt động chi nhánh - Thực chế điều hành lãi suất linh hoạt theo diễn biến thị trường Lãi suất bị ảnh hưởng lớn cạnh tranh ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, Vietinbank cần phải xây dựng thực sách lãi suất hợp lý sở sách khách hàng tính tốn lãi suất hiệu mức độ rủi ro tiền gửi, tiền vay Đồng thời phải mang tính uyển chuyển, linh hoạt, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng áp dụng lãi suất trần NHNN quy định - Vietinbank cần thường xuyên tổ chức chương trình hội thảo, lớp bồi dưỡng, tập huấn nghiệp vụ cho cán ngân hàng Ngân hàng nên tạo điều kiện thời gian vật chất cho cán tham gia chương trình đào tạo nước quốc tế 104 Có chế độ đãi ngộ, khuyến khích rõ ràng hợp lý cho cán bộ, nhân viên, tạo động lực để cán nhân viên nhiệt tình làm việc phấn đấu Thay sách cào lương thưởng tất nhân viên chi nhánh kiến nghị với hội sở xem xét chi trả tiền lương linh hoạt theo suất lao động, theo hiệu công việc, đảm bảo mức lương cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn cạnh tranh với thị trường TIỂU KẾT CHƢƠNG Chương nêu định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Ba Đình, từ đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng thời gian tới như: hoàn thiện kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn; đa dạng hóa hình thức huy động vốn; xây dựng sách lãi suất linh hoạt; trọng công tác Marketing, quảng bá sản phẩm, dịch vụ; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; giải pháp công nghệ ngân hàng Đồng thời, chương nêu lên số kiến nghị với quan chức Vietinbank 105 KẾT LUẬN Cùng với phát triển kinh tế, hoạt động huy động vốn hoạt động tảng ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh, tối đa hóa lợi nhuận thúc đẩy phát triển bền vững ngân hàng Theo đó, ngân hàng thương mại nỗ lực cạnh tranh nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng, gia tăng thị phần nâng cao vị ngân hàng thương trường Khơng nằm ngồi xu đó, để đảm bảo cho phát triển bền vững đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh vấn đề huy động vốn cho hiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình trọng Luận văn hệ thống hóa lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng huy động vốn giai đoạn 2017 – 2019, từ đưa số giải pháp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Tuy nhiên, khoảng thời gian nghiên cứu, tìm hiểu ngắn kinh nghiệm thực tế cịn hạn chế nên q trình thực luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp quý báu Thầy, Cô giáo Khoa QLNN KT TCC Thầy giáo TS Nguyễn Xuân Thu để hoàn thiện luận văn em cách tốt giải pháp đưa luận văn có ý nghĩa thực tiễn Trân trọng cảm ơn Thầy giáo TS Nguyễn Xuân Thu giúp đỡ em hoàn thành tốt luận văn này./ 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Lê Thẩm Dương (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Trần Thị Thùy Dung (2019), Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Đông Đô, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Phạm Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội PGS TS Đinh Xuân Hạng TS Nghiêm Văn Bảy (2014), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội, (tr 5-17), (tr 53-54) PGS TS Lê Thị Tuyết Hoa (2007), Giáo trình tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội PGS TS Lê Thị Tuyết Hoa (2011), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng (Chỉnh sửa tái bản), Nxb Phương Đông, Thành phố Hồ Chí Minh PGS TS Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh Lê Thị Mận (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 10 Trương Thị Quỳnh Nga (2012), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại 107 học Kinh tế Quốc dân 11 Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ, Học viện Tài 12 PGS TS Tơ Kim Ngọc (2012), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Dân trí, Hà Nội 13 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (2017,2018,2019), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Hà Nội 14 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (2017,2018,2019), Báo cáo cân đối kế toán, Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước (2017),Thông tư 19/2017/TT-NHNN ngày 28/12/2017 việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 36/2014/TTNHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toán hoạt động Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi, Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước (2016), Quyết định 2509/QĐ-NHNN ngày 27/12/2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà nước sở hữu 50% vốn điều lệ, Hà Nội 18 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, Nxb Pháp lý, Hà Nội 108 19 Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12 luật tổ chức tín dụng, Nxb Pháp lý, Hà Nội 20 GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Lao động, Hà Nội 21 TS Trương Quang Thơng (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Thành phố Hồ Chí Minh 109 ... huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình - Chương 3: Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Chƣơng... QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 80 3.1 Định hƣớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình. .. hàng Thương mại Cổ phần Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Vietinbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động huy động vốn giai đoạn