Hoạt động tín dụng của ngân hàng ngoài quốc doanh việt nam (vp bank) phòng giao dịch giải phóng, thực trạng và giải pháp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP | | | KHOA KINH TE & QUAN TRI KINH DOANH KHOA LUAN TOT NGHIEP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NGỒI QC DOANH VIỆT NAM (VP BANK) -PHỊNG GIAO DICH GIẢI PHĨNG.THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 401 Z Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Quang Hà Sinh viên thực : Phạm Thị Ngọc Oanh Khoá học : 2006 - 2010 Hà Nội -2010 b MỤC LỤC DAT VAN DE PHẦN I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HANG 1.1 Hoạt động tín dụng 1.1.1 Khái niện tín dụng 1.1.2 Cac hinh thie tin dung 1.1.3 Nguyên tắc vay vốn 1.1.4 Điều kiện vay vốn 1.1.5.Hồ sơ vay vốn 1.2 Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.2.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi 1.2.1.1 Tiền gửi toán 1.2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm 1.2.2 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá # 1.2.3 Huy động vốn từ tơ chức tín dụng khác NSNN 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 1.3.1 Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn :-, 1.3.3 Dư nợ/ Tổng vốn huy động 1.3.4 Doanh số thu nợ/ Doanh số cho vay 1.3.5.Nợ hạn/ Dư nợ PHÂN II - ĐẶC ĐIÊM CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM (VPBANK) VA VPBANK GIAI PHONG 2.1.Lịch sử Hình thành, phát triển chức VPBank 2.2 Phạm vi nội dúng hoạt động VPBank 2.3 Đặc điểm lao động cấu tổ chức VPBank m laó động 2.3.1 Đạo điể 2.3.2 Tổ chứẽ eúa VPBank 2.4 Sứ mệnh phát triển tầm nhìn chiến lược VPBank 2.4.1 Sứ mệnh phát triển 2t1 10.1 51.01 1n e 16 2.4.2 Tầm nhìn chiến lược 20 2212 01220 E.Eere e 16 PHAN III - TINH HINH HOAT DONG TiN DUNG CUA NGAN HANG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM (VPBANK, 3.1 Tình hình huy động vốn 3.1.1 Tình hình vốn 3.1.2 Tình hình huy động vốn 3.2 Tình hình cho vay vốn ngân hàng 3.2.1 Thủ tục quy trình cho vay 3.2.2 Phân tích doanh số cho vay 3.2.2.1 Doanh số cho vay theo hình thức doanh nghiệp 3.2.2.2 Doanh số cho vay theo thời hạn chö Vãÿ 3.2.2.3 Doanh số cho vay theo hình thức bảo đảm 3.3 Phân tích doanh số thu nợ ¿ 3.4 Phân tích tình hình dư nợ 3.4.1 Tình hình dư nợ tín dụng theo Tình hình dư nợ tín dụng theo thời hạn thành phân kinh tế 3.5 Tình hình nợ xấu 3.6 Nợ có khả mắt ví 3.7 Đánh giá hiệu tín dụng ngân hàng ngồi xen quốc doanh Việt Nam (VPBank)- Phịng giao dịch Giải Phóng qua năm gần 3.7.1 Những kết đạt Sg 3.7.1.1 Một số tiêu chíđánh giá hiệu hoạt động tín dụng VPBank Giải Phóng; 3.7.1.2: Mứ€ sinh lời vồn tín dung 3.7.2 Một số hạn ché cồn tồn tai se PHẦN 1V: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM (VPBANK) PHỊNG GIAO DỊCH GIẢI PHĨNG 45 4.1 Một số giải pháp 4.1.1 Nâng cao hiệu huy động vốn 4.1.2 Củng cỗ mở rộng mạng lưới hoạt động tăng thời gian 4.1.3 Thực kết hợp nhiều phương thức, hình thức cho v; 4.1.4 Xếp hạng khách hàng theo mức độ rủi ro 4.1.5 Hoạt động marketing hướng vào đối tượng,khách 4.1.7 Đối với công tác cán 4.1.8 Hiện đại hố cơng nghệ máy móc 4.2 Một số kiến nghị 4.2.1 Kiến nghị Nhà nước 4.2.2 Kiến nghị với NHNN 4.2.3 Kiến nghị với VPBank :2 KẾT LUẬN gỉ DANH MỤC CÁC TU, CAC KY HIEU VIET TAT Ký hiệu Ý nghĩa ALCO : Ban tin dụng AMC : Công ty quản lý tài sân A/O DN : Dư nợ DSCV : Doanh số cho DNVVN DSTN HDQT HBTD uc NHNN NHTM NQH NSNN | | : Nhân viên phục vụ Khách hàng TH&PTSP TNHH TSBD TT TVHD ông hộp pháp triển sản phẩm ậ Trách nhiệm hữu hạn : Tài sản bảo đảm AGT Tung tâm Qe “Tổng vốn huy động Êy - ; Uỷ thác đầu tư, : Vốn huy động : Công ty chứng khoán VPBank “Sy x» m A ĐẶT VẤN ĐÈ Cùng với phát triển sản xuất hàng hoá, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) ngày phát triển trở thành ffung gian tài đưa vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp Từ nước ta chuyển sang kinh tế thị trường, sản xuất hàng hoá phát triển nhu cầu vốn doanh nghiệp phục vụ sản xuất kinh doanh lớn, tích luỹ khơng kịp để mở rộng sản xuất, doanh nghiệp cần sử dụng vốn tín dụng thực mục đích Ở nước ta chủ yếu có hoạt động tín dụng ngân hàng thực biện nhiệm vụ này, NHTM ngày phát triển thực tốt chức vai trị sựphát triển kinh tế quốc dân Để hiểu rõ hoạt động tín dụng NHTM vai trị to lớn kinh tế thị trường nhằm khai thác có hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng góp phần phát triển kinh tế Việt Nam, em xin chon đề tài "Hoạt động tín dựng ng ân h àng ngo qu ốc doanh Việt Nam (VP Bank) -Ph òng giao d ich gỉ ải ph 6ng.Th we tr ang v a gi ph dp" * Mục tiêu nghiên cứu - Hệ Thống số vấn đề lý luận thực tiễn tín dụng ngân hàng - Phân tích; đánh gía hiệu hoạt động tín dụng VPBank Giải Phóng * Đối tượng, phạm vỉ nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: + Hoat déng tin dụng VPBank Giải Phóng ~ Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi thời gian: Nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng 'VPBank Giải Phóng năm: 2007, 2008, 2009 * Phương pháp nghiên cứu ~ Phương pháp thu thập tài liệu + Tài liệu thứ cấp + Tài liệu sơ cấp - Phương pháp phân tích, xử lý số liệu + Phương pháp phân tích thống kê +Các tiêu tuyệt đối: ( biện vật, gỉ tiêu thống kê số lượng, gía trị, tiêu + Các tiêu tương đối: sử dụng tiêu sánh tốc độ phát triển bình quân, hệ số đá + Phương pháp phỏng, vấn chuyên gia: ả tín dụng Phỏng vấn người có kinh nghiệm lĩnh vực * Nội dung nghiên cứu chủ yếu - Cơ sở lý luận tín dụng ngân chuyên gia, ngân hàng tx hà N4 ~ Hiệu hoạt động tin dụng ct lái ông, - Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng VPBank Giải Phóng * Bồ cục đề tài Đề tài gồm phần: Phan I: Co sé ly luan vé @ RY Any ngân Phần II: Đặc điểm cỡ ngân quốc doanh (VPBank ) Phần III: Tinh hii Phần IV: Một VPBank Giải Phóng PHAN I: CO SO LY LUAN VE TIN DUNG NGAN HANG 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại (NHTM) tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng kinh tế, loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5- 1990 Hội đồng Nhà nước xác định: Ngân bàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán" Như NHTM làm nhiệm vụ trung giàn tài chính:đi-vay vay qua thu lời từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suắt tiền gửi, thực loại hình doanh nghiệp dịch vụ tài chính, NHTM tổ chức tài trung gian khác khó phân biệt Khác nhau, người ta phải tách NHTM thành nhóm riêng lý đặc biệt tổng tài sản có NHTM ln khối lượng lớn toàn hệ thống Ngân hàng, khối lượng séc bay tài khoản gửi khơng kì hạn mà tạo phận quani trọng tổng cung tiền tệ M¡ kinh tế Cho thấy NHTM có vị trí quan trọng hệ thống ngân hàng kinh tế quốc dân 1.2 Hoạt động tín dụng 1.2.1 Khái niện tín dụng Tin dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị hình thức vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng, thời gian định trả ]ại với khoản phí định Khái niệm thể đặc điểm bản, thiếu đặc điểm sau khơng cịn phạm trù tín dụng nữa: -'Ttiữnhất: Cố chuyển giao quyền sử dụng giá trị từ người sang người khác - Thứ hai: Sự chuyển giao mang tính chất tạm thời - Thứ ba: Khi hoàn lại lượng giá trị chuyển giao cho người sở hữu phải kèm theo giá trị đơi thêm gọi lợi tức 1.2.2 Các hình thức tín dụng ~ Dựa vào mục đích tín dụng có: Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh cơng thương nghiệp; cho vay tiêu dùng cá nhân, cho vay bất động sản, cho vay kinh doanh Xuất nhập + - Dựa vào thời hạn tín dụng Cho vay ngắn hạn: Là loại cho vay có thời hạn năm; mục đích loại cho vay nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản động Chovay trung hạn: Là loại cho vay có thời hạn từ l đến năm, mục đích loai cho vay đầu tư tài sản cố định Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn Š năm, mục đích loại cho vay nhằm tài trợ đầu tư vào dự án: - Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng, có: Cho vay khơng có TSBĐ: Là loại cho vay khơng có tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh người khác mà dựa vào uy tín thân khách hàng vay vốn để định cho vay Cho vay có bảo đảm: Là loại cho Vay dựa sở bao đảm tiền vay chấp, cầm có, bảo lãnh bên thứ ba - Dựa vào phương thức cho vay, có: Cho vay theo món: Đặc điểm loại cho vay khách hang vay thỉ phải làm hồ sơ xin vay Như khách hàng co vay phải làm nhiêu hồ sơ xin vay Bộ phận tín dụng, tiến hành hân tích hồ sơ xìn vay xem xét cho vay hồ sơ Cho vay theo:hạn mức tín dụng: Đặc điểm loại cho vay hồ sơ dùng để xin vay cho nhiều vay Cụ thể khách hàng nộp hồ sơ vay vốn lần vào đầu quý, dù khách hàng có vay cần hồ sơ Ngân hàng tiến hành phân tích tín dụng đồng ý cho vay, hai bên tiến hành ký HĐTD, HĐTD xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng ~ Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay, có: Cho vay có kỳ trả nợ Cho vay có nhiều kỳ trả nợ hay gọi cho vay trả góp Cho vay trả nợ nhiều lần khơng có kỳ hạn trả nợ cụ thể mà tùy thuộc khả tài người vay có thẻ trả bất eứ lúc 1.2.3 Nguyên tắc vay vốn - Sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận HĐTD - Hồn trả gốc lãi vay vốn thời hạn thỏa thuận HĐTD 1.2.4 Điều kiện vay vốn Để giúp cho việc đảm bảo nguyên the 'vay vốn; ngân hang xem xét cho vay khách hàng thỏa mãn số điều kiện vay định Các điều kiện vay vốn khách hàng cần.€ó bao gồm: Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân sư theo quy định pháp luật Có mục đích vay vốn hợp pháp Có khả tài đảm bảo trả đợ thời hạn cam kết Có phương án sử dunugj tiền vay Khả thi có hiệu “Thực nguyên tắc bảo đảm tiền vay theo quy định phủ hướng dẫn NHNN Việt Nam 1.2.5.Hồ Sơ vay vốn Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho tổ chức tín dụng giấy đề nghị vay vốn tài liệu cần thiết chứng minh đủ điều kiện vay vốn Tổ chức tín dụng hướng dẫn loại tài liệu khách hàng cần gửi cho tổ chức tín dụng phù hợp với đặc điểm cụ thể loại khách hàng, loại cho vay khoản vay, Thông thường hồ sơ vay vốn gồm có: Giấy đề nghị vay vốn Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân khách hàng