Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh quang minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI    NGUYỄN THỊ HẠNH MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI    NGUYỄN THỊ HẠNH MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS, TS LÊ THỊ KIM NHUNG Hà Nội, năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận Văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Hạnh LỜI CẢM ƠN ii Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp, em nhận quan tâm hướng dẫn, giúp đỡ nhiều cá nhân, tập thể trường Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến thầy cô khoa Sau đại học trường Đại học Thương Mại, đặc biệt PGS,TS Lê Thị Kim Nhung tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình thực đề tài luận văn tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến Ban giám đốc toàn thể cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội làm việc, chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm, tài liệu để em hồn thành đề tài Trong luận văn đề tài “Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh”, em cố gắng đề cập tới vấn đề mở rộng Cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương CN Quang Minh kiến thức tích lũy trường kinh nghiệm thực tế công tác đơn vị Tuy nhiên kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế nên viết không tránh khỏi khuyết điểm thiếu sót, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy bạn đọc để viết hoàn thiện Lời cuối cùng, em xin kính chúc q thầy trường Đại học Thương mại, Ban giám đốc toàn thể anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Quang Minh sức khỏe dồi dào, gặt hái nhiều thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC iii LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .7 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 11 1.2 Mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay tiêu dùng .12 1.2.2 Nội dung mở rộng cho vay tiêu dùng .13 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay tiêu dùng 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .23 1.3.1 Yếu tố chủ quan 23 1.3.2 Yếu tố khách quan .26 iv 1.4 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại học rút cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh 30 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, CN Trực Ninh, Nam Định .30 1.4.2 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- CN Long An 31 1.4.3 Bài học kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng cho ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Quang Minh .32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH 34 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019- 2021 36 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 43 2.2.1 Chính sách cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 43 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 47 2.2.3 Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 54 2.3 Đánh giá chung .75 2.3.1 Những thành tựu đạt 75 v 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .76 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH 80 3.1 Định hướng mục tiêu mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 80 3.1.1 Xu hướng mở rộng cho vay tiêu dùng 80 3.1.2 Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 82 3.1.3 Mục tiêu mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 84 3.2 Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh thời gian tới (2023-2025) 85 3.2.1 Chủ động xây dựng quy trình CVTD riêng sở quy trình Hội sở 85 3.2.2 Hồn thiện cơng tác Marketing, thay đổi cách thức tiếp thị sản phẩm CVTD thông qua đối tác cung cấp sản phẩm tiêu dùng 87 3.2.3 Chú trọng công tác thẩm định giám sát khoản vay .90 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 92 3.2.5 Đẩy mạnh phát triển hệ thống sở hạ tầng, nâng cao chất lượng dịch vụ chất lượng phục vụ khách hàng .93 3.3 Một số kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .94 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 96 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 97 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng KCN Khu công nghiệp KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDN FDI Khách hàng doanh nghiệp FDI KHDN SVM Khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô KHDN VVN Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ KHƯT Khách hàng ưu tiên NSNN Ngân sách nhà nước NVCK Nguồn vốn cuối kỳ NHCT Ngân hàng Công thương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo TTTM Tài trợ thương mại VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Dư nợ cho vay năm 2021 theo Phân khúc khách hàng VietinBank chi nhánh Quang Minh 38 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh dịch vụ VietinBank chi nhánh Quang Minh 40 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh VietinBank CN Quang Minh 41 Bảng 2.4: Sản phẩm cho vay tiêu dùng VietinBank 44 Bảng 2.5: Chính sách cho vay tiêu dùng VietinBank chi nhánh Quang Minh số sản phẩm: .45 Bảng 2.6: Công tác thẩm định khách hàng trước CVTD VietinBank chi nhánh Quang Minh 49 Bảng 2.7: Hoạt động chăm sóc khách hàng VietinBank chi nhánh Quang Minh51 Bảng 2.8: Công tác giám sát cho vay tiêu dùng sau giải ngân VietinBank chi nhánh Quang Minh 53 Bảng 2.9: Công tác đa dạng, cải tiến sản phẩm CVTD VietinBank chi nhánh Quang Minh 54 Bảng 2.10: Hoạt động Marketing cho sản phẩm CVTD VietinBank chi nhánh Quang Minh 57 Bảng 2.11: Thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng VietinBank chi nhánh Quang Minh 60 Bảng 2.12: Cơ cấu khách hàng vay tiêu dùng VietinBank chi nhánh Quang Minh 63 Bảng 2.13: Cơ cấu doanh số cho vay tiêu dùng VietinBank chi nhánh Quang Minh 66 Bảng 2.14: Cơ cấu dư nợ CVTD VietinBank chi nhánh Quang Minh 70 Bảng 2.15: Nợ hạn cho vay tiêu dùng VietinBank chi nhánh Quang Minh 72 Bảng 2.16: Nợ nhóm 2, Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân VietinBank chi nhánh Quang Minh 73