Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Tên Tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam), còn được gọi là “Vietcombank”, là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam tính theo vốn hóa.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Khái niệm và đặc điểm
Tổ chức tài chính trung gian là những đơn vị chuyên thu hút nguồn vốn từ những cá nhân hoặc tổ chức có tiền nhàn rỗi và phân phối nguồn vốn đó cho những người hoặc doanh nghiệp cần tài chính.
- Các tổ chức tài chính trung gian là cơ sở kinh doanh tiền tệ và có giấy tờ có giá nhằm mục tiêu lợi nhuận.
- Tiến trình tạo ra các đầu ra của các tổ chức tài chính trung gian gồm 2 giai đoạn
Các tổ chức tài chính trung gian có thể huy động nguồn tiền từ những người có vốn tạm thời nhàn rỗi bằng cách phát hành các tài sản tài chính như trái phiếu, kỳ phiếu và chứng chỉ tiền gửi.
Các tổ chức tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển số vốn tiết kiệm đến những người cần vốn Họ mua lại các loại tài sản tài chính như thương phiếu, trái phiếu, hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo hiểm từ các đơn vị cần huy động vốn.
- Các tổ chức tài chính trung gian đảm nhận những hoạt động trung gian
Trung gian mệnh giá: huy động các khoản tiết kiệm có quy mô nhỏ tập trung thành quỹ cho vay có quy mô lớn.
Trung gian rủi ro ngầm là việc phát hành các tài sản tài chính an toàn và có mức rủi ro thấp, bao gồm các chứng chỉ tiền gửi tiết kiệm và kỳ phiếu ngân hàng Những sản phẩm này thường thu hút nhà đầu tư tìm kiếm sự ổn định và bảo toàn vốn.
Trung gian kì hạn là hoạt động huy động vốn từ các khoản tiền tiết kiệm có thời hạn khác nhau, sau đó chuyển giao và tài trợ cho những cá nhân hoặc tổ chức cần vốn với các thời hạn linh hoạt.
Trung gian thanh khoản đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính, khi các tổ chức và cá nhân nắm giữ tài sản tài chính có tính thanh khoản cao Khi có nhu cầu chi tiêu tiền mặt, họ có thể chuyển đổi những tài sản này thành tiền tệ thông qua các tổ chức tài chính trung gian.
Trung gian thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối những người tiết kiệm với những người cần vốn, giúp họ tiếp cận thông tin và đánh giá khả năng đầu tư một cách hiệu quả.
Chức năng và vai trò của các tổ chức tài chính trung gian trong nền kinh tế thị trường
2.1 Chức năng của các tổ chức tài chính trung gian
- Chức năng tập trung vốn
Các tổ chức tài chính trung gian có khả năng huy động và tập trung nguồn tiền nhàn rỗi từ xã hội, nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho vay hoặc đầu tư.
Phương thức huy động vốn: Thể thức tự nguyện hoặc thể thức bắt buộc.
Đem lại lợi ích cho các tổ chức tài chính trung gian và cho những người có khoản tiền tiết kiệm.
- Chức năng cung ứng vốn cho nền kinh tế
Tiền vốn được huy động từ những người có vốn để thực hiện mục tiêu cung ứng vốn cho người cần nó.
Các tổ chức tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu tài trợ vốn cho cả tổ chức và cá nhân một cách chính xác, đầy đủ và kịp thời, đồng thời mang lại lợi ích thiết thực cho những người cần vốn.
Giảm tới mức tối thiểu vấn đề lựa chọn đối nghịch và rủi ro đao đức do tình trạng thông tin bất cân xứng gây ra.
Các tổ chức tài chính trung gian phải thường xuyên hoặc định kỳ kiểm soát trước, trong và sau khi cung ứng vốn cho khách hàng.
2.2 Vai trò của tổ chức tài chính trung gian
Các tổ chức tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi nguồn vốn trong nền kinh tế, không chỉ kết nối các chủ thể thừa vốn với những người thiếu vốn trong nước mà còn giúp chuyển tải nguồn lực tài chính từ các nhà đầu tư quốc tế đến những người đi vay quốc tế.
Các tổ chức tài chính trung gian có thể huy động vốn các nguồn tiền thông qua các kênh sau đây:
+ Kênh huy động vốn đầu tư ở trong nước thông qua 2 hình thức
Huy động vốn đầu tư trong nước có thể đạt được bằng cách khai thác các nguồn vốn tiết kiệm trong xã hội thông qua việc triển khai các dịch vụ đầu ra hiệu quả.
Thị trường chứng khoán trong nước đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn đầu tư, hoạt động như một cơ sở hạ tầng tài chính thiết yếu Qua việc phát hành các loại chứng khoán như cổ phiếu và trái phiếu, thị trường này hỗ trợ hiệu quả cho chính sách huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và nhà đầu tư.
+ Kênh huy động vốn đầu tư nước ngoài thông qua các hình thức
Tiếp nhận nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức (ODA) là một phần quan trọng trong việc thực hiện các chương trình tín dụng chỉ định từ các nhà tài trợ nước ngoài.
Huy động vốn đầu tư qua thị trường quốc tế.
Để khắc phục tình trạng thông tin bất cân xứng trên thị trường tài chính, người cần vốn thường hiểu rõ hơn về rủi ro và tỷ suất sinh lời của dự án đầu tư so với người cung cấp vốn Sự tồn tại của các tổ chức tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết mâu thuẫn này, đồng thời xử lý hai vấn đề chính là lựa chọn đối nghịch và rủi ro đạo đức.
- Góp phần giảm chi phí giao dịch của xã hội:
Nếu không có các tổ chức tài chính trung gian, người vay vốn sẽ phải tốn nhiều thời gian và chi phí để tìm kiếm người cho vay với lãi suất hợp lý.
Với người tiết kiệm để quyết định cho vay, họ sẽ phải: Tìm người cần vốn đáng tin cậy và Thiết lập hợp đồng vay vốn chặt chẽ.
=>Tổ chức tài chính trung gian đã góp phần làm giảm chi phí giao dịch, mang lại lợi ích cho cả người vay và người đi vay.
Các tổ chức tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả kinh tế và cải thiện chất lượng cuộc sống xã hội Chúng mang lại lợi ích cho cả người tiết kiệm và người đi vay, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững trong nền kinh tế.
Phân loại các tổ chức tài chính trung gian
3.1 Căn cứ vào phạm vi cung ứng các dịch vụ ngân hàng
- Ngân hàng: Là tổ chức tài chính trung gian thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan.
- Tổ chức tài chính phi ngân hàng: Là loại hình tổ chức tài chính trung gian không hội đủ các điều kiện để trở thành ngân hàng.
3.2 Căn cứ vào đặc điểm hoạt động
- Các loại quỹ tiết kiệm
- Các công ty bảo hiểm
- Các công ty tài chính
- Các ngân hàng tiết kiệm hỗ tương
3.3 Căn cứ vào mức độ thực hiện chức năng trung gian
- Các tổ chức tiền gửi: nhận tiền gửi từ các tổ chức và cá nhân sau đó sử dụng vốn này để cho vay Gồm:
Các ngân hàng thương mại
Các ngân hàng tiết kiệm hỗ tương
Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng thu nhận vốn định kỳ và đầu tư vào thị trường vốn thông qua các loại tài sản dài hạn.
Các công ty bảo hiểm
Các tổ chức trung gian đầu tư huy động vốn từ thị trường thông qua việc phát hành các chứng từ có giá như tín phiếu và trái phiếu Sau đó, họ sử dụng số vốn này để mua danh mục đầu tư trên thị trường tài chính.
Các loại quỹ đầu tư
Các công ty chứng khoán
Các công ty tài chính
Các công ty cho thuê tài chính
Một số tổ chức tài chính trung gian chủ yếu trong nền kinh tế
4.1 Ngân hàng thương mại a Quá trình ra đời và phát triển Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh chuyên về tiền tệ và tín dụng, với hoạt động chính là cho vay và cung cấp dịch vụ ngân hàng, nhằm phục vụ cho nền kinh tế quốc dân.
* Quá trình ra đời và phát triển của các NHTM trên thế giới
Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) liên quan chặt chẽ đến sự tiến triển của các hình thái kinh tế - xã hội và sự phát triển của nền kinh tế thị trường.
- Khi quy mô các hoạt động kinh tế gia tăng, hoạt động mua bán hàng hoá được mở rộng, xuất hiện những nhu cầu mới.
- Trong thời kì đầu (từ thế kỉ XV đến thế kỉ XVIII), các NHTM còn hoạt động độc lập với nhau và thực hiện các chức năng như nhau.
Vào thế kỷ XVIII, sự mở rộng và phát triển của lưu thông hàng hóa đã dẫn đến việc các ngân hàng thương mại phát hành tiền một cách không kiểm soát, gây ra khủng hoảng kinh tế Do đó, cần có sự can thiệp của nhà nước để ổn định tình hình.
Trong giai đoạn đầu, ngân hàng thương mại chủ yếu tập trung vào việc nhận tiền gửi không kỳ hạn và ngắn hạn, cho vay ngắn hạn, cũng như cung cấp dịch vụ thanh toán.
- Về sau, NHTM mở rộng các nghiệp vụ: huy động vốn với thời gian dài hơn,…
- Ngày nay, NHTM tồn tại ở nhiều hình thức sở hữu khác nhau: NHTM nhà nước, NHTM cổ phần, NHTM liên doanh,…
* Quá trình ra đời và phát triển của các NHTM ở Việt Nam
- Ngày 06/05/1951, ngân hàng Quốc gia Việt Nam ra đời.
- Tháng 09/1960, ngân hàng Quốc gia Việt nam đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Tháng 05/1990, hệ thống ngân hàng Việt Nam được chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp.
- Tháng 10/1990, các NHTM chính thức hoạt động theo pháp lệnh Ngân hàng. b Chức năng của NHTM
* Chức năng trung gian tín dụng
Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động chủ yếu bằng cách vay vốn để cho vay, đóng vai trò cầu nối giữa những người có vốn và những người cần vốn Hoạt động này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho cả người gửi tiền và người vay, tạo ra sự phát triển kinh tế bền vững cho cả ba bên.
Huy động vốn từ các chủ thể có tiền tiết kiệm nhàn rỗi trong nền kinh tế có thể thực hiện qua nhiều hình thức như nhận tiền gửi, phát hành kỳ phiếu và trái phiếu ngân hàng, cũng như vay vốn từ Ngân hàng Trung ương và các tổ chức tài chính khác.
Cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế với các hình thức cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Các dịch vụ này bao gồm chiết khấu chứng từ có giá, cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp và nhiều hình thức cấp tín dụng khác.
- Ý nghĩa của việc thực hiện chức năng
Người cho vay: thu lợi từ khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của mình dưới hình thức lãi tiền gửi ngân hàng
Người đi vay: thoả mãn được nhu cầu vốn
NHTM: tìm kiếm được lợi nhuận từ chênh lệch giữa lái suất huy động và lãi suất cho vay
Nền kinh tế sẽ được làm phong phú hơn thông qua việc mở rộng các kênh dẫn vốn, từ đó phục vụ và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Điều này không chỉ giúp gia tăng nguồn lực tài chính mà còn tạo thêm nhiều cơ hội việc làm cho người lao động.
* Chức năng trung gian thanh toán
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian thanh toán bằng cách thực hiện các yêu cầu thanh toán của khách hàng, như trích tiền từ tài khoản tiền gửi để thanh toán hàng hóa hoặc ghi nhận khoản tiền gửi từ việc bán hàng và các nguồn thu khác.
Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho khách hàng
Quản lý và cung cấp phương tiện thanh toán cho khách hàng
Tổ chức và kiểm soát quy trình thanh toán giữa các khách hàng
- Ý nghĩa của việc thực hiện chức năng
Khách hàng: lựa chọn được phương tiện thanh toán thích hợp, hạn chế nhiều rủi ro và mang lại nhiều tiện ích
NHTM: tăng thêm thu nhập từ nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, vừa huy động them nguồn vốn để cho vay
Nền kinh tế: giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông và giảm chi phí cho xã hội
* Chức năng tạo tiền ghi sổ (bút tệ)
Ngân hàng dựa vào số tiền gửi của khách hàng để thực hiện cho vay, nhưng số tiền vay không chỉ giới hạn ở số tiền mặt ban đầu Khoản tín dụng mà ngân hàng cung cấp còn tạo ra tiền mới dưới dạng “bút tệ”.
Cụ thể: Quá trình tạo bút tệ của NHTM được mô tả qua ví dụ sau
Khách hàng A đem đến Ngân hàng X gửi không kỳ hạn một số tiền là 10 trđ
Giả sử, tỷ lệ DTBB là 10%→có thể cho vay tối đa là 90trđ Nếu giả sử B vay hết số tiền này để trả cho C thì:
Tiền gửi của ông A: 10trđ
Tiền mặt tại quỹ tăng thêm:
Nếu C mở tài khoản tại Ngân hàng Y thì:
Ngân hàng Y chỉ cần giữ lại 10% tiền gửi làm dự trữ tối thiểu, tương ứng với 0,9 triệu đồng, và có khả năng cho vay tối đa 8,1 triệu đồng Nếu khách hàng D vay số tiền này để trả nợ cho E, và E mở tài khoản tại Ngân hàng Z, quá trình cho vay và chuyển tiền sẽ diễn ra như sau.
Tiền gửi tại NHTW: 9trđ Tiền gửi của C: 9trđ
- Dự trữ bắt buộc: 0,9 trđ
Tiền gửi tại NHTW: 8,1 trđ Tiền gửi của E: 8,1 trđ
TS có Đến lượt ngân hàng Z cho vay tình hình cũng diễn ra tương tự.
Quá trình này sẽ kết thúc khi nào toàn bộ lượng tiền gửi ban đầu quay về NHTW dưới dạng tiền DTBB.
- Ý nghĩa kinh tế: đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền của xã hội bên cạnh lượng tiền do NHTW phát hành. c Vai trò của NHTM
- Thứ nhất, NHTM giúp các doanh nghiệp có vốn đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Thứ hai, NHTM góp phần phân bổ hợp lí các nguồn lực giữa các vùng trong quốc gia, tạo điều kiện phát triển cân đối nền kinh tế.
- Thứ ba, NHTM tạo ra môi trường cho việc thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung Ương. d Phân loại NHTM
Căn cứ vào tính chất sở hữu
- NHTM nước ngoài (chi nhánh, 100% vốn nước ngoài)
Căn cứ vào sự chuyên môn hoá trong hoạt động tín dụng
- NHTM hỗn hợp e Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM
* Hoạt động tạo lập vốn
Vốn chủ sở hữu đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút nguồn vốn khác và tạo dựng uy tín cho ngân hàng với khách hàng Nó không chỉ là nguồn vốn khởi tạo mà còn được sử dụng để xây dựng cơ sở vật chất cho ngân hàng.
Vốn điều lệ: là vốn đầu tư ban đầu của chủ ngân hàng.
Vốn bổ sung trong quá trình hoạt động: bổ sung vốn từ nguồn lợi nhuận và bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm.
Các quỹ của NHTM: quỹ thặng dư cổ phần, quỹ dự phòng tổn thất, quỹ bảo tồn vốn,…
- Vốn tiền gửi: hình thành thông qua hoạt động huy động tiền gửi nhàn rỗi của các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế, gồm:
Tiền gửi không kỳ hạn: loại tiền mà người gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào.
Tiền gửi có kỳ hạn: loại tiền mà người gửi chỉ được rút ra sau một thời gian nhất định.
Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền để dành của cá nhân được gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi theo định kỳ.
- Vốn vay: NHTM có thể vay vốn từ NHTW hay các tổ chức tín dụng khác hoặc từ thị trường tài chính trong và ngoài nước.
Ngân hàng Trung ương (NHTW) cung cấp tín dụng cho các Ngân hàng Thương mại (NHTM) chủ yếu thông qua các hình thức như chiết khấu hoặc tái chiết khấu các chứng từ có giá, cũng như cho vay thế chấp hoặc ứng trước.
Vay vốn của NHTM và các tổ chức tín dụng khác: các NHTM có thể vay mượn lẫn nhau trên thị trường liên ngân hàng.
Phát hành các chứng từ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi có khả năng chuyển nhượng
- Các nguồn vốn khác: vốn tài trợ, vốn đầu tư phát triển, …
* Hoạt động cho vay và đầu tư
Hoạt động cho vay là một trong những nguồn lợi nhuận chính của ngân hàng thương mại (NHTM), trong đó NHTM cung cấp tín dụng cho khách hàng Quá trình này bao gồm việc NHTM giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích nhất định trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận, với nguyên tắc khách hàng phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi.
Hoàn trả cả gốc và lãi
Sử dụng vốn vay đúng mục đích cam kết trong hợp đồng tín dụng
Không dồn vốn cho một số ít khách hàng vay
- Các phương thức cho vay
Cho vay từng lần: mỗi lần vay vốn,người vay và NHTM đều làm thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng.
Cho vay theo hạn mức tín dụng cho phép việc cho vay và thu nợ diễn ra đồng bộ với quá trình luân chuyển hàng hóa của người vay Mức dư nợ không được vượt quá hạn mức tín dụng đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIETCOMBANK
Khái quát về Ngân hàng VIETCOMBANK
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Tên Tiếng Anh: Joint Stock
Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam), còn được gọi là “Vietcombank”, là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam tính theo vốn hóa.
Giới thiệu tổng quan về ngân hàng Vietcombank:
- Loại hình : Doanh nghiệp cổ phần
- Trụ sở chính : 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam
- Nhân viên chủ chốt : Nghiêm Xuân Thành – chủ tịch hội đồng quản trị, Phạm Quang Dũng – Tổng giám đốc
- Sản phẩm : Dịch vụ tài chính
- Tổng tài sản : 1.326.230 tỷ đồng (31/12/2020)
- Vốn điều lệ : hơn 47.325 tỷ đồng
- Số nhân viên : 20.062 nhân viên (31/12/2020)
Hành trình phát triển của Vietcombank trong hơn 5 thập kỷ qua
Hơn 58 năm hình thành và phát triển, Vietcombank đã từng bước trưởng thành và lớn mạnh qua từng dấu mốc quan trọng:
- Giai đoạn sơ khai với tiền thân là Cục ngoại hối:
Vietcombank có nguồn gốc từ Sở Quản lý Ngoại hối, được thành lập vào ngày 20/01/1955 thuộc Ngân hàng Quốc gia Việt Nam Đến năm 1961, đơn vị này được đổi tên thành Cục Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Giai đoạn 1963-1975: Vietcombank chính thức ra đời và đóng góp tích cực vào kháng chiến chống Mỹ cứu nước
Vietcombank chính thức hoạt động từ ngày 01/04/1963, được tách ra từ Cục Ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong giai đoạn đầu thành lập và thời kỳ chống Mỹ (1963-1975), Vietcombank đã đóng vai trò quan trọng là ngân hàng thương mại đối ngoại duy nhất tại Việt Nam, góp phần tích cực vào việc xây dựng và phát triển kinh tế miền Bắc, đồng thời hỗ trợ chiến trường miền Nam.
- Giai đoạn 1976 – 1990: Vượt gian khó vươn mình mạnh mẽ
Trong giai đoạn này, Vietcombank là ngân hàng duy nhất giữ độc quyền trên ba lĩnh vực: ngoại tệ, tín dụng xuất nhập khẩu và giao dịch thanh toán quốc tế Ngân hàng đã tiếp quản hệ thống ngân hàng của chính quyền Sài Gòn, thực hiện thu giữ tài sản ngoại tệ để ngăn chặn tẩu tán, đồng thời tham gia đàm phán hoạn và giảm công nợ cho người dân.
- Giai đoạn 1990-2000: Những bước đi thời kỳ đầu đổi mới
Năm 1990, Vietcombank chính thức trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh, kinh doanh trong lĩnh vực đối ngoại Trong bối cảnh đất nước còn nhiều khó khăn,
Vietcombank đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ:
1993: Gia nhập tổ chức thanh toán quốc tế SWIFT
1995: Trở thành thành viên của Hiệp hội ngân hàng châu Á
1996: Gia nhập tổ chức thẻ quốc tế (là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế Master card và Visa card)
Sáng lập Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, tiên phong trong ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng.
- Giai đoạn 2000 – 2005: Tái cơ cấu ngân hàng Vietcombank
Vietcombank tiên phong triển khai và hoàn thành Đề án Tái cơ cấu (2000 – 2005)
Vietcombank đã tăng cường đầu tư và hiện đại hóa thông qua việc thành lập các công ty liên doanh và công ty trực thuộc, từ đó nâng cao trình độ công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và mở rộng hoạt động sang nhiều lĩnh vực khác.
Vietcombank cũng là ngân hàng đầu tiên cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Online Banking), dịch vụ ATM và Internet Banking (năm 2002).
- Giai đoạn 2007-2013: Ngân hàng đầu tiên thực hiện cổ phần hóa
Năm 2007, Vietcombank trở thành ngân hàng đầu tiên được Chính phủ lựa chọn để thực hiện thí điểm cổ phần hóa.
Ngày 26/12/2007, Vietcombank phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng.
Năm 2008, Vietcombank chính thức hoạt động theo mô hình ngân hàng thương mại cổ phần.
Ngày 30/6/2009, Vietcombank chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.
Tháng 09/2011, Vietcombank ký kết Hợp đồng cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate Bank.
Ngày 31/03/2013: Vietcombank ra mắt bộ nhận diện thương hiệu mới.
- Giai đoạn 2013-2018: Sự bứt phá ngoạn mục, vươn tới đỉnh cao
Giai đoạn này, Vietcombank đã có sự tăng trưởng bứt phá cả về quy mô tổng tài sản lẫn huy động vốn và tín dụng:
Quy mô tổng tài sản tăng 2,5 lần, huy động vốn tăng 2,9 lần, sử dụng vốn tăng 2,3 lần.
Tổng tài sản tăng trưởng mạnh mẽ, vượt qua mốc một triệu tỷ đồng, về đích sớm hơn 2 năm so với đề án phát triển.
Là ngân hàng đầu tiên có lợi nhuận vượt mốc 10.000 tỷ đồng tại Việt Nam.
Năm 2018, Vietcombank kỷ niệm 55 năm thành lập với sự tăng trưởng mạnh mẽ, tổng tài sản vượt một triệu tỷ đồng Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức thấp chỉ 0,97%, khẳng định vị thế là ngân hàng có chất lượng tài sản tốt nhất trong hệ thống.
Sau 58 năm hình thành và phát triển (1/4/1963 – 1/4/2021), Vietcombank đã không ngừng lớn mạnh và sẵn sàng hội nhập với hệ thống ngân hàng trong nước, khu vực và quốc tế.
Vietcombank hiện có một trụ sở chính, một trung tâm đào tạo, một trung tâm xử lý tiền mặt và 106 chi nhánh trên toàn quốc, với đội ngũ hơn 16.000 cán bộ nhân viên.
Hệ thống đơn vị của Vietcombank bao gồm 4 công ty con trong nước, 3 công ty con quốc tế, 3 công ty liên doanh, 1 công ty liên kết và 1 ngân hàng con tại Lào Ngoài ra, ngân hàng còn có 2 văn phòng đại diện tại Singapore và Mỹ, cùng một văn phòng tại TP HCM Hoạt động ngân hàng được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.856 ngân hàng đại lý trải rộng tại 176 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu.
Vietcombank đã khẳng định vị trí hàng đầu trong bảng xếp hạng các ngân hàng thương mại uy tín nhất Việt Nam nhờ những nỗ lực không ngừng nghỉ Hình ảnh và thương hiệu của Vietcombank đã trở nên quen thuộc với hàng triệu người dân, khách hàng và đối tác trong và ngoài nước.
Các hoạt động kinh doanh chủ yếu
2.1 Hoạt động tạo lập vốn
Nguồn vốn tự có, mặc dù chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng số vốn kinh doanh, nhưng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút các nguồn vốn khác Đây là vốn khởi đầu giúp ngân hàng xây dựng uy tín với khách hàng và đầu tư vào cơ sở vật chất kỹ thuật Hơn nữa, vốn tự có còn là yếu tố quyết định hệ số an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại.
Bảng so sánh nguồn vốn chủ sở hữu trong 3 năm vừa qua:
Năm Vốn chủ sở hữu(tỷ đồng)
Vốn tiền gửi là nguồn vốn được hình thành từ việc huy động tiền gửi nhàn rỗi của các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế.
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư phổ biến, bao gồm tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn và tiền gửi tiết kiệm có mục đích Người gửi có thể lựa chọn giữa các loại hình này để phù hợp với nhu cầu tài chính của mình, từ việc tiết kiệm linh hoạt đến đầu tư có thời hạn cụ thể.
- Tiền gửi không kỳ hạn:
Tỷ trọng tiền gửi không kì hạn năm 2019 chiếm 30,1% (bao gồm phát hành
GTCG) đạt 949835 tỷ đồng tăng 15,4% so với năm 2018.
Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn cuối kỳ năm 2020 đạt 32,1% (năm 2019: 30,1%).
- Tiền gửi có kỳ hạn:
Ngân hàng thường sử dụng nguồn vốn ổn định để chủ động trong kinh doanh, do đó họ khuyến khích khách hàng gửi tiền bằng cách cung cấp nhiều loại kỳ hạn khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu tiền gửi của khách hàng.
=> Tổng số vốn huy động tiền gửi trong các năm gần đây ở ngân hàng Vietcombank:
Năm Vốn tiền gửi (tỷ đồng)
Trong quá trình hoạt động, Vietcombank có thể huy động vốn qua nhiều nguồn khác nhau, bao gồm vay từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), vay từ các tổ chức tín dụng khác hoặc từ thị trường tài chính Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể phát hành chứng từ có giá để tăng cường khả năng tài chính của mình.
Vay vốn Năm 2020 ( triệu VNĐ) Năm 2019 (triệu VNĐ) Vay từ các tổ chức tín dụng
Phát hàh giấy tờ có giá 21.240.197 21.282.932
Tổng huy động vốn qua các năm gần đây:
- Năm 2019 là 1.039.086 tỷ đồng tăng 14,1% so với năm 2018
- Năm 2020 là 1.053.354 tỷ đồng tăng 10% so với năm 2019
- Năm 2021 cho đến cuối tháng 6, huy động vốn thị trường I của ngân hàng đạt trên 1 triệu tỷ đồng, tăng 1,8% so với năm 2020.
Một số hoạt động để huy động vốn của Vietcombank
- Hoạt động “gửi tiết kiệm tự động”, thời gian triển khai từ 2015 tới khi VCB có thông báo mới với nhiều ưu đãi như:
Chuyển tiền tự động từ tài khoản không kỳ hạn sang tài khoản tiết kiệm giúp bạn hưởng lãi suất cao hơn mà không cần phải đến ngân hàng.
Không tốn thời gian giao dịch với ngân hàng.
Có thể rút vốn trước hạn khi cần.
Lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
Tài khoản nguồn dùng để trích nợ số tiền chuyển: tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc tài khoản chuyên dùng huy động tiết kiệm không kỳ hạn.
Số tiền gửi tối thiểu 1000000VND
Kỳ hạn Tối đa 60 tháng
Phương thức trả lãi Theoquy định của tiết kiệm tự động cụ thể
Lãi suất Cố định trong suốt kỳ hạn gửi Hưởng lãi suất không kỳ hạn khi khách hàng rút hàng trước hạn
- Hoạt động “tiền gửi tích lũy trực tiếp” thời gian triển khai từ 2019 tới khi có thông báo mới với các lợi ích:
Linh hoạt tích lũy tiền gửi theo kế hoạch tài chính của mình với mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn.
Gửi và rút dễ dàng, tiện lợi trên ngân hàng trực tuyến VCB Digibank.
An toàn, chính xác, bảo mật tuyệt đối với các phương thức xác thực hiện đại.
Số tiền gốc ban đầu: Tối thiểu 10.000.000 VND
Số tiền gốc gửi định kỳ: Tối thiểu 1.000.000 VND Được gửi thêm tiền gốc trong kỳ hạn, linh hoạt với
Gửi gốc định kỳ tự động theo chu kỳ tháng/quý
Gửi gốc tối đa 01 lần/tháng theo nhu cầu của khách hàng
Loại tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn
Kỳ hạn gốc: 12 tháng, 24 tháng
Kỳ hạn con: các kỳ hạn từ dưới 1 tháng đến dưới 24 tháng;
Phương thức trả lãi Cuối kỳ
Cố định trong suốt kỳ hạn gửi.
Rút trước hạn: Áp dụng sàn lãi suất không kỳ hạn.
2.2 Hoạt động cho vay và đầu tư
Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đang nỗ lực cải thiện môi trường kinh doanh, tập trung vào việc tháo gỡ khó khăn và thúc đẩy tăng trưởng cho doanh nghiệp trong năm nay.
Năm 2019, Vietcombank đã tiên phong trong việc hỗ trợ doanh nghiệp bằng cách thực hiện 3 lần giảm lãi suất cho vay Trong đó, có 2 lần giảm lãi suất dành cho 5 lĩnh vực ưu tiên và 1 lần giảm đồng loạt 0,5% cho các doanh nghiệp có dư nợ tại ngân hàng Điều này nhằm chia sẻ và tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Trong năm 2020, Vietcombank đã thực hiện năm đợt giảm lãi suất cho vay, dẫn đầu trong hệ thống tổ chức tín dụng Các đợt giảm này bao gồm bốn lần hỗ trợ cho doanh nghiệp và người dân bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19, cùng một đợt hỗ trợ cho 10 tỉnh miền Trung chịu tác động của bão lũ Tổng dư nợ được Vietcombank hỗ trợ lãi suất cho vay đạt khoảng 660.000 tỷ đồng, với tổng số tiền lãi giảm sau năm lần điều chỉnh lên đến gần 4.000 tỷ đồng.
Đến cuối năm 2020, tín dụng cho vay tại phòng giao dịch của Vietcombank tăng 25,3% so với cuối năm 2019, trong khi dư nợ cho vay FDI cũng tăng 16,7% Với quy mô tăng trưởng hơn 100.000 tỷ đồng trong năm 2020, Vietcombank đã được ghi nhận là ngân hàng có quy mô tín dụng tăng trưởng lớn nhất trong ngành ngân hàng.
Tiên phong triển khai các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 và thiên tai, cung cấp gói lãi suất vay ưu đãi cho dư nợ hiện hữu Đồng thời, giảm lãi suất cho vay đồng loạt cho khách hàng tại khu vực miền Trung, nơi chịu tác động nặng nề từ bão lũ, cũng như giảm phí thanh toán và dịch vụ.
- Tổng dư nợ được hỗ trợ giảm lãi suất khoảng 441.768 tỷ đồng Tổng tiền lãi hỗ trợ khách hàng do giảm lãi suất trong năm 2020 lên tới 3.700 tỷ đồng.
Các khoản đầu tư của ngân hàng Vietcombank
- Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán
- Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn
- Góp vốn, đầu tư dài hạn khác
Trong số ít ngân hàng Việt Nam hoạt động tại nước ngoài, Lào và Campuchia là hai thị trường lớn nhất Từ cuối năm 2019, Vietcombank đã mở văn phòng đại diện tại Mỹ sau khi được Cục Dự trữ Liên bang Mỹ phê duyệt hồ sơ xin cấp phép và nhận giấy phép hoạt động từ cơ quan quản lý Mỹ.
Đầu năm 2019, Vietcombank sở hữu một văn phòng đại diện tại Singapore và hai công ty con ở nước ngoài, bao gồm 100% vốn Công ty tài chính Việt Nam - VFC tại Hong Kong và 87,5% vốn tại Công ty Chuyển tiền Vietcombank - VCBM tại Mỹ VFC hoạt động như một ngân hàng thu nhỏ tại Hong Kong, cung cấp các dịch vụ như nhận tiền gửi, tín dụng, thanh toán và chuyển tiền Năm 2019, lợi nhuận trước thuế của VFC đạt 9,08 tỷ đồng, vượt 24% so với kế hoạch.
- Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán là 35.574 tỷ đồng và nhìn chung tăng cao so với năm
2018 trước đó (khoảng 341 tỷ đồng).
- Các khoản mục chứng khoán đầu tư vẫn tiếp tục tăng.
Vào ngày 3 tháng 4 năm 2020, Ngân hàng nhận Công văn số 3938/BTC-QLBH từ Bộ Tài chính, chấp thuận nguyên tắc chuyển nhượng vốn góp tại Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietcombank – Cardif cho FWD Life Insurance Company (Bermuda) Limited Trong năm 2020, Ngân hàng đã hoàn tất thủ tục chuyển nhượng này.
Ngân hàng tiếp tục duy trì đầu tư vào các lĩnh vực cho thuê văn phòng thông qua Công ty Liên doanh Hữu hạn Vietcombank – Bonday, với tỷ lệ vốn góp ổn định là 16% Các khoản đầu tư vào công ty liên doanh liên kết không có sự thay đổi đáng kể.