Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to ng TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ep - w n NGUYỄN HỮU TRUNG lo ad ju y th yi pl PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN n ua al HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH n va ll fu oi m at nh z LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng - hi ep n w NGUYỄN HỮU TRUNG lo ad ju y th yi PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN pl HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ al n ua GIAO DỊCH n va ll fu oi m Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng at nh Mã số: 60340201 z z j ht vb k m LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ gm m co l n va GS.TS.DƢƠNG THỊ BÌNH MINH an Lu NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: y te re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to LỜI CAM ĐOAN ng hi Tôi xin cam đoan nội dung số liệu phân tích Bài luận văn ep kết nghiên cứu độc lập chƣa đƣợc cơng bố cơng trình n w khoa học lo ad Học viên ju y th yi pl n ua al Nguyễn Hữu Trung n va ll fu oi m at nh z z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re MỤC LỤC t to ng Trang hi ep TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN w n MỤC LỤC lo ad DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT y th ju DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU yi pl DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ 10 al n ua DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC 11 n va PHẦN MỞ ĐẦU ll fu Sự cần thiết đề tài nghiên cứu oi m Mục tiêu nghiên cứu đề tài nh at Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu đề tài z Tình hình nghiên cứu ngồi nƣớc z vb j ht Điểm luận văn k m Kết cấu luận văn gm CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN l 1.1 m co GỬI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI LÝ LUẬN CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP an Lu Đặc điểm khách hàng doanh nghiệp 1.1.3 Các loại khách hàng doanh nghiệp 10 y te re 1.1.2 n Khái niệm khách hàng doanh nghiệp va 1.1.1 1.2 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 t to ng hi 1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 11 1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 13 1.2.3 Phát hành giấy tờ có giá 14 ep CÁC CHỈ TIÊU VỀ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH 1.3 n w HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 Tỷ lệ nguồn vốn huy động khách hàng doanh nghiệp / dƣ nợ tín dụng 15 lo 1.3.1 ad y th Tỷ lệ nguồn vốn huy động khách hàng doanh nghiệp/ Tổng nguồn ju 1.3.2 yi pl vốn huy động 15 al Cơ cấu vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp theo loại tiền ua 1.3.3 n kỳ hạn 15 n va Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động từ khách hàng doanh fu 1.3.4 ll nghiệp 16 oi m CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG nh 1.4 at TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 z Các nhân tố chủ quan 16 1.4.2 Các nhân tố khách quan 18 z j ht vb m KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP TẠI CÁC k 1.5 1.4.1 gm Kinh nghiệm huy động tiền gửi doanh nghiệp Ngân hàng m co 1.5.1 l NHTM 19 1.5.2 an Lu giới 19 Một số học kinh nghiệm huy động tiền gửi doanh nghiệp n y te re KẾT LUẬN CHƢƠNG I 22 va NHTM Việt Nam 21 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI t to DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT ng TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 23 hi ep KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ 2.1 VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 23 n w PHÂN TÍCH CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH lo 2.2 ad NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM y th – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 26 ju Tình hình huy động vốn theo sản phẩm tiền gửi doanh nghiệp yi 2.2.1 pl 2.2.2 Tình hình huy động tiền gửi doanh nghiệp theo kỳ hạn tiền gửi 28 2.2.3 Tình hình huy động tiền gửi doanh nghiệp theo cấu loại tiền 30 n n va fu PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI ll 2.3 ua al BIDV-CNSGD2 26 oi m DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN nh at VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 32 Tỷ lệ nguồn vốn huy động khách hàng doanh nghiệp / Dƣ nợ tín dụng 32 2.3.2 Tỷ lệ nguồn vốn huy động khách hàng doanh nghiệp / Tổng nguồn z 2.3.1 z j ht vb k m gm vốn huy động 33 l 2.3.3 Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động từ khách hàng doanh m co nghiệp 34 an Lu 2.4 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG TIỀN 2.4.2 Các nhân tố khách quan 41 y Các nhân tố chủ quan 38 te re 2.4.1 n VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 38 va GỬI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP U T V PHT TRIN (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 NH GI HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN 2.5 t to HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ ng GIAO DỊCH 45 hi ep 2.5.1 Các ƣu điểm huy động tiền gửi doanh nghiệp BIDV- CNSDG2 45 n w lo 2.5.2 Các hạn chế huy động tiền gửi doanh nghiệp BIDV- ad CNSDG2 46 y th Nguyên nhân hạn chế huy động tiền gửi doanh nghiệp ju 2.5.3 yi BIDV-CNSDG2 47 pl ua al KẾT LUẬN CHƢƠNG 48 n CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI va n DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT fu ll TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 50 oi m 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN nh at HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ z GIAO DỊCH 50 z vb Mục tiêu huy động tiền gửi doanh nghiệp BIDV-CNSGD2 50 3.1.2 Định hƣớng huy động tiền gửi doanh nghiệp BIDV-CNSGD2 51 j ht 3.1.1 k m CÁC GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI gm 3.2 l DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN m co VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 53 an Lu 3.2.1 Chú trọng đến yếu tố liên quan đến tin cậy 53 3.2.1.2 Quan tâm nâng cao quyền li ca khỏch hng doanh nghip 55 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 y 54 te re hàng n Tăng cƣờng hợp tác gìn giữ tin cậy đối vi khỏch va 3.2.1.1 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 t to 3.2.1.3 Nõng cao sẵn sàng đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp 56 ng hi 3.2.2 Chú trọng nâng cao tính ƣu việt sản phẩm tiền gửi nhằm đem lại ep nhiều tiện ích cho doanh nghiệp 57 Xây dựng chiến lƣợc phát triển sản phẩm tiền gửi đa dạng 57 n w 3.2.2.1 lo ad 3.2.2.2 y th 3.2.2.3 Xây dựng sách giá linh hoạt cạnh tranh 59 Tăng cƣờng công tác tƣ vấn khách hàng tiện ích dịch vụ ju yi tiền gửi Chi nhánh 60 pl Không ngừng nâng cao hiệu phục vụ khách hàng doanh ua al 3.2.3 n nghiệp 61 va Hoàn thiện nâng cao hiệu phục vụ khách hàng nhân n 3.2.3.1 fu ll viên ngân hàng 61 oi m Đầu tƣ phát triển cơng nghệ dịch vụ tiện ích hỗ trợ công nh 3.2.3.2 at tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhanh nhu cầu KH doanh nghiệp 63 z Quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu BIDV nói chung z vb 3.2.3.3 j ht BIDV-CNSGD2 nói riêng 65 m Gia tăng thuận tiện giao dịch tiền gửi doanh nghiệp k gm 3.2.4 l với ngân hàng 66 Không ngừng cải thiện thủ tục quy trình giao dịch tiền gửi m co 3.2.4.1 an Lu Chi nhánh 66 nghiệp 67 3.2.5.1 Đầu tƣ nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị chi nhánh 69 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 y Nõng cao tớnh hu hỡnh ca ngõn hàng 69 te re 3.2.5 n Đảm bảo thông suốt liên kết vi khỏch hng doanh va 3.2.4.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 3.2.5.2 Chỳ trọng xây dựng phong cách chuyên nghiệp nhân viên t to ngân hàng 69 ng CÁC GIẢI PHÁP TỪ PHÍA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT hi 3.3 ep TRIỂN VIỆT NAM VÀ CÁC BAN NGÀNH HỮU QUAN ĐỐI VỚI PHÁT w TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH SỞ n GIAO DỊCH 71 lo ad 3.3.1 Đề xuất thành lập trung tâm kinh doanh vốn khu vực phía nam y th ju Chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển yi Việt Nam 71 pl Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc quan quản lý Nhà nƣớc 73 ua al 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ 73 3.3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 74 n 3.3.2.1 n va ll fu NHỮNG HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ KIẾN NGHỊ CHO CÁC NGHIÊN oi m 3.4 at nh CỨU TIẾP THEO 74 z KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 z j ht vb PHẦN KẾT LUẬN 76 k m TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 DANH MC T VIT TẮT t to ng hi ep BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CNSGD2 Chi nhánh Sở giao dịch DN Doanh nghiệp n w Khách hàng lo KH ad HĐV Tổ chức Thƣơng mại giới ju yi Ngân hàng thƣơng mại pl NHTM y th WTO Huy động vốn al Thƣơng mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc TCTD Tổ chức tín dụng ATM Máy giao dịch tự động POS Điểm bán hàng/Máy cà thẻ TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh WTO Tổ chức Thƣơng mại giới n ua TMCP n va ll fu oi m at nh z z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 76 Trong chƣơng hạn chế đề tài định hƣớng nghiên cứu t to tƣơng lai nhằm khái quát có nhóm giải pháp áp dụng chung cho toàn chi ng nhánh BIDV địa bàn trọng điểm TPHCM khu vực phía Nam nhằm ổn hi ep định chất lƣợng hài lòng dịch vụ HĐV đáp ứng nhu cầu KH nói chung so với KHDN đƣợc nêu nghiên cứu w n PHẦN KẾT LUẬN ad lo u yj th Việc ổn định phát triển vốn BIDV nói chung chi nhánh Sở giao dịch nói riêng khơng đảm bảo nguồn vốn cung ứng hoạt động yi ngân hàng Việc ổn định phát triển quy định ổn định phát triển pl n ua al quy mô, kết cấu tài sản sinh lời ngân hàng, ảnh hƣởng đến chất lƣợng tài sản, mục tiêu phát triển tính an tồn hoạt động va n HĐV có tính chất tƣơng tác cao KH ngân hàng, đặc biệt KHDN, m ll fu địi hỏi nhiều tính đáp ứng kịp thời chuyên nghiệp cao việc đảm bảo n oi không ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ HĐV đến KHDN ngân hàng quan tâm t thƣờng xuyên, lẽ hài lòng KH dịch vụ yếu tố sống z mục tiêu mà ngân hàng đeo đuổi việc phát triển KH, vốn, z vb dịch vụ ngân hàng đại hình ảnh ngân hàng ht Vì vậy, đề tài “Phát triển huy động tiền gửi doanh nghiệp Ngân hàng jm k TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2” sâu l Hệ thống hoá vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng nói m co - gm nghiên cứu giải đƣợc số vấn đề sau đây: chung huy động tiền gửi DN nói riêng xu hƣớng phát triển chúng Lu an bối cảnh hội nhập Đồng thời nêu rõ nhân tố ảnh hƣởng đến tiền gửi DN thơng qua liệu thứ cấp tình hình thực tế từ đánh giá nội BIDV-CNSGD2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 y Nghiờn cu v phõn tớch, ỏnh giỏ thc trạng phát triển hoạt động huy động te - re hội nhập quốc tế n va trình phát triển hoạt ng HV KHDN ca BIDV-CNSGD2 iu kin (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 77 - Với lý luận HĐV, đánh giá chất lƣợng huy động tiền gửi t to DN, với việc tìm hiểu hoạt động BIDV nói chung BIDV- ng CNSGD2 nói riêng Những yếu tố ảnh hƣởng lớn đến chất lƣợng huy động hi ep tiền gửi DN BIDV-CNSGD2 tin cậy với ngân hàng, yếu tố sản phẩm hiệu phục vụ ngân hàng, thuận tiện tính hữu hình w n đơn vị Đánh giá chất lƣợng huy động tiền gửi DN tăng dần theo tăng lên ad lo thời gian quan hệ tiền gửi DN chi nhánh, giảm dần theo tăng - u yj th lên số lƣợng ngân hàng có quan hệ Trên sở khoa học thực tiễn nghiên cứu, luận văn đƣa yi pl giải pháp nhằm phát triển huy động tiền gửi DN BIDV - CNSGD2 Các n ua al kiến nghị với quan hữu quan đƣợc đƣa vào luận văn nâng cao vai trò ban ngành việc định hƣớng hoạt động ngân Cuối cùng, luận văn hạn chế đề tài định hƣớng phát triển m ll fu - n va hàng thời gian tới n oi việc nghiên cứu đề tài tƣơng lai Trên sở giải pháp đề tài t đƣợc nêu sở thực tế BIDV - CNSGD2, BIDV định z hƣớng nghiên cứu nâng tầm quy mô lên tồn khu vực trọng điểm phía Nam z tồn hệ thống BIDV, nghiên cứu áp dụng với KH chung vb ht không đơn KHDN mà luận văn đề cập jm k Trong q trình thực hiện, đề tài chắn khơng tránh khỏi thiếu sót gm định Do vậy, em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp, bổ sung l Trân trọng m co quý thầy cô, đồng nghiệp anh chị để vấn đề nghiên cứu đƣợc hoàn thiện an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 TI LIU THAM KHO t to ng hi DANH MỤC TÀI LIỆU TRONG NƢỚC ep BIDV – Báo cáo thường niên năm 2012 w BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh n ad lo doanh năm 2012 kế hoạch năm 2013, Tài liệu Hội nghị tổng kết năm 2012 u yj th BIDV Chi nhánh Sở giao dịch BIDV- Chi nhánh Sở giao dịch 2, Báo cáo tổng kết 15 năm hoạt động 1997- yi pl 2012 n ua al BIDV–Ban Quản lý chi nhánh (2008), Báo cáo hoạt động kinh doanh va chi nhánh đến 31/12/2008 n BIDV–Ban Quản lý chi nhánh (2009), Báo cáo hoạt động kinh doanh fu m ll chi nhánh đến 31/12/2009 t chi nhánh đến 31/12/2010 n oi BIDV–Ban Quản lý chi nhánh (2010), Báo cáo hoạt động kinh doanh z BIDV–Ban Quản lý chi nhánh (2011),Báo cáo hoạt động kinh doanh z vb chi nhánh đến 31/12/2011 ht BIDV–Ban Quản lý chi nhánh (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh k jm chi nhánh đến 31/12/2012 gm m co 2013 l Cục Thống kê TP Hồ Chí Minh – Thơng tin kinh tế xã hội tháng đầu năm Lu 10 Đặng Cơng Hồn, 2012 Chính sách nhà nước phát triển an tốn khơng dùng tiền mặt – Kinh nghim phỏt trin th toỏn Hn y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 te kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh re 11 Đặng Hoàng An Dân (2010), Giải pháp nâng cao lư, Luận văn thạc sĩ n va Quốc số hàm ý cho Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 24, trang 9-15 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 12 Hong Th Phng Tho, 2013 Chất lƣợng dịch vụ ngân hàng thƣơng mại t to hài lòng khách hàng tổ chức Tạp chí cơng nghệ ngân hàng, số 87, ng trang 37-43 hi ep 13 Lƣu Thị Hoa (2008), Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh thành phố Hồ w n Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ lo ad Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh u yj th 14 Nguyễn Đăng Dờn, 2007 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Thống yi kê pl n ua al 15 Nguyễn Minh Phong, 2013 Những xu hƣớng kinh tế năm 2013 Tạp chí ngân hàng, số 4, trang 14-15 va n 16 Tài liệu từ website: www.moet.gov.vn, www.gso.gov.vn, www.sbv.gov.vn, fu m ll www.vnba.org.vn, www.pso.hochiminhcity.gov.vn n oi 17 Trầm Thị Xuân Hƣơng ThS.Hoàng Thị Minh Ngọc, 2012 Nghiệp vụ t Ngân hàng thương mại NXB Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh z DANH MỤC TÀI LIỆU NƢỚC NGOÀI z vb ht 18 Claudio Raddatz(2010), When the Rivers Run Dry: Liquidity and the Use of jm Wholesale Funds in the Transmission of the U.S Subprime Crisis, Working k gm papers, World Bank l 19 Rebecca Brace (2013), Money market funds compete with bank deposits for m co corporates’ surplus, Working papers, EuroMoney Lu an 20 Rui Han and Martin Melecky (2013), Financial Inclusion for Stability: (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 y deposits, Working papers, Deutsche Bank te 21 Sophie Ahlswede and Jan Schildbach (2013), Poised for a comeback: Bank re Financial Crisis, Working papers, World Bank n va Access to Bank Deposits and the Deposit Growth during the Global (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 22 Source from websites: www.decodedscience.com; www.euromoney.com; t to www.papers.ssrn.com; www.imf.org; www.worldbank.org ng hi 23 Walter McLaughlin (2013), Will There Be a Run on the Banking System in ep 2013?, Working papers, DecodedScience.com w n ad lo yi u yj th pl n ua al n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 PH LC PHN TÍCH SWOT VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA t to BIDV-CNSGD2 ng hi Điểm mạnh (Strengths) Điểm yếu (Weaks) ep - BIDV-CNSGD2 chi nhánh lớn BIDV - HĐV tăng trƣởng tốt, nhiên cấu w địa bàn TP HCM, đơn vị đầu mối nguồn vốn cịn chƣa hợp lý có nhiều biến n ad lo BIDV phía Nam quan hệ với Thành Ủy, động, tập trung tăng chủ yếu kỳ hạn UBND quan quyền Thành ngắn phụ thuộc vào số KH lớn u yj th phố hội để Chi nhánh tiếp cận với DN định chế tài nên tính ổn yi Tổng Cơng ty mạnh trực thuộc UBND định không cao - Nền KH chƣa hợp lý, KH doanh pl TPHCM n ua al - Chuyển đổi thành cơng mơ hình tổ chức TA2 nghiệp ĐCTC chiếm tỷ trọng thấp nhƣng đóng góp 80% tổng nguồn vốn huy va với bƣớc hoàn thiện n - Hệ thống mạng lƣới Phòng giao dịch, quỹ tiết động Chi nhánh (riêng số KHDN fu chiếm 4% khách hàng nhƣng lại m ll kiệm ngày củng cố mở rộng huy động đơn vị với tổng số dƣ chiếm t củng cố tăng cƣờng hợp tác nhiều mặt n oi - Mối quan hệ với KH truyền thống đƣợc nhóm đóng góp lớn vào nguồn vốn z - Nguồn nhân lực ổn định đƣợc đào tạo mức bình quân 55,7% giai đoạn z thƣờng xuyên vb 2008-2012) ht - Thƣơng hiệu BIDV - CNSGD2 ngày - Chi nhánh chƣa nhận đƣợc hỗ trợ kịp jm thời BIDV việc tiếp cận quan hệ k đƣợc nhiều ngƣời biết đến gm - Hoạt động HĐV, đặc biệt mảng HĐV với tập đoàn, tổng công ty lớn l KHDN tăng trƣởng qua năm bƣớc - Cơ chế hành chánh cịn nặng tính hình m co đệm vững cho hoạt động Chi nhánh thức, thời điểm thị trƣờng biến động cần có giải sách nhanh chóng Lu thời gian tới an - Nền tảng công nghệ tốt, đáp ứng nhu cầu kịp thời theo kiến nghị Chi nhánh n va phát triển sản phẩm, dịch vụ đại có hàm nhƣng phản ứng từ BIDV HO chậm cho khách hàng giao dch th trng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 y c trc tuyn ton h thống nên thuận tiện tiền gửi có kỳ hạn VND) thấp so với te re lƣợng công nghệ cao Hệ thống sở liệu - Lãi suất huy động (c bit l vi (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 C hi (Opportunities) Thỏch thc (Threats) t to ng hi ep - Nằm địa bàn TP HCM - vùng kinh tế đƣợc - Khủng hoảng kinh tế toàn cầu 2008xem phát triển động, tốc độ phát triển 2010 khiến kinh tế Việt nam tăng trƣởng chậm lại, đà phục hồi chƣa thật cao bền vững nƣớc w - Là chi nhánh lớn Hội sở địa bàn n ad lo TP.HCM, BIDV-CNSGD2 vinh dự đƣợc Hội u yj th sở giao nhiều nhiệm vụ nhƣ tham gia thực việc hình thành chi nhánh địa yi bàn, hỗ trợ hội nghị tham gia công tác đầu tƣ vào pl n ua al Campuchia, hội nghị KH miền Nam, hội thảo quan hệ hợp tác với tập đoàn, TCT lớn nhƣ va Vietnam Airline, PVOIL, PVD, đặc mối n quan hệ tốt đẹp với Thành Ủy, Ủy ban, Sở fu m ll ban ngành địa bàn Thành phố hội để nhiều biến động hơn, nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn tác động đến hoạt động Chi nhánh - Lạm phát cao CSTT NHNN thời gian tới xu hƣớng thắt chặt, ảnh hƣởng không nhỏ đến nguồn vốn huy động Chi nhánh - Áp lực cạnh tranh ngày tăng gay gắt NHTM, đặc biệt lớn mạnh nhóm NHTM thuộc khối TMCP ngân hàng nƣớc t tiềm đia bàn n oi Chi nhánh mở rộng quan hệ với KH lớn mạnh mẽ thời gian tới Thị trƣờng chính, ngân hàng để phục vụ giao ht jm dịch tài cho nội ngành, làm giảm k vb tiếp tục phát triển với nhiều sản phẩm dịch vụ nƣớc tự thành lập công ty tài z NH cịn gặp nhiều khó khăn nhƣng - Nhiều tập đồn kinh tế, cơng ty lớn z - Thị trƣờng tiền tệ dần vào ổn định, Ngành chung n va dịch vụ NH gia tăng chế độ lƣơng thu nhập so với mặt an ngày đƣợc nâng cao nhu cầu sử dụng chƣa có tính đột phá thiếu cạnh tranh Lu - Đời sống ngƣời dân địa bàn TP.HCM tạo thƣờng xuyên, nhiên công tác nhân m co bƣớc sáng tạo, động đổi - Đội ngũ nhân ổn định đƣợc đào l sôi động động lực cho chi nhánh có hội phục vụ khách hàng BIDV gm - Cạnh tranh NH địa bàn din te re y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 w n lo ad ju y th yi pl Công văn số 1048/CV-PTSP ngày 12/03/2010 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam việc Hƣớng dẫn quản lý khoản tiền gửi ký quỹ tổ chức Nộp, rút tiền mặt chuyển khoản Thực chuyến nhƣợng toàn số dƣ Chi nhánh phát hành Cầm cố, chấp để vay vốn BIDV TCTD khác Xác nhận phong tỏa số dƣ tiền gửi Công văn số 7102/CV-PTSP ngày 15/12/2009 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam việc Bổ sung sản phẩm tiền gửi chuyên dùng tổ chức j ht vb m • Nội dung: Tàikhoản dùng để phản ảnh số tiền Việt Nam ngoại tệ chuyên dùng vào mục đích định khách hàng gửi NHĐT&PT nhƣ vốn đầu tƣ XDCB, tiền gửi Ban quản lý cơng trình XDCB • Đặc điểm: Loại tiền tệ: VNĐ, USD, EUR Lãi suất: không kỳ hạn - Số tiền đƣợc gửi vào tài khoản yêu cầu quản lý Nhà nƣớc, doanh nghiệp để thuận tiện việc theo dõi, hạch tốn - Số tiền khơng thuộc loại để toán thƣờng xuyên cho sản xuất, kinh doanh - Sử dụng tiền gốc: Khách hàng phải xuất trình giấy tờ chứng minh việc sử dụng vốn mục đich cam kết ban đầu - Sử dụng tiền lãi: thực theo quy định hành quản lý vốn chuyên dùng Nội dung: Là tài khoản tiền gửi toán phục vụ cho nhà đầu tƣ chứng khốn mở tài khoản giao dịch cơng ty chứng khoán mà k om l.c gm Lu an n va ey t re ac Nhanh chóng thuận tiện th Tổ chức có tài khoản Đảm bảo cho việc thực nghĩa vụ tài tổ chức BIDV bên liên quan z Tiền gửi Kinh doanh Nội dung: Tiền ký quỹ tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn tổ chức BIDV nhằm đảm bảo việc thực nghĩa vụ tài tổ chức BIDV bên liên quan • Đặc điểm: - Loại tiền: VND ngoại tệ (nếu đƣợc phép) - Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn - Số tiền gửi tối thiểu: Tuỳ theo tính chất loại ký quỹ - Sử dụng tài khoản: Việc thực giao dịch tài khoản ký quỹ đƣợc thực theo quy định loại nghiệp vụ cụ thể tz Văn tham chiếu n oi Tiền gửi vốn chuyên dùng Lợi ích cho khách hàng m ll Tổ chức kinh tế ĐCTC nƣớc nƣớc đƣợc phép gửi tiền theo quy định Pháp luật Việt Nam BIDV thời kỳ Tổ chức kinh tế ĐCTC nƣớc nƣớc đƣợc phép gửi tiền theo quy định Pháp luật Việt Nam BIDV thời kỳ Cơ chế sản phẩm fu Tiền gửi ký quỹ Đối tƣợng khách hàng n Tên sản phẩm va STT n ua al PHỤ LỤC DANH MỤC SẢN PHẨM TIỀN GỬI ĐANG ÁP DỤNG TẠI BIDV Quyết định s 6801/Q- si cd eg jg hg (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 w n lo ad ju y th yi công ty chứng khốn định khách hàng thực mở tài khoản tiền gửi BIDV thông qua việc sử dụng chƣơng trình tốn trực tuyến BIDV@Securities • Đặc điểm: - Loại tiền: VND - Lãi suất: luỹ tiến theo số dƣ đƣợc áp dụng thống toàn quốc (có điều chỉnh theo thời kỳ) - Số dƣ tối thiểu: 1.000.000 VNĐ - Phí dịch vụ: theo quy định biểu phí hành BIDV - Là sản phẩm tiền gửi tốn (khơng kỳ hạn) - Loại tiền: VNĐ - Lãi suất: áp dụng nhiều mức lãi suất lũy tiến cho tầng số dƣ Lãi suất đƣợc tính dựa sở số dƣ thực tế cuối ngày đƣợc tự động ghi có vào tài khoản khách hàng vào ngày cuối tháng m ll n oi tz z j ht vb k m Tổ chức kinh tế định chế tài ngƣời cƣ trú khơng cƣ trú - Là sản phẩm tiền gửi tốn (khơng kỳ hạn) - Loại tiền: VNĐ - Lãi suất: áp dụng nhiều mức lãi suất lũy tiến cho tầng số dƣ Lãi suất đƣợc tính dựa sở số dƣ thực tế cuối ngày đƣợc tự động ghi có vào tài khoản khách hàng vào ngày cuối tháng Tổ chức kinh tế tổ chức tài nƣớc - Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng tô chức nƣớc với kỳ hạn khơng trịn tuần, tháng, năm - Loại tiền: VND - Lãi suất: cố định, theo thoả thuận - Phƣơng thức trả lãi: lãi cố định, trả sau - Rút trƣớc hạn: đƣợc phép rút trƣớc hạn phần Phần rút trƣớc hạn hƣởng lãi suất không kỳ hạn, phần lại hƣởng lãi suất thỏa thuận ban đầu om l.c gm Tiền gửi Thặng dƣ Số dƣ tiền gửi nhiều, lãi suất cao Tùy theo quy mơ hoạt động, khách hàng lựa chọn chế mức phân tầng phù hợp Số dƣ tiền gửi nhiều, lãi suất cao Tùy theo quy mơ hoạt động, khách hàng lựa chọn chế mức phân tầng phù hợp - Khách hàng đƣợc chọn kỳ hạn gửi tƣơng ứng với kế hoạch sử dụng vốn - Tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn Cơng văn số 4965/CV-PTSP ngày 11/10/2011 v/v Hƣớng dẫn triển khai sản phẩm Tiền gửi thặng dƣ fu TTTT1 ngày 19/11/2007, số 4794/QĐ-TTTT1 ngày 17/08/2009 văn sửa đổi, bổ sung quy định toán chứng khoán trực tuyến Cơng ty chứng khốn Ngân hàng n Tổ chức kinh tế định chế tài ngƣời cƣ trú không cƣ trú giao dịch phục vụ kinh doanh chứng khoán va Tiền gửi Thặng dƣ giao dịch chứng khốn cơng ty chứng khốn sử dụng dịch vụ BIDV@ securities n ua al pl chứng khốn Cơng văn số 4965/CV-PTSP ngày 11/10/2011 v/v Hƣớng dẫn triển khai sản phẩm Tiền gửi thặng dƣ Lu an n ey t re ac th Tiền gửi nhƣ ý (kỳ hạn lẻ) va Công văn 2957/CV-PTSP ngày 10/08/2012 v/v cải tiến sản phẩm tiền gửi lẻ ngày dành cho khách hàng tổ chức si cd eg jg hg (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 w n lo ad ju y th yi pl n ua al - Quay vòng; đƣợc phép quay vòng va n n oi tz z j ht vb k m om l.c gm Lu an -Công văn số 1654/CVPTSP ngày 05/04/2012 v/v Triển khai sản phẩm Tiền gửi Tích lũy dành cho khách hàng tổ chức - Công văn số 1272/CV-PTSP ngày 31/05/2012 v/v Hƣớng dẫn bổ sung số nội dung liên quan đến Tiền gửi tích lũy dành cho tổ chức - Công văn số 378/CV-PTSP ngày 01/06/2012 v/v Hƣớng dẫn bổ sung làm rõ số nội dung liên quan đến Tiền gửi tích lũy dành cho tổ chức - Công văn số 2142/CV-PTSP ngày 03/08/2012 v/v Hƣớng dẫn bổ sung tiền gửi tích lũy kỳ hạn từ 12 tháng trở lên n va Đƣợc gửi bổ sung vốn gốc, quay vòng, rút trƣớc hạn phần xem xét - Công văn số 2156/CVPTSP ngày 06/07/2012 v/v Triển khai sản phẩm quyền chọn - Công văn số 2115/CV-PTSP ngày ey ac th Sản phẩm cho phép khách hàng tự lựa chọn (tại thời điểm ký Hợp đồng tiền gửi) số chu kỳ (kỳ hạn) quay vòng tiếp sau đáo hạn kỳ để đƣợc hƣởng chế lãi suất linh hoạt thông qua công cụ “quyền chọn kỳ hạn” Loại tiền: VNĐ t re Tiền gửi quyền chọn Sản phẩm với chế linh hoạt cho phép khách hàng gửi tiền tích lũy nhiều lần kỳ: Loại tiền: VND Kỳ hạn : có kỳ hạn cho khách hàng lựa chọn + Không quy định kỳ hạn tối thiểu + Tối thiểu ≥ 12 tháng Lãi suất: đƣợc thỏa thuận thời điểm ký kết hợp đồng áp dụng cho số dƣ tiền gửi lần đầu số dƣ tiền gửi tích lũy BIDV đƣợc phép điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với quy định trần lãi suất huy động vốn NHNN (lãi suất điều chỉnh áp dụng cho tồn số tiền tích lũy từ khách hàng bắt đầu mở tài khoản) Rút trƣớc hạn: không đƣợc rút trƣớc hạn kỳ hạn tối thiểu và/hoặc vòng 30 ngày kể từ ngày tích lũy cuối Quy định gửi tiền tích lũy: khách hàng đƣợc phép gửi tích lũy vào ngày kể từ sau ngày gửi tiền Số tiền gửi tối thiểu/lần gửi (bao gồm gửi tiền lần đầu lần gửi tiếp theo) là: 50.000.000 VND (Năm mƣơi triệu đồng) m ll Tiền gửi tích lũy fu Đối tƣợng chung: Tổ chức kinh tế Tổ chức tài Đối tƣợng mục tiêu: doanh nghiệp, Tổ chức có nguồn thu rải rác có nhu cầu gửi tích lũy vốn ngắn hạn để chuẩn bị cho kế hoạch tài tƣơng lai nhƣ: trả nợ tiền vay, toán tiền hàng đến hạn,… Đối tƣợng chung: Tổ chức kinh tế Tổ chức tài tiền nhàn rỗi - Có thể lựa chọn linh hoạt đảm bảo ngày đáo hạn không rơi vào thứ 7, chủ nhật Khách hàng đƣợc gửi bổ sung liên tục, hƣởng lãi suất hấp dẫn nhƣng chủ động đƣợc kế hoạch tài si cd eg jg hg (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 w n lo ad ju y th yi pl n ua al Lãi suất: thoả thuận đảm bảo tuân thủ quy định trần lãi suất HĐV NHNN thời kỳ Kỳ hạn quyền chọn = Kỳ hạn gốc + Quyền chọn (số chu kỳ quay vòng tiếp theo) Đƣợc phép bổ sung vốn gốc, quay vòng rút trƣớc hạn phần xem xét cấp hạn mức toán Lãi nhập gốc: áp dụng khách hàng gửi từ 10 tỷ trở lên Phí quyền chọn: phát sinh Kh rút trƣớc hạn va n fu m ll Bảo hiểm xã hội Việt Nam Sản phẩm đƣợc thiết kế dành riêng cho nhu cầu đặc thù BHXH: Loại tiền: VNĐ Kỳ hạn đến tháng, lãi suất cố định, trả kỳ Kỳ hạn 12 tháng, 24 tháng: lãi suất thả nổi, trả sau hàng tháng z j ht vb k m om l.c gm Lu an va n Đáp ứng nhu cầu vay vốn BHXH với kỳ hạn khơng trịn kỳ (dƣới tháng) nhu cầu đặc thù 02/08/2012 v/v Hƣớng dẫn bổ sung làm rõ chế sản phẩm tiền gửi quyền chọn ey t re -CV Số: 4992/CV-PTSP ngày 30/09/2010 V/v: hƣớng dẫn triển khai sản phẩm Đầu tƣ tiền gửi tự động dành cho khách hàng tổ chức -CV Số: 6198 /CV-PTSP ngày 29/11/2010 V/v: hƣớng dẫn triển khai giai đoạn sản phẩm Đầu tƣ tiền gửi tự động dành cho khách hàng tổ chức - Công văn số 1340/CVPTSP ngày 06/04/2011 v/v hƣớng dẫn đẩy mạnh triển khai sản phẩm Đầu tƣ tiền gửi tự động - Công văn số CV 1926/CV-PTSP ngày 24/07/2012 v/v nâng cấp, bổ sung số tính chƣơng trình ĐTGTĐ - Cơng văn số 104/CV-PTSP ngày 18/03/2012 v/v triển khai sản phẩm đặc thù dành cho khách hàng BHXH ac th Sản phẩm đặc thù dành cho BHXH Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có số dƣ tiền gửi toán BIDV Khi sử dụng sản phẩm, BIDV tự động chuyển toàn phần số dƣ vƣợt số dƣ trần tài khoản tiền gửi toán khách hàng sang tài khoản đầu tƣ tiền gửi tự động để hƣởng mức lãi suất cao lãi suất tài khoản tiền gửi toán tz Đầu tƣ tiền gửi tự động n oi TCKT ĐCTC nƣớc nƣớc ngồi (khơng bao gồm TCTD đơn vị có liên quan đến TCTD) cấp hạn mức toán đảm bảo điều kiện theo quy định, đƣợc miễn phí quyền chọn trì đủ kỳ hạn quyền chọn theo cam kết Có thể hƣởng mức lãi suất cao mà đảm bảo khả nng toỏn si cd eg jg hg (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 w n lo ad ju y th yi pl n ua al khác KH Đảm bảo khả toán trƣờng hợp thiếu hụt vốn tạm thời mà khơng phải tất tốn trƣớc hạn khoản tiền gửi có kỳ hạn Nội dung: (i) mua/bán ngoại tệ (ii) tiền gửi có kỳ hạn Theo đó, BIDV mua ngoại tệ khách hàng với tỷ giá cạnh tranh để chuyển gửi có kỳ hạn Chi nhánh số tiền VND toán cho khách hàng theo lãi suất phù hợp - Cơ chế: + Cơ chế mua - bán ngoại tệ + Cơ chế tiền gửi VND có kỳ hạn m ll n oi - Công văn 3482/CV-PTSP V/v Hƣớng dẫn triển khai sản phẩm tiền gửi kết hợp cho khách hàng tổ chức - Công văn 2118/CV-PTSP ngày 23/04/2012 v/v hƣớng dẫn bổ sung sản phẩm tiền gửi kết hợp dành cho khách hàng tổ chức tz z Gói sản phẩm kết hợp ƣu đãi phí, giá lãi suất cho khách hàng sử dụng sản phẩm: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, đầu tƣ tiền gửi tự động dịch vụ thu hộ tiền địa điểm dịch vụ chuyển tiền nƣớc j ht vb Đƣợc hƣởng sách ƣu đãi lãi suất giá phí k m om l.c gm Gửi có kỳ hạn Chi nhánh theo lãi suất ƣu đãi, phù hợp Lu an - CV 4023/CV- PTSP ngày 23/08/2011 v/v triển khai Gói sản phẩm dành cho Cty Xổ số kiến thiết - CV 4417/CV- PTSP ngày 14/09/2011 v/vHƣớng dẫn bổ sung chế gói SP dành cho cơng ty xổ số gói SP Pro Invest - CV 2003/CV-PTSP ngày 19/04/2012 v/v Hƣớng dẫn chế gói sản phẩm Pro Invest n va ey t re Gói sản phẩm Đầu tƣ thơng minh - Pro Invest TCKT (không bao gồm TCTD đối tƣợng liên quan) ngƣời cƣ trú đƣợc phép gửi tiền mua/bán ngoại tệ fu 12 Gói sản phẩm dành cho công ty Xổ số n 11 Tiền gửi kết hợp Là sản phẩm áp dụng với khách hàng có số dƣ tiền gửi có kỳ hạn BIDV Khi sử dụng sản phẩm, BIDV cấp cho khách hàng HMTT nhằm đảm bảo khả toán trƣờng hợp thiếu hụt vốn lƣu động tạm thời với: Loại tiền cấp HMTT: VND Hạn mức tối đa: < 100% số dƣ tiền gửi Thời hạn cấp: đến ngày đáo hạn HĐTG Lãi suất = lãi suất HĐTG + Margin va 10 TCKT TCTC nƣớc nƣớc ngồi có số dƣ tiền gửi có kỳ hạn BIDV từ tỷ đồng trở lên chƣa sử dụng sản phẩm thấu chi tài khoản BIDV Các công ty Xổ số kiến thiết ac th si cd eg jg hg (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 w n lo ad ju y th yi pl n ua al PHỤ LỤC KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH TỪ THỜI ĐIỂM THÀNH LẬP (1997-2012) PHÂN THEO KỲ HẠN VÀ LOẠI TIỀN va n Đơn vị tính: triệu đồng TRUNG DÀI HẠN 39.153 39.153 TỔNG CỘNG 145.437 120.740 104.310 25.115 80,60% 185.346 100,00% 45.476 42.696 6.950 93,90% 46.020 43.071 7.371 93,60% 24.697 83,00% 174.901 147.006 32.065 84,10% 231.366 206.534 29.254 89,30% Năm 2002 NTE VND quy đổi 434.573 118.975 Tỷ lệ VND Tỷ lệ VND 69,20% TỔNG CỘNG 439.001 Năm 2001 NTE VND quy đổi 264.512 174.490 Tỷ lệ VND 60,30% TỔNG CỘNG 553.548 120.664 51,80% 112.422 75.457 92.412 67,10% 295.154 58,70% 665.970 510.030 211.387 76,60% 57.194 94.335 60,20% 100.050 51.784 396.381 265.649 187.333 67,00% 539.051 316.296 Tỷ lệ VND 69,10% TỔNG CỘNG 2.461.599 257.748 123.951 334.492 48,10% 1.050.793 t re 69,00% 500.003 1.376.976 47,60% 1.079.391 796.233 393.327 73,80% 1.458.242 953.551 705.386 65,40% 3.512.393 1.874.440 2.464.138 53,40% Tỷ lệ VND 55,80% ac th 183.614 ey 163.212 VND n 236.658 Năm 2005 NTE quy đổi 1.374.438 1.087.162 78,50% Năm 2004 NTE quy đổi 829.600 370.894 VND va TỔNG CỘNG 1.200.494 an Tỷ lệ VND 75,10% Lu Năm 2003 NTE quy đổi 633.020 209.713 VND 88,20% om Năm 2000 NTE VND quy đổi 208.455 92.998 l.c gm NGẮN HẠN TRUNG DÀI HẠN TỔNG CỘNG 129.425 94.928 TỔNG CỘNG 842.733 Tỷ lệ VND 76,80% k CHỈ TIÊU TỔNG CỘNG m TỔNG CỘNG Tỷ lệ VND j ht NGẮN HẠN TRUNG DÀI HẠN TỔNG CỘNG 301.453 - NTE quy đổi Năm 1999 NTE VND quy đổi 163.463 21.883 z CHỈ TIÊU 24.697 VND vb 81.587 TỔNG CỘNG tz 106.284 Tỷ lệ VND n oi NGẮN HẠN NTE quy đổi VND Năm 1998 m ll TỔNG CỘNG fu Nm 1997 CH TIấU si cd eg jg hg (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 w n lo ad ju y th yi pl 3.038.736 2.264.125 774.611 957.231 682.176 687.639 3.995.967 2.946.301 1.462.250 Tỷ lệ VND Năm 2007 NTE quy đổi TỔNG CỘNG VND 463.724 86,80% 5.262.974 3.367.403 1.895.571 64,00% 726.238 307.259 85,50% 2.669.178 1.488.940 2.950.596 55,80% 3.763.656 770.983 86,50% 7.932.152 4.856.342 4.846.167 61,20% Tỷ lệ VND TỔNG CỘNG VND 87,30% 5.035.708 4.114.843 920.865 81,70% 89,70% 1.252.583 1.077.011 438.929 86,00% 6.288.291 5.191.854 1.359.794 82,60% VND 3.501.142 3.037.417 71,30% 849.142 73,70% 4.350.284 74,50% Năm 2008 NTE quy đổi Tỷ lệ VND TỔNG CỘNG m ll n oi tz Năm 2009 NTE quy đổi fu Năm 2010 NTE quy đổi Tỷ lệ VND TỔNG CỘNG VND 2.567.476 56,50% 6.562.084 5.727.698 806.240 1.357.823 59,70% 2.721.586 2.440.203 4.147.665 3.925.299 57,10% 9.283.671 8.167.901 7.258.271 703.458 l.c gm 1.349.369 834.387 k 3.341.426 m 5.908.902 j ht VND vb TỔNG CỘNG z NGẮN HẠN TRUNG DÀI HẠN TỔNG CỘNG VND Tỷ lệ VND n CHỈ TIÊU TỔNG CỘNG va NGẮN HẠN TRUNG DÀI HẠN TỔNG CỘNG Năm 2006 NTE quy đổi n ua al CHỈ TIÊU 1.537.845 88,00% Năm 2012 NTE quy VND đổi NGẮN HẠN 6.388.294 4.409.540 1.978.754 69,00% TRUNG DÀI HẠN 1.043.289 995.894 47.395 95,50% TỔNG CỘNG 7.431.583 5.405.434 2.026.149 72,70% Tỷ lệ VND om TỔNG CỘNG CHỈ TIÊU Năm 2011 NTE quy đổi Lu Tỷ lệ VND an n va ey t re Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng hợp – BIDV-CNSGD2 ac th si cd eg jg hg (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.huy.ỏằng.tiỏằãn.gỏằưi.doanh.nghiỏằp.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.sỏằ.giao.dỏằch.2
Ngày đăng: 02/11/2023, 00:32
Xem thêm:
