(Luận văn) phân tích hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại việt nam trong quá trình tăng vốn điều lệ giai đoạn 2005 2010

to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO tn TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH gh >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> p ie n w a lo HOÀNG HOA SƠN TRÀ d th yj ip uy an lu la PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG n va CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI fu VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH TĂNG VỐN m ll oi ĐIỀU LỆ GIAI ĐOẠN 2005-2010 at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va re y te TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO tn TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH gh >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> p ie n w a lo HOÀNG HOA SƠN TRÀ d th yj ip uy an lu la PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG n va CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI fu VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH TĂNG VỐN m ll oi ĐIỀU LỆ GIAI ĐOẠN 2005-2010 at nh z z vb Mã số: 60.31.14 k jm ht Chun ngành: CHÍNH SÁCH CƠNG an Lu JAY K ROSENGARD om l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va re y te TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 i t to ng hi ep w n ad lo u yj th Lời cam đoan yi pl n ua al Tơi xin cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn va số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao n phạm vi hiểu biết Luận văn không thiết phản ánh fu m ll quan điểm Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh t n oi hay Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright z HOÀNG HOA SƠN TRÀ z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y ii MỤC LỤC t to ng Lời cam đoan .i hi MỤC LỤC ii ep DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii TÓM TẮT w n GIỚI THIỆU lo ad CHƢƠNG u yj th QUÁ TRÌNH TĂNG VỐN ĐIỀU LỆ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2005-2010 yi 1.1 Hệ thống ngân hàng Việt Nam pl 1.1.1 Quá trình phát triển n ua al 1.1.2 Đặc điểm 1.2 Tình hình tăng VĐL hệ thống NHTM Việt Nam từ năm 2005 đến 2010 va n 1.2.1 Chủ trƣơng sách nhà nƣớc nhằm tăng cƣờng lực tài cho hệ thống NHTM nƣớc fu m ll 1.2.2 Tình hình tăng VĐL NHTM Việt Nam từ năm 2005 đến 2010 10 n oi 1.2.2.1 Tăng VĐL khối NHTMNN 11 t 1.2.2.2 Tăng VĐL khối NHTMCP 12 z 1.2.3 Tăng VĐL hiệu hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam (2005-2010) 18 z CHƢƠNG 20 vb ht PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG 20 jm NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 20 k 2.1 Khái niệm “hiệu quả” phương pháp đánh giá hiệu hoạt động NH 20 gm l 2.1.1 Theo góc độ quản trị 20 m co 2.1.2 Theo góc độ tài 20 2.1.3 Theo góc độ kinh tế túy 21 an Lu 2.2 Phương pháp phân tích số tài 22 2.2.1 Nhóm số đo lƣờng lợi nhuận 22 n va 2.2.1.1 Lợi nhuận vốn chủ sở hữu (Return on equity – ROE) 22 2.2.2.2 Tỷ lệ khoản 23 y 2.2.2.1 Tỷ lệ cho vay 23 te 2.2.2 Nhóm số đo lƣờng rủi ro 23 re 2.2.1.2 Lợi nhuận tài sản (Return on equity – ROA) 22 iii 2.2.2.3 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (Capital Adequacy Ratio - CAR) 23 t to 2.2.2.4 Tỷ lệ nợ xấu (Non performing loan – NPL) 23 ng 2.3 Phương pháp phân tích hiệu biên - cách tiếp cận phi tham số (DEA) 23 hi 2.3.1 DEA theo hƣớng đầu vào/đầu 23 ep 2.3.2 Vận dụng DEA phân tích hoạt động NH Việt Nam 25 w 2.3.3 Chỉ định tham số sử dụng DEA phân tích hiệu hoạt động NHTM Việt Nam 2005-2010 25 n ad lo 2.4 Mơ tả liệu, phân nhóm NHTM, giả định kiểm định thống kê 26 2.4.1 Mô tả liệu 26 u yj th 2.4.2 Phân nhóm NH, giả định kiểm định thống kê 27 yi CHƢƠNG 30 pl KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG 30 n ua al NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2005 – 2010 30 3.1 Kết 30 va n 3.1.1 Hiệu hoạt động toàn hệ thống NHTM tăng trình tăng VĐL giai đoạn 2005-2010 (Giả định 1) 30 fu m ll 3.1.2 So với NHTMCP, hiệu hoạt động NHTMNN cao nhƣng rủi ro (Giả định 2) 32 n oi t 3.1.3 Hiệu hoạt động NHTMCP có mức VĐL ≥ 3,000 tỷ cao nhóm NH chƣa đạt 3,000 tỷ (giả định 3) 33 z 3.1.4 Tăng nhanh VĐL xuất phát từ nhu cầu kinh doanh NH tăng hiệu hoạt động (Giả định 4) 33 z vb ht 3.1.5 Sự tham gia CĐCL giúp gia tăng hiệu hoạt động NHTM (Giả định 5) 35 jm 3.2 Khuyến nghị sách 38 k TÀI LIỆU THAM KHẢO 40 gm Phụ lục 1: Vốn điều lệ (tỷ đồng) NHTMCP NHTMNN 42 l m co Phụ lục 2: Cổ đông/đối tác/hợp tác chiến lƣợc NHTMCP đến 2010 44 Phụ lục 3: Kiểm định ý nghĩa thống kế giá trị bình quân số hiệu 47 an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 iv t to DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep NH TMCP An Bình (An Binh Commercial Joint Stock Bank) ACB NH Á Châu (Asia Commercial Joint Stock Bank- ACB) AGRIBANK NH Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BAOVIETBANK NH TMCP Bảo Việt (Bao Viet Joint Stock Commercial Bank) ABB w n Báo cáo tài BIDV ad lo BCTC Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu yi CĐCL u yj th CAR NH Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam NH TMCP Đại Á (Great Asia Commercial Joint Stock Bank) pl DAIABANK Cổ đơng chiến lƣợc n ua al Phân tích hiệu biên theo cách tiếp cận phi tham số DEA NH Đông Á (Dong A Commercial Joint Stock Bank-EAB) EAB va NH Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Commercial Joint Stock Export-Import Bank- Eximbank) FCB NH TMCP Đệ Nhất (First Joint Stock Commercial Bank-FCB) GDB NH TMCP Gia Định (Gia Dinh Commercial Joint Stock Bank) n EIB m ll fu n oi t NH TMCP Dầu Khí Tồn Cầu (Global Petro Commercial Joint Stock Bank) NH TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) GPB z z HBB vb NH TMCP Phát Triển Nhà TPHCM ( Housing development Commercial Joint Stock Bank-HD Bank) KLB NH TMCP Kiên Long (Kien Long Commercial Joint Stock Bank) LIENVIETBANK NH TMCP Liên Việt (LienViet Commercial Joint Stock Bank) NH TMCP Quân Đội (Military Commercial Joint Stock BankMB) NH TMCP Phát Triển Mekong (Mekong Development Joint Stock Bank) NH Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long ht HDB an y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 te NH TMCP Bc Á (Bac A Commercial Joint Stock Bank) re NH TMCP Hàng Hải (The Maritime Commercial Joint Stock Bank) NH TMCP Nam Á (Nam A Commercial Joint Stock BankNAMA Bank) n va NASBANK Lu NAB m co MSB l MHB gm MDB k jm MB (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 v Ngh nh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc t to NĐ ng hi ep Ngân hàng thƣơng mại w NHTM n lo Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ad NHTMCP u yj th Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc NPL Tỷ lệ nợ xấu yi NHTMNN pl OCB NH TMCP Nam Việt (Nam Viet Commercial Joint Stock Bank) n ua al NVB NH Phƣơng Đông (Orient Commercial Joint Stock Bank-OCB) n va NH TMCP Đại Dƣơng (Ocean Commercial Joint Stock Bank) PCB NH TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (VietNam Tin Nghia Commercial Joint Stock Bank) PGB NH TMCP Xăng Dầu Petrolimex (Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank) PNB NH TMCP Phƣơng Nam SCB NH TMCP Sài Gòn (Saigon Commercial Joint Stock Bank-SCB) EABANK NH TMCP Đông Nam Á (South East Commercial Joint Stock Bank- SeaBank) SGB NH TMCP Sài Gòn Công Thƣơng (Saigon bank for Industrial and trade) SHB NH TMCP Sài Gòn-Hà Nội (Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank- SHB) STB NH TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín (Sacombank) TCB NH TMCP Kỹ Thƣơng (Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank-Techcom Bank) m ll fu OJB t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 vi Tổ chức tín dụng Te Chỉ số hiệu kỹ thuật TRUSTBANK NH TMCP Đại Tín (Great Trust Commercial Joint Stock Bank) t to TCTD ng hi ep NH TMCP Việt Á (Viet A Commercial Joint Stock Bank) NH Ngoại Thƣơng Việt Nam w VAB VCB n lo NH TMCP Quốc Tế (Vietnam International Commercial Joint Stock Bank- VIB) yi u yj th VIB Vốn điều lệ ad VĐL NH Công Thƣơng Việt Nam NH TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng NH TMCP Phƣơng Tây (Western Rural Commercial Joint Stock Bank) n va WB n ua al VIETINBANK VPB NH TMCP Việt Nam Thƣơng tín (Viet Nam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) pl VIETBANK m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 vii DANH MC CC BNG, BIU, S t to ng hi ep w n ad lo yi u yj th pl n ua al n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 TểM TT t to ng Sự vững mạnh hệ thống ngân hàng (NH) tảng quan trọng cho phát triển hi kinh tế, đặc biệt kinh tế chuyển đổi, nhƣ Việt Nam Từ năm ep 2001 đến nay, bối cảnh kinh tế Việt Nam tăng trƣởng cao áp lực cạnh tranh trƣớc thềm WTO, nhà nƣớc thực điều chỉnh quan trọng, cấu lại hệ thống ngân w n hàng thƣơng mại (NHTM), đặc biệt trọng nâng cao lực tài Mục tiêu lo ad Nghị định (NĐ) 141 năm 2006 tăng lực tài cho hệ thống NHTM, sàng lọc u yj th NH hoạt động có tiềm lực thấp cách qui định vốn pháp định Các NHTMCP nƣớc phải đạt đƣợc vào cuối 2008, 2010 lần lƣợt 1000, 3000 tỷ đồng; yi pl nhằm mục đích cuối tăng khả cạnh tranh, lực quản lí phịng ngừa rủi n ua al ro cho hệ thống NH Từ phía bên trong, NHTM Việt Nam nỗ lực nâng tăng nguồn vốn tự có để đầu tƣ cơng nghệ, mở rộng địa bàn hoạt động, tăng khả huy động vốn, n va tăng cƣờng phòng ngừa rủi ro Từ năm 2005 đến 2010, vốn điều lệ (VĐL) NHTM fu tăng nhanh chóng, tốc độ tăng khoảng 41%/năm1 VĐL tăng nhanh không diễn m ll NH chƣa đạt mức vốn pháp định mà NH vƣợt qua mức vốn qui định n oi 3000 tỷ Tăng VĐL, tăng tiềm lực tài để đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng xu hƣớng t tất yếu hoạt động NH nhƣng tăng VĐL nhanh (dù nhu cầu nội hay áp z lực từ NĐ 141) hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2005-2010 đặt toán hiệu z vb Vậy q trình tăng VĐL 2005-2010 có song hành với hiệu hoạt động ht NHTM khơng? Chính phủ có nên tiếp tục nâng mức vốn pháp định NHTM k jm nước thời gian đến? gm Ngoài ra, trình huy động nguồn lực để tăng VĐL NHTMCP l 2005-2010, lên việc thu hút vốn từ cổ đông chiến lƣợc (CĐCL) định chế tài m co nƣớc ngồi hay tổng cơng ty/tập đồn lớn nƣớc Chiến lƣợc đƣợc Lu nhiều NH thực vừa giải nhu cầu tăng VĐL, vừa giúp NH tạo uy tín, an mở rộng thị phần, tiếp nhận kỹ quản lý công nghệ Vậy NHTMCP có te re lại khơng? n va tham gia CĐCL nước ngồi hiệu hoạt động có cao so với NH cịn y Tính tốn tác giả từ báo cáo tài NHTM (2005-2010) (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 49 ma t to NPL N Mean Rank Sum of Ranks ng 134 67.50 9045.00 NHTMNN 24 146.50 3516.00 Total 158 hi NHTMCP ep Test Statisticsa w NPL n lo Mann-Whitney U 000 ad Wilcoxon W 9045.000 u yj th Z -7.791 000 yi Asymp Sig (2-tailed) pl n ua al ma NHTMCP Mean Sum of Rank Ranks N 67 56.28 3771.00 23 14.09 324.00 n va CAR Ranks m ll fu NHTMNN Total t n oi Test Statisticsa CAR 48.000 z Mann-Whitney U 90 z 324.000 -6.684 000 k jm Asymp Sig (2-tailed) ht Z vb Wilcoxon W l m co Kết kiểm định thống kê Kruskal-Wallis (giả định 3) gm a Grouping Variable: ma Ho: Giá trị bình quân số đo lƣờng hiệu nhóm NHTMCP có mức vốn an Lu điều lệ khác Ho với mức ý nghĩa 10% te re Asymp Sig (2-tailed) số ROE, NPL > 10% nên không bác bỏ Ho với mức ý nghĩa n va Asymp Sig (2-tailed) số te, ROA, Dƣ nợ / Tổng tài sản, CAR < 10% nên bác b y 10% (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 50 Ranks t to ma ng TE N < 2,000 tỷ Mean Rank hi 108 74.41 32 94.98 42 132.79 ep [2,000:3,000) tỷ > 3,000 tỷ w Total 182 n ad lo Test Statisticsa,b 37.346 yi df u yj th Chi-Square TE_ pl Asymp Sig .000 n ua al Ranks N Mean Rank n va ma < 2,000 tỷ 97 30 40 94.60 t Total 79.98 n oi > 3,000 tỷ 80.87 m ll [2,000:3,000) tỷ fu ROE 167 z Test Statisticsa,b z ht 2.536 gm Asymp Sig k df jm Chi-Square vb ROE 281 l m co Ranks < 2,000 t 30 67.27 40 84.24 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 y 169 te Total 90.68 re > 3,000 tỷ 99 n va [2,000:3,000) t Mean Rank an ROA N Lu ma (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 51 t to ng Test Statisticsa,b hi ROA ep Chi-Square 5.285 df w 071 n Asymp Sig lo ad Rank u yj th Dƣ nợ/Tổng tài sản yi ma N < 2,000 tỷ 108 117.18 32 95.41 42 22.50 [2,000:3,000) tỷ Mean Rank pl n ua al > 3,000 tỷ Total Test Statistics 182 n va a,b tài sản 97.874 Asymp Sig .000 t df n oi Chi-Square m ll fu Dƣ nợ/Tổng z z < 2,000 t 64.25 an NPL 3.020 y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 te 221 re n va Asymp Sig 30 Lu Test Statistics df 78.35 134 a,b Chi-Square 30 m co Total 64.42 l > 3,000 tỷ 74 gm [2,000:3,000) tỷ Mean Rank k NPL N jm ma ht vb Ranks (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 52 t to ng Ranks hi ma ep CAR N < 2,000 tỷ [2,000:3,000) tỷ Mean Rank 40.81 18 32.22 14 19.25 w 35 n > 3,000 tỷ lo 67 ad Total u yj th Test Statisticsa,b CAR yi 12.454 pl Chi-Square Asymp Sig .002 n va a Kruskal Wallis Test n ua al df b Grouping Variable: ma fu m ll Kết kiểm định thống kê Wilcoxon Signed Ranks Test (giả định 3) z Te bình quân NH t n oi So sánh số te NHTMCP trƣớc & sau đạt 3,000 tỷ Tác giả thống kê số te NH trƣớc & sau đạt 3,000 tỷ nhƣ sau: CL1 >=3000 tỷ ABB 78% 43% GPB 43% 92% 50% MSB 37% 92% 55% KLB 37% 51% 13% TCB 53% 59% 7% MDB 33% 28% -5% HBB 62% 71% 9% MB 36% 63% 26% VIB 64% 100% 36% SCB 28% 65% 36% SHB 38% 59% 21% SGB 43% 0% -43% STB 40% 66% 26% TIENPHONGBANK 86% 100% 14% PCB 45% 86% 41% EIB 50% 67% 17% z =3000 tỷ 62% 43% 43% 92% 19% 50% 66% 59% -7% HBB 55% 71% 16% MB 40% 63% 22% VIB 64% 100% 36% SCB 48% 65% 17% SHB 46% 59% 13% STB 41% 66% 25% EIB 70% 67% -3% ACB 54% 81% 28% EAB 55% 67% 13% OJB 94% 100% ad [2000:3000) tỷ pl lo NH GPB yi TCB u yj th ABB n ua al n va m ll fu t n oi 6% z z Te bình quân vb NH CL3 [2000:3000) tỷ ABB 94% 62% GDB 40% 49% TCB 46% 66% WB 50% 64% NAB 25% 58% VPB 75% 42% -33% HDB 69% 55% -14% PNB 40% 65% 25% OCB 31% 43% 11% MB 28% 37% 9% VIB 34% 40% 6% SCB 63% 64% 1% SHB 9% 48% 40% SGB 12% 46% 34% ht lớn mức 0.1 nên khơng bác bỏ Ho, kết Paied T-test l m co T-test Paired Samples Statistics y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 te Std Error Mean 04792 05404 04130 04700 05397 02871 re Pair >=3000 tỷ [2000:3000) tỷ =3000 tỷ &[2000 :3000) tỷ =3000 [2000 :3000) tỷ 5% Kết luận tƣơng tự tiến hành Wilcoxon ht Signed Ranks Test (bên dƣới) jm Ranks k Sum of Ranks 4(a) 11.00 17(b) 0(c) 21 3(d) 10(e) 0(f) 13 6(g) 15(h) 0(i) 21 11.00 187.00 4.00 7.90 12.00 79.00 11.17 10.93 67.00 164.00 44.00 m co an Lu te y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 re a n va =3000 tỷ &[2000:3000) tỷ Negative Ranks gm N =3000 t (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 57 t to lon3000 < nho3000 b lon3000 > nho3000 c lon3000 = nho3000 d [2000:3000) < lon3000 e [2000:3000) > lon3000 f [2000:3000) g [2000:3000) h [2000:3000) i [2000:3000) = lon3000 < nho2000 > nho2000 = nho2000 ng hi ep Test Statistics(b) w =3000 tỷ [2000:3000) tỷ -2.485(a) -2.341(a) -1.686(a) 013 019 092 n Z Asymp Sig (2-tailed) ad lo u yj th a Based on negative ranks b Wilcoxon Signed Ranks Test Kết kiểm định thống kê Kruskal-Wallis (giả định 4) yi pl Ho: Giá trị bình quân số đo lƣờng hiệu nhóm n ua al NHTMCP A,B,C,D Asymp Sig (2-tailed) te, ROE, Dƣ nợ /Tổng tài sản, CAR < 5% nên bác bỏ Ho n va với mức ý nghĩa 5% m ll fu Asymp Sig (2-tailed) số hiệu ROA, NPL, khả khoản > 10% nên không bác bỏ Ho với mức ý nghĩa 10% t n oi Ranks 99.68 C 95 90.39 D 21 56.69 te re 001 n va Asymp Sig 16.100 an Lu te_abcd df m co Test Statisticsa,b l 182 gm 57 k B jm 132.67 ht vb A Total Chi-Square Mean Rank z te_abcd N z ma y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 58 t to ng hi Ranks ep ma roa_abcd N Mean Rank w n ad lo 87.42 B 54 91.55 C 89 77.29 D 20 100.92 u yj th A Total 169 yi pl Test Statisticsa,b n ua al roa_abcd 5.312 fu 150 m ll Asymp Sig n df va Chi-Square Ranks N Mean Rank 52.00 B 55 114.50 C 89 67.37 D 18 81.92 z A t ROE_abcd n oi ma z ht vb gm Test Statisticsa,b l 000 an Asymp Sig Lu df 34.634 m co ROE_abcd Chi-Square k 167 jm Total n va te re y (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 59 t to ng hi ep w Ranks n ma N Mean Rank 20.67 B 57 80.93 C 95 94.46 D 21 137.14 ad A u yj th lo Dƣ nợ/Tổng tài sản_abcd yi pl n ua al Total 182 a,b Test Statistics va Dƣ nợ/Tổng tài sản_abcd n 34.629 n oi Asymp Sig m ll df fu Chi-Square 000 t z z Ranks N 95.13 C 94 87.35 D 19 70.61 Total 177 m co 55 l B gm 107.67 k jm A Lu a,b Test Statistics an 4.528 210 Ranks (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 y Asymp Sig te re df n va khanangthanhkhoan_abcd Chi-Square Mean Rank ht khanangthanhkhoan_abcd vb ma (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 60 ma t to NPL_abcd N Mean Rank ng 41.43 B 46 65.41 C 64 70.13 D 17 73.97 hi A ep w n Total 134 ad lo Test Statisticsa,b 4.057 yi df u yj th Chi-Square NPL_abcd pl Asymp Sig .255 n ua al Mean Rank m ll CAR_abcd N fu ma n va Ranks 33 C 24 42.62 D 10 36.40 Total 67 z z ht vb CAR_abcd 010 b Grouping Variable: ma m co a Kruskal Wallis Test l Asymp Sig gm k jm 9.114 df t Test Statisticsa,b Chi-Square 27.00 n oi B Ho: Giá trị bình quân số đo lƣờng hiệu nhóm an Lu Kết qu kim nh thng kờ Mann-Whitney (gi nh 5) (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 y với mức ý nghĩa 10% te Sig (2-tailed) số hiệu ROA, ROE, Khả khoản > 10% nên không bác bỏ Ho re Asymp Sig (2-tailed) số te, Dƣ nợ /Tổng tài sản < 5% nên bác bỏ Ho Asymp n va NHTMCP có/khơng có CCL (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 61 t to Ranks ng ma N Mean Rank hi Có CĐCL te_cdcl Sum of Ranks ep w 72 103.68 7465.00 Không CĐCL 110 83.53 9188.00 Total 182 n Test Statisticsa ad lo te_cdcl u yj th Mann-Whitney U 3.083E3 Wilcoxon W 9.188E3 yi -2.525 pl Z a Grouping Variable: ma 012 n ua al Asymp Sig (2-tailed) N Mean Rank Có CĐCL m ll 69 100 Total 169 85.41 5893.00 84.72 8472.00 t Không CĐCL Sum of Ranks n oi ROA_cdcl fu ma n va Ranks z z ht vb Test Statisticsa jm k ROA_cdcl Wilcoxon W 8472.000 m co Z l 3422.000 gm Mann-Whitney U -.090 Asymp Sig (2-tailed) 929 an Lu Ranks Mean Rank Sum of Ranks 89.77 6194.00 98 79.94 7834.00 Total 167 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 y 69 te re ROE_cdcl N n va ma (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 62 Test Statisticsa t to ROE_cdcl ng hi ep Mann-Whitney U 2983.000 Wilcoxon W 7834.000 -1.294 Z 196 w Asymp Sig (2-tailed) n ad lo u yj th ma N Mean Rank Có CĐCL yi Dƣ nợ/Tổng tài sản Ranks Sum of Ranks 76.00 5320.00 Không CĐCL 112 101.19 11333.00 Total 182 pl 70 n ua al n va Test Statisticsa fu m ll Dƣ nợ/Tổng tài sản 2.835E3 Wilcoxon W 5.320E3 Z -3.138 z 002 z Asymp Sig (2-tailed) t n oi Mann-Whitney U vb a Grouping Variable: ma ht Có CĐCL Không CĐCL 106 85.58 Total 177 9072.00 Khả khoản Wilcoxon W 9072.000 te -1.083 re 3401.000 n va Mann-Whitney U an Lu Test Statistics 6681.00 m co 94.10 Sum of Ranks l 71 a Z Mean Rank gm Khả khoản N k ma jm Ranks y Asymp Sig (2-tailed) 279 a Grouping Variable: ma (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010 (Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010(Luỏưn.vn).phÂn.tưch.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.quĂ.trơnh.tng.vỏằn.iỏằãu.lỏằ.giai.oỏĂn.2005.2010