(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ng hi - ep w n ad lo u yj th yi BÙI THANH BẢO YẾN pl n ua al n va m ll fu GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ t n oi TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ z PHÁT TRIỂN VIỆT NAM z ht vb k jm gm l m co LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va te re y TP HCM, năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ng hi - ep w n ad lo u yj th yi BÙI THANH BẢO YẾN pl n ua al n va GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ fu m ll TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ n oi t PHÁT TRIỂN VIỆT NAM z z ht vb gm Mã số: 60340201 k jm Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng l m co an NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG ĐỨC Lu LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ n va te re y TP HCM, năm 2013 MỤC LỤC t to DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i ng DANH MỤC BIỂU ĐỒ ii hi ep DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG ii LỜI CAM ĐOAN iii w LỜI MỞ ĐẦU n ad lo CHƢƠNG 1- CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM u yj th 1.1 THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1.1 Sự cần thiết việc tốn khơng dùng tiền mặt yi 1.1.2 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt pl n ua al 1.2 DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm đặc điểm thẻ ngân hàng dịch vụ thẻ va 1.2.2 Phân loại thẻ ngân hàng n m ll fu 1.2.3 Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ NHTM 1.2.3.1 Ngân hàng phát hành n oi 1.2.3.2 Chủ thẻ t 1.2.3.3 Ngân hàng toán z z 1.2.3.4 Đơn vị chấp nhận thẻ vb ht 1.2.3.5 Tổ chức thẻ quốc tế jm 1.2.4 Vai trò dịch vụ thẻ việc phát triển kinh tế xã hội 10 k gm 1.2.4.1 Đối với ngân hàng 10 l 1.2.4.2 Đối với chủ thẻ 11 m co 1.2.4.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 12 Lu 1.2.4.4 Đối với kinh tế 12 an 1.2.5 Quy trình phát hành tốn thẻ 13 n va 1.3 SỰ CẦN THIẾT ĐẨY MẠNH SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI y 1.3.2 Các tiêu xác định phát triển dịch vụ thẻ 13 te 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ 13 re NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.3.2.1 Số lƣợng khách hàng sử dụng thẻ 13 t to 1.3.2.2 Số lƣợng thẻ phát hành 14 ng 1.3.2.3 Tính tiện ích dịch vụ thẻ 14 hi ep 1.3.2.4 Số dƣ tiền gửi tài khoản thẻ khách hàng 15 1.3.2.5 Doanh số toán thẻ 15 w n 1.3.2.6 Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ: 16 ad lo 1.3.2.7 Số lƣợng mật độ máy ATM, POS 16 u yj th 1.3.3 Ý nghĩa việc phát triển dịch vụ thẻ 16 1.4 NHỮNG RỦI RO TRONG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ 17 yi pl 1.4.1 Rủi ro giả mạo 17 n ua al 1.4.1.1 Giả mạo hoạt động phát hành thẻ 17 1.4.1.2 Giả mạo hoạt động toán thẻ 18 va 1.4.2 Rủi ro tín dụng 18 n m ll fu 1.4.3 Rủi ro kỹ thuật 18 1.4.4 Rủi ro đạo đức 18 n oi 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ t CỦA NHTM 19 z z 1.5.1 Nhân tố chủ quan 19 vb ht 1.5.1.1 Trình độ đội ngũ cán làm cơng tác thẻ 19 jm 1.5.1.2 Năng lực quản trị rủi ro ngân hàng 19 k gm 1.5.1.3 Năng lực tài trình độ kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng 20 l 1.5.1.4 Định hƣớng phát triển ngân hàng 21 m co 1.5.2 Nhân tố khách quan 21 Lu 1.5.2.1 Môi trƣờng xã hội 21 an 1.5.2.2 Môi trƣờng kinh tế 22 n va 1.5.2.3 Môi trƣờng cạnh tranh 22 te y 1.5.2.5 Môi trƣờng pháp lý 22 re 1.5.2.4 Môi trƣờng công nghệ 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 23 t to CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG ng TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 hi ep 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 w n 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển 24 ad lo 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 25 u yj th 2.1.3 Tình hình hoạt động từ năm 2009 đến 2012 25 2.1.3.1 Tổng tài sản BIDV từ 2009 đến 2012 25 yi pl 2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn từ 2009 đến 2012 26 n ua al 2.1.3.3 Hoạt động sử dụng vốn từ 2009 đến 2012 27 2.1.3.4 Lợi nhuận BIDV từ 2009 đến 2012 27 va n 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV 28 m ll fu 2.2.1 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam 28 2.2.1.1 Hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ dần đƣợc hoàn thiện 28 n oi t 2.2.1.2 Hợp liên minh thẻ góp phần tăng tính hiệu hoạt động thẻ 29 z z 2.2.1.3 Xu hƣớng chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip theo chuẩn EMV 29 vb ht 2.2.1.4 Số lƣợng thẻ phát hành doanh số giao dịch qua thẻ tăng nhanh30 k jm 2.2.1.5 Chất lƣợng dịch vụ thẻ đƣợc nâng cao, gia tăng tiện ích cho khách hàng 30 gm l 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ thẻ BIDV 31 m co 2.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ 31 2.2.2.2 Quy trình nghiệp vụ toán thẻ 32 Lu an 2.2.2.3 Các loại thẻ BIDV phát hành toán 33 n va 2.2.3 Thực trạng cung ứng dịch vụ thẻ BIDV giai đoạn 2009-2012 39 2.3 ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV 46 y 2.2.2.3 Số lƣợng mật độ máy ATM POS 45 te 2.2.3.2 Doanh thu hoạt động toán thẻ BIDV 40 re 2.2.3.1 Quy mô loại thẻ đƣợc phát hành BIDV 39 2.3.1 Kết đạt đƣợc 46 t to 2.3.2 Những tồn hạn chế 47 ng 3.3 Nguyên nhân tồn 48 hi ep 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 48 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 49 w KẾT LUẬN CHƢƠNG 50 n ad lo CHƢƠNG 3- MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN u yj th HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 51 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV GIAI ĐOẠN 2011-2015 VÀ yi pl TẦM NHÌN ĐẾN 2020 51 n ua al 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung 51 3.1.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ 52 va n 3.1.2.1 Tình hình phát triển kinh tế xã hội 52 m ll fu 3.1.2.2 Tiềm thị trƣờng thẻ 54 n oi 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 55 t 3.2.1 Nhóm giải pháp thân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển z z Việt Nam tổ chức thực 55 vb ht 3.2.1.1 Bồi dƣỡng, đào tạo nghiệp vụ cho cán phát hành toán thẻ 55 k jm gm 3.2.1.2 Tăng cƣờng công tác quảng cáo, tiếp thị 57 l 3.2.1.3 Chú trọng khâu chăm sóc khách hàng 59 m co 3.2.1.4 Tăng cƣờng công tác phát triển mạng lƣới chấp nhận thẻ 60 Lu 3.2.1.5 Phát triển đa dạng tiện ích thẻ 64 an 3.2.1.6 Đầu tƣ cải tiến, phát triển công nghệ 66 n va 3.2.1.7 Hạn chế rủi ro phát hành toán thẻ 67 3.2.2.3 Đối với đơn vị có liên quan 72 y 3.2.2.2 Đối với Chính phủ 71 te 3.2.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 69 re 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 69 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam KT LUN CHNG 74 t to KẾT LUẬN 75 ng TÀI LIỆU THAM KHẢO a hi ep PHỤ LỤC c PHỤ LỤC 1: CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTc w n PHỤ LỤC 2: PHÂN LOẠI THẺ NGÂN HÀNG c ad lo PHỤ LỤC 3: HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ f yi u yj th PHỤ LỤC 4: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ g pl n ua al n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam i DANH MC CHỮ VIẾT TẮT t to ATM: Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) ng BIDV: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam hi EDC: Thiết bị đọc thẻ điện tử ep EMV: Chuẩn quốc tế thẻ chip công ty Europay, Visa, MasterCard đưa w NHNN: Ngân hàng nhà nước n ad lo NHTM: Ngân hàng thương mại PIN: Mã số định danh cá nhân u yj th POS: Điểm chấp nhận toán thẻ (Point Of Sale) yi TMCP: Thương mại cổ phần pl n ua al TNHH: Trách nhiệm hữu hạn WTO: Tổ chức Thương mại Thế giới n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ t to Biểu đồ 2.1 Tình hình tổng tài sản BIDV giai đoạn 2009-2012 26 ng Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi khách hàng phát hành giấy tờ có giá hi BIDV, giai đoạn 2009-2012 26 ep Biểu đồ 2.3 Tình hình hoạt động sử dụng vốn BIDV giai đoạn 2009-2012 27 w Biểu đồ 2.4 Tình hình lợi nhuận trước thuế BIDV giai đoạn 2009-2012 27 n ad lo Biểu đồ 2.5 Doanh thu dịch vụ thẻ giai đoạn 2009-2012 41 Biểu đồ 2.6 Doanh số sử dụng thẻ giai đoạn 2009-2012 42 yi u yj th pl n ua al n va DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG m ll fu Sơ đồ 2.1: Các loại thẻ BIDV phát hành toán 33 n oi Bảng 2.1: Số lượng loại thẻ BIDV phát hành từ năm 2009- 2012 39 t z Bảng 2.2: Doanh số sử dụng thẻ BIDV giai đoạn từ năm 2009- 2012 41 z ht vb Bảng 2.3: Doanh số toán thẻ đơn vị chấp nhận thẻ giai đoạn từ 2009- 2012 43 k jm Bảng 2.4: Doanh số toán thẻ ATM giai đoạn từ 2009- 2012 44 gm Bảng 2.5: Số lượng máy ATM POS BIDV giai đoạn từ năm 2009- 2012 45 l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam iii LI CAM OAN t to ng hi Tôi xin cam đoan số liệu luận văn hoàn toàn trung thực xác ep Số liệu thu thập từ nguồn thơng tin đáng tin cậy, có tính kế thừa từ báo cáo, tạp chí website Luận văn kết học tập, nghiên cứu độc lập chưa w n công bố báo đài hay cơng trình nghiên cứu tác giả khác ad lo yi u yj th Tác giả luận án pl n ua al Bùi Thanh Bảo Yến n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam 70 hng Nh nc Vit Nam thc hin tốn giao dịch cho ngân hàng, thơng qua tài khoản ngân hàng mở Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trung t to tâm toán bù trừ quốc gia kết nối trực tiếp có giao diện với hệ thống ng hi toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vận hành ep Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần đề xuất ý kiến với Chính phủ việc áp dụng tốn khơng dùng tiền mặt lĩnh vực công như: điện, nước, điện thoại, cước w n internet, bảo hiểm xã hội,… việc bắt buộc sử dụng thẻ ngân hàng ad lo công dân u yj th Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý đầy đủ cho hoạt động dịch vụ yi thẻ, cần sớm ban hành quy định điều chỉnh hành vi liên quan đến hoạt pl động phát hành toán thẻ, đặc biệt việc tranh chấp, rủi ro, để làm sở xử lý n ua al xảy tranh chấp Đặc biệt hồn thiện sách quản lý ngoại hối việc va sử dụng thẻ ngân hàng Việt Nam phát hành thị trường nước ngoài, đáp ứng xu n hướng phát triển chung giới việc tự hóa giao dịch vãng lai Tăng cường fu m ll biện pháp kiểm tra, giám sát nghiêm ngặt giao dịch toán qua hệ thống ngân n oi hàng, đặc biệt khoản tốn có giá trị lớn t Mở rộng quan hệ với nước khu vực quốc tế để tăng tính liên kết hợp z tác hoạt động kinh doanh thẻ, qua tạo điều kiện cho ngân hàng z ht vb thương mại nước giao lưu, học hỏi kinh nghiệm từ nước tiên tiến jm Ban hành quy định, tăng cường biện pháp bảo đảm an ninh bảo mật k Đồng thời hỗ trợ ngân hàng thương mại việc xây dựng hệ thống thơng tin tín gm dụng, nhằm quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Bên cạnh việc thân l m co ngân hàng thương mại cần chủ động tạo lập cho hệ thống chấm điểm khách hàng xác, khoa học điều cần thiết, để tăng khả phòng ngừa rủi ro, Lu an công tác cần đến hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước việc thu thập lưu trữ toán kê, tốn nợ cho ngân hàng phát hành thẻ, có liên quan đến hành vi gian lận trình sử dụng thẻ bị ngân hàng phát hành chấm dứt sử dng th cha (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam y tiờu thc, nh: s lượng thẻ tín dụng phát hành, phát hành tổ chức nào, tình hình te thập thơng tin chủ thẻ tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam theo re dựng hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng cho hoạt động thẻ theo hướng sau: thu n va thơng tin tín dụng chủ thẻ Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nc cn sm xõy (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam 71 Thc hin vic qun lý tập trung sở liệu khách hàng sử dụng thẻ, yêu cầu ngân hàng thương mại thường xuyên cập nhập liên tục, đảm bảo tính xác đồng t to thông tin khách hàng.Những thông tin thu thập hỗ trợ ngân hàng phát ng hi hành đánh giá xác chủ thẻ, từ hạn chế rủi ro hoạt động phát hành ngân ep hàng w 3.2.2.2 Đối với Chính phủ n ad lo Trước tình hình kinh tế chịu ảnh hưởng khủng hoảng tài u yj th tồn cầu, để tạo điều kiện cho dịch vụ thẻ ngân hàng tiếp tục phát triển, Chính phủ phải thể vai trị chủ đạo đối việc ổn định kinh tế, ngăn ngừa, kiềm chế lạm yi pl phát nâng cao đời sống người dân n ua al Ban hành văn pháp lý khuyến khích việc tốn thẻ người dân Tương tự việc quy định việc khấu trừ thuế Luật Thuế giá trị gia tăng số n va 13/2008/QH12 Thông tư 129/2008/TT-BTC việc khấu trừ thuế giá trị gia tăng đầu m ll fu vào, hàng hoá, dịch vụ mua trả chậm, trả góp có giá trị hàng hố, dịch vụ mua hai mươi triệu đồng, sở kinh doanh khấu trừ thuế giá trị gia tăng đầu vào n oi có chứng từ toán qua ngân hàng Quy định phần tác động vào việc t gia tăng toán không dùng tiền mặt dân cư Trong tương lai, Chính phủ cần z z xem xét, đặt sách hỗ trợ liên quan đến tốn thẻ, như: giảm thuế vb ht hàng hóa dịch vụ toán thẻ qua POS Đối với hoạt động kinh doanh thẻ jm ngân hàng, Chính phủ khuyến khích cách tạo điều kiện dễ dàng, hỗ trợ giảm k l thuế thu từ hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại gm thuế nhập cho thiết bị, máy móc phục vụ cho lĩnh vực thẻ, giảm mức m co Đồng thời, sớm ban hành đầy đủ quy định ngân hàng điện tử, chứng từ điện Lu tử, chữ ký điện tử, quy định pháp luật liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ thẻ, đặc an biệt việc tranh chấp, rủi ro Các quy định phải đảm bảo tính phù hp vi n va thụng l quc t (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam y thẻ máy móc thiết bị liên quan đến dịch vụ thẻ te hình thức tốn thẻ, hỗ trợ mặt kinh phí, cấp đất xây dựng sở sản xuất re Chính phủ cần có chương trình đầu tư hỗ trợ cho việc đầu t, m rng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam 72 y mnh cụng tỏc phũng chống tội phạm lĩnh vực thẻ, tăng cường đầu tư phương tiện phát gian lận thẻ, hành vi mạng Internet.Hiện nay, t to Bộ luật hình Việt Nam, chưa có quy định tội danh khung hình phạt cho tội ng hi phạm làm tiêu thụ thẻ giả, hành vi lừa đảo cấu kết thực giao ep dịch thẻ giả mạo Chính vậy, số vụ án cấu kết giả mạo giao dịch thẻ tiêu thụ thẻ giả bị phát vừa qua, người phạm tội chủ yếu bị quy kết vào tội tiêu thụ tiền w n giả, đền lại số tiền lừa đảo cho ngân hàng cho đơn vị chấp nhận thẻ chấp hành lo ad hình phạt theo quy định Do đó, Chính phủ cần sớm ban hành quy định tội danh khung u yj th hình phạt nghiêm khắc Bộ luật hình cho loại tội phạm sử dụng thẻ giả cấu kết yi lừa đảo giả mạo giao dịch thẻ Các hoạt động giả mạo thẻ thường có liên quan đến yếu tố pl nước ngồi, nên Chính phủ tham khảo luật quy định tổ chức thẻ quốc tế n ua al quy định Luật pháp quốc tế để ban hành điều khoản có tính thực va tiễn cao, phù hợp với thông lệ quốc tế, tránh tranh chấp quốc tế xảy n mâu thuẫn với hệ thống Pháp luật Việt Nam m ll fu Bên cạnh vấn đề vĩ mơ, Chính phủ cần có quan tâm, thúc đẩy việc đưa hệ n oi thống chuyển mạch mối, trung tâm chuyển mạch thẻ thống với tên gọi t Cơng ty cổ phần chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam Banknetvn Tuy Chính phủ z z có trí với chủ trương hợp liên minh thẻ từ năm 2011, đến vb ht hai liên minh thẻ thị trường Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink Công ty cổ l 3.2.2.3 Đối với đơn vị có liên quan gm tiêu cực đến phát triển thị trường thẻ k jm phần chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam chưa thống với nhau, gây ảnh hưởng m co Trước tình hình phát triển đơn vị kinh doanh dịch vụ thẻ, yêu cầu thiết Lu an yếu đặt hình thành tổ chức đầu mối, nhằm định hướng tạo mối liên kết thành lập, với tư cách tổ chức nghề nghiệp trực thuộc Hiệp Hội Ngân hàng te re Việt Nam, với thành viên sáng lập Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng n va thành viên thị trường Do đó, tháng 8/1996, Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam y TMCP Á Châu, Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam, Chohung Vina Bank Shinhan Vina Bank (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam 73 Hi th Ngõn hng Vit Nam có chức hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ thẻ thị trường, trở thành diễn đàn trao đổi kinh nghiệm, nâng cao hợp tác tương t to trợ ngân hàng thành viên, hạn chế cạnh tranh không lành mạnh với mục tiêu ng hi cao thúc đẩy phát triển thị trường thẻ Việt Nam ep Trong thời gian qua, Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam thành công việc phát huy vai trị mình, như: tổ chức hội thảo để ngân hàng hội viên giao lưu, chia w n sẻ kinh nghiệm, giới thiệu sản phẩm, công nghệ mới, đồng thời, tạo mối liên kết, hợp tác lo ad không đơn vị thành viên, mà xúc tiến mối quan hệ với tổ chức thẻ u yj th quốc tế yi Trong tương lai, Hội thẻ ngân hàng Việt Nam cần tăng cường công tác thông tin, pl tuyên truyền để phổ biến kiến thức toán thẻ tiếp tục phát huy vai trò “diễn n ua al đàn hợp tác trao đổi” mìnhtrong hoạt động phòng chống rủi ro lĩnh vực kinh va doanh thẻ thị trường Việt Nam.Đồng thời, Hội thẻ cần hỗ trợ mặt đào tạo, bồi n dưỡng nghiệp vụ cho ngân hàng thành viên, tiếp tục tăng cường tổ chức khóa đào fu m ll tạo nội dung như: quản lý rủi ro, phịng ngừa giả mạo, kỹ xử lý tra sốt, n oi khiếu nại, giới thiệu sản phẩm dịch vụ mẻ nước Hiệp hội thẻ t nên trọng đến kiến nghị ngân hàng tổ chức đoàn thực tập dài ngày z ngân hàng nước cho cán ngân hàng thành viên z ht vb Bên cạnh đó, Hiệp hội thẻ kết hợp với chương trình kiện lớn đất jm nước hay ngày lễ lớn, để thực chương trình tuyên truyền quảng bá hình k ảnh thẻ, thúc đẩy toán thẻ quan thơng tấn, báo chí truyền hình, gm nhằm quảng bá hoạt động thẻ đến với tầng lớp dân cư xã hội để bước xã l thẻ, sử dụng thẻ an toàn m co hội hóa dịch vụ thẻ, đồng thời nâng cao hiểu biết công chúng quản lý, bảo mật Lu an Ngoài ra, Hiệp hội thẻ cần đưa quy định thành viên việc tổ chức khoá học bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cho ngân hàng thành viên hoạt động phòng chống rủi ro kinh doanh thẻ Đồng thời, Hiệp hi th cn xõy dng c (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam y u mi liên lạc với tổ chức thẻ quốc tế hoạt động phòng chống giả mạo thẻ te đầu mối tổ chức, nghiên cứu đưa đề xuất hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ, re lận lĩnh vực kinh doanh thẻ ngân hàng Hiệp hội thẻ cần đặc biệt ý vai trò n va cung cấp thông tin phối hợp hành động cơng tác phịng chống hành vi gian (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam 74 ch ti chớnh v ch ti nghiờm ngt để tạo môi trường hoạt động lành mạnh ngân hàng hội viên t to ng KẾT LUẬN CHƢƠNG hi ep Chương có nhìn tổng quát triển vọng phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam, phương hướng phát triển BIDV thời gian tới Qua đó, luận văn w nghiên cứu, đúc kết giải pháp mang tính thiết thực, nhằm góp phần phát triển dịch n ad lo vụ thẻ BIDV, đồng thời đề số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà u yj th Nước quan có liên quan, nhằm hỗ trợ thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ hệ thống ngân hàng nói chung BIDV nói riêng yi pl n ua al n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam 75 KT LUẬN t to ng Thẻ phương tiện tốn độc đáo, kết hợp cơng nghệ đại hi ep tiện ích dịch vụ ngân hàng Dịch vụ thẻ xuất hiện, khơng góp phần nâng cao hiệu kinh tế mà tạo nên văn minh xã hội qua việc tốn khơng w dùng tiền mặt Hơn nữa, việc cung cấp sử dụng dịch vụ thẻ mang lại nhiều lợi ích n ad lo cho bên tham gia Vì vậy, phát triển dịch vụ thẻ trở thành xu ngân hàng giới, hệ thống ngân hàng Việt Nam u yj th Là ngân hàng dẫn đầu, tiên phong việc phát triển yi dịch vụ mới, BIDV xác định cho chiến lược phát triển đặt mục tiêu hướng pl n ua al đến thời gian tới, đặc biệt lĩnh vực phát triển dịch vụ thẻ Trước tình hình trên,đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu n va tư Phát triển Việt Nam” thực nhằm đưa giải pháp mang tính tổng thể m ll fu thiết thực, giúp BIDV phát triển dịch vụ Tuy nhiên, để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ, giải pháp kiến nghị cần thực thi cách đồng toàn n oi diện, đặc biệt trọng tính hiệu kịp thời Với nỗ lực động t BIDV, chắn hoạt động thẻ có bước phát triển mạnh mẽ, góp phần tăng tỷ z z trọng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày hiệu cho ht vb đời sống xã hội k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam a TI LIU THAM KHO t to Chu Văn Cấp cộng sự, năm 2006 Giáo trình kinh tế trị Mác- Lênin Hà ng Nội: Nhà xuất trị quốc gia hi Đinh Xn Trình, năm 2006 Giáo trình tốn quốc tế Hà Nội: Nhà xuất ep Lao động- Xã hội w Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, 2011 Tổ chức trực thuộc- Hội thẻ ngân hàng Việt n ad lo Nam [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2013] u yj th Hoàng Việt Trung Nguyễn Thị Thúy, năm 2013 Giải pháp cho hoạt động yi tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Tạp chí Ngân hàng,số 13, trang 1-6 pl n ua al Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2013 Quyết định số 1047/QĐ-HĐQT ngày 03/07/2013 việc ban hành quy chế nghiệp vụ thẻ n va Hà Nội, tháng 07 năm 2013 fu Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, 2013 Báo cáo sơ kết tình hình dịch vụ thẻ hệ m ll thống ngân hàng thương mại Hà Nội, tháng 03 năm 2013 t tháng 03 năm 2010 n oi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm 2009 Báo cáo tài Hà Nội, z Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm 2010 Báo cáo tài Hà Nội, z ht vb tháng 03 năm 2011 k gm tháng 03 năm 2012 jm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm 2011 Báo cáo tài Hà Nội, m co Hà Nội, tháng 03 năm 2013 l 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm 2012 Báo cáo tài an Nội, tháng 03 năm 2010 Lu 11 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm 2009 Báo cáo thường niên Hà (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam y Ni, thỏng 03 nm 2012 te 13 Ngõn hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm 2011 Báo cáo thường niên Hà re Nội, tháng 03 năm 2011 n va 12 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm 2010 Báo cáo thường niên Hà (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam b 14 Ngõn hng TMCP u t v Phỏt triển Việt Nam, năm 2012 Báo cáo thường niên Hà Nội, tháng 03 năm 2013 t to 15 Nguyễn Minh Kiều, năm 2012 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà ng hi xuất lao động- xã hội ep 16 Nguyễn Thu Trang cộng sự, 2013 Những thách thức xu hướng điều hành sách tiền tệ kinh tế khu vực châu Á năm 2013 Tạp w n chí Ngân hàng, số 10, trang 47-56 lo ad 17 Quốc hội Nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2008 Luật Thuế giá trị gia u yj th tăng Hà Nội, tháng 06 năm 2008 yi 18 Quốc hội Nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật tổ chức tín pl dụng số 47/2010/QH12 Hà Nội, tháng 06 năm 2010 n ua al 19 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, 2007 Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN Ban va hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt n động thẻ ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2007 fu m ll 20 Thủ tướng Chính phủ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, năm 2007 Chỉ t nhà nước Hà Nội, tháng 08 năm 2007 n oi thị việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách z 21 Thủ tướng Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, năm 2011 z ht vb Quyết định phê duyệt đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt jm Nam giai đoạn 2011 – 2015 Hà Nội, tháng 12 năm 2011 k 22 Thủ tướng Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, năm 2012 gm Nghị định 101/2012/NĐ-CP tốn khơng dùng tiền mặt Hà Nội, tháng 11 l m co năm 2012 23 Tổng cục Thống Kê, 2012 Thơng cáo báo chí Tình hình kinh tế - xã hội tháng Lu tình hình dịch vụ thẻ toàn chi nhánh hệ thống, tháng 03 nm 2013 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam y 25 Trung tõm th Ngõn hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2013 Báo cáo te cư Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực VietinBank, tháng 11 năm 2011 re 24 Trịnh Thanh Huyền, 2011 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt dân n va ID=13490> [Ngày truy cập: 03 tháng 09 năm 2013] an mười hai nm 2012