(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ở ngân hàng tmcp sài gòn công thương

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ep - n w lo ad y th ju ĐINH THỊ NGỌC MAI yi pl n ua al n va ll fu GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ oi m Ở NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG at nh z z j ht vb k m gm m co l LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va y te re TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM hi ep - n w lo ad ĐINH THỊ NGỌC MAI ju y th yi pl n ua al va n GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ fu ll Ở NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG oi m z Mã số: 60340201 at nh Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng z j ht vb k m LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ gm m co l an Lu NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG ĐỨC n va y te re TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to Lời cám ơn ng hi ep  n w lo ad Để có kiến thức viết đề tài này, truyền y th dạy tận tâm từ thầy cô trường Đại học Kinh tế TP.HCM, hướng ju yi dẫn tận tình thầy Hồng Đức giúp đỡ nhiệt tình anh chị pl ua al đồng nghiệp n Nay tơi viết dịng để bày tỏ biết ơn chân thành đến va n người giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành đề tài ll fu oi m Tôi xin gửi lời cám ơn đến: z j ht vb - Các anh chị đồng nghiệp z - Thầy Hoàng Đức at nh - Các thầy cô trường Đại học Kinh tế TP.HCM k m Cuối cùng, cho gửi lời chúc sức khỏe, may mắn thành công đến gm quý thầy cô anh chị ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương m co l an Lu n va y te re t to Lời cam đoan ng hi  ep n w lo ad Tôi xin cam đoan luận văn tự nghiên cứu thực y th ju hướng dẫn PGS.TS Hoàng Đức yi Nội dung luận văn chưa công bố cơng trình pl al ua Tơi hồn tồn chịu trách nghiệm tính pháp lý q trình nghiên n cứu khoa học luận văn n va ll fu oi m at nh z z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re to tn gh p ie Mục lục  w n ad lo Trang phụ bìa th Lời cảm ơn yj uy Lời cam đoan la ip Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt an lu Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị n va Lời mở đầu m ll fu Chương 1: Tổng quan dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại tz n oi 1.1 Tổng quan thẻ toán 1.1.1 Khái niệm z 1.1.2 Quá trình đời vb ht 1.1.3 Phân loại thẻ toán jm k 1.1.3.1 Căn phạm vi sử dụng gm 1.1.3.2 Căn tính chất tốn l.c om 1.1.3.3 Căn chủ thể phát hành an Lu 1.1.3.4 Căn đặc điểm kỹ thuật thẻ th 1.3 Lợi ích việc sử dụng dịch vụ thẻ y te 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến toán thẻ re 1.2.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát hành thẻ n va 1.2 Những nhân tố ảnh hƣởng đến dịch vụ thẻ to tn gh 1.3.1 Đối với chủ thẻ p ie 1.3.2 Đối với CSCNT 10 w 1.3.3 Đối với NH 10 n ad lo 1.4 Rủi ro dịch vụ thẻ 11 th 1.4.1 Rủi ro phát hành 11 yj ip uy 1.4.2 Rủi ro toán 12 an lu la 1.5 Phát triển dịch vụ thẻ toán NH thƣơng mại 13 1.5.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ 13 n va 1.5.2 Chỉ tiêu xác định phát triển dịch vụ thẻ 13 m ll fu 1.5.2.1 Số lượng khách hàng sử dụng 13 n oi 1.5.2.2 Các tiện ích kèm 13 tz 1.5.2.3 Số dư tài khoản 13 z 1.5.2.4 Doanh số 14 vb ht 1.5.2.5 Thu nhập từ hoạt động 14 jm .14 k 1.5.2.6 Thị phần gm 1.5.3 Ý nghĩa việc phát triển dịch vụ thẻ 14 l.c om 1.5.3.1 Đối với NH thương mại 14 an Lu 1.5.3.2 Đối với khách hàng sử dụng thẻ 14 n va 1.5.3.3 Đối với kinh tế 15 th 1.6.2 VISA - Hình thức tốn phổ biến toàn cầu 16 y te 1.6.1 Kinh nghiệm tổ chức thẻ American Express 15 re 1.6 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ toỏn trờn th gii 15 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng to tn gh 1.7 Mụ hỡnh nghiờn cu 20 p ie Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương 26 w n 2.1 Tổng quan NH thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương 26 ad lo 2.1.1 Quá trình đời 26 th yj 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh 27 uy an lu la ip 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh NH thương mại cổ phần SGCT giai đoạn 20092012 30 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ NH thương mại cổ phần SGCT 31 n va 2.2.1 Các dịch vụ thẻ mà NH thương mại cổ phần SGCT cung cấp 31 m ll fu 2.2.1.1 Thanh toán hàng hoá, dịch vụ tiện ích 31 n oi 2.2.1.2 Dịch vụ thấu chi thẻ 32 tz 2.2.1.3 Nạp tiền điện thoại trực tiếp mạng di động 32 z vb 2.2.1.4 Thanh toán trực tuyến 32 ht 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ NH thương mại cổ phần SGCT 33 jm k 2.2.2.1 Tình hình chung dịch vụ thẻ 33 gm 2.2.2.2 Số lượng khách hàng sử dụng 35 l.c om 2.2.2.3 Các tiện ích kèm 35 an Lu 2.2.2.4 Số dư tài khoản 39 2.2.2.5 Doanh số 40 va n 2.2.2.6 Thị phần 41 th 2.2.3.2 Kết nghiên cứu 43 y te 2.2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 42 re 2.2.3 Thang đo Systra để đánh giá chất lượng dch v th 42 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng to tn gh 2.2.4 Nhn xột v thc trng phát triển dịch vụ thẻ NH thương mại cổ phần SGCT 50 p ie 2.2.4.1 Những kết đạt 50 w 2.2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 52 n ad lo Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương 55 th yj 3.1 Định hướng phát triển NH thương mại cổ phần SGCT giai đoạn 2015-2020 55 uy la ip 3.1.1 Định hướng phát triển chung 55 an lu 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ NH 56 n va 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ NH TM CP SGCT 56 m ll fu 3.2.1 Nhóm giải pháp NH thương mại cổ phần SGCT tổ chức thực 57 3.2.1.1 Nhóm giải pháp hệ thống chất lượng dịch vụ 57 n oi 3.2.1.2 Nhóm giải pháp nhân lực 59 tz 3.2.1.3 Nhóm giải pháp hệ thống máy móc 61 z 3.2.1.4 Nhóm giải pháp nâng cao độ xác giao dịch 62 vb ht 3.2.1.5 Nhóm giải pháp bổ sung cho phát triển dịch vụ thẻ 63 jm 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 69 k gm 3.2.2.1 Từ NH Nhà nước 69 om l.c 3.2.2.2 Từ Chính Phủ 72 3.2.2.3 Từ khách hàng 72 Lu an Kết luận 75 n re y te Phụ lục va Tài liệu tham khảo th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng t to ng Item-Total Statistics hi ep Scale Variance if Item Deleted Scale Mean if Item Deleted n w lo ad 9.747 8.828 9.591 8.740 8.782 ju y th 15.77 15.76 15.85 15.82 15.92 yi pl 694 882 711 936 841 933 898 930 887 906 n ua al BSQ1 BSQ2 BSQ3 BSQ4 BSQ5 Corrected ItemCronbach's Total Alpha if Correlati Item on Deleted va oi m at nh 901 ll N of Items fu Cronbach's Alpha n Reliability Statistics z z m co an Lu n va 877 898 858 863 898 l 769 667 850 826 667 gm 7.488 7.899 6.905 7.025 8.244 k 13.66 13.46 13.69 13.64 13.66 m MSQ1 MSQ2 MSQ3 MSQ4 MSQ5 Corrected ItemCronbach's Total Alpha if Correlati Item on Deleted j ht Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted vb Item-Total Statistics y te re Reliability Statistics (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng t to Cronbach's Alpha N of Items ng 850 hi ep Item-Total Statistics w n Corrected ItemCronbach's Total Alpha if Correlati Item on Deleted lo Scale Variance if Item Deleted ad ju y th Scale Mean if Item Deleted yi 11.42 11.43 11.26 11.48 pl STA1 STA2 STA3 STA4 758 660 652 700 n ua al 4.088 4.302 4.323 4.601 n va 780 823 827 809 fu oi m N of Items at 770 nh Cronbach's Alpha ll Reliability Statistics z z vb Item-Total Statistics j ht Corrected ItemCronbach's Total Alpha if Correlati Item on Deleted an Lu 646 716 699 m co 645 581 596 l 1.916 2.421 2.359 gm 7.90 7.62 7.33 k SAS1 SAS2 SAS3 m Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted n va y te re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng Ph lc 3: Kt qu phõn tớch EFA t to ng hi KMO and Bartlett's Test ep 849 Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity Df n w 3.082E3 lo ad 190 000 ju y th Sig yi pl Rotated Component Matrixa al Component BSQ2 906 BSQ5 901 BSQ1 786 BSQ3 771 n 946 va BSQ4 n ua ll fu oi m SSQ5 725 SSQ3 676 gm 732 k SSQ6 m 750 j ht SSQ4 vb 753 z SSQ1 z 787 at nh SSQ2 MSQ4 831 MSQ2 723 MSQ5 683 STA4 811 STA3 777 STA2 760 y 843 te re STA1 n va 853 an Lu MSQ1 m co 904 l MSQ3 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng Extraction Method: Principal Component Analysis t to Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization ng a Rotation converged in iterations hi ep n w lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng o w n ad lo (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng yi u yj th pl al Total Variance Explained ua Extraction Sums of Squared Loadings n Initial Eigenvalues Total va Componen t % of Variance Cumulative % 6.850 34.249 3.125 15.625 2.301 11.506 1.780 n Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 6.850 34.249 34.249 4.008 20.042 20.042 49.874 3.125 15.625 49.874 3.555 17.774 37.816 61.380 2.301 11.506 61.380 3.548 17.740 55.556 8.902 70.282 1.780 8.902 70.282 2.945 14.726 70.282 900 4.499 74.781 649 3.243 78.024 637 3.184 81.208 541 2.704 83.912 458 2.288 86.201 10 438 2.192 88.393 11 366 1.832 90.225 12 355 1.774 91.999 13 314 1.571 93.570 14 284 1.419 94.989 15 256 1.278 96.266 16 224 1.121 97.387 17 208 1.041 98.429 18 153 766 99.195 19 113 563 99.758 20 048 242 100.000 oi m ll fu 34.249 Rotation Sums of Squared Loadings at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu va n y te re ac th Extraction Method: Principal Component Analysis si eg cd jg hg (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng Ph lc 4: Kt qu ANOVA Hi quy t to ng hi ANOVAb ep Model Sum of Squares df Mean Square F n w 62.552 15.638 Residual 46.023 213 216 108.575 217 lo Regression ad Total Sig a 72.376 000 y th a Predictors: (Constant), STA, SSQ, BSQ, MSQ ju b Dependent Variable: SAS yi pl n ua al va n Phụ Lục 5: Đặc điểm qui trình tổ chức tốn thẻ ll fu oi m 1/ Đặc điểm nh “ Có nhiều loại thẻ toán khác tất loại thẻ có at z cấu trúc giống Kích thước chuẩn thẻ 96mm x 54mm x 0.76mm Mặt z  Tên biểu tượng NH phát hành thẻ k gm  Bộ nhớ điện tử (chip) m  Loại thẻ j ht vb trước thẻ có thơng tin: n 2/ Quy trình tổ chức tốn thẻ va  Mặt sau có dãy băng từ băng chữ ký chủ thẻ an Lu  Thời hạn hiệu lực thẻ m co  Họ tên chủ thẻ l  S th y te re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng t to ng hi ep n w lo ad ju y th yi pl (1a) Các đơn vị, cá nhân (chủ thẻ) theo nhu cầu giao dịch toán, liên hệ với ua al NH phát hành thẻ ký quỹ xin vay để sử dụng thẻ toán n (1b) NH phát hành thẻ cung cấp thẻ toán cho khách hàng theo loại va n phù hợp với đối tượng điều kiện quy định, sau xử lý kỹ thuật, ký hiệu ll fu mật mã thông báo hệ thống thông tin chuyên biệt cho NH đại lý oi m sở tiếp nhận thẻ at nh (2) Chủ thẻ liên hệ mua hàng hóa dịch vụ cơng ty, xí nghiệp đồng ý tiếp nhận toán thẻ, đồng thời giao thẻ để sở chấp nhận thẻ (CSCNT) z z đọc thẻ lập chứng từ toán máy chuyên dùng vb j ht Nếu thẻ giả mạo, bị thông báo cấm lưu hành, bị thơng báo gm quan công an để xử lý k m CSCNT khơng chấp nhận tốn đồng thời thu giữ tang vật trình báo m co l Nếu sau kiểm tra, đảm bảo an tồn xác cho lập biên lai tốn phù hợp với trị giá hàng hóa dịch vụ để trừ vào giá trị thẻ trao lại thẻ cho an Lu chủ thẻ (3) Chủ thẻ đề nghị NH đại lý cho rút tiền mặt, tự rút tiền y te re tiền kèm theo hóa đơn chứng từ hàng hóa có liên quan n (4) Trong phạm vi 10 ngày làm việc CSCNT đem biên lai vào NH đại lý để đòi va mặt mỏy tr tin t ng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thỏằ.ỏằ.ngÂn.hng.tmcp.si.gn.cng.thặặĂng