Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sóc trăng, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HOCHIMINH UNIVERSITY OF BANKING NGUYỄN HỒNG QUÂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HOCHIMINH UNIVERSITY OF BANKING HỌ VÀ TÊN SINH VIÊN: NGUYỄN HỒNG QUÂN MÃ SỐ SINH VIÊN: 030134180421 LỚP SINH HOẠT: HQ6-GE06 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÌNH- NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS HỒ THỊ NGỌC TUYỀN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i TĨM TẮT Ngày nay, hoạt động cho vay ngắn hạn có ý nghĩa vô quan trọng kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng Bất kỳ cần chi phí phục vụ đời sống cá nhân phục vụ vốn cho hoạt động kinh doanh Các ngân hàng liên tục đưa sản phẩm dịch vụ đa dạng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đề tài “Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng” tập trung nghiên cứu thực trạng cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân ngân hàng đưa giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng Khóa luận tổng hợp lý thuyết hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM Bên cạnh đó, phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng Ngồi ra, khóa luận đề xuất số giải pháp cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ii ABSTRACT Today, short-term lending is extremely important for the economy in general and for banks in particular Each of us needs expenses for personal life services Banks have continuously launched a variety of products and services to meet the needs of customers The topic "Short-term lending activities at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Soc Trang branch" focuses on studying the current situation of short-term lending at banks and offering solutions to improve operations short-term loans at banks The thesis summarizes the basic theories of short-term lending activities of commercial banks Besides, analyzing the current situation of short-term lending activities at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam- Soc Trang branch In addition, the thesis proposes some solutions for the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam iii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nguyễn Hồng Quân sinh viên lớp HQ6-GE06, chuyên ngành Tài chính- Ngân hàng thuộc chương trình đào tạo hệ Đại học quy chương trình Chất lượng cao khóa trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng” cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn TS Hồ Thị Ngọc Tuyền Khóa luận tốt nghiệp có số liệu kết nghiên cứu trung thực, minh bạch rõ ràng dựa tích lũy kiến thức học trường với trải nghiệm thực tế đơn vị, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận tốt nghiệp Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2022 Tác giả Nguyễn Hồng Quân iv LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Thầy Cô Ban điều hành Chương trình đào tạo Chất lượng cao, Q Thầy Cơ khoa Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện giúp đỡ q trình học tập, rèn luyện tích lũy kiến thức để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt Hồ Thị Ngọc Tuyền tận tình hướng dẫn chia sẻ kinh nghiệm quý báo để tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp cách hiệu Trong trình thực hiên khóa luận khó tránh khỏi sai sót, mong Thầy, Cơ bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận góp ý từ Qúy Thầy, Cơ Sau cùng, tơi xin kính chúc Qúy Thầy, Cô gặt hái nhiều thành công công tác giảng dạy có thật nhiều sức khỏe đạt nhiều thành công công việc Tôi xin chân thành cảm ơn! Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2022 Tác giả Nguyễn Hồng Quân v Mục lục TÓM TẮT………………………………………………………………………………i ABSTRACT……………………………………………………………………………ii LỜI CAM ĐOAN…………………………………………………………………… iii LỜI CẢM ƠN…………………………………………………………………………iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT……………………………………………… viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ…………………………………… ix PHẦN MỞ ĐẦU……………………………………………………………………….x TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI x MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI xi 2.1 Mục tiêu tổng quát xi 2.2 Mục tiêu cụ thể xi CÂU HỎI NGHIÊN CỨU xi ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU xii 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu………………………………………………… xii 4.2 Phạm vi nghiên cứu xii PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU xii ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI xiii BỐ CỤC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU………………………………………….xiii TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU xiii CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ………………………………………1 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI (NHTM)…………… 1.1.1 Khái niệm NHTM…………………………………………………… 1.1.2 Các hoạt động NHTM…………………………………… 1.1.3 Chức NHTM…………………………………………………….2 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM 1.2.2 Các hình thức cho vay ngắn hạn NHTM .6 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM……… … 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG CHO VAY NGẮN HẠN…… 1.3.1 Cơ cấu dƣ nợ……………………………………………………………….8 1.3.2 Doanh thu………………………………………………………………… 1.3.3 Lợi nhuận………………………………………………………………… 1.3.4 Nợ xấu…………………………………………………………………… vi 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHTM………………………………………………………… 1.4.1 Các nhân tố khách quan .9 1.4.2 Các nhân tố chủ quan……………………………………………… 11 1.5 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 11 1.5.1 Bài học kinh nghiệm hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân số quốc gia ……………………………………………… 11 1.5.2 Bài học cho Việt Nam hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại ………………………………………13 TÓM TẮT CHƢƠNG 1…………………………………………………………… 15 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG ……………………………………………………………………………… 16 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 16 2.1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng 16 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh năm gần ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng 22 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG …………………………………………………………………… 29 2.2.1 Thực trạng cho vay ngắn hạn KHCN ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng .29 2.2.2 Phân tích cho vay ngắn hạn KHCN ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng .30 2.2.3 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng 35 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG …………………………………………………………… 37 2.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc 37 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 38 TÓM TẮT CHƢƠNG 2…………………………………………………………… 41 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG ……………………………………………………………………………… 42 vii 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG………………………………………………………………… 42 3.2 ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG…………… 43 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG……………………………….44 TÓM TẮT CHƢƠNG 3………………………………………………………… 49 KẾT LUẬN……………………………………………………………………… 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………… .51 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải BIDV DNNVV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Doanh nghiệp nhỏ vừa KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng 38 giai đoạn năm 2019– 2021 Từ 2019 đến 2021 giai đoạn kinh tế xã hội có nhiều biến động nhất, gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng nặng nề đại dịch Covid-19 Trong bối cảnh kinh tế nhiều bất ổn gây nên khơng khó khăn cho tồn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Tuy nhiên, ngân hàng đạt kết khả quan lợi nhuận, hoàn thành tốt mục tiêu đề ngân hàng Thứ nhất, nguồn vốn huy động tăng qua năm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn địa bàn Cùng với đó, ngân hàng ln có định hướng phát triển đắn với cố gắng toàn thể cán nhân viên, ngân hàng gặt hái nhiều thành cơng góp phần làm cho dư nợ cho vay ngắn hạn không ngừng tăng trưởng qua năm, đồng thời góp phần tăng thu nhập cho tồn chi nhánh Thứ hai, tốc độ tăng trưởng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân tăng qua năm Được xem nỗ lực lớn toàn thể ban lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng, điều góp phần lớn vào hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cịn có nhiều loại sản phẩm cho vay ngắn hạn đa dạng phong phú nhằm phục vụ cho mục tiêu mở rộng thị phần phù hợp với mục đích nhu cầu vay khách hàng Hơn nữa, ngân hàng cho lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn, cho nhiều chương trình ưu đãi, với đội ngũ tư vấn chăm sóc khách hàng tận tình, thân thiện nên thu hút ý chiếm niềm tin, tin cậy khách hàng Thứ ba, ngân hàng kiểm sốt tốt tình trạng nợ q hạn, tỷ lệ nợ xấu cho vay tín dụng, đặc biệt cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng thực tốt sách quản lý chất lượng tín dụng khoản nợ xấu, đồng thời thắt chặt khoản tín dụng, rà sốt tuân thủ chặt chẽ quy trình cho vay nhằm mục đích đảm bảo khả thu hồi nợ Mặc khác ta thấy doanh số thu nợ ngân hàng cao điều làm cho dư nợ có phần giảm xuống 39 Thứ tư, qui trình thu nợ ngân hàng thực tốt Hệ số thu nợ tăng cao thể vốn vay ngân hàng an toàn công tác thu hồi nợ thực tốt Hoạt động thu nợ ngân hàng chiếm tỷ lệ cao cho thấy ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin tốt vào công tác đánh giá khách hàng rõ ràng, kĩ lưỡng, có chọn lọc chặt chẽ bước thẩm định giám sát khách hàng giúp cho ngân hàng lọc nhóm khách hàng có nhu cầu vay với mục đích rõ ràng có khả hoàn trả vốn hạn thỏa thuận Cùng với đó, cịn nhờ vào đơn đốc cán tín dụng làm việc có hiệu nên góp phần giúp cho qui trình thu nợ ngân hàng thực tốt Bên cạnh đó, ngân hàng cịn có chương trình quản lý hồ sơ, chứng từ ngân hàng nhằm hỗ trợ cho việc lưu trữ hồ sơ tiện lợi xác có tính bảo mật cao an toàn cho sở liệu 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Ngân hàng đạt nhiều thành tựu thực tốt hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân, ngân hàng tránh khỏi vấn đề hạn chế chưa khắc phục kịp thời Thứ nhất, ứng dụng công nghệ ngân hàng liên tục đổi hoàn thiện bên cạnh cịn số hạn chế hoạt động Hệ thống nhà mạng cung cấp dịch vụ thường xuyên bị lỗi dẫn đến cố gián đoạn gây cản trở cho nhân viên thực giao dịch với khách hàng điều không làm ảnh hưởng đến khách hàng mà ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Thứ hai, địa bàn tỉnh ngày có thêm nhiều ngân hàng tổ chức tín dụng, với với mức độ cạnh tranh ngày gay gắt, điều làm ảnh hưởng lớn đến khả tăng trưởng ngân hàng Thứ ba, ngân hàng có nhiều loại hình kênh phân phối sử dụng đa dạng phong phú chưa đạt hiệu cao, phương thức giao dịch cung cấp dịch vụ khách hàng với ngân hàng chủ yếu tiếp xúc trực tiếp quầy Khách hàng sử dụng kênh phân phối điện tử 40 Smart Banking cịn có tâm lý ngại rủi ro thao tác sai sót ứng dụng khách hàng ưu tiên chọn phương thức giao dịch quầy ngân hàng nhằm hạn chế tối đa rủi ro sai sót thực dịch vụ Thứ tư, đội ngũ nhân viên ngân hàng nhiều bất cập, cịn số phận cán tín dụng hạn chế giao tiếp nghiệp vụ, cịn làm việc q rập khn chưa linh động tình khác Đồng thời khả giao tiếp khả tiếp thị nhân viên khách hàng hạn chế Thứ năm, khả gia tăng nợ xấu Do điều kiện mơi trường kinh tế cịn liên tục biến đổi dịch Covid-19 tác động nặng nề đến kinh tế nên có nhiều doanh nghiệp bị đình truệ hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm nguồn nhân lực, phải cắt giảm chi phí hoạt động, hộ gia đình kinh doanh gặp khó khăn vốn điều góp phần làm cho người dân, người lao động bị thất nghiệp, làm việc không hiệu dẫn đến thu nhập người lao động không ổn định, người dân có nhu cầu vay tiền phục vụ trang trải đời sống bổ sung nguồn vốn thiếu hụt kinh doanh ngày gia tăng Bên cạnh đó, khách hàng cung cấp thơng tin khơng đầy đủ, thiếu minh bạch, thiếu trung thực, không hợp tác trình làm thủ tục vay vốn gây khó khăn cơng tác thẩm định ngân hàng nguyên nhân lớn dẫn đến việc trả nợ không khả thi, thời gian giải ngân lâu khách hàng khơng có khả trả nợ làm xuất tình trạng nợ xấu cho ngân hàng 41 TĨM TẮT CHƢƠNG Trong chương khóa luận giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn từ năm 2019– 2021 Bên cạnh đó, khóa luận tập trung làm rõ thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN ngân hàng Để từ đó, đưa đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng giai đoạn từ năm 2019– 2021 Những nội dung trình bày chương sở để đưa số đề xuất nhằm nâng cao hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN Ngân hàng TMCP 42 Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng chương 43 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG ĐẾN NĂM 2022 Trong năm 2022, kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng có phục hồi phát triển mạnh mẽ mặt từ ảnh hưởng từ giai đoạn dịch Covid-19 đến Ngân hàng BIDV- chi nhánh Sóc Trăng thực định hướng tăng trưởng cao chất lượng, bền vững có hiệu cao, đảm bảo tuân thủ, đầu tư để trì khả cạnh tranh dài hạn Định hướng ngân hàng nâng cao vị trí chủ đạo ngân hàng thị trường có phạm vi qui mơ hàng đầu, có lực quản trị tiên tiến, đặc biệt kinh doanh an toàn hiệu Bên cạnh đó, ngân hàng cịn phấn đấu năm 2022 trở thành ngân hàng có thương hiệu uy tín, cơng nghệ tiên tiến, đồng thời phát huy vai trò đối tác kinh tế lớn tin cậy mối quan hệ kinh tế quốc tế quan trọng q trình hội nhập Việt Nam Cùng với đó, ngân hàng triển khai đào tạo chuyên sâu tất máy nhân nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng Ngân hàng cố gắng cải thiện tốt chất lượng dịch vụ khách hàng dịch vụ chăm sóc khách hàng Bên cạnh đó, nâng cao vị ngân hàng các thị trường trọng điểm, nên tạo liên kết sức mạnh đoàn kết đơn vị chi nhánh với Tăng cường quản lý rủi ro, đảm bảo thắt chặt an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng, nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp CBNV, tuân thủ thực hiên tốt quy định pháp luật, quan nhà nước 44 Ngân hàng BIDV Đồng thời, đầu tư phát triển hệ thống CNTT giúp giảm tình trạng gián đoạn hoạt động ngân hàng, phát triển mạnh ngân hàng số thời đại tiên tiến hội nhập Cuối cùng, ngân hàng cần nâng cấp nâng cao hệ thống toán tiện ích bảo mật 3.2 ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG Hoạt động cho vay ngắn hạn xem hoạt động chủ lực mảng quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng Nhằm hướng đến mục tiêu trở thành chi nhánh chủ chốt hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, nên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng có số định hướng cụ thể hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Đẩy mạnh phát triển với đối tượng cá nhân thông qua việc tiếp thị quảng cáo sản phẩm có nhằm mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn đến cá nhân hộ gia đình thành phố vùng nông thôn Đồng thời, đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng với tiêu chí chất lượng, an toàn thuận tiện Ngân hàng tăng cường đa dạng hóa sở khách hàng việc kết nối chặt chẽ với khách hàng thân thiết quảng bá, giới thiệu thông tin sản phẩm khu vực tiềm nhằm tiếp cận thêm nhiều khách hàng cá nhân Bên cạnh đó, nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn, quản lý rủi ro hoạt động cho vay ngắn hạn nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ Đa dạng hóa sản phẩm cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân để phù hợp với đối tượng khách hàng khác nhằm thực việc chuyển dịch cấu hoạt động tín dụng trung dài hạn sang ngắn hạn Tăng cường đào tạo cán tín dụng nhân viên chi nhánh tham gia hoạt động cho vay nhằm bồi dưỡng kỹ giao tiếp tư vấn 45 khoản vay cho khách hàng tốt bồi dưỡng kiến thức liên quan đến sản phẩm cho vay có sản phẩm mắt 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SÓC TRĂNG Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn sử dụng vốn Ngân hàng BIDV- chi nhánh Sóc Trăng Hoạt động cho vay ngắn hạn cho cá nhân, hộ kinh doanh gia đình vay vốn nhằm phục vụ nhu cầu đời sống, cải thiện chất lượng sống Sau số giải pháp đưa nhằm nâng cao hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV- chi nhánh Sóc Trăng sau: 3.2.1 Thúc đẩy Marketing quảng bá xây dựng thƣơng hiệu Hoạt động quảng bá, xây dựng, củng cố thương hiệu tiếp cận khách hàng vấn đề quan trọng góp phần tạo nên thương hiệu uy tín cho ngân hàng, giúp mở rộng thị trường, nâng cao chất lượng sản phẩm giúp ngân hàng ngày phát triển thời điểm tương lai Khi làm việc tiếp xúc với khách hàng cán tín dụng cần chủ động xây dựng mối quan hệ tốt đẹp, cởi mở nhiệt tình với khách hàng giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái tin tưởng, hài lòng giao dịch ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần tăng cường thút đẩy công tác marketing như: triển khai chiến dịch marketing quảng bá thương hiệu cho nhiều chiến lược marketing phù hợp hiệu hấp dẫn nhằm thu hút thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng tiềm năng, chủ động tìm kiếm nhiều khách hàng tăng cường quảng bá đến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng mới, có chiến lược chăm sóc khách hàng cũ khai thác tiềm khách hàng Cuối cùng, thiếu phương pháp quảng bá nhằm giúp quảng bá thương hiệu sản phẩm ngân hàng tiếp cận với hậu hết tất người tương lai thông qua phương tiện truyền thông, kênh mạng xã hội, báo 46 chí, quảng cáo bảng hiệu, biển quảng cáo…phương pháp ngày xem yếu tố quan trọng mang lại hiệu cao cho chất lượng dịch vụ ngân hàng 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ cán tín dụng Yếu tố người ln yếu tố mang tính chất quan trong hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng ngân hàng không ngoại lệ Chất lượng nghiệp vụ cán tín dụng đóng vai trị quan trọng trình hoạt động phát triển ngân hàng bao gồm kiến thức chuyên môn kỹ mềm Ngân hàng cần tăng cường mở rộng công tác đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán quản lý cán quan hệ khách hàng thông qua việc tổ chức mở thêm khoá học ngắn hạn, dài hạn khoá đào tạo bồi dưỡng ngân hàng, đề xuất phê duyệt cho cán học tập trải nghiệm nước để nâng cao trình độ chun mơn cán Song song đó, đặt kế hoạch mục tiêu cho hoạt động phòng ban với nhiều phần thưởng tiên dương khen thưởng tương ứng cho mức độ hồn thành cơng việc Bên cạnh đó, ngân hàng nên tổ chức nhiều hoạt động thể thao, giao lưu văn nghệ, buổi khen thưởng thành tích, du lịch, trải nghiệm thực tế vào dịp kỳ nghỉ, dịp lễ nhằm góp phần giúp thút đẩy tinh thần đồn kết nhân viên chi nhánh, giảm áp lực cơng việc, có nhiều hội để học hỏi trải nghiệm xu hướng mới, điều nên cho cá nhân tinh thần thoải mái với cơng việc góp phần phát triển toàn diện cho ngân hàng 3.2.3 Tạo điều kiện cho cán quản lý khảo sát thực tế địa bàn triển khai thêm sản phẩm khuyến khích Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV- chi nhánh Sóc Trăng phát triển tốt liên tục tăng qua năm gần Bên cạnh đó, để hoạt động ngày bền vững, vương xa phát triển nhiều ngân hàng cần tạo điều kiện cho cán quản lý có nhiều 47 hội tham gia thực tế khảo sát tình hình địa bàn nhằm góp phần giúp hỗ trợ ngân hàng tìm khắc phục vấn đề cịn thiếu sót Đồng thời, cán nắm bắt hiểu rõ cụ thể vướng mắc cịn hạn chế sản phẩm tìm hiểu nhu cầu tiêu dùng khách hàng nhằm giúp ngân hàng phát triển xây dựng sản phẩm làm thoả mãn tốt thị hiếu tiêu dùng khách hàng, đặc biệt điều góp phần mở rộng quy mơ hoạt động huy động vốn tăng trưởng tốc độ tín dụng ngân hàng Bên cạnh đó, chi nhánh cần đề xuất với trụ sở mắt thêm nhiều gói sản phẩm có chất lượng cao với nhiều cải tiến phong phú, đa dạng hóa thời hạn ưu đãi lãi suất tương ứng với mục đích vay vốn, theo đối tượng khách hàng mức số tiền vay cụ thể Từ đó, điều giúp kích thích thị hiếu khách hàng kích thích tâm lý khách hàng cịn góp phần thoả mãn nhu cầu tiêu dùng khách hàng vay vốn 3.2.4 Nâng cao hiệu sử dụng cơng cụ tiện ích ngân hàng Nâng cao hiệu sử dụng công cụ tiện ích ngân hàng khách hàng yếu tố quan trọng có ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng Với mong muốn nâng cao chất lượng dịch vụ, ngân hàng nên thường xuyên tiến hành nâng cấp hệ thống công cụ tiện ích Smart Banking giúp cho phần mềm hoạt động nhanh chóng, thuận tiện, xác mang lại tính an toàn cho người sử dụng Các khách hàng địa bàn thông thường giao dịch vay vốn cịn có thói quen giao dịch trực tiếp ngân hàng Cho nên, ngân hàng cần có chiến dịch phổ biến thơng tin giúp cho khách hàng hiểu rõ cách sử dụng ưu điểm sử dụng cơng cụ tiện ích kể sử dụng dịch vụ khác hay sản phẩm vay mang lại lợi ích tối đa cho người tiêu dùng Đồng thời, ngân hàng nên hướng dẫn tận tình tư vấn giúp cho khách hàng sử dụng phần mềm Smart Banking vay vốn cách tiện lợi nhất, nhanh chóng mà khơng sợ sai sót 3.2.5 Chun mơn hóa quy trình tín dụng 48 Chun mơn hố quy trình tín dụng ngân hàng yếu tố quan có ảnh hưởng trực tiếp đến tin tưởng hài lòng khách hàng ngân hàng Để thực tốt yếu tố chun mơn hố tín dụng ngân hàng phải thể thuận tiện, nhanh chóng qui trình giải hồ sơ vay vốn công tác quản lý sau cho vay Do đó, ngân hàng cần cải tiến quy trình tín dụng rõ ràng gọn nhẹ, ngân hàng cần triển khai hoạt động giảm thủ tục hành rườm rà khơng cần thiết, thay vào thủ tục nhanh chóng, rọn gàng thuận tiện cho khách hàng ngân hàng Ngày này, sống ngày bận rộn hối hả, ưu tiên việc làm thuận tiện, nhanh chóng, đơn giản mang lại hiệu tối ưu cho đơi bên, nên quy trình chun mơn hố tín dụng xem qui trình quan trọng việc thút đẩy phát triển phát triển sau ngân hàng 3.2.6 Chặt chẽ trình thẩm định khách hàng phòng ngừa rủi ro nợ xấu Quá trình thẩm định khách hàng mang tính chất quan trọng có ảnh hưởng đến việc vay vốn Q trình thẩm định khách hàng sở pháp lý quan trọng để ngân hàng thực việc cho vay cách an toàn việc thực hợp đồng cam kết Ngân hàng giảm bớt nhiều hậu phát sinh khó lường rủi ro q trình thẩm định thực xác chặt chẽ khách quan, trung thực, phù hợp với qui định pháp luật Cán tín dụng cần thẩm định thông tin khách hàng dự án xin vay vốn theo hướng đơn giản đảm bảo an toàn, chất lượng đảm bảo quyền lợi cho đơi bên Bên cạnh đó, cán tín dụng nên đưa đánh giá xác nguồn trả nợ phù hợp với khả tài khách hàng, từ làm sở để góp ý tư vấn cho khách hàng, tạo tiền đề cho khách hàng đảm bảo hiệu khoản vay, giúp ngân hàng thu nợ gốc hạn hạn chế, phòng ngừa rủi ro tín dụng Cán tín dụng cần thu thập thông tin qua nhiều nguồn khác như: vấn trực tiếp, thu thập thông tin từ nguồn bên ngoài, nên khảo sát trực tiếp tiếp cận tài sản đảm bảo nhằm giúp lấy thông 49 tin tăng độ tin cậy xác Cán tín dụng nên thực thẩm định theo hướng đơn giản nhất, đảm bảo an toàn, chất lượng theo quy định chung Ngân hàng BIDV NHNN Việt Nam Đồng thời, nâng cao chất lượng chun mơn nghiệp vụ cán tín dụng công tác thẩm định xét duyệt cho vay tăng cường số lượng cán tín dụng nhằm giảm việc quản lý khối lượng dư nợ lớn cán tín dụng, điều giúp hạn chế rủi ro tiêu cực ngân hàng Cán tín dụng nên thường xuyên thăm hỏi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nhằm sớm phát dấu hiệu bất thường dẫn đến rủi ro xảy nợ xấu Ngoài ra, cán tín dụng trao đổi với khách hàng khó khăn, vướng mắc công việc, hoạt động sản xuất, kinh doanh để tháo gỡ giải Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải có tương tác với quyền địa phương hoạt động nhằm hiểu rõ khách hàng vay vốn, mơi trường kinh tế, trị sách liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh khách hàng Cuối cùng, liệu hồ sơ pháp lý, cán tín dụng nên có lý lịch khách hàng vay gia cảnh, tính cách, sở thích, mối quan hệ, danh mục tài sản thuộc quyền sở hữu khách hàng, điều góp phần giúp cho việc quản lý khách hàng vay vốn khoản vay tốt giúp ngân hàng giảm rủi ro nợ xấu 50 TÓM TẮT CHƢƠNG Chương hồn tất khóa luận việc nêu lên định hướng phát triển hoạt động kinh doanh định hướng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng, đồng thời đưa giải pháp với mong muốn góp phần nâng cao hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng 51 KẾT LUẬN Kể từ thành lập đến nay, hoạt động ngân hàng không ngừng phát triển theo định hướng ổn định, an tồn hiệu ngày có xu hướng phát triển mạnh mẽ Ngày nay, với cạnh tranh thị trường kinh tế tài diễn ngày gay gắt liệt Các NHTM phát triển dịch vụ cho vay ngắn hạn xu hướng tất yếu Đặc biệt tập trung vào hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN Việc cung cấp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn mang lại kết dư nợ cho vay ngắn hạn tăng trưởng qua năm Tuy nhiên, hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN ngân hàng cịn gặp phải khó khăn, bất cập định gây ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn việc vô quan trọng giúp cho ngân hàng ngày phát triển có nhiều hội cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Qua đó, khóa luận tiến hành nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Sóc Trăng Trong đó, khóa luận đặc biệt tập trung nghiên cứu tiêu phản ánh tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân chi nhánh thời gian qua Từ rút nhận định kết đạt được, hạn chế nguyên nhân trình phát triển cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân địa bàn tỉnh Sóc Trăng Cuối cùng, nêu định hướng giải pháp tích cực nhằm phát triển nghiệp vụ cho vay ngắn hạn phục vụ chi phí KHCN ngân hàng 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt Báo cáo tài Ngân hàng BIDV- chi nhánh Sóc Trăng năm 2019,2020,2021 (tài liệu nội bộ) Dương Hữu Hạnh (1973), Quản trị rủi ro ngân hàng kinh tế toàn cầu, NXB Lao động, Hà Nội Nguyễn Văn Thép (2020), Quản trị ngân hàng thương mại Nguyễn Thị Thuỳ Trân (2020), Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Chợ Lớn, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Nguyễn Văn Dương (2022), Ngân hàng thương mại gì? Bản chất, chức vai trò ngân hàng thương mại?, < https://luatduonggia.vn/nganhang-thuong-mai-la-gi-ban-chat-chuc-nang-va-vai-tro-cua-ngan-hang-thuongmai/>, [20/04/2022] Trương Quang Thông (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, TP.HCM Thơng tư số 39/2016/TT-NHNN (2016), qui định hoạt động cho vay tiêu dùng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nhà nước khách hàng Website BIDV:https://www.bidv.com.vn