Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp á châu (acb), 2023

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 HỒ LÊ MỸ THANH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Họ tên sinh viên: Hồ Lê Mỹ Thanh Mã số sinh viên: 030135190508 Lớp sinh hoạt: HQ7-GE04 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THỊ THU TRANG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 TĨM TẮT Trong q trình xây dựng hội nhập quốc tế, việc giao thương nước ngày đóng vai tró quan trọng giai đoạn vàng để Việt Nam phát huy lực thương trường quốc tế Thanh tốn quốc tế ngày quan tâm khách hàng bảo vệ quyền lợi ích Vì thế, khóa luận nhấn mạnh xem xét hiệu việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2020 –2022 Trên lý luận đó, tác giả đưa hạn chế, nguyên nhân đề xuất phương pháp nâng cao hiệu mở rộng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng Cơng trình nghiên cứu dùng phương pháp nghiên cứu định tính cụ thể cơng cụ thống kê mô tả, dựa vào số liệu phân tích Các cơng trình đạt kết thành công việc mở rộng dịch vụ tốn quốc tế, nhiên cịn số hạn chế như: không chắn liên quan đến yếu tố công nghệ, dịch vụ hỗ trợ khách hàng, thị phần dịch vụ Vì vậy, trình đánh giá thực trạng, tác giả đề xuất phương án nhằm mở rộng dịch vụ toán quốc tế ACB để Ngân hàng đầu tư công nghệ, sử dụng ứng dụng đại giao dịch khách hàng, rút gọn quy trình, thủ tục giấy tờ rườm rà, như việc bổ sung công nghệ có trình độ chất lượng để tăng nguồn nhân lực có kinh nghiệm Từ đó, tác giả kiến nghị số vấn đề Bộ Tài Ngân hàng Nhà nước liên quan đến tăng cường công tác quản lý, giám sát thị trường, phổ biến kiến thức tạo niềm tin cho nhà xuất nhập khách hàng cá nhân có nhu cầu toán để sản xuất sản phẩm, hàng hóa chất lượng cao cung ứng cho thị trường, sau Ngân hàng phải phối hợp với phủ để tìm phương án giúp bình ổn thị trường quốc tế ABSTRACT In the process of national construction and development, trade between countries plays an important role in the development stage and promotes the country's economy International payment services are increasingly focused on protecting the rights and interests of customers Therefore, the study focuses on examining the effectiveness of expanding international payment services at Asia Commercial Joint Stock Bank in the period of 2020-2022 On that basis, the author gives limitations, causes and proposes solutions to improve the efficiency of expanding international payment services of banks The work uses qualitative research methods by means of descriptive statistics, based on data and analysis The works have achieved the most successful results in expanding international payment services, but there are still some limitations such as: uncertainty related to technology factors, customer support services products and services market share Therefore, in the process of working, the author proposed solutions to expand international payment services at ACB in order to minimize technology investment, use modern technology in customer transactions, shorten processes, cumbersome paperwork, as well as the addition of more qualified and quality technologies to increase experienced human resources From there, the author makes a number of recommendations to the Ministry of Finance and the State Bank related to strengthening the management and supervision of the market, disseminating knowledge and creating confidence for importers and exporters and individual customers have payment needs to produce high-quality products and goods for the market, then the Bank must coordinate with the government to find solutions to stabilize the international market LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung, khơng có nội dung khơng sử dụng nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngồi trích dẫn nguồn đầy đủ tài liệu tham khảo Được thực hướng dẫn TS Nguyễn Thị Thu Trang Khố luận tổng hợp tồn kiến thức sinh viên học trường kết hợp với q trình quan sát thực tế nơi cơng tác làm việc Tôi xin cam đoan giúp đỡ việc thực khóa luận cảm ơn tất phần kế thừa, tham khảo tham chiếu trích dẫn đầy đủ nghi rõ nguồn tham khảo cụ thể danh mục tài liệu tham khảo Tác giả Hồ Lê Mỹ Thanh LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy Cô trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, Quý Thầy Cơ Ban giám hiệu Khoa Tài tạo điều kiện cho em trình học tập trường Đặc biệt, em xin gừi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Thu Trang, người dành thời gian quý báu để tận tình hướng dẫn em suốt thời gian nghiên cứu, giúp em trau dồi thêm kiến thức, góp ý giúp em có nhìn tốt suốt q trình nghiên cứu Em xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến tồn thể anh chị, cơ, phịng khách hàng doanh nghiệp tồn trung tâm kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Sài Gịn giúp đỡ, cung cấp thơng tin số liệu thực tế để em thực khoá luận Với điều kiện thời gian kiến thức cịn nhiều hạn chế khơng tránh khỏi khuyết điểm thiếu sót, cịn hạn chế mặt thời gian khả chuyên môn Em mong nhận góp ý từ Q Thầy Cơ để khóa luận em hoàn thiện Trân trọng! MỤC LỤC TÓM TẮT ABSTRACT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG 10 DANH MỤC CÁC HÌNH 11 PHẦN MỞ ĐẦU 12 Tính cấp thiết đề tài 12 Mục tiêu đề tài 13 2.1 Mục tiêu tổng quát 13 2.2 Mục tiêu cụ thể 13 Câu hỏi nghiên cứu .13 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 13 4.1 Đối tượng nghiên cứu .13 4.2 Phạm vi nghiên cứu 13 Phương pháp nghiên cứu .13 Tổng quan vấn đề nghiên cứu 14 Kết cấu đề tài 16 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.1 Lý luận hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 17 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Ngân hàng thương mại .17 1.1.2 Đặc điểm, số nguồn luật vai trị tốn quốc tế Ngân hàng thương mại 19 1.1.2.1 Đặc điểm dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại .19 1.1.2.2 Hệ thống văn pháp lý dùng để điều chỉnh hoạt động Thanh toán quốc tế .20 1.1.2.3 Vai trị dịch vụ Thanh tốn quốc tế Ngân hàng thương mại .23 1.1.3 Các phương thức Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 26 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance Remise) 26 1.1.3.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of Payment) 28 1.1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary credit) 33 1.1.3.4 Phương thức đổi chứng từ trả tiền – Cash Againt Document (CAD) hay gọi giao hàng trả tiền – Cash On Delivery (COD) 37 1.2 Khái quát vấn đề mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại .37 1.2.1 Các tiêu đánh giá mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 38 1.2.1.1 Tiêu chí đánh giá quy mơ 38 1.2.1.2 Tiêu chí đánh giá đa dạng dịch vụ toán quốc tế .39 1.2.1.3 Tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ tốn quốc tế .39 1.2.1.4 Tiêu chí tăng trưởng thu nhập .39 1.2.1.5 Tiêu chí kiểm sốt rủi ro tốn quốc tế 39 1.2.2 Nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 40 1.2.2.1 Nhân tố khách quan 40 1.2.2.2 Nhân tố chủ quan 42 TÓM TẮT CHƢƠNG 44 CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 45 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 45 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu .45 2.1.2 Một số đặc điểm cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 46 2.1.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 50 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ba năm 2020 - 2022: 51 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 51 2.1.4.2 Hoạt động cho vay .52 2.1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh .54 2.1.4.4 Kinh doanh ngoại tệ .56 2.1.4.5 Các thành tích đạt q trình phát triển ACB .57 2.1.4.6 Định hướng phát triển ACB tương lai 58 2.2 Thực trạng mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 59 2.2.1 Thực trạng mở rộng quy mơ Thanh tốn quốc tế giai đoạn 2020 - 2022 .59 2.2.2 Thực trạng đa dạng hóa dịch vụ Thanh toán quốc tế ACB 62 2.2.3 Thực trạng chất lượng dịch vụ toán quốc tế ACB 63 2.2.3 Thực trạng tăng trưởng dịch vụ toán quốc tế ACB 64 2.2.4 Thực trạng kiểm soát rủi ro dịch vụ toán quốc tế 65 2.2.6 Nhận xét chung thực trạng hoạt động dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 67 2.2.6.1 Kết đạt 67 2.2.6.2 Một số hạn chế nguyên nhân 68 TÓM TẮT CHƢƠNG 73 CHƢƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 74 3.1 Mục tiêu mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 74 3.2 Giải pháp mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 75 3.2.1 Mở rộng quy mô khách hàng 75 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ toán quốc tế 77 3.2.3 Kiểm sốt rủi ro thơng qua việc nâng cao trình độ cán nhân viên 78 3.2.4 Nâng cao trình độ trang thiết bị, cơng nghệ hệ thống thông tin quản lý 80 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ tài 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .82 3.4 Hạn chế đề tài 83 3.5 Hướng nghiên cứu .83 TÓM TẮT CHƢƠNG 84 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHIẾU KHẢO SÁT 88 môi trường cạnh tranh khắc nghiệt, sách cần có bật, khác biệt so với NH khác Nội dung thực giải pháp: Để đưa chiến lược vào hoạt động NH cần kết hợp với phương thức khác, phương thức tạo khác biệt để gây ấn tượng đến khách hàng, chiến lược phải thống với Chiến lược cụ thể gồm: Cải thiện nâng cao chất lượng phục vụ: Cần tăng cường cải thiện cách phục vụ cán nhân viên, hồn tất nâng cấp trang thơng tin internet để khách hàng truy vấn thơng tin thực giao dịch, thiết lập thông tin, giao dịch qua hệ thống SMS,… Phí giao dịch linh hoạt cạnh tranh: Hiện nay, chi phí giao dịch ngày giảm cạnh tranh khốc liệt ngành ACB cần đề xuất mức phí linh hoạt phù hợp với đối tượng khách hàng, loại sản phẩm dịch vụ gồm TTQT Ngồi ra, ACB nên thưc triển khai khuyến ưu đãi phí dịp lễ đặc biệt chúc mừng ngày sinh nhật khách hàng,… điều đem lại ấn tượng tốt cho người sử dụng họ thấy giá trị thật với NH từ tạo nên gắn kết cho bên, điều tạo mối quan hệ bền chặt với khách hàng thu hút thêm nhiều khách hàng Chủ động tìm đến khách hàng: Với tình hình cạnh tranh NH nay, khách hàng chọn lựa theo nhu cầu để NH phục vụ tốt Do đó, việc NH bắt tay đưa phương án chủ động tìm kiếm khách hàng phần thể động thiện chí NH, từ tạo tin tưởng với người đối diện Đây hoạt động đa số NH thực hiện, cần p hát huy thêm nhân lực để góp phần mở rộng thị phần thị trường Để triển khai, NH cần triển khai nội dung sau: - Cần có buổi hội thảo, gặp mặt phổ biến sản phẩm mới, sách tiếp thu ý kiến góp phần xây dựng từ phía người dùng - Khảo sát lấy ý kiến khách hàng qua phiếu khảo sát chỗ, email,… 76 - Cán nhân viên, người trao đổi thường xuyên với khách hàng nên phải thể thái độ tơn trọng, tận tình ln đặt mục đích lợi ích khách hàng lên hàng đầu, tác phong chuyên nghiệp tạo tin tưởng từ khách hàng - Nên thực chuyên nghiệp trang tư vấn khách hàng trả lời câu hỏi trực tiếp website hay đường dây nóng để lắng nghe giải thắc mắc khách hàng Điều kiện để thực giải pháp: Để thực tốt điều này, NH cần có trung tâm hỗ trợ việc gửi Email SMS để dễ dàng tương tác lấy ý kiến khảo sát khách hàng tốn thời gian, cơng sức nhân lực mà đạt hiệu tối ưu Lợi ích có thực giải pháp: NH thu hút lượng lớn KH nhờ chiến lược này, tăng thị phần TTQT tổng kim ngạch TTQT toàn NHTM, giúp nâng tầm giá trị dịch vụ TTQT ACB NH khác nước Nâng cao tin tưởng khách hàng NH 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ toán quốc tế Cơ sở để đề xuất giải pháp: Sự phát triển kinh tế Việt Nam ngày nhanh, không NHTM muốn thụt lùi lại phía sau, ai muốn phát triển nâng cao giá trị mình, NHTM thực chia nhiều sản phẩm dịch vụ để cung cấp đáp ứng đầy đủ nhu cầu có thị trường Đa dạng hóa dịch vụ TTQT không để mở rộng, phát triển dịch vụ mà cịn giải pháp để hạn chế rủi ro TTQT tạo bước đệm để nâng cao chất lượng kinh doanh Ngân hàng Nội dung giải pháp: Hiện ACB tập trung nhiều vào phân khúc phương thức toán thư tín dụng, chiếm tỷ lệ 50% tổng kim ngạch TTQT Do đó, ACB muốn đa dạng hóa dịch vụ TTQT cần tập trung vào việc thúc đẩy tăng trưởng, khuyến khích khách hàng sử dụng phương thức toán khác: - Trong toán hàng xuất, NH cần tư vấn cho khách hàng sử dụng phương thức toán đổi chứng từ trả tiền CAD (Cash Against Document) để toán 77 cho nhà xuất họ xuất trình đầy đủ chứng từ theo yêu cầu NH Với phương thức này, khách hàng đảm bảo quyền lợi hưởng phí dịch vụ từ toán - Cần thúc đẩy trình tăng lên phương thức tài trợ XNK bao tốn hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất khẩu,… TTQT Bao toán nghiệp vụ tài trợ ngắn hạn cách NH ứng trước cho người bán khoảng theo tỷ lệ tổng giá trị hàng để dành lấy quyền đòi tiền từ NNK NH chịu rủi ro NNK khơng tốn tiền hàng Nếu đẩy mạnh nghiệp vụ NH gia tăng lực cạnh tranh nhiều Điều kiện để giải pháp thực hiện: Yêu cầu cần có thực giải pháp NH cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ mình, phát triển thị trường tiền gửi ngoại hối Để đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh ngoại tệ phòng ngừa rủi ro NH cần tiếp cận phát triển sản phẩm Ngoài ra, NH cần xây dựng cho đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, khả quản lý dự đoán trước diễn biến thị trường Bên cạnh đó, vấn đề nhân viên có đạo đức nghề tiêu điểm trọng, thực cập nhật giao dịch phát sinh để chia sẻ thơng tin Tiếp nữa, NH cần phổ biến kiến thức kinh doanh XNK chứng từ cần có, loại kinh doanh phù hợp với phương thức đến khách hàng Những buổi hội thảo nên tổ chức thường xuyên để giới thiệu sản phẩm thu hút nhiều khách hàng Lợi ích đạt thực giải pháp: Việc đưa nhiều sản phẩm giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn, họ linh hoạt giao dịch TTQT khác Đây giúp ích việc xây dựng tin tưởng khách hàng, trì gắn kết hai bên Từ đó, giúp cho NH xây dựng thương hiệu, thu hút lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thường xuyên 3.2.3 Kiểm soát rủi ro thơng qua việc nâng cao trình độ cán nhân viên Cơ sở đề xuất giải pháp: TTQT lĩnh vực ln địi hỏi nhiều kiến thức kỹ người bán hàng Vì vậy, NH cần đưa phương án luyện tập để đội ngũ 78 nhân viên nắm bắt thay đổi thị trường nước ngoài, xu hướng thương trường Đặc biệt, cán phải có khả phân tích đưa định xác, nhanh chóng dựa thơng tin nhận Vì vậy, NH khuyến khích, hỗ trợ tạo điều kiện phát triển kỹ xử lý nghiệp vụ, vấn đề chuyên môn nhân viên Nội dung giải pháp: Một số hành động khả thi thực để nâng cao chất lượng cán nhân viên NH: - Nâng cấp cán làm công tác TTQT cách cử cán giỏi tham gia khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ, sau đánh giá định kỳ hàng quý trình độ cán làm TTQT Dựa vào kết để xếp vị trí theo lực mà cán có Tạo mơi trường để hai bên học hỏi kiến thức nhau, từ xây dựng mối quan hệ - Điều quan trọng phải tạo không gian làm việc thân thiện động để tạo điều kiện cho nhân viên tối ưu hóa khả thân Tổ chức họp nhân viên để gặp gỡ, thảo luận chia sẻ kinh nghiệm với chuyên gia giàu kinh nghiệm - Khơng chờ lịch học từ Hội Sở mà chi nhánh, phòng giao dịch cần lên thời gian biểu cụ thể đối tượng cần đào tạo, trình độ thời gian đào tạo,… khuyến khích tinh thần tự học, cần nâng cao ngoại ngữ để phục vụ Khách hàng ngoại quốc, tin học nghiệp vụ chuyên sâu cập nhật nguồn luật quốc tế, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ vận tải giao nhận, hải quan TTQT để hỗ trợ tư vấn xác quy trình giảm thiểu rủi ro cho khách hàng - Bên cạnh việc nâng cao kỹ nghiệp vụ, ban lãnh đạo cần tạo cho chuẩn mực đạo đức, cách làm việc chuyên nghiệp nhờ mà tăng tin cậy từ khách hàng Và ngồi việc nâng cấp chun mơn kỹ công việc tạo mối quan hệ cần thiết: Kỹ giao tiếp: Nhiệm vụ NH kết nối với khách hàng Khả truyền đạt thể qua kỹ giao tiếp, muốn KH hiểu trước tiên nói phải dễ hiểu, trọng tâm, ý muốn KH Biết chia sẻ thấu hiểu KH điều cần việc xây dựng mối 79 quan hệ với họ Muốn giao tiếp tốt, bạn phải có kỹ sau Kỹ Nghiên cứu khách hàng: Sử dụng mối quan hệ sẵn có để tìm kiếm khách hàng, khơng khách hàng mang đến cho công ty khách hàng người thân, bạn bè, đồng nghiệp, v.v Vì vậy, coi tiếp thị gián tiếp Khách hàng mang khách hàng đến với cơng ty họ có kỹ dịch vụ mà họ thực giỏi - Thường xuyên chắt lọc cán thiếu động, không phát huy khả thân, cán yếu không đáp ứng yêu cầu NH công việc, đồng thời tạo điều kiện cho cán thực có thực lực thăng tiến tránh tình trạng chán mơi trường khơng cơng minh bạch Điều kiện thực giải pháp: Để thực công tác trên, NH cần chuẩn bị cho phận quản trị nhân giỏi Vì cơng tác phát sinh chi phí nên cần xây dựng nguồn lực tài để thực hiện, cần đảm bảo thực chế độ lương thưởng công cho cán nhân viên Cần chi tiết hóa q trình đánh giá KPI Lợi ích việc thực giải pháp: ACB xây dựng đội ngũ nhân viên chất lượng, có lực, có tâm có tầm, biết ứng biến xử lý tình kịp thời gắn bó lâu dài với NH Bên cạnh đó, cán cịn nắm bắt nguồn luật đổi quốc tế từ hỗ trợ tư vấn cho Khách hàng kiểm sốt nhiều rủi ro q trình thực nghiệp vụ 3.2.4 Nâng cao trình độ trang thiết bị, công nghệ hệ thống thông tin quản lý Cơ sở đề xuất giải pháp: Như nói chương 2, hạn chế dịch vụ TTQT yếu tố phát triển cơng nghệ nên nói việc hồn thiện nâng cấp sở vật chất, cơng nghệ có ý nghĩa quan trọng việc phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế NH Nền tảng sở vật chất kỹ thuật số phần tạo nên suất phát triển hoạt động TTQT Nội dung thực giải pháp: Tăng số lượng máy tính phục vụ khách hàng phòng giao dịch tăng tốc độ đường truyền để nâng cao hiệu việc đăng tải hồ sơ chứng từ ứng dụng Trang thông tin doanh nghiệp trang nội 80 phải đảm bảo hoạt động tốt có biện pháp phịng ngừa trước nguy xảy hệ thống máy tính ngân hàng Đầu tư hệ thống máy chủ phần mềm giao dịch trực tuyến đảm bảo tính riêng tư bảo mật Ngân hàng nên đầu tư phát triển phần mềm giao dịch cho điện thoại thông minh để tăng lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác Trong trình phát triển mở rộng website NH, để tăng hiệu quảng bá hình ảnh NH, đề nghị tạo khơng gian hỏi đáp trực tiếp Internet, đồng thời diễn đàn để khách hàng tra cứu, tìm hiểu thơng tin cách dễ dàng Điều kiện thực giải pháp: Việc đầu tư máy móc thiết bị địi hỏi phải bỏ nhiều chi phí, NH cần chuẩn bị ngân sách cho trình thực đổi thiết bị, hoàn thiện phần mềm để giúp khách hàng trải nghiệm dịch vụ cách tốt Ngoài ra, NH cần tìm nguồn nhân cơng nghệ chất lượng, có khả đưa giải pháp, phương án cho phần mềm NH, từ tạo bước tiến triển tốt nhờ vào lực họ Lợi ích đạt thực giải pháp: Khách hàng trải nghiệm dịch vụ TTQT mượt hơn, hạn chế việc bị lỗi hệ thống thực giao dịch, đẩy nhanh tiến trình hồ sơ TTQT, phần mềm từ cải thiện giúp NH cạnh tranh với đối thủ, khẳng định giá trị thân thị trường 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ tài Hồn thiện hệ thống pháp luật dịch vụ TTQT Hoàn thiện văn pháp lý, chế sách cho tăng trưởng giá trị nước thương trường quốc tế Xem xét sửa đổi, bổ sung luật chứng khoán theo hướng mở rộng phạm vi điều chỉnh luật cho phù hợp với xu hội nhập kinh tế, ban hành văn hướng dẫn số nghiệp vụ TTQT quy trình thực phương thức L/C, CAD, nhờ thu, Cần phải đưa văn pháp lý đảm bảo thị trường vận hành thông suốt Tăng cường xây dựng hệ thống khung pháp lý đồng bộ, thị trường vận hành 81 theo nguyên tắc công khai, minh bạch, tạo niềm tin cho chủ thể tham gia đảm bảo phát triển hiệu thị trường ngoại hối Việc ban hành văn pháp quy cần theo hướng khuyến khích thị trường tăng trưởng sở đảm bảo tuân thủ điều kiện an toàn cho thị trường, đảm bảo quyền lợi cho Khách hàng, đối tác NH 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Trong thời gian qua, NHNN làm tốt cơng tác hồn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật giao dịch tiền tệ, giao dịch ngân hàng chế, sách, đáp ứng nhu cầu thực tế giao dịch Các hoạt động NHNN thực liên tục phù hợp với thơng lệ quốc tế Tuy nhiên, cịn số hạn chế sách liên quan đến pháp luật quốc gia khác làm ảnh hưởng đến trình phát triển nghiệp vụ NHQT NHTM Để mở rộng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nhà nước áp dụng quy tắc hỗ trợ ngân hàng thương mại sau: Điều chỉnh sách tiền tệ: Các ngân hàng nhà nước điều chỉnh sách tiền tệ để tạo điều kiện thuận lợi cho việc toán ngân hàng thương mại quốc tế Chúng bao gồm giảm thuế nhập khẩu, tăng hỗ trợ cho nhà xuất tăng cường quản lý tỷ giá hối đối Cung cấp tài hỗ trợ tài chính: Các ngân hàng cơng cung cấp tài hỗ trợ tài cho cơng ty tham gia tốn quốc tế Điều bao gồm khoản vay, tài sản chấp dịch vụ tài khác Tăng cường hợp tác với đối tác quốc tế: Ngân hàng đại chúng tăng cường hợp tác với đối tác quốc tế để mở rộng thị trường cung cấp cho khách hàng dịch vụ toán quốc tế tốt Điều bao gồm việc ký kết thỏa thuận hợp tác với ngân hàng quốc tế mở rộng hoạt động trao đổi, hội thảo với đối tác quốc tế Tăng cường quản lý rủi ro: Các ngân hàng nhà nước cần tăng cường quản lý rủi ro dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại cách áp 82 dụng biện pháp bảo mật tiên tiến để đảm bảo an toàn bảo mật cho khách hàng Cung cấp dịch vụ tư vấn: Ngân hàng đại chúng cung cấp dịch vụ tư vấn toán quốc tế cho khách hàng nhằm giúp khách hàng hiểu rõ quy trình thủ tục cần thiết để hồn thành giao dịch tốn quốc tế Tăng cường quảng bá tiếp cận khách hàng: Các ngân hàng quốc doanh cần tăng cường quan hệ công chúng tiếp cận khách hàng để giới thiệu dịch vụ toán ngân hàng thương mại quốc tế Điều bao gồm việc tạo chiến dịch quảng cáo, tham gia triển lãm hội chợ thương mại cung cấp thông tin kênh truyền thông mạng xã hội 3.4 Hạn chế đề tài Vấn đề pháp lý: Luật pháp thủ tục liên quan đến tốn quốc tế khác quốc gia, điều gây khó khăn cho ngân hàng thương mại việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế Rủi ro tài chính: Giao dịch tốn quốc tế chịu rủi ro tài tổn thất tiền tệ, biến động tỷ giá hối đối, rủi ro tín dụng rủi ro thị trường Cạnh tranh: Các ngân hàng thương mại khác muốn mở rộng dịch vụ toán quốc tế, điều dẫn đến cạnh tranh gay gắt làm giảm lợi cạnh tranh ngân hàng thương mại Công nghệ: Công nghệ yếu tố then chốt việc phát triển dịch vụ toán quốc tế, nhiên việc đầu tư vào cơng nghệ tốn cần đào tạo chun mơn Khách hàng Khách hàng chưa quen với dịch vụ toán quốc tế cần thời gian để hiểu rõ quy trình thủ tục tốn quốc tế 3.5 Hƣớng nghiên cứu Một số hướng nghiên cứu đề tài mở rộng dịch vụ tốn quốc tế bao gồm: 83 Nghiên cứu luật quy trình tốn quốc tế: Nghiên cứu luật quy trình liên quan đến tốn quốc tế quốc gia để hiểu khó khăn thách thức việc phát triển dịch vụ tốn quốc tế Nghiên cứu Rủi ro Tài chính: Nghiên cứu rủi ro tài giao dịch toán xuyên biên giới để đưa giải pháp giảm thiểu rủi ro tăng cường bảo mật cho khách hàng Nghiên cứu cạnh tranh: Nghiên cứu cách thức ngân hàng thương mại cạnh tranh việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế nhằm cung cấp giải pháp làm tăng lợi cạnh tranh ngân hàng thương mại Nghiên cứu công nghệ: Nghiên cứu công nghệ phát triển dịch vụ toán quốc tế nhằm đưa giải pháp tối ưu hóa việc sử dụng cơng nghệ giảm thiểu chi phí đầu tư Nghiên cứu khách hàng: Nghiên cứu nhu cầu mong muốn khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế để đưa giải pháp cải thiện trải nghiệm gia tăng hài lịng khách hàng TĨM TẮT CHƢƠNG Chương khoá luận đề xuất giải pháp mở rộng dịch vụ TTQT Ngân hàng TMCP Á Châu Các giải pháp đưa thực có tính thực tế sinh viên phân tích thực trạng hoạt động TTQT trình bày chương Từ đó, tạo điều kiện tăng cường mở rộng dịch vụ TTQT NH TMCP Á Châu Các giải pháp đề đề cập tồn diện đến hiệu cơng tác mở rộng dịch vụ TTQT tăng cường bổ sung đội ngũ, nguồn nhân lực tài trẻ, phát triển công nghệ, tăng cường giải khó khăn cịn tồn động kiến nghị với NH Nhà nước KẾT LUẬN Các dịch vụ giao dịch quốc tế nước ngày phát triển xu hội nhập với giới diễn mạnh mẽ năm gần đây, với xuất nhiều NH nhập nước Việt Nam, điều đặt nhiều thách thức cho NHTM nước Nguồn vốn, đồng nghĩa với việc NHTM nước 84 phải nỗ lực để cạnh tranh với họ Tuy nhiên, dịch vụ TTQT NHTM nhiều nhược điểm trình mở rộng phát triển ACB ngân hàng mạnh xuất nhập so với ngân hàng khác trình mở rộng dịch vụ tốn quốc tế cịn gặp nhiều trở ngại Vì vậy, điều quan trọng ACB nói riêng tồn hệ thống NHTM nói chung phải xem xét vấn đề cản trở việc mở rộng dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTM để tìm giải pháp hợp lý Nội dung trích dẫn tác phẩm sau: Hệ thống hóa lý luận dịch vụ thông tin liên lạc quốc tế, đồng thời tham khảo quy trình thực doanh nghiệp nhỏ hoạt động thơng tin quốc tế, từ đưa nhân tố tác động đến việc mở rộng dịch vụ thơng tin quốc tế Trên sở đó, tác giả yếu tố khách quan cho phát triển dịch vụ thông tin liên lạc quốc tế Trong chương 2, tác giả phân tích đánh giá thực trạng việc mở rộng dịch vụ liên lạc quốc tế ACB Xuất phát từ việc đánh giá thực trạng hoạt động TTQT, phân tích mơi trường kinh doanh…, cơng trình nguyên nhân chủ quan khách quan ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ TTQT ngân hàng Do yếu tố ảnh hưởng này, tài liệu điểm chưa hợp lý trình thực thông tin quốc tế Việc mở rộng dịch vụ TTQT tiền đề nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ nhân viên để phát huy sáng tạo, học hỏi nghiên cứu phương thức triển khai phù hợp Dự kiến, năm tới ACB phải đối mặt với nhiều thách thức đồng thời mở nhiều hội phát triển Vì vậy, tác giả hy vọng ý kiến tư vấn đề xuất với nỗ lực cán nhân viên toàn hệ thống NH truyền cảm hứng cho ACB phát huy sức sáng tạo vượt bậc, giải pháp, ứng dụng hoạt động, hành vi hành động lợi ích chung tổ chức 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Brade Mar 2021, Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng ACB Brade Mar., truy cập [ngày truy cập: 06/05/2023] Chứng Khoán Guotal Junan (Việ (Hịe, 2011) Hịe, T V (khơng ngày tháng) Giáo trình tín dụng tốn thương mại quốc tế NXB Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội t Nam) 2022, Báo cáo ngành ngân hàng năm 2022, truy cập < https://gtjai.com.vn/>, [truy cập ngày 17/06/2023] Dam, H N & cộng (2020) The determinants of customer’s intention to use international payment services by applying blockchain Journal of Growing Science DOI:10.5267/j.uscm.2020.5.003 Hà Thị Minh Châu (2014), Mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế NH Thương mại cổ phần Á Châu Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Đà Nẵng Lê Thị Bảo Thoa (2013), Mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Châu Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Đà Nẵng Lê Thị Cẩm Tú (2013), Nâng cao chất lượng dịch vụ Thanh toán quốc tế NH Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Vinh Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Quốc Dân Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 2021, Báo cáo thường niên 2020, truy cập , [17 June 2023] Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 2022, Báo cáo thường niên 2021, truy cập , [17 June 2023] 10 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 2023, Bản cáo hạch Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu, truy cập , [17 June 2023] 86 11 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 2023, Bảo cáo quản trị Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu, truy cập , [17 June 2023] 12 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2023, Tổng quan ACB, truy cập , [truy cập ngày 21/05/2023] 13 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 2023 Báo cáo thường niên 2022, truy cập , [17 June 2023] 14 Nguyễn Thị Ngọc Hà (2021), Phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế NH Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Cơng Đồn 15 Quốc hội 2017, Luật sửa đổi bổ sung số điều luật tổ chức tín dụng, truy cập , [truy cập ngày 17/06/2023] 16 Ryan (2019) A Quick Introdution to International Payments Currency Exchange International 17 Thu, T T & cộng (2020) Influencing Factors of the International Payment Service Quality at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Journal of Asian Finance, Economics and Business Vol No 10 (2020) 241 – 254 18 Trần Văn Hòe (2011) Giáo trình tín dụng tốn thương mại quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 19 Trung tâm WTO 2016, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 84 CISG, truy cập , [truy cập ngày 21/05/2023] 20 Võ Thúy Huỳnh (2022), Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2012 – tháng 6/2022 Luận văn tốt nghiệp đại học, Đại học Cần Thơ 87 Kính gửi quý Anh/Chị, Bảng câu hỏi bên khóa luận nghiên cứu đề tài “Mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Á Châu” Kính mong quý Anh/Chị dành chút thời gian để trả lời câu hỏi đặt Mọi thông tin Anh/Chị cung cấp bảo mật sử dụng cho mục đích nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn quý Anh/chị dành thời gian quý báu để trả lời khảo sát Nếu Anh/Chị có câu hỏi liên quan đến phiếu trả lời xin vui lòng liên hệ theo địa chỉ: Hồ Lê Mỹ Thanh Mobile: 0985417854 Email: h.mythanh12@gmail.com PHIẾU KHẢO SÁT Phần 1: Thông tin chung Anh, chị có sử dụng dịch vụ Thanh tốn quốc tế ACB chi nhánh Sài Gịn khơng? ếu câu trả lời “Không”, không cần trả lời câu tiếp theo) Anh, chị có an tâm, hài lòng định lựa chọn sử dụng dịch vụ Thanh tốn quốc tế ACB Chi nhánh Sài Gịn giới thiệu dịch vụ cho bạn bè sử dụng khơng? Anh, chị có sẵn sàng giới thiệu dịch vụ TTQT ACB Sài Gòn cho bạn bè/ người thân hay khơng? Có tiếp tục lựa chọn trì sử dụng dịch vụ TTQT chi nhánh hay không? 88 Đối tượng khách hàng ACB ai? ệ (Nếu đối tượng “Khác”, không cần trả lời câu tiếp theo) Phần 2: Nội dung điều tra Anh, chị biết đến ACB Sài Gòn qua đâu? ạn bè, ngườ ền hình, internet, FB ả Anh, chị sử dụng phương thức toán nào? ển tiề ện chuyển tiề Thư tín dụng ảo lãnh Anh, chị đánh nhân viên ngân hàng? Mức độ đánh giá TT Các vấn đề đánh giá Rất không Không hài Bình Hài Rất hài hài lịng lịng Thường lịng lịng Trình độ chun mơn Kinh nghiệm, kỹ xử lý Mức độ tin cậy Thái độ, thao tác phục vụ Mức độ an tồn, 89 xác Thời gian thực giao dịch: ấ ờng ất hài lòng Anh, chị đánh tính đa dạng sản phẩm dịch vụ toán quốc tế ACB Sài Gòn? ấ ờng ất hài lòng 10 Anh, chị đánh tiện ích sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế ACB Sài Gòn? ấ ờng ất hài lòng 11 Anh, chị đánh nhận diện thương hiệu củaACB Sài Gòn? ấ ờng ất hài lòng 12 Nhận xét, đóng góp ý kiến anh/ chị sau sử dụng dịch vụ toán quốc tế ACB Sài Gòn …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Trân trọng cảm ơn! 90