Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LIÊN THỤC NHI CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM KHÓA LUẬ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LIÊN THỤC NHI CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Họ tên sinh viên: LIÊN THỤC NHI Mã số sinh viên: 050607190344 Lớp sinh hoạt: HQ7-GE06 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chun ngành: Tài – Ngân Hàng Mã số: 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOÁ LUẬN TS TRẦN VƢƠNG THỊNH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 i TĨM TẮT Trƣớc xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày mạnh mẽ, kinh tế Việt Nam ngành NH Việt Nam nói chung có bƣớc phát triển, cải tiến công nghệ, nâng cao lực cạnh tranh mở rộng quy mơ hoạt động NH Bên cạnh đó, mở cửa kinh tế hội để ngành NH có đổi mới, đƣợc tiếp cận chuẩn mực quốc tế quản trị NH nhằm nâng cao tiềm lực đối phó với thách thức, rủi ro nhƣ khẳng định vị trƣờng quốc tế Đặc biệt kể từ "cú sốc" tài toàn cầu năm 2008, NH nhận thấy tầm quan trọng việc quản lý khoản hệ thống NH Việc cho vay lỏng lẻo tổ chức tài Hoa Kỳ với bùng nổ "cơn sốt nhà đất" tạo "cơn bão hoàn hảo" cho khủng hoảng kinh tế Hoa Kỳ Vì vậy, việc quản lý chặt chẽ khoản NH giúp NH giám sát đƣợc rủi ro khoản đảm bảo HĐKD NH Các chuẩn mực kiểm soát khoản cho NH BCBS xây dựng NH Việt Nam tích cực tuân thủ dƣới kiểm sốt NHNN Bên cạnh đó, việc tìm nhân tố ảnh hƣởng đến khoản giúp NH xác định đƣợc yếu tố ảnh hƣởng nhƣ đến khoản từ đó, NH có vài biện pháp để củng cố khoản Vì vậy, khố luận tiến hành nghiên cứu xác định nhân tố ảnh hƣởng đến khả khoản NH TMCP Việt Nam giai đoạn 2009 – 2022, với mơ hình hồi quy REM 388 quan sát 31 NHTMCP Việt Nam Kết cho thấy khoản giảm quy mô NH, tỷ lệ vốn chủ sở hữu, tỷ lệ tiền gửi tỷ lệ cho vay tổng tiền gửi tăng Mặc khác, khoản tăng tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu, lạm phát thất nghiệp tăng Ngoài ra, tỷ lệ nợ xấu tốc độ tăng trƣởng kinh tế GDP mặt thống kê khơng có ý nghĩa đến khả khoản NHTMCP Việt Nam Từ khoá: khả khoản, NHTMCP Việt Nam, yếu tố ảnh hưởng đến khả khoản ii ABSTRACT Facing the increasingly strong trend of international economic integration, the Vietnamese economy and the Vietnamese banking industry, in general, have taken steps to develop, improve technology, improve competitiveness and expand scale in banking activities In addition, economic opening is an opportunity for the banking industry to innovate, to access international standards on banking governance to enhance its potential to deal with new challenges and risks as well as to improve its ability to cope with new challenges and risks assert its position in the international arena Especially since the 2008 "financial shock", banks have realized the importance of liquidity management in the banking system The lax lending by United States financial institutions and the outbreak of the "housing fever" created a "perfect storm" for the crisis in the United States Therefore, strict management of bank liquidity can help banks monitor liquidity risks and ensure their business operations Liquidity control standards for banks are developed by BCBS and are actively followed by Vietnamese banks under the control of the State Bank of Vietnam In addition, finding out the factors affecting liquidity will help the bank determine how those factors affect liquidity and from there, the bank will take some measures to strengthen liquidity Therefore, the thesis conducts research to determine the factors affecting the liquidity of Vietnamese joint stock commercial banks in the period of 2009 - 2022, with the REM regression model and 388 observations of 31 banks joint stock commercial goods in Vietnam The results show that liquidity decreases as bank size, equity ratio, deposit ratio and loan to total deposit ratio increase On the other hand, liquidity increased while return on equity, inflation and unemployment increased In addition, the bad debt ratio and GDP economic growth rate are statistically insignificant on the liquidity of joint stock commercial banks in Vietnam iii Keywords: liquidity, determinants of liquidity, Vietnam commercial jointstock bank iv LỜI CAM ĐOAN Em tên Liên Thục Nhi, em cam đoan khoá luận tốt nghiệp với đề tài "Các yếu tố tác động đến khả khoản ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam" cơng trình nghiên cứu riêng em, q trình thực hồn thành khố luận có dẫn dắt giảng viên hƣớng dẫn TS Trần Vƣơng Thịnh Những kết khoá luận đƣợc thực cá nhân nội dung chƣa đƣợc cơng bố ngoại trừ trích dẫn Em cam kết chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoạn TP Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng năm 2023 Tác giả Liên Thục Nhi v LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình thực hồn thành khố luận tốt nghiệp, em xin phép gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ngƣời giúp đỡ em thời gian qua Đầu tiên, em xin tỏ lòng cảm ơn chân thành đến thầy TS Trần Vƣơng Thịnh đồng hành giúp đỡ nhiệt tình, hƣớng dẫn nhƣ đƣa nhiều lời khuyên bổ ích nhằm giúp đỡ em làm đƣợc khoá luận tốt nghiệp Em xin chân thành biết ơn đến quý thầy cô Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện, hỗ trợ truyền tải kiến thức quý báu đến em xuyên suốt khoá học Cuối cùng, em xin cảm ơn tất thầy cô bè bạn bên cạnh hỗ trợ em xuyên suốt thời gian làm luận văn Nhƣng kiến thức hạn chế khố luận khơng tránh khỏi thiếu sót nên em mong nhận thêm lời bảo giúp đỡ q thầy để em hồn thiện khoá luận nhƣ rút đƣợc kinh nghiệm cho Em xin chân thành cảm ơn vi MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN iv LỜI CẢM ƠN .v MỤC LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu .2 1.5 Phƣơng pháp liệu nghiên cứu 1.5.1 Phƣơng pháp nghiên cứu .3 1.5.2 Dữ liệu nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài .4 1.7 Bố cục đề tài CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN NHTM 2.1 Tổng quan NHTM 2.1.1 Khái niệm NHTM 2.2 Khả khoản NHTM 2.2.1 Khái niệm 2.2.2 Ý nghĩa 10 2.2.3 Các tiêu đo lƣờng khả khoản 11 vii 2.3 Các nghiên cứu liên quan 12 2.3.1 Những nghiên cứu nƣớc 12 2.3.2 Những nghiên cứu nƣớc .14 2.3.3 Nhận xét chung nghiên cứu 16 2.4 Các yếu tố tác động đến khả khoản NHTM .24 2.4.1 Nhóm yếu tố vi mơ: .24 2.4.2 Nhóm yếu tố vĩ mô: .28 CHƢƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 31 3.1 Cơ sở đề xuất lựa chọn mơ hình 31 3.2 Mô hình nghiên cứu .31 3.3 Giải thích biến mơ hình giả thuyết nghiên cứu .32 3.3.1 Biến phụ thuộc – Khả khoản NH (LIQ) 32 3.3.2 Các biến độc lập 32 3.4 Dữ liệu nghiên cứu 38 3.5 Trình tự thực kinh tế lƣợng cho mơ hình nghiên cứu 38 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 43 4.1 Thống kê mô tả 43 4.1.1 Biến phụ thuộc .43 4.1.2 Biến độc lập 43 4.2 Ma trận hệ số tƣơng quan biến 46 4.3 Hồi quy liệu bảng 47 4.4 Lựa chọn mơ hình phù hợp 48 4.5 Kiểm định khuyết tật .49 4.6 Xử lý khuyết tật phƣơng pháp FGLS 51 4.7 Thảo luận kết nghiên cứu 53 4.7.1 Biến độc lập vi mô .53 4.7.2 Biến độc lập vĩ mô .58 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT .62 5.1 Kết luận chung .62 viii 5.2 Đề xuất kiến nghị 62 5.2.1 Đối với NHTM Việt Nam .63 5.2.2 Đối với quan quản lý nhà nƣớc .66 5.3 Giới hạn đề tài hƣớng nghiên cứu mở rộng .68 5.3.1 Giới hạn đề tài .68 5.3.2 Hƣớng nghiên cứu mở rộng .69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 PHỤ LỤC 74 82 SCB SGB SSB TCB TPB VIB VPB 0.07117 0.07385 0.41485 0.12929 0.18762 0.12494 0.12476 19.01411 16.50202 18.19584 18.88376 17.34153 18.15769 18.61348 0.00386 0.05055 0.25679 0.01743 0.04220 0.02365 0.03390 0.07244 0.23843 0.07170 0.08760 0.19718 0.10384 0.06372 0.81261 0.77739 0.45306 0.75507 0.42166 0.56247 0.69141 0.00016 0.00906 0.02006 0.00228 0.00402 0.00198 0.00400 0.01630 0.02242 0.02840 0.03474 0.01776 0.02701 0.02406 0.60062 0.92606 0.53487 0.54998 0.70827 0.79356 0.56722 0.06590 0.06590 0.06590 0.06590 0.06590 0.06590 0.06590 0.05420 0.05420 0.05420 0.05420 0.05420 0.05420 0.05420 0.02200 0.02200 0.02200 0.02200 0.02200 0.02200 0.02200 NPL 0.02418 0.02152 0.02081 0.01960 0.01095 0.01183 0.01971 0.01540 0.01500 0.02296 0.01950 0.01852 0.02466 0.03384 0.01083 0.02195 0.03000 0.01900 0.02880 LDR 0.56528 0.72766 0.77084 0.74516 1.01403 0.77669 0.95336 0.87299 0.78248 0.82510 0.60165 0.80806 0.57843 0.34343 0.81079 0.67287 0.88537 0.65730 0.59141 INF 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 GDP 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 UNEM 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 NĂM 2014 MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG STB BID BVB BAOVIETBANK EIB HDB KLB MBB MSB NAB NVB OCB DongABank PVcomBank LIQ 0.30692 0.05798 0.04808 0.29059 0.13602 0.06710 0.12079 0.17601 0.33946 0.27524 0.20159 0.65932 0.14323 0.19100 0.41459 0.20950 0.14534 0.16027 0.15197 SIZE 18.02712 19.00625 17.86175 20.17335 20.30963 19.06150 20.29301 17.06521 17.00044 18.89750 18.41592 17.84275 19.11627 18.46344 17.43447 17.42202 17.48150 18.28266 18.50040 ROE 0.01661 0.04421 0.05247 0.07811 0.09456 0.09978 0.10305 0.04833 0.03718 0.00366 0.03469 0.04952 0.08656 0.01274 0.04118 0.00656 0.03618 0.01143 0.02561 CAP 0.08472 0.06903 0.07209 0.07534 0.08357 0.09517 0.05116 0.12850 0.13833 0.08733 0.09243 0.05996 0.08553 0.09270 0.08931 0.08880 0.10739 0.06477 0.08951 DEP 0.66854 0.86087 0.80991 0.73173 0.64149 0.85909 0.67729 0.56966 0.51357 0.62927 0.65724 0.29535 0.83600 0.60573 0.54477 0.66347 0.61130 0.88875 0.65518 ROA 0.00151 0.00318 0.00340 0.00547 0.00606 0.00710 0.00498 0.00441 0.00329 0.00037 0.00285 0.00420 0.00823 0.00134 0.00293 0.00043 0.00400 0.00096 0.00172 83 VAB PGB SCB SGB SHB SSB TCB TPB VIB VPB 0.03197 0.25758 0.07332 0.05648 0.19036 0.37481 0.12970 0.30655 0.12092 0.11630 17.31343 17.09484 19.30537 16.56469 18.99003 18.19983 18.98544 17.79051 18.20577 18.91074 0.01121 0.04114 0.00818 0.05294 0.05051 0.22547 0.02861 0.04794 0.05652 0.04417 0.11002 0.12574 0.05443 0.22300 0.05931 0.07086 0.08520 0.13047 0.10538 0.05501 0.59854 0.67791 0.81952 0.79668 0.69734 0.56159 0.74866 0.40607 0.60812 0.66376 0.00089 0.00510 0.00035 0.00949 0.00319 0.01761 0.00374 0.00457 0.00474 0.00521 0.02354 0.02469 0.00490 0.02080 0.01932 0.02860 0.02120 0.00931 0.02251 0.02210 0.78082 0.79617 0.67140 0.89458 0.81052 0.65863 0.57522 0.90827 0.76021 0.63973 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.04080 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.05980 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 0.02450 NPL 0.01592 0.01280 0.00678 0.01675 0.00916 0.05797 0.01611 0.00956 0.01335 0.01857 0.01450 0.01119 0.00880 0.01471 0.02648 0.00848 LDR 0.64234 0.74436 0.77295 0.75256 1.03836 0.70369 0.93778 0.84517 0.74408 0.82706 0.70380 0.80077 0.69661 0.64871 0.41707 0.84829 INF 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 GDP 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 UNEM 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 NĂM 2015 MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG STB BID BVB BAOVIETBANK EIB HDB KLB LPB MBB MSB NAB LIQ 0.21598 0.08708 0.04554 0.23690 0.10648 0.05579 0.11234 0.16184 0.23680 0.10084 0.15198 0.11222 0.07240 0.17304 0.14575 0.22387 SIZE 17.98023 19.12078 17.96592 20.32933 20.47414 19.49238 20.56153 17.18347 17.23974 18.64262 18.48319 17.03287 18.49382 19.20933 18.46247 17.38478 ROE 0.01364 0.04776 0.10433 0.09082 0.11038 0.02930 0.13180 0.01586 0.03095 0.00261 0.04583 0.04652 0.03504 0.08677 0.02574 0.04606 CAP 0.08995 0.06349 0.07897 0.06698 0.07198 0.07561 0.04814 0.11417 0.10948 0.10528 0.08823 0.13514 0.07064 0.10536 0.13280 0.09621 DEP 0.73833 0.86854 0.83353 0.74219 0.63242 0.89372 0.66369 0.64178 0.49268 0.78839 0.67180 0.80446 0.72154 0.82514 0.60053 0.68661 ROA 0.00124 0.00343 0.00675 0.00636 0.00707 0.00209 0.00637 0.00145 0.00274 0.00026 0.00377 0.00395 0.00257 0.00825 0.00271 0.00328 84 NVB OCB PVcomBank VAB PGB SCB SGB SHB SSB TCB TPB VIB VPB 0.17665 0.15475 0.12522 0.09133 0.15836 0.07661 0.11488 0.16040 0.21889 0.10518 0.28380 0.10085 0.09539 17.69149 17.71642 18.40535 17.37025 16.94824 19.55664 16.69182 19.11804 18.25470 19.07297 18.17235 18.25000 19.08273 0.01954 0.03218 0.00873 0.01934 0.01196 0.00724 0.01262 0.05077 0.11213 0.07273 0.05135 0.05587 0.17572 0.06794 0.08910 0.10226 0.11206 0.14705 0.04962 0.19103 0.05605 0.06810 0.08572 0.08774 0.10213 0.08308 0.70560 0.59672 0.65724 0.69871 0.73529 0.82198 0.77493 0.74101 0.67313 0.74638 0.50641 0.63225 0.67193 0.00127 0.00355 0.00059 0.00153 0.00148 0.00031 0.00226 0.00321 0.00876 0.00951 0.00490 0.00468 0.02074 0.02110 0.01900 0.03890 0.02260 0.02754 0.00340 0.01882 0.01722 0.01345 0.01560 0.00605 0.02063 0.02564 0.59075 0.93039 0.61938 0.63011 0.93121 0.65852 0.83759 0.82760 0.70829 0.73307 0.70820 0.88220 0.75634 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.00630 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.06680 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 0.02310 NĂM 2016 MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG STB BID BVB BAOVIETBANK EIB HDB KLB MBB LIQ 0.19606 0.07201 0.09360 0.22702 0.11929 0.05214 0.10501 0.10142 0.12747 0.10921 0.15041 0.14345 0.15014 SIZE 18.12189 19.26856 18.14543 20.48515 20.67046 19.62071 20.72963 17.29320 17.35040 18.67378 18.82807 17.21380 19.36170 ROE 0.03543 0.06155 0.14407 0.11744 0.11698 0.00401 0.12808 0.00080 0.03339 0.02018 0.06652 0.03406 0.09952 CAP 0.07877 0.06023 0.07647 0.06109 0.06358 0.06684 0.04224 0.10223 0.09874 0.10441 0.06199 0.11246 0.10376 DEP 0.69467 0.88685 0.77901 0.74919 0.69058 0.87841 0.72142 0.75993 0.60074 0.79465 0.68734 0.76519 0.76022 ROA 0.00322 0.00443 0.00933 0.00822 0.00749 0.00029 0.00619 0.00007 0.00295 0.00204 0.00547 0.00289 0.00946 NPL 0.02026 0.00859 0.00720 0.01362 0.01013 0.06908 0.01935 0.01214 0.01855 0.02943 0.01413 0.01061 0.01204 LDR 0.75513 0.75634 0.78635 0.75361 0.96491 0.67350 0.90030 0.84569 0.66476 0.81465 0.71115 0.85615 0.75407 INF 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 GDP 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 UNEM 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 85 MSB NAB NVB OCB PVcomBank PGB SCB SGB SHB SSB TCB TPB VBB VIB VPB 0.11859 0.10162 0.19457 0.12732 0.09524 0.07706 0.05394 0.13425 0.14596 0.17702 0.11510 0.24171 0.10560 0.13417 0.06163 18.34339 17.57375 18.04978 17.97150 18.55236 17.05502 19.70632 16.76246 19.27061 18.45329 19.27664 18.49217 17.41824 18.46486 19.24823 0.01111 0.00729 0.04729 0.04515 0.00615 0.03595 0.00737 0.04080 0.05830 0.08337 0.10504 0.05163 0.02678 0.05160 0.06073 0.15278 0.08008 0.04764 0.07672 0.08803 0.13696 0.04275 0.18451 0.05656 0.05691 0.08322 0.06719 0.08357 0.08365 0.07509 0.62214 0.79491 0.60558 0.67482 0.73183 0.71694 0.81601 0.77597 0.71202 0.69817 0.73992 0.51282 0.82244 0.56700 0.54110 0.00117 0.00052 0.00307 0.00499 0.00041 0.00446 0.00031 0.00732 0.00369 0.00651 0.01374 0.00492 0.00175 0.00432 0.00717 0.23600 0.02937 0.01359 0.01658 0.02340 0.02468 0.00673 0.02631 0.01798 0.01583 0.01448 0.00647 0.01695 0.02547 0.02805 0.56091 0.69325 0.58679 0.86642 0.59173 0.94871 0.72953 0.84103 0.89040 0.77895 0.76462 0.83936 0.86429 0.96578 0.82687 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.02670 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.06210 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 0.02300 ROA 0.00645 0.00708 0.00747 0.01086 0.00848 0.00380 0.00694 0.00091 0.00372 0.00544 0.01170 NPL 0.02334 0.00689 0.00605 0.01006 0.01132 0.04658 0.01548 0.01800 0.02864 0.02268 0.01484 LDR 0.78750 0.79253 0.85255 0.73661 1.00896 0.67657 0.90655 0.91719 0.75258 0.83183 0.79288 INF 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 GDP 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 UNEM 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 NĂM 2017 MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG STB BID BVB BAOVIETBANK EIB HDB LIQ 0.18512 0.07783 0.05583 0.32521 0.12259 0.04501 0.12973 0.15556 0.15003 0.13929 0.13360 SIZE 18.25230 19.46470 19.34804 20.75795 20.81408 19.72510 20.90749 17.50191 17.70451 18.82193 19.05902 ROE 0.07101 0.09838 0.11534 0.15518 0.13237 0.05343 0.14356 0.00992 0.04208 0.05376 0.14216 CAP 0.07241 0.05643 0.02522 0.05077 0.05823 0.06305 0.03823 0.08380 0.07159 0.09541 0.07434 DEP 0.68516 0.84980 0.25087 0.68437 0.68757 0.86788 0.71529 0.67724 0.49252 0.78691 0.63664 86 KLB LPB MBB MSB NAB NVB OCB PVcomBank PGB SCB SGB SHB SSB TCB TPB VBB VIB VPB 0.18488 0.14798 0.19760 0.12519 0.11626 0.16797 0.16770 0.06926 0.08968 0.08094 0.19238 0.13532 0.17104 0.13653 0.20856 0.12854 0.12081 0.09561 17.42762 18.91192 19.56452 18.53585 17.81209 18.08997 18.24989 19.03471 17.19294 19.91142 16.87512 19.47154 18.64356 19.41168 18.63075 17.54322 18.62899 19.44224 0.05678 0.13704 0.12047 0.00897 0.05414 0.10362 0.09372 0.01393 0.01891 0.01147 0.01598 0.09775 0.19072 0.17047 0.08802 0.10467 0.09953 0.21489 0.09587 0.05741 0.09431 0.12712 0.06739 0.04562 0.07497 0.05483 0.12152 0.03498 0.16027 0.05137 0.04941 0.09997 0.05882 0.08006 0.07135 0.10691 0.70522 0.78488 0.70147 0.50664 0.73257 0.63640 0.63115 0.47996 0.78092 0.78012 0.72522 0.68141 0.64048 0.63465 0.56979 0.75276 0.55520 0.48083 0.00482 0.01006 0.01145 0.00094 0.00385 0.00672 0.01035 0.00094 0.00235 0.00048 0.00287 0.00618 0.01490 0.02230 0.00839 0.00683 0.00834 0.02536 0.00839 0.01052 0.01114 0.02162 0.01941 0.01499 0.01761 0.01729 0.03225 0.00447 0.05043 0.02267 0.00819 0.01479 0.01086 0.01331 0.02490 0.03352 0.93651 0.73934 0.80488 0.55740 0.85030 0.62113 0.82996 0.65678 0.92637 0.74761 0.90476 0.93131 0.83470 0.84282 0.85048 0.90949 1.01933 0.89914 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.03520 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.06810 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 0.02240 NĂM 2018 MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG STB BID BVB LIQ 0.13523 0.10697 0.12160 0.25499 0.13804 0.05126 0.12553 0.16539 SIZE 18.31530 19.62255 18.39052 20.79468 20.87538 19.82192 20.99548 17.65607 ROE 0.10384 0.23860 0.12964 0.24905 0.08962 0.08096 0.15461 0.02819 CAP 0.07632 0.06319 0.07299 0.05789 0.05782 0.06067 0.03918 0.07385 DEP 0.69179 0.81170 0.74755 0.74666 0.70929 0.86052 0.75382 0.71953 ROA 0.00944 0.01716 0.00839 0.01744 0.00574 0.00576 0.00747 0.00257 NPL 0.01802 0.00708 0.00758 0.00894 0.01575 0.02126 0.01859 0.02100 LDR 0.80272 0.81923 0.85809 0.75490 0.97687 0.70806 0.94821 0.87624 INF 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 GDP 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 UNEM 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 87 BAOVIETBANK EIB HDB KLB LPB MBB MSB NAB NVB OCB PvcomBank PGB SCB SGB SHB SSB TCB TPB VBB VIB VPB 0.17596 0.18224 0.18471 0.18447 0.17348 0.15827 0.19916 0.17515 0.11826 0.15409 0.07089 0.08132 0.07016 0.16574 0.10986 0.15564 0.15179 0.16168 0.16371 0.08614 0.09049 17.83871 18.84367 19.19105 17.55631 18.13426 19.70805 18.74090 18.13594 18.09789 18.42032 19.16023 17.21176 20.04790 16.82974 19.59402 18.76061 19.58692 18.71525 17.76043 18.75118 19.59406 0.02865 0.04316 0.23288 0.06528 0.09616 0.21378 0.06593 0.11572 0.50268 0.20208 0.01337 0.03721 0.01597 0.01218 0.10678 0.23241 0.22412 0.16490 0.12841 0.19705 0.24542 0.06225 0.09750 0.07237 0.08901 0.13584 0.09432 0.11544 0.05624 0.04546 0.08981 0.04877 0.12350 0.03257 0.16858 0.05052 0.05909 0.16132 0.07994 0.07066 0.07665 0.10749 0.48394 0.77755 0.59271 0.69321 1.66388 0.66229 0.46121 0.72038 0.65112 0.60384 0.49125 0.78202 0.75626 0.75048 0.69669 0.60038 0.62748 0.56712 0.77132 0.60979 0.52847 0.00253 0.00437 0.01916 0.00554 0.00706 0.02032 0.00693 0.00824 0.03262 0.02232 0.00090 0.00462 0.00067 0.00218 0.00675 0.01815 0.02931 0.01572 0.00838 0.01651 0.02896 0.03975 0.01841 0.01510 0.00942 0.08361 0.01273 0.02708 0.01543 0.01669 0.02259 0.02467 0.03061 0.00419 0.02185 0.02396 0.01460 0.01659 0.01116 0.01195 0.02297 0.03480 0.81298 0.86754 0.85177 0.99019 0.13112 0.84212 0.66397 0.88115 0.62630 0.81366 0.67000 0.89656 0.71515 0.88683 0.88444 0.89788 0.73420 0.89914 0.86125 1.00259 0.99493 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.03540 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.07080 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 0.02000 NĂM 2019 MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG LIQ 0.24781 0.12319 0.12591 0.24366 0.13101 SIZE 18.44593 19.76394 18.49662 20.92434 20.93895 ROE 0.14535 0.27914 0.14347 0.31554 0.16281 CAP 0.07647 0.07247 0.07243 0.06615 0.06235 DEP 0.67840 0.80419 0.70594 0.75933 0.71958 ROA 0.01321 0.02008 0.00929 0.02209 0.01043 NPL 0.02021 0.00658 0.00681 0.00669 0.01148 LDR 0.74995 0.80911 0.91399 0.76254 0.97102 INF 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 GDP 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 UNEM 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 88 STB BID BVB BAOVIETBANK EIB HDB KLB LPB MBB MSB NAB NVB OCB PVcomBank PGB SCB SGB SHB SSB TCB TPB VBB VIB VPB 0.07454 0.13669 0.20341 0.26890 0.20428 0.13584 0.26659 0.09650 0.13702 0.17293 0.16677 0.19903 0.17162 0.12818 0.10372 0.07856 0.25983 0.12492 0.19004 0.14596 0.18614 0.16141 0.13121 0.06896 19.92421 21.12201 17.76307 17.90659 18.93672 19.25131 17.74547 19.12407 19.83529 18.87156 18.36643 18.20245 18.58755 18.91643 17.26833 20.15750 16.94282 19.71610 18.87463 19.76537 18.91248 18.04857 19.03333 19.74830 0.11102 0.17668 0.03758 0.02928 0.05659 0.29244 0.01905 0.16030 0.27897 0.07669 0.15560 0.09740 0.29778 0.02771 0.02188 0.01542 0.04233 0.15438 0.28385 0.27047 0.28261 0.19368 0.28311 0.27560 0.05946 0.05002 0.07209 0.05953 0.09400 0.08882 0.07449 0.06226 0.10197 0.10795 0.05237 0.05431 0.09739 0.06333 0.11904 0.02931 0.15609 0.05067 0.06939 0.16177 0.08831 0.07281 0.07278 0.11190 0.89126 0.74778 0.67978 0.48893 0.83132 0.54915 0.64671 0.67727 0.66274 0.51521 0.74688 0.73507 0.58516 0.69350 0.80369 0.77174 0.71354 0.70974 0.60798 0.60281 0.56529 0.71736 0.66307 0.56720 0.00790 0.00854 0.00343 0.00259 0.00573 0.02407 0.00162 0.01176 0.02651 0.00806 0.01107 0.00632 0.03289 0.00186 0.00271 0.00065 0.00759 0.00976 0.02217 0.03538 0.02695 0.01264 0.02372 0.03253 0.01978 0.01729 0.02393 0.05185 0.01707 0.01357 0.01021 0.01421 0.01111 0.01978 0.01969 0.01882 0.01764 0.02602 0.03159 0.00492 0.01875 0.01906 0.02283 0.01297 0.01268 0.01281 0.01956 0.03360 0.69420 0.93664 0.89040 0.65921 0.80545 0.95807 0.97254 0.84121 0.82653 0.69796 0.88818 0.60653 0.86972 0.65451 0.92333 0.67803 0.88725 0.91629 0.87503 0.91609 0.88368 0.78108 0.91687 0.93206 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.02800 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.07020 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 0.01980 NĂM 2020 MÃNH ABBANK ACB LIQ SIZE ROE CAP DEP ROA NPL LDR INF GDP UNEM 0.25810 18.57226 0.16235 0.07658 0.62310 0.01475 0.01980 0.80124 0.03230 0.02910 0.02260 0.12440 19.91174 0.35684 0.07981 0.79516 0.02566 0.00875 0.82220 0.03230 0.02910 0.02260 89 BAB VCB CTG STB BID BVB BAOVIETBANK EIB HDB KLB LPB MBB MSB NAB NVB OCB PVcomBank VAB PGB SCB SGB SHB SSB TCB TPB VBB VIB VPB 0.11732 0.23842 0.12678 0.07360 0.09697 0.21595 0.24984 0.23911 0.17189 0.28380 0.09993 0.13797 0.11904 0.12882 0.15583 0.14069 0.11970 0.20478 0.18536 0.05033 0.27024 0.11553 0.16712 0.09762 0.11696 0.16796 0.12417 0.06829 18.57930 21.00561 21.01706 20.00418 21.13979 17.92805 17.89622 18.89340 19.58110 17.85807 19.30586 20.02003 18.98995 18.71594 18.31088 18.84032 19.02440 18.27599 17.40320 20.26723 16.99116 19.83818 19.01001 19.90138 19.14037 18.33191 19.31544 19.85344 0.11253 0.31463 0.23650 0.12129 0.14931 0.04796 0.02041 0.06992 0.33803 0.03420 0.15891 0.29700 0.12898 0.17587 0.06777 0.45894 0.01029 0.09613 0.04970 0.04996 0.02840 0.16646 0.31071 0.33278 0.26880 0.11946 0.40066 0.34745 0.07137 0.07095 0.06367 0.05943 0.05038 0.06367 0.06095 0.10484 0.07206 0.06877 0.05873 0.10350 0.10728 0.04912 0.04824 0.11460 0.05737 0.06615 0.10871 0.02621 0.15124 0.05824 0.07583 0.16973 0.08660 0.05768 0.07346 0.12599 0.73763 0.77823 0.73822 0.87843 0.80879 0.67711 0.57007 0.83472 0.54718 0.73751 0.72016 0.62823 0.49525 0.73134 0.80451 0.57296 0.79418 0.68499 0.79495 0.73797 0.78677 0.73564 0.62834 0.63116 0.56434 0.70528 0.61448 0.55707 0.00728 0.02203 0.01515 0.00863 0.00722 0.00438 0.00180 0.00708 0.02782 0.00290 0.01166 0.02823 0.01356 0.01252 0.00440 0.05068 0.00069 0.00762 0.00616 0.00211 0.00509 0.01052 0.02427 0.04353 0.02563 0.00779 0.03357 0.04100 0.00785 0.00574 0.00928 0.01731 0.01727 0.02683 0.07114 0.02515 0.01321 0.05423 0.01428 0.01067 0.01909 0.00832 0.01507 0.01668 0.03105 0.02298 0.02440 0.02340 0.01408 0.01864 0.01856 0.00457 0.01145 0.01752 0.01736 0.03347 0.85148 0.77898 0.95481 0.74424 0.92661 0.84259 0.59923 0.74290 0.84415 0.80207 0.84321 0.81226 0.79113 0.83946 0.53704 0.85310 0.55163 0.78853 0.88554 0.60235 0.81386 0.90312 0.89546 0.90160 0.82379 0.63779 0.93776 0.96640 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.03230 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02910 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 0.02260 90 NĂM 2021 MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG STB BID BVB BAOVIETBANK EIB HDB KLB LPB MBB MSB NAB NVB OCB PVcom Bank VAB PGB SGB SHB SSB TCB TPB VBB VIB LIQ 0.21737 0.16992 0.10242 0.18823 0.12016 0.05516 0.12343 0.23532 0.22158 0.18413 0.18755 0.42560 0.12122 0.12766 0.18669 0.15595 0.07402 0.14669 0.12390 0.25333 0.21500 0.25798 0.15863 0.22898 0.13891 0.26982 0.19166 0.17575 SIZE 18.61078 20.08417 18.60127 21.07016 21.14957 20.07149 21.28954 18.15295 17.99697 18.92649 19.74147 18.24422 19.48261 20.22427 19.13199 18.84771 18.10722 19.03672 19.08132 18.43096 17.51733 17.01862 20.04324 19.17051 20.15891 19.53503 18.45370 19.55052 ROE 0.22660 0.44602 0.14077 0.37367 0.24421 0.15428 0.22408 0.07419 0.02323 0.06307 0.70514 0.21685 0.28781 0.45178 0.29652 0.31546 0.20554 0.50547 0.01347 0.15426 0.07576 0.03591 0.31970 0.28207 0.48705 0.44112 0.20170 0.53487 CAP 0.09699 0.08508 0.07556 0.07713 0.06115 0.06575 0.04719 0.06063 0.05610 0.10725 0.08219 0.05582 0.05810 0.10292 0.10821 0.05236 0.05915 0.11776 0.05465 0.06313 0.10318 0.15072 0.07014 0.08817 0.16360 0.08527 0.05558 0.07848 DEP 0.56095 0.71986 0.78002 0.80253 0.75859 0.82014 0.78356 0.59134 0.56641 0.82839 0.48923 0.61317 0.62338 0.63361 0.46457 0.75239 0.88274 0.53363 0.77289 0.66999 0.69284 0.73573 0.64586 0.51868 0.55343 0.45794 0.64587 0.56076 ROA 0.02059 0.03208 0.00911 0.02616 0.01564 0.01098 0.01083 0.00677 0.00205 0.00639 0.05803 0.01840 0.02112 0.04294 0.03118 0.02245 0.01334 0.05582 0.00091 0.01223 0.00940 0.00644 0.02021 0.02203 0.06371 0.04206 0.01316 0.04481 NPL 0.02200 0.00761 0.00757 0.00606 0.01243 0.01501 0.01055 0.02446 0.04924 0.01960 0.01653 0.01854 0.01363 0.00870 0.01537 0.01568 0.03043 0.01304 0.03456 0.01883 0.02524 0.01911 0.01648 0.01560 0.00606 0.00751 0.03637 0.02147 LDR 0.86028 0.86743 0.84592 0.81094 0.90095 0.84954 0.88129 0.81847 0.63540 0.82482 0.88816 0.73544 0.94825 0.78568 0.92771 0.80658 0.60469 0.83119 0.56192 0.77406 0.95385 0.90250 1.07716 0.97647 0.98615 0.79708 0.66692 0.92242 INF 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 0.01840 GDP 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 0.02580 UNEM 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 0.03220 91 VPB MÃNH ABBANK ACB BAB VCB CTG STB BID BVB EIB HDB KLB LPB MBB MSB NAB NVB OCB VAB PGB SGB SHB SSB TCB TPB VBB VIB VPB 0.12847 20.12052 0.38293 0.15764 0.44187 0.04519 0.04365 1.06888 0.01840 0.02580 0.03220 NĂM 2022 LIQ 0.18138 0.17782 0.10399 0.23406 0.15661 0.07675 0.16332 0.16534 0.18242 0.15217 0.30164 0.13814 0.10478 0.20833 0.15173 0.17621 0.12666 0.21972 0.24961 0.22341 0.14531 0.24169 0.14100 0.20636 0.17921 0.18547 0.09597 SIZE 18.68734 20.22548 18.67372 21.31870 21.31572 20.19886 21.47497 18.18581 19.03617 19.84685 18.26707 19.60775 20.40654 19.17575 18.99492 18.31113 19.08677 18.47119 17.70715 17.13687 20.12707 19.25976 20.36521 19.60994 18.52780 19.65266 20.26284 ROE 0.19707 0.63577 0.15937 0.50959 0.28922 0.22796 0.38073 0.10854 0.19245 0.59716 0.15330 0.45179 0.56203 0.33926 0.39760 0.01162 0.40274 0.17052 0.11836 0.05561 0.49349 0.43860 0.54051 0.85826 0.20842 0.70669 0.56415 CAP 0.09998 0.09614 0.07609 0.07478 0.05981 0.06526 0.04913 0.06327 0.11067 0.09368 0.06044 0.07340 0.08577 0.12527 0.07123 0.06498 0.12983 0.06904 0.09358 0.14077 0.07788 0.11335 0.16226 0.09815 0.05630 0.09525 0.16403 DEP 0.64434 0.68098 0.75240 0.68555 0.69075 0.76826 0.69489 0.63400 0.80308 0.51840 0.60863 0.65871 0.60890 0.55044 0.70388 0.79611 0.52503 0.66750 0.63807 0.74010 0.65651 0.49929 0.51271 0.59355 0.68269 0.58379 0.48042 ROA 0.01791 0.04572 0.01032 0.03568 0.01853 0.01622 0.01840 0.00991 0.01949 0.04914 0.01301 0.03315 0.05342 0.03567 0.02830 0.00075 0.04448 0.01352 0.01468 0.00997 0.03119 0.03426 0.07070 0.08184 0.01360 0.05920 0.06658 NPL 0.02885 0.00730 0.00541 0.00659 0.01220 0.00979 0.01144 0.02692 0.01798 0.01615 0.01735 0.01482 0.01074 0.01585 0.01618 0.17930 0.02189 0.01532 0.02563 0.02032 0.02739 0.01561 0.00699 0.00765 0.03641 0.02217 0.05642 LDR 0.88194 0.89220 0.88859 0.88295 0.92877 0.90103 0.91006 0.84071 0.86934 1.00306 0.84533 0.91911 0.83046 0.92614 0.86109 0.63755 0.88076 0.87871 0.90580 0.90383 0.95092 1.10559 1.05948 0.73894 0.77681 0.98698 1.15759 INF 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 0.03150 GDP 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 0.08020 UNEM 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 0.02320 91 PHỤ LỤC 3.1 3.2 Thống kê mô tả biến Ma trận hệ số tƣơng quan biến 3.3 3.4 Kiểm định đa cộng tuyến Mơ hình Pooled OLS 92 3.5 Mơ hình FEM 3.6 Mơ hình REM 93 3.7 3.8 Kiểm định F-test Kiểm định Hausman 94 3.9 Kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi theo phƣơng pháp Breusch and Pagan Lagrangian 3.10 Kiểm định tự tƣơng quan theo phƣơng pháp Wooldridge 95 3.11 Kết hồi quy theo phƣơng pháp FGLS