Chuong nv bao thanh toan

LOGO NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG 10/29/23 Nghiệp vụ NHTM NỘI DUNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BAO THANH TỐN II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN III TIỆN ÍCH VÀ HẠN CHẾ CỦA BAO THANH TOÁN IV XỬ LÝ RỦI RO TRONG BAO THANH TOÁN I Các vấn đề BTT 1.Lịch sử bao toán - Do yêu cầu hoạt động SX-KD,giải t động SX-KD,giải i t thiết u hụt vốn SX-KDt vốn SX-KDn SX-KD - Do yêu cầu quản lý khoản TDTM - Do yêu cầu đòi nợ : BTT cách thu tiền từ hóa đơn chưa toán, hình thức tài trợ hợp lý Lịch sử đời BTT  - Xuất Mỹ vào khoảng năm 1890 tên gọi Factoring, nghiệp vụ mua khoản nợ ngắn hạn  - Nghiệp vụ có ba bên tham gia: người mua nợ, người chủ nợ nợ  - Người chủ nợ bị khấu trừ lại 10-30% số tiền nợ, số tiền trả lại sau người mắc nợ hoàn tất việc trả nợ  - Chủ nợ trả tiền hoa hồng tiền lãi cho số tiền NH ứng trước Còn người mua nợ (NH) chịu trách nhiệm quản lý, theo dõi, thu hồi chịu rủi ro khoản chi trả yêu cầu chi trả  - Sang thập niên 60 bao toán vừa phương thức thu nợ, vừa kó thuật phòng tránh rủi ro I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BAO THANH TOÁN Khái niệm: BTT dạng tài Công ước quốc tế BTT (của UNIDROIT 1988) trợ việc mua bán khoản nợ ngắn hạn giao dịch thương mại tổ chức tài trợ bên cung ứng 10/29/23 Nghiệp vụ NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BAO THANH TỐN Khái niệm: Quy chế bao tốn (1096/2004/QĐ-NHNN, 30/2008/QĐ-NHNN) 10/29/23 BTT hình thức cấp tín dụng TCTD cho bên bán thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa bên bán BM thỏa thuận hợp đồng mua bán hàng hóa Nghiệp vụ NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BAO THANH TOÁN Các chủ thể tham gia hoạt động BTT: Seller Buyer Factor 10/29/23 Nghiệp vụ NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BAO THANH TOÁN Các chủ thể tham gia hoạt động BTT:  Đơn vị bao toán – Factor: người mua khoản nợ từ người bán thực dịch vụ khác liên quan đến mua bán nợ, bao gồm: ngân hàng; cơng ty tài  Người bán - Client, Seller, Exporter : người sở hữu hợp pháp khoản nợ chưa đến hạn toán, người bán khoản nợ cho đơn vị BTT, bao gồm: đơn vị sản xuất kinh doanh dịch vụ, hàng hóa 10/29/23 Nghiệp vụ NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BAO THANH TOÁN 2.4 Các chủ thể tham gia hoạt động BTT Người mua - Debtor, Buyer, Importer: người phải trả khoản nợ phát sinh hợp đồng mua bán cho đơn vị BTT khoản nợ đến hạn Người mua đơn vị sản xuất kinh doanh hàng hóa dịch vụ 10/29/23 Nghiệp vụ NHTM 10