iểu luận KỸ NĂNG TƯ VẤN TRONG LĨNH VỰC DÂN SỰ giải quyết tình huống tư vấn pháp lý Phân tích các giao dịch đã xác lập nghiên cứu kỹ lưỡng QĐPL hiện hành để tư vấn phương án tốt nhất iểu luận KỸ NĂNG TƯ VẤN TRONG LĨNH VỰC DÂN SỰ giải quyết tình huống tư vấn pháp lý Phân tích các giao dịch đã xác lập nghiên cứu kỹ lưỡng QĐPL hiện hành để tư vấn phương án tốt nhất iểu luận KỸ NĂNG TƯ VẤN TRONG LĨNH VỰC DÂN SỰ giải quyết tình huống tư vấn pháp lý Phân tích các giao dịch đã xác lập nghiên cứu kỹ lưỡng QĐPL hiện hành để tư vấn phương án tốt nhất iểu luận KỸ NĂNG TƯ VẤN TRONG LĨNH VỰC DÂN SỰ giải quyết tình huống tư vấn pháp lý Phân tích các giao dịch đã xác lập nghiên cứu kỹ lưỡng QĐPL hiện hành để tư vấn phương án tốt nhất
Đề tình : Năm 2008, nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh nên ơng Dũng có nhu cầu tăng thêm khoản vốn tỷ đồng Biết nhu cầu ơng Dũng nên anh Hồng có đề nghị ơng Dũng đẩy tài sản vào cơng ty anh Hồng vay qua cơng ty Lí anh Hồng đưa cơng ty anh có hạn mức vay tín dụng cao so với vay cá nhân Nhưng để làm điều ơng Dũng phải bổ sung vào thành viên công ty Nghe lời khun anh Hồng, ơng Dũng đồng ý trở thành thành viên cơng ty anh Hồng nhờ cơng ty đứng vay cho số tiền 1,5 tỉ Ông Dũng dùng mảnh đất trị giá tỉ để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay Để củng cố niềm tin cho ông Dũng, anh Hồng đưa trước cho ơng Dũng 300 triệu với lí cơng ty ứng tạm tiền cho ơng Dũng, ngân hàng giải ngân số tiền vay 1,5 tỉ cơng ty chuyển nốt cho ơng Dũng 1,2 tỉ Sau ơng Dũng kí với ngân hàng hợp đồng để chấp tài sản bên thứ ba có cơng chứng Khoảng tháng sau, khơng thấy anh Hồng đề cập đến số tiền lần ơng Dũng hỏi anh Hoàng khẳng định hồ sơ vay chưa duyệt Tuy nhiên, sau 14 tháng kể từ ngày ký kết hợp đồng chấp, ông Dũng nhận thông báo ngân hàng việc xử lí tài sản ơng cơng ty anh Hồng khơng thực nghĩa vụ trả tiền gốc lãi Lúc ông Dũng lo lắng tìm đến tư vấn pháp lí Anh/chị hãy: 1 Phân tích giao dịch xác lập tình Anh chị nghiên cứu kĩ lưỡng quy định pháp luật hành để đưa phương án tốt nhằm bảo vệ quyền lợi cho ơng Dũng Giải tình Câu : Giao dịch dân hợp đồng hành vi pháp lí đơn phương làm phát sinh, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân Theo đó, tình có giao dịch xác lập: Giao dịch vay tiền Công ty anh Hoàng với Ngân hàng Giao dịch ông Dũng với Ngân hàng Mặc dù hai giao dịch thực vào năm 2008 nhiên hai giao dịch thực ( Công ty vay ông Dũng chấp cho Ngân hàng) nên theo quy định điểm b, khoản Điều 688 BLDS 2015 hai giao dịch áp dụng theo quy định Bộ luật Dân số 91/2015/QH13 văn quy phạm pháp luật quy định chi tiết Bộ luật -Thứ nhất là: hợp đồng vay 1,5 tỷ giữa công ty của anh Hoàng với ngân hàng Đây hợp đồng vay tài sản qui định điều 463 BLDS 2015 "Điều 463 Hợp đồng vay tài sản Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả , bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định" + Chủ thể cho vay Ngân hàng Cịn chủ thể vay cơng ty anh Hoàng chủ thể đáp ứng điều kiện quy định điều 117 BLDS 2015 chủ thể tham gia có lực pháp luật dân sự, lực pháp luật phù hợp với giao dịch dân xác lập bên tự nguyện tham gia vào giao dịch dân + Mục đích: theo quy định Điều 118 BLDS 2015 “Mục đích giao dịch dân lợi ích mà chủ thể mong muốn đạt xác lập giao dịch đó” Cụ thể tình huống: bên vay cơng ty anh Hoàng đứng vay ngân hàng với số tiền 1,5 tỉ Bên cho vay: ngân hàng đáp ứng yêu cầu vay công ty - Thứ hai là hợp đồng chấp tài sản: Đây hợp đồng chấp quyền sử dụng đất bên thứ ba, hợp đồng bảo đảm tài sản bên thứ ba để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ vay bên vay (Công ty anh Hoàng) vốn ngân hàng thương mại Điều qui định điều 317 điều 500 BLDS 2015 “ Điều 317 Thế chấp tài sản Thế chấp tài sản việc bên (sau gọi bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ không giao tài sản cho bên (sau gọi bên nhận chấp) Tài sản chấp bên chấp giữ Các bên thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản chấp.” “Điều 500 Hợp đồng quyền sử dụng đất Hợp đồng quyền sử dụng đất thỏa thuận bên, theo người sử dụng đất chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, tặng cho, chấp, góp vốn quyền sử dụng đất thực quyền khác theo quy định Luật đất đai cho bên kia; bên thực quyền, nghĩa vụ theo hợp đồng với người sử dụng đất.” Áp dụng biện pháp bảo đảm tài sản để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ vay khách hàng ngân hàng việc làm phổ biến hoạt động cấp tín dụng ngân hàng Nhận tài sản bảo đảm bên thứ ba việc ngân hàng nhận tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu hợp pháp bên bảo đảm (chủ sở hữu tài sản bảo đảm hay gọi “bên thứ ba”) để bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ trả nợ vay bên vay vốn (bên có nghĩa vụ bảo đảm) với ngân hàng Hợp đồng bảo đảm ký kết trường hợp hợp đồng bảo đảm tài sản bên thứ ba Mối quan hệ hợp đồng thường có tham gia ba bên: (i) Ngân hàng với vai trò bên nhận bảo đảm, đồng thời bên có quyền quan hệ cấp tín dụng; (ii) Chủ sở hữu tài sản bên bảo đảm hay gọi bên thứ ba mang tài sản để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay với ngân hàng; (iii) Khách hàng vay bên bảo đảm Do đó, Cơng ty anh Hồng khơng trả số tiền vay Ngân hàng có quyền xử lí tài sản chấp mảnh đất ông Dũng mà không cần phải hỏi ý kiến ông Dũng kể từ Cơng ty anh Hồng khơng thực nghĩa vụ cho Ngân hàng Câu Phương án dành cho ông Dũng Phương án : Ơng Dũng yêu cầu Tòa án tuyên bố hợp đồng vay tiền giữa Công ty của anh Hoàng với Ngân hàng nói bị vơ hiệu lừa dối theo quy định Điều 127 Bộ Luật dân năm 2015 Cụ thể, theo quy định Điều 127 Bộ Luật dân năm 2015 quy định: “ Khi bên tham gia giao dịch dân bị lừa dối bị đe dọa, cưỡng ép có quyền u cầu Tịa án tun bố giao dịch dân vô hiệu Lừa dối giao dịch dân hành vi cố ý của bên của người thứ ba nhằm làm cho bên hiểu sai lệch chủ thể, tính chất đối tượng nội dung giao dịch dân nên xác lập giao dịch đó.” Xét vào tình ta thấy: Hợp đồng vay Cơng ty anh Hồng Ngân hàng có lừa dối vì: Khi cơng ty vay vốn Ngân hàng cần có phương án vốn khả thi mà doanh nghiệp muốn vay vốn thường phải chứng minh có cơng trình, dự án thực cần vốn vay Trong cơng ty ơng Hồng vay vốn thành viên cơng ty ơng Dũng sản xuất, kinh doanh riêng, cơng ty anh Hồng lừa dối Ngân hàng để vay tiền Vì vậy, trường hợp hợp đồng vay vốn cơng ty ơng Hồng Ngân hàng bị hủy vô hiệu Do vậy, ông Dũng cần làm đơn yêu cầu Tòa án hủy hợp đồng vay vốn Cơng ty anh Hồng Ngân hàng Phương án : Ơng Dũng u cầu Tịa án tuyên bố hợp đồng chấp vô hiệu Hợp đồng chấp tài sản quyền sử dụng đất đất có trị giá tỷ ơng Dũng Ơng Dũng kí với Ngân hàng hợp đồng chấp tài sản bên thứ ba có cơng chứng Hợp đồng chấp nêu xác lập nhằm bảo đảm nghĩa vụ trả nợ cơng ty anh Hồng Ngân hàng Tuy nhiên, tài sản chấp nhà đất cấp giấy tờ ghi cấp cho hộ gia đình, có tranh chấp cần xem xét lại hồ sơ kê khai xin cấp giấy tờ nhà đất, cụ thể: - Nếu hồ sơ thể nhiều thành viên hộ gia đình kê khai xin cấp giấy tờ nhà đất có người đứng tên giấy tờ nhà đất ký hợp đồng chấp bảo lãnh cho khoản vay cần xác định hợp đồng chấp bảo lãnh vơ hiệu - Nếu hồ sơ thể có người đứng tên giấy tờ nhà đất (cũng người ký hợp đồng chấp bảo lãnh cho khoản vay) kê khai xin cấp giấy tờ nhà đất cần xác định hợp đồng chấp bảo lãnh có hiệu lực Trong trường hợp chưa thể xác định rõ quyền sử dụng đất thuộc riêng ơng Dũng hay tài sản chung ông Dũng thành viên gia đình Trường hợp tài sản riêng ơng Dũng hợp đồng chấp hợp pháp Còn trường hợp quyền sử dụng mảnh đất thuộc sở hữu chung ông Dũng thành viên gia đình theo quy định Khoản Điều 212 BLDS 2015: “Việc chiếm hữu, sử dụng, định đoạt tài sản chung thành viên gia đình thực theo phương thức thỏa thuận Trường hợp định đoạt tài sản bất động sản, động sản có đăng ký, tài sản nguồn thu nhập chủ yếu gia đình phải có thỏa thuận tất thành viên gia đình người thành niên có lực hành vi dân đầy đủ, trừ trường hợp luật có quy định khác.” Do đó, việc kí kết hợp đồng chấp mảnh đất trị giá tỷ cần có thỏa thuận tất thành viên gia đình ơng Dũng Nếu ơng Dũng đứng kí kết hợp đồng chấp chưa đồng ý hay văn ủy quyền thành viên gia đình (vợ, con) hợp đồng chấp vô hiệu Phương án : Ơng Dũng hoàn toàn kiện anh Hoàng tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo Điều 139 Bộ luật hình 1999 ( sửa đổi bổ sung năm 2009): “1 Người thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản người khác có giá trị từ hai triệu đồng đến năm mươi triệu đồng hai triệu đồng gây hậu nghiêm trọng bị xử phạt hành hành vi chiếm đoạt bị kết án tội chiếm đoạt tài sản, chưa xoá án tích mà cịn vi phạm, bị phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm phạt tù từ sáu tháng đến ba năm … Phạm tội thuộc trường hợp sau đây, bị phạt tù từ mười hai năm đến hai mươi năm, tù chung thân: A) Chiếm đoạt tài sản có giá trị từ năm trăm triệu đồng trở lên; B) Gây hậu đặc biệt nghiêm trọng Người phạm tội bị phạt tiền từ mười triệu đồng đến trăm triệu đồng, tịch thu phần toàn tài sản, bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề làm công việc định từ năm đến năm năm.” Anh Hồng nói với ơng Dũng vay tiền qua công ty trở thành thành viên cơng ty dùng tài sản để chấp Chuyện tranh chấp không xảy anh Hoàng sau tháng kể từ ngày kí hợp đồng chấp khẳng định với ơng Dũng hợp đồng vay chưa duyệt Ngân hàng thông báo cho ông Dũng việc xử lí tài sản chấp Ta thấy cơng ty anh Hồng nhận số tiền vay không đưa cho ông Dũng, rõ ràng anh Hồng lừa dối ơng Dũng đưa tài sản vào chấp cho khoản vay sử dụng số tiền vay Đánh giá phương án đưa ra: Phương án phương án phải thực nhiều thủ tục nhất, để kiện anh Hồng tội lừa đảo ơng Dũng phải thực việc tố giác tội phạm để quan có thẩm quyền định khởi tố vụ án hình sự, điều tra, đưa xét xử sơ thẩm, phúc thẩm thi hành án phức tạp tốn nhiều thời gian, công sức, dẫn đến việc số tiền 1,5 tỷ đồng dễ bị tẩu tán Phương án thứ hai ơng Dũng muốn thực thành cơng phải chứng minh hồ sơ kê khai xin cấp giấy tờ nhà đất có nhiều thành viên hộ gia đình kê khai có người đứng tên giấy tờ nhà đất ký hợp đồng chấp bảo lãnh cho khoản vay cần xác định hợp đồng chấp bảo lãnh vơ hiệu Còn phương án thứ phương án dễ thực nhất, ơng Dũng cần tìm người làm chứng thỏa thuận ơng anh Hồng việc Cơng ty anh Hồng vay tiền Ngân hàng với mục đích ơng Dũng vay khơng phải vay vốn, thủ tục khởi kiện đơn giản khởi kiện vụ án hình ơng Dũng tự trực tiếp khởi kiện 10 vụ án Sau Tòa án tuyên bố hợp đồng vay tiền vơ hiệu ơng Dũng nhận lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất khơng bị xử lí mảnh đất Mục lục Đề tình số 3………………………………………………… Trang Giải tình ……………………………………………… Trang Câu ………………………………………………………………… Trang Hợp đồng vay 1,5 tỷ công ty anh Hoàng với ngân hàng … Trang Hợp đồng chấp tài sản …………………………………………… Trang 11 Câu Phương án dành cho ông Dũng ……… …………………… Trang Phương án : Ông Dũng u cầu Tịa án tun bố hợp đồng vay tiền Cơng ty anh Hồng với Ngân hàng nói bị vơ hiệu lừa dối theo quy định Điều 127 Bộ Luật dân năm 2015……………………… Trang Phương án : Ông Dũng u cầu Tịa án tun bố hợp đồng chấp vô hiệu ……………………………………………………………… Trang Phương án : Ơng Dũng hồn tồn kiện anh Hoàng tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo Điều 139 Bộ luật hình 1999 ( sửa đổi bổ sung năm 2009) Đánh giá phương án …………………………………………… Trang 12