Lời mở đầu Với kinh tế ngày phát triển không ngừng hội nhập với kinh tế giới đòi hỏi thành phần xà hội phải cố gắng để khơi dậy tiềm năng, nguồn lực, tham gia vào hoạt động để tiến kịp nớc giới Hòa nhịp đập kinh tế ngành ngân hàng góp phần không nhỏ đến tồn phát triển xà hội Trong điều kiện kinh tế thị trờng với hệ thống ngân hàng hai cấp:Ngân hàng nhà nớc thực quản lý nhà nớc cấp kinh doanh ngân hàng thơng mại Cùng với việc triển khai pháp lệnh ngân hàng nớc ta thời gian qua đà tạo chuyển biến rõ nét tổ chức, hoạt động trình độ nghiệp vụ hệ thống ngân hàng góp phần phát triển kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền Ngoài hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh có ngân hàng thơng mại cổ phần, ngân hàng liên doanh Nghiệp vụ ngân hàng đợc đổi bớc đại hóa, tiếp cận với thông lệ thông lệ quốc tế Với hoạt động tín dụng dịch vụ đa dạng, ngân hàng đà đáp ứng đợc phần lớn nhu cầu khách hàng, góp phần đáng kể vào nghiệp phát triển kinh tế đất nớc Ngày ngân hàng đà trở thành mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động nhịp nhàng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ than gia bình ổn thị tròng tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo môi trờng đầu t thuận lợi, tạo công ăn việc làm cho ngời lao động, phát triển thị trờng ngoại hối Tổng quan ngân hàng công thong Việt Nam chi nhánh ngân hàng công thuơng Quang Trung Ngân hàng công thơng Việt Nam(Incombank) Incombank bốn ngân hàng thơng mại nhà nứoc lớn Việt Nam, đợc thành lập từ năm 1988 sau tách từ ngân hàng nhà nớc Việt Nam Hiện nay, Incombank có tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nguồn vồn ngân hàng tăng trởng qua năm đặc biệt tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân 20%/năm Có năm, nguồn vốn Incombank tăng tới 35% so với năm trớc Tại Việt Nam cho vay đâu t Incombank chiếm 21% thị phần Ngân hàng công thơng Việt Nam có mạng lới kinh doanh trải rộng toàn quốc với sở giao dịch, 130 chi nhánh 700 điểm giao dịch Chi nhánh ngân hàng công thơng Quang Trung Lịch sử hình thành trình hoạt động Chi nhánh ngân hàng Quang Trung có trụ sở đặt 104 Trần Phú Phòng Vân Mỗ Thành phố Hà Đông Hà Tây đợc thành lập sở phòng giao dịch trực thuộc Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam Sau năm vào hoạt động chi nhánh ngân hàng Công Thơng Quang Trung không ngừng xây dựng, củng cố, hoàn thiện cấu tổ chức, trang thiết bị tài sản công nghệ, mở rộng đa dạng hoạt động kinh doanh Căn c định số 158/QĐ- HĐQT- NHCT1 ngày 14/6/2004 Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam vói việc chuyển chi nhánh cấp thành chi nhánh cấp1 thuộc ngân hàng Công Thơng Việt Nam Nhiệm vụ : Vừa xây dựng sở vật chất,củng cố tổ chức hoạt động ngân hàng.Cho đến hoạt động chi nhánh ngân hàng công thơng không ngừng phát triển theo định hớng ổn định , an toàn hiệu qủa phát triển quy mô tốc độ tăng trởng ,địa bàn hoạt động, nh cấu mạng lới, tổ chức máy.Cho đến nay, máy hoạt động chi nhánh ngân hàng Công Thơng Quang Trung có 300 cán nhân viên với phòng ban Trong bối cảnh chuyển đổi ®ã ,chi nhanh NHCT Quang Trung cịng ®· ®ỵc chun đổi thành chi nhánh ngân hàng thơng mại quốc doanh với tên gọi chi nhánh ngân hàng công thơng Quang Trung trực thuộc ngân hàng công thơng Việt Nam.Hoạt ®éng kinh doanh mang tÝnh kinh doanh thùc sù,th«ng qua việc đổi phong cách giao tiếp phục vụ lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh,cùng với việc đa dạng hóa loại hình kinh doanh dịch vụ,khai thác mở rộng thị trờng ,đa thêm sản phẩm dich vụ mớivào kinh doanh.Lúc chi nhánh NHCT Quang Trung họat động theo mô hình quản lý ngân hàng công thơng hai cấp.Với mô hình quản lý năm đầu thành lập hoạt động chi nhánh NHCT Quang Trung hiệu không phát huy đợc mạnh u chi nhánh ngân hàng công thơng Quang Trung Trớc khó khăn vớng mắc từ mô hình tổ chức quản lý nh từ chế, ngày 14/06/2004 , chi nhánh NHCT Quang Trung đà chuyển chi nhánh cấp hai thành chi nhánh cấp , với việc đổi tăng cờng công tác cán bộ.Do vậy, sau nâng cấp quản lý với việc đổi chế hoạt động ,tăng cờng đội ngũ cán trẻ co lực hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Quang Trung đà có sức bật có đầy đủ lực,uy tín để tham gia cạnh tranh cách tích cực thị trờng.Nhanh chóng tiếp cận với thị trờng không ngừng đổi mới,hoàn thiện để thích nghi với môi trờng kinh doanh chế kinh tế thị trờng Kể từ chuyển đổi mô hình quản lý hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Quang Trung không ngừng phát triển 2 Mô hình tổ chức chi nhánh ngân hàng công thơng Quang Trung đốc Ban giám Phó giám đốc hành khác hàng Phòng khách hàng Phó giám đốc kế toán kho quỹ Phòng tổ chức hành Phó giám đốc tín dụng Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng kế toán giao dịch Chức hoạt động chủ yếu phòng ban -Ban giám đốc gồm:Giám đốc ba phó giám đốc thực chức quản trị điều hành toàn chi nhánh -Phòng khách hàng:Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lí sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng -Phòng kế toán giao dịch:Thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ Thực t vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng -Phòng tiền tệ kho quỹ:Thực ứng tiền thu tiền cho Qũy tiết kiệm, giao dịch viên, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn -Phòng tổ chức hành chính:Thực công tác tổ chức cán bộ, đào tạo cán theo chủ trơng sách nhà nứoc Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh Tình hình hoạt động ngân hàng công thơng Quang Trung Mặc dù thời gian qua tình hình kinh tÕ thÕ giíi cịng nh níc cã nhiỊu biến động gây nhiều khó khăn thách thức cho hệ thống ngân hàng nói chung cho ngân hàng công thơng Quang Trung nói riêng Bám sát đạo ngân hàng nhà nớc, bạn hàng, ban giám đốc đà lÃnh đạo tập thể năm bắt hội, đoàn kết, vợt qua khó khăn, thách thức, trì ổn định hoạt động kinh doanh chi nhánh Nhờ năm qua chi nhánh đà đạt đợc kết đáng khích lệ Nghiệp vụ huy động vốn Bảng 1: Kết huy động vốn chi nhánh ngân hàng Quang Trung Đơn vị:Triệu đồng stt Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Nguån vèn 258 710 350 028 -Nguån vèn huy ®éng 238 762 326 474 +VN§ 186 656 273 493 +Ngo¹i tƯ quy 52 106 52 980 +TGD/nghiƯp 56 701 135 068 +TG d©n c 182 061 191 405 (Nguån báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006, năm 2007 chi nhánh NHCT Quang Trung) Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động chi nhánh NHCT Quang Trung ổn định tăng trởng Công tác huy động vốn năm qua gặp nhiều khó khăn nhng đến cuối năm 2007, tổng nguồn vốn chi nhánh đạt gần 350 000 triệu đồng Nguồn vốn huy động chỗ đạt 326 474 triệu đồng tăng 36, 7% so với đầu năm, vợt 12, 6% kế hoạch NHCT VN giao Bình quân cán có số d nguồn vốn huy động 890 triệu đồng Số d nguồn vốn huy động VNĐ 273 493 000 triệu đồng, chiếm 83, 8% nguồn vốn huy động chỗ Số d nguồn vốn huy động ngoại tệ quy 52 980 triệu đồng, chiếm 16, 2% nguồn vốn huy động chỗ Đến cuối năm 2007, nguồn vốn chi nhánh đà tự cân đối, số chuyển vốn VNĐ ngoại tệ quy đạt 76 405 triệu đồng Để có tốc độ tăng trởng nh trên, chi nhánh Quang Trung quan tâm đén công tác huy động vốn, thờng xuyên đạo, giáo dục CBCNV thực tốt dúng quy chế, lề lối làm việc Đặc biệt trọng xây dựng văn hóa giao dịch với khách hàng, tăng cờng tiếp thị, khai thác nhiều kênh huy động vốn - Cơ cấu nguồn vèn huy ®éng biÕn ®éng theo híng tû träng tiỊn gửi doanh nghiệp tăng/ tổng nguồn vốn huy động, chuyển biến tích cực có lợi cho hoạt động kinh doanh Cụ thể:tiền gửi doanh nghiệp đến 31/12/2007 135 068 triệu đồng, tăng so với kì năm trớc 78 368 triệu đồng, tỷ lệ tăng 138% Tiền gửi doanh nghiệp đến 31/12/2007 chiêm 41 4% tổng nguồn vốn huy động So sánh năm 2006 với năm 2007, nguồn vốn huy động VNĐ tăng nhanh nguồn vốn huy động ngoại tệ: nguồn vốn huy động VNĐ tăng 86 837 triệu đồng, tỷ lệ tăng 31, 8%, nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng 874 triệu qui VNĐ, tỷ lệ tăng 1, 7% Đến cuối năm 2007, Chi nhánh đà chủ động cân đối đợc vốn chuyển vốn NHCT VN VNĐ ngoại tệ 76 405 triệu qui VNĐ tăng so với kì năm tr ớc 25 233 triệu qui VNĐ Ngiệp vụ đầu t vốn Bảng 2:Kết hoạt động đầu t vốn stt Chỉ tiêu D nợ Đơn vị : Triệu đồng Năm 2006 Năm 2007 197 776 265 180 -Ngắn hạn 122 205 206 264 -Dài hạn 75 571 58 916 Số d bảo lÃnh 29 984 27 202 Lợi nhn 257 186 PhÝ dÞch vơ 471 925 (Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006, năm 2007 chi nhánh NHCT Quang Trung) §Õn 31/12/2007, tỉng d nỵ cho vay nỊn kinh tÕ ớc đạt 265 180 triệu đồng, tăng 670404 triệu đồng, tỷ lệ tăng 34% so với kỳ năm trớc 118, 9% kế hoặch năm Bình quân cán quản lý số d nợ 66 295 triệu đồng Toàn số d nợ đến cuối năm nợ đủ tiêu chuẩn Năm 2007 chi nhánh đà bám sát đôn đóc khách hàng có nợ tồn đongj nên đà thu hồi đợc 369 triệu đồng nợ đà xử lí nguồn phủ, đạt 98% kế hoạch NHCT Việt Nam giao - Về cáu kì hạn: cho vay ngắn hạn đạt 206 264 triệu đồng, chiếm 77, 8% tổng d nợ: cho vay trung dài hạn chiếm 22, 2% tổng d nợ Năm 2007, doanh số cho vay đạt356 840 triệu đồng, tăng 71, 3% so với năm 2006 , doanh số thu nợ đạt 289 438 triệu đồng tăng 88 604 triệu đồng, tỷ lệ tăng 44, 1% so với kỳ năm trớc Chi nhánh quan tâm đầu t cho làng nghề truyền thống tỉnh Hà Tây Đồng thời với công tác cho vay, chi nhánh tăng cờng nghiệp vụ bảo lÃnh nhằm chủ động quản lý nguồn thu nợ Số d bảo lÃng tính đến 31/12/2007 27 200 triệu đồng, tổng thu phí bảo lÃnh năm 2007 đạt 379 triệu đồng chiếm 41% tổng thu phí dịch vụ Tính đến cha phát sinh trờng hợp phải trả thay 2.3.3.Ngiệp vụ tài trợ thơng mại Bảng 3: Kết hoạt động thơng mại Năm 2006 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2007 491,85 stt Chỉ tiêu Ngiệp vụ bảo lÃnh 496 Thanh to¸n quèc tÕ 159,009,733 USD 175 Tr USD Kinh doanh ngo¹i tƯ 493,370,638 USD 878,,730 Tr USD (Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006, năm 2007 chi nhánh NHCT Quang Trung) Qua bảng cho ta thấy năm 2007 đà bảo lÃnh 1907 với trị giá 491,85 tỷ đồng Không có bảo lÃnh chi nhánh phải toán thay cho bên đợc bảo lÃnh, phí thu đợc là5,25 tỷ đồng, góp phần đáng kể vào khối lợng thu dich vụ chung Chi Nhánh Số d Bảo lÃnh đến 31/12/2007 611,34 tỷ đồng, tăng cuối năm trớc 115 tỷ Thanh to¸n Quèc tÕ: Doanh thu to¸n suÊt nhập năm 2007 đạt 175 tỷ đồng USD, tơng đơng 2815 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2006.Tuy khối lợng toán lớn nh nhng cha sảy sai sót, nhầm lẫn, đồng thời phục vụ tốt , đợc khách hàng đánh giá cao Kinh doanh ngoại tệ : Tổng doanh số mua bán ngoại tệ năm 2007 đạt 878,730 USD , tăng 78% so với năm trớc Ngoài việc thu đổi , mua bán ngoại tệ cửa đại lý , qua thị trờng tự , thị trờng liên ngân hàng Chi Nhánh khai thác , thu mua từ cấc doanh nghiệp xuất khẩu, đơn vị có nguồn ngoại tệ lớn 2.3.5 Nghiệp vụ tài Bảng 4: Bảng báo cáo kết kinh doanh stt Đơn vị : Tỷ đồng Năm 2006 Năm 2007 Chỉ tiêu Tổng thu 11050 14610 Tỉng chi 11050 14610 Lỵi nhn 90681 89,165 (Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006, năm 2007 chi nhánh NHCT Quang Trung) Tổng thu chi chi nhánh năm 2007 14610 tỷ đồng tăng so với năm 2006 32,2 % Năm 2007 ,việc triển khai thực tiêu kế hoach kinh doanh cửa chi nhánh gặp không kho khăn , tởng chừng không thực đợc Song với tâm cao, đặc biệt tháng cuối nắm nỗ lực phấn đấu để hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2007 đà có chuyển biến mạnh mẽ Kết thúc năm 2007, lợi nhuận chênh lệch từ thu nhập chi phí 129 tỷ đồng , lợi nhuận sau trích DPRR đạt 89,165 tỷ đồng, v ợt kế hoạch 19,165 tỷ, tăng 27,14% so với kế hoạch đợc giao, tăng năm 2006 54,31% Thu nhập cán nhân viên đợc ổn định, tạo thêm niềm phấn khởi, tin tởng bớc vào thực hịên kế hoạch năm 2008 Các tiêu quản lý tài khác Ngân hàng Công Thơng Việt Nam giao nh mua sắm tài sản, sửa chữa lớn tài sản cố định, trích lËp q dù phßng r ro, tû lƯ chi phÝ khác vv.Chi nhánh thực quy định 2.3.6 Công tác kiểm tra kiểm soát nội Chi nhánh có kế hoạch kiểm tra hàng tháng, hàng quý mặt hoạt động nghiệp vụ, chó träng triĨn khai c¸c biƯn ph¸p kiĨm tra vỊ bảo vệ kho quỹ ,an ninh mạng.Thực nghiêm túc quy chế, quy trình nghiệp vụ Ngân Hàng Nhà Nớc Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam nên nhìn chung sai sót lớn 3.7 Các nghiệp vụ khác - Công tác kinh doanh đối ngoại Hoạt động kinh doanh đối ngoai chi nhánh đà bớc đợc khẳng định Các dịch vụ toán quốc tế cung cấp cho khách hàng đảm bảo an toàn, xác, nhanh chóng hiệu Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2007 đạt 4000 000 USD tăng 200% so với năm 2006 Nghiệp vụ toán quốc tế:trong năm 2007 đà mở toán 11 L/C trị giá 285 000 USD tăng 100% so với năm 2006 - Công tác tiền tệ kho quỹ Khối lợng thu, chi tiền mặt lớn nhng đảm bảo thu nhận chi trả cho khách hàng nhanh chóng, kịp thời, xác đảm bảo an toàn tuyệt đối quản lý, điều chuyển, vận chuyển hàng ngày Trung bình cán làm công tác kiểm ngân, thủ quỹ thu nhận chi trả bình quân 16 000 triệu đồng/ tháng -Công tác kế toán, tài chính, thông tin, điện toán Đảm bảo chất lợng bớc đợc cải tiến, mở rộng hoạt động để tiến tới thực kế hoạch hóa theo định hớng NHCT Việt Nam - Công tác phát triển dịch vụ thẻ Bám sát chủ trơng phủ, đạo NHCT VN , chi nhánh đà đạo sát công tác phát triển dịch vụ thẻ đặc biệt dịch vụ chi trả lơng qua thẻ đơn vị hành nghiệp Đến hết năm 2007, số lợng thẻ E-partner phát hành chi nhánh đạt 4000 thẻ hoàn thành 200% kế hoạch ngân hàng công thơng Việt Nam giao Chi nhánh ngân hàng có số hợp đồng chi trả lơng qua thẻ đơn vị hành nghiệp cao Tổng thu phí dịch vụ năm 2007 đạt 925 triệu đồng, tăng gần gấp đôi so với năm 2006 Lợi nhuận năm 2007 đạt 186 triệu đồng, tăng so với năm 2006 :4 930 triệu đồng, tỷ lệ tăng 218, 5%, hoàn thành vợt 19, 8% kế hoạch đợc giao Năm 2007, nhi nhánh thực đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách: số nộp ngân sách năm 2007 tăng 160% so với năm 2006 Đời sống cán nhân viên ổn định đợc cải thiện, thu nhập tăng Thu nhập bìn quân đầu ngời đạt 000 000đ/ngời/tháng Bộ máy tổ chức bớc đợc hoàn thiện Việc bố trí, xếp, đào tạo bồi dỡng cán đà thực theo hớng làm việc thành thạo việc phù hợp với trình độ, lực, sở trờng sức khỏe cán Đánh giá chất lợng tín dụng 2.4.1 Kết đạt đợc Năm 2007 hoạt động chi nhánh tiếp tục tăng trởng với mức độ cao lĩnh vực, đà hoàn thành vợt mức toàn diện tất tiêu kế hoạch mục tiêu đề Tổng nguồn vốn d nợ tăng, nợ hạn ít, lợi nhuận tăng Mặc dù địa bàn cạnh tranhgiũa ngân hàng địa bàn ngày liệt, nhờ bam sát vào đạo ngân hàng cấp tích cực chủ động sáng tạo việc khơi ngồn vốn, trì hoàn thiện hình thức phục vụ, dịch vụ hỗ trợ Do nguồn vốn tăng với tốc độ 4, 56% mức độ tăng cao so với ngân hàng khác địa bàn Thực quy trình vay vốn, tăng cờng công tác kiểm tra, trớc cho vay Tổng d nợ đà giảm so với năm 2006 tốc độ chấp nhận đợc Trong nợ gia hạn đà tăng 64, 15% so với đầu năm Nợ hạn giảm so với năm 2006 là1 89% Bên cạnh năm qua chi nhánh tập trung nghiên cứu thẩm định loạt dự án đầu t lớn, mở tiềm cải tạo cấu d nợ năm tới Kiên trì thực đạo tổng giám đốc, triệt để tiết kiệm chi tiêu, khai thác tối đa nguồn vốn rẻ, khả tài chi nhánh ngày vững mạnh thêm Duy trì tốt công tác tự đào tạo, đẩy mạnh việc thực quy chế dân chủ quan đôi với việc chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho cán nhân viên, trì tốt phong trào thi đua, phong trào rèn luyện văn nghệ, thể dục thể thao 2.4.2 Những hạn chế Ngoài kêt đà đạt đợc hoạt động tín dụng có hạn chế: Công tác huy động vốn có lúc không chủ động, cha có biện pháp thiết thực để tăng u tè tiỊn gưi cđa d©n c, tû träng vèn tổ chức tín dụng cao, lÃi suất đầu vào ngày tăng lên Cha tổ chức đợc giao dịch huy động tiết kiệm theo ca kíp ngày nghỉ Sự biến động thị trờng đât đai theo vùng ảnh hởng mạnh tới tình hình huy động vốn, cấu nguồn vốn huy động ngân hàng công thơng Việt Nam Tốc độ tăng trởng cha tơng xứng với tốc độ tăng trởng nguồn vốn,với tầm vốc chi nhánh địa bàn Hà Nội, d nợ bình quân cán thấp, cấu d nợ thấp Thiếu đồng chế lÃi suất ngân hàng thơng mại, ngân hàng thuơng mại quốc doanh với liên doanh ngân hàng thuơng mại cổ phần quốc doanh Hành lang pháp lý cha thực đầy đủ để hộ trợ đắc lực cho hoạt động tín dụng, gây nhiều khó khăn, trở ngại 2.4.3.Một số biện pháp nhằm nâng cao chất luợng tín dụng - Thực hoạt động Marketing ngân hàng - Đây biện pháp quảng cáo đẻ khách hàng hiểu rõ chi nhánh từ đến giao dịch với ngân hàng Marketing ngân hàng có nhiều biện pháp nh: treo biểu lÃi suất ngoài, thông qua phơng tiện thông tin đại chúng để chi nhánh tự giới thiệu mình, tổ chức hội nghị khách hàng theo định kỳ Các loại hình khách hàng có thẻ tổ chức là: Hội nghị khách hàng lớn, hội nghị khách hàng truyền thống, hội nghị khách hàng mở rộng từ việc mở hội nghị khách hàng, ngân hàng có thẻ rút học kinh nghiệm từ ý kiến đóng góp khách hàng Ngoài ngân hàng tác động vào tâm lý khách hàng qua việc trao đổi quà tặng cho khách hàng thứ trao quà tặng hay dành u đÃi riêng cho khách hàng Nâng cao chất lợng cán tín dụng Trong lĩnh vực ngời yếu tố định chân lý song việc đảm bảo chất lợng tín dụng trớc hết phải ngời trực tiếp làm tín dụng, cán tín dụng định Cán tín dụng hàng ngày phải xử lý nghiệp vụ có tính biến động nhng liên quan đến nhiều lĩnh vực, nghành nghề kinh tế, gặp gỡ trực tiếp với nhiều loại khách hàng Phải có kiến thức nghiệp vụ cở bản, phải có đạo đức trách nhiệm nghề ngiệp cao Ngời cán tín dụng hết phải có đạo đức tốt không bị cám dỗ lợi ích vật chất,phải coi nghiệp,danh đự thânvà lợi ic ngân hàng lên hết.Bên cạnh phải có trách nhiệm nghề nhgiệp cao mơí xử lý công việc đợc giao.Thể có trách nhiệm cao việc tìm tòi ,học hỏinghiệp vụ trách nhiệm cao công việc,dá làm dám chịu trách nhiệm với cách xử lý -Tăng cờng kiểm tra giám sát khoản vay Để khoản tín dụng thực đạt hiệu ,có nghĩa khoản cho vay phải thu hồi đợc.Muốn cán tín dụng phải thờng xuyên kiểm tra trớc,trong sau cho vay ,đây hoạt động quan trọngbởi có kiểm tra, giám sát biết đợc khách hàng sử dụng vốn vay nh nào?Có mục đích không doanh nghiệp tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh sao.Do chi nhánh cần quan tâm đén công tác kiểm tra,giám sát tổ chức đợt kiểm tra bất ngờ nhầm hạn chế rủi ro,nâng cao chất lợng tín dụng.Công tác kiểm tra giám sát không đơn kiểm tra khách hàng mà quan trọng chỗ phải kiểm tra lọc cán bộlÃnh đạo ,cán tín dụng,mất phẩm chất tiêu cực,thiếu trách nhiệm gây thát thoát tài sản xà hội chủ nghĩa,làm uy tín ngân hàng -Thực nghiêm túc thể lệ,chế độ tín dụng hànhvà giải cho vay theo quy trình công việc Quy chế thể lệ tín dụng : Trong năm gần thể lệ ,chế độ tín dụng NHCT đợc bổ sung,thay đổi để phù hợp với sách đổi kinh tế thị trờng.Vì thực tiễn giải công việc cán làm công tác tín dụng khó nắm vững đợc hết văn pháp quy lĩnh vực hiệu lực văn cuả pháp luật Nhà n ớc có liên quan đến công tác tín dụng khó lờng trớc đợc nhữngn nội dung văn pháp quy mâu thuẫn phủ nhận lẫn nhau.Thực trạng khó khăn,lúng túng cho cán bộlàm công tác tín dụng Chinh điều kiện kinh têax hội pháp luật cần phải coi trọng việc vận dụng văn pháp quy vào thực tiễn cho phù hợp với tình hình khách hàng Ngoài phải giữ vững phó phòng tín dụng tái thẩm định,lÃnh đạo định.Giải công việc theo quy trình đảm bảo thực đợc dân chủ ,phân định rõ ràng trách nhiệmvà kiểm tra kiểm soát việc chấp hành thể lệ,chế độ từ quy trách nhiệm thởng phạt nghiêm minh, rõ ràng -Quy chế ,thế chấp ,cầm cố bảo lÃnh tài sản: Việc chấp ,cầm cố, bảo lÃnh tài sản,khi vay vốn biện pháp đảm bảo tín dụng.Đợc hầu hết nớc áp dụngvà có hiệu đợc thể chế hóa pháp luật mức độ cao Đánh giá hoạt động kinh doanh đối ngoại tài trợ thơng mại 2.5.1 Kết đạt đợc Đây hoạt động tơng đối mẻ, việc ngân hàng thơng mai tăng cờng đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng với sách thônh thoáng đặc biệt lĩnh vực tài trợ vốn, mở L/C đà làm ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh đối ngoại tài trợ thơng mại chi nhánh Nhu cầu cung ứng ngoại tệ lớn việc huy động ngoại tệ từ nguồn tiền gửi tổ chức, cá nhân gặp nhiều khó khăn Chi nhánh chủ yếu phải mua lại từ ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu Doanh số mua bán ngoại tệ đên 31/12/2007 đạt 73 triệu USD tăng so với năm 2006 triệu USD, tốc độ tăng 9%, thu lÃi mua bán ngoại tệ đạt 460 triệu VNĐ Trong lĩnh vực toán quốc tế, 100% giao dịch đuợc thực an toàn xác chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật quốc gia, thông lệ, pháp luật quốc tế Ngoài ngân hàng mở thêm dịch vụ chấp nhận toán thẻ tín dụng(VISA CARD, MASSTER CARD )chấp nhận toán séc tổ chức tài lớn giới phát hành, sở doanh nghiệp, qua tháng đầu đà thực doanh số 1, triệu USD, góp phần tạo ngoại tệ không lớn nhng củng cố dịch vụ phát triển ngân hàng khách hàng 2.5.2 Những hạn chế Trong bối cảnh chung tình hình trị kinh tế nớc ta năm 2007 hoạt động ngân hàng thơng mại nói chung chi nhánh ngân hàng công thơng Quang Trung nói riêng đà có tăng truởng vợt mức với nhiều biện pháp chủ động tích cực, vợt khó khăn đà đạt đợc kết đáng kể 2.6 Đánh giá hoạt động huy động vốn 2.6.1 Kết đạt đợc Để hoạt động tốt việc huy động vốn vấn đề mà bât ngân hàng phải quan tâm.Bằng biện pháp cụ thể, kịp thời , phù hợp với tình hình thực tế, chi nhánh đà thực tốt công tác huy động vốn thời gian qua Huy động tiền gửi dân c: Nằm địa bàn Phờng Vân Mỗ thuộc Thành Phố Hà Đông có diện tích rộng mật độ dân c đông đúc tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động tiền gửi tiêt kiệm dân c chi nhánh Để đáp ứng nhu cầu nhân dân Phờng đồng thời để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân với nhiều quỹ tiết kiệm phân tán khắp địa bàn Phờng khu vực phụ cận thông qua hình thức tiền gửi tiết kiệm đa dạng: không kì hạn, có kì hạn, tiết kiệm VNĐ, ngoại tệ, kì phiếu Huy động tiền gửi doanh nghiệp: Thông qua việc mở tài khoản tiền gửi có kì hạn, tiền gửi toán , loại tài khoản tiền gửi khác nh tài khoản sử dụng séc, thẻ tín dụng, thẻ ATM Ngân hàng thực vốn kinh doanh tạm thời d thừa doanh nghiệp Nhận vốn tài trợ ủy thác từ phủ, tổ chúc tài quốc tế, phục vụ đầu t theo chơng trình mục tiêu cụ thể 2.6.2 Những hạn chế Những mặt hạn chế công tác huy động vốn Các hình thức huy động vốn cha đa dạng, thiếu chế tài sát thực sách khuyến mÃi tiếp thị khách hàng có nguồn tiền gửi lớn Cha bám sát nắm tình hình sản xuất kinh doanh, tài doanh nghiệp đợc kịp thời nên có thời điểm nợ có vấn đề nợ xấu tăng cao 2.7 Đánh giá hoạt động bảo lÃnh chi nhánh 2.7.1 Kết đạt đợc Bảo lÃnh nghiệp vụ Việt Nam nhng quy định nghiệp vụ đợc ban hành, sửa đổi nh bổ sung nhiều lần.Gần định số 283/2000/ QĐ - NHNN Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nớc quy chế bảo lÃnh ngân hàng.Quy chế quy định việc thực nghiệp vụ bảo lÃnh tổ chức tín dụng khách hàng đống thời thay định bảo lÃnh trớc Trên sở phân tích tình hình thực tế hoạt động bảo lÃnh chi nhánh ngân hàng Công Thơng Quang Trung cho ta thấy đợc hoạt động bảo lÃnh đà đạt đợc thành bật đảm bảo không ngừng tăng lên số luợng chât lợng.Bằng nghiệp vụ bảo lÃnh, ngân hàng công thơng Quang Trung đà đong góp không nhỏ vào tình hình phát triển Thành Phố, tạo tiền đề cho công nghiệp hóa, đại hóa đát nớc diễn nanh chóng Số lợng khách hàng tìm đến với ngân hàng thông qua nghiệp vụ bảo lÃnh tăng lên chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh Nghiệp vụ bảo lÃnh góp phần hỗ trợ vốn cho cấc doanh nghiệp mở rộng sản xuất, thúc đẩy kinh tế phát triển Bằng nguồn vốn uy tín thân ngân hàng đà chủ động đáp ứng đợc vốn cho doanh nghiệp nhập vật t nguyên liệu,thiết bị may móc đại phục vụ cho sản xuất, đem lại hiệu kinh tế cao, khẳng định đựoc vị trí doanh nghiệp thị trờng Hoạt động bảo lÃnh đem lại lợi nhuận nâng cao uy tín nh cạnh tranh ngân hàng Công Thơng Quang Trung thị tròng Khác với nghiệp vụ tín dụng thực nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng, ngân hàng trực tiếp ccấp vốn cho doanh nghiệp huy động vốn để phát hành bảo lÃnh nói cách khác chi phí đầu vào không phát sinh Hơn thực nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng thu đợc khoản phí, nguồn thu không nhỏ ngân hàng Bảo lÃnh góp phần cho doanh nghiệp có đủ sức mạnh cạnh tranh thị trờng sở để đôn đốc bên hoàn thành hợp đồng Quá trình thẩm định khách hàng ngân hàng trình sàng lọc đào thải doanh nghiệp hoạt động phát triển Về phía doang nghiệp đuợc ngân hàng bảo lÃnh uy tín đợc nâng lên , tự tin để chiến thắng doanh nghiệp khác nhằm chiếm lĩnh khách hàng.Chính điều mà doanh nghiệp phải đổi để tạo lập mối quan hệ lâu dài với ngân hàng, đồng thời chiếm lĩnh đợc thị phần thị trờng 2.7.2 Những hạn chế Bên cạnh thành tựu hoạt động bảo lÃnh có tỗn Trình độ cán thực bảo lÃnh đà đợc trọng nhng vẵn cha đáp ứng đợc đòi hỏi thực bảo lÃnh phức tạp.Hơn hoạt động bảo lÃnh mẻ cha có cán chuyên sâu để truyền kinh nghiệm cho cán trẻ Hoạt động bảo lÃnh cha thực phong phú , thực tế cho thấy khách hàng quan tâm đến dịch vụ cha nhiều số loại bảo lÃnh cha phát sinh ngân hàng nh: bảo lÃnh L/C trả chậm Đánh giá chung Năm 2007 chi nhánh ngân hàng công thơng đà đạt đợc nhiều thành tích đáng kể Tập thể lÃnh đạo, nhân viên toàn chi nhánh đoàn kết đồng lòng hoạt đông kinh doanh Ban lÃnh đạo chi nhánh đà xây dựng định hớng kinh doanh đắn thực hiệu công tác đạo điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh Hoạt động kinh doanh phát triển ổn định, đảm bảo an toàn hiệu Lợi nhuận đà trích dự phòng rủi ro đạt7 186 triệu đồng Tổng thu phí dịch vụ đạt 925 triệu đồng, tăng 96, 3% so với năm 2006 1 Hoạt động tổ chức trị xà hội dới lÃnh đạo đảng ủy quan tâm ban giám đốc đợc tạo điều kiện thuận lợi nhất, góp phần động viên ngời lao động đoàn kết phấn đấu thực tốt nhiệm vụ kinh doanh đuợc giao 2.9 Những khó khăn, tồn 2.9.1 Tồn Sự đạo lÃnh đạo trực tiếp đến công tác huy động tiền gửi dân c cha sâu sát Trình độ cán , nhân viên bất cập, chuyển biến hành động số cán nhân viên chậm, có tợng nhân viên ỷ lại vào cán lÃnh đạo nên việc triển khai hoạt động chậm ảnh hởng đến hiệum chung Công tác kế hoạch, thu thập xử lý thông tin nội yếu.LÃnh đạo phòng ban nặng xử lý vụ, chức tham mu cho lÃnh đạo Chi Nhánh quản lý điều hành kinh doanh hạn chế Nhìn chung tác phong làm việc cán có chuyển biến nhiên ý thức trách nhiệm cha cao, kết công việc thấp, văn hóa ứng xử tồn số cán Công tác kiểm tra chuyên đề cha thờng xuyên 2.9.2 Khó khăn Mặt lÃi suất huy động vốn cao, khả cạnh tranh giá vốn huy động ngân hàng công thơng thấp Điều kiện trụ sở chi nhánh cha ổn định, nơi giao dịch khách hàng chi nhánh nơi làm việc chi nhánh chật hẹp Số lợng cán chuyên môn thiếu so với yêu cầu công việc hạn chế phần công tác kiện toàn máy tổ chức chi nhánh Môi trờng kinh doanh ngày tiềm ẩn ngiều rủi do, thông tin khách hàng thiếu minh bạch 2.10 Phơng hớng nhiệm vụ kinh doanh chi nhánh Ngân Hàng Công Thơng Quang Trung năm 2008 Chấp hàng nghiêm túc chế, quy trình , nâng cao trình độ , ý thức trách nhiệm cán công tác thảm định quản lý d nợ Tiến hành phân tích đánh giá khoản nợ hạn đẻ tập trung đồng biện pháp giải co hiệu ; hạn chế phát sinh nợ hạn , kiên không để phát sinh NQH khó đòi Tại tất phận công tác chấp hành nghiêm túc quy định, quy trình nghiệp vụ liên quan.Tăng cờng công tác kiểm tra,tự kiểm tra tất đơn vị nhằm đảm bảo tính an toàn phát triển bền vững kinh doanh Duy trì nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng có theo hớng:tập trung mở rộng dịch vụ chủ yếu nh dịch vụ kinh doanh đối ngoại,dịch vụ toán nớc,dịch vụ chiết khấu chứng từ có giá,dịch vụ bảo lÃnh,dịch vụ thẻ, dịch vụ thu- chi theo yêu cầu ,dịch vụ t vấn.Đồnh thời tranh thủ giúp đỡ NHCT Việt Nam để triển khai dịch vụ Làm tốt công tác xây dựng nguồn nhân lực:chú trọng công tác đào tạo với nhiều hinh thức phù hợp với phận công tác,từng nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ cán bộ,đáp ứng yêu cầu cấp bách nay-đặc biệtlà đào tạo nâng cao trình độ cán bộtín dụng cán kế toán,cán tài trợ thơng mại,nâng cao cán chất lợng giao dịch trực tiếp với khách hàng ,kiện toàn máy tổ chức,kiểm điểm nghiêm túc sai phạm cán lÃnh đạo cấp cán nghiệp vụ ,kiên loại trừ ngời không đủ lực,phẩm chất tinh thần trách nhiểma khỏi lực lợng giao dịch trực tiếp với khách hàng.Nghiên cú xếp mở rộng mạng lới hoạt đọng nhằm thu hút,phục vụ khách hàng nhanh chóng thụân tiện Hoàn thiện chế động lực:cơ chế chi trả lơng,thởng đảm bảo khuyến khích ngời lao động có trách nhiệm,tâm huyết với công việc Tiết kiệm triệt để khoản chi phí,tăng cờng quản lý bảo vệ tài sản nhằm sử dụng có hiệu tài sản hoạt động kinh doanh.Thực nhgiêm túc Luật phòng chống tham nhũng Lt thùc hµnh tiÕt kiƯm ,chèng l·ng phÝ Thùc hiƯn tốt công tác thông tin,tuyên truyền quảng cáo,tiếp thị nhằm cung cấp đầy đủ,chính xác kịp thời thông tin sản phẩm,dịch vụ ngân hàngvà giới thiệu,quảng bá thơng hiệu NHCT Việt Nam Phát huy sức mạnh tập thể để tập trung xây dựng phong cách văn hóa kinh doanh riêng NHCT theo phơng châm:Hiện đại-Văn minh-Hiệu quả-Mang đậm tính đac trng thơng hiệu Ngân hàng Công thơng Việt Nam Phát động phong trào thi đua nghiệp vụ trọng tâm.Tăng cờng lanh đạo,chỉ đao Đảng,phát huy vai trò tổ chức trị, xà hội nhằm tạo sức mạnh tổng hợp hòan thành xuất sắc mục tiêu kinh doanh năm 2008 Kết luận Hòa chung với công đổi kinh tế,Chi nhánh NHCT Quang Trung đà không ngừng đổi hoàn thiện nhiều mặt hoạt động đặc biệt hoạt động tín dụng hoạt động nắm vai trò hoạt động xơng sống chi nhánh.Với cố gắng toàn thể cán công nhân viên với giúp đỡ tận tình ban nghànhtrong năm qua chi nhánh đà đạt đợc nhng thành tựu đáng kể,không mang lại hiệu cho chi nhánh,mà góp phần giải việc làm cho ngời lao động,tăng thu nhập cho dân c,tăng thu nhập cho ngân sách Nhà nớc Tuy nhiên trrình hoàn thiện phát triển chi nhánh đà gặp không khó khăn hoạt động kinh doanh nói chungvà hoạt động tín dụng nói riêng nh tình trạng nợ hạn Để hoạt động kinh doanh thời gian tới đợc hiệu đòi hỏi cố gắng chi nhánh nh hỗ trợ Trung tâm điều hành,và ban ngành có liên quan.Em hy vọng r»ng thêi gian tíi Chi nh¸nh NHCT Quang Trung thực địa tin cậy khác hàng thuộc thành phần kinh tế Nâng cao chất lọng tín dụng ngân hàng la vấn đề mang tính cấp bách cho ngân hàng kinh tế,nó không mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà phục vụ trực tiếp đến công đổi đất nớc.Nhng nghiên cứu nàylà vấn đề phức tạp,do thời gian nghiên cứuvà kiến thức có nhiều hạn chế báo cáo tránh khỏi khiếm khuyết vấn đề đa cha đợc giải đắn.Vì em mong nhận đợc ý kiến đóng góp để báo cáo đạt kết cao