Đổi mới quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động các phòng giao dịch thuộc chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần việt nam hà nội

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LẠI VĂN CÔNG ĐỔI MỚI QUẢN LÝ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS CHU TIẾN QUANG Thái Nguyên – 2012 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn trung thực xác Những kết luận văn chưa cơng bố cơng trình Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu mình! Học viên Lại Văn Cơng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn TS Chu Tiến Quang tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực Tơi xin trân thành cảm ơn Phịng Quản lý Đào tạo Sau đại học – Trường ĐH Kinh tế QTKD tạo điều kiện để tơi hồn thành khố học trình bày luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp chia sẻ nhiều tư liệu kinh nghiệm quý báu liên quan đến vấn đề nghiên cứu luận văn Tơi xin cảm ơn hợp tác phịng giao dịch thuộc chi nhánh Navibank Hà Nội giúp thực thành công luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Thuật ngữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục biểu đồ viii MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN LÝ CÁC PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm vai trò NHTM 1.1.2 Nội dung quản lý hoạt động PGD ngân hàng thƣơng mại yếu tố ảnh hƣởng 1.2 Quản lý hoạt động PGD ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.1 Các hoạt động PGD thuộc NHTM 17 1.2.2 Nội dung quản lý PGD thuộc ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới quản lý hoạt động phòng giao dịch ngân hàng thƣơng mại 28 1.3 Kinh nghiệm quản lý NHTM 30 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng số ngân hàng giới 30 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động PGD NHTM cổ phần Nam Việt 35 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1 Thu thập tài liệu thứ cấp 37 2.2 Thu thập tài liệu sơ cấp 37 2.3 Phƣơng pháp phân tích số liệu 39 2.4 Phƣơng pháp tổng hợp kết nghiên cứu 39 2.5 Phƣơng pháp chuyên gia 40 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI 41 3.1 Lịch sử hình thành NHTM cổ phần Nam Việt (NAVIBANK) 41 3.2 Kết hoạt động PGD thuộc chi nhánh Navibank năm 2011 43 3.2.1 Tổng quan PGD chi nhánh Navibank 43 3.2.2 Giá trị cấu tài sản 46 3.2.3 Hoạt động huy động vốn 48 3.2.4 Hoạt động tín dụng 52 3.2.5 Chất lƣợng tín dụng 54 3.2.6 Hoạt động dịch vụ PGD Navibank Hà Nội 56 3.2.7 Hoạt động Marketing phòng giao dịch 61 3.3 Kết hoạt động kinh doanh 64 3.4 Đánh giá hoạt động quản lý với kết kinh doanh PGD thuộc chi nhánh NAVIBANK Hà Nội 67 3.5 Đánh giá ảnh hƣởng nhân tố tới quản lý PGD thông qua kết điều tra luận văn 73 3.5.1 Thông tin chung đội ngũ cán nhân viên Navibank Hà Nội 73 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 3.5.2 Đánh giá nhân tố ảnh hƣởng tới công tác quản lý hoạt động Navibank Hà Nội 75 3.6 Khả đổi để nâng cao hiệu hoạt động PGD thuộc Chi nhánh NAVIBANK Hà Nội 80 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỔI MỚI QUẢN LÝ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI 82 4.1 Căn pháp lý để đổi quản lý PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội 82 4.2 Một số quan điểm đổi quản lý hƣớng tới nâng cao hiệu hoạt động PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội 83 4.2.1 Chiến lƣợc phát triển Navibank 83 4.2.2 Quan điểm đổi quản lý PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội 85 4.3 Các nhóm giải pháp nâng cao hiệu quản lý hoạt động PGD ngân hàng Navibank Hà Nội cho hoạt động PGD 86 4.3.1 Nâng cao lực tự quản trị PGD 86 4.3.2 Đầu tƣ, nâng cao chất lƣợng công nghệ PGD 87 4.3.3 Quản lý rủi ro hoạt động PGD 87 4.3.4 Nâng cao lực tài PGD 89 4.3.5 Nhóm giải pháp kinh tế vĩ mơ 89 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi THUẬT NGỮ VIẾT TẮT Navibank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt CRM Quan hệ khách hàng (Customer Relationship Management) HĐQT Hội đồng quản trị NHTM Ngân hàng thƣơng mại OECD Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế (Organization for Economic Cooperation and Development) QLCT Quản lý công ty QTCT Quản trị công ty PGD Phịng giao dịch Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Tiêu chuẩn chất lƣợng Navibank 12 Bảng 2.1 Phân phối tần số ngƣời trả lời 37 Bảng 3.1 Thống kê tổng tài sản Navibank Hà Nội 47 Bảng 3.2 Cơ cấu tài sản tổng tài sản qua năm 48 Bảng 3.3 Hoạt động huy động vốn phân theo thành phần kinh tế Navibank Hà Nội 49 Bảng 3.4 Nguồn vốn huy động phân theo thời hạn 51 Bảng 3.5 Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ 52 Bảng 3.6 Hoạt động tín dụng Navibank Hà Nội phân theo thành phần kinh tế 53 Bảng 3.7 Hoạt động tín dụng phân theo loại tiền tệ 54 Bảng 3.8 Kết hoạt động dịch vụ Navibank Hà Nội 58 Bảng 3.9 Hệ thống tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh 65 Bảng 3.10 Thơng tin vị trí cơng tác trình độ chun mơn 74 Bảng 3.11 Kết đánh giá mối quan hệ phận 75 Bảng 3.12 Kết đánh giá hoạt động phối hợp 76 Bảng 3.13 Kết đánh giá quy trình, thủ tục giải công việc 77 Bảng 3.14 Kết đánh giá hiệu giải công việc 78 Bảng 3.15 Kết đánh giá thời gian hồn thành thủ tục, quy trình 79 Bảng 3.16 Kết đánh giá máy tổ chức 80 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 – 2011 phòng giao dịch 64 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Biến động kinh tế giới tác động tích cực tiêu cực vào kinh tế Việt Nam, đó, hoạt động tài chính, ngân hàng chịu tác động trực tiếp nhất, đặc biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại (NHTM) Đối với kinh tế phát triển nhƣ Việt Nam, tác động tiêu cực lớn hệ thống ngân hàng cịn non trẻ, có nhiều yếu hoạt động Nhận thức đƣợc điều này, Chính phủ có nhiều chủ trƣơng, sách đổi hoạt động ngân hàng nhƣ: ban hành luật pháp làm sở pháp lý quan trọng cho hoạt động NHTM phù hợp với chế thị trƣờng theo thông lệ quốc tế Trong đó, quy định hoạt động tín dụng, tiền tệ ngân hàng đƣợc hoàn thiện đáng kể theo nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế, chất lƣợng tín dụng đƣợc cải thiện đáng kể Hiện nay, áp lực cạnh tranh ngân hàng nƣớc với với ngân hàng nƣớc tăng mạnh theo bùng nổ số lƣợng lớn NHTM Thống kê Ngân hàng Trung Ƣơng cho thấy, số lƣợng ngân hàng nƣớc tăng từ ngân hàng (năm 1991) lên 43 ngân hàng (10/2009) Sự có mặt NHTM nƣớc ngồi nhƣ ANZ (Úc – New Zealand), HSBC (Anh), Shihan (Hàn Quốc), Hong Leong Bank (Malaysia) làm phần thị phần ngân hàng thƣơng mại Việt Nam năm vừa qua năm tới Trong bối cảnh NHTM Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức bao gồm: Trình độ nhân lực yếu; thiếu chiến lƣợc kinh doanh tốt; lực tài thấp; lực cơng nghệ hoạt động lạc hậu; hoạt động marketing chƣa phát triển; quản lý nội ngân hàng chƣa đạt yêu cầu tổ chức tài kinh tế thị trƣờng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Những nhân tố tác động làm hạn chế lực kinh doanh ngân hàng, thể rõ PGD NHTM cổ phần Nam Việt chi nhánh Hà Nội nay, lãnh đạo ngân hàng NAVIBANK có nhiều biện pháp đổi chế quản lý nội toàn hệ thống phịng giao dịch nói riêng Vì vậy, việc tiếp tục đổi quản lý PGD tạo động lực thúc đẩy phòng giao dịch hoạt động hiệu hơn, nâng cao hiệu hoạt động tồn hệ thống NAVIBANK Với ý nghĩa với vị trí cơng tác Phó trƣởng phịng, PGD Thái Nguyên Chi nhánh Navibank Hà Nội lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Đổi quản lý nhằm nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch thuộc Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt Hà Nội” để làm luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Kết nghiên cứu luận văn góp phần đổi mới, phát triển phịng giao dịch ( PGD) Chi nhánh Navibank Hà Nội giai đoạn năm tới Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng đề xuất số giải pháp đổi quản lý nhằm nâng cao hiệu hoạt động PGD chi nhánh Hà Nội thuộc NAVIBANK Mục tiêu cụ thể - Phân tích sở khoa học đổi quản lý PGD NHTM; - Đánh giá thực trạng, phân tích điểm mạnh hạn chế quản lý PGD thuộc chi nhánh Navibank Hà Nội - Đề xuất số giải pháp đổi quản lý nhằm nâng cao hiệu hoạt động PGD thuộc chi nhánh Navibank Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 83 Thực chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực, đào tạo, bồi dƣỡng, sử dụng thu hút nhân tài, gắn liền với việc hình thành thể chế quản trị tiên tiến Tích cực, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng theo cam kết đa phƣơng song phƣơng, đặc biệt quy định khuân khổ thỏa thuận Tổ chức Thƣơng mại giới (WTO) Tăng cƣờng giáo dục rèn luyện phẩm chất đạo đức, ngăn chặn đẩy lùi tệ quan liêu, lãng phí, nạn tham nhũng máy ngân hàng nhƣ hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng 4.2 Một số quan điểm đổi quản lý hƣớng tới nâng cao hiệu hoạt động PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội 4.2.1 Chiến lược phát triển Navibank Với hiệu (slogan): “Điểm tựa tài – Nâng bƣớc thành công”, Navibank định hƣớng trở thành NHTM bán lẻ chuẩn mực, đại hàng đầu Việt Nam Định hƣớng chiến lƣợc Navibank là: - Hướng tới khách hàng cá nhân doanh nghiệp có quy mô hoạt động vừa nhỏ - Dịch vụ sản phẩm chính: Các sản phẩm liên quan đến huy động, cho vay dịch vụ ngân hàng - Thị trường mục tiêu: Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội, Hải Phịng, Đà Nẵng, Cần Thơ, khu cơng nghiệp, khu công nghệ cao - Giá trị cốt lõi: Đối với khách hàng: Navibank cam kết điểm tựa tài mang lại thành cơng cho khách hàng Đối với cổng đông: Cam kết không ngừng nỗ lực tối ƣu hóa lợi nhuận cho cổ đơng sở hoạt động kinh doanh ổn định bền vững Đối với cán nhân viên: Mang lại cho thành viên gia đình Navibank thu nhập cao, điều kiện học tập hội thăng tiến Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 84 Đối với cộng đồng: Là thành viên tích cực cộng đồng, tham gia hoạt động mang tính xã hội, chƣơng trình từ thiện nhằm xây dựng cộng đồng văn minh, tiến - Chiến lược phát triển trung dài hạn: Chiến lược thâm nhập thị trường: Chiến lƣợc trì thị phần tại, tập trung giải vấn đề gia tăng thị phần Ngân hàng thị trƣờng có Chiến lƣợc đƣợc thực thơng qua kế hoạch quảng cáo, khuyến mại, quan hệ công chúng nhằm gia tăng khả nhận biết nhƣ tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng sử dụng dịch vụ tài Ngân hàng Chiến lược phát triển thị trường (mở rộng mạng lưới hoạt động): Bên cạnh việc tập trung cho công tác đánh giá, đẩy mạnh hoạt động kênh phân phối nhằm hỗ trợ cách hữu hiệu hoạt động kinh doanh, chiến lƣợc phát triển thị trƣờng tập trung giải vấn đề đa dạng hóa hệ thống kênh phân phối (bao gồm kênh phân phối truyền thống lẫn kênh phân phối ứng dụng công nghệ thông tin đại) thị trƣờng nhằm đón đầu chiếm lĩnh thị trƣờng Tiếp tục phát triển mạng lƣới cách chọn lọc địa bàn trọng điểm đơng dân cƣ, có tiềm phát triển cơng nghiệp, dịch vụ Chiến lược phát triển sản phẩm: Tạo khác biệt cho sản phẩm dịch vụ Ngân hàng việc ứng dụng công nghệ tăng tính xác, an tồn, bảo mật, nhanh chóng q trình giao dịch Đầu tƣ cho hoạt động nghiên cứu khảo sát nhu cầu thị hiếu khách hàng để phục vụ cho công tác thiết kế sản phẩm nhằm tạo sản phẩm chủ đạo, bật dẫn đầu cho nhóm khách hàng Sản phẩm dịch vụ tài Ngân hàng phải đƣợc thiết kế theo hƣớng mở, đảm bảo tính linh hoạt cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu khác biệt khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 85 4.2.2 Quan điểm đổi quản lý PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội Thứ nhất, xây dựng chiến lƣợc kinh doanh theo chức nhƣ chiến lƣợc tài chính, chiến lƣợc nhân sự, chiến lƣợc marketing sở thực việc nghiên cứu, phân tích mơi trƣờng kinh doanh Xây dựng chiến lƣợc bảo đảm tính đa dạng nguồn thu, nâng cao khả sinh lời để tăng tính hiệu hoạt động ngân hàng Thứ hai, thực tái cấu trúc mơ hình tổ chức phù hợp với định hƣớng kinh doanh ngân hàng Tái cấu nguồn nhân lực thông qua trình bổ sung, thay thế, điều chuyển, đào tạo cho phù hợp với mơ hình tổ chức định hƣớng kinh doanh Xây dựng quy chế, quy định phù hợp với quy mô phát triển, đồng thời tăng cƣờng lực quản trị điều hành ngân hàng Thứ ba, củng cố nâng cao hệ thống quản trị rủi ro, tổ chức nghiên cứu thị trƣờng hoạt động nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng để nhận diện, dự báo, xác định nguyên nhân đo lƣờng mức độ tổn thất loại rủi ro Xây dựng hệ thống quy định, quy trình, hạn mức, phƣớng án dự phòng để quản lý rủi ro Thứ tư, đẩy mạnh công tác huy động vốn quản lý khoản Điều hành khỏan, đảm bảo tính an tồn khoản cho ngân hàng sở: đánh giá, đề xuất nâng cao đa dạng hóa tính khoản danh mục đầu tƣ; xây dựng chiến lƣợc giải pháp ứng phó khoản nhiều tình khác Xây dựng chiến lƣợc huy động vốn bao gồm định hƣớng khách hàng sách giá, sản phẩm phân phối Thứ năm, kiểm soát chi phí, quản lý chặt chẽ khoản chi phí hoạt động, kiểm sốt sử dụng tài sản tránh tình trạng sử dụng lãng phí, sai mục đích Đánh giá hiệu cá nhân, phận đơn vị để tiến hành điều chỉnh chi phí liên quan đến thu nhập cá nhân phù hợp với hiệu cơng việc Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 86 Thứ sáu, tăng trƣởng doanh thu từ hoạt động tín dụng phi tín dụng Đánh giá chất lƣợng khoản vay thơng qua việc đánh giá khả toán khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo đề xuất biện pháp nâng cao hiệu tín dụng Cơ cấu lại phận nguồn vốn để sử dụng có hiệu quả, đa dang hóa nguồn vốn Tăng cƣờng hợp tác với đối tác nhằm khai thác tối đa lợi dịch vụ toán dịch vụ khác ngân hàng 4.3 Các nhóm giải pháp nâng cao hiệu quản lý hoạt động PGD ngân hàng Navibank Hà Nội cho hoạt động PGD 4.3.1 Nâng cao lực tự quản trị PGD Tăng cƣờng thực thể chế, đổi mạnh mẽ phƣơng thức quản lý kinh doanh đủ sức cạnh tranh nƣớc quốc tế, xây dựng mơ hình quản trị phù hợp với thơng lệ quốc tế, phân biệt rõ chức năng, quyền hạn tập thể cá nhân hoạt động quản lý ngân hàng Sắp xếp lại đôi với mở rộng mạng lƣới PGD, kênh phân phối Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh tổng thể chiến lƣợc hành động cụ thể cho nghiệp vụ: chiến lƣợc vốn, chiến lƣợc mạng lƣới, chiến lƣợc khách hàng Chú trọng công tác nghiên cứu công nghệ ngân hàng, công cụ, kỹ quản trị điều hành ngân hàng đại: quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ - tài sản, đề đƣa vào triển khai ứng dụng Thực đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán cấp, để nhanh chóng tiếp cận đƣợc với phƣơng thức quản trị đại Thực chƣơng trình phát triển cụ thể sở cấu lại máy xếp hệ thống PGD, chi nhánh đảm bảo chiến lƣợc phát triển theo yêu cầu cạnh tranh dài hạn Gắn hoạt động quản trị điều hành với quản lý nguồn nhân lực đào tạo nguồn nhân lực Xây dựng đội ngũ cán quản lý nhân viên có đủ đạo đức kỹ cần thiết để thực nhiệm vụ giai đoạn phát triển Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 87 4.3.2 Đầu tư, nâng cao chất lượng công nghệ PGD Tập trung đầu tƣ nâng cấp hệ thống thông tin quản lý phục vụ cơng tác điều hành kinh doanh, kiểm sốt hoạt động ngân hàng quản lý khách hàng, quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ - có cơng tác kế tốn Nâng cấp cơng nghệ nhằm đại hóa, đa dạng hóa nghiệp vụ dịch vụ xu tất yếu ngân hàng thƣơng mại nhằm trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng khách hàng thị trƣờng tiềm Đa dạng hóa nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng thông qua áp dụng tiến công nghệ đại, giúp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng đƣợc nguồn vốn thông qua khoản thu dịch vụ giúp cho ngân hàng có khả phân tán, hạn chế rủi ro, nâng cao khả cạnh tranh thị trƣờng 4.3.3 Quản lý rủi ro hoạt động PGD Tổ chức hệ thống phân tích, đánh giá tiêu tiêu khác vốn, trị giá lãi thực, vốn dự trữ, tiền vay tài sản khác để điều chỉnh kịp thời hoạt động quản lý giám sát Mặt khác cần nâng cao chất lƣợng hoạt động kiểm toán nội từ quy trình kiểm tốn đến tính xác thực độ tin cậy thông tin, tiêu tài nhƣ đề xuất cải tiến cơng tác quản lý tài chính, đào tạo cán kiểm tra, kiểm toán theo chuẩn quốc tế Thực nghiêm ngặt chế độ báo cáo tài chính, thống kê báo cáo khác theo quy định, đại hóa hệ thống thơng tin quản lý nhằm nâng cao suất hiệu việc xử lý thông tin Quản lý rủi ro tín dụng: Tổ chức mơ hình quản lý tín dụng theo khách hàng, có phân loại có sách cụ thể đƣợc phân cấp quản lý chi tiết đến cán tín dụng; Hiện đại hóa quy trình thẩm định, ứng dụng phần mềm phục vụ cơng tác thẩm định, phân tích tài chính, truy cập thơng tin, chi sẻ thơng tin đến cấp quản lý tín dụng cần thiết; Đào tạo đào tạo lại cán tín dụng đặc biệt kỹ thuật phân tích tài chính, mơ hình tín dụng, tiếp thị Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 88 nghiên cứu thị trƣờng số kỹ khách hàng có tiềm năng; Phân loại khoản vay phƣơng pháp lập dự phòng cho phù hợp với quy định Nhà nƣớc, tổ chức đánh giá thƣờng xuyên chất lƣợng tín dụng để đƣa biện pháp kịp thời điều chỉnh hạn mức tín dụng cho khách hàng Mỗi cán Tín dụng phải nâng cao tinh thần trách nhiệm, phải chịu trách nhiệm tới khách hàng cho vay, gắn việc thực tiêu kế hoạch cán khách hàng đƣợc giao theo dõi báo cáo kịp thời vấn đề liên quan xảy khơng tốt khách hàng đƣợc giao theo dõi… Quản lý rủi ro khoản: Xây dựng quy trình phân tích mức độ khoản phòng giao dịch, chi nhánh, đồng thời phải thay đổi hệ thống tính tốn khoản theo hạn mức cố định việc tính khoản theo luồng chu chuyển hoạt động tín dụng; Đa dạng hóa đối tƣợng khách hàng tiền gửi để ổn định khoản Đối với khách hàng lớn có ảnh hƣởng trực tiếp đến khoản cần có cam kết chặt chẽ tiến độ thực nghiệp vụ tránh biến động lớn đến quản lý khoản Có kế hoạch dự phịng khoản hợp lý Quản lý rủi ro lãi suất: Thống mẫu biểu báo cáo chi tiết rủi ro lãi suất quy trình phân tích lãi suất theo hƣớng định lƣợng hóa đƣợc mức độ rủi ro, sở có giải pháp tăng giảm lãi suất thấy cần thiết; Có quy chế cụ thể để đánh giá rủi ro lãi suất sản phẩm tín dụng dịch vụ trƣớc đƣa thị trƣờng Xây dựng quy trình dự báo biến động lãi suất nƣớc quốc tế, sở áp dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro hiệu Quản lý rủi ro hối đoái: Thiết lập hệ thống hạn mức hoạt động kinh doanh hối đoái phòng nguồn vốn cho phòng giao dich cụt hể nhƣ cấu trạng thái ngoại tệ bảng cân đối kế tốn Thiết lập hạn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 89 mức khoảng chênh lệch cho phép tài sản công nợ ngoại tệ cho phận kinh doanh Thiết lập hạn mức mà phận kinh doanh mua bán Thiết lập hạn mức hoạt động kinh doanh ngoại tệ nội bao gồm hạn mức qua ngày, qua đêm có kỳ hạn, hạn mức cho đối tác kinh doanh 4.3.4 Nâng cao lực tài PGD Hạn chế đến mức tối thiểu để xảy tình trạng nợ hạn khách hàng Xử lý dứt điểm nợ tồn đọng lành mạnh hóa tài vấn đề cần đƣợc quan tâm hàng đầu lẽ nợ tồn động lớn chứa đựng nguy đổ vỡ hệ thống ngân hàng dẫn đến khủng hoảng tài tiền tệ Nợ tồn động tạo gánh nặng chi phí, suy giảm khả huy động vốn cho vay, giảm lịng tin cơng chúng uy tín ngân hàng Để hạn chế nợ tồn động ngân hàng cần thực đánh giá trung thực khoản nợ, chất khả thu hồi, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch dễ nhận biết Cần tích cực phân loại, trích lập dự phòng rủi ro đẩy đủ, xử lý nợ xấu Ngăn chặn nợ xấu phát sinh việc làm quan trọng, cần tập trung ngăn chặn hạn chế việc phát sinh nợ xấu theo hƣớng: chấm dứt việc cho vay bên vay có nợ nần chồng chất, dây dƣa, cho vay khơng có tài sản chấp; đánh giá tín dụng tốt hơn, nâng cao trình độ thẩm định dự án, giám sát tình trạng bên vay sử dụng vốn vay; bổ sung hoàn thiện quy trình thẩm định, xem xét cho vay cách chặt chẽ, quy định rõ ràng trách nhiệm quyền lợi việc cấp tín dụng, thiết lập hệ thống quản lý rủi ro 4.3.5 Nhóm giải pháp kinh tế vĩ mô Qua kết nghiên cứu cho thấy việc thực cách thức làm việc phận PGD chƣa có hiệu Điều cho thấy, cơng tác quản lý phải thay đổi đạt kết nhƣ mong muốn Việc phối kết hợp công việc PGD chi nhánh nên đƣợc coi trọng, phận phòng trao đổi, tác nghiệp với phận chi nhánh, có vấn đề xảy phải báo cáo Quản lý phòng biết để xử Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 90 lý kịp thời, để lần sau khơng xảy tình trạng bất cập nhƣ nữa, Quản lý phòng chƣa giải đƣợc chƣa thoả đáng có ý kiến với Ban giám đốc để có hƣớng đạo kịp thời hiệu Các phận PGD phối hợp công việc với nhau, cán phận không hợp tác hay làm cho xong, phụ trách phận báo cáo với quản lý phòng đƣa hƣớng giải dứt điểm luôn, không chấp hành xử lý theo quy định Việc trao đổi thông tin quan hệ với khách hàng nhƣ đối tác liên quan tới ngân hàng cần ý Mọi hoạt động cá nhân đối tác, giao dịch với bên phải coi nhƣ phần ngân hàng, khơng đƣợc có hành động, phát ngơn làm ảnh hƣởng tới hình ảnh PGD, Chi nhánh mình, hệ thống Navibank Bên cạnh đó, Quản lý ( Trƣởng, Phó phịng) PGD đề xuất với ban giám đốc chi nhánh đề mục tiêu, phƣơng hƣớng cụ thể kế hoạch phát triển chiến lƣợc nhƣ kế hoạch để phát triển trinh doanh thƣòi ký thích hợp; ví dụ kế hoạch hàng tháng, hàng quý, năm, năm, năm… Doanh số huy động, Dƣ nợ, Kết kinh doanh, công tác dịch vụ nhƣ thế giai đoạn cụ thể… Hàng quý tiến hành chấm điểm, xếp lại cụ thể PGD, tiêu cụ thể để cấp quản lý điều hành biết rõ đƣợc vấn đề PGD nằm phận nào, nguyên nhân đạt đƣợc kết cao ( thấp) nhƣ Để từ có biện pháp đạo phát huy khắc phục kịp thời Căn vào việc thực tiêu, công việc đƣợc giao, cấp Quản lý lấy làm để xếp loại cán bộ, để tính lƣơng hàng tháng( thu nhập) cho cán nhân viên PGD Đó để xếp loại thi đua hàng quý, năm cho nhân viên… để có động viên, khen thƣởng xử lý hợp lý Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 91 KẾT LUẬN Luận văn với đề tài: “Đổi quản lý nhằm nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch thuộc Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt Hà Nội” tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn công tác quản lý hoạt động PGD thuộc Navibank Hà Nội Trên sở phân tích định tính kết hợp với phân tích định lƣợng đánh giá hiệu hoạt động PGD thuộc Navibank Hà Nội để từ nghiên cứu đƣa biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động PGD nói riêng chi nhánh Navibank Hà Nội Nội dung cụ thể luận văn trình bày gồm: Hệ thống sở lý luận hoạt động quản lý PGD ngân hàng từ phƣơng pháp tiếp cận truyền thống đến phƣơng pháp tiếp cận Qua vận dụng vào hoạt động quản lý NHTM nói chung Navibank nói riêng Trên sở nghiên cứu đánh giá hoạt động quản lý Navibank qua thời kỳ, luận văn tổng kết kết đạt đƣợc hoạt động quản lý kinh doanh ngân hàng, đánh giá hoạt động quản lý thơng qua phƣơng pháp SWOT để thấy đƣợc mặt cịn tồn tại, hạn chế trình hoạt động kinh doanh Đồng thời, tiến hành phân tích đánh giá, nhận định lực lƣợng cán nhân viên công tác quản lý, điều hành, hiệu hoạt động kinh doanh phịng giao dịch để từ tạo đề xuất giải pháp Luận văn đề xuất số biện pháp chủ yếu để nâng cao hiệu quản lý hoạt động PGD thuộc Navibank Hà Nội thời gian tới với nhóm giải pháp: nhóm giải pháp đổi quản trị ngân hàng; nhóm giải pháp đổi cơng nghệ ngân hàng; giải pháp quản lý rủi ro giải pháp nâng cao lực tài Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo bạch niêm yết cổ phiếu sàn chứng khoán Hà Nội, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt (2010) Báo cáo Đại hội đồng Cổ đông Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt năm 2008, 2009, 2010, 2011 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt năm 2008, 2009, 2010, 2011 Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt năm 2008, 2009, 2010, 2011 Bùi Thị Thủy, Phan Thị Diệu Hƣơng (2005), Kinh nghiệm tái cấu hệ thống ngân hàng thƣơng mại số nƣớc Đông Nam Á, Tài liệu hội thảo tái cấu NHTM NN, NHNN VN, Hà Nội Điều lệ Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt Hồ Diệu (2002), Quản trị Ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, Tp HCM Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội Mai Văn Bƣu, Đồn Thị Thu Hà (1999), Giáo trình quản lý Nhà nước kinh tế, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội, trang 63-64 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2000), Quyết định Ngân hàng Nhà 10 nƣớc ban hành việc phân loại tài sản có, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro ngân hàng tổ chức tín dụng Nguyễn Đắc Hƣng (2005), Kinh nghiệm tái cấu lại NHTM NN 11 Trung Quốc số đề xuất Việt Nam, Tài liệu hội thảo Tái cấu NHTM NN: Thực trạng triển vọng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 93 Nguyễn Duy Gia (1996), Một số vấn đề Nhà nước quản lý vĩ mô 12 kinh tế thị trường Việt Nam, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội, trang 251-253 Phạm Thị Bích Lƣơng (2006), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động 13 ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc Việt Nam nay, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trƣờng ĐH Kinh tế quốc dân Hà Nội 14 15 16 17 18 19 20 21 Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngân hàng Thƣơng mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Quy chế giao dịch cửa Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt Quy chế quản lý mạng lƣới Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt Quy chế quản trị ngân hàng - Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt Tạp chí Ngân hàng (2003 - 2004 - 2005 - 2006) Tạp chí Ngân hàng (2011), Hội thảo khoa học: Quản trị công ty ngân hàng thƣơng mại Việt Nam trình hội nhập quốc tế Tiêu chuẩn giao dịch viên Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt Trần Thọ Đạt ( 2005), Các mơ hình tăng trƣởng kinh tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Trần Trung Tƣờng (2011) Quản trị tín dụng ngân hàng thƣơng 22 mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, Luận án tiến sĩ, Trƣờng ĐH Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh 23 Từ điển Bách khoa Việt Nam (1995), Trung tâm biên soạn từ điển Bách khoa Việt Nam (1), Hà Nội, trang 612 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 94 24 Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt, www.navibank.com.vn http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy 8xBz9CP0os3gDFxNLczdTEwMLQ1dLA09_X 25 AYNcAQwNzA_2CbEdFAFjmS9E!/?WCM_PORTLET=PC_7_0D4 97F540O8A70IOVKL3FS1GE5_WCM&WCM_GLOBAL_CONTE XT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/vn.sbv.research/vn.sbv.researc h.research/e0097180496a27079ad3da6a83decd13 26 http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/11/110927.html Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 95 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA TẠI PHỊNG GIAO DỊCH THUỘC NAVIBANK HÀ NỘI Thân gửi q anh/chị! Phiếu điều tra phòng giao dịch thuộc NAVIBANK nhằm nâng cao chất lƣợng trình thực triển khai công việc Thông tin điều tra đƣợc giữ kín phục vụ cho mục đích nghiên cứu Sự đóng góp thơng tin cách xác giúp cho nghiên cứu sát thực với thực tế đánh giá xác chất lƣợng hoạt động NAVIBANK Xin cảm ơn đóng góp ý kiến q anh/chị! I THƠNG TIN VỀ NGƢỜI ĐƢỢC HỎI 1.1 Họ tên (không bắt buộc): … 1.2 Vị trí cơng tác: … 1.3 Phòng giao dịch: … 1.4 Trình độ chuyên môn: Tiến sĩ Thạc sĩ Đại học Cao đẳng Trung cấp Khác 1.5.Chuyên ngành đào tạo Kế toán Quản trị kinh doanh Tài – ngân hàng Kinh tế Khác 1.6 Giới tính Nam Nữ 1.7 Thời gian công tác ngành ngân hàng Dƣới năm Từ – năm Từ - năm Trên năm II ĐÁNH GIÁ VỀ TỔ CHỨC, QUẢN LÝ TẠI PHÒNG GIAO DỊCH 2.1 Anh/chị cho nhận xét chức năng, nhiệm vụ, mối quan hệ quy trình làm việc chi nhánh phòng giao dịch, phận phòng giao dịch?  Chưa phù hợp  Tương đối phù hợp      Nhiều bất cập Giữa phòng giao dịch chi nhánh Giữa phận phòng giao dịch nói chung Giữa phận quan hệ khách hàng phận tác nghiệp – Dịch vụ khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Khá phù hợp Rất phù hợp         http://www.lrc-tnu.edu.vn 96 Nguyên nhân kết nói trên? 2.2 Anh/chị đánh giá nhƣ cách quản lý, phối hợp chi nhánh phòng giao dịch, phận phòng giao dịch? Rất Trung Yếu Khá Tốt yếu bình Giữa phòng giao dịch chi nhánh      Giữa phận phòng giao dịch      Giữa phận quan hệ khách hàng      phận tác nghiệp – Dịch vụ khách hàng Nguyên nhân kết nói trên? 2.3 Anh/chị nhận xét nhƣ quy trình, thủ tục giải cơng việc dƣới phịng giao dịch? Hồn tồn khơng Chưa Khá Rất không phù phù phù phù phù hợp hợp hợp hợp hợp Hoạt động huy động vốn      Hoạt động tín dụng      Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ      Hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng      Hoạt động ủy thác, nhận làm đại lý      Hoạt động cung ứng dịch vụ khác      Nguyên nhân kết nói trên? 2.4 Anh/chị đánh giá hiệu qủa giải cơng việc dƣới phịng giao dịch Rất yếu Hoạt động huy động vốn  Hoạt động tín dụng  Hoạt động dịch vụ tốn ngân quỹ  Hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng  Hoạt động cung ứng dịch vụ khác  Nguyên nhân kết nói trên? Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Yếu      Trung bình      Khá Tốt           http://www.lrc-tnu.edu.vn 97 2.5 Anh/chị đánh giá nhƣ thời gian hoàn thành thủ tục, quy trình phịng giao dịch hoạt động sau phòng giao dịch? Rất Hơi Đúng Trước Chậm chậm chậm hạn hạn Hoạt động huy động vốn      Hoạt động tín dụng      Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ      Hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng      Hoạt động cung ứng dịch vụ khác      Nguyên nhân kết nói trên? 2.6 Anh/chị đánh giá máy tổ chức phòng giao dịch theo nhận thức cá nhân Hồn Tương Hồn tồn khơng Hợp đối tồn không hợp lý lý hợp lý hợp lý hợp lý Cơ cấu tổ chức máy      Quy trình/quy chế làm việc      Phƣơng pháp điều hành      Sự phối hợp phòng giao dịch,      phận liên quan Nguyên nhân kết nói trên? 2.7 Theo anh/chị, Navibank cần phải đổi hoạt động để nâng cao hiệu quản lý? Tăng cƣờng chất lƣợng đội ngũ viên chức ngân hàng  Nâng cao lực quản trị ngân hàng  Đầu tƣ đổi công nghệ ngân hàng  Xây dựng phát triển thƣơng hiệu  Tăng cƣờng đầu tƣ sở vật chất Khác (ghi rõ): 2.7 Những thuận lợi hoạt động quản lý phòng giao dịch 2.8 Những khó khăn hoạt động quản lý phòng giao dịch 2.9 Ý kiến khác: Xin trân trọng cảm ơn hợp tác anh/chị! Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn