Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội pgd long thành

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH -KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THựC TRẠNG HUY ĐỘNG VÓN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI - PGD LONG THÀNH GVHD : ThS NGUYỀN MẠNH KHÔI SVTH : TRẦN THỊ CẤM HƯỜNG MSSV : 1911547954 LỚP : 19DTC1C Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập nhũng kiến thức em có ngày hơm nhờ tận tình truyền đạt kiến thức cùa q thầy Khoa Tài - Ke tốn, trường Đại học Nguyễn Tất Thành Với vốn kiến thức thu thập q trình học tập khơng tảng cho trình nghiên cứu để viết nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang cho công việc em Với quan tâm giúp đỡ tận tình q thầy giúp em hồn thành nghiên cứu khóa luận với đề tài “Thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành” Em xin bày tỏ cảm ơn chân thành đến thầy Nguyễn Mạnh Khôi người trực tiếp hướng dần giúp đờ em suốt q trình nghiên cứu đề tài khóa luận Nhờ chì bảo hướng dần tận tình thầy Nguyễn Mạnh Khơi, em nhận hạn chế cùa trình viết luận kịp thời khắc phục nhằm hồn thiện khóa luận cách tốt Em gửi lời cảm ơn đến anh chị ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành giúp đỡ em việc cung cap so liệu, tài liệu đe em hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Tp Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2022 Sinh viên NHẶN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điểm: TP.HCM, ngày tháng năm 20 (Ký tên) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điểm: TP.HCM, ngày tháng năm 20 (Ký tên) MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẦN .ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN iii DANH MỤC BIẾU ĐÒ vii DANH MỤC Sơ ĐỒ vii KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TÁT viii LỜI MỞ ĐẦU ix Lý chọn đề tài ix Mục tiêu nghiên cứu ix Đối tượng nghiên cứu X Phương pháp nghiên cứu X Phạm vi nghiên cứu X Ket cấu báo cáo X CHƯƠNG 1: CO SỞ LÝ LUẬN VÈ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỌNG VỐN 11 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn NHTM .11 1.1.1 Khái niệm huy động vốn cùa ngân hàng 11 1.1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng 11 1.1.3 Vai trò huy động vốn 13 1.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi 14 1.2.1 Phân loại theo đối tượng 14 1.2.2 Phân loại theo loại tiền 14 1.2.3 Phân loại theo kỳ hạn 15 1.2.4 Tỷ trọng loại tiền gửi 15 1.2.5 Tỷ trọng vốn huy động/ Tổng nguồn vốn 15 1.2.6 Tỷ lệ chi phí huy động vốn/ Tong chi phí 16 1.2.7 Tỷ trọng du nợ/ Tổng nguồn vốn 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn NHTM 16 1.3.1 Nhân tố chủ quan 16 1.3.2 Nhân tố khách quan 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN HÀ NỘI - PGD LONG THÀNH 20 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội 20 2.2 Giói thiệu khái quát ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 24 2.2.1 Quá trình hình thành phát trien ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 24 2.2.2 Co cấu phòng ban 25 2.2.3 Chức nhiệm vụ .25 2.3 Giới thiệu sản phẩm giúp huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 26 2.3.1 Đối với so tiết kiệm mở kênh Ngân hàng điện tử SHB 26 Đong tiền áp dụng: Việt Nam Đồng 26 2.3.2 Đối với so tiết kiệm họp đồng tiền gửi mở Quầy giao dịch SHB 26 2.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh cua Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 27 2.5 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 29 2.5.1 Cơ cấu tiền gửi PGD Long Thành 29 2.5.2 Các tiêu đánh giá hiệu vốn huy động tiền gửi 34 2.6 Đánh giá tình hình huy động vốn tiền gửi ciia Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐƠNG VĨN ĐĨI VỚI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN HÀ NỘI - PGD LONG THÀNH 43 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 43 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động von ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 43 3.2.1 Cải thiện số mặt chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 44 3.2.2 Tăng cường cơng tác quảng cáo, tiếp thị, chăm sóc khách hàng 46 3.3 Kiến nghị 47 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 47 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội 48 3.2.3 Xây dựng chế lãi suất huy động vốn linh hoạt 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 KẾT LUẬN .50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 DANH MỤC BẢNG BIẾU Bảng 2.1: Bảng số liệu kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 27 Bảng 2.2: Bảng số liệu thể tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tượng 29 Bảng 2.3: Bảng số liệuthể tỳ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền 31 Bảng 2.4: Bảng số liệu the tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 32 Bảng 2.5: Tỷ trọng loại tiền gửi 34 Bảng 2.6: Tăng trưởng số dư huy động vốn 36 Bảng 2.7: Chỉ tiêu chi phí huy động vốn tiền gửi 37 Bảng 2.8: Tỷ trọng tổng dư nợ 38 DANH MỤC • BIÉU ĐỊ Biểu đo 2.1: Kết hoạt động kinh doanh cùa PGD Long Thành 28 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ nguồn vốn huy động theo đối tượng 30 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ nguồn vốn huy động theo loại tiền 31 Biểu đồ 2.4: Biểu đồ nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 33 Biểu đo 2.5: Tỷ trọng loại tiền gửi 35 Biểu đồ 2.6: Tăng trưởng số dư huy động vốn .36 Bieu đo 2.7: Chỉ tiêu chi phí huy động vốntiền gửi 37 Biêu đô 2.8: Tỷ trọng tông dư nợ 39 DANH MỤC • Sơ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 25 KÍ HIỆU CÁC CỤM TÙ VIÉT TÁT TÊN VIẾT TẤT GIẢI THÍCH GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại SHB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội NV Nguồn vốn PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn TCKT Tổ chức kinh tế VHĐ Vốn huy động LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thực tế cấu vốn NHTM, vốn tự có chiếm tỷ lệ nhỏ lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong đó, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Do có the khăng định vốn huy động hay hoạt động huy động vốn có vai trị định đến khả hoạt động phát triển mồi ngân hàng thuơng mại vốn nhũng yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lình vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng NHTM đơn vị chù yếu cung cấp vốn thu lợi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng sè phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, NHTM chủ trọng đến vấn đề huy động đáp ứng nhu cầu kinh doanh Có the nói hoạt động huy động vốn từ nguồn khác xã hội lẽ sống quan trọng NHTM Hoạt động mơi trường cạnh tranh nay, dù có thành công định, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành vần gặp phải khó khăn, hạn chế Neu khơng tăng cường huy động vốn, PGD khó giữ vị the tiếp tục phát triển Đe làm sở cho việc đề xuất khuyến nghị giải pháp có tính khả thi phù hợp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm, chọn đề tài nghiên cứu: “Thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành” làm báo cáo khóa luận Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát Đe tài nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi từ đưa giải pháp mở rộng hoạt động huy động von tiền gửi Ngân hàng Thương mại cố phần Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành Mục tiêu cụ thể nằm đường ỌL 51A, thuận tiện cho việc lưu thông giao dịch ngân hàng Vì vậy, ngân hàng có nhiều thuận lợi việc HĐV từ nhiều nguồn KH từ dân cư doanh nghiệp Cũng thế, cạnh tranh NH không nhỏ, cần mạnh phát triển không ngừng nâng cao vị mình, nâng cao kỳ nghiệp vụ, đưa nhiều chương trình khuyến hậu mãi, tìm kiếm nguồn KH tiềm on định Không đội ngũ nhân viên phải đào tạo nghiệp vụ, kỳ thường xuyên với thái độ phục vụ tận tình góp phần giữ chân nhiều KH thân quen thu hút thêm nhiều NH mới, làm cho nguồn HĐV ngày tăng 2.5.2.3 Chỉ tiêu chi phí huy động vốn tiền gửi Bảng 2.7: Chỉ tiêu chi phí huy động vốn tiền gửi Đ VT: tỷ đồng NĂM Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chi phí VHĐ 17.02 18.22 18.25 Chênh lệch 2020 so 2019 Số Tỷ lệ tiền (%) 1.19 7.00 Tổng chi phí 24.13 25.87 25.97 1.74 7.22 Chênh lệch 2021 so 2010 Số Tỷ lệ tiền (%) 0.04 0.19 0.09 0.36 Chi phí HĐV/Tống chi 70.55 70.40 70.28 phí (%) 0.15 0.12 (Ngn: Báo cảo nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội — PGD Long Biểu đồ 2.7: Chỉ tiêu chi phí huy động vốn tiền gửi Chi phí huy động năm 2020 đạt 18.22 tỷ đồng, tăng 1.19 tỷ so với năm 2019, tương ứng với tỷ lệ tăng 7% Cùng với tống chi phí đạt 25.87 tỷ, tăng 1.74 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 7.22% so với năm 2019 Tỷ lệ chi phí VHĐ tong chi phí giảm 0.15% so với năm 2019 Điều cho thấy năm chi phí huy động giảm khiêm tốn kinh tế tài phần bị ảnh hưởng dịch bệnh nguồn vốn huy động tăng khơng cao Có thể thấy chi phí huy động vốn chiếm tỷ lệ cao tổng chi phí nguồn chi chủ yếu vốn huy động từ dân cư, chi cho hoạt động huy động vốn khoản chi nhiều Ngoài ngân hàng không chi lãi cho huy động vốn, phần cịn lại phải trả cho chi phí ngồi lãi như: lương nhân viên, trang thiết bị PGD, chi phí hành khác, Phân tích hiệu huy động von cịn dựa sở phân tích chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào đầu Chi phí huy động vốn doanh nghiệp SHB Long Thành ổn định, chủ yếu khoản chi phí tiền lài Trong đó, chi phí trả lài huy động vốn chủ yếu tiền lãi tiết kiệm trả cho dân cư Đe huy động tiền gửi tiết kiệm, PGD Long Thành áp dụng mức lãi suất hấp dẫn loại tiền gửi đồng thời áp dụng nhiều hình thức trả lãi: trả lài trước khoản tiền có kỳ hạn, trả lãi sau, trả lãi nhiều lần tùy thuộc vào nhu cầu cùa khách hàng đe tăng cường huy động vốn điều kiện cạnh tranh, từ thu hút thêm khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng SHB triển khai thêm nhiều loại hình huy động vốn khác ngồi hình thức gửi tiết kiệm thơng thường quầy nhằm mạnh sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, như: tiền gửi tiết kiệm online, sản phẩm tiết kiệm thơng minh sản phấm “Tình u cho con”, tiết kiệm điều chỉnh lãi suất cao nhất, 2.5.2.4 Tỷ trọng tông dư nợ Bảng 2.8: Tỷ trọng tông dư nợ ĐVT: tỷ đồng NĂM Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tổng dư nợ 59.50 63.30 69.04 Chênh lệch 2020 so 2019 Số Tỷ lệ tiền (%) 6.39 3.80 Tổng NV 62.92 66.99 71.79 4.07 Tống dư nợ/Tông NV (%) 94.56 94.49 96.18 -0.07 6.47 Chênh lệch 2021 so 2010 Số Tỷ lệ tiền (%) 5.75 9.08 4.80 1.69 7.17 (Nguồn: Báo cáo nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành) —o— Tổng dư nợ/ Tổng NV(%) Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng tổng dư nợ Bảng số liệu cho biết năm 2019 số lượng vốn tiền gửi dùng vay 94.56% tỷ trọng có xu hướng tăng lên năm Chỉ tiêu cao vốn huy động tham gia vào dư nợ nhiều, khả huy động vốn ngân hàng tốt Nhìn chung tỷ lệ vốn huy động sử dụng tối đa cho đầu tư kinh doanh sè làm tăng thu nhập từ lãi vay Chỉ tiêu phản ánh mức độ tập trung vốn tín dụng ngân hàng, tiêu cao mức độ hoạt động ngân hàng on định có hiệu Ngược lại, thấp ngân hàng bị trì trệ von, sử dụng vốn lãng phí, có the gây ảnh hưởng đến doanh thu tỷ lệ thu lãi ngân hàng Giúp nhà quản lý xây dựng quy mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây hoạt động có mối liên hệ trực tiếp chặt chẽ với “Huy động vốn đe cho vay” phương châm hoạt động toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Hoạt động cho vay SHB Long Thành năm qua Nhu cầu cho vay tăng sè động lực thúc đẩy hoạt động huy động vốn PGD Ngân hàng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, chủ yếu huy động vốn chồ, thực mơ hình người vay lúc nguồn cung ứng lúc khác, nhằm làm cho đồng vốn vận động liên tục, mang lại hiệu qua tối đa cùa đồng vốn doanh nghiệp hộ dân cư Ngoài hình thức HĐV truyền thống, ngân hàng cịn đưa nhiều hình thức gửi tiết kiệm kênh Ngân hàng điện tử SHB với lài suất siêu ưu đãi cho khách hàng khách hàng thân thiết, tăng cường dịch vụ khuyến mãi, chương trình tăng lãi suất tiền gửi cho khách hàng đe thu hút tiền gửi tiết kiệm Cũng thế, ngân hàng huy động nguồn vốn đáng kể, có vai trò chủ yếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng 2.6 Đánh giá tình hình huy động vốn tiền gửi ciia Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành Nhìn chung qua phân tích ta thấy, hoạt động huy động vốn SHB Long Thành qua năm đạt thành tựu định, bên cạnh cịn nhiều hạn chế cần phải khắc phục đe hoạt động tốt - Những thành tựu PGD Long Thành hoạt động huy động vốn Gửi tiền tiết kiệm vần xem kênh đầu tư truyền thống an toàn khách hàng tin tưởng Hơn nừa, bối cảnh lãi suất huy động cạnh tranh giừa ngân hàng thị trường, gửi tiền ngân hàng tiếp tục kênh tích lũy ưu hàng đầu gia đình Lượng vốn huy động từ người dân địa bàn (gồm tiền gửi có kỳ hạn) chiếm tỷ trọng cao tăng qua năm Nguồn vốn ổn định nguồn vốn từ tổ chức kinh tế có tính bền vừng tạo điều kiện giúp mối quan hệ giừa PGD dân cư địa bàn bền chặt thông qua hoạt động tăng lãi suất, chương trình khuyến mãi, v.v cho khách hàng cá nhân Trong tương lai, trì lượng tiền gửi cao, thường xun PGD có khả phát triển nhiều dịch vụ ngân hàng khác, phục vụ nhiều nhu cầu dân cư tổ chức cá nhân PGD Long Thành đưa nhiều mức lãi suất hấp dần theo kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm VND số kỳ hạn đa dạng như: không kỳ hạn, tuần, tuần, tháng, tháng, 36 tháng trở lên Chính điều tạo nhiều lựa chọn cho khách hàng, góp phần thu hút lượng tiền gửi từ dân cư cho PGD Bên cạnh đó, PGD trien khai thành công đợt huy động vốn thông qua nhừng chương trình khuyến cho KHCN lần TCKT Ưu đãi tưng bừng - Vui mừng sinh nhật, Tài khoản ý - Miễn phí trọn đời, Phụng tùy tâm Tri ân Khách hàng, Các chương trình huy động tiết kiệm PGD dán bảng thơng báo kết họp với việc thông báo cho khách hàng qua kênh thông tin như: mạng internet, tin nhắn qua số điện thoại, giao dịch viên quầy thông báo cho khách hàng giao dịch Ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng nắm bắt thông tin nhanh - Những hạn chế PGD Long Thành hoạt động huy động vốn Trong tổng nguồn vốn huy động tỷ trọng nguồn vốn có số điểm chưa hợp lý: Tỷ trọng tiền gửi từ DN, TCKT chiếm tỷ trọng nhở (năm 2019 30.43%, năm 2020 30.50%, năm 2021 26.85%) Đây bất lợi lớn PGD nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế nguồn vốn có chi phí thấp giúp Ngân hàng giảm chi phí huy động vốn Do PGD nên mạnh công tác tiếp thị, tiếp cận khách hàng đe tăng khả huy động vốn từ TCKT qua tăng khả cho vay doanh nghiệp PGD phụ thuộc vào lượng tiền gửi tiết kiệm mà quên vai trò loại tiền gửi khác tiền gửi toán Đây nguồn vốn có chi phí thấp đe cho vay ngắn hạn, góp phần mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nhiên cần phải cân nhắc mức vừa phải đe tránh nguy đối mặt với rủi ro: rủi ro khoản, rủi ro tín dụng, Có nhận thấy nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp Nguồn vốn huy động làm cho Ngân hàng khó chủ động việc cấp tín dụng lại nguồn vốn có chi phí huy động thấp, tỷ trọng nguồn von tiền gửi khơng kỳ hạn thấp có the làm giảm lợi nhuận Ngân hàng Do đó, phải có biện pháp, sách phù hợp đe tăng tỷ trọng hạn mức tiền gửi - Nguyên nhân dẫn đến hạn chế PGD Long Thành hoạt động huy động vốn Tình hình kinh tế giới lĩnh vực bị ảnh hưởng dịch bệnh lạm phát dần đến thua lồ doanh nghiệp Thời gian giao dịch PGD với khách hàng chủ yếu hành chính, chưa chủ động phục vụ KH ngồi giờ, ngày nghỉ Cơng tác tiếp thị khách hàng hạn chế, chưa khai thác hiệu khách hàng vừa có nguồn vốn, vừa có nhu cầu tốn, vừa có nguồn ngoại tệ - > Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng lớn đến kinh doanh Ngân hàng Do năm qua năm tới Ngân hàng phải biết tận dụng hội để đẩy mạnh huy động von sở giải nhùng khó khăn, tạo điều kiện để PGD tăng lợi nhuận, tạo uy tín khách hàng Muốn PGD cần xem xét đưa giải pháp phù họp đe nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh PGD Long Thành KÉT LUẬN • CHƯƠNG Dựa vào lý thuyết chương bám sát phần sở lý luận, giới thiệu tổng quan ngân hàng, tiến hành phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, thực trạng huy động SHB Long Thành qua năm từ 2019 - 2021; nêu sản phẩm giúp huy động vốn ngân hàng với tiêu đánh giá hiệu HĐV SHB Đồng thời, nêu lên kết đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân tác động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Trên sở đó, đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ KIẾN NGHỊ VÈ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VĨN ĐĨI VỚI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN HÀ NỘI - PGD LONG THÀNH 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành - Xác định rõ tầm nhìn quan trọng nguồn vốn hoạt động kinh doanh, SHB Long Thành luôn xây dựng chiến lược kế hoạch huy động vốn mồi năm Trọng tâm chiến lược huy động vốn SHB Long Thành tập trung vào nội dung sau: Thực hiệu kế hoạch huy động vốn từ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội giao xuống mồi năm (bao gồm: tổng lượng vốn huy động kế hoạch, sách lãi suất, co cấu nguồn vốn huy động, Đồng thời triển khai thành công đợt huy động vốn theo quý với ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội, đặc biệt đợt huy động vốn tiết kiệm dự thưởng, tặng quà khách hàng, Đẩy mạnh huy động vốn địa bàn nhiều biện pháp như: tăng cường quảng cáo, tiếp thị lãi suất ngân hàng sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân TCKT, nâng cao trình độ cán nguồn vốn nhân viên giao dịch Tích cực tìm kiếm nguồn vốn có chi phí thấp, on định Tăng tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn TCKT, đẩy mạnh HĐV từ dân cư khu vực Phấn đấu tăng thị phần HĐV, trì nguồn vốn ổn định phát triển 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành Các biện pháp thu hút khách hàng hoạt động huy động vốn vấn đề quan tâm hàng đầu mồi Ngân hàng Hiện nay, việc thu hút khách hàng hoạt động HĐV luôn gắn liền song hành với việc thu hút khách hàng đến với tất hoạt động khác cùa Ngân hàng Neu ngân hàng khơng có khách hàng khơng thể tồn phát triển Thu hút khách hàng việc đề giải pháp, sách marketing vần chưa đủ mà phải đổi ngân hàng Bởi thân ngân hàng khơng hồn thiện, khơng đổi mắt KH khơng thể thu hút KH đến với hoạt động ngân hàng Sau biện pháp góp phần thu hút KH: 3.2.1 Cải thiện sổ mặt chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng Trong điều kiện cạnh tranh mạnh mè khó có the trì khác biệt sản phẩm giá nên chiến lược phục vụ dịch vụ trở thành yếu tố quan trọng nhằm thu hút khách hàng Thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo điều kiện thu hút khách hàng, loại hình dịch vụ đưa hấp dần phù hợp với loại KH giúp cho ngân hàng có nhiều KH Đối với SHB Long Thành nay, mức lãi suất tương đoi on điều kiện ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền Vì khách hàng đến gửi tiền thường bị hấp dần mức lãi suất cao Do vậy, việc cạnh tranh chạy đua lài suất, PGD phải không ngừng nâng cao nừa chất lượng phục vụ, dịch vụ đe thu hút khách hàng 3.2.1.1 Phân loại khách hàng PGD cần thực việc phân loại khách hàng để có sách ưu tiên, khuyến khích thích hợp khách hàng có số tiền gửi lớn, ổn định, khách hàng có uy tín Ưu dãi lãi suất: vấn đề nhạy cảm thường mối quan tâm KH đến gửi tiết kiệm Trong hoạt động gửi tiết kiệm, ngân hàng đóng vai trị “người mua vốn”, khách hàng đóng vai trị “người bán vốn”, hai bên có lợi qua giá lãi suất ngân hàng trả cho KH Vì vậy, PGD phải có sách mềm dẻo, linh hoạt lãi suất cho KH có nguồn tiền gửi lớn vần phải đảm bảo mặt lãi suất quy định ngân hàng Hội sở Ưu đãi dịch vụ: khách hàng có số tiền gửi lớn cần gửi rút có nhu cầu, ngân hàng cử nhân viên đến tận nơi nhận hay giao tiền với chi phí thấp Khách hàng mở tài khoản tiền gửi với số tiền lớn cần gọi điện đến PGD, nhân viên ngân hàng có the đến tận nơi làm thủ tục, giải đáp thắc mắc hoàn tất thủ tục cần thiết Khách hàng gửi tiền có nhu cầu chuyển tiền từ ngoại tệ sang VND, PGD thực nhanh chóng, thủ tục miễn phí 3.2.1.2 Tăng cường mở rộng dịch vụ Trong hoàn cảnh kinh tế nay, cạnh tranh gay gắt ln diễn Vì vậy, ngồi nhừng dịch vụ ngân hàng có, PGD Long Thành cần phát triển với đa dạng loại hình dịch vụ như: Dich vụ đầu tư, tư vấn thông tin: ngân hàng tư vấn cho khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm, tính tốn nguồn tài trợ với lãi suất tiền vay có lợi Trong lình vực kinh doanh, thơng tin coi yếu tố quan trọng Cho nên ngân hàng nên có phận tư vấn quan hệ chặt chè với quan thông tin chuyên môn liên quan đến lĩnh vực kinh doanh KH đe kịp thời nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh KH cung cấp cho KH thông tin cần thiết 3.2.1.3 Hồn thiện sách phục vụ khách hàng cán bộ, nhân viên ngân hàng Đảm bảo nhân viên làm việc giờ, thái độ phục vụ ân cần nhiệt tình hướng dần tạo tâm lý thoải mái giao tiếp với KH tốn thời gian Đón tiếp KH phải bình đăng, khơng phân biệt đoi xử, tránh sử dụng thuật ngữ kỳ thuật giao tiếp với khách Tránh nói khơng mà trình bày mà ngân hàng làm để phục vụ KH Đối với KH quen thuộc, nhân viên PGD cụ giao dịch viên cần cố gắng nhớ thuộc tên, mặt gia cảnh tình trạng kinh doanh KH, đặc biệt KH quen thuộc NH để trì liên kết, gắn bó với PGD Đây việc nhỏ tác động trực tiếp đến tâm lý KH, ảnh hưởng đen cảm xúc, suy nghĩ họ NH Trong PGD, nhân viên làm nhiệm vụ thường xuyên gọi điện, thông báo cho KH thông tin tài khoản, tiền gửi đến hạn để giừ chân KH, Luôn kiểm tra thông tin ngày sinh khách hàng nhằm tặng quà lưu niệm, chúc mừng sinh nhật, hỏi thăm tỉnh hình KH, việc kinh doanh, làm việc nhằm khăng định NH ln quan tâm đến KH Bên cạnh đó, có thề biết KH có lượng tiền nhàn lớn để kêu gọi khách hàng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, vừa an toàn vừa nhận lài suất ưu đãi Ngân hàng phải đáp ứng nhu cầu lành tiền cách nhanh chóng, đáp ứng đầy đủ yêu cầu KH tình hình tài khoản đặc biệt số dư tiền gửi dư nợ tiền vay Hiện nay, PGD Long Thành cịn hạn chế nguồn tiền quỳ ln chuyên lên nên KH đến rút lượng tiền lớn phải thông báo trước Đối với KH chưa thơng báo, có the khơng có đủ lượng tiền rút phải chờ đợi gây nhiều thời gian cho khách, có nguy KH rút hết tiền đế gửi nơi khác Lúc đó, NH khách hàng nguồn vốn Vì vậy, ngân hàng cần trì so tiền quỳ mức phù hợp để chi trả cho nhùng KH có nhu cầu rút tiền với số lượng lớn, tạo lòng tin hài lòng cho KH 3.2.2 Tăng cường cơng tác qng cáo, tiếp thị, chăm sóc khách hàng Việc quảng bá, xây dựng củng cố thương hiệu tiếp cận khách hàng vấn đề quan trọng, góp phần gia tăng uy tín lượng khách hàng đến giao dịch ngân hàng Chính vậy, ngân hàng cần phải có chiến lược lơi kéo khách hàng phía Nen kinh tế phát triển vai trị cùa hoạt động marketing khẳng định Trong điều kiện thị trường ngày có nhiều đối thủ cạnh tranh gay gắt khơng ngân hàng nước mà nước Trước tình hình đe tháo gỡ khó khăn SHB Long Thành cần quan tâm đến hoạt động quảng cáo mà trọng tâm vào sách khách hàng nhằm giới thiệu, quảng cáo dịch vụ, chế thấy quyền lợi, trách nhiệm họ SHB Long Thành: Đổi công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ huy động vốn tới khách hàng với định hướng làm cho khách hàng biết sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm PGD Tăng cường quảng bá thương hiệu SHB với hình ảnh NH thân thiện, gần gũi với khách hàng, mang tính cộng đồng, có độ an tồn cao hoạt động có hiệu quả, có tư vấn tốt cho khách hàng Nhân dịp ngày lễ lớn dịp cuối năm ngân hàng nên gửi tặng phẩm cho khách hàng có số tiền gửi lớn thời gian dài nghiên cứu quà độc đáo có ngân hàng Những tặng phấm khơng tốn nhiều mà cịn có tác dụng cho thấy ngân hàng có quan tâm đến khách hàng việc làm nhiều thiện cảm với khách hàng đem đến hiệu cao công tác huy động vốn Khi khách hàng đến rút tiền ngân hàng nên thiết kế loại bao bì thật đẹp để KH đựng tiền có xe chở tiền giúp khách hàng rút tiền với số lượng nhiều Ngân hàng nên quan tâm đen chi tiết bãi giữ xe tiện nghi rộng rãi, an tồn, miễn phí, bảo vệ thân thiện, hòa động, giúp đờ KH yên tâm đến giao dịch nghệ thuật tạo lợi cho ngân hàng Khơng loại hình kinh doanh khác mà hoạt động kinh doanh ngân hàng quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính chất thường xuyên lâu dài, đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Đặc biệt, điều kiện kinh tế ngày phát triển, chất lượng dịch vụ, phục vụ ngày quan tâm, Ngân hàng phải có sách khách hàng bạn hàng dài hạn Bên cạnh đó, ln giữ thu hút số lượng KH có tầm cờ địa bàn tạo khả tăng cường vốn -> Tóm lại, việc xây dựng chiến lược khách hàng vấn đề quan trọng, định tới việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động NH Do đó, q trình thực NH cần có tầm nhìn xa mưu cầu lợi ích lâu dài 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đoi với Ngân hàng Nhà nước Trong năm trở lại đây, tình hình kinh tế bất ổn, dịch bệnh tràn lan, lạm phát liên tục, đồng tiền ngày giá, hoạt động kinh doanh Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vừng máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng, bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trả hàng hoá dịch vụ qua tài khoản tiền gửi ngân hàng, để nhân dân tin cậy thành tập qn sử dụng cơng cụ tốn qua ngân hàng Tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngoài, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hố hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường Ngân hàng nhà nước thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân Ngân hàng Nhà nước cần có văn hướng dần thật cụ thể cách đồng việc thực định Từ có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm đáng tiếc xảy Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện nhiều việc liên kết, hợp tác Ngân hàng với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức ngồi nước Nhằm mục đích hồn thiện công nghệ Ngân hàng, Ngân hàng phát triển, đưa sản phẩm đến tay khách hàng cách thuận tiện 3.3.2 Kiên nghị đoi với Ngân hàng Thương mại phần Sài Gịn - Hà Nội Phát triển sản phẩm đặc thù, gói sản phẩm Thúc đẩy hồ trợ Chi nhánh, PGD việc xử lí nợ tồn đọng để lành mạnh hóa tài Chi nhánh, PGD Phân loại khách hàng có SHB theo độ tuổi để đưa sản phấm tiền gửi theo vòng đời khách hàng Tổ chức thi đua khen tưởng Chi nhánh, PGD Tiến hành đơn giản hóa hồ sơ vay vốn, bỏ bớt biếu mầu không cần thiết vần đảm bảo pháp luật Đầu tư trang thiết bị công nghệ cao, đại đe phát triển quản lý sản phấm Nghiên cứu xây dựng phần mềm đánh giá hiệu huy động vốn đến cán Khi có biến động lãi suất thị trường, đề nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội sớm có điều chỉnh lãi suất Đấy mạnh công tác quảng cáo tiếp thị Thường xuyên trien khai chương trình khuyến mại huy động vốn dân cư có quy mơ lớn với nhiều hình thức khuyến mại hấp dần, kết hợp nhiều hình thức khuyến chương trình, phù hợp với tâm lý khách hàng thị trường thời kỳ để tăng tính quảng bá thu hút khách hàng -> Như vậy, với chức trung gian tài chính, SHB cần đa dạng hóa lĩnh vực hoạt động đe ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Vì thế, Ngân hàng ln có giải pháp để huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngày mạnh mẽ thành phần kinh tế ngồi nước góp phần tạo phát trien kinh tế đất nước 3.2.3 Xây dựng chế lãi suất huy động vốn linh hoạt Thực sách lãi suất huy động theo đạo ngân hàng nhà nước, thời kỳ, phù họp với tình hình thực tế địa phương Bám sát diễn biến lãi suất huy động vốn địa bàn, sách áp dụng khách hàng có số dư tiền gửi lớn TCTD khác Phòng giao dịch nên xây dựng biểu lãi suất lũy tiến theo khối luợng tiền gửi theo nguyên tắc tiền gửi lớn lãi suất cao Phịng giao dịch cần áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, bám sát diễn biến thị trường có tính cạnh tranh mức độ hợp lý, đồng thời áp dụng số hình thức quà tặng sinh nhật, quà tặng lề, tết, kỷ niệm thành lập công ty Co cấu tiền gửi ngân hàng đon điệu, chủ yếu tiền gửi tiết kiệm, tỷ trọng tiền gửi tốn cịn thấp Mà tiền gửi toán lại phận làm giảm gánh nặng trả lãi tăng lợi nhuận kinh doanh, nên ngân hàng cần phải có sách nâng cao tỷ trọng tiền gửi toán lên cao hơn, khoảng 10% tong vốn huy động, cụ thể sau: Vận động rộng rãi việc mở tài khoản cá nhân cho cán công nhân viên, cho đối tượng kinh tế, khách hàng vay tiền ngân hàng mở tài khoản toán ngân hàng nhằm phát triển tiềm tiền gửi tốn TCKT, khuyến khích khách hàng dùng SHB Mobile đê toán, phát lương dịch vụ khác thay dùng tiền mặt Ngân hàng nên chủ động tìm kiếm thêm nhiều khách hàng mới, đưa dịch vụ đến cho họ sử dụng sách đãi ngộ để tăng tỷ trọng loại tiền gửi KÉT LUẬN • CHƯƠNG Dựa phân tích thực trạng huy động vốn đề cập chương với mặt thuận lợi khó khăn hạn chế Từ đó, chương đưa định hướng phát triển tình hình HĐV đề giải pháp cụ the cải thiện chất lượng, tăng cường chăm sóc khách hàng, cơng tác quảng cáo, tiếp thị, nhằm nâng cao hiệu huy động vốn đưa hoạt động kinh doanh SHB Long Thành lên tầm cao mói Cùng với kiến nghị đến Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội KÉT LUẬN Qua q trình nghiên cứu, luận văn đạt số kết nghiên cứu nhằm phục vụ mục tiêu nghiên cứu sau: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM; Lý giải vấn đề nội dung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM; Phân tích hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm mà SHB trien khai thời gian qua kết đạt SHB Long Thành thời gian năm 2019 - 2021 Trên sở đó, đánh giá khái quát mặt thành công, hạn chế, phân tích nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm SHB Long Thành; Đe xuất kiến nghị giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động von SHB Long Thành Trong năm qua, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành áp dụng nhiều giải pháp huy động vốn, qua phần đáp ứng nguồn vốn cho vay địa bàn SHB Long Thành đánh giá hoạt động hiệu hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn thực tạo niềm tin khách hàng Có thể thấy, năm gần đây, đất nước đối mặt với nhiều thách thức, thiên tai, dịch bệnh diễn phức tạp nhiều nơi, khủng hoảng kinh tế giới, lạm phát cao, đồng tiền giá, đời sống nhân dân khó khăn hệ thống Ngân hàng nói chung SHB - PGD Long Thành nói riêng có nổ lực lớn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn dịch vụ Ngân hàng cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế Nen kinh tế ngày phát trien hội nhập kinh tế sè mang lại nhiều hội cho ngành kinh doanh Ngân hàng cần đay mạnh công tác huy động vốn để nâng cao khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn Tuy nhiên, Ngân hàng hoạt động không nhắc đến hoạt động huy động vốn mà kết hợp hiệu huy động cho vay tất yếu, có Ngân hàng nâng cao lợi nhuận, nâng cao vị cho kinh tế để đạt đến mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đại xu hội nhập TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ NHTM PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương, NXB Kinh tế Tp.HCM, 2012 Quyết định 1160/2004/QĐ - NHNN “Quy chế tiền gửi tiết kiệm” Quyết định 1284/2002/QĐ - NHNN “Quy chế mở sử dụng tiền gửi ngân hàng nhà nước to chức tín dụng” ngày 21/11/2002 Trang web tham khảo (SHB), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Bảo cảo tài hợp năm 2019, 2020, 2021 Truy cập ngày 01/05/2022 chính, Bộ Tài 2019 Biến động lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn, cổng TTĐT Bộ Tài chinh [Online] 2019 https://mof.gov.vn/ Truy cập ngày 06/05/2022 Hương, Lan 2019 Lãi suất ngân hàng cao thảng 10.2019? Tông LĐLĐ Việt Nam Bảo Lao động [Online] 2019 https://laodong.vn/ Truy cập ngày 06/05/2022 Hương, Quỳnh 2021 Lãi suất Ngân hàng SHB thảng 11/2021 cập nhật Thuật ngữ Vietnambiz [Online] 2021 https://vietnambiz.vn/ Truy cập ngày 06/05/2022 Nhung, Nguyễn 2019 SHB tăng lãi suất huy động nhiều kỳ hạn Tổng LĐLĐ Việt Nam Bảo Lao động [Online] 2019 https://laodong.vn/ Truy cập ngày 10/05/2022 (SHB), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Bảo cảo thường niên năm 2019, 2020, 2021 Truy cập ngày 01/05/2022 Phương, Lê 2022 Thêm nhiều ngân hàng thương mại gia nhập đua tăng lãi suất [Online] 2022 Truy cập ngày 10/05/2022