Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế (vib) chi nhánh gò vấp

V Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIÈN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN QUỐC TẾ (VIB) CHI NHÁNH GÒ VÁP GVHD SVTH MSSV LỚP : : : : ThS NGUYỄN THỊ HẢI LÊ THỊ ĐOAN TRANG 1911549415 19DTC1C Tp.HCM, tháng 09 năm 2022 tr Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TÁT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN nTi NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÓN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẢN QUỐC TẾ (VIB) CHI NHÁNH GÒ VÁP GVHD SVTH MSSV LỚP : : : : ThS NGUYỄN THỊ HẢI LÊ THỊ ĐOAN TRANG 1911549415 19DTC1C Tp.HCM, tháng 09 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Đe hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp này, ngồi nồ lực nghiên cứu, tìm hiếu thân, nhận nhiều giúp đỡ to lớn ý nghĩa từ thầy khoa Tài - Ke tốn trường Đại học Nguyền Tất Thành anh chị đơn vị thực tập Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên ThS Nguyễn Thị Hải hướng dần tận tình, bảo giải đáp thắc mắc cùa suốt quãng thời gian thực khóa luận, dành thời gian để đưa lời nhận xét q báu giúp tơi hồn thiện Đồng thời, xin cảm ơn thầy cô khoa Tài - Ke tốn cầu nối gắn kết với đơn vị thực tập, tạo hội trải nghiệm, học hỏi nghiệp vụ chuyên môn vô q giá Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám đốc ngân hàng thương mại co phần Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Gò vấp anh chị cán nhân viên chi nhánh tận tình hướng dẫn, giải đáp thắc mắc công việc thực tế ngân hàng giúp tơi phần hình dung rõ ngành nghề cơng việc cơng tác tương lai thông tin thời gian thực tập giúp tơi hồn thành báo cáo Một lần xin gửi lời cảm ơn đến tất thầy cô khoa anh chị cán ngân hàng nơi tơi hồn thành thời gian thực tập Chúc thầy cô anh chị thật nhiều sức khỏe gặt hái nhiều thành công sống đường công tác tới Xin chân thành cảm ơn! i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng năm 2022 (Ký tên) ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điểm: TP.HCM, ngày tháng năm 2022 (Ký tên) iii MỤC LỤC LỜI MỞĐẰU xi CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tổng quan Ngân hàng 1.2 Tổng quan Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.2.2 Bản chất ciía Ngân hàng Thương mại 1.2.3 Chức Ngân hàng Thương mại 1.2.4 Phân loại Ngân hàng thương mại 1.3 Các nghiệp vụ cua Ngân hàng Thương mại 1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.3.3 Nghiệp vụ khác 1.4 Hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại 1.4.1 Khái niệm vốn tiền gửi ngân hàng 1.4.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng 1.4.3 Vai trò ciia vốn tiền gửi 1.4.4 Phân loại vốn tiền gửi 1.4.5 Hiệu huy động vốn tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 10 1.4.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn cua NHTM 11 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VÓN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẦN QUỐC TẾ (VIB) - CN GÒ VÁP GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 14 iv 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế (VIB) 14 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng mẹ 14 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng VIB - CN Gò vấp 15 2.1.3 Sơ đồ cấu tổ chức 16 2.2 Ket hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB - CN Gò vấp 17 2.3 Tổng quan kênh huy động ngân hàng 20 2.4 Các sản phẩm huy động vốn ngân hàng 21 2.5 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2019 - 2021 22 2.5.1 Quy mơ tiền gửi chi nhánh Gị vấp giai đoạn 2019 - 2021 22 2.5.2 Cơ cấu tiền gửi ciia ngân hàng giai đoạn 2019 - 2021 22 2.5.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp, TCKTqua tiền gửi toán 28 2.5.4 Chi phí huy động vốn tiền gửi 30 2.5.5 Cân đối vốn huy động cho vay 31 2.5.6 Đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng Quốc tế (VIB) - CN Gò Vấp giai đoạn 2019 - 2021 32 2.6 Đánh giá tình hình huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2019 - 2021 ngân hàng Quốc tế (VIB) - Chi nhánh Gò vấp 38 2.6.1 Những mặt đạt trình huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2019 - 2021 ngân hàng VIB - CN Gò vấp 38 2.6.2 Mặt hạn chế trình huy động tiền gửi giai đoạn 2019 - 2021 ngân hàng Quốc tế (VIB) - CN Gò vấp 40 2.6.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GUI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QC TẾ (VIB) - CN GỊ VÁP 43 V 3.1 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 43 3.2 Cải thiện sách lãi suất phù hợp 43 3.3 Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng 44 3.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, cán 44 3.5 Tăng cường sách marketing ngân hàng 45 3.6 Tăng cường đổi công nghệ ứng dụng vào ngân hàng 45 KẾT LUẬN 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 vi DANH MỤC • BẢNG BIẾU Bảng 2.1: Báo cáo tóm tắt kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 18 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đoi tượng 22 Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 25 Bảng 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn 27 Bảng 2.5: Cơ cấu huy động vốn từ doanh nghiệp, TCKT 28 Bảng 2.6: Lãi suất tiền gửi quầy cùa Ngân hàng V1B cập nhật tháng 11/2021 30 Bảng 2.7: So sánh nguồn vốn huy động cho vay 32 Bảng 2.8: Chỉ số vốn huy động/Tổng nguồn vốn 33 Bảng 2.9: Chỉ sô Vôn huy động/Tông dư nợ 34 Bảng 2.10: Chỉ số vốn huy động/vốn tự có 35 Bảng 2.11: Chi phí huy động Vốn/Tống chi phí 36 Bảng 2.12: Chỉ số Chênh lệch Thu - Chi 36 Bảng 2.13: Tỷ lệ chênh lệch thu chi/Tổng doanh thu 37 Bảng 2.14: Vòng quay vốn huy động 38 vii DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1.1: Ngân hàng đầu tiền giới Hình 1.2: Ngân hàng Thương mại Việt Nam Hình 1.3: sổ Tiết kiệm Hình 1.4: Tiết kiệm tích lũy Hình 1.5: Giấy tờ có giá Hình 1.6: Thúc đẩy kinh tế Hình 2.1: Ngân hàng VIB - trụ sở 14 viii Bảng 2.11: Chi phí huy động Vốn/Tổng chi phí Đơn vị tính: tỷ đồng Chi tiêu 2019 2020 2021 Chi phí huy động vốn 21.28 17.20 24.17 Tổng chi phí hoạt động 24.03 26.90 31.36 0.88 0.63 0.77 Chỉ so Chi phí huy động/Tổng chi phí Nguồn: Báo cảo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VỉB - CN Gị vấp Qua bảng kết phân tích có bảng cho thấy chi phí mà ngân hàng phải bỏ cho hoạt động huy động vốn có xu hướng giảm qua năm từ 88% năm 2019 xuống 77% năm 2021 Song chi phí cho việc huy động vốn cịn mức cao, chiếm phần lớn tong chi phí hoạt động cùa ngân hàng Nguyên nhân phần ngân hàng phải thơng qua nhiều sách lãi suất, hoạt động marketing, chế độ đãi ngộ cho khách hàng Với khoản chi phí bỏ cao thu nhập ngân hàng có phần giảm sút, cần có thay đồi tích cực hon khâu quản trị ngân hàng đe có the giảm khoản chi phí đầu đồng thời nâng cao mức thu nhập ngân hàng 2.5.6.5 Chỉ số Chênh lệch Thu - Chi Chỉ số Chênh lệch Thu - Chi the thu nhập ròng ngân hàng nhận hoạt động kinh doanh việc huy động vốn cho vay Băng 2.12: Chỉ số Chênh lệch Thu - Chi Đơn vị tính: tỳ đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Chi phí huy động von 21.28 17.20 24.17 Thu nhập từ cho vay 43.21 49.86 56.92 Chênh lệch Thu - Chi 21.93 32.66 32.75 Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB - CN Gò vấp 36 Chỉ tiêu thề thu nhập ròng mà ngân hàng nhận hoạt động kinh doanh huy động vốn cho vay Qua kết phân tích cho thấy thu nhập ngân hàng có giai đoạn qua khả quan Năm 2019 đạt 21.93 tỷ đồng tăng qua năm Năm 2020, tăng 10.73 tỷ đồng đạt 32.68 tỷ đồng tăng đạt 42.29 tỷ đồng cuối năm 2021 chứng tỏ hiệu sinh lời đong vốn huy động lớn Chi phí huy động vốn so với Tổng chi phí hoạt động tốt song thu nhập từ việc cho vay cao tăng qua năm làm cân lợi nhuận hoạt động ngân hàng Qua đó, cho thấy quản trị hiệu ngân hàng việc huy động vốn cho vay 2.5.6.6 Chỉ sô Tỷ lệ chênh lệch thu chi/Tông doanh thu Chỉ số Tỷ lệ chênh lệch Thu - Chi Tổng doanh thu cho thấy tỷ lệ thu nhập ròng hoạt động cho vay huy động vốn so với tổng doanh thu Bảng 2.13: Tỷ lệ chênh lệch thu chi/Tổng doanh thu Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Chênh lệch Thu - Chi 21.93 32.66 32.75 Tổng Thu nhập HĐKD 49.11 67.56 89.7 0.45 0.48 0.37 Chênh lệch Thu - Chi/Tẳng Doanh thu Nguồn: Báo cảo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB - CN Gò vấp Kết phản ánh rõ tỷ lệ thu nhập ròng từ hoạt động cho vay huy động vốn tổng doanh thu Trong giai đoạn 2019, tỷ lệ đạt 0.45 chửng tỏ việc kinh doanh ngân hàng đạt mức lợi nhuận tương đối on định, kinh doanh có hiệu quả, khoản chi phí tiền lãi gửi ngân hàng, chi ngồi lãi, khơng nhiều so với khoản thu nhập từ lài tín dụng, thu phí dịch vụ, nên hiệu kinh doanh giai đoạn tốt Bước sang năm 2020, tỷ lệ tăng lên 0.48 giảm 0.37 năm 2021 Nguyên nhân bắt nguồn từ khó khăn thị trường giai đoạn dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp, khắc nghiệt cùa môi trường cạnh tranh từ chi nhánh khác địa bàn hay NHTM 37 khác, theo sau chi phí huy động, lãi suất cho vay giảm nhằm chạy đua theo lãi suất thị trường đe tìm kiếm nguồn cho khoản tiền gửi khách hàng nhằm mục tiêu lợi nhuận, lý trả lịi cho câu hỏi thu nhập lại có giảm 2.5.6.7 Chỉ số Vòng quay von huy động Vòng quay vốn huy động cho biết nguồn vốn huy động quay vòng để tạo doanh thu Bảng 2.14: Vòng quay vốn huy động Đơn vị tính: tỳ đồng Chi tiêu 2019 2020 2021 Tổng Thu nhập HĐKD 49.11 67.56 89.7 Tổng Huy động vốn 822.51 1,067.68 1,274.61 Vòng quay huy động vốn 0.060 0.063 0.070 Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB - CN Gò vấp Qua kết đánh giá cách hiệu hoạt động ngân hàng qua việc sử dụng vốn số vòng quay tăng qua mồi năm, 0.06 vòng năm 2019, năm 2020 đạt 0.063 vòng năm 2021 Phản ánh kỳ hạn khoản vay tiền gửi ngân hàng chù yếu trung dài hạn Bên cạnh số vịng quay vốn huy động cịn cho biết đồng vốn huy động đem lại cho ngân hàng 0.06 đồng năm 2019 Vì vậy, từ mặt tích cực ngân hàng cần phải phát huy mạnh lực khâu huy động vốn đe bước tối đa hóa lợi nhuận tạo chồ đứng vừng thị trường tài 2.6 Đánh giá tình hình huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2019 - 2021 ngân hàng Quốc tế (VIB) - Chi nhánh Gò vấp 2.6.1 Những mặt đạt trình huy động von tiền gửi giai đoạn 2019 - 2021 ngân hàng VIB - CN Gò vấp Trong giai đoạn 2019 - 2021, ngân hàng Quốc tế (VIB) - CN Gị vấp đạt kết tích cực Với vai trò chi nhánh cap I cùa hệ thống ngân hàng Quốc 38 tế (VIB), hoạt động huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn ln xác định nghiệp vụ quan trọng, đóng vai trò chủ chốt hoạt động kinh doanh ngân hàng Thơng qua nhiều sách, biện pháp sử dụng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, kỳ hạn, kỳ trả lãi, sách lãi suất linh hoạt theo kịp cạnh tranh thị trường, mở rộng nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng, Tạo dựng tốt hình ảnh tâm trí khách hàng, thực tốt theo “phương châm” trở thành ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam”, mà lượng khách hàng đến giao dịch tăng lên tương đối tạo cho ngân hàng điều kiện tốt phát huy toi đa mạnh khâu huy động vốn Có thể thấy mức độ tin tưởng khách hàng dành cho chi nhánh ngày cao, lượng khách hàng đến với chi nhánh ngày tăng lên, từ khách hàng đến gửi tiết kiệm, mở tài khoản giao dịch khách hàng có nhu cầu vay vốn, Tuy nhiên, có nhiều khách hàng cá nhân đến gửi tiền, thực giao dịch nhỏ lẻ chi nhánh ln khuyến khích, tạo điều kiện tốt cho khách hàng sử dụng dịch vụ, tận tụy mang lại lượng khách hàng không nhỏ cho chi nhánh Nguồn vốn huy động tiền gửi chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 ln có ổn định, cao so với chi nhánh khác hệ thống ngân hàng VIB qua năm, tạo cho chi nhánh có nguồn vốn ổn định để phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh, đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu tín dụng, đầu tư ngân hàng Sản phẩm dịch vụ chi nhánh đa dạng hóa hơn, tính nối bật tìm kiếm khai thác cách triệt để phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng Bên cạnh sản phẩm tiền gửi truyền thống, ngân hàng cịn tiến hành nhiều hình thức huy động khác chứng tiền gửi, tiền gửi Idepo hay gửi hình thức trực tuyến thơng qua ứng dụng MyVIB, Cơ cấu vốn huy động theo hình thức, thành phần kinh tế, loại tiền tăng trưởng on định góp phần không nhỏ vào hoạt động đầu tư, kinh doanh chi nhánh Hoạt động theo hướng cạnh tranh lành mạnh dần đến kết kinh doanh đạt hiệu tốt, lợi nhuận đạt theo ke hoạch kinh doanh đề giai đoạn 2019 - 2021 chi nhánh 39 2.6.2 Mặt hạn chế trình huy động tiền gửi giai đoạn 2019 - 2021 ngân hàng Quốc tế (VIB) - CN Gò vấp Trong trình huy động vốn tiền gửi, chi nhánh đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho khách hàng từ kỳ hạn, đối tượng nguồn vốn nội tệ lần ngoại tệ, góp phần khơng nhỏ vào cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước, trình hội nhập kinh tế giới, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế nước nhà Tuy nhiên, bên cạnh thành cơng chi nhánh đà đạt cịn tồn đọng số khó khăn sau: + Sự cạnh tranh kinh doanh: lĩnh vực kinh doanh khơng riêng ngân hàng, vấp phải cạnh tranh kinh doanh NHTM chi nhánh hệ thống ngân hàng hệ thống; + Nguồn vốn tiền gửi huy động đơn điệu, chủ yếu nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư, hình thức huy động tiền gửi hạn chế, chưa khai thác triệt đe nguồn vốn tạm thời nhàn địa bàn, chưa sâu vào nguồn thu nhập tâm lý khách hàng; + Cơ cấu vốn theo hình thức huy động tiền gửi không kỳ hạn, đặc biệt tiền gửi toán tổ chức kinh tế (doanh nghiệp) chiếm tỷ lệ cao, nhu cầu cho khoản tín dụng trung dài hạn ngày lớn Lượng vốn huy động trung dài hạn chưa nhiều, cân đối kỳ hạn huy động - cho vay khó tránh khỏi, điều gây khó khăn việc chuyển đổi kỳ hạn chi phí cho huy động vốn sè cao so với lãi nhận từ khoản cho vay; + Bên cạnh đó, dịch vụ toán, giao dịch tiền mặt chưa trọng hồn thiện, đặc biệt tính Thẻ vần chưa phát triến tối đa, chưa khuyến khích thu hút nhiều doanh nghiệp tham gia dịch vụ lương cho nhân viên qua tài khoản chi nhánh ngân hàng; + Khả nắm bắt tiếp cận thông tin để khai thác tiềm nguồn vốn huy động tiền gửi tạm thời nhàn địa bàn nguồn vốn từ doanh nghiệp gặp nhiều hạn chế 40 2.6.3 Nguyên nhãn dẫn đến hạn chế Nhìn nhận hạn chế, mặt cịn thiếu sót chi nhánh q trình hoạt động, từ xem xét phân tích tìm nguyên nhân co phát sinh vấn đề tồn đọng: + Trên địa bàn đường Phan Văn Trị, quận Gò vấp khu vực lân cận đường Nguyễn Thái Sơn; quận 12; quận 3; có nhiều tơ chức tín dụng, phi tín dụng hoạt động mạnh mẽ thực nghiệp vụ công tác huy động vốn, lãi suất huy động nhiều chi nhánh, phòng giao dịch khác cao lãi suất chi nhánh Gò vấp nên ảnh hưởng nhiều đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi chi nhánh; + Có nhiều kênh đầu tư đa dạng, phong phú hình thức phương thức thị trường chứng khoán, đầu tư vàng, kinh doanh mua - bán bất động sản, cho khách hàng lựa chọn Khả sinh lời số dự án sau xem xét kỳ lưỡng, cân nhắc đầu tư có cịn đem lại nguồn lợi nhuận tiền lài trả cho tiền gửi tiết kiệm; + Tính sản phẩm Thẻ hạn chế đội ngũ sản xuất công nghệ chưa khảo sát sát đến nhu cầu sử dụng dịch vụ đối tượng khách hàng, dần đến trình sử dụng thẻ hay ứng dụng ngân hàng vần xuất vài trường hợp lồi hệ thống Song đội ngũ nhân viên liên quan kịp thời xem xét, khắc phục hạn chế tồn đọng để mang lại cho khách hàng thời gian sử dụng dịch vụ tiện lợi nhanh chóng Tóm lại, qua phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi cùa chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 xem xét đánh giá mặt đạt hạn chế hoạt động huy động vốn ngân hàng VIB - CN Gò vấp, nhận thấy chi nhánh có nhiều ưu điểm cần tiếp tục phát huy tích cực thời gian tới Bên cạnh đó, cịn vài mặt hạn chế, bất cập cần khắc phục, đoi theo hướng có lợi cho chi nhánh khách hàng sử dụng dịch vụ Vì vậy, để hồn thiện khâu quản trị, hiệu nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi, Một ngân hàng có nguồn vốn lớn theo sau hoạt động tài trợ, đầu tư, cấp tín dụng khoản sè phát triển ổn định Sau 41 đây, xin đưa số giải pháp đê góp phần hồn thiện nâng cao hiệu lực huy động vốn tiền gửi tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng VIB - CN Gị Vấp nói riêng hệ thống ngân hàng VIB nói chung giai đoạn 2022-2025 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÓC TẾ (VIB) - CN GÒ VÁP Trong thời gian qua, ngân hàng VIB - CN Gị vấp có thay đoi lớn bước phát triên đáng ke việc thu hút khách hàng Neu trước doanh nghiệp tỏ ngần ngại hầu hết chủ động mở tài khoản giao dịch với ngân hàng Tuy nhiên, thành công việc thu hút khách hàng doanh nghiệp, cịn nhiều phận khách hàng cá nhân tiềm khác ngân hàng vần chưa the thu hút hết Do vậy, chương sè đề số giải pháp thu hút nguồn huy động tiền gửi khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân nhằm mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi chi nhánh 3.1 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi Khách hàng ngân hàng có nhiều tầng lớp khác nhu cầu gửi tiền họ đa dạng Vì vậy, yếu to tác động đến hành vi định gửi tiền khách hàng phong phú Một số khách hàng cho an toàn quan trọng họ, số khác cho tiện lợi quan trọng số khác lại cho cung cách phục vụ nhân viên quan trọng, cho yếu tố lãi suất quan trọng Đứng trước khách hàng có nhu cầu đa dạng phong phú vậy, cách phù hợp để thu hút họ ngân hàng cần phải phát triển cung cấp sản phẩm đa dạng để họ có điều kiện lựa chọn Những hướng đa dạng hóa sản phẩm cần thực đổi bao gồm: + Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn; + Đa dạng hóa sản phẩm theo loại tiền; + Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo so dư; + Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng 3.2 Cải thiện sách lãi suất phù họp Đe tiện lợi cho khách hàng, đặc biệt thời gian thị trường tài nóng ngân hàng VIB - CN Gò vấp cần nhạy bén việc điều chỉnh lãi suất phù họp với xu hướng thị trường có nhiều nguồn đầu tư tại: 43 + Theo dõi tuân thủ kịp thời bảng biểu lãi suất, mức lãi suất mà ngân hàng VIB điều chỉnh; + Chia mức lãi suất theo khối lượng tiền gửi để khuyến khích khách hàng gửi tiền với số tiền lớn 3.3 Tối đa hóa tiện lọi cho khách hàng Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi vừa trình bày phía giúp ngân hàng thu hút khách hàng nhờ vào việc cung cấp sản phẩm với lãi suất cao cung cấp dịch vụ ngân hàng khác The khách hàng không dừng lại đó, đơi họ cịn u cầu có nhiều tiện lợi giao dịch, chí số khách hàng người già, người nghỉ hưu cho tiện lợi yếu tố quan trọng họ lựa chọn ngân hàng để gửi tiền Trong tình này, ngân hàng VIB - CN Gò vấp cần ý tạo cho khách hàng tiện lợi đến mức tối đa thơng qua hình thức sau: + Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch để đưa dịch vụ tiền gửi đến sát địa bàn dân cư; + Cải thiện phát triển công nghệ khách hàng giao dịch trực tiếp điện thoại thông qua ứng dụng MyVIB; + Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thỏa mãn lựa chọn đến gửi tiền chi nhánh hay hệ thống ngân hàng VIB 3.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, cán Nguồn nhân lực vấn đề cốt lõi to chức Nguồn nhân lực định đến vận mệnh ngân hàng cần phải có biện pháp, sách nâng cao chất lượng nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng: + Nâng cao trình độ tư vấn kỹ thuật bán hàng cùa nhân viên thông qua chế giao dịch “một cửa”; + Thường xuyên xây dựng lớp đào tạo, tư vấn nghiệp vụ cho nhân viên; 44 + Ngân hàng cần phải đưa nhiều sách khuyến khích động viên, quan tâm, hồ trợ đến đời sống vật chất tinh thần cán công nhân viên chi nhánh; + Tăng cường công tác tra kiểm tra, giám sát, xử lý nghiêm cán thiếu tinh thần trách nhiệm, thiếu chuyên môn nghiệp vụ ảnh hưởng đến hình ảnh chi nhánh 3.5 Tăng cường sách marketing ngân hàng Với vai trò chi nhánh cap I, ngân hàng VIB - CN Gò vấp cần tăng cường biện pháp phát triển nâng cao vị thị trường, tăng cường động viên khuyến khích cá nhân, tổ chức đến ngân hàng Biện pháp hiệu thái độ phục vụ tác phong làm việc nhân viên sè ảnh hưởng trực tiếp đến định khách hàng Sự trở lại hay từ bỏ hình ảnh ngân hàng lịng khách hàng hồn toàn phụ thuộc vào điều + Đấy mạnh cơng tác truyền thơng marketing thơng qua hình thức trực tuyến, khuyến cách tốt tạo ấn tượng tốt tâm trí khách hàng; + Marketing ngân hàng có tính chất đặc thù riêng, khơng giống hoạt động marketing khác Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa phần giống nhau, việc đưa sản phẩm vô khó khăn 3.6 Tăng cường đối cơng nghệ ứng dụng vào ngân hàng Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước toàn ngành nhận thức rõ đạo, triển khai liệt vấn đề tăng cường đoi công nghệ ứng dụng nhằm chuyển đối nhiều hoạt động quản lý nhà nước, dịch vụ sang môi trường số, đạt nhiều kết bước đầu đáng trân trọng, đưa nhiều sản phẩm, dịch vụ thiết thực phục vụ kịp thời, hiệu người dân, doanh nghiệp, góp phần quan trọng vào cơng chuyến đoi số quốc gia: + Chuyển đổi số triển khai cách tổng thể đảm bảo hiệu quả, khơng lãng phí nguồn lực; có trọng tâm, trọng điểm; tránh tình trạng "trăm hoa đua nở"; phân định rõ ứng dụng công nghệ trung gian tài chính, tránh tình trạng doanh nghiệp công nghệ lấn sân sang hoạt động trung gian tài Đấy mạnh đầu tư, 45 ứng dụng cơng nghệ để phát triển hạ tầng dùng chung ngành hạ tầng tốn, hạ tầng thơng tin tín dụng để làm hạt nhân theo kịp nhu cầu phát triển; + Chủ động nắm bắt nhu cầu thực tiễn người dân, doanh nghiệp to chức tín dụng để rà sốt, ban hành, sửa đổi, hoàn thiện văn pháp lý phù hợp với thực tiền bối cảnh chuyển đổi số, tạo thuận lợi cho ứng dụng công nghệ số vào hoạt động kinh doanh, cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đế nâng cao hiệu hoạt động tạo hài lịng, gắn bó khách hàng; + Chú trọng bảo đảm an ninh, an toàn, bao gồm an ninh, an tồn hệ thống hạ tầng cơng nghệ thơng tin, bảo mật thông tin khách hàng, dừ liệu cá nhân; sở dừ liệu, thông tin liệu, kết nối theo chuẩn; tăng cường kiểm tra, giám sát; phân tích dừ liệu để bảo đảm an ninh, an tồn cho tồn hệ thống, phịng, chống tội phạm, rửa tiền xu hướng gia tăng tội phạm công nghệ cao với nhiều thủ đoạn ngày tinh vi; + Tăng cường công tác tuyên truyền lợi ích cùa chuyến đổi số lình vực ngân hàng đen người dân, doanh nghiệp, giúp người dân, doanh nghiệp hiểu rõ lợi ích hiệu Chuyển đổi số thực thành công mồi người dân, doanh nghiệp hiểu, tích cực tham gia thụ hưởng lợi ích mà chuyển đối số mang lại Do đó, cần phải xây dựng kế hoạch truyền thông phối họp tốt với quan truyền thơng q trình triển khai; + Đay mạnh công tác đào đạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nhân lực công nghệ; tăng cường kỷ cương, kỷ luật đạo đức nghề nghiệp để phát huy cao lực, trí tuệ người lao động; + Đẩy mạnh họp tác quốc tế lình vực chuyển đổi số để phát triển, tiếp nhận công nghệ vào hoạt động ngân hàng công nghệ giao tiếp tầm ngắn, công nghệ thẻ tốn khơng tiếp xúc Với kết phân tích đánh giá chương III, địi hởi ngân hàng cần hoàn thiện cải tiến sản phẩm, dịch vụ tại; đẩy mạnh mở rộng thêm sản phẩm, dịch vụ tiền gửi theo hướng đa dạng hóa, đặc biệt tiền giao dịch Qua đó, triển khai mạnh mẽ sách lãi suất cạnh tranh linh hoạt, hình thức khuyến giải thưởng hấp dần dân cư Liên tục mở rộng mạng lưới diem 46 bán lẻ toàn quốc, cộng với chiến dịch quảng cáo, tuyên truyền rộng rãi đáp ứng nhu cầu khách hàng để nhằm trì mối quan hệ ngân hàng - khách hàng, tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần phải minh bạch hóa thơng tin (chính sách lãi suất, sách đầu tư, sách chăm sóc khách hàng, tình trạng nợ xấu, ) Xây dựng hệ thống thơng tin đe hình thành sở dừ liệu phục vụ cho việc nghiên cứu, phân tích đe đưa sách điều hành nhanh nhạy khoa học Mặt khác, ngân hàng cần phải tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, nghiên cứu nhu cầu khách hàng để tung nhiều sản phẩm ngân hàng mang hàm lượng khoa học cơng nghệ cao, mang lại ngày nhiều tiện ích cho khách hàng Vì the mà chiến lược kinh doanh đắn sè giúp cho chi nhánh đạt mục tiêu đề kế hoạch kinh doanh chi phí lợi nhuận Các chiến lược dịch vụ sản phẩm, chiến lược lãi suất, chiến lược chi phí dịch cụ, chiến lược phân phối marketing, có tác động mạnh mẽ đến việc huy động vốn tiền gửi ngân hàng Một chi nhánh có chiến lược tốt hình thức kỳ hạn huy động vốn đa dạng, linh hoạt, thuận tiện đáp ứng nhu cầu khách hàng sè giúp chi nhánh có sức hút với nguồn khách hàng trì lượng khách hàng hữu Khi hình thức huy động vốn tiền gửi trở nên đa dạng, hấp dẫn làm cho số lượng tiền gửi chi nhánh tăng lên, chi phí hoạt huy động giảm xuống, đồng thời giúp chi nhánh sử dụng vốn cách linh hoạt, an toàn hiệu nâng cao giá trị lợi nhuận cho chi nhánh 47 KÉT LUẬN • Trong kinh tế thị trường, năm trở lại kinh tế nước ta có nhiều biến động, chịu ảnh hưởng khơng nhỏ cùa khủng hoảng kinh tế the giới tình hình dịch bệnh Covid-19 kéo dài Hoạt động kinh doanh chi nhánh chịu nhiều khó khăn, đặc biệt cơng tác huy động vốn tiền gửi, điều kiện tiên đe ngân hàng có the mở rộng nghiệp vụ khác cấp tín dụng có cá nhân, doanh nghiệp hay đầu tư, Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại sè không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động Huy động vốn nhiều ngân hàng có khả cung ứng vốn kịp thời cho kinh tế, từ thúc tăng trưởng làm gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Việc thực tốt công tác huy động vốn tiền gửi mang ý nghía vơ quan trọng, giúp chi nhánh đưa sách, phương hướng hoạt động kinh doanh hợp lý, kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả, giúp chi nhánh hạn chế mức thấp rủi ro mang lại lợi nhuận cho chi nhánh an toàn cho hệ thống ngân hàng Hiểu rõ phần tầm quan trọng cùa nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi sở điều học trường thực tế thực tập lại ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) - CN Gị Vấp, tơi nghiên cứu cơng tác huy động vốn tiền gửi chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Với giải pháp đề xuất báo cao sè ứng dụng vào thực tế góp phần hồn thiện nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi chi nhánh Gị vấp nói riêng hệ thống NHTMCP Quốc tế (VIB) nói chung nhằm giúp hệ thống ngân hàng phát triển an tòan, bền vừng giai đoạn cạnh tranh gay gắt Cùng với phát triến chung kinh tế, hệ thống NHTM, ngân hàng Quốc tế (VIB) không ngừng phát triển ngày khăng định thương hiệu cùa phận khơng thể thiếu kinh tế Bằng lượng vốn nhàn huy động xà hội thông qua nghiệp vụ huy động von, ngân hàng Quốc tế (VIB) cung cấp lượng vốn tương đối cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu 48 cầu vốn cách nhanh chóng kịp thời cho q trình sản xuất, kinh doanh tổ chức kinh tế, doanh nghiệp Nhờ mà hoạt động kinh doanh chủ the diễn thông suốt hơn, thuận lợi Do vậy, giai đoạn tới đe phát huy nừa vai trị góp phần đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế đất nước nói chung cho thân hệ thống ngân hàng nói riêng việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại nước 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng KHCN dịch vụ tiền gửi tiết kiệm NHTMCP Đơng Á - CN Huế Huế: Đồn Thị Thanh Thủy, 2021 Công ty Luật Minh Khuê 07 06, 2021 Học viện Tài 09 21, 2021 Investopedia 05 01, 2022 Luật Các tồ chức tín dụng 06 16, 2010 Luật Dương Gia 01 10, 2022 Luật Văn Việt 01 07,2022 Báo cáo tài kinh doanh NHTMCP Quốc tế (VIB) năm 2019 Báo cáo tài kinh doanh NHTMCP Quốc tế (VIB) năm 2020 10 Báo cáo tài kinh doanh NHTMCP Quốc tế (VIB) năm 2021 11 Tiến, N V (2013) Tín dụng Ngân hàng 12 Tiến, N V (2014) Tín dụng Ngân hàng 50