Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh bình dương pgd quốc lộ 1k khóa luận tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD QUỐC LỘ 1K GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS LƯU THỊ NGỌC QUỲNH SVTH: NGỤY NGUYỄN QUỲNH HƯƠNG MSSV: 18120022 LỚP : 21TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHÓA 2018 – 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD QUỐC LỘ 1K GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS LƯU THỊ NGỌC QUỲNH SVTH: NGỤY NGUYỄN QUỲNH HƯƠNG MSSV: 18120022 LỚP : 21TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHÓA 2018 – 2022 i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cơ trường Đại học Bình Dương truyền đạt cho em kiến thức kinh nghiệm quý báu suốt thời gian học tập rèn luyện trường Đặc biệt, để hoàn thành báo cáo thực tập em xin gửi đến cô Ths Lưu Thị Ngọc Quỳnh lời cảm ơn sâu sắc giúp đỡ hướng dẫn tận tình cho em suốt trình làm luận tốt nghiệp Về phía đơn vị thực tập em xin chân thành cảm ơn Q Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Bình Dương – PGD Quốc lộ 1K anh chị PGD nhiệt tình hướng dẫn, giúp em tiếp cận trực tiếp với khách hàng, tài liệu kiến thức thực tế tạo hội tốt cho em suốt thời gian thực tập Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Bình Dương - PGD Quốc lộ 1K, thời gian không dài giúp em hoàn thành đề tài “ Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Bình Dương - PGD Quốc lộ 1K ’’, từ em vận dụng lý thuyết học để áp dụng vào nghề nghiệp vụ tín dụng nói riêng tình hình hoạt động Ngân hàng nói chung Điều giúp em có thêm nhiều kinh nghiệm công việc sau Với điều kiện thời gian kinh nghiệm hạn chế sinh viên, báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến q thầy để thân trau dồi, nâng cao ý thức nhằm phục vụ tốt cho công việc sau Cuối cùng, em xin kính chúc Ban Giám Hiệu Quý Thầy Cô mạnh khỏe ngày thành công cơng việc trồng người Kính chúc Q Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Bình Dương – PGD Quốc lộ 1K ngày phát triển lớn mạnh Em xin chân thành cảm ơn i NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………….…………………………………………………………………………………… ….……………………………………………………………………………….……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………….…………………………………………………………………………………………………………………………………… CHẤM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN Các mục cần chấm điểm STT Khung Giảng Giảng điểm viên viên Quá trình thực tập (nộp Nhật ký thực tập) Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm vi đề tài rõ ràng Xây dựng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, súc tích Kết cấu hợp lý Mơ tả đầy đủ đánh giá sâu sắc tình hình thực tế DN Nhận xét, đề xuất kết luận có tính thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp Hình thức trình bày theo hướng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng, mạch lạc Tổng cộng 10 GIẢNG VIÊN CHẤM GIẢNG VIÊN CHẤM …………………………………… …………………………………… iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH SÁCH BẢNG BIỂU viii DANH SÁCH HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ ix PHẦN MỞ ĐẦU: 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng phạm vi đề tài Phương pháp thực Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM kinh tế 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay KHCN 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay KHCN 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay đối tượng KHCN 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay KHCN 1.2.4 Các hình thức cho vay KHCN NHTM 1.2.5 Các sản phẩm cho vay ngân hàng dành cho KHCN 1.3 Tổng quan hiệu cho vay KHCN 10 iv 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động cho vay KHCN 10 1.3.2 Rủi ro hoạt động cho vay KHCN 11 1.3.3 Sự cần thiết phải đẩy mạnh hiệu hoạt động cho vay KHCN 12 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay KHCN 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TAI NGÂN HÀNG SÀI GỊN - THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PDG QUỐC LỘ 1K 17 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Sacombank Bình Dương – PGD Quốc lộ 1K 17 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 17 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Sacombank Bình Dương – PGD Quốc lộ 1K 17 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh 18 2.1.4 Bộ máy cấu tổ chức nhân ngân hàng 19 2.1.5 Quy trình thực cho vay 21 2.1.6 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Sacombank Bình Dương – PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019 – 2021 24 2.2 Các sản phẩm cho vay KHCN Sacombank 28 2.3 Quy mô cho vay tốc độ tăng trưởng dự nợ cho vay KHCN ngân hàng 29 2.3.1 Tỷ trọng cho vay KHCN dư nợ cho vay 29 2.3.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN 30 2.4 Dư nợ cho vay KHCN Sacombank - PGD Quốc lộ 1K 32 2.5 Tình hình cho vay vốn lưu động Sacombank với ngân hàng khác 36 2.6 Đánh giá hiệu cho vay KHCN Sacombank Bình Dương PGD Quốc lộ 1K 37 2.6.1 Nợ hạn cho vay KHCN Sacombank – PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019 – 2021 37 2.6.2 Đánh giá hoạt động cho vay KHCN Sacombank – PGD Quốc lộ 1k 38 v CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMPCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD QUỐC LỘ 1K 42 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Sacombank – PGD Quốc lộ 1K năm 2019 – 2021 42 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay 42 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay dành cho KHCN 43 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN 44 3.2.1 Công tác huy động vốn 44 3.2.2 Chính sách cho vay 44 3.2.3 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục vay 46 3.2.4 Công tác thẩm định 47 3.2.5 Nâng cao chất lượng nhân 47 3.2.6 Xử lý nợ hạn 49 3.2.7 Giải pháp khác 49 3.3 Một số kiến nghị 50 3.3.1 Đối với Hội Sở 50 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – PGD Quốc lộ 1K 51 3.3.3 Đối với NHNN 51 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 PHỤ LỤC 55 NHẬT KÝ THỰC TẬP 57 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải NHNN Ngân hàng Nhà nước HĐKD Hoạt động kinh doanh CVKH Chuyên viên khách hàng TMCP Thương mại cổ phần KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng CSTT Chính sách tiền tệ NH Ngân hàng TSĐB Tài sản đảm bảo KH Khách hàng CTD Cấp tín dụng vii DANH SÁCH BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình cho vay Sacombank - PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 20192021 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Sacombank - PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3: Tình hình kết hoạt động kinh doanh Sacombank - PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay KHCN Sacombank - PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm vay Sacombank PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.6: Tình hình dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn Sacombank - PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ cho vay phân theo TSĐB Sacombank - PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.8: Tình hình cho vay vốn lưu động Sacombank với TP Bank, OCB năm 2019 – 2021 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn cho vay KHCN Sacombank - PGD Quốc lộ 1K giai đoạn 2019-2021 viii hoạt động ngân hàng để phát huy mạnh, hạn chế khắc phục điểm yếu nhằm mục tiêu an tồn sinh lợi Các sách bao gồm: • Cần hồn thiện thực tốt sách KH Nghiên cứu nhu cầu KH, nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm dịch vụ; hiểu rõ KH, thị trường ngân hàng dễ dàng thuận lợi việc đáp ứng nhu cầu khách hàng nên chủ động tìm kiếm đa dạng hóa đối tượng KH để có cấu cho vay hợp lý Trong môi trường cạnh tranh nay, để nâng cao vị mình, ngân hàng phải chủ động tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị trường, đặc biệt với đối tượng KHCN Tăng cường marketing, truyền thông thông tin cần thiết sản phẩm, dịch vụ ngân hàng từ nhằm thiết lập trì mối quan hệ bền vững tốt đẹp với KH Đồng thời tăng cường hoạt động tư vấn, CSKH nhằm đẩy nhanh q trình hợp tác với khách hàng • Đa dạng hố hình thức cho vay KHCN KHCN đa dạng qui mơ, ngành nghề SXKD nhu cầu khối lượng vốn vay, thời gian vay, phương thức trả vốn lãi không giống Chính mà ngân hàng phải đưa loại hình cho vay phù hợp với yêu cầu khách hàng • Tăng tỷ lệ cho vay: Trên thực tế giao dịch với ngân hàng, có KH truyền thống có uy tín nhiều năm có nhiều lịch sử giao dịch với ngân hàng.Vì thế, để trợ giúp KHCN có uy tín đồng thời tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác, ngân hàng nên xem xét nâng cao mức cho vay tối đa • Xây dựng thời hạn cho vay vốn đa dạng phù hợp: Ngân hàng cần đa dạng thời hạn cho vay nhằm đảm bảo nguyên tắc cho vay khả hoàn trả, đảm bảo mục đích sử dụng vốn có điều 45 kiện đảm bảo khả trả nợ vay tạo điều kiện kiểm tra theo dõi khoản vay Cuối chi nhánh nên áp dụng lãi suất linh hoạt biến động lãi suất cho vay thị trường ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu cho vay hay nói cách khác tác động trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng • Đảm bảo tiền vay cho ngân hàng Ngân hàng nên xem xét tài sản chấp quan điểm phương án chỗ dựa cuối xảy rủi ro, xem tài sản chấp khách hàng biện pháp thu hồi phần nào, bảo toàn phần vốn ngân hàng 3.2.3 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục vay Cán tín dụng cần phải theo sát quy trình thẩm định thẩm định khâu quan trọng ảnh hưởng tới việc định tín dụng sau tới chất lượng tín dụng sau Thực đúng, đủ quy trình cho vay điều cần thiết Tuy nhiên, cán tín dụng cần phải linh hoạt việc áp dụng quy trình vào trường hợp cụ thể Đối với khách hàng truyền thống có nhu cầu vay vốn ngắn hạn bỏ qua bước phân tích tài khách hàng, thẩm định khách hàng Với khách hàng truyền thống có nhu cầu vay khoản vay ngân hàng, ngân hàng xem xét yêu cầu khách hàng cung cấp, bổ sung thêm tài liệu mới, mang tính cập nhật, mà khơng cần cung cấp thơng tin, tài liệu cũ có ngân hàng Việc giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí, mà đảm bảo chất lượng cho vay Thực tốt quy trình cho vay tuân thủ quy trình chặt chẽ mà lại linh hoạt điều kiện quan trọng để có định cho vay đắn, tạo điều kiện cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn, sinh lợi cho ngân hàng, chất lượng cho vay nhờ nâng cao 46 3.2.4 Cơng tác thẩm định Cán ngân hàng phải thẩm định xem xét tư cách pháp lý KHCN thông qua giấy tờ có liên quan Bên cạnh HSKH có hợp lệ ngân hàng cần xem xét tới mục đích vay vốn cụ thể khách hàng có hợp pháp hay khơng, có thiết thực hay khơng, có hiệu mang lại lợi ích kinh tế để đảm bảo cho khả trả nợ khách hàng hay không Đây công tác quan trọng mà ngân hàng cần ý Cơng tác ổn định, xác chắn định chất lượng cho vay ngân hàng, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tránh nợ xấu 3.2.5 Nâng cao chất lượng nhân Yếu tố người ln giữ vai trị định hầu hết hoạt động Một phần trình độ đội ngũ cán cho vay chưa theo kịp yêu cầu kinh tế thị trường, ý thức chấp hành chế độ nghiệp vụ số cán chưa nghiêm túc, chí cịn có biểu vi phạm đạo đức Vì vậy, việc tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng, giáo dục cán điều hành cán trực tiếp cho vay nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng Do vậy, để nâng cao trình độ, lực, trách nhiệm cán cho vay cần phải đảm bảo yêu cầu sau: • Về tư cách đạo đức: Để đưa định cho vay có phần chứa đựng nhận định mang tính chủ quan cán tín dụng Vì vậy, Sacombank – PGD Quốc lộ 1K cần có biện pháp nhằm đảm bảo tư cách đạo đức cán tín dụng Cán nhân viên toàn tâm toàn ý với công việc cần phải xây dựng môi trường làm việc lành mạnh, có sách lương bổng, thưởng phạt hợp lý nhằm thoả mãn nhu cầu đáng nhân viên • Kĩ quản lý cho người lãnh đạo: Những người nắm giữ vị trí lãnh đạo quản lí người đưa sách đường lối, định hướng phát triển tổ chức Do vậy, 47 người lãnh đạo yêu cầu cần nắm vững kiến thức chun mơn nghiệp vụ cịn cần có kỹ quản lí tốt để bao qt hết cơng việc tổ chức • Hồn thiện cơng tác đào tạo nâng cao trình độ bán hàng CSKH Đây nhiệm vụ quan trọng định đến phát triển NH Vì ngân hàng Sacombank tổ chức khoá bồi dưỡng, cập nhật nâng cao kiến thức cho cán để nâng cao khả bán hàng CSKH chuyên viên tổ chức buổi đào tạo ngắn hạn khả bán hàng chăm sóc khách hàng; chuyên viên phải nhân tố đại diện hình ảnh chi nhánh để giúp người vay không cảm thấy thoải mái với thủ tục vay vốn Có chế độ khuyến khích, khen thưởng nhân viên phòng ban hoạt động hiệu nhằm gia tăng suất cơng việc, chi nhánh ngân hàng nên có chế độ khen thưởng, khuyến khích nhân viên có thành tích tốt trình làm việc như: khen thưởng nhân viên đạt tiêu hay chuyến du lịch nghỉ mát giao lưu phòng ban, cá nhân tập thể Tạo hội cho cán bộ, nhân viên học hỏi tiếp nhận công việc ngồi vị trí,giúp họ nắm vững nhiều kĩ vị trí khác để từ phát khả thực họ để xếp, bố trí vị trí phù hợp nhằm tận dụng tối đa lực họ • Chế độ đãi ngộ: Đây xem phương pháp tốt nhằm thu hút lao động với tổ chức phương pháp hiệu nhằm gắn kết người lao động với tổ chức, sử dụng tối đa lực họ Ngân hàng cần đưa giải pháp sau nhằm xây dựng chế độ đãi ngộ hiệu : du lịch, khám sức khỏe định kỳ,… Đối với cán bộ, nhân viên có thành tích tốt nên có chế độ khen thưởng thích hợp nhằm khuyến khích lao động phát huy lực, hết lịng cho cơng việc 48 Đối với cán có nhu cầu cá nhân muốn học tập, nâng cao trình độ chun mơn ngân hàng nên tạo điều kiện cho học với điều kiện họ phục vụ đơn vị lâu dài học tập xong 3.2.6 Xử lý nợ hạn Ngân hàng nên thường xuyên giám sát khoản vay, hạn mức tín dụng, gặp khách hàng, để kịp thời phát dấu hiệu bất thường phát sinh để kịp thời điều chỉnh, giải kịp thời nhanh chóng, dứt điểm, tránh trường hợp xảy rủi ro phát ra, gây tổn thất cho ngân hàng 3.2.7 Giải pháp khác • Sacombank nên ngày đổi công nghệ ngân hàng Nâng cấp phát triển sở hạ tầng giúp cải tiến hệ thống mạng máy tính phối hợp tốt với bưu viễn thơng, đảm bảo máy móc vận hành tốt, bảo mật thông tin, không bị gián đoạn đường truyền trình hoạt động giúp ngân hàng giảm thiểu thời gian Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng giúp ngân hàng tránh rơi vào trình trạng tụt hậu, khả cạnh tranh môi trường kinh doanh • Nâng cao chất lượng thơng tin, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động cho vay: Thông tin tín dụng yếu tố quản lý tín dụng, thu thập qua việc khách hàng cung cấp, cán tín dụng điều tra qua hệ thống thơng tin liên ngân hàng (hồ sơ tín dụng lưu trữ), từ nguồn khác Để nâng cao chất lượng thông tin, giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay,ngân hàng cần thực biện pháp sau: • Xây dựng tổ chức tốt trình thu thập, xử lý, tổng hợp, khai thác thơng tin Nhằm góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng, cần tiếp tục hồn thiện hệ thống thơng tin ngân hàng hệ thống ngân hàng Sacombank 49 NHTM nói chung, qua chia sẻ, sử dụng thơng tin, trao đổi thơng tin với cách nhanh chóng, thuận tiện Từ thu thập thơng tin cần thiết cho hoạt động ngân hàng cách dễ dàng kịp thời, tránh tình trạng thiếu thơng tin khách hàng • Chi nhánh nên tổ chức khảo sát định kì Một khảo sát thực tế giúp ngân hàng có điều kiện thiết lập quan hệ thân thiết khách hàng, đồng thời có nhìn cận cảnh, xác cụ thể vấn đề có liên quan tới KHCN • Tăng cường cơng tác tiếp thị dịch vụ cho vay KHCN Hiện mạng lưới internet phương tiện thông tin bao phủ hết khắp tỉnh thành tình hình cạnh tranh khốc liệt ngành NH địa bàn cách phục vụ CSKH ngày tương đồng tính chun nghiệp cần phương án đổi để thu hút khách hàng Xây dựng hệ thống mạng lưới đại lý tín dụng: Với đặc thù người Việt vốn “tin tưởng vào lời giới thiệu người bán”, xây dựng mạng lưới đại lý tín dụng Ngân hàng, đại lý kênh quảng cáo tiếp thị hiệu cho địa phương có đặc thù dân cư trải rộng địa bàn sinh sống Xây dựng phận CSKH đặc biệt (có thể kết hợp với hệ thống đại lý) thường xuyên giao lưu, tiếp xúc, tặng quà cho KHCN thông qua dịp quan trọng, thường xuyên khảo sát để nắm bắt tâm lý KH để ngày đưa đến dịch vụ tốt 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Hội Sở Ngân hàng cần phát triển hệ thống thơng tin quản lý đảm bảo cập nhật, xác đầy đủ Hệ thống thông tin tập trung trụ sở chính, kết nối trực tuyến với chi nhánh sở mạng máy tính nội Bao gồm tất thông 50 tin cần thiết cho hoạt động ngân hàng cần ban hành quy định cụ thể, chặt chẽ; lưu trữ, bảo quản quản lý hồ sơ cho vay tài sản quan trọng ngân hàng Phòng ban thực công tác tái thẩm định, nguồn vốn nên hỗ trợ chi nhánh việc rút ngắn thời gian xem xét, trình phê duyệt khoản vượt mức Nên thường xuyên tổ chức chương trình tập huấn đào tạo chất lượng hoàn thiện hệt hống tốt 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – PGD Quốc lộ 1K Nhận thức thành tựu tồn khó khăn hoạt động cho vay, kiến nghị số vấn đề sau: tăng cường thêm số lượng chất lượng đội ngũ cán bộ, công nhân viên để đáp ứng tốt nhu cầu KHCN Nên thường xuyên tạo điều kiện cho nhân viên tham gia khoá học nghiệp vụ, khoá học cao học để họ có thêm kiến thức để nâng cao hiệu cơng việc Bên cạnh ban quản lý ban lãnh đạo cần phải thường xuyên phổ biến văn có liên quan đến hoạt động cho vay, bảo đảm tiền vay, văn NHNN, thường xuyên tổ chức họp phòng để nắm bắt kịp thời khó khăn vướng mắc hoạt động cho vay, bảo đảm tiền vay để từ có điều chỉnh kịp thời Đồng thời cần học hỏi tiếp thu kinh nghiệm Chi nhánh khác hệ thống ngân hàng Sacombank tham khảo kinh nghiệm NHTM khác nước hay giới, để đề xuất sách hợp lý, phù hợp hoạt động ngân hàng Chi nhánh cần đẩy nhanh cơng tác thu hút tìm kiếm khách hàng, có biện pháp tiếp cận thu hút nhiều nhóm khách hàng khác 3.3.3 Đối với NHNN Cần thực tốt công tác tra, kiểm tra giám sát hoạt động NHTM cách thường xuyên liên tục Nâng cao chất lượng hoạt động 51 thơng tin tín dụng xác, kịp thời NHNN nên có biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng KẾT LUẬN CHƯƠNG 3: Chương khóa luận nêu lên định hướng hoạt động kinh doanh mục tiêu cụ thể Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – PGD Quốc lộ 1K nói riêng năm tới Từ nêu lên cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN ngân hàng nêu lên giải pháp cụ thể áp dụng Đồng thời chương nêu lên số kiến nghị Ngân hàng Hội Sở, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – PGD Quốc lộ 1K Ngân hàng Nhà nước với mong muốn góp phần nâng cao chất lượng cho vay KHCN ngân hàng 52 KẾT LUẬN KHCN dần khẳng định tầm ảnh hưởng kinh tế Việt Nam Sự trợ giúp ngân hàng cần thiết nguồn vốn ngân hàng nguồn vốn tin cậy ổn định cho doanh nghiệp Vì thế, cho vay KHCN trở thành mục tiêu, chiến lược có ý nghĩa sống cịn nhiều NHTM Mở rộng hoạt động cho vay KHCN điều kiện cần thiết để gia tăng giá trị xã hội nâng cao đời sống văn hoá, tinh thần nhân dân; tăng hiệu sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển Tuy nhiên thực trạng hoạt động tín dụng nói chung cho vay KHCN nói riêng Sacombank – PGD Quốc lộ 1K nhiều vấn đề tồn Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng việc mở rộng hoạt động phải Sacombank trọng đầu tư nhóm đối tượng khách hàng có tiềm lớn ngân hàng lớn đại giới khai thác tốt mảng khách hàng Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, đề tài hoàn thành nhiệm vụ đề như: lý luận hiệu cho vay KHCN, áp dụng vào thực tiễn cho vay KHCN Sacombank Bình Dương– PGD Quốc lộ 1K nhằm phân tích đánh giá chất lượng cho KHCN PGD , mặt đạt chưa đạt được, nguyên nhân gây ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN PGD Từ đưa số giải pháp nâng cao hiệu cho vay số kiến nghị với mong muốn Sacombank – PGD Quốc lộ 1K tồn phát triển mạnh mẽ môi trường cạnh tranh thời mở cửa Em xin chân thành cảm ơn ! 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO • Nguyễn Minh Kiều, Tín dụng Thẩm định tín dụng ngân hàng NXB Tài Chính, TP.Hồ Chí Minh 2013 • Tài liệu phịng kinh doanh Sacombank Bình Dương– PGD Quốc lộ 1K ( 2022 ) • Ảnh hưởng rủi ro tín dụng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại (T.S Huỳnh Thị Phương Thảo) • Một số vấn đề rủi ro tín dụng NHTM Được truy lục từ https://tapchitaichinh.vn/mot-so-van-de-ve-rui-ro-tin-dung-cua-ngan-hangthuong-mai.html • Các yếu tố dẫn đến rủi ro tín dụng ngân hàng Được truy lục từ https://tapchinganhang.gov.vn/cac-yeu-to-anh-huong-den-rui-ro-tin-dungcua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam.htm • Chính sách tín dụng Sacombank Được truy lục từ https://www.sacombank.com.vn/ • Quốc hội 2015 Bộ luật dân số 91/2015/QH13 Được truy lục từ https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Quyen-dan-su/Bo-luat-dan-su-2015296215.aspx 54 PHỤ LỤC 55 56 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ NHẬT KÝ THỰC TẬP SVTH: NGỤY NGUYỄN QUỲNH HƯƠNG MSSV: 18120022 LỚP : 21TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD QUỐC LỘ 1K NIÊN KHÓA 2022 – 2023 57 PHẦN QUY ĐỊNH CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 58 59