Tác động của tín dụng vi mô đến thu nhập của hộ nghèo là thành viên quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã thành phố hồ chí minh

Tai Lieu Chat Luong BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN NGỌC TUẤN TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MÔ ĐẾN THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO LÀ THÀNH VIÊN QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HỢP TÁC XÃ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HỌC TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN NGỌC TUẤN Chuyên ngành : Kinh tế học Mã số chuyên ngành: 8310101 TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MƠ ĐẾN THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO LÀ THÀNH VIÊN QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HỢP TÁC XÃ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HỌC Người hướng dẫn khoa học: GS TS NGUYỄN MINH HÀ TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn “Tác động tín dụng vi mô đến thu nhập hộ nghèo thành viên Quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã Thành phố Hồ Chí Minh” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Tp Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 11 năm 2021 Nguyễn Ngọc Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Chân thành cảm ơn GS.TS Nguyễn Minh Hà tận tình hướng dẫn, hỗ trợ truyền đạt cho ý kiến khoa học lý thuyết kinh nghiệm thực tế trình tơi lựa chọn triển khai đề tài “Tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ nghèo thành viên Quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã Thành phố Hồ Chí Minh” Chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Quỹ trợ vốn Xã viên, Hợp tác xã Tp Hồ Chí Minh động viên tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình thực luận văn Sau cùng, cảm tạ q Thầy, Cơ giảng dạy chương trình đào tạo Thạc sĩ Kinh Tế Học Trường Đại học Mở TP Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm bổ ích để tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! iii TĨM TẮT Tín dụng vi mơ chứng minh công cụ hữu hiệu để giảm nghèo nước phát triển: câu chuyện thành công ngân hàng Grammen Bangladesh Mục tiêu luận văn nhằm đánh giá tác động tăng thu nhập từ chương trình tín dụng vi mô Quỹ Trợ Vốn xã Viên HTX Tp Hồ Chí Minh (Quỹ CCM) người lao động nghèo tổ hợp tác địa bàn thành phố Nghiên cứu dựa số liệu từ khảo sát duyệt mức cho vay cán tín dụng Quỹ CCM thực Đối tượng khảo sát người lao động thuộc hộ nghèo cận nghèo tổ hợp tác có tham gia vay vốn không tham gia vay vốn năm 2017 2019 địa bàn huyện thành phố Hồ Chí Minh Đề tài sử dụng phương pháp Khác biệt kép (DID) kết hợp với hồi qui OLS, nhờ phản ánh xác tác động tín dụng đến thu nhập người nghèo Kết nghiên cứu tác động tín dụng vi mô làm tăng thu nhập người nghèo Từ kết có được, tác giả đưa số hàm ý sách nhằm nâng cao hoạt động tín dụng vi mơ, nhằm giúp hộ nghèo có điều kiện tiếp cận nguồn vốn vay để đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh, qua cải thiện thu nhập Từ khóa: Tín dụng vi mơ, thu nhập, người lao động nghèo, Quỹ CCM iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề, lý nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Bố cục luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Các khái niệm 2.1.1 Khái niệm nghèo 2.1.2 Chuẩn nghèo 2.1.3 Khái niệm thu nhập 2.1.4 Khái niệm tín dụng tín dụng vi mơ v 2.2 Cơ sở lý thuyết 10 2.2.1 Lý thuyết vòng xốy đói nghèo 10 2.2.2 Cơ sở kinh tế học tín dụng vi mô 12 2.2.3 Lý thuyết thông tin bất cân xứng 13 2.2.4 Lý thuyết thị trường vốn khơng hồn hảo 14 2.2.5 Lý thuyết kinh tế phát triển 15 2.2.6 Lý thuyết sinh kế bền vững 16 2.2.7 Lý thuyết bất bình đẳng thu nhập 17 2.2.8 Lý thuyết vốn xã hội 18 2.3 Vai trị tín dụng vi mô thu nhập người nghèo 19 2.3.1 Khả tiếp cận nguồn vốn người nghèo 19 2.3.2 Vai trị tín dụng vi mơ thu nhập hộ nghèo 20 2.3.3 Các hình thức tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ nghèo 21 2.4 Các nghiên cứu liên quan 24 2.4.1 Nghiên cứu nước 24 2.4.2 Nghiên cứu nước 29 2.5 Tổng quan tài liệu nghiên cứu liên quan 34 2.6 Giả thuyết nghiên cứu 42 2.7 Tóm tắt chương 45 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 47 3.1 Phương pháp nghiên cứu 47 3.1.1 Phương pháp khác biệt kép (DID) 48 3.1.2 Kết hợp phương pháp khác biệt kép (DID) hồi quy OLS 49 3.2 Mơ hình nghiên cứu 50 vi 3.3 Cơ sở lựa chọn biến 54 3.4 Tóm tắt biến mơ hình 59 3.5 Dữ liệu nghiên cứu 62 3.6 Tóm tắt chương 63 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 64 4.1 Phân tích thống kê mơ tả biến mơ hình 64 4.1.1 Tổng quan liệu nghiên cứu 64 4.1.2 Mô tả biến mơ hình 66 4.2 Phân tích ma trận tương quan 69 4.3 Kết hồi quy mơ hình nghiên cứu 69 4.3.1 Kiểm định hệ số hồi quy 70 4.3.2 Kiểm định mức độ giải thích mơ hình 71 4.3.3 Kiểm định mức độ phù hợp mơ hình 71 4.3.4 Kiểm định tượng đa cộng tuyến 71 4.3.5 Kiểm định tượng phương sai sai số thay đổi (Heteroskedasticity) 72 4.4 Thảo luận kết hồi quy 72 4.4.1 Các biến có ý nghĩa thống kê 72 4.4.2 Các biến khơng có ý nghĩa thống kê 78 4.5 Tóm tắt chương 80 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN 82 5.1 Kết luận 82 5.2 Hàm ý sách 83 5.3 Hạn chế đề tài 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 vii PHỤ LỤC 95 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Danh mục Sơ đồ Sơ đồ 2.1 Tên Khung giả thuyết nghiên cứu Danh mục Hình vẽ Tên Trang 45 Trang Hình 2.1 Vịng xốy nghèo đói 11 Hình 2.2 Phá vỡ vịng xốy nghèo đói khoản tín dụng 11 Hình 2.3 Đường giá trị hoàn trả biên người nghèo người giàu 12 Hình 2.4 Nội dung phân tích phương pháp tiếp cận sinh kế bền vững 17 Hình 2.5 Người nghèo bị giam giữ vịng luẩn quẩn đói nghèo 22 Hình 2.6 Tác động TCVM đến thu nhập hộ nghèo 24 Hình 3.1 Phương pháp khác biệt kép – DID 49 88 Đinh Phi Hổ & Đông Đức (2015) Tác động tín dụng thức đến thu nhập nơng hộ Việt Nam Tạp chí Phát triển kinh tế, số 26 (2), 65-82 Liên Minh Hợp Tác Xã Thành Phố Hồ Chí Minh (2020) Văn kiện Đại hội Liên minh hợp tác xã thành phố Hồ Chí Minh lần thứ VI nhiệm kì 2020-2025 Hồ Chí Minh Mai Thị Hồng Đào (2016) Tác động tài vi mơ đến thu nhập hộ nghèo Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Mở Tp.Hồ Chí Minh Ngân hàng Thế giới (2012) Báo cáo đánh giá nghèo Việt Nam 2012: Khởi đầu tốt chưa phải hoàn thành: Thành tựu ấn tượng Việt Nam giảm nghèo thách thức Ngân hàng Thế Giới Việt Nam Hà Nội Ngân hàng Thế giới (2018) Bước tiến mới: Giảm nghèo thịnh vượng chung Việt Nam Ngân hàng Thế giới Washington DC Nguyễn Hồng Thu (2018) Tác động tín dụng vi mơ thu nhập hộ nghèo khu vực Đông Nam Bộ Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Hồng Thu & ctg (2017) Các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ nghèo thơng qua hoạt động tín dụng vi mơ Bình Dương Báo cáo tổng kết đề tài nghiên cứu khoa học cấp trường Đại học Thủ Dầu Một Nguyễn Kim Anh & ctg (2011) Nghiên cứu tài vi mơ với người nghèo Việt Nam – Kiểm định so sánh NXB Thống Kê Nguyễn Minh Đức (2008) Chương hai: Sự phát triển bền vững Kinh tế mơi trường Chương trình cao học, Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh 89 Nguyễn Quang Dong & Nguyễn Thị Minh (2013) Giáo trình Kinh tế lượng Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thuấn (2005) Kinh tế công cộng Nhà xuất Thống kê Nguyễn Trọng Hoài (2007) Kinh tế phát triển Nhà xuất Lao động Nguyễn Xuân Thành (2006) Phân tích tác động sách cơng: Phương pháp ước lược khác biệt khác biệt Bài giảng môn Kinh tế lượng ứng dụng Chương trình giảng dạy kinh tế Fullbright, TP Hồ Chí Minh Phan Thị Nữ (2010) Đánh giá tác động tín dụng vi mơ giảm nghèo nông thôn Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Kinh Tế Tp Hồ Chí Minh Quỹ trợ vốn CCM (2015, 2016, 2017, 2018, 2019, 2020) Báo cáo hoạt động Quỹ CCM Hồ Chí Minh Tổng cục Thống kê (2011) Niên giám thống kê năm 2011 Trần Tiến Khai (2012) Phương pháp nghiên cứu kinh tế - Kiến thức Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội Trần Thị Thanh Hương (2010) Ba mặt đói nghèo Kinh tế Sài Gịn Online, truy cập ngày 12/07/2021 https://www.thesaigontimes.vn/36212/FrieslandCampina-Vietnam-funds-cowbank-project.html UBND thành phố Hồ Chí Minh (2002) Quyết định số 2539/QĐ-UB 2540/QĐ-UB ngày 13/06/2002 UBND thành phố Hồ Chí Minh việc cho phép thành lập Quỹ trợ vốn xã viên HTX Tp Hồ Chí Minh (Quỹ CCM) – trực thuộc Liên minh HTX Thành phố Hồ Chí Minh 90 UBND thành phố Hồ Chí Minh (2015) Quyết định số 58/2015/QĐ-UBND ngày 31/12/2015 UBND thành phố Hồ Chí Minh việc quy định chuẩn hộ nghèo, cận nghèo thành phố giai đoạn 2016-2020 UNDP (2012), Sáng kiến quản lý giới sách kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương: Giới Đói nghèo NXB Trung tâm Vùng Châu Á – Thái Bình Dương Võ Khắc Thường & Trần Văn Hồng (2013) Tài vi mơ số nước giới học kinh nghiệm nhằm hạn chế đói nghèo Việt Nam Tạp chí Phát triển & Hội nhập, số (19), 16-20 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG ANH Alhassan, A & Akudugu, M A (2012) Impact of Microcredit on Income Generation Capacity of Women in the Tamale Metropolitan Area of Ghana Journal of Economics and Sustainable Development, Vol.3, No.5 Ayen, Y W (2016) Impact of Microcredit Programs on Female Headed Households in Jimma Zone, Ethiopia International Journal of Scientific and Research Publications, Vol 6, Issue 1, January 2016 546 ISSN 2250-3153 Chambers, R & Conway, R (1992) Sustainable rural livelihoods: Practical concepts for the 21st century IDS discussion paper, No 296 Cuong, Nguyen Viet (2008) Is a Governmental Micro-Credit Program for the Poor Really Pro-Poor? Evidence from Vietnam The Developing Economies, Vol 2, pp 151-187 Damodar Gujarati (2012) Econometrics by example 91 Duong, An (2021) The impact of the Vietnam Bank for Social Policies preferential credit on household welfare in Vietnam: a panel data analysis Journal of Economics and Development, ISSN: 1859-0020 Accessed August, 2021 https://doi.org/10.1108/JED-08-2020-0109 Imai, Katsushi S & ctg (2010) Microfinance and Household Poverty Reduction: New Evidence from India Research Institute for Economics and Business Administration: Kobe University Accessed July, 2021 http://www.rieb.kobe-u.ac.jp/academic/ra/dp/English/DP2010-14.pdf Imai, K S & Azam, M S (2011) Does Microfinance Reduce Poverty in Bangladesh? New Evidence from Household Panel Data Research Institute for Economics and Business Administration: Kobe University Accessed July, 2021 http://www.rieb.kobe-u.ac.jp/academic/ra/dp/English/DP2010-24.pdf Ismail, R & Yussof, I (2010) Human capital and income distribution in Malaysia: A case study Journal of Economic Cooperation and Development, Vol 31, No.2, pages 25-46 Jahiruddin, A T M & ctg (2019) Impact of microcredit on income and non-income dimensions of poverty – A study on different groups of poor in Bangladesh European Journal of Social Sciences Studies, Vol.4, No.5 Jie Yu & ctg (2020) Estimating the Impact of Poverty Alleviation Microcredit on the Income of Poor Households Using the Propensity Score Matching Method: Evidence from China Agriculture, 10, 293 Accessed August, 2021 92 https://doi.org/10.3390/agriculture10070293 Khan, Touseef Ahmed & ctg (2020) Microfinance Facility for Rural Women Entrepreneurs in Pakistan: An Empirical Analysis Agriculture, 10(3), 54 Accessed August, 2021 https://doi.org/10.3390/agriculture10030054 Kiiru, J.M.M (2007) The Impact of Microfinance on Rural Poor Households’ Income and Vulnerability to Poverty: Case Study of Makueni District, Kenya Inaugural Dissertation Bonn: Zentrum für Entwicklungsforschung (ZEF), Der Rheinischen Friedrich-Wilhelms-Universitätzu Bonn Ledgerwood, J (2000) Microfinance Hanbook, 3rd Ed., Washington, D.C: Published for the World Bank Mohanan, S (2005) Micro credit in India: an overview World Review of Entrepreneurship, Management and Sust Development, Vol 1, No Nghiem, Hong Son & ctg (2016) Impact of Microfinance on Household Income and Consumption in Bangladesh: Empirical Evidence from a Quasi-Experimental Survey The Journal of Developing Areas, Vol 50, No.3, pp 305-318 Nguyen, Dinh Dao (2020) Does the microcredit intervention change the life of the lowand middle-income households in rural Vietnam? Evidence from panel data World Development Perspectives Accessed August, 2021 https://doi.org/10.1016/j.wdp.2020.100259 93 Nicholas Mugabi (2010) Micro-credit utilization and its impact on household income: A comparative study of rural and urban areas in Iganga district Master of Arts in sociology, Makerere University Phan, D.K (2012) An Empirical Analysis of Accessibility and Impact of Microcredit: the Rural Credit Market in the Mekong River Delta, Vietnam PhD thesis Lincoln University, New Zealand Phan, D.K & ctg (2014) The impact of microcredit on rural households in the Mekong River Delta of Vietnam Journal of the Asia Pacific Economy Accessed July, 2021 http://dx.doi.org/10.1080/13547860.2014.920591 Quach, M.H (2005) Access to Finance and Poverty Reduce an application to rural VietNam PhD thesis University of Birmingham Robinson, N (2001) The microfinance Revolution, sustainable finance for the poor World Bank Working Paper Washington, DC Sarker, M & Islam, S (2014) Social Capital and Access to Microcredit: Evidence from Rural Bangladesh Developing Country Studies ISSN 2224-607X (Paper) ISSN 2225-0565 Vol.4, No.7 Sayma Rahman (2010) Consumpiton Difference Between Microcredit Borrowers and Non-borrowers: A Bangladesh Experience The Journal of Developing Areas, Vol 43, No.2, pp 313-326 Shinha, S (1998) Micro – Credit: Impact, tergeting and Sustainability, IDS bulletin, Vol 29, No.4 94 Wickramasinghe, V & Fernando, D (2017) Use of microcredit for household income and consumption smoothing by low income communities International Journal of Consumer Studies, Vol 41, No.6, pp.647-658 World Bank (2020) Poverty and Shared Prosperity 2020: Reversals of Fortune The World Bank Yang, M & Stanley, T D (2012) Micro-Credit and Income: A Literature Review and Meta-analysis Bulletin of Economics and Meta-Analysis Accessed July, 2021 http://www.hendrix.edu/maer-network/default.aspx?id=15206 95 PHỤ LỤC Phụ lục Kết kiểm định phân phối chuẩn biến định lượng năm 2017 Skewness/Kurtosis tests for Normality joint -BIẾN THUNHAP * TUOI HOCVAN * LAODONG* PHUTHUOC TNPHINN Obs Pr(Skewness) Pr(Kurtosis) 175 175 175 175 175 175 0.084 0.0337 0.8546 0.0001 0.0018 0.1065 0 0.4342 0.0403 0.0055 adj chi2 (2) 5.51 18.3 22.57 13.65 11.93 31.23 Prob>chi2 0.0636 0.0001 0.0011 0.0026 Ghi chú: * biến có phân phối chuẩn Phụ lục Kết kiểm định so sánh đặc điểm nhóm hộ so sánh tham gia năm 2017 Phụ lục 2.1 Kiểm định t-student cho biến định lượng có phân phối chuẩn Ttest-Stata Nhóm so sánh, năm 2017 Nhóm tham gia, năm 2017 Chỉ tiêu Obs Mean0 Std.Dev Obs THUNHAP 60 1.316883 0.139286 115 1.368157 0.2087286 0.0885* HOCVAN 60 7.25 2.214169 115 7.773913 0.2592* LAODONG 60 2.466667 0.6756457 115 2.330435 0.7576712 Ghi chú: * Hai nhóm có đặc điểm tương đồng Mean1 Std.Dev (Kiểm định giả thiết H0: Mean1=Mean0; H1: Mean1 ≠ Mean0) 3.20652 0.2434* 96 Phụ lục 2.2 Kiểm định Wilcoxon cho biến định lượng phân phối chuẩn Nhóm so sánh, năm 2017 Nhóm tham gia, năm 2017 Chỉ tiêu Obs rank sum expected TUOI 60 5678.5 PHUTHUOC 60 TNPHINN 60 Wilcoxon testStata (Kiểm định giả thiết H0: Nhóm tham gia = Nhóm so sánh; H1: Nhóm tham gia ≠ Nhóm so sánh; ) Obs rank sum expected 5280 115 9721.5 10120 0.2109* 5052 5280 115 10348 10120 0.3839* 3120 5280 115 12280 10120 0.0000 Ghi chú: * Hai nhóm có đặc điểm tương đồng Phụ lục 2.3 Kiểm định tỷ lệ cho biến định tính Nhóm so sánh, năm 2017 Chỉ tiêu Two sample proportions test -Stata Nhóm tham gia, năm (Kiểm định giả 2017 thiết H0: Prop1= Prop0; H1: Prop1 ≠ Obs Prop1 Std Err Prop0) 115 0.417391 0.045985 0.2967* Obs Prop0 Std Err GIOITINH 60 0.5 0.06455 VIECLAM 60 0.9333333 0.032203 115 0.921739 0.025045 0.7813* CHINHSACH 60 0.383333 0.062768 115 0.434783 0.046227 0.5124* VONXH 60 0.433333 0.063973 115 0.513044 0.046609 0.3166* Ghi chú: * Hai nhóm có đặc điểm tương đồng Phụ lục Mô tả biến định tính mơ hình nghiên cứu Phụ lục 3.1 Nhóm hộ mơ hình nghiên cứu 97 Số quan sát Tỷ lệ (%) Tỷ lệ cộng dồn (%) Nhóm so sánh 120 34.29 34.29 Nhóm tham gia 230 65.71 100 Tổng cộng 350 100 100 Nhóm hộ Phụ lục 3.2 Nhóm hộ nghiên cứu theo thời gian khảo sát Nhóm hộ TỔNG Biến thời gian Khảo sát năm 2017 Khảo sát năm 2019 Tổng Nhóm so sánh Nhóm tham gia 60 115 175 34.29 % 65.71% 100% 50% 50% 100% 60 34.29% 50% 120 34.29% 50% 115 65.71% 50% 230 65.71% 50% 175 100% 100% 350 100% 100% Phụ lục 3.3 Giới tính người vay theo nhóm hộ Biến thời gian Nữ Nam Tổng Nhóm hộ Nhóm so sánh Nhóm tham gia 60 134 30.93% 69.07% 50% 58.26% 60 96 38.46% 61.54% 50% 41.74% 120 230 34.29% 65.71% 50% 50% Phụ lục 3.4 Tình trạng việc làm người vay theo nhóm hộ TỔNG 194 100% 55.43% 156 100% 44.57% 350 100% 100% 98 Tình trạng việc làm Thất nghiệp Có việc làm Tổng Nhóm hộ Nhóm so sánh Nhóm tham gia 40% 60% 5% 3.91% 114 221 34.03% 65.97% 95% 96.09% 120 230 34.29% 65.71% 100% 100% TỔNG 15 100% 4.29% 335 100% 95.71% 350 100% 100% Phụ lục 3.5 Tình trạng nhận sách phi tài địa phương theo nhóm hộ Nhận sách phi tài địa phương Nhóm hộ Nhóm so sánh Nhóm tham gia 60 32.61% 50% 60 36.14% 50% 120 34.29% 100% 124 67.39% 53.91% 106 63.86% 46.09% 230 65.71% 100% Khơng nhận sách Có nhận sách Tổng TỔNG 184 100% 52.57% 166 100% 47.43% 350 100% 100% Phụ lục 3.6 Vốn xã hội hộ gia đình theo nhóm hộ Vốn xã hội Khơng tham gia hội nhóm, tổ hợp tác Có tham gia hội nhóm, tổ hợp tác Tổng Nhóm hộ Nhóm so sánh Nhóm tham gia 69 112 38.12 61.88 57.5 53.91 51 118 30.18 69.82 42.5 46.09 120 230 34.29 65.71 100 100 TỔNG 181 100 51.71 169 100 48.29 350 100 100 99 Phụ lục Ma trận hệ số tương quan biến THUNH AP THUNHAP CREDIT CRED IT T DID TUOI GIOIT INH HOCV AN VIECL AM LAOD ONG 0.2429 T DID TUOI GIOITINH HOCVAN VIECLAM LAODONG 0.6127 1 0.623 0.5053 0.6995 0 -0.2946 -0.1219 0 0.0226 -0.1998 -0.0789 0.0002 0.0616 0.2506 0.0399 0.0961 0.1408 0.4573 0.2885 0.0857 0.0433 0.0727 0.3251 -0.0292 0.1093 0.4191 0.1632 0.0255 0.1552 0.148 0.0022 0.6348 0.0036 0.0545 -0.08 0.3091 0.1352 0.0763 0.5868 -0.0089 0.0871 0.1545 0.8679 0.0117 0.0055 0.0279 0.1086 -0.1272 0.1037 0.1499 -0.0813 0.8269 0.6024 0.0423 0.0173 0.0049 0.1288 PHUT HUOC TNPHI NN CHIN HSAC H VONXH 100 PHUTHUOC TNPHINN CHINHSACH VONXH THUNH AP CRED IT 0.0614 T DID TUOI 0.072 0.0045 0.0411 0.2931 0.2522 0.1789 0.443 0.1725 0.4529 0.9337 0.2617 0.0012 0.1056 GIOIT INH HOCV AN VIECL AM LAOD ONG PHUT HUOC -0.0786 0.1493 0.0652 -0.0282 TNPHI NN CHIN HSAC H 0.1422 0.0051 0.2239 0.5992 0.1226 0.3659 -0.1389 0.2912 -0.0312 0.063 0.2482 0.0218 0.0093 0.5611 0.2399 -0.0372 0.1144 0.0178 0.0568 -0.092 0.0283 0.1445 -0.0002 0.0203 0.0042 0.0484 0.4879 0.7407 0.2893 0.0858 0.9967 0.7047 0.9377 0.0836 0.0423 0.0619 -0.0843 0.5977 0.0186 0.0068 -0.0029 0.0323 0.0057 -0.0214 -0.1658 -0.1368 -0.0978 0.1242 0.9574 0.1183 0.9151 0.4306 0.2483 0.1156 0.7288 0.6903 0.0019 0.0104 0.0676 0.0201 VONXH 1 101 Phụ lục Các kiểm định mơ hình nghiên cứu Phụ lục 5.1 Kiểm định Ramsey bỏ sót biến quan trọng mơ hình Phụ lục 5.2 Kiểm định hệ số phóng đại phương sai VIF Phụ lục 5.3 Kiểm định Breusch-Pagan tượng phương sai sai số thay đổi 102 Phụ lục 5.4 Kiểm định White tượng phương sai sai số thay đổi