Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh lý nam đế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HOÀNG THỊ MỸ LINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LÝ NAM ĐẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HOÀNG THỊ MỸ LINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LÝ NAM ĐẾ CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ MINH THẢO HÀ NỘI, NĂM 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “ Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Lý Nam Đế” kết trình nghiên cứu độc lập riêng cá nhân hướng dẫn TS Nguyễn Thị Minh Thảo Toàn số liệu sơ cấp, thứ cấp sử dụng luận văn trích nguồn số liệu thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Lý Nam Đế cung cấp TÁC GIẢ LUẬN VĂN HOÀNG THỊ MỸ LINH ii LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Lý Nam Đế” kết q trình cố gắng khơng ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp người thân Qua trang viết em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới người giúp đỡ em thời gian học tập nghiên cứu khoa học vừa qua Em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu Quý Thầy Cô Trường đại học Thương mại – Khoa sau đại học truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu giúp em thực tốt đề tài nghiên cứu Đặc biệt, em xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn chân thành, sâu sắc đến Cô giáo TS Nguyễn Thị Minh Thảo người hướng dẫn khoa học, người ln tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị làm việc Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Lý Nam Đế, tạo điều kiện hỗ trợ để em tiếp cận tìm hiểu thực tiễn, cung cấp số liệu cần thiết cho đề tài Bên cạnh đó, có hạn chế thời gian, thông tin, kiến thức kinh nghiệm luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Kính mong nhận góp ý Q thầy cơ, bạn bè để luận văn hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG .vii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đến đề tài .2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu .6 Phương pháp nghiên cứu .7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .10 1.1 Một số khái niệm liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân .10 1.1.2 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 13 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 15 1.1.4 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 17 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân 18 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân 19 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 29 1.4 Kinh nghiệm nâng cao phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng học rút cho MBbank - Chi nhánh Lý Nam Đế 33 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại 33 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho MBbank - Chi nhánh Lý Nam Đế 35 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 37 - CHI NHÁNH LÝ NAM ĐẾ 37 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Lý Nam Đế 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Lý Nam Đế 37 2.1.2 Nguồn nhân lực 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .38 2.1.4 Khái quát thực trạng hoạt động kinh doanh MBbank - Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2020 – 2022 41 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Lý Nam Đế .42 2.2.1 Chỉ tiêu số lượng 42 2.2.2 Chỉ tiêu chất lượng 44 2.2.3 Sự hài lòng khách hàng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 52 2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Lý Nam Đế 66 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Lý Nam Đế .68 2.3.1 Kết đạt 68 2.3.2 Hạn chế 69 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LÝ NAM ĐẾ .75 3.1 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Lý Nam Đế 75 3.1.1.Chiến lược phát triển khách hàng cá nhân 75 3.1.2 Phân tích SWOT 76 v 3.2 Giải pháp nâng cao phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Lý Nam Đế .80 3.2.1 Nhóm giải pháp ngắn hạn .80 3.2.2 Nhóm giải pháp dài hạn 85 3.3 Kiến Nghị .90 3.3.1 Đối với Chính phủ, Bộ ban ngành 90 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 92 3.3.3 Đối với Hội sở MBbank 93 3.3.4 Đối với quận Hoàn Kiếm .94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU ATM CN ĐCTC KHCN KHDN MBbank NH NHNN NHTM NVHĐ P.TD PGD QTK SXKD TCKT TCTD TMCP TNHH TSĐB TÊN ĐẦY ĐỦ Máy rút tiền tự động Chi nhánh Định chế tài Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Nguồn vốn huy động Phòng Tín dụng Phịng giao dịch Quỹ tiết kiệm Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Tài sản đảm bảo vii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Các chức Ngân hàng Thương mại 10 Bảng 1.1 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 15 Bảng 2.1 Tình hình lao động MBbank - Chi nhánh Lý Nam Đế .38 Bảng 2.2 Chức phòng ban cấu tổ chức Mbbank - Chi nhánh Lý Nam Đế 39 Bảng 2.3 Tổng hợp thu nhập, chi phí MBbank - Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2020 - 2022 42 Bảng 2.4 Kết hoạt động cho vay MBbank - Chi nhánh Lý Nam Đế 43 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ KHCN phân theo kỳ hạn MBbank - Chi nhánh Lý Nam Đế 2020 - 2022 47 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ KHCN phân theo tài sản đảm bảo Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2020 - 2022 48 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ khách hàng cá nhân phân theo sản phẩm Chi nhánh Lý Nam Đế từ năm 2020 - 2022 49 Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn, nợ xấu Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2020 2022 50 Bảng 2.9 Thu nhập từ cho vay KHCN Chi nhánh giai đoạn 2020 - 2022 52 Bảng 2.10 Bảng tóm tắt đặt tên nhân tố 53 Bảng 2.11 Thông tin chung mẫu nghiên cứu theo giới 53 Bảng 2.12 Thông tin chung mẫu nghiên cứu theo đối tượng điều tra 54 Bảng 2.13 Thông tin chung mẫu nghiên cứu theo trình độ 55 Bảng 2.14 Thơng tin chung mẫu nghiên cứu theo thu nhập .56 Bảng 2.15 Thông tin chung mẫu nghiên cứu theo độ tuổi 56 Bảng 2.16 Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số 58 Bảng 2.17 Bảng hệ số KMO kiểm định Barlett’s KMO and Bartlett's Test .59 Bảng 2.18 Bảng hệ số Eigenvalues .60 Bảng 2.19 Bảng kết phân tích nhân tố 61 Bảng 2.20 Bảng hệ số KMO kiểm định Barlett’s .62 Bảng 2.21 Bảng hệ số Eigenvalues .62 Bảng 2.22 Bảng kết phân tích nhân tố 62 Bảng 2.23 Ma trận tương quan nhân tố 63