Những nội dung cơ bản của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển 1 Đặc điểm và trách nhiệm của các bên liên quan trong quá trình xuất nhập khẩu hàng hoá vận chuyển bằng đường biển[.]
Những nội dung bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển Đặc điểm trách nhiệm bên liên quan q trình xuất nhập hàng hố vận chuyển đường biển : 1.1 Đặc điểm trình xuất nhập hàng hoá vận chuyển đường biển - Việc xuất nhập hàng hố thường thực thơng qua hợp đồng người mua người bán với nội dung về: số lượng, phẩm chất, ký mã hiệu, quy cách đóng gói, giá hàng hố, trách nhiệm thuê tàu trả cước phí, phí bảo hiểm, thủ tục đồng tiền toán - Trong trình xuất nhập hàng hố có chuyển giao quyền sở hữu lơ hàng hố xuất nhập từ người bán sang người mua - Hàng hoá xuất nhập thường vận chuyển qua biên giới quốc gia, phải chịu kiểm soát hải quan, kiểm dịch tuỳ theo quy định, thông lệ nước Đồng thời để vận chuyển (hoặc vào) qua biên giới phải mua bảo hiểm theo tập quán thương mại quốc tế Người tham gia bảo hiểm người mua hàng (người nhập khẩu) hay người bán hàng (người xuất khẩu) Hợp đồng bảo hiểm thể quan hệ người bảo hiểm người mua bảo hiểm hàng hoá bảo hiểm Nếu người bán hàng mua bảo hiểm phải chuyển nhượng lại cho người mua hàng, để hàng đến nước nhập, bị tổn thất khiếu lại địi người bảo hiểm bồi thường - Hàng hoá xuất nhập thường vận chuyển phương tiện khác theo phương thức vận chuyển đa phương tiện, có tàu biển Người vận chuyển hàng hố đồng thời người giao hàng cho người mua Vì người chuyên chở bên trung gian phải có trách nhiệm bảo vệ, chăm sóc hàng hố quy cách, phẩm chất, số lượng từ nhận người bán đến giao cho người mua hàng Quá trình xuất nhập hàng hố có liên quan đến nhiều bên, có bốn bên chủ yếu là: người bán (bên xuất khẩu), người mua (bên nhập khẩu), người vận chuyển người bảo hiểm Vì vậy, cần phải phân định rõ ràng trách nhiệm bên liên quan tiến hành xuất nhập hàng hoá bên liên quan phải thực đầy đủ nghĩa vụ 1.2 Trách nhiệm bên liên quan Hoạt động xuất nhập hàng hoá thường thực thông qua ba loại hợp đồng: -Hợp đồng mua bán -Hợp đồng vận chuyển -Hợp đồng bảo hiểm Ba hợp đồng sở pháp lý để phân định trách nhiệm bên liên quan trách nhiệm phụ thuộc điều kiện giao hàng hợp đồng mua bán Theo điều kiện thương mại quốc tế “INCOTERMS 2000” (International Commercial Tearms) có mười ba điều kiện giao hàng phân chia thành bốn nhóm E, F, C, D có khác sau: Thứ nhóm E- quy ước người bán đặt hàng hoá quyền định đoạt người mua xưởng người bán (điều kiện E- giao xưởng); Thứ hai nhóm F- quy ước người bán yêu cầu giao hàng hoá cho người chuyên chở người mua định (nhóm điều kiện F: FCA, FAS FOB); Thứ ba nhóm C- quy ước người bán phải hợp đồng thuê phương tiện vận tải, không chịu rủi ro mát hư hại hàng hoá phí tổn phát sinh thêm tình xảy sau gửi hàng bốc hàng lên tàu (nhóm điều kiện C: CFR, CIF, CPT CIP); Thứ tư nhóm D- quy ước người bán phải chịu phí tổn rủi ro cần thiết để đưa hàng hố tới địa điểm quy định (nhóm điều kiện D: DAF, DES, DEQ, DDU, DDP) Trong thông dụng điều kiện FOB, CFR CIF Trong điều kiện giao hàng, phần giá hàng, tuỳ theo điều kiện cụ thể mà có thêm cước phí vận chuyển phí bảo hiểm Có điều kiện giao hàng mà người bán khơng có trách thuê tàu vận chuyển mua bảo hiểm cho hàng hoá Như vậy, bán hàng dịch vụ vận chuyển bảo hiểm người mua đảm nhận (điều kiện FOB) Có trường hợp giao hàng theo điều kiện mà ngồi việc xuất hàng hố, người bán cịn có trách nhiệm th tàu vận chuyển mua bảo hiểm cho hàng hoá (điều kiện CIF) Thực tế, tập đoàn kinh tế hoạt động nhiều lĩnh vực sản xuất, vận chuyển, bảo hiểm giao hàng theo điều kiện nhóm C D, bên cạnh việc bán hàng giành cho họ dịch vụ vận chuyển bảo hiểm cho số hàng Vì vậy, nhập hàng theo điều kiện FOB, hay điều kiện CFR giữ dịch vụ vận chuyển bảo hiểm, hay dịch vụ bảo hiểm Nếu hoạt động nhập khẩu, bán hàng theo gía CIF, người bán giữ dịch vụ vận chuyển bảo hiểm Như góp phần thúc đẩy phát triển ngành vận tải đường biển ngành bảo hiểm quốc gia Nói chung, trách nhiệm bên liên quan phân định sau: - Trách nhiệm người bán (bên xuất khẩu): phải chuẩn bị hàng hoá theo hợp đồng mua bán ngoại thương số lượng, chất lượng, quy cách, loại hàng, bao bì đóng gói tập kết hàng đến cảng tới ngày nhận, thông báo tàu đến nhận chuyên chở, giao hàng cho tàu qua lan can an toàn hết trách nhiệm rủi ro tai nạn hàng hố Ngồi ra, người bán phải làm thủ tục hải quan, kiểm dịch, lấy giấy chứng nhận kiểm định phẩm chất, đóng gói bao bì phải chịu điều kiện vận chuyển bốc dỡ thông thường Cuối cùng, người bán phải lấy vận tải đơn Nếu bán hàng theo điều kiện CIF người bán cịn có trách nhiệm mua bảo hiểm cho lơ hàng hố sau ký hậu vào đơn bảo hiểm để chuyển nhượng quyền lợi bảo hiểm cho người mua - Trách nhiệm người mua (bên nhập khẩu): nhận hàng người chuyên chở theo số lượng, chất lượng ghi hợp đồng vận chuyển hợp đồng mua bán ngoại thương, lấy giấy chứng nhận kiểm đếm, biên kết toán giao nhận hàng với chủ tàu, biên hàng hoá hư hỏng đổ vỡ tàu gây lên (nếu có), có sai lệch số lượng hàng nhập khác với hợp đồng mua bán với hợp đồng vận chuyển người mua bảo lưu quyền khiếu nại người bán phẩm chất, số lượng hàng hố nhận có sai lệch với vận tải đơn người mua vào biên bảo lưu quyền khiếu nại với chủ phương tiện chuyên chở Ngồi ra, người mua cịn có trách nhiệm mua bảo hiểm cho hàng hoá mua hàng theo giá CF mua bảo hiểm, thuê tàu trả cước phí vận chuyển hàng hố mua hàng theo gía FOB hay nhận lại chứng từ bảo hiểm người bán chuyển nhượng mua hàng theo giá CIF -Trách nhiệm người vận chuyển: chuẩn bị phương tiện chuyên chở theo yêu cầu kỹ thuật thương mại kỹ thuật hàng hải, giao nhận hàng quy định theo hợp đồng vận chuyển Theo tập quán thương mại quốc tế tàu chở hàng bắt buộc phải tham gia bảo hiểm thân tàu P and I Người vận chuyển có trách nhiệm cấp vận đơn cho người gửi hàng Vận đơn (Bill of Loading) chứng từ vận chuyển hàng hải biển người vận chuyển cấp cho người gửi hàng nhằm nói lên mối quan hệ pháp lý người vận chuyển, người gửi hàng người nhận hàng Có nhiều loại vận đơn, quan tâm đến hai loại là: vận đơn hồn hảo (Clean B/L) hay cịn gọi vận đơn vận đơn khơng hồn hảo (Unclean B/L) Người vận chuyển phải chịu trách nhiệm với rủi ro xảy hàng hoá theo quy định phải có trách nhiệm bảo vệ, chăm sóc cho lơ hàng hố chun chở hành trình từ cảng đến cảng đích - Trách nhiệm người bảo hiểm: có trách nhiệm với rủi ro bảo hiểm gây cho lơ hàng hố tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm có trách nhiệm kiểm tra chứng từ liên quan đến hàng hoá, hành trình vận chuyển thân tàu chuyên chở Khi xảy tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, người bảo hiểm có trách nhiệm tiến hành giám định, bồi thường tổn thất đòi người thứ ba họ gây tổn thất Các loại rủi ro tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển 2.1 Rủi ro bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển Rủi ro bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển tai nạn, tai hoạ, cố xảy cách bất ngờ ngẫu nhiên mối đe doạ nguy hại, xảy gây lên tổn thất cho đối tượng bảo hiểm Ví dụ : tàu đắm, hàng mất, hàng bị đổ vỡ, hư hỏng Rủi ro xuất nhập hàng hoá vận chuyển đường biển có nhiều loại, vào nguồn gốc phát sinh phân rủi ro thành loại sau: * Thiên tai : Thiên tai tượng tự nhiên mà người chi phối : biển động, bão, gió lốc, sét đánh, thời tiết xấu, sóng thần * Tai hoạ biển: tai hoạ xảy tàu biển : tàu bị mắc cạn, đâm va, đắm chìm, cháy nổ, tàu bị lật úp, tích rủi ro gọi rủi ro * Các tai nạn bất ngờ khác: thiệt hại tác động ngẫu nhiên bên ngồi, khơng thuộc tai hoạ biển nói Tai nạn bất ngờ khác xảy biển ngun nhân khơng phải tai hoạ biển, xảy bộ, khơng q trình vận chuyển, xếp dỡ hàng hoá, giao nhận, lưu kho, bảo quản hàng : hàng hoá bị vỡ, lát, hấp hơi, thiếu hụt, trộm, cắp, không giao hàng rủi ro gọi rủi ro phụ * Rủi ro chất tính chất đặc biệt đối tượng bảo hiểm thiệt hại mà nguyên nhân trực tiếp chậm chễ Theo nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển chia thành loại sau đây: * Rủi ro thông thường bảo hiểm: rủi ro bảo hiểm cách bình thường theo điều kiện bảo hiểm gốc Đây rủi ro mang tính bất ngờ ngẫu nhiên xảy ngồi ý muốn người bảo hiểm như: thiên tai, tai hoạ biển, tai nạn bất ngờ khác tức bao gồm rủi ro rủi ro phụ * Rủi ro bảo hiểm riêng: rủi ro mà muốn bảo hiểm phải thoả thuận riêng, thoả thuận thêm không bồi thường theo điều kiện bảo hiểm gốc Loại rủi ro gồm : rủi ro chiến tranh, đình cơng, khủng bố bảo hiểm theo điều kiện riêng * Rủi ro không bảo hiểm: rủi ro không người bảo hiểm nhận bảo hiểm không người bảo hiểm bồi thường trường hợp Đó rủi ro đương nhiên xảy ra, chắn xảy thiệt hại nội tỳ, chất hàng hoá, lỗi người bảo hiểm, thiệt hại mà nguyên nhân trực tiếp chậm trễ, rủi ro có tính chất thảm hoạ mà người khơng lường trước được, quy mô, mức độ hậu Tóm lại, rủi ro bảo hiểm phải nguyên nhân trực tiếp gây tổn thất Việc phân nguyên nhân trực tiếp hay nguyên nhân gián tiếp có vai trị quan trọng để xác định rủi ro gây tổn thất có phải rủi ro bảo hiểm hay không Những tổn thất có nguyên nhân trực tiếp rủi ro bảo hiểm gây bồi thường 2.2 Tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển: Tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập hư hỏng, thiệt hại hàng hoá bảo hiểm rủi ro gây Căn vào quy mơ, mức độ tổn thất có hai loại tổn thất tổn thất phận tổn thất toàn bộ: * Tổn thất phận tổn thất mà phần đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị mát, hư hỏng, thiệt hại Tổn thất phận tổn thất số lượng, trọng lượng, thể tích giá trị * Tổn thất toàn tức toàn đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị mát, hư hỏng, thiệt hại bị biến chất, biến dạng khơng cịn lúc bảo hiểm Một tổn thất tồn tổn thất toàn thực tế hay tổn thất toàn ước tính: - Tổn thất tồn thực tế toàn đối tượng bảo hiểm bị mát, hư hỏng hay bị phá huỷ tồn bộ, khơng lấy lại lúc bảo hiểm Trong trường hợp này, người bảo hiểm phải bồi thường toàn giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm - Tổn thất tồn ước tính tức thiệt hại, mát đối tượng bảo hiểm chưa tới mức tổn thất toàn đối tượng bảo hiểm bị từ bỏ cách hợp lý tổn thất tồn thực tế xét tránh khỏi chi phí đề phịng, phục hồi tổn thất lớn giá trị hàng hoá bảo hiểm Khi đối tượng hàng hoá bị từ bỏ, sở hữu hàng hoá chuyển sang người bảo hiểm người bảo hiểm có quyền định đoạt hàng hố Khi đó, người bảo hiểm có quyền khiếu nại địi bồi thường tổn thất tồn Căn vào tính chất tổn thất trách nhiệm bảo hiểm tổn thất chia làm hai loại tổn thất chung tổn thất riêng: * Tổn thất chung hy sinh hay chi phí đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu hàng hố chở tàu thoát khỏi nguy hiểm chung, thực chúng Khi xảy tổn thất chung chủ hàng người bảo hiểm phải điền vào Bản cam đoan, Giấy cam đoan đóng góp vào tổn thất chung Bản cam đoan, Giấy cam đoan xuất trình cho chủ hàng thuyền trưởng nhận hàng Nội dung nói chung xảy tổn thất chung người bảo hiểm phải báo cho công ty bảo hiểm biết để công ty hướng dẫn làm thủ tục không tự ý ký vào Bản cam đoan * Tổn thất riêng: tổn thất gây thiệt hại cho hay số quyền lợi chủ hàng chủ tàu tàu Như vậy, tổn thất riêng liên quan đến quyền lợi riêng biệt Trong tổn thất riêng, thiệt hại vật chất cịn phát sinh chi phí liên quan nhằm hạn chế thiệt hại tổn thất xảy ra, gọi tổn thất chi phí riêng Tổn thất chi phí riêng chi phí bảo quản hàng hố để giảm bớt thiệt hại để khỏi hư hại thêm, bao gồm chi phí xếp, dỡ, gởi hàng, đóng gói lại, thay bao bì bến khởi hành dọc đường Chi phí tổn thất riêng làm hạn chế giảm bớt tổn thất riêng, tổn thất riêng tổn thất phận tổn thất tồn Tổn thất riêng có người bảo hiểm bồi thường hay không phụ thuộc vào rủi ro có thoả thuận hợp đồng bảo hiểm hay không không tổn thất chung Điều kiện bảo hiểm bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển Điều kiện bảo hiểm điều quy định phạm vi trách nhiệm người bảo hiểm rủi ro tổn thất đối tượng bảo hiểm Vì vậy, phạm vi trách nhiệm người bảo hiểm phụ thuộc vào điều kiện bảo hiểm mà bên thoả thuận hợp đồng Trách nhiệm người bảo hiểm hàng hoá theo điều kiện bảo hiểm gốc Việt Nam quy định theo Quy tắc chung bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển năm 1990 Bộ Tài ban hành Quy tắc xây dựng sở điều khoản ICC ngày 1/1/1982 Viện người bảo hiểm London (Institute of London Underwriters - ILU) Vì điều kiện áp dụng hầu giới thay điều kiện cũ ICC-1963 trở thành tập qn thơng dụng quốc tế Nó bao gồm điều kiện sau: - Institute cargo clauses C (ICC-C) - điều kiện bảo hiểm C - Institute cargo clauses B (ICC-B) - điều kiện bảo hiểm B - Institute cargo clauses A(ICC-A) - điều kiện bảo hiểm A - Institute war clauses - điều kiện bảo hiểm chiến tranh - Institute strikes clauses - điều kiện bảo hiểm đình cơng 3.1 Điều kiện bảo hiểm C (ICC- C) 3.1.1 Rủi ro bảo hiểm : - Cháy nổ; - Tàu hay xà lan bị mắc cạn, đắm lật úp; - Tàu đâm va tàu, xà lan hay phương tiện vận chuyển đâm phải vật thể bên ngồi khơng kể nước bị tích; - Dỡ hàng cảng lánh nạn; - Phương tiện vận chuyển đường bị lật đổ bị trật bánh; - Hy sinh tổn thất chung; - Ném hàng khỏi tàu 3.1.2 Những tổn thất, chi phí trách nhiệm khác: - Tổn thất chung chi phí cứu hộ điều chỉnh hay xác định hợp đồng vận tải theo luật lệ tập quán hành; - Những chi phí tiền công hợp lý cho việc dỡ hàng lưu kho gửi tiếp hàng hoá bảo hiểm cảng dọc đường hay cảng lánh nạn hậu rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng bảo hiểm; - Những chi phí mà người bảo hiểm đại lý họ chi nhằm phòng tránh giảm nhẹ tổn thất cho hàng hoá bảo hiểm chi phí kiện tụng để địi người thứ ba bồi thường; - Phần trách nhiệm mà người bảo hiểm phải chịu theo điều khoản " hai bên có lỗi" ghi hợp đồng vận tải 3.1.3 Rủi ro loại trừ : Trừ có thoả thuận khác, người bảo hiểm không chịu trách nhiệm mát, hư hỏng hay chi phí gây bởi: - Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, khởi nghĩa hành động thù địch; - Việc chiếm, bắt giữ, cầm giữ tài sản kiềm chế hậu chúng; - Mìn, thuỷ lơi, bom hay vũ khí chiến tranh khác trơi dạt; - Đình công, cấm xưởng, rối loạn lao động bạo động; - Người đình cơng, cơng nhân bị cấm xưởng, người gây rối loạn lao động bạo động, kẻ khủng bố hay hành động động trị; -Việc sử dụng vũ khí chiến tranh có dùng đến lượng nguyên tử, hạt nhân chất phóng xạ; - Khuyết tật vốn có tính chất đặc biệt hàng hoá bảo hiểm; - Hành động ác ý hay cố ý người Trong trường hợp, người bảo hiểm không chịu trách nhiệm mát, hư hỏng chi phí do: - Việc làm xấu cố ý người bảo hiểm; - Chậm chễ nguyên nhân trực tiếp; - Tàu hay xà lan không đủ khả biển tàu, xà lan, phương tiện vận chuyển container khơng thích hợp cho việc chun chở hàng hố mà người bảo hiểm hay người làm công cho họ biết tình trạng vào thời gian bốc xếp hàng hố ; - Bao bì khơng đầy đủ khơng thích hợp; - Hao hụt tự nhiên, hao mịn tự nhiên, dị chảy thơng thường; - Chủ tàu, người quản lý tàu thuê tàu không trả nợ thiếu thốn mặt tài gây 3.2 Điều kiện bảo hiểm B (ICC- B) 3.2.1 Rủi ro bảo hiểm: Như điều kiện C mở rộng thêm số rủi ro sau: - Động đất, núi lửa phun, sét đánh; - Nước khỏi tàu; - Nước biển, nước sông chảy vào tàu, xà lan, hầm hàng, phương tiện vận chuyển, container nơi chứa hàng; - Tổn thất toàn kiện hàng rơi khỏi tàu rơi xếp hàng lên hay dỡ hàng khỏi tàu xà lan 3.2.2 Những tổn thất, chi phí trách nhiệm khác: Như điều kiện C 3.2.3 Rủi ro loại trừ: Như điều kiện C 3.3 Điều kiện bảo hiểm A (ICC- A) 3.3.1 Rủi ro bảo hiểm: Theo điều kiện này, người bảo hiểm chịu trách nhiệm rủi ro gây mát hư hỏng cho hàng hoá bảo hiểm trừ rủi ro loại trừ Rủi ro bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm bao gồm rủi ro (tàu mắc cạn, đắm, cháy, đâm va nhau, đâm va phải vật thể khác, tích ) rủi ro phụ( hư hỏng, đổ vỡ, cong, bẹp, gỉ, hấp hơi, thiếu hụt, trộm cắp, không giao hàng ) tác động ngẫu nhiên bên ngồi q trình vận chuyển, xếp dỡ, giao nhận, bảo quản, lưu kho hàng hố 3.3.2.Những tổn thất, chi phí trách nhiệm khác: Như điều kiện B, C 3.3.3.Rủi ro loại trừ: Như điều kiện B, C; loại trừ thiệt hại hành động ác ý gây 3.4 Điều kiện bảo hiểm chiến tranh: Theo điều kiện này, người bảo hiểm phải bồi thường mát, hư hỏng hàng hoá do: - Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, loạn, khởi nghĩa xung đột dân xảy từ biến cố hành động thù địch nào; - Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế cầm giữ; - Mìn, thuỷ lơi, bom vũ khí chiến tranh khác; - Tổn thất chung chi phí cứu nạn Phạm vi khơng gian thời gian bảo hiểm rủi ro chiến tranh hẹp rủi ro thơng thường Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực hàng hoá xếp lên tàu biển kết thúc dỡ khỏi tàu cảng cuối hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng dỡ cuối cùng, tuỳ theo điều kiện xảy trước Nếu có chuyển tải, bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến tàu đến cảng chuyển tải Đối với rủi ro mìn ngư lơi trách nhiệm người bảo hiểm mở rộng hàng hoá xà lan để vận chuyển tàu từ tàu vào bờ không vượt 60 ngày kể từ ngày dỡ hàng khỏi tàu, trừ có thoả thuận đặc biệt khác 3.5 Điều kiện bảo hiểm đình cơng: Theo điều kiện bảo hiểm này, bảo hiểm cho mát, hư hỏng hàng hố bảo hiểm do: - Người đình cơng, cơng nhân bị cấm xưởng người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động dậy; - Hành động khủng bố mục đích trị; - Tổn thất chung chi phí cứu nạn Ngời bảo hiểm bồi thường tổn thất hành động trực tiếp người đình cơng mà khơng chịu trách nhiệm thiệt hại hậu đình cơng gây 3.6 Trách nhiệm bảo hiểm mặt không gian thời gian: Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực kể từ hàng dời khỏi kho hay nơi chứa hàng địa điểm có ghi hợp đồng bảo hiểm để bắt đầu vận chuyển, tiếp tục có hiệu lực q trình vận chuyển bình thường kết thúc thời điểm sau: * Khi giao hàng vào kho hay nơi chứa hàng cuối người nhận hàng người khác nơi nhận có ghi tên hợp đồng bảo hiểm; * Khi giao hàng cho kho hay nơi chứa hàng khác, dù trước tới hay nơi nhận hàng ghi hợp đồng bảo hiểm mà người bảo hiểm dùng làm: - Nơi chia hay phân phối hàng - Nơi chứa hàng ngồi hành trình vận chuyển bình thường * Khi hết hạn 60 ngày kể từ hoàn thành việc dỡ hàng khỏi tàu biển cảng dỡ cuối ghi đơn bảo hiểm Trong trình vận chuyển nói xảy chậm chễ ngồi kiểm sốt người bảo hiểm, tàu chệch hướng dỡ hàng bắt buộc, chuyển tải ngoại lệ thay đổi hành trình hợp đồng bảo hiểm giữ nguyên hiệu lực với điều kiện người bảo hiểm phải thông báo cho người bảo hiểm biết việc xảy phải trả thêm phí bảo hiểm có yêu cầu Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển 4.1 Khái niệm: Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển văn người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người tham gia bảo hiểm tổn thất hàng hoá theo điều kiện bảo hiểm ký kết, người tham gia bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm 4.2 Các loại hợp đồng: Trong hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển người ta chia làm hai loại hợp đồng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm chuyến hợp đồng bảo hiểm bao: * Hợp đồng bảo hiểm chuyến: hợp đồng bảo hiểm cho chuyến hàng đợc vận chuyển từ địa điểm đến địa điểm khác ghi hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm chịu trách nhiệm hàng hoá phạm vi chuyến Hợp đồng bảo hiểm chuyến thường trình bày hình thức đơn bảo hiểm hay giấy chứng nhận bảo hiểm người bảo hiểm cấp Đơn bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm chuyến đầy đủ Nội dung gồm hai phần: mặt trước mặt sau đơn bảo hiểm Mặt trước thường ghi chi tiết hàng, tàu, hành trình Mặt sau thường ghi điều lệ hay quy tắc bảo hiểm công ty bảo hiểm Nội dung hợp đồng bảo hiểm chuyến chủ yếu bao gồm: - Ngày cấp đơn bảo hiểm nơi ký kết hợp đồng bảo hiểm; - Tên, địa chỉ, số tài khoản người bảo hiểm người bảo hiểm; - Tên hàng hoá bảo hiểm, quy cách, số lợng, chủng loại ; - Tên tàu, số hiệu, cờ, dung tích tàu vận chuyển ; - Cảng khởi hành, cảng đích, cảng chuyển tải (nếu có); - Giá trị bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm; - Giám định viên phương thức bồi thường .v v Hợp đồng bảo hiểm chuyến hợp đồng hành trình, hợp đồng thời gian, hợp đồng hỗn hợp, hợp đồng định giá hợp đồng không định giá Hợp đồng bảo hiểm chuyến thường dùng bảo hiểm cho lô hàng nhỏ, lẻ tẻ, kế hoạch chuyên chở nhiều lần * Hợp đồng bảo hiểm bao (Hợp đồng bảo hiểm mở): hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm nhận bảo hiểm cho khối lượng hàng vận chuyển nhiều chuyến thời gian định (thường năm) nhận bảo hiểm cho khối lượng hàng hố vận chuyển định khơng kể đến thời gian Tất chuyến hàng thuộc phạm vi bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm bao bảo hiểm cách tự động, linh hoạt phí bảo hiểm thường trả theo thời gian thoả thuận, thường theo tháng Nội dung hợp đồng bảo hiểm bao gồm vấn đề chung nhất, có tính nguyên tắc như: nguyên tắc chung, phạm vi trách nhiệm, việc đóng gói hàng, loại phương tiện vận chuyển, Giá trị bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm phương thức tốn phí, giám định, bồi thường Trong hợp đồng phải có ba điều kiện sau: - Điều kiện xếp hạng tàu thuê chuyên chở hàng hoá đợc bảo hiểm - Điều kiện giá trị bảo hiểm - Điều kiện quan hệ tinh thần thiện chí Hợp đồng bảo hiểm bao có lợi ích cho người bảo hiểm người bảo hiểm Người bảo hiểm đảm bảo thu khoản phí bảo hiểm thời hạn bảo hiểm Người bảo hiểm người bảo hiểm chấp thuận bảo hiểm hàng xếp lên tàu vận chuyển mà chưa kịp thông báo bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm bao dùng để bảo hiểm cho hàng hoá xuất nhập thường xuyên khối lượng lớn vận chuyển làm nhiều chuyến Điều khoản huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm quy định cho phép bên huỷ bỏ hợp đồng phần hợp đồng với điều kiện phải thông báo trước (thường 30 ngày) 4.3 Nội dung hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm in sẵn thành mẫu thường bao gồm mặt: mặt trước gồm thông tin người bảo hiểm, người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm; mặt sau in sẵn quy định bảo hiểm Mẫu nước khác khác song hầu hết nước, công ty sử dụng mẫu đơn bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm London từ tháng năm 1982 theo quy định ICC1982 Nội dung hợp đồng bảo hiểm bao gồm: - Tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản ngân hàng người bảo hiểm người bảo hiểm - Tên hàng hoá bảo hiểm, số lượng, trọng lượng, loại bao bì, cách đóng gói - Loại tàu chuyên chở: tên tàu, tuổi tàu, cờ tàu, trọng tải, dung tích - Các xếp hàng lên tàu - Nơi đi, nơi đến, nơi chuyển tải - Ngày gửi hàng - Thời gian khởi hành thời gian hành trình - Điều kiện bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm - Nơi giám định tổn thất, nơi toán bồi thường - Ký tên, đóng dấu Những nội dung ghi tóm tắt đơn bảo hiểm cấp cho chuyến hàng tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm ghi điều khoản quyền trách nhiệm bên có số nội dung sau: 4.3.1 Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị thực tế lô hàng.Giá trị thực tế lô hàng giá hàng hố (giá FOB) bao gồm: giá hàng hố, cước phí vận chuyển, phí bảo hiểm chi phí liên quan khác Cơng thức xác định: V=C+I+F Trong đó: V- giá trị bảo hiểm hàng hoá C- giá hàng cảng (giá FOB) I- phí bảo hiểm F- cước phí vận tải Ngồi để đảm bảo quyền lợi mình, người bảo hiểm bảo hiểm thêm khoản lãi dự tính việc xuất nhập mang lại Khi xuất nhập theo giá CIF CIP theo tập quán giá trị bảo hiểm tính thêm 10% lãi dự tính Như xuất nhập theo giá CIF thì: V = 110% * CIF xuất theo giá CIP thì: V = 110% * CIP CIF= C+F 1− R Trong đó: R - tỷ lệ phí bảo hiểm 4.3.2 Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm toàn hay phần giá trị bảo hiểm người bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm Về nguyên tắc, Số tiền bảo hiểm nhỏ giá trị bảo hiểm Nếu số tiền bảo hiểm lớn giá trị bảo hiểm phần lớn khơng bảo hiểm Ngược lại, số tiền bảo hiểm nhỏ giá trị bảo hiểm tức người bảo hiểm tự bảo hiểm lấy phần người bảo hiểm bồi thường phạm vi số tiền bảo hiểm ghi hợp đồng Nếu đối tượng bảo hiểm bảo hiểm trùng, tức rủi ro, giá trị bảo hiểm lại bảo hiểm nhiều cơng ty bảo hiểm khác trách nhiệm tất công ty bảo hiểm giới hạn phạm vi số tiền bảo hiểm Trong xuất nhập số tiền bảo hiểm giá trị hoá đơn hay giá FOB giá CFR người bảo hiểm chưa bảo hiểm đầy đủ giá trị hay nói cách khác bảo hiểm giá trị 4.3.3 Phí bảo hiểm, tỷ lệ phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm khoản tiền mà người bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để bồi thường có tổn thất rủi ro thoả thuận gây lên Phí bảo hiểm thường tính tốn sở xác suất rủi ro gây tổn thất sở thống kê tổn thất nhiều năm loại hàng hoá bảo hiểm nhằm đảm bảo trang trải tiền bồi thường có lãi Như phí bảo hiểm tính tốn sở tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm Để lập công thức tính phí bảo hiểm cần có tiêu sau: R : tỷ lệ phí bảo hiểm I : phí bảo hiểm A : số tiền bảo hiểm V : giá trị bảo hiểm Thì : I = R * A (nếu A < V) Hoặc I = R * V (nếu A = V) Đối với hàng hoá nhập vào Việt Nam phí bảo hiểm tính theo cơng thức sau: I = R * CIF Do CIF = C + I + F = C + ( R * CIF ) + F Nên : CIF= C+F 1− R Đối với hàng xuất từ Việt Nam theo giá CIF mua bảo hiểm nước thì: A= C+F ∗( 1+ a ) 1− R Trong đó: a phần trăm lãi dự tính thường 10% số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm Ngoài ra, để lập bảng chào phí người bảo hiểm cịn phải tính đến yếu tố khác như: -Loại hàng hố: hàng hoá dễ bị tổn thất dễ đổ vỡ, dễ bị cắp tỷ lệ phí bảo hiểm cao -Loại bao bì, phương thức đóng gói hàng hoá -Phương tiện vận chuyển: xem xét số chi tiết liên quan đến tàu vận chuyển tên tàu, quốc tịch, loại tàu, tuổi tàu -Hành trình vận chuyển thiết bị cảng cảng tàu cập bến -Điều kiện bảo hiểm rộng rủi ro nhiều phí bảo hiểm tăng lên Tỷ lệ phí bảo hiểm thường xuyên xem xét, điều chỉnh lại cách định kỳ sở hậu tổn thất cuả người bảo hiểm kỳ trước tình hình thực tế Điều gọi định phí theo kết quả, để giữ tỷ lệ phí thấp việc đề phòng hạn chế rủi ro gây tổn thất quan trọng Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau phí bảo hiểm trả, người bảo hiểm có quyền huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm không thực nghĩa vụ trả phí bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường rủi ro xảy Khiếu nại địi bồi thường bảo hiểm hàng hố xuất nhập vận chuyển đường biển 5.1 Nghĩa vụ người bảo hiểm xảy tổn thất Khi phương tiện chuyên chở bị tai nạn đe doạ đến an tồn cho hàng hố người bảo hiểm người bảo hiểm phải có trách nhiệm thơng báo cho quan chức nơi gần quan hàng hải, quan bảo hiểm để quan có biện pháp phối hợp theo dõi, phòng bị cho tàu hàng hố Nếu thơng tin hay phát thấy thực tế hàng hố bị tổn thất người bảo hiểm cần làm công việc sau: -Thông báo cho người bảo hiểm biết thấy tình hình hàng hố tổn thất nghi ngờ có tổn thất cần làm giấy yêu cầu đề nghị người giám định Việc giám định hàng hoá bảo hiểm bị tổn thất phải người bảo hiểm tiến hành theo đơn đề nghị người bảo hiểm Nếu vụ tổn thất không giám định viên người bảo hiểm giám định khơng chấp nhận bồi thường - Thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Thực ra, việc đề phịng hạn chế tổn thất cho hàng hố nói chung hợp đồng bảo hiểm để trường hợp hàng hoá bị rủi ro (thuộc phạm vi bảo hiểm như: cháy, nổ, mắc cạn ) đe doạ tàu tàu chở hàng đường hành trình neo đậu bến cảng dọc đường - Bảo lưu quyền khiếu nại cho người bảo hiểm tức đơn khiếu nại bên gây tổn thất hàng hoá gọi khiếu nại người thứ ba, người đứng hợp đồng bảo hiểm cần lưu ý người thứ ba chủ tàu, người chuyên chở chủ kho hàng có quy định riêng thời gian cho phép khiếu nại theo luật nước, luật quốc tế hay văn luật Việc bảo vệ tài sản trước tình có nguy thuộc phạm vi trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đòi hỏi nỗ lực hai bên chưa cần xét đến biện pháp giải bồi thường người bảo hiểm Xuất phát từ đặc điểm này, người bảo hiểm có quy định việc người bảo hiểm tham gia vào biện pháp cứu hộ bảo vệ hàng hoá coi dấu hiệu khước từ hay chấp nhận việc từ bỏ hàng hoá 5.2 Thủ tục khiếu nại đòi bồi thường Khiếu nại thỉnh cầu hay yêu cầu người bảo hiểm bồi thường sở chứng người bảo hiểm đưa Hồ sơ khiếu nại để đòi người bảo hiểm bồi thường gồm nhiều loại giấy tờ khác phải chứng minh được: - Người khiếu nại có lợi ích bảo hiểm; - Hàng hố bảo hiểm; - Tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm; - Mức độ tổn thất; - Thực nguyên tắc quyền để người bảo hiểm đòi người thứ ba bồi thường Hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường phải bao gồm loại giấy tờ sau đây: 1- Đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm (bản gốc) 2- Vận đơn đường biển (bản gốc) hợp đồng thuê tàu (nếu có) 3- Hoá đơn thương mại 4- Hoá đơn chi phí khác (nếu có) 5- Giấy chứng nhận trọng lượng, số lượng 6- Biên kết toán nhận hàng với tàu 7- Phiếu đóng gói 8- Văn bản, giấy tờ liên quan tới việc đòi người thứ ba bồi thường trả lời (nếu có) 9- Kháng nghị hàng hải nhật ký hàng hải 10- Thư khiếu nại có ghi rõ số tiền yêu cầu bồi thường 11- Biên bất thường hàng hoá vận chuyển 12- Biên giám định Sau kiểm tra chứng từ toán bồi thường, khoản khiếu nại quyền khiếu nại người bảo hiểm người thứ ba chuyển cho người bảo hiểm mà giới hạn số tiền bồi thường Người bảo hiểm muốn khiếu nại tổn thất toàn ước tính cho hàng hố bảo hiểm, phải gửi thông báo từ bỏ hàng cho người bảo hiểm.Thông báo phải đưa khơng chậm trễ, với mục đích người bảo hiểm có hội giảm thiểu hay ngăn ngừa tổn thất (như bán hàng dọc đường) Thông báo từ bỏ hàng phải làm thành văn trường hợp phải cho biết ý định người bảo hiểm từ bỏ không điều kiện quyền lợi hàng hoá bảo hiểm cho người bảo hiểm Nếu người bảo hiểm chấp nhận thông báo từ bỏ hàng nghĩa người bảo hiểm chấp nhận trách nhiệm bồi thường bồi thường tổn thất tồn thực tế có quyền sở hữu phần cịn lại hàng hố Việc từ bỏ hàng không thay đổi sau người bảo hiểm chấp nhận thông báo từ bỏ hàng Tuy nhiên, trước người bảo hiểm chấp nhận thông báo từ bỏ hàng, người bảo hiểm phải có biện pháp tích cực nhằm ngăn ngừa hạn chế tổn thất Nếu người bảo hiểm không chấp nhận từ bỏ hàng, quyền lợi người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm không thay đổi Thời hạn khiếu nại với người bảo hiểm hai năm kể từ ngày có tổn thất phát tổn thất Tuy nhiên, hồ sơ khiếu nại phải gửi đến công ty bảo hiểm vịng tháng kể từ có tổn thất để người bảo hiểm thực quyền truy địi bên có liên quan đến vụ tổn thất Giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển 6.1 Giám định tổn thất: Giám định tổn thất việc làm chuyên viên giám định người bảo hiểm công ty giám định người bảo hiểm uỷ quyền, nhằm xác định mức độ nguyên nhân tổn thất làm sở cho việc bồi thường Giám định tổn thất tiến hành hàng hoá bị tổn thất, hư hỏng, đổ vỡ, thiếu hụt, giảm phẩm chất cảng đến đường hành trình người bảo hiểm yêu cầu Những tổn thất hàng, giao thiếu hàng khơng giao hàng khơng cần phải giám định giám định Do đó, người bảo hiểm phải có nghĩa vụ đưa chứng chứng minh nguyên nhân mức độ tổn thất Sau giám định, người giám định cấp chứng thư giám định Chứng thư giám định gồm hai loại: Biên giám định giấy chứng nhận giám định gửi cho người bảo hiểm vòng 30 ngày Người bảo hiểm tham gia ý kiến với giám định viên để thông tỷ lệ tổn thất hàng hố Trong trường hợp đơi bên khơng trí có mời bên trung gian làm giám định viên độc lập Biên giám định chứng thư quan trọng việc địi bồi thường, hàng đến cảng đến có tổn thất phải yêu cầu giám định (không muộn 60 ngày kể từ ngày dỡ hàng khỏi tàu) Cơ quan giám định phải quan định hợp đồng bảo hiểm quan người bảo hiểm uỷ quyền 6.2 Bồi thường tổn thất 6.2.1 Nguyên tắc: Các cơng ty bảo hiểm Việt nam tính tốn bồi thường tổn thất sở nguyên tắc sau: - Bồi thường tiền vật Đồng tiền bồi thường đồng tiền thoả thuận hợp đồng, khơng có thoả thuận nộp phí đồng tiền bồi thường đồng tiền - Về nguyên tắc, trách nhiệm người bảo hiểm giới hạn phạm vi số tiền bảo hiểm Tuy nhiên, cộng tiền tổn thất với chi phí: cứu hộ, giám định, đánh giá bán lại hàng hoá bị tổn thất, chi phí địi người thứ ba bồi thường, tiền đóng góp vào tổn thất chung dù có vượt số tiền bảo hiểm người bảo hiểm bồi thường dựa quy định điều khoản thoả thuận hợp đồng bảo hiểm - Khi toán tiền bồi thờng, người bảo hiểm khấu trừ khoản thu nhập người bảo hiểm việc bán hàng đòi người thứ ba 6.2.2 Cách tính tốn bồi thường tổn thất: * Đối với tổn thất chung: Khi có tổn thất chung xảy chủ tàu có quyền định cơng ty hay chun viên giám định tính tốn tổn thất chung, phân bổ tổn thất chung cho quyền lợi tàu Các quyền lợi, lợi ích tàu bao gồm: tàu, hàng cước phí Nhiệm vụ chuyên viên tính tổn thất chung sở chứng từ giấy tờ có liên quan xác định hy sinh chi phí cơng nhận tổn thất chung để tính tốn phân bổ cho chủ tàu, chủ hàng,cước phí đóng góp sở "Bảng phân bổ tổn thất chung" Cách tính tốn phân bổ tổn thất chung tiến hành sau: -Xác định tỷ lệ đóng góp (chỉ số phân bổ) vào tổn thất chung : Tỷ lệ đóng góp = Tổng giá trị tổn thất chung Tổng giá trị chịu phân bổ Trong đó: Tổng giá trị tổn thất chung tổng hy sinh chi phí cơng nhận tổn thất chung Tổng giá trị chịu phân bổ tổng giá trị lợi ích tàu vào thời điểm hành động tổn thất chung xảy ra, tức bao gồm giá trị tổn thất chung cứu giá trị hy sinh an tồn chung Nó xác định sở giá trị thực tế tài sản nơi kết thúc hành trình -Tính số tiền phải đóng góp quyền lợi: Mức đóng Giá trị chịu phân bổ Tỷ lệ phân bổ = * góp bên tổn thất chung Số tiền đóng góp vào tổn thất chung người bảo hiểm bồi hoàn cho chủ hàng có bảo hiểm mà khơng phụ thuộc vào điều kiện bảo hiểm Nếu số tiền bảo hiểm thấp giá trị đóng góp người bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm giá trị đóng góp * Đối với tổn thất riêng: Tổn thất riêng tổn thất toàn hay tổn thất phận: - Nếu tổn thất tồn thực tế người bảo hiểm bồi thường toàn số tiền bảo hiểm hay giá trị bảo hiểm Khi số tiền bồi thường số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm -Nếu tổn thất tồn ước tính, người bảo hiểm thông báo từ bỏ hàng với thủ tục cần thiết mà người bảo hiểm chấp thuận bồi thường tồn ngược lại người bảo hiểm không thông báo từ bỏ hàng hay người bảo hiểm không chấp thuận bồi thường tổn thất phận -Tổn thất phận: Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm tính sau: Số tiền bồi = thường = Tỷ lệ tổn thất * Số tiền bảo hiểm Tổng giá trị tổn thất cảng dỡ hàng * STBH