Một số giải pháp mở rộng thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp công thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI PHAN THỊ VIỆT THU ` MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN HÀ NỘI - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Các tài liệu sử dụng luận văn có nguồn dẫn cụ thể, kết nêu luận văn q trình làm việc trung thực tơi Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Phan Thị Việt Thu MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM .3 1.1.1 Khái niệm vai trị tốn quốc tế 1.1.2 Vai trị Thanh tốn quốc tế .4 1.1.3 Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế NHTM .8 1.2 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 16 1.2.1 Khái niệm phương thức toán quốc tế 16 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu .17 1.3 QUAN NIỆM VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ VỀ MỞ RỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NHTM 28 1.3.1 Quan niệm mở rộng toán quốc tế 28 1.3.2 Các tiêu chí phản ánh mở rộng tốn quốc tế .29 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng toán quốc tế 32 1.3.4 Các điều kiện để mở rộng hoạt động TTQT NHTM 38 1.4 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NHTM TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ .43 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng toán quốc tế số NHTM nước quốc tế .43 1.4.2 Bài học vận dụng cho NHCT VN .46 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN 2012- 2015 .49 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM.49 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 49 2.1.2 Mơ hình cấu tổ chức .51 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 53 2.2 THỰC TRẠNG VỀ TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 59 2.2.1 Tình hình tốn chung toán quốc tế .59 2.2.2 Thực trạng toán quốc tế NHCT VN .61 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ MỞ RỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHCT VN 73 2.3.1 Kết đạt 73 2.3.2 Những điểm hạn chế .76 2.3.3 Nguyên nhân .77 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHCT VN 83 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .83 3.1.1 Định hướng hoạt động NHCT Việt Nam 83 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam .86 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 88 3.2.1 Nâng cao lực tài 88 3.2.2 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng 88 3.2.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hoá dịch vụ toán quốc tế .89 3.2.4 Nâng cao lực, trình độ cho cán TTQT 89 3.2.5 Hoàn thiện đổi công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT 89 3.2.6 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý .90 3.2.7 Nâng cao công tác quản trị điều hành TTQT 91 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .91 3.3.2 Kiến nghị NHNN 94 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam .95 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ICC  International Chamber of Phòng Thương mại Quốc tế Commerce ISBP International Standard Banking Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn Practice for the Examination of quốc tế dùng để kiểm tra chứng UCP Documents Under từ phương thức tín dụng Documentary Credits chứng từ The Uniform Customs and Quy tắc Thực hành thống Practice for Documentary Tín dụng chứng từ Credits WTO World Trade Organization NHNNVN OFAC Tổ chức thương mại giới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam The Office of Foreign Assets Cục kiểm soát tài sản nước Control ngồi trực thuộc Bộ Tài Mỹ ROA Return on total Assets Tỷ số lợi nhuận ròng tài sản ROE Return on Equity Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu Sở giao dịch SGD SWIFT Society for Worldwide Hội Viễn Thơng Tài Chính Interbank Financial Liên Ngân Hàng Thế Giới Telecommunication TSC Trụ sở TTQT Thanh tốn quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TTXNK Thanh toán xuất nhập TTR UN Telegraphic Transfer Thanh tốn chuyển tiền có bồi Reimbursement hồn United Nations Liên hợp quốc USD United States dollar UPAS L/C Usance Payable At Sight Letter L/C trả chậm toán trả URR VCCI Đồng đô la Mỹ of Credit Uniform Rules for Bank-to- Quy tắc thống hoàn trả bank Reimbursement ngân hàng  Vietnam Chamber of Phòng Thương mại Công Commerce and Industry nghiệp Việt Nam Vietcomban Ngân hàng ngoại thương Việt k Nam XK Xuất XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH Bảng 2.1: Các hoạt động kinh doanh NHCT VN giai đoạn 2012 - 2015 53 Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng NHCT VN giai đoạn 2012 – 2015 giai đoạn 2012– 2015 57 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh NHCT VN giai đoạn 2012 -2015 58 Bảng 2.4: Doanh số toán NHCT VN giai đoạn 2012-2015 59 Bảng 2.5: Kết TTQT theo phương thức toántại NHCT VN giai đoạn 2012-2015 .61 Bảng 2.6: Kết toán xuất nhập NHCT VN từ năm 20122015 .63 Bảng 2.7: Tình hình phát hành toán L/C nhập NHCT VN từ năm 2012-2015 65 Bảng 2.8: Tình hình thơng báo toán L/C xuất NHCT VN từ năm 2012-2015 66 Bảng 2.9: Tình hình toán chuyển tiền quốc tế đến NHCT VN từ năm 2012-2015 68 Biểu đồ 2.1: Doanh số toán XNK NHCT VN giai đoạn 2012– 2015 .57 Biểu đồ 2.2 Doanh số TTQT NHCT VN giai đoạn 2012-2015 60 Biểu đồ 2.3 Doanh số toán XNK NHCT VN giai đoạn 20122015 .63 Biểu đồ 2.4 Thị phần toán XNK NHCT VN so với số NHTM khác giai đoạn 2012– 2015 69 Biểu đồ 2.5 Kết thu phí dịch vụ toán quốc tế NHCT VN giai đoạn 2012-2015 70 Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn chuyển tiền 19 Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn nghiệp vụ nhờ thu 22 Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 25 Hình 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .51 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới thể rõ nét kiện Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới (WTO) ngày 17 tháng 11 năm 2006 Tham gia vào sân chơi mang tính chất tồn cầu đem lại cho kinh tế nói chung hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) nói riêng nhiều thuận lời khơng khó khăn Trong nhiều năm qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (NHCT VN) triển khai nghiên cứu thực tốt nghiệp vụ toán quốc tế Hoạt động ngày quan trọng, có tốc độ tăng trưởng cao mang lại khoản thu phí ngày tăng cho NHCT VN Tuy vậy, việc phát triển hồn thiện nghiệp vụ cịn nhiều khó khăn vướng mắc Bên cạnh đó, thực lộ trình theo cam kết gia nhập WTO, Sự gia tăng chi nhánh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, vốn có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ trình độ quản lý lĩnh vực toán quốc tế như: ANZ, HSBC… đã, cạnh tranh mạnh mẽ với NHTM nước mà lĩnh vực diễn cạnh tranh khốc liệt mảng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế với hoạt động tốn quốc tế đóng vai trò chủ đạo Với lý trên, trình cơng tác nghiên cứu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, tác giả chọn đề tài: “Một số giải pháp mở rộng toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu lý luận tốn quốc tế NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng toán quốc tế NHCT VN - Đề xuất giải pháp mở rộng toán quốc tế NHCT VN Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận toán quốc tế NHTM hoạt động toán quốc tế NHCT VN từ năm 2012 đến hết năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử để nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn Ngồi cịn sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh hoạ, chứng minh rút kết luận Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, danh mục các chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, mục lục, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, kết cấu của luận văn gồm có chương: Chương 1: Những sở lý luận toán quốc tế NHTM Chương 2: Thực trạng toán quốc tế Ngân hàng Công thương Việt Nam giai đoạn 2012-2015 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng tốn quốc tế Ngân hàng Cơng thương Việt Nam CHƯƠNG NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm vai trị tốn quốc tế Quan hệ đối ngoại quốc gia bao gồm tổng thể lĩnh vực : kinh tế, chị, văn hố, khoa học, kỹ thuật, du lịch…trong quan hệ kinh tế chiếm vị trí quan trọng, sở cho mối quan hệ khác Quá trình giao thương hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động tốn quốc tế, ngân hàng cầu nối trung gian bên Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, quan hệ ngân hàng nước liên quan Như toán quốc tế phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế Tuy nhiên, thực tế, hai lĩnh vực hoạt động thường giao thoa với nhau, khơng có ranh giới rõ rệt, người ta thường phân hoạt động toán quốc tế thành hai lĩnh vực là: Thanh toán ngoại thương (thanh toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) Thanh toán ngoại thương (thanh toán mậu dịch) việc thực toán sở hàng hoá xuất nhập dịch vụ thương mại cung ứng cho nước theo giá thị trường quốc tế Cơ sở để bên tiến hành mua bán toán cho hợp đồng ngoại thương Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) việc thực toán khơng liên quan đến hàng hố xuất nhập cung