Giải pháp mở rộng hoạt động ttqt tại trung tâm thanh toán ngân hàng vpbank

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHTM 1.Khái niệm đặc điểm NHTM .2 Các hoạt động NHTM .2 2.1.Mua bán ngoại tệ: 2.2.Nhận tiền gửi: 2.3.Cho vay: 2.4 Bảo quản tài sản hộ: 2.6.Quản lý ngân quỹ: 2.7.Tài trợ cho hoạt động phủ: .4 2.8.Bảo lãnh: 2.9.Cho thuê thiết bị trung dài hạn (Leasing): .5 2.10.Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn: 2.11.Cung cấp dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn: 2.12 Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: 2.13.Cung cấp dịch vụ đại lý: Vai trò TTQT hoạt động NHTM: 3.1 TTQT đời từ quan hệ kinh tế quốc tế thân thúc 3.2 TTQT công cụ Nhà nước nhằm hoạch định 3.3 TTQT tạo điều kiên thu hút khách hàng, mở rộng thị phần kinh doanh, tăng cường quan hệ đối ngoại NHTM 3.4 TTQT góp phần tăng thu nhập giảm rủi ro hoạt động kinh doanh NHTM .8 3.5 TTQT góp phần tăng nguồn vốn cho NHTM .8 II HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM Khái niệm hoạt động TTQT NHTM: Các chủ thể tham gia TTQT: 2.1.Ngân hàng trung ương: .9 2.2.Chính phủ Quốc gia: 2.3.Ngân hàng thương mại: 2.4.Các chủ thể khác: Các điều kiện TTQT 10 3.1 Điều kiện tiền tệ: 10 3.1.1 phân loại tiền tệ toán quốc tế: 10 3.1.2 Điều kiện đảm bảo hối đoái cho tiền tệ: 12 3.2 Điều kiện địa điểm toán: 12 3.3 Điều kiện thời gian toán: .13 3.3.1 Trả tiền trước: 13 3.3.2 Trả tiền ngay: .13 3.3.3 Trả tiền sau: .14 3.4.Điều kiện phương thức toán : 14 Các phương tiện dùng TTQT: 15 4.1 Hối phiếu: 15 4.2 Lệnh phiếu (Promissory note) - Kỳ phiếu .16 4.3 Séc (Cheque): .16 4.4 Thẻ ngân hàng: 17 Các phương thức TTQT: 17 5.1 Phương thức toán chuyển tiền: .18 5.2 Phương thức toán mở tài khoản (Open Account): 19 5.3 Phương thức toán nhờ thu: 21 5.4 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C – Letter of Credit) 24 Các chứng từ dùng TTQT: 26 III MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT 28 Khái niệm mở rộng hoạt động TTQT .28 Các tiêu chí để đánh giá việc mở rộng TTQT 28 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả mở rộng hoạt động TTQT NHTM 28 3.1 Nhóm nhân tố khách quan: .28 3.2 Nhóm nhân tố thuộc thân ngân hàng: .30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI TRUNG TÂM THANH TOÁN NGÂN HÀNG VP BANK 32 I TỔNG QUAN VỀ TRUNG TRUNG TÂM THANH TOÁN NGÂN HÀNG VP BANK 32 Sơ lược trình hình thành phát triển Trung Tâm Thanh Toán VPBank .32 Cơ cấu tổ chức chức hoạt động Hội sở VPBank 33 2.1.Chức nhiệm vụ TTTT 33 2.2 Mơ hình tổ chức TTTT VPBank 33 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu VPBank năm gần 35 II THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA TTTT 36 1.Tổ chức hoạt động Thanh toán quốc tế VPBank 36 2.Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế VPBank 37 2.1.Hoạt động tốn xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ .39 2.1.1.Hoạt động toán nhập theo phương thức tín dụng chứng từ 39 2.1.2.Hoạt động tốn xuất theo phương thức tín dụng chứng từ 40 2.2.Hoạt động toán nhờ thu kèm chứng từ .42 III ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA TTTT QUA CÁC NĂM 2010, 2011, 2012 45 Các kết TTTT đạt được: .45 1.1 Hoạt động TTQT qua năm mở rộng qui mô chất lượng .45 1.2.Các nghiệp vụ TTQT ngày mở rộng .47 1.3.Trình độ cơng nghệ ngân hàng trình độ nghiệp vụ cán nâng cao 48 1.4 Qui trình thực nghiệp vụ liên tục cải tiến 49 1.5.Quan hệ đại lý ngày mở rộng 49 1.6 Hỗ trợ cho việc phát triển hoạt động khác VPBank 50 1.7 Uy tín VPBank ngày đuợc tăng cường trường quốc tế nước 50 Các hạn chế nguyên nhân hạn chế mà thực trạng mở rộng hoạt động TTQT gặp phải: 51 2.1 Hạn chế: 51 2.1.1.Trong trình thực hoạt động TTQT cịn gặp nhiều vướng mắc với .51 2.1.2.Q trình thực hoạt động TTQT cịn chậm trễ thiếu xác:.51 2.1.3.Rủi ro hoạt động TTQT nhiều;đã gây tổn thất cho ngân hàng khách hàng: 52 2.2.Nguyên nhân hạn chế: 52 2.2.1.Trình độ hiểu biết Bộ tập quán quốc tế ICC khách hàng hạn chế: 52 2.2.2.Trình độ cơng nghệ ngân hàng cịn hạn chế: .53 2.2.3.VPBank thiếu quan tâm mức đến cơng tác kiểm tra kiểm sốt toàn hệ thống: .53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VPBANK TRÊN CƠ SỞ ÁP DỤNG CÁC TẬP QUÁN QUỐC TẾ CỦA ICC 54 I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA 54 VPBANK ĐẾN 2013 54 1.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh VPBank 54 2.Định hướng phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế TTTT VPBank đến 2013 56 II GIẢI PHÁP VI MÔ 56 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 58 Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý 59 Giải pháp quan hệ với khách hàng 59 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng theo mặt trình độ quốc tế 60 III.Đề xuất kiến nghị 61 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 61 1.1.Xây dựng văn pháp lý áp dụng tập quán quốc tế ICC hoạt động TTQT 61 1.2.Hỗ trợ đào tạo nguồn nhân lực TTQT 62 2.Kiến nghị với Ngân hàng VPBank 63 3.Kiến nghị với TTTT VPBank 63 KẾT LUẬN 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên tiếng Anh Tên tiếng Việt TMCP Thương mại cổ phần Joint stock commercial VPBank VietNam Join stock Ngân hàng thương mại cổ phần Commercial Bank for Private doanh nghiệp quốc doanh Enterprises Việt Nam ICC International Chamber of Commerce Phòng Thương mại Quốc tế L/C Letter of Credit Thư tín dụng TTQT Trade Finance Thanh toán quốc tế NHNNVN State bank of Vietnam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam UCP Uniform Customs and Practice for Documentary Credits Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ URC Uniform Rules for Collection Quy tắc thống nhờ thu URR Uniform Rules for bank to bank Reimbursement Quy tắc thống hoàn trả tiền ngân hàng theo tín dụng chứng từ DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU VÀ HÌNH VẼ Hình Mơ hình tổ chức VPBank Biểu Cơ cấu nhân VPBank thời điểm 31/12/2012theo trình độ Bảng Một số tiêu hoạt động kinh doanh Biểu Tỷ trọng doanh số phương thức TTQT năm 2012 Bảng Tình hình tốn L/C nhập VPBank Bảng Tình hìnhthơng báo L/C xuất VPBank Bảng Tình hình tốn L/C xuất VPBank Bảng Tình hình tốn nhờ thu nhập VPBank Bảng Tình hình tốn nhờ thu xuất VPBank Bảng10 Tình hình tốn phương thức chuyển tiền VPBank Bảng 11 Kết hoạt động TTQT VPBank qua năm Biểu 12 Tỷ trọng lợi nhuận hoạt động kinh doanh năm 2012 LỜI MỞ ĐẦU Với xu quốc tế hoá mạnh mẽ kinh tế giới;nền kinh tế Việt Nam khơng nằm ngồi xu vận động dần bước hội nhập kinh tế khu vực giới Để hội nhập sâu rộng; nước ta cần phát triển mạnh kinh tế ngoại thương Chỉ có thơng qua hoạt động kinh tế quốc tế;chúng ta tăng cường xuất mặt hàng chủ lực có nhiều tiềm lợi so sánh; đồng thời tận dụng vốn công nghệ đại nước phát triển để đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hố; đại hoá đất nước; rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế nước ta hoà nhập với kinh tế nước khu vực giới Hoạt động kinh tế quốc tế mở rộng; dẫn đến phát triển Thanh toán quốc tế (TTQT) tất yếu khách quan để đáp ứng nhu cầu thương mại quốc tế doanh nghiệp nước Trong trình thực tập Trung Tâm Thanh Toán VPBank Em hiểu mục tiêu Ngân hàng “phát triển bền vững”; nhiệm vụ quan trọng đặt phải tìm biện pháp để mở rộng hoạt động TTQT sở áp dụng tập quán quốc tế ICC Xuất phát từ thực tế đó; đề tài:“Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT Trung Tâm Thanh Toán Ngân hàng VPBank“ lựa chọn làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Kết cấu chuyên đề Đề tài gồm chương: - Chương 1: Khái quát chung hoạt động TTQT NHTM - Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT TTTT VPBank - Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT TTTT VPBank Em mong nhận đóng góp thầy để chun đề em hồn thiện hơn! Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHTM 1.Khái niệm đặc điểm NHTM Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức tài mà hoạt động kinh doanh tiền tệ sở nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vụ khác làm trung gian toán, dịch vụ ngân quỹ Lịch sử NHTM lịch sử kinh doanh tiền gửi từ chỗ làm dịch vụ tiền gửi mà cho vay cung ứng dịch vụ khác kinh tế NHTM chủ thể tham gia vào thi trường tài với tư cách trung gian tài Điều thể qua vai trị kinh tế  Thứ nhất, NHTM cầu nối tiết kiệm đầu tư  Thứ hai, NHTM với hoạt động chuyên nghiệp cung cấp dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ dịch vụ tiền tệ khác cho kinh tế Các hoạt động NHTM Ngân hàng doanh nghịêp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách có hiệu Các dịch vụ ngân hàng bao gồm: