Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh cầu giấy hà nội

Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính MỞ ĐẦU Hội nhập kinh tế khu vực quốc tế xu hướng tất yếu Việt nam Việc gia nhập WTO mở cho kinh tế Việt nam hội thách thức Trong lĩnh vực Tài chính; Ngân hàng mét tổ chức tài quan trọng kinh tế, huyết mạch lưu thông, luân chuyển vốn cung cấp dịch vụ tài dịch vụ toán khác Trong năm trở lại đây, hệ thống Ngân hàng đạt thành tựu đáng khích lệ, góp phần to lớn vào việc kiềm chế lạm phát, hồn thành nhiệm vụ bình ổn giá trị đồng tiền, điều tiết kích thích phát triển kinh tế theo hướng ổn định bền vững Xong Ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Để đảm thắng lợi cạnh tranh, NHTM nỗ lực khơng ngừng đổi hồn thiện áp dụng khoa học công nghệ đại vào hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đa dạng hoá, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Là mét chi nhánh thành lập từ tháng năm 2006, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy nhận thức rõ khó khăn thách thức hoạt động kinh doanh, đặc biệt phạm vi hoạt động địa bàn thành phố Hà Nội Với mục tiêu gắn liền với lý luận khoa học thực tiễn qua trình thực tập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy giúp đỡ Ban lãnh đạo, cán nhân viên phịng Tài ngân hàng, đồng thời có góp ý kiến tận tình thầy giáo TS Trần Quang Lộc giúp em hoàn thành báo cáo Báo cáo thực tập em Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy gồm phần: _ Phần 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy – Hà Nội _ Phần 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy –Hà Nội _ Phần 3: Một số ý kiến đề xuất kiến nghị SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình giáo viên TS Trần Quang Lộc cán nhân viên phòng Tài ngân hàng Ngân hàng tạo điều kiện cho em bước đầu làm quen tiếp cận với cơng việc thực tế phịng Do thời gian có hạn hiểu biết em cịn nhiều hạn chế nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận giúp đỡ bảo thêm thầy giáo, cô giáo Em xin chân thành cảm ơn! SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính MỤC LỤC MỞ ĐẦU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦU GIẤY -HÀ NỘI 1.1 Tờn, tên giao dịch, địa chỉ, tel, fax… 1.2 Tóm tắt q trình đời phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy- Hà Nội .1 1.3 Chức năng, nhiệm vụ, tổ chức máy Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy- Hà Nội .2 1.4 Tình hình đặc điểm hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy- Hà Nội PHẦN 2: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CÂU GIẤY-HÀ NỘI 2.1 Tình hình kết huy đông vốn .6 2.2 Tình hình kết sử dụng loại vốn 2.3 Tình hình kết hoạt động dịch vụ ngân hàng 2.4 Cơng tác quản lý, phịng ngừa hạn chế rủi ro 12 2.5 Nhận xét đánh giá 13 2.5.1 Kết 13 2.5.1 Hạn chế .13 PHẦN 3: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ .15 3.1 Đối với Ngân hàng 15 3.2 Đối với Nhà trường Khoa Tài .15 KẾT LUẬN SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng TKTG : Tài khoản tiền gửi TD : Tín dụng TCTD : Tài tín dụng CNTT : Cơng nghệ thơng tin NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo : Ngân hàng nông nghiệp NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính PHẦN GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦU GIẤY- HÀ NỘI 1.1 Tờn, tên giao dịch, địa chỉ, tel, fax… _ Với tên gọi: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy _ Tên giao dịch: Agribank Cầu Giấy _ Trụ sợ Ngân hàng : Số 99 Trần Đăng Ninh- Quận Cầu Giấy–Hà Nội _ Điện thoại : (84-04) 337910813 _ Fax : (84-04) 37910815 1.2 Tóm tắt trình đời phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy- Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy (Agribank Cầu Giấy) Chi nhánh loại I hạng I trực thuộc NHNo Việt Nam Được thành lập theo định số 28/QĐ/HĐQT - TCCB ngày 13/01/2006 Chủ tịch Hội đồng quản lý NHNo Việt Nam có Trụ sở số 99 Trần Đăng Ninh, quận Cầu Giấy, Hà Nội Đến Agribank Cầu Giấy có bước phát triển vững chắc, khẳng định uy tín, vị xu đổi hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Hiện Agribank Cầu Giấy triển khai thực tất sản phẩm, dịch vụ nhằm đem lại tiện Ých cho khách hàng Ngân hàng đại như: - Huy động loại tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu VNĐ ngoại tệ từ tổ chức kinh tế cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn Tiền gửi thành phần kinh tế bảo hiểm theo quy định Nhà nước - Thực đồng tài trợ VND, USD cho dự án, chương trình kinh tế lớn với tư cách ngân hàng đầu mối ngân hàng thành viên - Phát hành thẻ tín dụng nội địa, chi trả lương qua tài khoản phát hành thẻ - Bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính lãnh toán, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm - Thanh toán xuất nhập hàng hoá dịch vụ, chuyển tiền hệ thống SWIFT với ngân hàng giới bảo đảm nhanh chóng, an tồn, chi phí thấp - Chuyển tiền nhanh chóng ngồi nước với dịch vụ chuyển tiền nhanh Weston Union, chuyển tiền cho du học sinh, chi trả kiều hối - Mua bán giao có kỳ hạn loại ngoạt tệ - Thanh toán thẻ Visa, Master - Dịch vụ rút tiền tự động 24/24(ATM) - Dịch vụ vấn tin qua điện thoại - Phục vụ dự án có nguồn vốn nước ngồi tổ chức quốc tế - Thực dịch vụ khác tài chính, ngân hàng + Tổng số cán biên chế tồn chi nhánh tính đến 31/12/2010 144 cán bé, trình độ đại học 123 cán bộ, thạc sỹ tiến sỹ cán Đội ngũ cán nhân viên ngân hàng có tăng trưởng nhanh chóng, chất lượng ngày nâng cao + Công tác đào tạo cán bộ: Agribank Cầu Giấy đặc biệt trọng đến công tác đào tạo nhân viên Chi nhánh cử cán tham gia lớp tập huấn nghiệp vụ NHNo Việt Nam tổ chức Chi nhánh tổ chức nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ lớp tập huấn kiến thức pháp luật cho cán toàn Chi nhánh Đồng thời Chi nhánh động viên khuyến khích cán nhân viên không ngừng tự học tập, trau dồi kiến thức nghiệp vụ 1.3 Chức năng, nhiệm vụ, tổ chức máy Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy- Hà Nội Đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy gồm 100 nhân viên gần 10 Phòng giao dịch trực thuộc Mỗi phòng thực chức nhiệm vụ mình theo phân công, đạo Ban Giám đốc Trong hoạt động Phòng, ban có mối quan hệ mật thiờ́ với để thực mục tiêu chung Ngân hàng SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Cầu Giấy GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG NGHIỆP VỤ Phòng kế toán Phòng tín dụng Phòng kinh doanh ngoại hối Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng điện toán Phòng hành chính nhân sự Phòng KT kiểm soát nội bộ Phòng DV & marketi ng CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC PGD 01 PGD 02 PGD 03 PGD 04 PGD 05 PGD 06 PGD 07 PGD 08 PGD 09 PGD 10 Chức năng, nhiệm vụ cỏc phũng ban : -Giám đốc : có nhiệm vụ điều hành hoạt động kinh doanh hàng ngày chi nhánh theo đạo từ ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - Phú Giỏm đốc : có nhiệm vụ hỗ trợ, thực công việc theo đạo trực tiếp từ Giám đốc chi nhánh (ở chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy có phó Giám đốc) Chức cụ thể phịng ban: - Phịng kế tốn: gồm trưởng phịng, phó phịng, phận ngân quỹ, phận dịch vụ khách hàng phận vi tính Chức phịng kế tốn là: trực tiếp thực giao dịch với khách hàng, đặc biệt giao dịch gửi tiền, rút tiền, mua bán ngoại tệ,… -Phịng tín dụng: phụ trách hoạt động tín dụng ngân hàng, bao gồm: mảng cho vay khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, cho vay dự ỏn… SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính -Phịng kinh doanh ngoại hối : phụ trách hoạt động mua bán lại đồng tiền quốc gia khác nhau, mục tiêu kiếm lợi nhuận từ khỏan chênh lệch chúng -Phịng kế hoạch: có nhiệm vụ phân tích đánh giá tình hình hoạt động chi nhánh, tình hình thị trường từ đề kế hoạch hoạt động chi nhánh dựa sở kế hoạch chung NHNN&PTNT VN -Phịng điện tốn : Quản lý, khai thác ứng dụng công nghệ thông tin theo định hướng, mục đích, chức hoạt động, Quảng bá thông tin NH mạng internet, Lập kế hoach tổ chức thực việc mua, tiếp nhận, trao đổi, bổ sung lại tài liệu, tư liệu điện tử, nhằm phục vụ tốt cho công tác đào tạo cán bộ… -Phịng hành chính: thực quản lý hành chi nhánh, đảm bảo cho hoạt động chi nhánh diễn sn sẻ -Phịng KT, kiểm sốt nội : có chức kiểm tra kiểm sốt hoạt động cỏc phũng ban chi nhánh, nhằm phát sửa chữa kịp thời sai sót, ngăn ngừa sai phạm làm ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng -Phịng DV, marketing : phụ trách cơng tác chăm sóc khách hàng, tiếp xúc với khách hàng để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, phụ trách hoạt động marketing, quảng cáo - Ngoài cũn cú cỏc phòng giao dịch trực thuộc, phận lái xe lao cơng, bảo vệ 1.4 Tình hình đặc điểm hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy-Hà Nội NHNo&PTNT Cầu Giấy xây dựng theo mơ hình quản lý phân quyền dựa sở sách nguyên tắc điều hành tập trung, nhằm trì danh mục tín dụng chất lượng giảm thiểu rủi ro, tối ưu hoá cấp bậc cán bộ, sử dụng chi phí nhân lực cách hiệu Xác định rõ trách nhiệm phận cá nhân, đặc biệt trách nhiệm kết cơng việc, mơ hình quản lý hướng tới việc: SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính Thu thập, cung cấp, xử lý thơng thơng tin phịng ngừa rủi ro Xây dựng chiến lược phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh Xác định mức chấp nhận rủi ro phù hợp Duy trì quy trình giám sát đo lường rủi ro hợp lý Bảo đảm kiểm soát chặt chẽ rủi ro tín dụng Bộ máy quản lýchất lượng NHNo&PTNT Cầu Giấy gồm nhóm trực tiếp tham gia vào quản lý chất lượng: Giám đốc NHNo&PTNT Cầu Giấy Các phòng ban nghiệp vụ Bộ phận kiểm tra kiểm soát nội bộ, tiếp thị… SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CÂU GIẤY- HÀ NỘI 2.1 Tình hình kết huy đơng vốn Hiểu rõ tầm quan trọng vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho kinh tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy coi trọng công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy thực sách huy động vốn theo định hướng: - Phát huy nội lực - Huy động vốn nước - Tăng nguồn trung dài hạn Mở rộng hình thức huy động vốn: - Hình thức truyền thống: Tiết kiệm, tiền gửi - Phỏt hành kì phiếu, trái phiếu - Tăng cường thêm mạng lưới huy động Thực sách khuyến khích khách hàng lớn: - Ưu đãi dịch vụ chuyển tiền - Nối mạng toán trực tiếp Theo báo cáo tình hình huy động vốn năm 2008,2009 2010 ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Chi nhánh Cầu Giấy có số liệu sau: SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính Bảng 2.1:Tình hình huy động vốn năm 2008,2009,2010 Đơn vị:Tỷ đồng (Nguồn:Bỏo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT CN Cầu Giấy-Hà Nội) So sánh Năm 2008 Năm Năm 2009 Năm 2010 2008/2009 2009/2010 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Chênh lệch % (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)=(3)-(1) (8)= (7):(1) 100% 2505,6 100% 2458,3 100% 223,6 9,79 (9)= (5)(3) -47,3 78,74 % 21,26 % 2128, 86,6% 91 4,83 155,8 7,89 329,5 13,4% 132,6 33,15 -203,1 -38,1 Chỉ tiêu Tổng số vốn huy động 2282 Nguồn vốn huy động theo loại tiền Nội tệ 1882 82,47% 1973 Ngoại tệ 400 17,53% 532,6 Khơng kì hạn 397 17,4% 307,9 12,29 % 457,7 Kì hạn 12 tháng 392,5 17,2% 573,8 22,9% 625,1 Kì hạn từ 12 tháng trở lên 1492,5 65,4% 1623,9 64,81 % 1375,5 47,17% 52,83% 1293,6 1164,7 Chênh lệch % (10)= (9):(3) -1,89 Nguồn vốn phân theo kì hạn Nguồn vốn theo tính chất huy động Dân cư 1080 47,32% Các tổ chức kinh tế 1202 52,68% SV: Ngô Thị Thu Hà 1182 1323,6 18,62 % 25,43 % 55,95 % -89,1 -22,44 149,8 48,65 181,3 4,62 51,3 8,94 140,4 9,4 -248,4 -15,2 52,6% 47,4% 102 121,6 9,44 10,12 111,6 -158,9 9,44 -12 MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính -Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động đạt 2505,6 tỷ VNĐ, tăng 223,6 tỷ, tăng % 9so với năm 2008.Trong nguồn nội tệ 1973 tỷ tăng 91 tỷ so với năm 2008, nguồn ngoại tệ 532,6 tỷ,tăng 132,6 tỷ đồng, tăng 33,15 % so với năm 2008 Tiền gửi khụng kỡ hạn giảm 89,1 tỷ tương đương giảm 22,44 %.Tiền gửi dân cư đạt 1182 tỷ ,tăng 102 tỷ so với năm 2008 -Năm 2010 tổng nguồn vốn đạt 2458,3 tỷ VNĐ, giảm 47,3 tỷ tương đương giảm 1,89% so với năm 2009 Trong nguồn nội tệ đạt 2128,8 tỷ tăng 149,8 % so với năm 2009, nguồn ngoại tệ 329,5 tỷ,giảm 203,1 tỷ.Tiền gửi khụng kỡ hạn tăng 149,8tỷ Tiền gửi dân cư đạt 1293,6,tăng 111,6 tỷ so với năm 2009 Năm 2008 đạt kết tăng trưởng nguồn vốn thấp NHHo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy phải đối mặt với bối cảnh kinh tế thị trường tài liên tục có bất lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng.Tuy nhiên đến năm 2009 tình hình huy động vốn cải thiện nhiều Đạt kết NHNo &PTNT Chi nhánh Cầu Giấy thực áp dụng hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm tiện ích khách hàng gửi tiền huy động tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm huy động khuyến khách hàng có số dư tiền gửi lớn, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm dự thưởng vàng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm luỹ tiến theo số dư lãi suất… với nhiều hình thức trả lãi tháng, quý, năm, lãi trước, lãi sau, linh hoạt, phù hợp lãi suất mặt chung TCTD địa bàn, đặc biệt việc điều chỉnh lãi suất huy động vốn nội tệ ngoại tệ linh hoạt kịp thời góp phần nâng cao chất lượng, số lượng huy động vốn từ thành phần kinh tế dân cư 2.2 Tình hình kết sử dụng loại vốn Song song với công tác huy động vốn công tác sử dụng vốn mà chủ yếu hoạt động cho vay để đạt hiệu tốt Đây động lực để thúc đẩy công tác huy động vốn phát triển Công tác huy động vốn phát huy hiệu sử dụng vốn hợp lý an tồn hiệu SV: Ngơ Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính Bảng 2.2 : Tình hình cho vay chi nhánh Đơn vị : tỷ đồng So sánh Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2008 2009 2010 2008/2009 2009/2010 Năm Chênh lệch (A) (B) ( C) (D)=(B)-(A) % Chênh lệch (E)=(D)/ (F)=(C )- (A) (B) % (G)=(F)/(B) Doanh số cho vay 1303.9 1815.6 2088.3 511.7 39 272.7 15.02 902.7 1089.5 1342.2 186.8 21 252.7 23.19 1435.5 2011.3 2365.8 575.8 40 354.5 17.63 Thu nợ Dư nợ (Nguồn :Báo cáo KQHDKD NHNo&PTNT Cầu Giấy-Hà Nội) Qua bảng ta thấy: Doanh số cho vay, thu nợ tăng dần qua năm Doanh số cho vay năm 2009 so với năm 2008 tăng 39% tương đương với 511,7 tỷ đồng, năm 2010 tăng 15,02% so với năm 2009 tương đương với 272,7 tỷ đồng, thu nợ 23,19% tương ứng với tăng 252,7 tỷ đồng Mức tăng cho thấy chất lượng vay cải thiện rừ rệt.Ngõn hàng không quan tâm đến doanh số cho vay quan tâm đến chất lượng khoản vay, thể doanh số thu nợ SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính Bảng 2.3 : Tổng dư nợ chi nhánh từ 2008-2010 (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2009 so 2008 Chênh lệch % 821,3 54,51 2010 so 2009 Chênh lệch % 149,9 6,44 2008 1.506,6 2009 2.327,9 2010 2.477,8 1.334,2 2.056,4 172,4 271,5 2.127 351 722,2 99,1 54,13 57,48 70,6 79,3 3,43 29,21 901,0 605,6 1.268,8 1.059,1 1.240 1.237,8 367,8 453,5 40,82 74,88 -28,8 178,7 -2,27 16,87 205,9 225,5 1.375,9 1942,1 390 305,3 310,2 108,3 322,6 (312,0) 110,96 30,63 -44,44 19,6 566,2 -390 9,52 41,15 -100 Dư nợ cá nhân, hộ GĐ 113,1 58,84 4,9 Phân theo mục đích cho vay 51,2 91,1 100,8 Dư nợ CVTD 39,9 77,93 9,7 1.445,4 2.236,8 2.377 Dư nợ CV khác 781,4 53,69 140,2 II Nợ xấu 40,64 49,7 71,7 9,1 22,29 22 III Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 2,70% 2,13% 2,90% (nguồn: báo cáo KQ hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2008,2009,2010) 1,60 I Tổng dư nợ Phân theo loại tiền tệ Dư nợ nội tệ Dư nợ ngoại tệ Phân theo thời gian Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn Phân theo thành phần kinh tế Dư nợ DNNN Dư nợ DN QD Dư nợ HTX 97,6 1.053,3 702 192,2 Nhìn vào bảng số liệu ta thấy năm qua hoạt động tín dụng chi nhánh tăng trưởng ổn định hiệu Đặc biệt năm 2009 tổng dư nơ đạt 2.327,9 tr đồng tăng 821,3 tr đồng với tỷ lệ tăng trưởng 54,51% tỷ lệ tăng trưởng lớn chi nhánh Nhưng đến năm 2010 tổng dư nợ chi nhánh đạt 2.477,8 tr đồng có tăng trưởng tăng khơng đáng kể tăng với tỷ lệ 6,44% so với năm 2009 Xác định phát triển phải đảm bảo an toàn chất lượng nên NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy trọng đầu tư cho dự án phát triển sản xuất an sinh xã hội SV: Ngô Thị Thu Hà MSV: 08D28764N-B2 10,65 6,27 44,27 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính Xét cấu dư nợ phân theo thời gian, năm 2008 DN ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng DN, đến năm 2009 dư nợ ngắn hạn trung dài hạn chi nhánh tăng trưởng DN trung dài hạn đạt 1059,1 tr đồng tăng 453,5 tr đồng với tỷ lệ tăng 74,88% so với năm 2008 tỷ lệ tăng trưởng dư nợ trung dài hạn cao Năm 2010 tổng dư nợ có gia tăng nhỏ lại giảm DN ngắn hạn tăng DN trung dài hạn làm cân đối DN ngắn hạn với DN trung dài hạn ngân hàng Chi nhánh có gia tăng DN trung dài hạn giai đoạn vừa qua chi nhánh đầu tư vào số dự án trọng điểm dự án Turbin Việt Nam, dự án khu nhà để bán cho thuê làm văn phòng xã Trung Văn, huyện Từ Liêm, dự án bờ Tõy sụng Đỏy số dự án dài hạn khác Bên cạnh đú, xột DN theo thành phần kinh tế DN doanh nghiệp quốc doanh năm qua chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ bình quân khoảng 69% tổng dư nợ cho vay Xét cấu DN theo mục đích vay vốn thấy: năm 2009 so với năm 2008 dư nợ CVTD có tăng trưởng cao 77,93%, dư nợ cho vay khác tăng trưởng mức 53,69% Đến năm 2010 dư nợ CVTD có tăng trưởng tăng mức nhỏ khoảng 10,69% Đối với CVTD, dư nợ có tăng trưởng qua năm chi nhánh lại chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ với năm 2008, 2009, 2010 chiếm 3,34%, 3,9%và 4,1% tổng dư nợ Nợ xấu có gia tăng, năm 2009 nợ xấu 49,7 tr đồng tăng 9,1 tr với tỷ lệ 22,1 % so với năm 2008, năm 2010 nợ xấu 71,7 tr đồng tăng 22 tr đồng với tỷ lệ 44,27% so với năm 2009 Nguyên nhân phát sinh do: - Khách hàng không thu tiền bán hàng, chủ đầu tư chưa có nguồn vốn để toán cho nhà thầu - Một số khách hàng sản xuất kinh doanh yếu kém, thua lỗ dẫn đến doanh nghiệp chưa trả nợ ngân hàng Do mà tỷ lệ nợ xấu/ tổng DN tăng lên tỷ lệ nợ xấu năm chi nhánh < 3% tức nằm mức cho phép 2.3 Tình hình kết hoạt động dịch vụ ngân hàng  Thanh toán quốc tế: Agribank Cầu Giấy Ngân hàng có uy tín lĩnh vực kinh doanh ngoại hối toán quốc tế Agribank Cầu Giấy đánh giá Ngân SV: Ngô Thị Thu Hà 10 MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ chuyên nghiệp với chất lượng tốt, kịp thời, an toàn hiệu tới quý khách hàng  Phát triển sản phẩm Dịch vụ  Với phương châm hoạt động ngân hàng hướng tới khách hàng,  Agribank Cầu Giấy không ngừng nghiên cứu, triển khai sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng  Với mong muốn nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm đem đến cho khách hàng dịch vụ tốt có thể, Agribank Cầu Giấy triển khai đề án chăm sóc khách hàng VIP Tổng Giám đốc NHNo Việt Nam chấp thuận Chi nhánh thành lập phịng VIP, xây dựng quy trình chăm sóc khách hàng bước đầu đạt kết tốt  Agribank Cầu Giấy quan tâm nghiệp vụ phát hành thẻ, nghiệp vụ thẻ có bước phát triển đáng kể Chi nhánh chi nhánh làm tốt công tác phát hành thẻ đối tượng hưởng lương hưu, hưởng lương ngân sách, ngồi tích cực công tác phát hành thẻ cho đối tượng: Doanh nghiệp, sinh viên đối tượng khác  Đến năm 2010, tổng số lượng thẻ phát hành toàn chi nhánh: 60.964 thẻ, với số dư bình quân 100tỷ đồng, đó:  - Thẻ success: 60.336 thẻ với  - Thẻ Visa, Master: 519 thẻ  - Thẻ Tín dụng: 81 thẻ  - Thẻ Lập nghiệp: 28 thẻ  Kiểm tra kiểm soát nội  Cơng tác kiểm sốt Agribank Cầu Giấy hoạt động tích cực Hàng năm Chi nhánh tiến hành tự kiểm tra tồn diện đến 100% Phịng giao dịch Hội sở nghiệp vụ: Tín dụng, huy động vốn, Kế toán ngân quỹ phối hợp với đoàn kiểm tra NHNo Việt Nam, NHNN VN kiểm tra công tác: Kế hoạch, tín dụng, phịng ngừa rủi ro, màng lưới Nhìn chung SV: Ngô Thị Thu Hà 11 MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính phịng nghiệp vụ, phịng Giao dịch chấp hành chế độ, quy trình nghiệp vụ Cùng phối hợp với phận nghiệp vụ liên quan chỉnh sửa sai sót sau kiểm tra  Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng  Công nghệ ngân hàng đại, bảo đảm vận hành thơng suốt tồn hệ thống, đáp ứng u cầu quản lý tập trung Hệ thống công nghệ Agribank Cầu Giấy quan tâm phát triển với hệ thống đại giải pháp phù hợp hỗ trợ phát triển sản phẩm hỗ trợ cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Chi nhánh đầu tư vào công nghệ chiều sâu theo hướng:  - Tập trung hóa hệ thống xử lý tác nghiệp  - Phát triển chương trình ứng dụng cung cấp sản phẩm tảng cơng nghệ đại 2.4 Cơng tác quản lý, phịng ngừa hạn chế rủi ro - Chuyển dịch cấu đầu tư đảm bảo chủ động phòng ngừa hạn chế rủi ro, mang lại hiệu NHNo&PTNT Việt Nam, có tập trung ưu tiên đầu tư vốn cho dự án, cơng trình trọng điểm điện lực, xi măng, thép, lương thực, thực phẩm xuất khẩu, dự án kinh doanh có hiệu kinh tế đảm bảo khả trả nợ Cơ cấu tín dụng tiếp tục thay đổi tích cực theo hướng giảm dần tỷ trọng cho vay doanh nghiệp Nhà nước, tăng dần tỷ trọng cho vay thành phần kinh tế phi nhà nước, doanh nghiệp nhỏ vừa Mở rộng cho vay trung dài hạn, tăng tỷ trọng cho vay thương mại bước đầu áp dụng lãi suất cho vay thả nhằm hạn chế rủi ro lãi suất Nhất quán thực việc phân loại khách hàng, kiên đạo phân loại nợ theo quy định NHNN, kịp thời phát khoản nợ có vấn đề tìm giải pháp thu hồi nợ hữu hiệu, góp phần hạn chế rủi ro - Chú trọng cơng tác kiểm tra kiểm sốt Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy coi cơng tác kiểm tra, kiểm sốt SV: Ngô Thị Thu Hà 12 MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính việc làm thường xuyên Tại Phòng giao dịch Hội sở hàng quý, hàng tháng tổ chức tự kiểm tra Nhờ quan tâm đến hoạt động mà thời gian qua Chi nhánh kịp thời phát sai sót khâu thẩm định, đánh giá khách hàng Qua kiểm tra, đồn tra phát sai sót cho vay ngân hàng hồ sơ pháp lý chưa đúng, hồ sơ cho vay chưa đầy đủ, tài sản đảm bảo khơng có giấy tờ sở hữu Qua đó, Chi nhánh có giải pháp kịp để khắc phục tồn tại, bổ sung, chỉnh sửa sai sót nhằm đảm bảo chất lượng hạn chế rủi ro - Nợ hạn kiềm chế quy mô tỷ lệ, hạn chế rủi ro NHNo&PTNT Cầu Giấy thực đồng bộ, tổng hợp nhiều biện pháp hạn chế rủi ro, từ đổi nâng cao hiệu công tác quản lý điều hành, đến giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp nâng cao lực cán bộ, bố trí cán phù hợp 2.5 Nhận xét đánh giá 2.5.1 Kết -Trong đạo cơng tác tín dụng NHNo&PTNT Cầu Giấy-Hà Nội đảm bảo quán, tuân thủ nguyên tắc chế độ, nhanh, hiệu an toàn vốn, đảm bảo tăng trưởng dư nợ đôi với việc nâng cao chất lượng cho vay Định kỳ hàng tuần, cán tín dụng thường xuyên trao đổi nghiệp vụ, thị trường, kinh nghiệm thẩm định, kiểm tra trước, sau cho vay - Thực chiến lược sách khách hàng: hàng quý tiến hành phân tích tài doanh nghiệp để xếp loại doanh nghiệp, loại dần đơn vị làm ăn hiệu quả, có sách ưu đãi đơn vị có số dư tiền gửi lớn, có ngoại tệ bán cho Ngân hàng, có dư nợ cao, có sách ưu đãi khách hàng hợp lý -Với việc hạn chế rủi ro bảo đảm uy tín hoạt động kinh doanh nói chung NHNo&PTNT Cầu Giấy, góp phần thúc đẩy đổi doanh nghiệp nhà nước, phát triển doanh nghiệp quốc doanh, phát triển kinh tế địa bàn, thông qua đầu tư đối tượng Cụ thể lực tài chi nhánh nâng lên, trình độ cán nâng cao, công nghệ đại SV: Ngô Thị Thu Hà 13 MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập 2.5.1 Hạn chế Khoa Tài Chính -Cơ cấu tổ chức quản lý chất lượng tín dụng chưa hợp lý:Hiện tại, cấu tổ chức quản lý chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Cầu Giấy có phận kiểm tra, giám sát tín dụng độc lập hiệu công việc phận chưa cao.Nhìn chung, quy trình tín dụng áp dụng chi nhánh cịn có nhiều bất cập, tạo nhiều khe hở cho cán tín dụng khách hàng lợi dụng, không chấp hành nghiêm túc quy trình cho vay điều kiện cho vay -Sản phẩm tín dụng cịn mang tính chất độc canh : Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Cầu Giấy chủ yếu cho vay trực tiếp Các sản phẩm tín dụng khác như: bảo lãnh, tín dụng chứng từ cịn khiêm tốn Nghiệp vụ chiết khấu, uỷ thác cho thuê tài chính, hoạt động cho vay đồng tài trợ, cho vay hợp vốn chưa thực nhiều -Mơi trường kinh tế có số yếu tố không ổn định, diễn biến phức tạp, nguồn vốn ngân sách đầu tư cho nhiều dự án bố trí nhỏ giọt:Chính sách quản lý vĩ mơ Nhà nước trình điều chỉnh, quản lý chặt lĩnh vực xây dựng tình hình nợ đọng xây dựng tăng cao -Khách hàng khơng có thiện chí trả nợ : Trường hợp thường xảy đơn vị làm ăn thua lỗ, có vấn đề, đơn vị ngân hàng xếp loại thường quy định mức cho vay nhỏ thu nợ, đơn vị thường sử dụng chi tiêu tiền mặt đơn vị, không nộp ngân hàng, đến hạn thường khơng có thiện trí trả nợ SV: Ngô Thị Thu Hà 14 MSV: 08D28764N-B2 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính PHẦN MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Đối với Ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy-HN cần tăng cường lực quản lý điều hành cần trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực, đội ngũ cán quản lý, cần có kế hoạch quy hoạch cán cụ thể để có chương trình, kế hoạch đào tạo phù hợp Nên trọng đào tạo cán chủ chốt kiến thức chuyên môn mà phải bồi dưỡng kiến thức quản lý kinh doanh, quản lý nhân lực, trình độ lý luận trị, ngoại ngữ NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy-HN cần thực bước trình đào tạo, đào tạo lại cho đội ngũ cán ngân hàng sở lĩnh vực chuyên môn nghiệp vụ, nghiệp vụ quản lý ngân hàng, quản lý chất lượng cho vay Có sách thu hút chuyên gia giỏi lĩnh vực tài ngân hàng, CNTT NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy-HN cần tăng cường cơng tác quản lý, phịng ngừa rủi ro, cần ý công tác thông tin theo dõi, đánh giá khách hàng, phục vụ công tác cho vay (hạn mức tín dụng), xây dựng hệ thống đo lường tín dụng, phân loại khoản vay, phương pháp trích lập sử dụng dự phịng rủi ro cho phù hợp với nhu cầu Ngân hàng nhà nước 3.2 Đối với Nhà trường Khoa Tài Em xin chân thành cảm ơn Nhà trường Khoa Tài chính, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy TS Trần Quang Lộc - GV trực tiếp hướng dẫn thực tập cho em Các thầy cô nhà trường tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em nhiệt tình để em hồn thành báo cáo Nhờ có giấy giới thiệu nhà trường mà em nhận thực tập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông SV: Ngô Thị Thu Hà 15 MSV: 08D28764N-B2